Тарифы РКО Сбербанка России для обществ с ограниченной ответственностью и индивидуальных предпринимателей

Иллюстрация: Ирина Григорьева / Клерк.ру

Кредитная бизнес-карта предлагается Сбербанком малому бизнесу как вариант возобновляемой кредитной линии. Многое в этой карте работает так же, как и в кредитке «физика», но и особенностей хватает.

Как получить

Для получения кредитной бизнес-карты можно обратиться в офис, оставить заявку на сайте банка или подать заявку через интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн». После предоставления документов выпуск карты будет одобрен — или нет. В случае одобрения необходимо будет подписать кредитный договор. Точнее, речь идет о двух заявлениях — о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» и о присоединении к договору-конструктору / условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента.

Причем подписать эти документы можно и в электронном виде в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн». Потом клиент может получить карту.

Кредитный лимит карты, как указано на сайте банка, составляет до 1 млн рублей. Хотя он, конечно, может быть и меньше. В течение срока действия договора возможен пересмотр суммы лимита по инициативе банка.

Юридическое лицо — необязательно клиент Сбербанка — должно существовать не менее трех месяцев от даты регистрации, при этом его оборот не должен превышать 400 млн рублей в год, к нему не должно быть претензий со стороны налоговой службы.

Обслуживание

Стоимость годового обслуживания карты — 2 500 рублей, при закрытии карты раньше срока (к этому бизнесмены, кажется, склонны больше, чем рядовые «физики») деньги за обслуживание не возвращаются. Однако с 1 октября и до конца текущего года проходит акция, по условиям которой компаниям и ИП, заказавшим карту с кредитным лимитом от 100 тыс. рублей в этот период, предоставляется бесплатный первый год обслуживания.

Возможности

Если карта выдается индивидуальному предпринимателю (на ЕНВД, патентной системе налогообложения или УСН 6%), то документы, подтверждающие расходные операции, не требуются. Для других видов налогообложения ИП и организаций используются чеки, акты, накладные, а сотрудник организации после совершения трат должен оформить авансовый отчет (за исключением тех, кто имеет право распоряжаться средствами компании).

Один из наиболее часто задаваемых вопросов — «Могу ли я воспользоваться такой картой для личных расходов?». Можете, если вы индивидуальный предприниматель с налоговым режимом, который предполагает игнорирование расходов.

Однако даже в этом случае желательно представлять себе разницу в тарифах по разным операциям и своевременно переключать в голове тумблер «физлицо — юрлицо».

Снятие наличных и переводы

Снятие наличных средств с кредитной бизнес-карты возможно. И даже вполне допустимо с точки зрения бизнес-логики. Тариф на снятие составляет 7% (как минимум 300 рублей). Несмотря на то что тарифы по снятию наличных выше, чем для клиента-физлица, такие операции могут иметь смысл, если они используются для проведения бизнес-операций с рентабельностью, перекрывающей эту ставку, в момент, когда свободных средств нет. Однако для личных покупок это будет бездумным расточительством.

Ключевая особенность: в отличие от карт для физических лиц, на такие операции распространяется льготный период 50 дней.

Для всех прочих на сайте Сбербанка специально отмечено, что необходимо иметь документы, оправдывающие снятие средств. Для бухгалтеров есть специальная, более подробная памятка.

Лимиты на снятие наличных по бизнес-карте ограничены 170 тыс. рублями в сутки по каждой карте (так как к основной можно выпустить неограниченное число дополнительных, по каждой из них владелец может установить свои лимиты). Установлен и лимит в 5 млн рублей в месяц суммарно — здесь предполагается, что погашаться потраченные кредитные средства будут неоднократно в течение месяца.

Переводы с кредитных бизнес-карт не предусмотрены. При этом оплата в интернет-магазинах допускается. Можно привязать карту для оплаты услуг такси, каршеринга, мобильной связи и других сервисов.

Льготный период

Цикл 50-дневного льготного периода запускается с момента отражения на счете первой операции с использованием кредитных средств. В первый день платежного периода клиент получает СМС-уведомление о сумме обязательного платежа (5% от суммы задолженности) и дате, до которой необходимо его совершить.

Есть еще более длительные льготные периоды у партнеров по этой карте. В Москве их 87, 80 из них предлагают льготный период 60 дней. Всего по стране в партнерской программе участвуют 442 компании. Например, если вы совершили покупку 1 октября, сняли наличные 5 октября, совершили еще одну покупку у партнера 7 октября — значит, 1 октября начинается стандартный льготный период, а 7 октября — партнерский льготный период (например, с беспроцентным периодом 80 дней). То есть у вас есть время на погашение полной суммы задолженности без процентов: для операций от 1 и 5 октября — до 19 ноября, для операции от 7 октября — до 26 декабря. Плюс не забывайте про своевременный обязательный платеж, указанный в СМС.

Если оплачен только обязательный платеж, а все платежи льготного периода погасить вы не успели, проценты начинают начисляться с даты, следующей за датой совершения покупки, и до тех пор, пока вы не погасите задолженность полностью.

Гасить задолженность можно в «Сбербанк Бизнес Онлайн» со счета, в офисе через кассу, подключив безакцептное списание с другого расчетного счета (это делается по заявлению) или через банкомат. Зачислять средства Сбербанк обещает не позднее следующего рабочего дня.

С чем сравнить

В марте прошлого года, когда эта карта появилась на рынке, сам Сбербанк называл предложение уникальным. На тот момент получить пластик можно было, оформив заявку на кредитование, карта прилагалась к кредиту «Доверие» в отделении банка. Также можно было заказать карту при наличии действующего не менее шести месяцев расчетного счета в Сбербанке. Заметим, что сейчас никакого связанного кредита и предварительного обслуживания в Сбербанке не требуется. Видимо, способность выжить в течение года в нынешних экономических условиях уже считается банком достаточным подтверждением кредитоспособности предпринимателя.

Если не очень упирать на наличие карты, то сравнивать этот продукт можно с условиями по овердрафту в своем банке. После сравнения тарифов можно сделать выводы о привлекательности предложения именно для вас. Кроме того, для ИП, учет которых не предполагает жестких отчетов о расходах, альтернативой могут выступать обычные кредитки с приличными лимитами.

