Что делать с деньгами при угрозе дефолта? — Финансы

Угрозы для компании

Ozon не ожидает дефолта, сообщает РИА Новости. Согласно пресс-релизу, на текущие соглашения и взаимодействие с партнерами это обстоятельство не повлияет.

Основными последствиями потенциального дефолта Ozon, по мнению Артема Михайлина, аналитика ИК «Велес Капитал», станут репутационный ущерб и невозможность привлечения внешнего капитала. Асатуров перечисляет элементы риска, которые он рассматривает как «риск для бизнеса». Он утверждает, что бизнес уже упустил шанс пробиться на западные рынки и перспективу найти новые глобальные ниши.

По словам Артема Инютина, соучредителя фонда TMT Investments, в таких обстоятельствах российские юридические лица отвечают по долгам материнской кипрской компании через залог: инвесторы получают доли в других холдинговых структурах. Если Ozon не расплатится с держателями облигаций, российские кредиторы потребуют возврата долга. Инютин предвидит иски против топ-менеджеров компании в высокопоставленных международных судах.

Бизнес может заморозить свои активы после объявления дефолта, продать их и распределить вырученные средства между кредиторами. Асатуров утверждает, что «у Ozon мало активов за рубежом, и никто ничего не будет продавать в России». Он также отметил, что Ozon имеет право на реструктуризацию кредитов, поскольку входит в список системообразующих предприятий.

Угрозы для держателей облигаций

Upd (22:30). До конца лета Ozon не будет требовать погашения 36% облигаций. Долг не будет взыскан.

Хотя Ozon скрывает свои долги перед российскими кредиторами, рынок сможет их урегулировать.

В данном случае он надеется, что Озон решит вернуть валюту дружественных стран или найдет способ реструктурировать долг с иностранными кредиторами.

Ozon в состоянии выплатить долг, но если бизнес это сделает, у него не будет денег для дальнейших инвестиций. В ответ он заявил, что свободный денежный поток компании еще не достиг устойчивого профицита, который позволил бы ей финансировать себя. Михайлин: Интерес к дефолту Ozon исходит от самих кредиторов. Они хотят вернуть свои деньги, но если дефолт будет признан, ситуация станет еще более неопределенной. По мнению аналитика ЦИАН Алексея Кравченко, они пойдут на уступки в обмен на отказ от уступок и готовы выполнять просьбы.

В случае банкротства, которое часто следует за дефолтом, компании сначала придется заплатить налоги. Он считает, что кредиторы и сейчас могут обсуждать реструктуризацию платежей. «Я полагаю, что они запросят более гибкие условия погашения задолженности». Инютин заявил: «Отсрочка планируется на несколько лет, но конкретика пока неизвестна».

По его словам, реструктуризация долга — это четкое указание потенциальным инвесторам проявлять осторожность при покупке ценных бумаг компании в будущем. Если допустить развитие подобной ситуации, инвесторы будут крайне осторожно подходить к вложению средств в ближайшие годы.

Угрозы для пользователей

К тому моменту, когда держатели облигаций потребовали погашения, Ozon еще не вышел на безубыточность. По словам министра, Ozon и Яндекс оказались в ситуации, схожей с маркетплейсом, который можно продать только через банк или в рассрочку, считает аналитик Райффайзенбанка Сергей Либин. И если бы у «Яндекса» был выбор, они могли бы увеличить прибыльные разработки за счет сокращения инвестиций в основной бизнес, одновременно уменьшая инвестиции во все неприбыльные направления. В первом квартале 2022 года компания потеряла 19,1 млрд рублей по сравнению с 6,7 млрд за аналогичный период предыдущего десятилетия. Мы стремимся достичь операционной безубыточности в течение следующих 12 месяцев», — сказал Игорь Герасимов, финансовый директор Ozon.

Если кредиторы Ozon предоставят компании отсрочку платежа, то, по мнению Либина, компания задумается об оптимизации затрат и повышении рентабельности. Это выгодно для рынка в целом, поскольку свидетельствует о том, что он вступает в более развитую стадию. «Теперь компаниям придется отказаться от этого, если раньше у них были очень агрессивные темпы роста и ценовые войны», — сказал он.

По словам Инютина из TMT Investments, «при реструктуризации долга компания договаривается с кредиторами о смягчении условий». Ozon намерен уделять первоочередное внимание мерам по сокращению расходов при сохранении качества услуг.

В первую очередь сокращаются непрофильные расходы и маркетинговые бюджеты. Затем, например, ищут более дешевый персонал. Инютин прогнозирует, что это может повлиять как на сроки доставки, так и на общее качество обслуживания.

По словам Кирилла Панарина, аналитика по потребительскому и медийному секторам «Ренессанс Капитала», инвесторы в Ozon ожидают рационализации инвестиций в сектор онлайн-ритейла. Он может монетизироваться более быстро, агрессивно и пассивно за счет снижения количества промо-акций и повышения комиссионных. Следует ожидать сокращения расходов как за счет ситуации с облигациями, так и за счет макроволатильности, вызванной новыми реалиями.

Что угрожает сбережениям россиян

Россияне находятся под угрозой накопления

• Инфляция;
• Девальвация;
• Дефолт.

Вероятность того, что все три угрозы материализуются, различна. Однако ни одна из них не является определенной.

Возможны и другие риски, помимо вышеперечисленных. Ограничения доступа к счету и запретительные комиссии при покупке иностранной валюты или активов.

Для россиян уже возникли определенные риски. Так, до 11 апреля 2022 года они будут платить 12% за покупки, совершенные в долларах, евро и фунтах. Кроме того, до 9 сентября 2022 года не будет ограничений на перевод или снятие валюты за пределы Российской Федерации. В период с 1 октября по 30 сентября рублевые ограничения отсутствуют.

Хотя другие риски все еще представляют большую угрозу, они пока не материализовались в полной мере. Россияне ищут надежные места для хранения своих денег.

Чем опасна девальвация

Девальвация — это обесценивание валюты одной страны по отношению к валюте другой страны. Практика показывает, что стоимость рубля по отношению к доллару или евро выросла.

