Как открыть расчетный счет

Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке.

Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.

По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям. Их конвертируют в наличность.

Открыть расчетный счет

Чем отличается расчетный счет?

Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:

• На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
• С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
• Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
• Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
• Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.

Иногда расчетные счета имеют свое специфическое назначение, но большинство малых и средних предприятий пользуются одним счетом для всех задач.

Средства на расчетном счете хранятся в одной валюте. Для иных денежных единиц отрывается новый счет. Многие предприятия имеют обязательные счета в российских рублях и валютные счета в долларах, евро, юанях и др.

Узнать курсы валют

Как выглядит расчетный счет и что он сообщает?

Возьмем для примера расчетный счет благотворительной организации «Подари жизнь», он выглядит так – 40703810000020105994. Размещается счет в ПАО «Сбербанк».

Расчетный счет может показаться случайным и бессмысленным набором из 20 цифр. На самом деле – каждый знак в счете имеет свой смысл и назначение.

Общий цифровой массив счета делится на строго регламентированные блоки. Вот так – 407.03.810.0.0002.0105994.

Каждый набор цифр имеет свое назначение. Расшифровка номера расчетного счета происходит так:

• первые 3 знака указывают на принадлежность счета, «407» из нашего примера применяется для всех юрлиц и предпринимателей;
• второй блок из 2 цифр – обозначает направление деятельности организации, код «03» присваивается благотворительным организациям, акционерное общество имело бы код «02»;
• следующий 3-значный массив – код валюты счета, «810» — это российский рубль;
• четвертый блок – контрольный, в нем одна цифра, что она несет в себе, знают работники банков, которые проверяют по ней правильность других чисел;
• пятый блок из 4-х цифр – код банковского отделения, в котором открывался данный счет;
• 7 знаков шестого блока – индивидуальный номер владельца средств данного конкретного счета, этот номер генерируется банком и не повторяется.

Разделение групп цифр точками или другими знаками в реквизитах и платежных документах не допускается.

Пользуясь этими знаниями можно проверить, действительно ли приведенный выше счет открыт российским благотворительным фондом. Число «407» указывает на резидента РФ, «03» — на благотворительность, «810» — на рубли. По первым признакам счет верен, но с помощью интернет-сервисов возможна и точная проверка принадлежности счета определенному лицу.

Знания только номера расчетного счета (р/с) будет недостаточно, ни для заключения договора, ни для проведения платежа. Следует выяснить еще название банка-держателя счета, его корреспондентский счет (к/с) и банковский идентификационный код (БИК).

Для чего нужен расчетный счет для ИП и организаций?

Для юридических лиц любой формы собственности и вида деятельности, расчетный счет обязателен по закону.

Для индивидуальных предпринимателей открытие расчетного счета бывает вопросом личного выбора. Род занятий и оборот многих из них позволяет обходиться без расчетного счета, но пользоваться только наличными.

Однако без расчетного счета ИП лишает себя многих полезных возможностей:

• Ему сложнее хранить выручку и оборотные средства в банке. Часто сдавать их на сберегательный или какой-то другой счет будет сложно, часто снимать нужные суммы – еще сложнее.
• Станет невозможно принимать безналичные переводы от клиентов и прочих лиц.
• Безналичные платежи поставщикам и другим контрагентам также невозможны.
• Нельзя переводить зарплату себе и работникам на банковские карты.
• Денежные операции по договорам, сумма которых превышает 100 тысяч рублей, должны обязательно проходить в безналичной форме.
• Расчеты пластиковой банковской картой предполагают договор эквайринга между торговцем и банком. Уплаченные с карт деньги будут перечисляться продавцу на расчетный счет.
• Внесение налоговых и других обязательных платежей проще и быстрее проходит с расчетного счета. Спорных ситуаций при безналичных платежах значительно меньше.

Система обслуживающая расчетный счет (РКО) – это расчетно-кассовое обслуживание: проведение операций с наличными и безналичными средствами, контроль состояния счета и сопутствующие услуги.

Какие операции проводят по расчетному счету?

Для ведения бизнеса расчетный счет едва ли не самый универсальный инструмент. Хотя в каждой конкретной ситуации есть свои нюансы ведения дел и движения денег, большая часть всех операций с финансами имеет отношение к расчетному счету. Перечислим самые частые и востребованные из них:

• Внесение денег на счет. Обычно это сдача выручки или пополнение расчетного счета.
• Получение наличных с расчетного счета. Тоже весьма частая операция. Производится в кассах банков или другими способами. За перевод средств в наличные может взиматься комиссия.
• Платежи и переводы на разные цели и по разным основаниям. Основное назначение расчетного счета именно в этом. Указание на перевод может происходить через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО), или в отделениях банка, с применением бумажных документов.
• Выплата зарплаты сотрудникам. Обычная и регулярная операция. Деньги переводятся с расчетного счета на карты работников.
• Платежи по налогам, страховые, пенсионные и прочие социальные платежи.