Что касается самых близких аналогов, то в начале марта нынешнего года Альфа-Банк в рамках временной акции для подключающих пакет для ИП и микробизнеса «Просто 1%» предложил кредитную B2B-карту. Обсуждать ее условия особого смысла сейчас нет, так как после окончания акции 3 июня предложения кредитки на сайте банка нет.

А вот Модульбанк, впервые предложив похожий продукт в апреле, до сих пор с ним работает. Самое существенное отличие от кредитной карты Сбербанка — запрет на снятие наличных. Прочие отличия менее существенны. Кредитный лимит (от 50 тыс. до 2 млн рублей) и ставка (12% минимальный порог) рассчитываются автоматически после предоставления данных по оборотам (клиентом Модульбанка быть не обязательно). Карта прилагается к связанному кредиту («МодульКредит»). Подача заявки онлайн, выпуск, доставка и обслуживание карты — бесплатно. Льготный период — 55 дней — попроще для понимания. 1-го числа каждого месяца приходит выписка о задолженности за прошлый месяц, до 25-го числа ее нужно погасить для продления беспроцентного периода.

До сих пор некоторые владельцы карт Сбербанка теряются при ответе на вопрос о номере счета или называют набор цифр на лицевой стороне карты. Для всех, кто не знал, забыл или просто раньше не задумывался, расскажу, как узнать расчетный счет карты Сбербанка и зачем это надо.

• Что такое р/с и для чего нужен
• Способы получения
• Заключение

Что такое р/с и для чего нужен

Вы уже имеете банковскую карту Сбербанка или только собираетесь ее завести. Напомню, что вы можете получить дебетовую, на которой будут храниться ваши личные деньги, или кредитную, с помощью которой можно расплачиваться заемными средствами. И в том и в другом случае вы не только обзаведетесь пластиковым кошельком, но и собственным расчетным счетом. И это не то же самое, что цифры на лицевой стороне карточки.

Расчетный счет – это 20-значный номер, который присваивается при оформлении договора на обслуживание в банке. Причем справедливо как для юридических лиц, так и для физических. Для последних он еще называется лицевым.

Счет может быть открыт в разной валюте, к нему привязывается одна или сразу несколько банковских карт. Там хранится вся история денежных операций: поступления зарплаты, соцвыплат, уплата налогов и прочих платежей, покупка товаров и услуг и т. д.

Не путайте с номером банковской карты. Ведь цифр на карточке всего 16, а не 20, и их легко можно увидеть на лицевой стороне пластика. А вот чтобы найти р/с, надо совершить несколько несложных действий, о которых и пойдет речь в статье.

Не будь бедным, учись управлять своими деньгами и преумножать их.

В 20-значном наборе цифр р/с зашифрована следующая информация: вид счета, валюта, контрольный ключ, код отделения банка и непосредственно сам номер р/с.

Более 100 крутых уроков, тестов и тренажеров для развития мозга

Если вы владеете дебетовой или кредитной карточкой, но не знаете свой р/с, значит, до сих пор не было ситуаций, когда бы он мог вам понадобиться. Вот несколько жизненных примеров, когда р/с потребуется:

• Работодатель просит предоставить полные реквизиты, включая номер р/с, для перечисления заработной платы.
• Государственным органам для перевода пенсии, пособий и других социальных выплат.
• Налоговой инспекции для перечисления возмещения по подоходному налогу.
• Для получения переводов денежных средств из зарубежных банков.
• В случае наследования банковской платежной карточки.

Способы получения

Способов, где посмотреть свой р/с, несколько:

• онлайн в мобильном приложении банка или в интернет-банке;
• по телефону у сотрудника;
• в банкомате;
• при личном посещении подразделения банка;
• в документах при оформлении платежного средства.

Сбербанк Онлайн

Потом нажать “Информация по карте”.

В открывшемся окне появится общая информация, в том числе и заветные 20 цифр р/с.

Часто только номера р/с недостаточно, требуются полные реквизиты: БИК, КПП, ИНН, Банк получателя и пр. Они находятся там же, в окне “Реквизиты перевода”.

Мобильное приложение

Дальнейший порядок действий по поиску реквизитов такой же, как и в “Сбербанк Онлайн”:

• Выбираете свою карту и нажимаете “Информация”.
• Во вкладке “Реквизиты” содержится вся необходимая информация. Обратите внимание, что можно посмотреть данные не только для рублевых переводов, но и для операций в долларах и евро.

Другие варианты

В личном кабинете в самом низу страницы есть контактные телефоны и адрес электронной почты для связи с банком. Вот как это выглядит.

При звонке на горячую линию будьте готовы ответить на вопросы сотрудника, которые необходимы для вашей проверки и идентификации вас как владельца карточки: Ф. И. О., кодовое слово.

Внимание! Банковский работник не имеет права спрашивать вас о коде безопасности (3 цифры на оборотной стороне пластиковой карточки). Сразу вешайте трубку, если получили такой вопрос. Скорее всего, вы попали на мошенников, а не на горячую линию Сбербанка.

Если вы не доверяете электронным устройствам, то можете лично прийти в отделение банка. С собой захватите паспорт. Вопрос с реквизитами решается за пару минут.

Во-первых, это конверт с ПИН-кодом, который вы получили при оформлении банковской карточки. На его лицевой стороне указан р/с. Во-вторых, в договоре на банковское обслуживание, который вы в обязательном порядке подписываете, тоже есть номер, к которому привязана ваша карта.

В любом банкомате Сбербанка можно узнать свой счет. Вставьте карточку, введите ПИН-код и выберите из меню вкладку “Информация и сервис”. На экране появится вся необходимая информация, ее можно распечатать как обычный чек.

Заключение

Чтобы каждый раз не вспоминать, где и как посмотреть расчетный счет банковской карты Сбербанка, воспользуйтесь одним из способов в статье и распечатайте себе реквизиты для хранения в надежном месте. Они не очень часто нужны, но без них невозможно совершить некоторые операции. Особенно это касается взаимодействия с государственными органами. Будьте во всеоружии.