Что происходит при девальвации рубля.

Хронология еврокризиса Центральный банк России опубликовал новые данные по инфляции.

Обменный курс рубля к евро составлял 85 рублей в январе 2022 года и 130 в начале марта 2022 года. Что это означает для стоимости российского рубля?

• Европейские товары стали дороже для россиян в марте;
• Покупая евро в середине марта, россиянам приходилось платить 45 рублей, что на 52% больше, чем при покупке той же суммы валюты в январе.

Евро возвращается к уровню января. Снижение курса рубля, по мнению Центрального банка, не приведет к росту цен.

Хотя девальвация обычно наносит ущерб экономике страны, иногда она имеет и положительный эффект. Каким образом? Соответственно, национальная валюта снижает доходы экспортеров. Они получают доход в валюте, а налоги и расходы страны оплачиваются в рублях. Экспортеры увеличивают свою прибыль, конвертируя валютную выручку в рубли при обмене валюты.

Они покупают другие, более стабильные и надежные валюты в качестве страховки от обесценивания национальной валюты. Учитывая, что в странах, откуда поступает купленная валюта, наблюдается инфляция, это не гарантирует защиту от инфляции. Рассмотрим инфляцию в 8,5% при покупке долларов и 7% при покупке евро.

Годовой уровень инфляции в России составляет 8,4%.

Из-за своей зависимости от текущих условий спроса и предложения на рынке золото является активом, цена которого еще более непредсказуема.

Что происходит с накоплениями при дефолте

Неспособность должника расплатиться с кредитором приводит к дефолту. Теоретически дефолт может наступить у государства, предприятия или отдельного человека. Существует четыре различных типа дефолта.

• Технический. Оно объявляется, когда должник испытывает временные трудности с погашением долга по техническим причинам. Однако у должника есть деньги для выполнения своих обязательств.
• Суверен. Относится ко всему государству и означает банкротство страны.
• Бизнес. Относится к компаниям, которые не в состоянии выполнить свои обязательства перед кредиторами. Указывает на финансовую несостоятельность компании.
• Кросс-дефолт. Невыполнение пункта кредитного договора, которое приводит к проблемам с погашением других обязательств.

Дефолт суверенных государств затрагивает всех граждан и предприятия. Среди основных причин суверенных дефолтов можно назвать следующие

• Отток капитала от нерезидентов,
• Обесценивание национальной валюты,
• Высокая инфляция,
• Снижение ВВП,
• Увеличение государственных расходов,
• Экономические и торговые санкции,
• Зависимость экономики от одного или двух источников дохода.

Основными последствиями суверенного дефолта страны являются трудности с получением международных кредитов, что повлияет на условия кредитования корпоративных компаний. Цены, которые предприятия устанавливают для своих клиентов, изменятся, если они возьмут «дорогие» кредиты. Иностранные инвесторы станут менее заинтересованы в инвестировании в Россию. А это повышает вероятность национального дефолта и увеличивает безработицу.

Диверсификация — это самый надежный шаг, который необходимо предпринять для сохранения денег в условиях возможного дефолта. Ваши сбережения не могут быть сосредоточены в одном активе. Рассмотрите возможность распределения ваших денег между золотом, иностранными облигациями или иностранной валютой, чтобы снизить риск. Кроме того, создайте финансовую подушку безопасности для хранения денег.

Как санкции влияют на сбережения

Санкции — это особые ограничения, налагаемые на человека, нарушающего какие-либо законы или правила.

Международные санкции в основном используются для воздействия на экономику и внешнюю политику государства-мишени. По степени жесткости введенных против нее санкций Россия занимает первое место. По состоянию на апрель их общее число превысило 7 000. «Это больше, чем против Сирии и Ирана вместе взятых».

Закрытие банковской системы, запрет на импорт товаров из России и запрет на экспорт определенных категорий товаров в Россию — самые известные санкции. Также ведутся разговоры о введении эмбарго на поставки нефти.

Вопрос о том, где и как хранить деньги, становится все более актуальным по мере того, как на страну накладываются новые санкции. Некоторые аналитики советуют не покупать зарубежные активы, поскольку это может привести к ограничению доступа к ним. Другие считают, что из-за сильного давления со стороны западных стран инвестировать деньги только в российский рынок слишком рискованно.

Однако риски необходимо снижать, делая несколько инвестиций. Вы можете открыть рублевый депозит, приобрести золотые слитки и вложить часть денег в недвижимость.

Стоит ли сейчас вкладывать в недвижимость

Аналитики советуют вкладывать деньги в недвижимость, если у вас много денег и вам трудно смотреть, как они обесцениваются. Но в Москве, где спрос падает уже много лет, все еще не имеет смысла покупать квартиру на окраине города. Вы можете постоянно требовать оплаты коммунальных услуг и налогов, если вложите деньги.

Инвестирование в специализированные фонды или акции предприятий, связанных со строительством. Первые этажи зданий и других объектов предлагают лучшие инвестиционные возможности.

Даже это может оказаться сомнительной инвестицией во время кризиса. Спад вызван снижением покупательной способности. Чтобы оценить шансы и риски инвестиций в недвижимость, нужны специальные знания. Без них вы рискуете потерять свои деньги.

Если накоплена значительная сумма денег и покупка уже совершена, это единственный реальный способ сэкономить на недвижимости. Вам удалось найти хороший выбор в этой ситуации.

Исторически сложилось так, что золото рассматривается как надежная инвестиция. Во время кризиса возрастает спрос на неизменные ценности, в том числе на драгоценные металлы.

Самый доступный для россиян, не торгующих на фондовом рынке, способ инвестировать в золото. Недавняя отмена НДС может быть виновата в росте популярности слитков. Тогда инвестиционная привлекательность слитков была на 20% ниже, чем сейчас.

Инвестиции в золото, однако, должны рассматриваться иначе, чем покупка ювелирных изделий. Заводские украшения, как правило, быстро обесцениваются после покупки. Вы не получите полную стоимость браслета, даже если сдадите его в ломбард на следующий день.

