Как открыть расчетный счет

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Как открыть расчетный счет

Это общий порядок открытия счета в большинстве банков

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

  • банк нашел ошибку в документах;
  • не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
  • паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
  • налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

  • компания работает не по адресу регистрации;
  • компания зарегистрирована по массовому адресу;
  • руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
  • у компании или ИП много исков;
  • другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
  • компания долгое время сдает нулевую отчетность;
  • руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Регистрация бизнеса под ключ бесплатно

  • Подготовка документов для регистрации
  • Резервирование расчетного счета в банке
  • 2 месяца интернет-бухгалтерии в подарок

Критерии выбора банка

Рынок расчётного обслуживания очень конкурентный, и у ИП нет недостатка в предложениях банков. Далеко не у всех есть желание углубляться в их суть. Поэтому многие предприниматели делают выбор, ориентируясь исключительно на стоимость услуг в банке и рекламу. Во время пользования счётом становится ясно, что такой выбор был ошибкой. Например, регламент банка оказывается неудобным для работы, а банковское приложение не интегрируется с учётной программой. Одним из неприятных моментов при взаимодействии с банком может стать неожиданная блокировка счёта. Чтобы избежать подобных проблем, стоит подойти к выбору вдумчиво и рационально.

Рассмотрим, в каких банках лучше открывать счёт для ИП. При выборе необходимо ориентироваться на ряд основных критериев, в числе которых:

  • надёжность банка;
  • удобство обслуживания;
  • стоимость обслуживания;
  • дополнительные услуги;
  • регламент блокировки расчётных счетов.

Расскажем, как оценивать эти критерии, чтобы определить лучший банк, где можно открыть расчётный счёт.

Надёжность банка

Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.

Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.

Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:

  • время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
  • число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
  • учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.

В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:

Счета ИП приравнены к вкладам физических лиц. Соответственно, на них распространяется действие системы страхования вкладов. В случае отзыва у обслуживающего банка лицензии, предприниматель может вернуть по этой программе сумму до 1,4 миллиона рублей. Подать заявление на возврат средств можно через 14 дней после отзыва банковской лицензии.

Удобство обслуживания

Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.

К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:

  • удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
  • наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
  • расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
  • отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.

Как открыть расчетный счет

Наличие отделений банка в шаговой доступности

Перед открытием расчётного банковского счёта проверьте регламент обработки платежей. Большинство финучреждений проводят платежи только в течение стандартного банковского дня. Однако в некоторых банках доступно почти круглосуточное проведение расчётных операций.

Стоимость обслуживания

Для большинства ИП, оценивающих, в каких банках лучше завести расчётный счёт, это один из главных критериев. Понятно, что стоимость обслуживания определяет уровень расходов на содержание расчётного счёта.

Стоимость расчётно-кассового обслуживания (РКО) состоит из следующих элементов:

  • плата за открытие счёта;
  • ежемесячное абонентское обслуживание;
  • комиссии за осуществление переводов юридическим лицам;
  • комиссия за осуществление переводов физическим лицам;
  • внесение на счёт наличных средств через кассу банка или через терминалы самообслуживания;
  • снятие со счёта наличных средств через кассу или банкоматы.

Все эти критерии включаются в тариф РКО для ИП. Чтобы выбрать оптимальный банк по стоимости обслуживания, сравните подробную информацию о действующих тарифах на официальных сайтах банков.

Подробнее остановимся на каждом из тарифов РКО.

Плата за открытие счёта

Размер платы зависит от тарифной политики финансового учреждения, где вы обслуживаетесь. Часто банки предлагают бесплатное открытие счёта. Однако, как это часто бывает в банковской сфере, за таким предложением могут стоять скрытые платежи. Могут взиматься дополнительные комиссии, например, за оформление карточки с образцами подписей уполномоченных лиц. Также при заключении договора на РКО могут навязываться дополнительные услуги. Например, в Сбербанке счёт открывается бесплатно, но часто предпринимателям предлагают застраховать бизнес-карту.

Как открыть расчетный счет

Абонентская плата

Этот вид комиссии применяет абсолютное большинство банков, обслуживающих индивидуальных предпринимателей. Размер абонентской платы обязательно указывается в тарифном плане. Комиссия, как правило, вносится ежемесячно. Её размер может быть фиксированным или зависеть от количества операций, проведенных по счёту в течение месяца.

В некоторых финансовых учреждениях абонентская плата не взимается, если за месяц не было проведено ни одной операции. Например, такие условия предлагает Альфа Банк и Сбербанк. Может быть и другой вариант — абонентская плата не взимается при поддержании определённой месячной суммы оборотов на счёте.