ПАО Сбербанк предоставляет клиентам возможность воспользоваться расчетно-кассовым обслуживанием. Линейка выгодных тарифов с бесплатным открытием доступна для ООО и ИП, которые только начинают работать или планируют развить свой бизнес. В этой статье подробно опишем особенности РКО в Сбербанке.

Тарифы РКО

При открытии рублевого счета можно выбрать одну из трех программ.

Минимальный срок оформления РКО – 3 месяца.

Переводы юридическим лицам, у которых открыт счет в ПАО Сбербанк, не ограничены.

Программы РКО «Набирая обороты» и «Полным ходом» включают в себя бесплатные СМС-уведомления по бизнес-карте и счету. По тарифам «Легкий старт» и «Только для ИП» за оповещение по карте ежемесячно взимается 60 руб., по счету – 199 руб.

В зависимости от выбранного тарифа РКО вы можете заказать выпуск корпоративных пластиковых карт. У каждого платежного инструмента свой лимит на операции в сутки и в месяц.

Лимит премиального пластика может быть увеличен до 500 тыс. руб. в сутки по каждой карте и до 15 млн руб. по счету. Срок действия платежных инструментов – один год, после чего возможен их перевыпуск.

Тем, кто оформляет РКО по программе «Набирая обороты» или «Полным ходом», доступны дополнительные опции:

• Увеличение максимальной суммы при переводе денег физическим лицам до 300 тыс. рублей. Стоимость опции — 1290 руб. ежемесячно.
• 100 платежей юридическим лицам — клиентам других банков (990 руб./мес.).
• Внесение наличных денег на счет через банкомат — 1490 рублей ежемесячно.
• Уменьшение комиссии за валютный контроль до 0,1%. Стоимость— 500 рублей.

Предоставлять услуги клиентам ООО и ИП могут сразу после открытия расчетных счетов.

Преимущества РКО в Сбербанке

Открытие расчетного счета дает предпринимателю возможность дистанционно управлять финансами с любого устройства с выходом в интернет, арендовать или приобрести кассовые терминалы.

Корпоративный клиент ПАО Сбербанк может:

• зарезервировать счет и использовать его номер еще до оформления РКО в банке;
• отслеживать финансовые операции с любого устройства, подключенного к интернету;
• использовать все виды эквайринга;
• выбрать тариф, который отвечает потребностям бизнеса;
• подключить зарплатный проект, бесплатно заказать выпуск корпоративных карт для сотрудников;
• открыть не только рублевый, но и валютный счет, получать консультации персонального менеджера при проведении операций с зарубежными контрагентами;
• проводить финансовые операции в интернет-банке и через мобильные платформы;
• оформлять целевые бизнес-кредиты на выгодных условиях;
• получать круглосуточное информационно-технологическое обслуживание;
• проводить инкассацию или самоинкассацию в банкоматах в любое время суток;
• открывать депозиты и оформлять целевые займы с выгодной процентной ставкой;
• заказать выпуск корпоративных пластиковых карт;
• выбрать бухгалтерское сопровождение;
• подключить дополнительные опции (при выборе любого тарифа РКО, за исключением «Легкого старта»).

Если клиент оформляет обслуживание при открытии бизнеса, ему не нужно посещать отделение налоговой службы.

Как открыть счет в Сбербанке

Для оформления РКО вы можете обратиться в офис Сбербанка или направить онлайн-заявку на его официальном сайте. Чтобы открыть счет, нужно подготовить пакет документов. Для ООО и индивидуальных предпринимателей перечень бумаг будет разным (подробнее см. ниже).

Чтобы открыть счет, юрлицам и ИП нужно:

• Подать заявку на РКО в офисе банка или онлайн. Второй способ очень экономит время. На предварительном этапе вы можете согласовать условия РКО с менеджером банка. Если вы оформляете заявку онлайн, выберите тариф РКО и нажмите «Открыть счет» в карточке с его описанием.
• Укажите на открывшейся странице свое имя и номер телефона, по которому перезвонит представитель банка. Если вы отправляете запрос, вы автоматически соглашаетесь с обработкой персональных данных.
• Согласуйте с менеджером условия счета, который вы планируете открыть, время визита в отделение банка и перечень документов, которые нужно взять с собой. Вы можете задать интересующие вопросы по телефону, в онлайн-чате на сайте или непосредственно в офисе.
• Придите в отделение Сбербанка с перечнем нужных бумаг. Если вы используете печать, возьмите ее с собой, чтобы заключить договор на открытие счета.

ИП доступно дистанционное оформление РКО. Чтобы зарезервировать расчетный счет онлайн, требуется смартфон с операционной системой Android от 5.0 и iOS (версии от 13.0), который поддерживает NFC-технологию. Зайдите в личный кабинет по Сбер ID – единой учетной записи для авторизации в сервисах Сбербанка и его партнеров – и укажите в анкете необходимые данные. После подписания документов электронной подписью dSign вы сможете пользоваться расчетным счетом.

Обратите внимание! Воспользоваться онлайн-оформлением могут только совершеннолетние предприниматели.

Зарплатный проект

При подключении к зарплатному проекту по договору РКО предприниматели получают ряд преимуществ:

• Возможность начислять зарплату на карты сотрудников в любом регионе в течение 10 минут, в том числе в выходные и праздничные дни.
• Бухгалтеру не нужно тратить время на формирование индивидуальных платежных поручений – формируется универсальный шаблон для реестра на зачисление денег сотрудникам. Средства списываются, когда на расчетном счете есть достаточная сумма. Шаблон впоследствии используется для повторных выплат, при необходимости его легко скорректировать.
• Чтобы перечислить зарплату, не нужно обналичивать деньги, предприятие избегает затрат на хранение, перевозку и выдачу наличных.
• Компания может заменить бумажный документооборот на электронный.
• Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает выгодные кредиты. Заемщики могут воспользоваться льготной процентной ставкой. Для оформления займа не требуется подтверждать доход.
• Сотрудникам не нужно посещать отделение ПАО Сбербанк, чтобы забрать корпоративные карты – их доставит в офис заказчика курьер. Если у работника уже есть пластик Сбербанка, достаточно обратиться в офис, чтобы перевести платежный инструмент в статус зарплатного.