Приобретение антиквариата или предметов, имеющих дополнительную историческую ценность, считается инвестицией в ювелирные изделия. Кроме того, не факт, что они сразу принесут прибыль. Как правило, прибыль можно получить через несколько лет. Вы также должны понимать, как работают аукционы и торги подобными ценностями.

Узнайте больше о рисках, связанных с покупкой золота, и о том, стоит ли его покупать.

Можно ли обойти санкции с помощью криптовалют

Электронные монеты, известные как криптовалюта, создаются с помощью технологии майнинга. Стоимость монет определяется спросом и предложением. Но ни одна страна в мире не имеет над ней контроля.

Криптовалюты сравнивают с защитными активами во время кризиса. Это обусловлено тем, что на нее не распространяются санкции и другие ограничения. Несмотря на то, что криптовалютные биржи обсуждали потенциальную поддержку санкций. Однако от этого понятия быстро отказались из-за аргумента, что это подорвет независимость криптовалюты как платежного метода.

Главная особенность криптовалют:

• Децентрализация,
• Отсутствие подделок,
• Доступ в любое время, независимо от внешних угроз и геополитических рисков,
• Конечное количество, что исключает риск инфляции из-за дополнительной эмиссии, как в случае с реальными деньгами, выпущенными государством.

Основные недостатки криптовалюты

• Высокая волатильность, валюты могут как резко расти, так и стремительно падать, и для этого движения нет фундаментальных причин;
• Невозможно отменить транзакцию, даже если криптовалюта была отправлена другому пользователю по ошибке, ее невозможно вернуть с помощью любого рычага без согласия получателя;
• Нет юридического статуса, во многих странах криптовалюты или криптовалютные платежи запрещены законом

Биткоин — самая распространенная криптовалюта в мире. Некоторые криптовалюты насчитывают сотни различных криптовалют.

Россия рассматривает возможность интеграции криптовалют в свою финансовую инфраструктуру. Иран решил действовать таким образом в свете санкций. Но Россия еще не создала правовую систему. До марта 2022 года Банк России выступал против принятия криптовалют. Возможно, удастся достичь соглашения между регулятором и Министерством финансов.

Криптовалюта — это один из методов хранения денег в условиях санкций. В этом регионе довольно распространены мошенники. Будьте осторожны и тщательно изучите вопрос, прежде чем делать инвестиции. В противном случае вы рискуете потерять свои сбережения и остаться ни с чем.

Стоит ли открывать бизнес в условиях кризиса

После введения санкций большое количество российских бизнесменов покинуло страну. Бренды свернули или прекратили все операции. На освободившиеся ниши могут претендовать некоторые россияне.

Санкции и контрсанкции способствуют развитию малого бизнеса. Вам не обязательно хранить деньги, если у вас есть идея и начальное финансирование; вы можете их инвестировать. Но очень важно оценить рынок, учесть все опасности и изучить потенциал государства. Например:

• Изучить все существующие и новые программы по поддержке малых и средних предприятий;
• Получить консультацию по всем налоговым льготам для предпринимателей;
• Узнать, как уменьшить количество проверок новых предприятий.

Для владельцев бизнеса в Москве создан эксклюзивный каталог. В нем можно прочитать новости, задать вопрос по горячей линии и найти все антикризисные меры поддержки. В России большую часть поддержки получают ИТ, туризм и сельское хозяйство.

Не все россияне готовы открыть собственную компанию, чтобы сохранить и даже приумножить свой капитал. Некоторые избегают рисковать. Другие не верят, что способны реализовать задуманное на практике. Некоторые не любят учиться и тратят на это все свободное время. Россиянам больше подходят пассивные методы сохранения и наращивания богатства, такие как инвестиции на фондовом рынке и банковские вклады.

Где же лучше всего хранить деньги

Существует множество способов сохранить деньги в безопасности. В этой подборке представлены десять лучших вариантов для россиян. Какие из них более прибыльные, а какие — нет?

• Обязательно принесет новые деньги;
• Может принести как доход, так и убытки;
• Не принесет дохода, но обязательно потребует расходов.

Будьте осторожны; ни одна из стратегий не гарантирует, что вы победите инфляционные тенденции. И всегда думайте об этом отдельно. если инфляция составляет 22%, а проценты по депозитам — 20%. Капитал вроде бы уменьшился, но оказался под подушкой безопасности.

Принесут новые деньги

Банковские вклады Какую выгоду дает этот способ накопления в 2022 году? Мы можем найти сделки, по которым выплачивается от 15 до 22% годовых. Кроме того, вклады, сделанные в 2022 году, не облагаются подоходным налогом на проценты.

Главный недостаток — более низкие процентные ставки по долгосрочным вкладам. Они обеспечивают ставку 15-20% при вкладе на срок от трех до шести месяцев. Зафиксировать такую высокую доходность через год-два не получится.

Счет для сбережений. менее надежный, чем депозит в банке. Процентная ставка может быть изменена банком в любое время. Процентная ставка, срок и другие условия, применяемые к депозитам, обычно устанавливаются на весь срок действия депозитного договора. Вам не нужно платить подоходный налог с физических лиц, что является преимуществом процентного дохода, идентичного банковскому вкладу.

Кредитная карта, по которой начисляются проценты. Его можно сравнить со сберегательным счетом. Условия депозитного договора также могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Но могут быть введены дополнительные ограничения.

Карта, например, может использоваться для совершения ежемесячных покупок на сумму от 10 до 50 тысяч рублей. Или минимальный остаток на карте составляет 100 000 долларов, но не более 1 000 000 рублей. Эти условия могут быть изменены банком в любое время, но только до этого момента. Кроме того, для начисления процентов они должны быть текущими.

По сравнению с депозитами этот способ хранения денег имеет ряд преимуществ. Вы вольны уйти в любой момент, не расторгая договор и не теряя начисленных процентов. Нет необходимости искать банк или стоять в очереди к специалисту. В банкомате вы можете сразу же снять деньги.