Низкую абонентскую плату или её отсутствие банк может компенсировать за счёт завышенных комиссий по другим услугам, например, по снятию наличных денег или за безналичные переводы. Поэтому тарифы всегда надо сравнивать в комплексе.

Комиссии за осуществление переводов юридическим лицам

Размер комиссии часто зависит от типа платежа. Обычно их транзакции в пользу юридических лиц делят на три категории:

  • платежи внутри банка;
  • межбанковские платежи;
  • операции по бумажным платёжным поручениям.

Внутрибанковские операции в большинстве случаев проводятся бесплатно или за минимальную плату. Поэтому целесообразно будет завести расчётный счет в банке, в котором обслуживаются ваши постоянные контрагенты.

Если же вам нужно перевести деньги контрагенту со счётом в другом банке, то это будет платной услугой. При этом зачастую в тарифах для ИП предусматривается возможность бесплатного проведения до 3-5 межбанковских транзакций в месяц.

Платежи по бумажным платёжкам можно назвать изживающим себя видом банковских услуг, но они применяются и сегодня. Обычно на такие операции действует более высокая комиссия — от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей за одно перечислени.

Индивидуальные предприниматели при тарификации переводов с расчётного счёта большинством банков рассматриваются также как юридические лица. Учитывайте это при оценке банковских комиссий.

Комиссия за осуществление переводов физическим лицам

Перечисление денег в пользу получателей-физлиц обычно тарифицируется по лимитам в зависимости от объёма переводов в месяц. Обычно речь идет о выплате заработной платы. Минимальной будет комиссия при переводах в рамках зарплатного проекта. Кроме этого, такие перечисления не включаются в общий лимит.

Например, если вы перевели на карты работников по зарплатному проекту 200 000 рублей, а потом выплатили 20 000 рублей по договору гражданско-правового характера, то комиссия будет рассчитываться исходя из лимита от 0 до 50 000 рублей в месяц.

Переводы для физлиц многие банки также разделяют на внутрибанковские и межбанковские. Больше будет комиссия по платежам второй категории.

Внесение на счёт наличных средств

Для значительной части предпринимателей, работающих в сфере розничной торговли и услуг населению, приоритетным методом приема оплаты являются наличные. При этом выручку приходится регулярно сдавать в банк. За пополнение счёта всегда взимается определенная плата, которая рассчитывается в процентах от вносимой суммы. Если вы работаете с большими объёмами наличности, обязательно сравните эти комиссии в разных банках.

Кроме того, банк может предлагать услугу инкассации за дополнительную плату.

Снятие со счёта наличных средств

Предпринимателю периодически приходится снимать наличность со своего расчётного счёта или привязанной к нему бизнес-карты. За такое снятие большинством банков взимается отдельная комиссия. Часто обналичивание через кассу обходится дешевле, чем получение наличности в банкомате.

Как открыть расчетный счет

Дополнительные услуги

Выбирая банк для РКО, обратите внимание на дополнительные услуги, которые предлагаются финучреждением для предпринимателей. Перечень таких услуг может быть довольно широким и включать в том числе:

  • помощь банка в регистрации ИП;
  • ведение онлайн-бухгалтерии и сервиса по сдаче отчётности;
  • льготное кредитование предпринимателей, которые обслуживаются по программе РКО.
  • эквайринг — операции по зачислению денежных средств с банковских карт на счёт через терминалы;
  • предоставление дополнительных бонусов и скидок от партнёров банка и т.д.

Как открыть расчетный счет

Регламент блокировки расчётных счетов

Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.

Как открыть расчетный счет

Нарушение этого требования грозит отзывом банковской лицензии. Поэтому блокировку применяют все банки. К сожалению, с подобной проблемой часто сталкиваются предприниматели, ведущие абсолютно легальную деятельность. Их операции могут вызвать подозрение банка по формальным признакам. В результате финансовые операции и деньги на счёте оказываются замороженными, а для разблокировки потребуется время. Это может нанести ощутимый ущерб бизнесу.

Банки обязаны блокировать счета, но многие из них сегодня предлагают клиентам-предпринимателям специальные сервисы, которые помогают избежать рисков блокировки. Например, клиенту может быть предложен персональный комплаенс-ассистент, который помогает с правильным оформлением операций в соответствии с положениями 115-ФЗ. У других банков действуют веб-сервисы, с помощью которых можно контролировать свои и операции. Это позволяет вовремя обнаружить риск того, что транзакция может быть расценена банком как подозрительная или сомнительная.