Как открыть счет в банке?

Сейчас этот процесс довольно прост. Конкуренция заставляет банки делать приход новых клиентов максимально удобным.

Алгоритм действий начинается с ответа на вопрос «где открыть расчетный счет?».

Выбирать банк можно по нескольким факторам:

• близости к месту работы;
• цене обслуживания;
• спектру операций;
• отношениям с банком в других сферах.

Последний момент можно пояснить на примере – часто банки охотнее дают кредиты тем, кто открывает у них расчетные счета.

Еще один важный фактор – надежность и рейтинг банковского учреждения. Средства на расчетных счетах, в отличие от вкладов физических лиц, обычно не застрахованы на случай финансовых проблем у банка.

Определившись, в каком банке лучше открыть расчетный счет, можно приступать к сбору документов и регистрации.

Пакет обязательных для открытия счета документов зависит от требований банка и категории клиентов, для ИП и юрлиц этот набор несколько отличается.

• паспорт ИП, руководителя организации и лиц, которые будут иметь доступ к счету, подписывать банковские документы;
• формы и выписки из реестров индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ЕГРИП или ЕГРЮЛ);
• карточки с образцами подписей и печатей;
• лицензии, если они были выданы предпринимателю или организации.

Также российские банки выдают специальные формы, в которые вносятся сведения о клиенте.

После сбора обязательных документов можно подавать заявку в банк. Заявки на открытие расчетного счета подаются либо в одном из банковских отделений, либо через интернет – такая возможность обычно предоставляется на официальных порталах банков.

При открытии расчетного счета будет полезно сразу подключить необходимые для работы с ним сервисы, в первую очередь – ДБО.

Банки для открытия счета

Сделать выбор среди множества банков предлагающих РКО и ведение счетов, нелегко, т.к. набор критериев для такого выбора у каждого свой. Мы тоже не станем выбирать лучшего из многих достойных, но представим 10 банков с привлекательными условиями открытия расчетного счета.

Эта таблица не претендует на полноту сведений. Здесь собраны самые дешевые варианты начала работы по расчетному счету.

Следует помнить, что реальная стоимость РКО для юридических лиц в конкретном банковском учреждении будет складываться из комиссий за проведенные действия. И поскольку специфика деятельности у каждого клиента своя – стоит заранее уточнить цены и ограничения на будущие операции.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Практически все, кто занимается бизнесом в Российской Федерации, открывают расчетные счета в банковских учреждениях. Открытие счета для юридических лиц – обязанность, для предпринимателей – удобный инструмент обращения с деньгами. Хотя многие ИП вполне обходятся наличными операциями, в их деятельности есть ситуации, когда без банковского счета не обойтись. Открыть расчетный счет ИП необходимо для:

• проведения платежей по контрактам, сумма которых больше 100 тысяч рублей;
• получения средств при расчете с ними банковской картой.

Самыми частыми причинами открытия счета и для предпринимателей, и для организаций становится необходимость:

• безопасного хранения выручки и других средств;
• получения денег от расчетов банковскими картами (эквайринг);
• переводов в адрес тех контрагентов, которые принимают безналичную оплату;
• получения безналичной оплаты от покупателей и других лиц;
• переводов заработной платы на карты сотрудников;
• быстрой уплаты налогов и сборов.

Польза открытия расчетного счета в банке представляется очевидной. Перейдем к практическим моментам этого процесса.

Обязательными шагами в этом направлении будут:

• Выбор российского банка для регистрации счета.
• Выбор вида и валюты счета.
• Выбор тарифа для обслуживания счета.
• Уточнение требований банка к клиенту и списка требуемых документов.
• Сбор нужных документов.
• Визит в банк и заключение договора.

Каждый из перечисленных моментов имеет свои составляющие. Порядок открытия расчетного счета в некоторой степени определяется банком, в значительной мере законодательством, и обычно похож во всех банковских учреждениях.

Выбор банка, формата счета и тарифа

Для организаций и предпринимателей проще всего выбрать тип банковского счета. Самым необходимым и полезным становится расчетный счет в российских рублях. Тем, кто ведет экспортно-импортные операции будет нужен валютный счет в дополнение к рублевому.

Выбор банка процедура никак не регламентированная. Здесь можно давать только советы и они будут такими:

• Не имея опыта общения с кредитными учреждениями надежнее выбирать крупный проверенный временем банк, лучше с государственным участием.
• Выбирать банк, который предлагает весь спектр необходимых услуг. Кому-то, кроме открытия расчетного счета, в перспективе потребуется открытие кредитной линии, кто-то нуждается в функциональных сервисах дистанционного обслуживания (ДБО), интернет и мобильном банкинге и др.
• Выбор тарифа будет основан на цене желаемого набора услуг рассчетно-кассового обслуживания (РКО). Начинающие коммерсанты часто обращают внимание на пакеты начального уровня, с минимумом функций и невысокой оплатой.