Подайте заявку на подключение проекта в офисе или воспользуйтесь сайтом банка, оформив запрос в приложении Бизнес Онлайн.

Таможенные платежи

Предприниматели, которые пользуются сервисом ВЭД, подписывают и передают в органы Федеральной таможенной службы документы онлайн. Переводить деньги ООО и ИП могут в том числе в мобильном приложении Сбербанка. Транзакции не требуют авансовых платежей. Электронный документооборот сокращает время работы с иностранными контрагентами в любой точке мира.

Валютный контроль

Бухгалтеры клиентских компаний получают консультации и помощь в проведении валютных сделок. Сбербанк гарантирует составление документов в соответствии с действующим законодательством. Менеджеры Сбербанка проводят экспертизу договоров, оценивают риски финансовых операций, при необходимости дают предпринимателям рекомендации.

ООО и ИП могут открыть валютный счет. В этом случае действует один тариф – «ВЭД без границ». При оформлении пакета услуг открываются два счета – рублевый и валютный (в долларах, евро или юанях).

Индивидуальные предприниматели могут переводить до 150 тыс. руб. физлицам без комиссии. ООО платит банку 0,5% от суммы. За переводы свыше 150 тысяч для юридических лиц и ИП комиссия будет одинаковой:

• от 150 до 300 тыс. руб. – 1%;
• от 300 тыс. до 1,5 млн руб. – 1,7%;
• от 1,5 до 5 млн руб. – 3,5%;
• более 5 млн руб. – 8%.

За перечисление валюты переплата составляет 0,1% от суммы (минимум 15, максимум 200 долларов). Комиссия за операции за рубежом составляет 0,1% от суммы (минимум 10 долларов). СМС-уведомление обойдется в 199 руб. в месяц. Для новых клиентов в течение 4 месяцев действует льготный вариант конвертации: перевод суммы из одной валюты в другую рассчитывается по текущему курсу ЦБ, затем к полученному результату прибавляется 20 копеек.

Стоимость ежемесячного обслуживания по валютному счету — 3 990 рублей в месяц.

Эквайринг в ПАО Сбербанк

Есть несколько вариантов услуг для торговых и сервисных предприятий:

• Торговый эквайринг. Подходит кафе, тренажерным залам, салонам красоты, магазинам и другим точкам обслуживания, в которых принимаются платежи. Эквайринг для торговых точек подразумевает подключение платежных терминалов с возможностью бесконтактной оплаты. Средства от оплаты товаров и услуг зачисляются на расчетный счет на следующий рабочий день. Программное обеспечение, установленное на кассовом аппарате, совмещается с любой версией 1С.
• Интернет-эквайринг. Удобно использовать компаниям и ИП для продаж через онлайн-магазины, соцсети и мессенджеры. При подключении интернет-эквайринга предприниматель может использовать систему экспресс-кредитования «Покупай со Сбербанком». Стоимость обслуживания зависит от оборота (1% поступлений). Настройка API происходит в течение 3 дней. Система платежей интегрируется с популярными решениями CMS (1С-Битрикс и др.).
• Эквайринг для службы доставки. Курьеры, такси, продавцы-консультанты и онлайн-магазины могут принимать оплату наличными и по карте, а также по графическому коду. Для этого нужно настроить API в сервисе Сбербанка Бизнес Онлайн. Работники службы могут печатать чек как в кассе, так и в переносном терминале. Решение соответствует ФЗ № 54.

При этом можно обойтись без аренды специального оборудования. Чтобы принимать безналичные платежи, нужно настроить программный интерфейс на сайте или в мобильном приложении Сбербанк Бизнес для использования QR-кодов. Они могут быть размещены в виде наклейки на витрине или ценнике, на экране смартфона или на сайте интернет-магазина. Информация о платеже отображается в приложении Сбербанка. Комиссия от оборота составляет 0,6%, плата за обслуживание не взимается. Использование QR-кодов подходит небольшим компаниям, которые принимают платежи по безналичному расчету.

Обратите внимание! Пробивать чеки на кассе при этом все равно обязательно.

Необходимые документы

ИП и представители ООО должны предоставить разные комплекты бумаг для оформления РКО.

Индивидуальному предпринимателю следует прийти в офис банка лично. С собой необходимо взять паспорт и доверенность на управление расчетным счетом.

Если ИП уже исполнилось 16, но еще нет 18 лет и он признан дееспособным, нужно предоставить один из документов на выбор:

• свидетельство о браке;
• справка органов опеки о признании гражданина полностью дееспособным;
• документ, подтверждающий аналогичное решение суда.

Если ИП еще нет 18 лет и он не признан дееспособным, для открытия счета потребуется согласие родителей или опекунов.

Чтобы открыть счет, руководителю ООО нужно лично прийти в офис банка и предоставить следующие документы:

• паспорт;
• устав компании, учредительный договор или электронный архив из ИФНС;
• документ о назначении руководителя или продлении его полномочий;
• для акционерных обществ – документы, подтверждающие персональный состав акционеров (с долями 5% и выше): выписка из реестра акционеров или информация в свободной форме на бланке организации.

Если управление расчетным счетом доверено кому-то из сотрудников ООО, нужно, чтобы он пришел в офис со своим паспортом и документом, который подтверждает его полномочия.

• госконтракт или выписка из него, если компания или индивидуальный предприниматель работает с государственным заказом;
• документ, подтверждающий право проживать на территории РФ – для иностранных граждан;
• лицензия – если предприниматель работает с государственной тайной;
• СНИЛС – для тех, кто планирует работать с электронным документооборотом;
• лицензии или патенты – если деятельность предпринимателя лицензируется;
• положение об обособленном подразделении компании, если открываете счет для филиала или представительства.

Зарегистрированным в иностранном государстве компаниям и ИП, в соответствии с ФЗ № 173 и ФЗ № 340, следует предоставить банку налоговый идентификатор.