Бесплатная консультация по регистрации бизнеса

Перезвоним и расскажем, как выгоднее и проще оформить

Счёт для бизнеса

открытие и обслуживание

Удобно

96 офисов по городу и области

Честный тариф за операции

комиссия только за фактически проведенную платежку

Особые условия кредитования

индивидуально подберём выгодное решение для финансирования вашего бизнеса

Дистанционное управление счётом

мобильное приложение Инвест-Бизнес Онлайн. Интернет-банк и Клиент-банк — без абонентской платы

Дистанционное обслуживание

Проводите Все операции по счёту в своём офисе, дома или на отдыхе. Обработка платежей — до 19:00 (екб).

Если вы уже пользуетесь каким-то из наших сервисов ДБО и желаете подключить Genplace, вам достаточно отправить по системе ДБО письмо с текстом: «Хочу подключить Genplace, номер телефона +79000000000».

Интернет-банк (iBank 2)

удобный интернет-банк для доступа и управления счётом с любого компьютера.

программа для управления счётом, установленная на вашем компьютере. В любое время, без доступа в Интернет вы можете работать с документами и формировать отчёты. Связь с банком осуществляется через Интернет в течение нескольких минут.

мобильное приложение для управления счётом со смартфона или планшета.

расширенный Личный кабинет с электронным документооборотом и управленческим учетом позволит:

  • подписывать документы квалифицированой электронной цифровой подписью,
  • создавать и отправлять контрагентам любые документы (счета, акты, УПД, счета-фактуры). Вашим контрагентам не нужно регистрироваться в сервисе,
  • быстро формировать платежные поручения,
  • просматривать поступления в разрезе договоров.

Подключение к сервису Genplace всего 300 рублей в месяц.

платежи юрлицам и ИП
входящие и исходящие

в сторонний банк

перевод в бюджет
и внебюджетные фонды

выдача наличных из кассы Банка

снятие наличных в банкоматах
с использованием корпоративной карты

0,1% но не менее 25 рублей и не более 60 рублей от суммы каждого документа

1,2% но не менее 25 рублей
от суммы каждого документа

0,4% но не менее 25 рублей
через банкоматы Банка, с корпоративной карты

0,5% но не менее 40 рублей
через кассу Банка

1% но не менее 100 рублей
до 300 000 рублей в день, включительно

от 500 000 рублей в день

от 300 000 до 500 000 рублей в день, включительно

1% + 80 рублей
в банкоматах сторонних банков

Тарифы и условия

Карты для вашего бизнеса, выпущенные к расчётному счёту.

выпуск и
обслуживание карты
бесплатно

зачисление средств онлайн в рабочее время

доступ к средствам круглосуточно

Для корпоративных расходов

организуйте и контролируйте оплату командировочных, представительских и других хозяйственных расходов ваших сотрудников.

Более 300 точек для снятия наличных

найти банкомат или офис.

Корпоративные карты

ЛЬГОТНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

  • упрощённый пакет документов
  • льготная ставка, в т.ч. по программам гос. поддержи бизнеса
  • рефинансирование по выгодням ставкам

Специально для клиентов Челябинвестбанка: бухгалтерский учёт, кадровое делопроизводство, юридическое сопровождение.

Комплексные услуги для работы в рознице в соответствии с ФЗ №54-ФЗ.

  • АТОЛ (получателям денежных средств системы «Город»)
  • ЭВОТОР (интеграция с платёжным терминалом бесплатно)

Современная и удобная процедура зачисления и выплаты заработной платы на банковские карты. Для бизнеса любого масштаба.

Служба инкассации банка берёт на себя ответственность за сохранность ценностей и выручки клиента.

Терминалы для приёма платежей с банковских карт. В том числе готовое решение для оплаты товаров и услуг онлайн.

на рынке финансовых услуг Челябинской области

предпринимателей доверяют нам свой бизнес

высокий рейтинг кредитоспособности банка по данным рейтингового агентства ЭкспертРА

средства на расчётных счетах застрахованы*

Надёжный банк

* Подлежат страхованию денежные средства:

  • на счетах ИП;
  • на счетах и вкладах юридических лиц – малых предприятий, включённых в единый реестр МСП (за исключением финансовых организаций);
  • на счетах и вкладах некоммерческих организаций и объединений граждан социальной направленности: потребительских кооперативов (за исключением некредитных финансовых организаций); товариществ собственников недвижимости (включая СНТ, ТСЖ и т.п.); религиозных организаций; благотворительных фондов; организаций, включённых в реестр исполнителей общественно полезных услуг.