Юридические лица и предприниматели не ограничены в выборе вида и количества счетов и банков. Большинство обходится одним постоянно действующим счетом, а другие счета открывает по необходимости. Еще одной (не особенно частой) причиной открытия нескольких счетов может быть обеспечение безопасности бизнеса на случай банкротства или остановки деятельности банка. Вероятность, что такое произойдет сразу с несколькими банковскими учреждениями, очень мала.

Необходимые документы для открытия расчетного счета

Набор документов для открытия расчетного счета в банке для ИП и организации (ООО, УП и др. юридических лиц) в определенной степени регламентирован законодательством, но банки добавляют свои требования к виду некоторых документов и срокам их предоставления. Строго подходят к проверке документов в ПАО «Сбербанк», весьма лояльно относится к этому АО «Тинькофф банк». Конкретные требования стоит уточнять непосредственно в банке.

Но общий для ИП и юр. лиц список выглядит так:

• свидетельство о гос. регистрации;
• свидетельство о постановке на учет в органах Федеральной налоговой службы;
• свидетельство с номером ИНН;
• документ, подтверждающий регистрацию в гос. реестрах, это может быть; ЕГРЮЛ, ОГРН, ЕГРИП, ОГРНИП;
• паспорт ИП или руководителя юр. лица, а также сотрудников получающих доступ к счету;
• карточка с печатью (при наличии) и подписями ответственных лиц.

Для ООО и других юридических лиц добавляется еще несколько обязательных документов:

• учредительные документы о создании предприятия или Устав предприятия (лучше предъявить оригинал, но принимается и нотариально заверенная копия);
• приказ о назначении руководителя организации (при необходимости – то же для главного бухгалтера);
• документы о наличии юридического адреса, договора аренды на него (копии заверяемые по правилам банка).

Во всех случаях заполняется установленная банком форма заявления на открытие счета. В нее вносятся сведения о клиенте, которые потом проверяются службой безопасности банка.

Порядок подачи документов определяется банком. Иногда можно сразу выслать копии некоторых из них, получить номер счета, а затем предоставить оригиналы. Некоторые банки тщательно проверяют весь пакет документов и потом начинают процесс регистрации счета. Но все это происходит один раз и не создает ощутимых трудностей.

Порядок открытия расчетного счета

После сбора нужных бумаг наступает черед обращения в банк и регистрации счета. Это можно сделать двумя способами:

• посетив отделение банка;
• онлайн, через интернет-сервисы банка.

Многими банками допускается сочетание обоих подходов: подается on-line заявка, а потом происходит личное общение сотрудников банка и будущего клиента.

Опишем вариант с посещением банка, как более частый и наглядный.

• Выбрав банк, узнав его требования к документам и собрав их, можно нанести первый визит в банк.
• В банке следует сообщить его сотрудникам о своем желании открыть расчетный счет.
• Заполнить предложенную форму заявления. При подаче заявки онлайн этот момент пропускается.
• В заявлении на открытие счета, или другом документе по форме банка, нужно указать желаемый тариф и набор основных и дополнительных услуг.
• Одновременно со счетом стоит подключить сервис дистанционного управления им. Чаще всего предлагается вариант интернет-банкинга.
• После оформления заявки банковским работником, стоит еще раз проверить указанные сведения. Ошибки в них не всегда обнаруживаются сразу, но могут в будущем вносить путаницу в дела и пользоваться некоторыми услугами.
• Денежные средства на регистрируемый счет лучше внести сразу. И в такой сумме, чтобы хватило на плату за регистрацию счета, подключение необходимых платных сервисов и, как минимум, символические платежи.
• Совершив все необходимые операции нужно уточнить у сотрудников банка о времени готовности счета к работе и порядке уведомления об этом.

Другим набирающим популярность способом оформления расчетного счета становится онлайн регистрация. Такую возможность предлагают не все банки. Многие позволяют только подачу предварительной заявки.

В наиболее полном варианте онлайн регистрация будет проходить так:

• Через сервисы банковской организации, чаще всего на ее официальном портале, заполняется форма заявления на регистрацию счета.
• Сканируются и оправляются в банк перечисленные на сайте документы.
• После этого или параллельно с подачей документов происходит общение клиента с представителями банка по телефону, электронной почте или в чате. Уточняются нужные сведения.
• В процессе работы выбираются нужные тарифы, наборы сервисов, происходит подключение к услугам банка.
• После подачи документов и завершения операций в интернете, наступает время визита в отделение банка или встречи с его сотрудником (некоторые банки не имеют отделений, но работают дистанционно).
• При встрече с банковским работником происходит проверка оригиналов и заверенных копий документов.

Конечный результат при любом способе подключение одинаков – клиент банка открывает в нем работающий расчетный счет.