Могут принести как доход, так и убыток (простые способы)

Валюта. Хранение сбережений в различных валютах на самом деле предпочтительнее в зависимости от того, как распределяются риски. Евро, доллары и рубли. Покупки долларов и евро ограничены, что делает эти валюты менее привлекательными.

В последнее время все чаще обсуждается идея диверсификации рисков путем приобретения швейцарских франков и китайских юаней. Юань не является свободно конвертируемой валютой, имейте в виду. Его цена будет определяться курсом доллара. А одной из самых надежных и свободно конвертируемых валют в мире является франк.

Однако от вас не требуется приобретать доллары США, евро или фунты стерлингов. 11 апреля 2022 года эти валюты будут доступны для свободной покупки на фондовом рынке. У предпринимателей есть время до 9 сентября, чтобы отказаться от них. В банковских обменниках и банкоматах при покупке валюты за наличные можно будет приобрести только ту сумму, которая была продана за счет покупок других клиентов.

Инвестирование в инвестиционные монеты и золотые слитки. Никто не может с уверенностью предсказать, будет ли стоимость золота расти или падать в будущем. За год слиток может подорожать на 10% и одновременно подешеветь на 20%. Однако большинство инвестиций в драгоценные металлы носят долгосрочный характер. Вы можете выбрать этот вариант как один из способов сбережения денег, если они не нужны вам прямо сейчас, выделив на это 10-20% своего капитала.

Квартира. Инвестирование в недвижимость стоит больших денег. Только если сделка предполагает покупку доходной недвижимости, она будет считаться инвестицией. Например, покупка гаража и парковочного места для последующей сдачи в аренду. Самая большая опасность этой идеи в том, что она не будет финансово успешной. Например, не будет потребности в аренде или стоимость недвижимости снизится. При таких обстоятельствах инвестиции принесут скорее убыток, чем прибыль.

Могут принести как доход, так и убыток (более сложные способы)

Вкладывать деньги в фондовый рынок. Чтобы начать инвестировать, нужен брокерский счет, а также знания. Деньги можно отдать в управляющую компанию, если нет желания или времени на изучение темы. Но нет никакой гарантии, что удастся сохранить и приумножить капитал как при самостоятельном инвестировании, так и при профессиональном посредничестве.

Не забывайте, что инвестирование связано с риском, когда рассматриваете возможность выхода на биржу. Хотя оно менее надежно, чем банковский депозит или инвестиции в недвижимость, это один из самых перспективных способов заработать больше денег. Многие инвесторы считают, что в долгосрочной перспективе это единственный способ сохранить свои сбережения и бороться с инфляцией.

Покупка криптовалюты. самый быстрый и непредсказуемый способ хранения денег. Кто может точно предсказать, как изменится курс криптовалютных кошельков в ближайшие пять или десять лет?

Бизнес. если вы разработаете разумный план, осуществите его и заручитесь поддержкой правительства. Но если что-то упустить из виду, проект может провалиться. Например, место для продуктового магазина было выбрано неразумно, или рядом недавно открылся прибыльный конкурент.

Предпочтительнее выбирать менее непредсказуемые варианты хранения денег, если вам не нравится рисковать.

Не принесут доход, но точно потребуют затрат

Инвестирование без достаточных знаний или опыта в сложные финансовые инструменты. Многие начинающие трейдеры пытаются быстро заработать много денег, используя неизвестные фьючерсы, опционы или другие инструменты. Они заключают сделки с использованием кредитного плеча или берут деньги в долг. Брокер или банк, предоставивший кредит, остается должен им деньги, и они остаются ни с чем.

Никогда не вкладывайте деньги в то, что вы не до конца понимаете.

Сейф с депозитной ячейкой. Вы можете хранить банковские карты в депозитной ячейке. Минусы в том, что вы должны платить комиссию и что деньги постоянно теряют ценность. Они более безопасны, что является недостатком.

Наличные деньги в кассе. Самый рискованный и наименее желательный вариант хранения. Однако миллионы россиян, не доверяющих ни банкам, ни кредитным картам, выбирают его. Опасность хранения наличных денег не ограничивается периодами инфляции. Стихийное бедствие может быть вызвано энергией взрыва, пожара или наводнения. При таком сценарии, помимо денег, может пострадать и другое имущество. Чтобы снизить риск, вам придется потратиться на сейф и нанять охранную компанию.

Наличные деньги, финансовые пирамиды и другие «перспективные» начинания. Единственные люди, которые могут получить прибыль от пирамид, — это их создатели и те, кто особенно близок к ним. Вы не потеряете деньги, но все остальные потеряют. Никогда не верьте обещаниям заработать деньги быстро, много или без особых усилий. Особенно избегайте всего, где гарантируется доход. Ни один финансовый консультант не гарантирует прибыль и не предупреждает о потенциальных рисках.

Резюме

• Деньги можно хранить разными способами, но не все они одинаково выгодны для владельца.
• Все валюты обесцениваются, будь то рубли, доллары или евро, и чем выше инфляция в стране-эмитенте валюты, тем быстрее будет происходить этот процесс.
• Диверсификация или разделение рисков — это первый шаг в выборе сбережений.
• Во время кризиса первым делом нужно сохранить свои сбережения и только потом приумножить их.
• Погоня за высокой доходностью при хранении денег может оставить вас ни с чем.

Дефолтные настройки

В США начались публичные обсуждения бюджета на 2022 год. Угрозы закрытия (правительства) и даже дефолта стали центральными темами публичных споров между американскими чиновниками в ближайшие недели. Одно из самых занимательных политических шоу в мире — это бюджетные страхи. Тот факт, что такие важные решения принимаются «на лету» в последнюю минуту, а также временное закрытие правительства. Однако на этот раз тучи стали еще темнее.

Из-за затяжных дебатов между конгрессменами, которые сделали все возможное, чтобы продемонстрировать невозможность достижения соглашения по бюджету к 1 октября (начало финансового года в США), страна была вынуждена пережить «шатдаун». Законодатели приняли временный бюджет как раз перед тем, как некоторые государственные служащие были вынуждены уйти в неоплачиваемый отпуск (что было бы невозможно). Он будет действовать до 3 декабря 2021 года.