При открытии расчетного счета клиент заключает с банком договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Расчетный счет — уникальный номер из 20 цифр — входит в перечень основных реквизитов компании или предпринимателя.

Расчетный счет позволяет хранить деньги в банке, производить и принимать безналичные платежи, снимать наличные, совершать другие операции.

Порядок открытия расчетного счета в банках примерно одинаков, сначала нужно выбрать тот, которому вы готовы доверить расчетно-кассовое обслуживание, затем:

  • Собрать необходимый комплект документов
  • Оформить заявку онлайн или написать заявление в офисе банка

Как выбрать банк

Если вы осуществляете предпринимательскую деятельность внутри страны, то для ведения бизнеса будет достаточно рублевого расчетного счета. Тем, кто проводит операции по экспорту и импорту, помимо него может потребоваться валютный счет. Юрлица и ИП не ограничены в количестве расчетных счетов: можно открыть несколько внутри одного банка или в разных кредитных организациях. Обычно используют один счет и открывают другие по мере необходимости.

Рекомендации по выбору банка:

  • Выбирайте крупный, проверенный временем банк, изучите мнение и прогнозы рейтинговых агентств.
  • Узнайте о возможности дистанционного банковского обслуживания с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения – это существенно упростит бизнес-процессы, а еще сэкономит время и деньги.
  • Выбирайте банк, который оказывает полный спектр услуг, необходимых среднему и малому бизнесу: по мере развития компании вам потребуются другие банковские продукты, например, открытие кредитной линии для расширения бизнеса, открытие специального счета для участия в госзакупках по 44-ФЗ и др.
  • Изучите тарифную сетку, комиссию за снятие и внесение наличных, бесплатные возможности, включенные в пакеты услуг. На старте деятельности компании будет практичнее выбрать пакет начального уровня, с небольшим количеством платежей. Активно растущему бизнесу с большими оборотами выгоднее подключиться к тарифу с дополнительными услугами и увеличенным количеством платежей в составе.

Обслуживание расчетного счета – одна из статей расходов бизнеса. ВТБ поможет оптимизировать траты: банк предлагает быстро и бесплатно открыть счет на выгодных условиях. Гибкие тарифы и дополнительные опции позволяют подобрать оптимальное решение для бизнеса ИП и ООО с разными потребностями.

Подготовка документов для открытия расчетного счета

То, какие документы понадобятся, зависит от формы организации бизнеса: для ИП и ООО перечень отличается.

Чтобы открыть счет для юрлица, необходимы следующие документы:

  • учредительные документы (устав и решения учредителей о регистрации юрлица),
  • лицензия на осуществление деятельности (если требуется).

Для открытия счета ИП предприниматель должен предоставить:

  • паспорт и ИНН,
  • лицензия (если вами ведется лицензируемая деятельность).

Актуальный пакет документов нужно уточнять в выбранном банке – финансовая организация может запросить дополнительные сведения. При оформлении счета заявитель может предоставить оригиналы документов, сотрудник банка сделает копии и заверит их, обращаться к нотариусу не придется.

Как открыть расчетный счет в ВТБ

Для открытия расчетного счета необходимо оформить заявку на сайте банка.

Рассмотрим каждый этап открытия расчетного счета.

Оставить заявку на открытие расчетного счета можно онлайн на сайте ВТБ. Потребуется указать только номер телефона, название или ИНН организации либо обратиться напрямую в ближайшее отделение банка. Если вы еще не зарегистрировали бизнес, то сделать это можно с помощью ВТБ – для этого есть Сервис регистрации бизнеса, который бесплатно поможет с подготовкой и проверкой документов, отправит их в ФНС – платить госпошлину не придется. Подробнее об этом читайте здесь.

Список документов для открытия счета ООО и ИП разный: список для индивидуального предпринимателя короче. Например, в ВТБ для открытия счета индивидуального предпринимателя нужен только его паспорт, номер ИНН и лицензия, если вид деятельности предполагает ее наличие. Для счета компании потребуются учредительные документы, паспорт руководителя и документы учредителей, лицензия для лицензируемых видов деятельности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка и подписать договор

Вы можете предоставить пакет документов в отделение или договориться о встрече с сотрудником (возможность доступна не во всех населенных пунктах, полный список здесь). В назначенный день в удобное время он подъедет к вам в офис или другое удобное место.