В прошлые годы у предпринимателей и юридических лиц была обязанность уведомлять контролирующие и статистические органы о регистрации счета. Теперь банки делают это сами. Клиентам нужно лишь внести дополнения в собственные реквизиты, сообщить их контрагентам и всем заинтересованным лицам по своему выбору. Обязательно о новом расчетном счете следует сообщать тем, с кем уже заключены разного рода договора. В них придется вносить изменения.

Уведомление об открытии счета и возможные причины отказа

Банки уведомляют своих клиентов о том, что их расчетный счет готов к работе. Или о том, что в регистрации счета отказано. И если сообщение о регистрации счета скорее необходимая формальность, то причины возможного отказа стоит рассмотреть подробнее.

Банки крайне редко отказывают в регистрации расчетного счета. Такой счет не предполагает кредитования или гарантий со стороны банка, потому его риск в данном случае минимален. Но отказы иногда случаются, а банки не обязаны объяснять их причины.

Банки имеют основания для отказа в регистрации счета по следующим основаниям:

• есть причины ожидать, что заявитель причастен к террористической деятельности;
• заявитель замечен в противоправных действиях (особенно экономического характера);
• сообщаемый банку юридический адрес является фальшивым или массовым (т.е. на нем уже зарегистрированы другие организации);
• другие сведения заявителя оказываются недостоверными;
• в банк предоставляются поддельные, неверно оформленные или неполные документы.

Легче всего исправить ситуацию, если в пакете документов обнаружены случайные ошибки. Другие перечисленные проблемы могут иметь последствия гораздо более серьезные, чем отказ в регистрации счета.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Расчетный счет — это особый счет в банке, который заводится для ИП и юрлиц. Он предназначен для безналичных расчетов с партнерами, выплат зарплаты, уплаты налогов и пошлин. В отличие от компаний, ИП не обязаны заводить расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с использованием только наличных расчетов.

В статье мы поговорим о том, нужен ли расчетный счет для индивидуального предпринимателя и какие преимущества он дает.

Для чего ИП нужен расчетный счет

Согласно закону, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет, но работать с ним гораздо удобнее. По сути, какое-то время можно вести деятельность без РКО, но если ИП хочет отправлять и принимать безналичные платежи, пользоваться эквайрингом, упростить взаимодействие с налоговой службой, то открыть расчетный счет все же придется.

Ограничения для ИП без расчетного счета

Поговорим подробнее о том, какие ограничения для ИП существуют.

Сумма сделки по одному договору — не более 100 тысяч рублей

При отсутствии расчетного счета ИП не может оплатить товары и услуги путем перечисления денег на счет контрагента. Нельзя обратиться в банк и внести деньги на реквизиты юридического лица: прием наличных разрешен только в кассе организации, если есть договор и его сумма не превышает 100 тысяч рублей. Ограничение касается всех договоров, а не только сделок с покупателями и клиентами. К примеру, если вы берете в аренду помещение на длительный срок, то общая сумма по договору скорее всего превысит 100 тысяч рублей.

Вопрос может решиться заключением нескольких договоров на сумму, не выходящую за рамки установленного лимита, но не каждая компания готова пойти навстречу и оформить документы таким образом.

Запрет на участие в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в государственных контрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, к тому же контроль за движением средств проще, если оно происходит через счета компании.

Не допускается совершение валютных операций

Оплата в иностранной валюте разрешена только за товары и услуги иностранных организаций и только с валютного расчетного счета. Наличные валютные операции на территории Российской Федерации запрещены.

Нельзя подключить эквайринг

Принимать платежи от клиентов по банковским картам можно только на расчетный счет компании. Отсутствие POS-терминалов для приема безналичных платежей может отрицательно сказаться на выручке, так как большинство клиентов отдает предпочтение именно безналичной оплате.

Отказ в кредитовании и лизинге

Если бизнесу необходимо пополнить оборотные средства или приобрести оборудование в лизинг, то расчетный счет обязателен – средства на эти цели выдаются банком только в виде безналичного перевода на счет организации.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если вы используете личный счет для деловых целей, могут возникнуть трудности:

• В случае возникновения подозрений о частоте, суммах или природе поступления средств банк может заблокировать личный счет вместе с деньгами и передать информацию о поступлении в налоговую службу.
• Налоговая служба арестует счет и потребует объяснений происхождения средств.
• Налоговая служба не будет знать о поступлениях на личный счет, но такие операции выявят при проверке и сочтут за уклонение от уплаты налогов.

Кто может работать без счета

В теории любой предприниматель может определенное время работать без открытия счета.

На практике лишь редкие ИП не используют расчетные счета — к примеру, те, кто предоставляет бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Речь идет о репетиторах, парикмахерах, уборщицах и даже о розничных магазинах, которые закупают товары на базах, а не у производителей.