Однако до наступления крайнего срока Америка продолжает испытывать проблемы со сном. По словам министра финансов Джанет Йеллен, если Конгресс не увеличит лимит заимствований страны или потолок государственного долга, страна может остаться без бюджета. Организация ожидает, что у нее будет достаточно средств до 18 октября. Угроза была очень убедительной, и такого еще не было в истории Америки.

Джен Псаки, пресс-секретарь Белого дома, показала график, который якобы сравнивает темпы роста долга при администрациях Трампа и Байдена.

Байден дал обещание о дефолте 4 октября. Барак Обама, президент США, считает, что повышение потолка долга страны необходимо для предотвращения дальнейшего ущерба. Глава Овального кабинета также напомнил, что Конгресс согласился повысить потолок долга при президенте-республиканце Дональде Трампе. Чтобы прекратить «игру в русскую рулетку» с американской экономикой, республиканцы должны остановиться немедленно.

— Могу ли я обещать, что дефолта не будет? — Я бы пообещал, если бы мог. Но я не могу!

Государственный долг США составляет $28,5 трлн. Правительство США будет вынуждено выпустить новые ценные бумаги в попытке привлечь деньги, если Конгресс не поддержит повышение лимита заимствований. Республиканцы, которые не поддержат увеличение государственного долга и выступают против увеличения федеральных расходов. После 18 октября возможны увольнения, трудности с восстановлением после COVID-19 и замораживание кредитного рынка в США. Никто не может предсказать, как будет развиваться мировая экономика в случае дефолта государственных облигаций США, которые широко хранятся за пределами Америки.

Штатная ситуация

Эксперты «Ведомостей Байден» говорят, что на самом деле эти пугающие истории не стоит воспринимать всерьез. Подобные обстоятельства случались и раньше, но они всегда заканчивались разной степенью благополучия.

— Хотя некоторые будут бороться за отдельные статьи бюджета, в конечном итоге они будут голосовать против повышения потолка. Каждая сторона пытается протолкнуть свои поправки при постоянном давлении. Готовность к самоубийству не полностью омрачает Конгресс США, считает Эдуард Лозанский, президент Американского университета в Москве, в интервью газете «Известия».

Он сказал в ответ на выбор правительства увеличить государственный долг: «Это временное решение», которое вызывает расширение пузыря. Но для того, чтобы избежать этого, необходимо бесконечно повышать планку и вызвать необратимый коллапс».

— Никто не знает точных сроков этого события. Доллар теперь будет выступать в качестве мировой резервной валюты. В любом случае, если крайний срок — 18 октября, конгрессмены к этому времени примут решение о лимите. Они примут свое решение до крайнего срока, если еще останется время.

Кроме того, по словам Злобина, все это связано с государственным долгом. Он утверждает, что сейчас конгрессмены, имеющие республиканское большинство, и администрация Белого дома пытаются достичь взаимопонимания по темам, которые волнуют законодателей.

— Сотрудники Белого дома собирают всех на совещание и спрашивают: «Каковы ваши требования для поддержки этого закона? Проблема заключается в отключении и дефолте, а не в долге. Республиканцы добиваются уступок от своих избирателей в штатах. Они окружили администрацию и пытаются урвать как можно больше полномочий, компенсаций и других преимуществ.

Джо Байден напугал избирателей, намекнув, что Демократическая партия объявит дефолт, и предупредив их, что «вовлечение США» может привести к национальному банкротству. Кроме того, хотя прекращение работы после 3 декабря все еще возможно, законодатели найдут решение проблемы государственного долга непосредственно перед крайним сроком.

Потолок госдолга был отменен в августе 2019 года республиканцами-коммунистами Дональда Трампа. 29 сентября 2021 года Палата представителей Конгресса США приняла решение приостановить действие лимита до 16 декабря. Теперь законодательство может пройти через Сенат, где дебаты по тому или иному законодательному акту могут затянуться на целую вечность.

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Экономический кризис может периодически вселять страх в население. Даже при наличии системы финансовой безопасности капитал может быть потерян из-за незнания различных определений. Что такое экономические термины?

Инфляция

Как проявляется инфляция? На одну и ту же сумму денег вы можете купить все меньше и меньше товаров.

Основные причины инфляции

• Дефицит государственного бюджета;
• Падение производства;
• Увеличение бремени государственного долга;
• Падение уровня ВВП.

Должно быть ясно, что при инфляции не все повышения цен одинаковы. Стоимость отдельных продуктов может варьироваться как с ростом цен, так и без него.

Существует инфляция, которая варьируется в зависимости от темпов роста:

• Умеренный. Рост не более 10% в год.
• Галопировать. Ежегодное увеличение расходов на товары и услуги на 10-200%.
• Гиперинфляция. Очень высокий рост уровня цен. От 200% годовых.

Как не потерять деньги при инфляции?

Открытие банковского счета, покупка валюты и приобретение недвижимости — все это способы защитить свои деньги от инфляции.

Доходность инвестиций не всегда приводит к экономии средств. Норма прибыли на финансовые активы, опережающие инфляцию, должна быть выше.

Девальвация — это снижение стоимости валюты одной страны по отношению к валюте другой страны. В мировой практике для сравнения чаще всего используется «твердая валюта».

Доллар США, евро и британский фунт стерлингов являются примерами твердых валют.

Пример девальвации рубля

В начале года за один евро давали 80 рублей. Затем разразился экономический кризис, который привел к ослаблению рубля. 120 рублей равны одному евро.

Какие выводы можно сделать в свете этого обстоятельства?

• Цены на иностранную продукцию выросли.
• Когда вы обмениваете рубли на иностранную валюту, вам теперь приходится платить на 50% больше за ту же сумму иностранных денег.

Хотя обесценивание экономики имеет много недостатков, некоторые предприятия извлекают из него выгоду. В большинстве случаев у предприятий есть доходы в иностранной валюте и расходы в российских рублях. Стоимость российской валюты растет, а не падает. В момент конвертации валюты создается дополнительный доход.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Когда рубль обесценится в 2022 году, покупка иностранной валюты или золота — лучший способ сохранить свои финансы.