Шаг 4. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы. Чем меньше оснований у банка сомневаться в надежности компании и ее руководителя, тем быстрее будет открыт счет.

Если с документами все в порядке, то счетом можно будет начать пользоваться буквально на следующий рабочий день – передавать реквизиты клиентам, а также получать на счет безналичные платежи и переводы, совершать оплату самому.

Сообщать в Пенсионный фонд и Федеральную налоговую службу об открытии счета не нужно. Эта обязанность лежит на банке, он сам передаст сведения в государственные органы.

Что делать после заключения договора и открытия счета

Банк ВТБ открывает и обслуживает расчетные, специальные и другие счета для бизнеса. В ВТБ можно бесплатно открыть счет в кратчайшие сроки, предоставив документы, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

После заключения договора с банком клиент получает доступ к интернет-банку, через который он сможет осуществлять финансовые операции и управлять счетом. Клиентам с расчетным счетом ВТБ предлагает широкий спектр дополнительных возможностей:

  • подключение зарплатного проекта,
  • начисление процентов на остаток по счету,
  • подключение эквайринга и ВТБ-кассы,
  • кредиты на любые цели.

Почему банк может отказать в открытии счета

Банк имеет право не разглашать причину отказа, но зачастую это происходит по двум причинам:

  • если экспертам банка клиент кажется ненадежным — в этом случае счет не откроют,
  • если у клиента есть проблемы с документами — зачастую их можно устранить, то есть по сути данная ситуация и не является окончательным отказом.

Приведем примеры подобных ситуаций:

  • банк обнаружил ошибку в документах,
  • неполный комплект документов для открытия расчетного счета,
  • паспорт руководителя или предпринимателя недействителен,
  • налоговая служба заблокировала другой счет компании или предпринимателя.

Налоговая инспекция имеет право заблокировать доступ к расчетному счету. Основанием для блокировки может быть задолженность по налогам, несвоевременная подача налоговой декларации или решения по результатам налоговой проверки. После исполнения требований Федеральной налоговой службы клиент сможет снова пользоваться деньгами на счете, но лучше избегать подобных рисков.

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет онлайн в банке ВТБ

Как открыть расчетный счет

В России все организации, в том числе государственные, обязаны иметь расчетные счета (р/с). Они необходимы для проведения взаиморасчетов и хранения средств. В этой статье расскажем подробнее о том, чем отличается расчетный счет от других видов счетов, как его открыть и закрыть, какие документы нужны для этого и что означают цифровые коды.

Но сначала расскажем, какие счета можно открыть в банке

  • Расчетный. Используется для безналичных расчетов между юрлицами, ИП, государственными и муниципальными учреждениями.
  • Лицевой. Предназначен для физических лиц: для хранения денег и проведения взаиморасчетов.
  • Бюджетный. Предназначен исключительно для получения средств от государственных и муниципальных организаций: субсидий, грантов и различных видов материальной помощи. Расходование этих денег отслеживается.
  • Корреспондентский. Используется для расчетов между разными банковскими учреждениями — как на внутреннем, так и на международном уровне.
  • Аккредитивный. Используется для безопасных взаиморасчетов. Деньги переводятся только при наступлении определенного события: например, после подписания договора на продажу квартиры.
  • Специальный. Используется по ограниченному виду сделок: например, между контрагентами, участвующими в госзакупках.
  • Депозитный. Предполагает получение прибыли за счет начисляемых процентов.

Чем лицевой счет отличается от расчетного

Разница между двумя типами счетов заключается в том, кто может быть их владельцем. Так, лицевой счет открывается только для физических лиц, тогда как расчетный — для юрлиц или ИП. В остальном существенных отличий нет.

Зачем нужен расчетный счет

По действующему законодательству любое юрлицо обязано иметь р/с, при этом можно иметь несколько счетов в разных банках.

Главное назначение расчетного счета заключается в том, чтобы юрлицо или ИП имели возможность проводить взаиморасчеты со своими контрагентами, покупателями и продавцами. На расчетный счет можно принимать средства, с него же можно деньги отправлять. К примеру, на р/с могут приходить деньги за продажу товаров; с этого же счета можно оплачивать услуги поставщиков.

Что можно делать с помощью расчетного счета

  • Расчетный счет (р/с) подходит для перечисления заработной платы сотрудникам и гонораров внештатным исполнителям.
  • С помощью р/с можно оплачивать коммунальные платежи, налоги, штрафы и пени.
  • Счет подходит для перевода денег в фонды медицинского и соцстрахования.
  • С расчетного счета могут списываться деньги по кредитным обязательствам.
  • С этого счета можно обналичивать деньги при помощи бизнес-карты.
  • С помощью расчетного счета проводятся торги, закупки и тендеры.