Самозанятые физлица используют для расчетов лицевой счет, расчетный счет им не нужен, главное – регистрировать доход в специальном приложении. Стать самозанятым и получить все преимущества этого налогового режима поможет ВТБ. Сделать это можно в личном кабинете мобильного или интернет-банка после оформления бесплатной дебетовой карты.

Открыв бизнес-счет и заключив договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание, предприниматель получает дополнительные преимущества, ниже представлены несколько основных.

• Дистанционное банковское обслуживание. Вы получаете круглосуточный доступ к средствам через онлайн-банк, можете из любой удобной точки управлять деньгами на счете, подключать необходимые услуги парой кликов в интернет- и мобильном банке.
• Возможность вносить и снимать наличные, когда это необходимо. Например, для покупки товаров, оплаты аренды или услуг контрагентов, а также на личные расходы предпринимателя. Снять наличные можно через банкомат, через кассу банка или карту физического лица (если она открыта в том же банке, что и расчетный счет ИП). Внесение наличной выручки – самоинкассация – снижает частоту вызова инкассационной бригады.
• Если наличной выручки много, можно заключить с банком договор на инкассаторское обслуживание. Это позволит безопасно доставить выручку в банк, где банковские работники пересчитают ее и зачислят на счет.
• Возможность подключения зарплатного проекта. Перечисляя зарплату сотрудникам на банковские карты, ИП затрачивает гораздо меньше времени, чем при оплате наличными.

Перед открытием расчетного счета необходимо выбрать банк. ВТБ предлагает оптимальные условия для открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя:

• Бесплатное открытие и обслуживание счета в составе одного из пяти пакетов услуг
• Удобное мобильное приложение и онлайн-банк для управления средствами
• Круглосуточная служба поддержки
• Большой выбор дополнительных опций, услуг и бизнес-сервисов.

После выбора банка остается подать заявку на открытие счета.

Какие документы нужны для открытия счета ИП

С 1 сентября 2016 года индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет по упрощенным правилам, а именно без предъявления в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и свидетельства о постановке на учет в налоговую инспекцию.

Каждая кредитная организация устанавливает свой перечень документов для открытия расчетного счета, к примеру:

• Паспорт гражданина РФ
• Лицензии, патенты (при наличии)
• Образцы подписей и печати
• Заполненные анкета и заявление.

Банк может запросить дополнительную информацию. Проверка данных обычно занимает до трех дней. После этого банк открывает счет и предоставляет клиенту реквизиты.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета

Банк вправе отказать в открытии счета по следующим основаниям:

• Если ИП по каким-либо причинам не предоставит необходимые документы
• Если компания имеет плохую репутацию, в частности, просрочки по кредитам, неисполненные госзаказы и проигранные суды
• Фирма зарегистрирована по массовому адресу, за которым числятся другие компании
• Есть расхождения в документах, к примеру, в заявлении указаны одни данные, а в паспорте — другие
• Предприятие имеет признаки фирмы-однодневки или не ведет деятельность, например, регулярно подает нулевую отчетность.

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Открыть расчетный счет онлайн

Что такое расчетный счет

Время прочтения: 5 минут

В соответствии со ст. 861 ГК РФ большая часть взаиморасчетов между предпринимателями и юридическими лицами производятся в форме безналичных переводов с расчетного счета через банки. В связи с этим возникают вопросы, что такое расчетный счет, как его открывают и используют? Кроме того, в статье рассматриваются основные виды банковских инструментов и приводится расшифровка используемых номеров счетов.

Определение и назначение

Этот финансовый инструмент является обязательным для всех хозяйствующих субъектов независимо от формы собственности и государственной принадлежности. Расчетный счет компании – это учетная запись в форме уникальной комбинации цифр, которую банковская система использует, чтобы учитывать денежные средства, выполнять платежи, переводы и другие операции.

Законодательство не ограничивает количество расчетных счетов для организаций и предпринимателей и не регулирует выбор банков. Совершать операции по счету его владельцы могут самостоятельно, с помощью учетной записи в интернет-банке, или обратившись к сотрудникам банка в офисе.

Расчетные счета предприятий обеспечивают надежное хранение и доступ к собственным финансовым средствам. Но этот банковский инструмент обычно не применяется для получения дохода в виде процентных отчислений от средств на счете. Клиент может внести деньги или забрать их по первому требованию полностью или частично.

Основные виды расчетных банковских счетов

Финансовую систему в России регулирует Гражданский кодекс и нормативно-правовые акты Центрального банка. Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И предусматривает несколько разновидностей банковских счетов.