Неспособность заемщика погасить свои долги называется дефолтом. Он может быть признан незаконным не только государством, но и корпорацией.

• Технический. Возникает из-за временных трудностей. Обычно деньги на погашение кредита есть, но погасить долг по кредиту сейчас не представляется возможным.
• Высший. Этот вид несостоятельности относится к государству и подразумевает его банкротство.
• Корпорация. Это характерно для частных компаний и является признаком их финансовой несостоятельности.
• Крест по умолчанию. Несоблюдение определенных пунктов кредитного договора ведет к невыполнению обязательств по другим кредитным соглашениям.

Как избежать потери денег при банкротстве государства.

Причины неплатежеспособности финансовых обязательств нации

• Отток иностранных инвестиций.
• Обесценивание национальной валюты.
• Высокая инфляция.
• Увеличение государственных расходов.

Агентство Standard Poor’s присвоило России кредитный рейтинг BB+ в конце февраля 2022 года. Несмотря на наличие достаточных финансовых ресурсов для выполнения своих обязательств, Россия очень чувствительна к изменениям в экономике.

Кредитный рейтинг государства или предприятия отражает уверенность агентства в их способности выполнять свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Ваш финансовый портфель должен быть диверсифицирован, если существует риск дефолта. Иностранные деньги экономисты называют драгоценными металлами.

Открытие банковского счета в рублях связано со значительным риском, учитывая текущее состояние экономики.

Сегодня санкции рассматриваются как экономические ограничения, налагаемые на государство в попытке повлиять на его политику.

Лидером списка санкций в 2022 году стала Россия.

Примеры экономических санкций включают замораживание инвестиционных фондов и активов и исключение страны из мировой финансовой системы.

Власти страны запрещают жителям держать активы, подпадающие под санкции, поскольку это приводит к потере стоимости национальной валюты.

Что приобрести, чтобы избежать финансовых потерь Люди могут приобрести инвестиционные монеты и драгоценные металлы за рубли.

Чтобы избежать глобального запрета на обмен валюты, вклады в валюте могут быть закрыты.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Самый простой и выгодный способ вложения денег, который может приносить пассивный доход, — это недвижимость.

В настоящее время на российском рынке недвижимости наблюдаются низкие темпы роста. Два из них следующие:

• Высокие процентные ставки по ипотеке (20-24% годовых с марта 2022 года).
• Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Подходящее ли сейчас время для покупки недвижимости? Вы можете приобрести торговые площади на первых этажах многоквартирных домов или однокомнатные квартиры, если у вас есть лишние деньги.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Покупка ювелирных изделий и драгоценных металлов — еще один способ увеличить свои рублевые сбережения.

Золото пользуется большим спросом среди людей. Цена на золото всегда растет во время экономических спадов, что делает инвестиции в золото выгодными. За последние три месяца цена на металл выросла на 10%.

Решение российского правительства об отмене налога на добавленную стоимость на покупку золотых слитков с 9 марта 2022 года стало еще одной причиной для инвестиций в золото.

Для ювелирных изделий инвестор должен иметь значительные инвестиции (не менее $5 000-$10 000) и намерение хранить деньги в течение значительного времени. При выборе ювелирных изделий важно выбирать драгоценные камни от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Форма электронных платежей, известная как криптовалюта, состоит из виртуальных монет. Правительство не имеет права регулировать эмиссию криптовалют.

Криптовалюты считаются одним из самых надежных финансовых инструментов во время нынешнего экономического кризиса.

Что купить, чтобы сохранить деньги Биткоин — самая распространенная криптовалюта для сохранения денег.

Преимущества владения криптовалютой

• Абсолютная анонимность.
• Децентрализация финансовых активов.
• Невозможность подделки.
• Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

• Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
• Недоступность отмены транзакций.
• Отсутствие правосубъектности во многих странах.

В России еще не создана всеобъемлющая правовая база для финансовых операций на основе криптовалют.

Биткойн нельзя использовать в качестве формы оплаты, но его можно использовать для покупки или продажи товаров и услуг. Российский рубль является единственной валютой, принимаемой к оплате в Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации предложил меру по объявлению криптовалют вне закона. Законопроект об изменении процедуры обсуждения законов в Государственной Думе будет рассмотрен депутатами Госдумы.

Риски существуют и с российскими банками, и с криптовалютами, но в условиях санкций криптоактивы могут быть использованы для обхода ограничений. Заявляя о своей открытости для всех государств, большинство криптовалютных бирж придерживаются либеральных и прозападных демократических тенденций.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

Центральный банк России ожидает, что в 2022 году инфляция достигнет 20%. Для тех, кто не может накопить деньги, Центральный банк России предложил краткосрочные вклады.

В России доход от банковских вкладов облагается налогом в размере 13%. Для определения суммы денег, подлежащей налогообложению, используется следующая формула:

Доход: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку Центрального банка на 1 января.

На 1 января 2022 года ключевая ставка составляла 8,5%, или 85 000 руб. Если ставка налога составляет 8%, ваш необлагаемый налогом процентный доход равен 15 000 руб.

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году в России может возникнуть нестабильность. Многие люди в это время рассматривают возможность начать свой бизнес.

В России насчитывается более 5 миллионов малых и средних предприятий. В сфере общественного питания, которая может серьезно пострадать от санкций, занята примерно половина всех россиян. Основная причина — растущая инфляция в сочетании с падением платежеспособности граждан.

Однако санкции могут иметь плохую репутацию. Сейчас хорошее время для многих людей, которые хотят начать свой собственный бизнес.

• Государство готовит финансовые программы для поддержки малых и средних предприятий;
• Предпринимателям предлагаются налоговые льготы;
• Сокращается количество проверок бизнеса.

Сельское хозяйство и туризм — два сектора экономики, которые в настоящее время могут дать новый толчок российскому рынку.

Популярные вопросы

Куда не стоит вкладывать деньги?

Во время любого кризиса лучше избегать инвестиций в валюты развивающихся рынков, облигации с низким рейтингом и акции развлекательных компаний.