Бонусы от Сбербанка

Для бизнес-клиентов предусмотрены подарки от банка и его партнеров:

• размещение премиум-вакансии на сайте Работа.ру и 50 контактов соискателей в базе резюме;
• бесплатные консультации юриста Сбербанка в течение месяца;
• бухгалтерия для ИП на 6% (уведомления о приближающихся налоговых событиях, формирование платежных поручений, расчет авансовых платежей и итогового налога по УСН и т. д.);
• месяц бесплатного продвижения на картах 2ГИС;
• месяц в подарок на использование сервисов для повышения конверсии на сайте от Сбер Лид.

При открытии бизнеса клиенты получают дополнительные бонусы:

• 50% скидки на онлайн-записи при подключении сервисов YCLIENTS;
• бесплатный бухгалтерский и управленческий учет в 1С: БизнесСтарт в течение года;
• 95% скидки при подключении бизнес-пакета «Старт» от RU-CENTER;
• 2 месяца тестирования номера 8800 и городского номера от МТТ без абонентской платы;
• виртуальный ассистент Салют;
• топливное решение для бизнес-карт: скидки на АЗС и контроль за расходами на топливо;
• промокод на 30% скидку в конструкторе документов Doczilla.

Бонусы для развития бизнеса:

• 1200 руб. в подарок при оформлении первого заказа на сервисе оптовых закупок «На_полке»;
• 50% на наружную рекламу от Russ Outdoor;
• чат-бот бесплатно на 21 день;
• бесплатное подключение и настройка виртуального офиса Wilstream.

При отсутствии любых операций в рамках оплаченного пакета услуг он бесплатно продлевается на следующий месяц. Подробнее с условиями вы можете ознакомиться на официальных сайтах партнеров.

Как закрыть счет

Закрыть расчетный счет в СберБизнесе очень легко:

Максимальный срок рассмотрения заявления и закрытия счета составляет 7 дней.

Рекомендуемые тарифы РКО

до 500 000 ₽с комиссией 0,25%

до 1 000 000 ₽без комиссии

до 2 000 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽без комиссии

до 300 000 ₽без комиссии

до 10 000 000 ₽без комиссии

до 1 500 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

от 100 000 ₽с комиссией 1%

Как узнать БИК, ИНН и корреспондентский счет Сбербанка и что в них входит? Полная информация по реквизитам Сбербанка России.

Сбербанк России отличается огромной сетью филиалов — это примерно 17 территориальных подразделений и более 20 тысяч отделений банка по всей стране. У каждого отделения свои реквизиты, которые могут понадобиться для совершения таких финансовых операций, как перевод средств на банковский счет, перевод средств на счет Сбербанка в случае, когда перевод осуществляется через другой банк, а также произведение расчета с поставщиками услуг или товаров и др.

Чтобы осуществить платеж, вам потребуется предоставить сотруднику банка свое ФИО, ИНН получателя и его индивидуальный счет, полные реквизиты отделения для перечисления, город и полное наименование отделения, корреспондентский счет и БИК, название перевода.

Как узнать БИК и ИНН Сбербанка?

Если вам по какой-либо причине потребовалось узнать реквизиты банка, сделать это можно несколькими способами:

• В отделении Сбербанка России. В любом отделении сотрудники предоставляют реквизиты отделений клиентам. Предъявив паспорт, вы сможете узнать не только реквизиты Сбербанка, но и ваши персональные данные – номера счетов, карт, договоров;
• В контактном центре. Чтобы узнать реквизиты Сбербанка в контактном центре, сообщите об этом оператору или выберите необходимое меню в автоответчике. Назовите оператору ФИО, дату рождения, указанное при открытии счета или карты ключевое слово и адрес прописки. Кроме того, вам могут потребоваться паспортные данные – серия, номер, кем и когда он был выдан;
• В терминалах самообслуживания и банкоматах Сбербанка. Вставьте карточку в приемник, наберите пин-код и выберете в меню «Мои платежи – Реквизиты счета»;
• В договоре на открытие вашего расчетного или карточного счета;
• На сайте, пройдя по вкладкам «О банке — Информация о банке – Реквизиты».

БИК Сбербанка

В банковской системе мира огромное количество банков, и за каждым из них закреплен уникальный банковский идентификационный код – БИК. Нужно это для придания реквизитной уникальности банку и для облегчения движения средств между банками.

БИК входит в перечень реквизитов всех отделений, и обязательно потребуется для перечисления денежных средств на банковский счет.

Для каждого отделения существует уникальный девятизначный БИК. Начинается он всегда с цифр 04 – они указывают на страну, в которой расположено отделение Сбербанк. Следующие две цифры определяют территориальную принадлежность в пределах РФ. Условный код подразделения банка в округе обозначают пятая и шестая цифры, а последние три цифры – это условный номер филиала банка.

ИНН присваивается каждому физическому лицу или организации и облегчает и упорядочивает информацию по сбору налогов. ИНН для физического лица состоит из семи цифр, в то время как ИНН организации – из десяти. Данные Сбербанка также содержат ИНН. Это один из главных реквизитов банка, необходимый для перечисления средств с карты на карту или на банковский счет. При этом ИНН един для всех отделений – 7707083893.

Корреспондентский счет

Корреспондентский счет – это счет, открываемый банком в отделениях центрального банка. Этот реквизит отражает расчеты, производимые одним банком за счет другого. Корсчет обязательно указывается в платежных документах. Первые три цифры корсчета отражают его тип. Последние три цифры – номер участника расчета, и им соответствуют седьмая, восьмая и девятая цифры БИК.

Многие путают лицевой счет карты и номер карты, напечатанный на пластике. Эти цифры не совпадают, потому что нужны для разных целей. Мы расскажем, как узнать номер счета карты Сбербанка и для чего нужна это информация.

Что такое расчетный и лицевой счет?

Лицевой, или текущий счет – это 20-значный номер счета физического лица. Деньги со счета можно тратить и переводить только в личных целях. Для коммерческой деятельности он не подходит. Также на счет можно получать зарплату, оплачивать коммунальные чеки или кредиты. Открывается такой счет в банке бесплатно. Для получения счета при себе нужно иметь любой документ, подтверждающий личность. Лучше всего – паспорт. Но подойдет и военный билет, миграционная карта для нерезидентов РФ. К лицевому счету можно привязать дебетовую карту для более удобного расчета.