• Применяют для хранения оборотных средств предприятия и проведения расчетов с поставщиками и заказчиками, а также с государственными или муниципальными структурами.
• Используют для зачисления кредитных средств и размещения финансовых резервов хозяйствующих субъектов.
• Позволяет получать деньги, которые предоставляются в рамках программ господдержки, грантов и субсидий из федерального, регионального или муниципального бюджетов. Целевое использование этих средств контролируется уполномоченными органами.
• Корреспондентские (основные и субсчета). Применяют для взаиморасчетов между банковскими структурами в международных и внутригосударственных схемах.
• Обеспечивает безопасность расчетов между контрагентами. Покупатель вносит на счет определенную сумму, которая перечисляется продавцу после исполнения условий сделки.
• Публичные депозитные счета. Открывают для судебных инстанций, нотариусов и приставов и используют для обеспечения их деятельности.
• Их используют для расчетов по определенным видам деятельности, например при участии в госзакупках.
• Счета вкладов и депозитов. Используются для получения дохода от размещенных на них сумм.

Счета также классифицируются по категориям обеспечиваемых сделок —выделяются разные типы счетов: универсальные и специальные. К первой группе относятся договоры на открытие и обслуживание текущих и иных счетов. Ко второй — спецсчета (для узкоспециальных целей). Последние существенно отличаются от универсальных договоров и заключаются между финучреждениями и ИП или юрлицами для выполнения ограниченного круга операций.

Принципы кодировки расчетных счетов

Уникальные номера р/с формируются по правилам ЦБ РФ. Расчетный, текущий или любой иной счет в банке имеет одинаковую структуру и состоит из 20 знаков, которые объединяются в шесть разрядных групп и цифры в них имеют следующие значение при расшифровке:

• с 1-ой по 3-ю. Кодируется форма собственности организации владельца: 405 – федеральная; 406 — государственная; 407 — частные компании (ООО, ОАО, ЗАО и другие)
• Дополнительные сведения о собственнике счета: 01 – финансовые и кредитные; 02 – коммерческие и 03 — некоммерческие организации
• с 6-ой по 8-ую. В соответствии с Общероссийским классификатором обозначается используемая валюта: 634 и 810 — рубли (в международных и внутренних расчетах), 840 – доллары США; 978 — евро
• Контрольное число является значимым элементом и используется для контроля статуса и правильности составления счета
• с 10-ой по 13-ую. Идентификационный номер банка, филиала или иного структурного подразделения финансовой организации
• с 14-ой по 20-ую. Уникальная комбинация, которая присваивается каждому клиентскому счету индивидуально

Разбираясь в вопросе, что значит расчетный счет, необходимо знать некоторые моменты. В частности, две начальные группы цифр называются балансовыми счетами первого и второго порядка. Это правило применяется только для описываемых банковских инструментов, в кодировках депозитов обычно зашифровывается период действия.

Информация о реквизитах расчетного счета

Клиент получает номер банковского счета при подписании соглашения с кредитным учреждением, который сохраняется за ним до момента закрытия. Информация о реквизитах расчетного счета (р/с) организации или предпринимателя хранится в базах данных и документах финучреждения.

Самостоятельно узнать свой расчетный счет можно из следующих источников:

• договор на открытие и обслуживание р/с или справка, выданная банком
• служба поддержки или отделение финучреждения
• в системе клиент-банк: в личном кабинете или мобильном приложении

Банковские реквизиты и основной из них — номер расчетного счета — указываются в распоряжениях для финучреждения на проведение платежей за товары и услуги, а также в других документах. Для точной идентификации клиентом указывается полное наименование компании или фамилия, имя и отчество лица, занимающегося предпринимательской деятельностью. В случае несовпадения данных с указанными в договоре транзакция блокируется.

Использование расчетного счета

Банки и другие кредитные организации являются посредниками между компаниями и предпринимателями и обеспечивают взаиморасчеты между ними. Основные (расчетные) счета необходимы для ведения хозяйственной деятельности и используются для различных целей.

• Переводы безналичных средств в уплату за поставляемую продукцию, товары и предоставляемые услуги на счета заказчиков и контрагентов в РФ и за рубежом.
• Зачисление денежных средств, поступающих от деловых партнеров по договорам и от покупателей при оптовых и розничных продажах.
• Уплата налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджетные и внебюджетные фонды.
• Проведение расчетов с физическими лицами: выплата заработной платы работникам предприятий и частным подрядчикам.
• Оплата услуг банка: комиссионное вознаграждение, использование кредитных средств, лизинга и страхования.
• Расчеты при участии в процедурах госзакупок и торгов, плата за регистрацию на площадках и безналичные переводы в ходе выполнения заключенных контрактов.

Владельцы используют расчетные банковские счета для выполнения финансовых операций по внесению и получению наличности через кассы, терминалы или банкоматы. Эти инструменты также предназначены для хранения безналичных денег в течение всего срока действия договора.

Перечень документов для открытия расчетного счета в банке

Каждая из финансовых организаций разрабатывает собственные правила обслуживания клиентов. Соответственно, перечень документов, необходимых для открытия расчетного банковского счета, индивидуальным предпринимателем или компанией, также могут различаться. Ознакомиться с условиями работы и получить полный список бумаг, нужных для заключения договора РКО, можно в офисе, колл-центре или на сайте выбранного кредитного учреждения.