Какая валюта сегодня заслуживает наибольшего доверия?

Самая надежная валюта в мире — швейцарский франк.

Выбор, стоит ли сразу воспользоваться банкоматом

Инвестиционные аналитики не советуют снимать наличные, поскольку часть ваших сбережений быстрее потеряет в цене из-за высокой инфляции.

Оценка за статью 3. 8 из 5

Рублевые и валютные вклады

24 февраля 2022 года в России начнется кризис, который по своей интенсивности будет соперничать с тремя кризисами 1998 года. Поскольку на этот раз, в отличие от предыдущих обвалов, рынок не виноват, экономике будет сложно компенсировать падение ростом промышленности. Проще говоря, из-за цифр пострадают все. Еще одно бедствие, от которого страдают обычные россияне, — это 10-процентная инфляция, из-за которой практически невозможно купить доллар даже за 120 рублей.

Первыми на повышение ключевой ставки отреагировали банки. Доступными для россиян являются:

• При коротких сроках погашения (до 3 месяцев) — до 23% в год, при более длительных сроках — ставка снижается до 15-18% в год. Кстати, банки уже снижали ставки после первой волны повышения — когда они собрали депозиты на триллионы рублей;
• — до 10% в год в долларах и евро в краткосрочной перспективе, до 5% в год на срок от полугода до года;
• — до тех же 20-22% в год в рублях и до 10% в иностранной валюте. Здесь срок не влияет на процентную ставку, но банк имеет право изменить процентную ставку в одностороннем порядке. Это означает, что когда рыночные процентные ставки падают, они автоматически падают и на сберегательных счетах.

Депозит в рублях сможет предотвратить потери только в 2022 году, когда инфляция составит от 19 до 25 процентов (и то под большим вопросом).

Однако в качестве формы оплаты он не подходит. Ольга Бородина, эксперт фондового рынка, сертифицированный Центральным банком:

• Обменный курс не является стабильным. Волатильность валют огромна, и если вы покупаете доллары по слишком высокому курсу, то в будущем вам, возможно, придется продавать их с убытком.
• Строгие ограничения на снятие валюты со счетов. До 9 сентября со своих валютных счетов и депозитов в каждом центральном банке можно будет снять только 10 000 долларов — остальное будет переведено в рубли по официальному курсу. А с новых счетов и вкладов (открытых после 9 марта) нельзя будет снять наличные в течение шести месяцев.

В связи с этим выбор наличного доллара предпочтительнее выбора рубля.

В то время, когда все «домашние инвесторы» устремились за валютой, покупать ее уже поздно. Основатель TalkBank Михаил Попов утверждает, что покупать валюту сейчас имеет смысл только при определенных обстоятельствах.

Олег Факеев: В случае задержания значительной части населения власти могут решить их «наказать». Это утверждение депутата от КПРФ Николая Арефьева опровергает коммунист Николай Арефьев. Кремль выбрал менее радикальную линию поведения и просто запретил использовать российскую валюту в банках.

Ключевой защитный актив – золото

Во время первой вспышки коронавируса золото оказалось полезным защитным активом. Инвесторы были склонны делать ставки на этот исторически безопасный актив. После пандемии цены на золото в целом немного снизились, но все еще остаются очень высокими.

Недавно принятые изменения в законодательстве открывают перед инвесторами две значительные возможности:

• Приобретение банковских золотых слитков теперь не облагается НДС. Другими словами, банковское золото стало на 20% дешевле, чем раньше;
• В лицензированных банках теперь можно купить золотые слитки даже за иностранную валюту — а до сих пор только за наличные.

Серебро можно приобрести без НДС, в более дорогих слитках или на общем металлическом счете. Можно приобрести пай в ETF с инвестициями в золото, а также ювелирные изделия, где добавленная стоимость еще выше.

Лучшие инвестиции — не в серебро или золото. По мнению Сбербанка, золото является «тихой гаванью» в периоды турбулентности финансовых рынков. Золото — биржевой актив, а это значит, что цены на него постоянно меняются. Неопытный инвестор может рисковать из-за всего этого.

Ниже перечислены конкретные недостатки инвестиций в золото:

• В первые месяцы после законодательных изменений купить банковское золото будет не так просто. Дело в том, что продавать его могут только несколько филиалов некоторых банков (которые имеют возможность его продавать), и спрос на слитки после отмены НДС, естественно, будет высоким
• Хотя цены на банковское золото будут устанавливать сами банки — например, слитки меньшего веса будут стоить дороже за грамм, чем большие слитки. И разница между ценой продажи и ценой покупки все равно будет значительной;
• Золото нужно где-то хранить, желательно в банковском хранилище из соображений безопасности, а это дополнительные расходы.

Поэтому неверно утверждать, что золото является лучшей инвестицией в это сложное время.

Что не так с криптовалютами?

Многие люди хотят заработать на криптовалютах, но не понимают, как они работают. В 2010 году один программист потратил 10 000 биткоинов (25 долларов на тот момент) на две пиццы. Сегодня эта же сумма стоит 400 миллионов долларов. Эфир, риппл и даже Dogecoin были добавлены в список криптовалют наряду с биткоином.

В целом, на криптовалюты можно смотреть двояко: как на перспективную и передовую форму оплаты и как на потенциальную инвестицию. Действительно, существует множество различных видов криптовалют:

• Биткоины и альткоины (кстати, это общее название альтернативных биткоину криптовалют): их стоимость ни к чему не привязана и определяется соотношением спроса и предложения на биржах;
• : криптовалюты, цена которых строго привязана к конкретному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цена золота или нефти. Однако считается, что привязка к одному активу сводит на нет преимущества децентрализованных криптовалют (трудно контролировать количество этих монет, поэтому возможны злоупотребления).

С МИ специально упоминают эти валюты, когда обсуждают неслыханный взлет или падение криптовалютного рынка. Они имеют отношение к взлетам и падениям людей, которые успешно «поднялись» или потеряли все на криптовалютах.

Инвестиции в криптовалюты встречают значительный скептицизм со стороны экспертов. В конце концов, на них приходится лишь небольшая часть сбережений, которая со временем может увеличиться.