Расчетный счет подходит ИП и юридическим лицам для ведения бизнеса. Открыть его могут и физлица, если это нотариусы или адвокаты. Такой счет тоже состоит из 20 цифр. Пакет документов для получения счета больше, чем в случае с лицевым – выписка из ЕГРЮЛ (ИП), справка с образцами подписей и печатей и др.

на остаток по карте

Лицевой счет карты физическому лицу нужен для получения денег через платежные поручения. Например, такую информацию потребуют бухгалтеры при переводе средств по договору подряду. Просто номер карты не подойдет. Лицевой счет карты могут также запросить предприниматели, страховые компании, пенсионные фонды при денежных переводах.

Как узнать номер лицевого счета Сбербанка?

Искать такую информацию можно разными способами:

• в интернет-банкинге финансового учреждения или мобильном приложении – Сбербанк Онлайн;
• в банковском договоре;
• при личном посещении отделений Сбербанка;
• в платежных устройствах сети;
• при обращении к специалисту на горячую линию.

Получить информацию о номере может непосредственно владелец счета или лицо, на которое оформлена доверенность. Другим лицам данные не сообщат, чтобы не допустить мошеннических действий.

Самый простой способ для получения информации – зайти в интернет-банкинг и получить данные там. Информацию не нужно запрашивать и уж тем более платить за нее.

Если у вас есть зарегистрированный личный кабинет банкинга, можно зайти на сайт банка, а затем:

Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)

Кешбэк до 30%

• Выбрать карту, чьи данные нужно узнать.
• Нажмите на «Информация о карте» – появятся сведения о номере карт счета и владельце пластика.

Чтобы узнать номер счета банковской карты Сбербанка в мобильном приложении, нажмите на «Показать реквизиты».

Банковский договор

Если под рукой есть письменное соглашение с банком, узнать реквизиты можно там. Ищите 20-значный номер, который и будет лицевым счетом физического лица.

Альтернативным документом, в котором тоже есть необходимые данные, – конверт с пин-кодом, в котором выдавалась карточка.

Договор с банком должен быть не только в том случае, если на карту перечисляется зарплата. Соглашение составляется при любом обращении для открытия счета.

Горячая линия

Номер, по которому можно обратиться, чтобы узнать номер банковского счета Сбербанк, – 900. Это бесплатный номер, на который можно позвонить с мобильного телефона.

Чтобы сотрудник колл-центра смог сообщить клиенту информацию, нужно пройти идентификацию. То есть подтвердить личность, чтобы данные не попали мошенником. Поэтому перед звонком нужно подготовиться:

Уралсиб, Лиц. № 30

бонусами за покупки

• взять паспорт (оттуда понадобятся номер и серия);
• вспомнить кодовое слово, которое клиент сообщал банковскому сотруднику при открытии счета или оформлении карточки.

Важно знать, что есть информация, которую никогда не попросит настоящий работник Сбербанка – цифры пин-кода, пароль от личного кабинета онлайн-банкинга. Это – табу для сотрудников, такие данные нельзя передавать никому.

После успешной идентификации оператор продиктует номер. Убедитесь, что в нем не пропущена цифра. Их должно быть 20.

Отделение

Если дистанционные способы не нравятся, можно воспользоваться классическим. То есть прийти в ближайшее отделение и узнать информацию там. С собой нужно прихватить паспорт.

Сотрудник передаст клиенту письменную распечатку, где будет указан счет. Там же будут и бонусные данные:

• корреспондентский счет;
• бик;
• точное официальное название банка;
• ИНН.

Все эти данные тоже могут понадобятся при денежных переводах от организации физическому лицу. Если деньги переводятся в иностранной валюте, то нужно будет запросить дополнительные данные – SWIFT-код.

Банкомат

После того, как вы вставите карту и введете пин-код, нужно будет:

• Найти раздел со своими счетами.
• Запросить реквизиты.
• Можно не переписывать данные карт-счета с экрана – все будет отражено в чеке.

Кому и для чего можно давать номер карт-счета?

Мы уже писали выше, для чего нужна информация. Но это далеко не полный список целевого использования.

Карт-счет может пригодиться для:

• получения зарплаты или разовых гонораров – сведения о реквизитах для перевода денег, включая карт-счет, нужно передать бухгалтеру организации;
• для зарубежных переводов по системе SWIFT. Передать деньги таким образом может не только организация, но и частное лицо;
• выплат от страховых агентств. Сведения нужно будет передать в компанию вместе с документами при наступлении страхового случая;
• получения налогового вычета. Инспекции не нужны данные пластиковой карты, потребуется карт-счет.

Меры предосторожности

Номер лицевого счета карты Сбербанка – не секретная информация. Если 20-значный код попадет к третьим лицам, воспользоваться деньгами с карты будет нельзя. К слову, имея номер карт-счета, нельзя узнать номер пластиковой карточки и другие важные реквизиты.

Однако все равно нужно соблюдать правила безопасности, чтобы не стать жертвой мошенников:

• не диктовать «псевдооператорам» Сбербанка по телефону пин код и CVC/CVV-код – это 3 цифры, расположенные на обратной стороне карточки. Такую информацию сотрудники никогда не запросят;
• не сообщать третьим лицам пароль для входа в онлайн-банкинг – на сайте или в мобильном приложении;
• следите за расчетными операциями по вашей карточке – кассиры не должны видеть CVC/CVV-код.

В условиях бурного развития бизнеса расчетный счет стал необходимым инструментом. Невозможно себе представить компанию, которая не прибегала бы к эквайрингу, частым платежам или переводам средств — а эти операции проводятся только по банковскому аккаунту. Среди множества предложений на рынке, оптимальным вариантом может стать расчетный счет Сбербанка. Рассмотрим особенности и сильные стороны его обслуживания.