Индивидуальные предприниматели

Физическому лицу, которое занимается предпринимательской деятельностью, при оформлении договора с банком необходимо подтвердить личность и статус. Для открытия расчетного (основного) счета потребуются следующие документы:

• Заявление на открытие счета, заполненное на специальном бланке от руки или напечатанное на принтере и собственноручно подписанное.
• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту постоянного жительства или пребывания.

Финучреждение вправе запросить у индивидуального предпринимателя и другие документы, подтверждающие уровень дохода или иные сведения. При этом банк несет ответственность за разглашение и неправомерное использование персональной информации о клиенте.

Хозяйствующие субъекты разных форм собственности

От имени компании чаще всего действует ее генеральный директор или главный бухгалтер. Расчетный или лицевой счет в банке для юридического лица оформляется по заявлению, подписанному официальным представителем, который предоставляет следующие документы:

• свидетельство о регистрации или актуальная выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного наименования и адреса
• сведения о режиме налогообложения предприятия в форме справки из ФНС или иной.
• информационное письмо из Госкомстата с указанием кодов хозяйственной деятельности согласно Общероссийскому классификатору
• паспорт представителя компании, выписка из приказа и доверенность на выполнение определенных процедур
• карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право выписывать банковские распоряжения

В отдельных случаях кредитные организации требуют копии устава предприятия или иных разрешительных документов, например, лицензий на тот или иной вид деятельности. Уточнить перечень можно у представителя финучреждения или в службе поддержки.

Порядок открытия расчетного счета, выбор тарифа РКО

Между клиентом и выбранным банком заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание бессрочно или на определенный период с возможностью продления. Процедура открытия расчетного, текущего или специального счета устанавливается финучреждением, и получить информацию о ней можно у менеджера. Типовой алгоритм выглядит следующим образом:

• запросить в отделении банка или самостоятельно ознакомиться на сайте с перечнем документов и условиями обслуживания клиентов
• оформить и подать заявку на открытие счета с приложением собранного пакета документов
• подписать договор и получить в финучреждении чековые книжки, банковские карты и другие документы при необходимости
• подключится к системе интернет-банкинга и активировать нужные сервисы, например зарплатный проект, настроить дистанционное обслуживание.

Прежде, чем открыть расчетный счет, необходимо выбрать тариф РКО — размер платы, взимаемой банком за проводимые операции. Величина издержек зависит от количества платежных поручений, оборота безналичных средств, используемых сервисов и других факторов. Тарифы определяются банком и обычно одинаковы для всех отделений находящихся и в Москве, и в небольшом райцентре на Дальнем Востоке.

Разобравшись, что означает расчетный счет, предприниматель или руководитель компании сможет его использовать с наибольшей эффективностью. Этот финансовый инструмент необходим для ведения бизнеса, проведения и получения платежей.

Банк ВТБ является одним из крупнейших финансовых учреждений в России с множеством отделений по всей стране. Предприниматели и компании всех форм собственности могут открыть расчетный счет в любом из филиалов и выбрать наиболее выгодный тариф РКО. Сотрудничество с нами обеспечит вашему бизнесу широкие возможности для развития и процветания.

Тарифы на расчетное обслуживание

Откройте счет прямо сейчас

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

• заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
• выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
• оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
• принимать безналичную оплату от клиентов
• составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
• участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оформить расчетный счет для ИП

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

Без открытия счета может работать любой предприниматель.

На практике счетами в банках не пользуются единицы — например, предприниматели, оказывающие мелкие бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Это репетиторы, парикмахеры, мойщики помещений и даже розничные магазины, закупающие товар на базах, а не у производителей.

Также счета могут не использовать более крупные ИП на занимающиеся доставкой грузов, строительными услугами, юридическими услугами. Вопрос только в удобстве для самого предпринимателя и готовности контрагентов сотрудничать за наличный расчет.Но есть ряд нюансов, ограничивающих работу предпринимателя без открытого расчетного счета в банке.

Ограничения для ИП, не имеющих расчетного счета

Ограничение распространяется на все договоры, не только с покупателями и клиентами. Например, если вы арендуете помещение на длительный срок, то общая сумма может превысить 100 тыс. руб.

Вопрос можно решить, если заключить несколько мелких контрактов на сумму, не превышающую установленный лимит, однако не каждая компания готова оформлять такое количество бумаг.

Нельзя участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в госконтрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, плюс контроль за движением средств проще, если они проводятся через счета компаний.

Нельзя получить возврат переплаты налогов

При ошибке в расчетах налоговая служба вернет вам излишне уплаченные или зачисленные на неверный КБК средства только на расчетный счет. Если его нет — претендовать на возврат средств нельзя, на личные карты и счета деньги из бюджета не возвращаются.

Выход — заявление о переносе излишков в счет оплату будущих налогов, но если вы закрываете ИП или сумма переплаты большая, этот способ вам не подойдет.