Криптовалюты можно использовать не только для хранения денег, но и для их зарабатывания. Опять же, только в ограниченном количестве. Мартыненко дал советы о том, как инвестировать в криптоактивы.

Некоторые власти советуют внимательнее изучить Stablecoin, учитывая, что МВФ и Россия борются за контроль над курсом доллара.

По словам Дмитрия Кудинова, эксперта по криптоактивам, преимущества криптовалюты включают надежность (благодаря технологии блокчейн), анонимность и конфиденциальность.

Крайне важно, чтобы Россия в ближайшее время приняла криптовалютное законодательство. Когда я комментировал две концепции регулятора, я понимал, что ни одна из них не является излишне сентиментальной. Россия хочет разрешить использование банков для покупки криптовалют.

В настоящее время можно приобрести криптовалюты через «серых» посредников, но технически дроп происходит, когда платеж осуществляется с карты на счет человека.

Ценные бумаги – когда будет дно?

Фондовый рынок Украины начал снижаться. Московская фондовая биржа оставалась закрытой, и Банк России ввел определенные ограничения. Инвесторы, которые не праздновали прибыль, а праздновали рост инвестиций в течение нескольких лет.

Если финансовый рынок вот-вот рухнет, стоит ли вкладывать в него деньги? Сначала эксперты считали, что сырьевые и производственные ценные бумаги, которые представляют собой два основных столпа российской экономики, сильно недооценены.

Я не думаю, что у «Газпрома» так много денег», — сказал Нагирняк.

Между тем, суровость санкций против России только усиливалась. С тех пор равновесие российской экономики остается неустойчивым и неспокойным. Некоторые профессионалы отрасли считают, что нынешний уровень фондового рынка не является его дном. Акции могут стоить больше сейчас, когда торги на бирже приостановлены, что делает их еще более доступными.

Однако ценные бумаги не являются плохими инвестициями. Если вы правильно с ними обращаетесь:

• Фундаментальный принцип портфельных инвестиций — диверсификация, говорит экономист Игорь Исаев. По мнению эксперта, необходимо построить индивидуальный инвестиционный профиль — это поможет сбалансировать накопления для разных вариантов развития событий;
• Облигации федерального займа (ОФЗ) по-прежнему являются универсальной рекомендацией, говорит эксперт. Из-за роста учетной ставки и увеличения риска доходность облигаций федерального займа растет. Однако следует учитывать, что у Минфина могут возникнуть трудности с погашением купонов долларовых облигаций — из-за санкций правительство технически не может организовать выплату
• Есть доверительное управление или международный фонд, который поможет сохранить деньги, говорит Андрей Сырчин, управляющий фондом CARF. По его словам, только профессиональные менеджеры могут принимать правильные решения в самые трудные времена и будут выполнять инвестиционные задачи более эффективно.

В целом, инвестирование в ценные бумаги — неплохая идея. Однако только при грамотной стратегии и диверсификации всех рисков в будущем

Недвижимость, автомобили и другое

Очереди за гречкой, сахаром, телевизорами — первые признаки надвигающегося кризиса. Кто-то хочет защитить свои оставшиеся рубли от обесценивания, кто-то опасается дефицита товаров первой необходимости (и создает его). Сколько раз подряд можно покупать каждый товар?

Благодаря своевременному началу программы льготного кредитования россияне приобретают квартиры по льготным ипотечным кредитам в 2020 году. В настоящее время спрос на жилье снизился после двух лет постоянного роста стоимости жилья и ипотечных ставок. Капиталисты прогнозируют скорое снижение цен на жилье.

Стоит ли тратить деньги на жизнь? Этот вопрос чрезвычайно сложен.

• Не рассчитывайте на прибыль от перепродажи недвижимости — если цены начнут падать, такая инвестиция будет убыточной, а продажа квартиры раньше чем через 5 лет облагается налогом;
• Зарабатывайте на аренде — хороший вариант, для которого целесообразно брать квартиру на вторичном рынке. В заселенном и обустроенном доме легче найти арендаторов, да и ремонт не понадобится (если состояние квартиры нормальное). Квартира может приносить стабильный доход в течение нескольких десятилетий, но о возврате кредита в ближайшее время говорить не приходится — дома, проданные в 2020 году по льготной ипотечной схеме, скоро окажутся на рынке аренды.

Например, это может быть для тех, кто уже намеревается приобрести его. Даже такие консервативные инвестиции сейчас делать рискованно.

Автомобиль — еще одна значительная инвестиция. Хотя на рынке все еще существует дефицит, в скором времени он станет еще сложнее, поскольку большинство иностранных автопроизводителей уже покинули российский рынок. Как отмечает Михаил Попов, инвестировать в автомобиль не имеет смысла, так как стоимость новых и подержанных машин сильно различается. Приобретать автомобиль в данном случае стоит только тем, кто уже планирует это сделать.

Этот эксперт считает, что инвестировать в продовольственный склад совершенно бесполезно:

В то же время некоторые эксперты предложили инвестировать средства в улучшение собственного здоровья. Как показывает опыт, кризис может стать идеальным временем для того, чтобы внести изменения в свою жизнь и начать новую карьеру вместе со всей экономикой страны.

По данным Bloomberg, Россия официально объявила дефолт. В нем говорится, что вечером в понедельник, 27 июня 2022 года, закончится льготный период выплаты 100 миллионов долларов по государственным облигациям. На начало апреля долг по российским облигациям составлял около 20 миллиардов долларов.

Что если взять кредит перед дефолтом?

В случае дефолта не будет списана ни текущая, ни накопленная задолженность по кредиту. Эта возможность доступна только в том случае, если государство разработает соответствующую программу до внедрения каких-либо мер поддержки. В результате, в случае объявления дефолта кредит необходимо будет погасить.

Как сохранить деньги во время дефолта?

Предпочтительнее хранить деньги наличными или на другом банковском счете, где к ним можно быстро получить доступ. Это означает, что иностранные акции или золотые слитки не могут быть использованы в качестве страховки.