Почему открыть расчетный счет в Сбербанке выгодно

Банковский счет — это особая учетная запись, которая присваивается физическому или юридическому лицу для учета денежных операций. С ней клиент свободно управляет капиталом: проводит платежи и делает переводы, оплачивает налоги, обналичивает средства и принимает оплату через интернет-эквайринг.

Обслуживание расчетного счета — востребованная услуга, которую предлагает все банки в РФ. Почему же предпринимателю или руководителю компании стоит обратиться в Сбербанк?

• Репутация. Открыв счет в старейшем банке страны, юридическое лицо может рассчитывать на большее доверие со стороны партнеров и клиентов;
• Надежность. Банк существует с середины XIX века и по праву считается устойчивым к финансовым потрясениям;
• Уровень представительства. Банк располагает самой обширной сетью отделений на территории России, а также огромным количеством банкоматов и терминалов;
• Дистанционное обслуживание. Клиент получает в распоряжение сразу несколько инструментов для управления счетом — интернет-банкинг и мобильное приложение;
• Режим работы. Операции осуществляются ежедневно с 6 до 23 часов, что даёт широкие возможности для бизнеса в плане оперативных переводов и платежей.

Тарифы РКО Сбербанка

В Сбербанке тарифы РКО отличаются сбалансированностью и разнообразием: из пяти имеющихся пакетов подходящий для себя может выбрать как крупная организация, так и начинающий предприниматель. Если же ни один из тарифов не устроит клиента, то Сбербанк предлагает заключить договор-конструктор — в него будут включены только нужные опции.

Базовые пакеты услуг и их условия представлены в таблице ниже:

*Превысив указанный лимит, владелец счета платит за транзакции по стандартному тарифу. Так, в пакете услуг «Удачный сезон» стоимость одной операции сверх лимита составит 49 рублей, в «Активных расчетах» — 16 рублей. Для пакетов услуг «Легкий старт» и «Большие возможности» — 100 рублей. Допускается, что клиент захочет использовать услугу вне тарифного плана. За нее также придется платить по стандартному ценнику.

Условия пакета услуг «Легкий старт»

«Легкий старт» — это новый пакет для бизнес-клиентов. От других программ его выгодно отличает доступность: тариф смогут оформить как предприниматели, так и небольшие компании, только начинающие свой путь на рынке. В числе достоинств пакета:

• Бесплатное обслуживание счета;
• Бесплатное обслуживание бизнес-карты в течение года;
• Бесплатный функционал — интернет-банкинг и мобильное приложение;
• Дополнительные возможности — ведение зарплатного проекта, кредитование, эквайринг, страхование, помощь в бухгалтерском учете, факторинг, инкассация и банковские гарантии;
• Открытие расчетного счета за пять минут — воспользоваться им можно моментально;
• Набор бонусов о партнеров Сбербанка — продвижение бизнеса в myTarget, Яндекс, Вконтакте и hh.ru

Хорошая новость для тех, кто решил завести р/с в 2018 году. С февраля открытие счета «Легкий старт» в Сбербанке осуществляется бесплатно. Это делает тариф одним из самых выгодных предложений на рынке.

Сколько стоит и как открыть счет в Сбербанке

На вопрос о стоимости открытия расчетного счета нет однозначного ответа. Для каждого пакета услуг и региона РФ Сбербанк определяет свою цену. К приему, завести банковский счет в Москве стоит 3 тыс. рублей, в Амурской и Воронежской областях — 2,6 и 2 тыс. рублей соответственно. А пакет «Легкий старт» для всех регионов открывается бесплатно. Поэтому перед обращением в Сбербанк стоит свериться с полным перечнем тарифов на услуги в вашем регионе. Найти его можно на официальном сайте учреждения (www.sberbank.ru).

Пакет бумаг, требуемых для открытия р/с, зависит от юридического статуса клиента, и об этом пойдет речь ниже. Зато общим для всех юридических лиц является алгоритм действий:

• Необходимо подавать заявку на открытие счета через отделение Сбербанка или сервис «Сбербанк Онлайн»;
• Заполнить анкету, указав основные сведения об организации;
• Выбрать пакет услуг и написать заявление на открытие счета;
• Представить документы консультанту и дождаться уведомления об открытии счета.

Если по каким-то причинам клиент не может или не желает явиться в отделение, чтобы заключить сделку, работник Сбербанка прибудет в офис и откроет р/с на месте. Также допускает наем профессиональных посредников: на основе доверенности они подпишут договор с банком, за что возьмут дополнительную плату.

Как открыть расчетный счет юридическим лицам

Счет в банке позволяет юридическим лицам свободно распоряжаться капиталом. Среди преимуществ данного инструмента — прием безналичных платежей, удобное начисление зарплат сотрудникам, перевод и платежи без существенной комиссии. Поскольку для фирм и предприятий р/с — это необходимость, закрепленная законом, обслуживание в банках имеет нюансы:

• Число действующих счетов не ограничено;
• Финучреждения не вправе отказать юрлицу в оформлении р/с;
• Единственная причина отказа — ведение противозаконной деятельности.

Открыть расчетный счет для ООО в Сбербанке — процедура чуть более хлопотная, нежели обслуживание частного лица. Во-первых, это связано с подготовкой большего пакета документов. Во-вторых, фирмы и предприятия проходят тщательную проверку: Сбербанк уточняет их правовой статус, финансовое положение, рассматривает документы руководителя и уполномоченных сотрудников.

Итак, что нужно для открытия счета юридическим лицам?

• Устав или учредительный документ предприятия;
• Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету. Заверяются нотариально;
• Паспортные данные директора, бухгалтера и прочих работников, которые будут управлять счетом. Также заверяются нотариально;
• Выписка из налоговой инспекции и Фонда соцстрахования об отсутствии задолженностей;
• Лицензии или патенты для ведения бизнеса по выбранному направлению;
• Свидетельство о госрегистрации и постановке на учет в налоговую инспекцию.

Сбербанк упростил процедуру подачи документов: клиентам нет нужды предварительно снимать копии бумаг и заверять их. Этим займется сотрудник отделения, который предложит подписать договор после проверки поданных материалов. После заключения сделки руководству предприятия остается дождаться уведомлении об открытии р/с.