На заметку! Так же как и в случае с лицевым счетом, владелец расчетного счета может отслеживать поступления и расходы в режиме онлайн в приложении, скачивать выписки по движению денег, проводить аналитику приходно-расходных операций.

Как открыть расчетный счет

С помощью расчетного счета можно принимать и отправлять переводы, а также хранить деньги организации

Как расшифровываются цифры в расчетном счете

Все виды банковских счетов имеют похожую структуру — 20 числовых знаков, которые объединяются в шесть групп.

  • 1-3: показывает, какую форму собственности имеет организация: федеральную, государственную или частную.
  • 4-5: показывает категорию владельца счета. Это может быть финансовая, коммерческая или некоммерческая организация.
  • 6-8: обозначает, в какой валюте открыт счет.
  • 9: контрольное значение — для проверки правильности счета.
  • 10-13: уникальный номер, который присваивается филиалу банка.
  • 14-20: уникальный номер, который присваивается счету клиента.

На картинке мы наглядно показали, как расшифровывается номер расчетного счета.

Где найти номер расчетного счета

Есть несколько способов выяснить свой расчетный счет. Проще всего — в мобильном приложении или в ЛК на сайте банка. Также реквизиты можно найти в договоре банковского обслуживания.

Второй вариант чуть более затратный по времени — связаться с клиентской службой по телефону. Линия может быть перегружена, поэтому придется запастись терпением.

Третий вариант — обратиться лично в отделение банка, где номер расчетного счета должны выдать по первому требованию.

Какие реквизиты нужно знать для проведения расчетов

Чтобы осуществить перевод через р/с, необходимо иметь информацию о обслуживающем банке — его название, БИК и корреспондентский счет. Кроме того, потребуются реквизиты получателя: название организации, номер р/с, ИНН и КПП.

Если вы собираетесь проводить расчеты через р/с, обязательно запросите все необходимые реквизиты.

В первую очередь необходимо определиться с банком, через который вы будете проводить расчеты своей организации. Стоит обращать внимание на то, принимает ли банк заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн. Это удобно, потому что можно в спокойном режиме заполнить заявление и выбрать дату встречи с менеджером. Визит в банк необходим для того, чтобы подключить все опции по расчетному счету и подписать договор банковского обслуживания.

Какие документы нужны для открытия р/с

Индивидуальные предприниматели должны предоставить паспорт РФ, карточку с образцами подписей и печатей, выписку из ЕГРИП, свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет, налоговые декларации.

Документы для ООО

Тут комплект документов следующий: устав, карточка с образцами подписей и печатей, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, правоустанавливающие документы на руководителей.

Как открыть расчетный счет

Перечень документов для открытия расчетного счета отличается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Как выбрать тариф расчетно-кассового обслуживания

Как правило, банки предлагают различные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в зависимости от объемов и частоты платежных поручений. Так, небольшим компаниям нет смысла брать пакет обслуживания с 500 транзакциями. А крупным компаниям может быть и этого мало. Кроме того, организация может не проводить операции в иностранной валюте — тогда от такой опции в тарифе можно отказаться.

Стоит обращать внимание на следующие условия в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание:

  • сколько платежных поручений можно делать ежемесячно,
  • можно ли проводить транзакции в иностранной валюте,
  • есть ли зарплатное обслуживание,
  • требуются ли бизнес-карты,
  • какие обороты по счету предполагаются ежемесячно.

Как открыть расчетный счет

Тариф РКО зависит от количества платежных поручений, оборотов компании и дополнительных банковских услуг, поэтому рассчитывать и выбирать его нужно индивидуально.

Как закрыть расчетный счет

Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением о закрытии р/с. Иногда за закрытие р/с может взиматься комиссия. Если перед банком остались какие-то задолженности, их потребуется погасить — в противном случае счет не закроют. Все оставшиеся на счетах деньги придется вывести, а бизнес-карты и чековые книжки возвратить банку.

После закрытия р/с выдается документ, который подтверждает, что все операции между клиентом и банком завершены. Не забудьте взять его в банке. На этом этапе ваш расчетный счет закрыт.

На заметку! О закрытии счета ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Сейчас читают:  Расчетный счет в НКБ России для обществ с ограниченной ответственностью и индивидуальных предпринимателей
Добавить комментарий