Нельзя проводить безналичные расчеты с контрагентами

При отсутствии расчетного счета вы не можете оплатить товары и услуги переводом на счет контрагента. Прийти в банк и сделать взнос на реквизиты юрлица нельзя: прием наличности разрешен только в кассу организации при наличии договора и сумме не более 100 тысяч рублей.

Нельзя проводить валютные сделки

Расчет в валюте разрешен только при оплате товаров и услуг иностранных компаний и только с валютного расчетного счета. Валютные операции за наличный расчет на территории РФ запрещены.

Нельзя настроить эквайринг

Прием платежей от клиентов по банковским картам возможен только на расчетный счет компании. Отсутствие терминалов безналичной оплаты может негативно отразиться на выручке, поскольку большая доля клиентов предпочитает расчет по картам.

Нельзя оформить кредит и лизинг

Если ваша компания нуждается в пополнении оборота или вы планируете приобретение техники в лизинг, то вам необходим расчетный счет — средства на эти цели предоставляются банком только безналично на счет организации.

Рассмотрим, можно ли заменить расчетный счет ИП обыкновенной картой в банке, открытой на физическое лицо?

Почему личный счет в банке — не замена расчетному

Личный счет нельзя использовать в качестве расчетного счета бизнеса, так как:

• Центральный банк запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. Если кредитной организации, в которой вы обслуживаетесь, станет известно о подобном нарушении, она заблокирует счет.
• Налоговая может расценить ваши личные поступления как доходы от предпринимательской деятельности, что увеличит налогооблагаемую базу. Когда вы будете оплачивать нужды бизнеса с личной карты, сложно будет доказать, что эти расходы — основание для уменьшения налогооблагаемой базы.
• Не каждая организация согласится платить на счет физического лица, потому что корректно отразить такую операцию в отчетности трудно.

Преимущества и недостатки расчетного счета для ИП

Открыть расчетный счет в банке можно в любой момент: как сразу при регистрации ИП, так и на любом этапе деятельности.

Плюсы наличия расчетного счета у ИП:

• Расширение клиентской базы. Расчетный счет позволяет предпринимателю заключать договоры с юридическими лицами. Вы можете работать с любыми контрагентами, включая муниципалитеты и госкомпании.
• Участие в тендерах, госзакупках, доступ к грантам и субсидиям.
• Доступен эквайринг.
• Возможность оформления кредита, лизинга.
• Выпуск бизнес-карты
• для оплаты хозяйственных, представительских, командировочных расходов.
• Возможность размещать средства на депозите или заключить договор неснижаемого остатка с вашим банком, что увеличит прибыль компании.
• Безопасность и удобство обслуживания. Можно распоряжаться денежными средствами через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте, не выходя из дома или офиса.

К минусам можно отнести затраты на РКО, которые возникают при обслуживании счета, а также необходимость настройки грамотного бухучета.

Хоть при правильном подходе эти минусы номинальны:

• настройка бухучета требуется при всех видах деятельности, это позволяет избежать ошибок в отчетности и санкций налоговых органов;
• затраты на РКО уменьшают налогооблагаемую прибыль, а при заключении договора неснижаемого остатка или размещении остатков на счете на депозит вы компенсируете сумму оплаты за ведение банковского счета.

Стоимость обслуживания зависит от дополнительных услуг и опций тарифного плана, например, мобильный банк, SMS-оповещения, ДБО, зарплатный проект, бизнес-карта.

Если счет не используется — его можно закрыть.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю для открытия счета в банке нужны:

• паспорт;
• ИНН, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРП;
• справка из налоговой или копия последней декларации, если деятельность ведется более одного квартала;
• доверенность, если счет открывается третьим лицом по поручению.

Ехать в банк для открытия счета необязательно: реквизиты можно получить за 10 минут дистанционно, заполнив заявку на резервирование счета онлайн: ваш счет готов для приема платежей от контрагентов. Чтобы активировать доступ к платежным операциям, зарплатному проекту, выпуску бизнес-карт, кредитам и прочим возможностям, необходимо встретиться с менеджером у вас в офисе или в отделении банка.

Итоги

• ИП может работать без расчетного счета, если обороты бизнеса небольшие, а расчет за услуги или товары ведется с использованием наличных.
• Наличие расчетного счета позволяет работать по безналу, увеличивает клиентскую базу, дает возможность подключить эквайринг, ускоряет одобрение кредитов, лизинга, открывает доступ к тендерам.
• Отсутствие расчетного счета затрудняет взаимодействие с налоговой, может привести к проверкам и доначисление налогов.
• Для открытия счета ИП нужен паспорт, ИНН, ОРГНИП, выписка из ЕГРИП, налоговая отчетность. Ехать в банк не надо: счет можно открыть онлайн.

Эта страница полезна?

% клиентов считают страницу полезной

Следите за нами в соцсетях и в