Чтобы открыть расчетный счет ИП в Сбербанке, нужно представить аналогичный пакет документов. Разница состоит лишь в обязательности данного шага. Так, закон не обязывает предпринимателя иметь р/с. Платежи и переводы партнерам и клиентам он волен осуществлять с текущего счета, открытого на имя физического лица.

Сервисы для отслеживания расчетного счета

Эффективно распоряжаться капиталом невозможно без привлечения интернет-технологий. Их использование — составная часть каждого пакета услуг от Сбербанка. Что же конкретно предлагают бизнес-клиентам в стенах старейшего финучреждения России?

• Система «Сбербанк Бизнес Онлайн». В несколько кликов мышкой позволяет делать переводы и платежи, составлять и отправлять платёжные поручения, управлять движением капитала по р/с, обмениваться сообщениями с работниками банка, а также подключать дополнительный функционал;
• Приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн». На базе мобильного приложения позволяет составлять платежные поручения, выставлять счет партнерам и клиентам, начислять зарплаты, консультироваться с сотрудником банка.
• Облачный сервис E-invoicing. Служит для передачи и согласования электронных документов (счета-фактуры, накладные, счета, договоры) между несколькими партнёрами.
• Платформа по созданию сайтов. Сбербанк помогает клиентам в написании и продвижении интернет-порталов для бизнеса. Текущие клиенты могут воспользоваться этим функционалом по сниженной цене.
• Сервис «Ежедневник руководителя». Распознаёт визитные карточки по фото, выполняет функцию планера, позволяет создавать заметки и прикреплять к ним изображения, надиктовывает текст.

У Алены небольшой цветочный магазин, в котором работают четыре человека. Расчеты с поставщиками цветов и оплата текущих расходов отнимают слишком много времени, поскольку для получения наличных приходится идти в бухгалтерию и оформлять документы. Сделать процесс проще и эффективнее поможет бизнес-карта. Что это такое? Выберу.ру поможет Алене и другим читателям разобраться в вопросе на примере Сбербанка.

Что такое бизнес-карта Сбербанка

Это дебетовый пластик, выпущенный специально для индивидуального предпринимателя или компании. Банковский продукт привязан к определенному расчетному счету. С помощью этого платежного инструмента удобно проводить расчеты с контрагентами, снимать деньги в банкомате, совершать переводы.

На сайте Сбербанка есть широкая линейка карт для бизнеса – от эконом-варианта с бесплатным обслуживанием до премиальных продуктов.

Если вы цените свое время и не хотите ждать, оформите моментальный пластик в день обращения.

Порядок оформления

ИП и юрлицам доступно несколько способов оформления:

• лично посетить отделение Сбербанка, в котором открыт расчетный счет;
• зайти на официальный сайт и заполнить форму заявки;
• оформить через онлайн-сервис Сбербанка для юридических лиц.

В заявке укажите фамилию, имя и телефон контактного лица, а также город, в котором находится организация. Нажмите кнопку «Отправить заявку». Менеджер свяжется с вами по указанному номеру и обсудит детали.

Важно! При оформлении необходимо предоставить согласие на передачу персональных данных. Отозвать его можно будет в любой момент – достаточно уведомить банк письменно.

На портале Выберу.ру доступно онлайн-оформление бизнес-карты. Для этого нужно перейти в раздел «Бизнес-карты», найти Сбербанк и нажать кнопку «Оформить». Система автоматически переведет вас на сайт банка.

Кто может использовать

Руководитель не единственный человек в организации, который может пользоваться этим инструментом. К одному расчетному счету можно выпустить несколько карт и раздать их сотрудникам. Алена из примера в начале статьи так и поступила – теперь часть закупок она поручает сотрудникам, что экономит время и упрощает ведение дел. Чтобы избежать лишних трат, для каждого из работников героиня установила индивидуальный лимит – потратить больше определенной суммы с расчетного счета не получится.

Сервис Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет контролировать совершенные операции через интернет и менять лимиты дистанционно. Также можно подключить смс-информирование (60 руб. в месяц), чтобы быть в курсе всех расходов.

Чтобы получить бизнес-карту, необходимо иметь расчетный счет в Сбербанке. Для его открытия потребуется предоставить в банк пакет документов. Для ИП это:

• паспорт;
• образцы подписей доверенных лиц и оттиска печати;
• если третьи лица уполномочены распоряжаться деньгами с расчетного счета, необходимы подтверждающие документы – трудовой договор, договор о предоставлении услуг и т. д.;
• лицензия или патент на занятие определенной деятельностью.

Юридическим лицам потребуется более объемный пакет:

• устав организации;
• образцы подписей и оттисков печатей;
• документы, подтверждающие назначение уполномоченных лиц;
• документальное подтверждение полномочий директора ООО;
• паспорта доверенных лиц, уполномоченных распоряжаться средствами компании;
• лицензия или патент.

Тарифы на обслуживание и комиссии

Можно выпустить неограниченное количество бизнес-карт: для сотрудников, для оплаты хозяйственных расходов, для поездок в командировки и т. д. В таблице ниже приводится тариф для дебетовой бизнес-карты.

В Сбербанке также можно оформить премиальную, кредитную и моментальную бизнес-карты.

Важно! На внесение наличных в банкоматах и терминалах Сбербанка нет ограничений.

Использование корпоративной карты

Корпоративная карта позволяет оплачивать любые расходы компании:

• снимать наличные и пополнять счет;
• оплачивать хозяйственные и представительские расходы;
• контролировать проведенные операции и вести учет при помощи дистанционных сервисов;
• переводить деньги на карту контрагентам;
• вносить выручку на счет через устройства банка.

Совершать финансовые операции можно в любое время суток, доступ к деньгам есть постоянно.

Особенно удобен этот инструмент при поездках в командировки. Оформив пластик на имя уезжающего сотрудника, вы избавите себя от необходимости выдавать ему деньги под отчет. Чтобы избежать растраты бюджета, установите ограничения по совершаемым операциям.

Важно! Корпоративная карта Сбербанка позволяет пользоваться средствами компании в любое время, независимо от того, как работают кредитные учреждения или бухгалтерия.