Лучшие банки для ИП и ООО в 2023 году где выгодно открыть расчетный счет

Нужно ли уведомлять фонды об открытии расчетного счета

С 2014 г. обязанность по уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии расчетного счета отменена. До 2014г . организации давался 7-дневный срок на уведомление этих инстанций об открытии и закрытии счетов. Теперь эту функцию банк выполняет самостоятельно. Дублировать сведения в налоговую и фонды не нужно. ФНС получает полный контроль над счетами налогоплательщика, отслеживает денежные потоки и списывает задолженность перед бюджетом в принудительном порядке.

Лучшие банки для ИП и ООО в 2023 году. Где выгодно открыть расчетный счет

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

Как сократить сроки открытия расчетного счета для бизнеса

Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может повлиять на период регистрации, если подготовится к процедуре заранее:

• Определитесь с обслуживающим банком. Изучите тарифы: важна стоимость обслуживания, цена проведения требуемых операций, наличие акций и специальных предложений. Имеет значение и удобство сотрудничества: филиальная сеть, расположение банкоматов, функции интернет-банка, персональный консультант и пр. Предварительно посмотрите, какие документы нужно предоставить.
• Обратитесь в банк онлайн, метод интернет-подачи заявки ускоряет процедуру. После этого оперативно позвонит менеджер, даст консультацию и пригласит в офис. В итоге понадобится всего один визит в отделение.
• Займитесь подготовкой пакета документов заранее, еще в процессе регистрации бизнеса. Все банки публикуют на своих сайтах перечни необходимой документации: если хоть один документ будет отсутствовать, дело затянется.

На практике сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО либо для ИП не такие длительные. Банки работают быстро, не затягивая процесс. Кроме того, всегда можно воспользоваться услугами финансовой организации, предлагающей онлайн-бронирование.

После заключения договора вы получите доступ в интернет-банк, через который сможете проводить любые платежные операции. Можно сразу подключаться к эквайрингу, открывать депозиты, выполнять валютные операции, пользоваться страховыми программами, получать банковские гарантии и многое другое — обслуживание будет полноценным. При необходимости направляйте заявку на кредитный счет или на линию овердрафта, но обычно банки предоставляют такие опции не ранее чем через 3-6 месяцев после подключения к услугам РКО.

Как открыть счет

Сегодня есть два способа для открытия расчетного счета и клиент вправе выбрать любой из них. Можно собрать все документы и подать заявку в операционном офисе банка. Однако многие банки предлагают заполнить заявку на сайте, загрузить все требуемые документы онлайн и определиться с тарифом, в соответствии с которым будет производиться обслуживание расчетного счета.

В этом случае, при визите в банк останется лишь подписать договор обслуживания и карточки с образцами подписей. Некоторые банки, например, Тинькофф, привозят договор в офис компании. Таким образом, счет можно открыть вообще без посещения отделения банка.

Популярные вопросы

Когда открывать расчетный счет для ООО?

Срок открытия расчетного счета для ООО зависит только от желания руководства и учредителей компании. Закон не устанавливает никаких ограничений. Если это нужно для ведения бизнеса, обращайтесь в кредитно-финансовую организацию сразу после регистрации ООО, ИП или в любое удобное время.

Сколько расчетных счетов может иметь ООО?

Количество р/с для одного юридического лица не ограничено. Компании имеют право выбирать один или несколько банков, где могут открыть валютный или р/с. Обычно бизнесмены открывают банковский счет для филиалов отдельно. Кроме того, если партнер или контрагент пользуется услугами другого банка, может быть выгоднее открыть там еще один р/с. Всё зависит от того, какая стоимость открытия, обслуживания, тариф.

Может ли ООО работать без расчетного счета?

Открытие расчетного счета для ООО необязательно. Законодательство позволяет работать без него. Но есть ситуации, когда финансовые операции проводятся только при наличии р/с, например, валютные сделки, бюджетные платежи, необходимость заключения договора эквайринга. Поэтому практически все предприниматели предпочитают открыть расчетный счет для безналичных платежей и использования дополнительных услуг, которые предлагают банки.

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Это общий порядок открытия счета в большинстве банков

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Обязателен ли счет ООО

Если вы только регистрируете ООО, налоговый орган не будет требовать наличие счета, фирма может существовать и без него. Но по факту для работы организации услуги РКО обязательны, без них фирма не сможет вести деятельность и проводить обязательные платежи.

По закону юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным расчетом, владелец фирмы не может просто взять наличные и передать их ФНС. Если деятельность компании предполагает наем сотрудников, без банковских услуг не обойтись: взносы и налоги за работников также можно проводить только по безналу. Не забывайте и об ограничении по сумме операций — наличными вы не сможете совершать сделки с суммами расчета более 100 000 рублей.

В целом создание фирмы само собой подразумевает заключение с банком договора на обслуживание, иначе деятельность вести невозможно. Срок открытия расчетного счета для ООО при этом не регламентирован, можно обратиться в банк хоть через год после регистрации фирмы.

Для чего нужен расчетный счет ООО

ООО имеет право не заключать договор о банковском обслуживании, работать без наличия расчетного счета. Но в этом случае действует ряд ограничений. Расчеты наличными для юридических лиц запрещены при проведении следующих финансовых операций:

• сделки на сумму более 100 тысяч рублей в рамках одного договора;
• оплата аренды помещений;
• выдача или возврат займа;
• организация азартных игр;
• осуществление операций с ценными бумагами и т. д.

Поскольку ограничений немного, компания может работать и без открытия расчетных счетов, но заключение банковского договора на РКО для ООО существенно упрощает работу с контрагентами и расчёт с сотрудниками. Кроме того, есть компании, работающие только по безналу, поэтому отсутствие счёта может стать причиной потери партнеров и клиентов.

Главным фактором принятия решения о том, что необходимо открыть расчетный счет в банке для ООО, является ограничение по максимальной сумме сделки.

Какой-либо ответственности за отсутствие счёта ООО не несёт. Но за нарушения при работе с наличными могут последовать штрафы. Например, за превышение предельной суммы остатка по кассе владельцы бизнеса заплатят штраф в размере до 50 тысяч рублей. Поэтому лучше пользоваться расчетным счетом и переводить на него наличные, оставшиеся в кассе.

Резюме

Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.

Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.

ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.

В ряде случаев банк вправе отказать в открытии счета.

Сроки оформления

Быстро открыть расчетный счет для ООО предлагают практически все банки. Но это не полноценное открытие, а бронирование реквизитов по заявке клиента. Для того чтобы пользоваться всеми возможностями банковского обслуживания, потребуется время. Средний срок открытия — 3–5 дней. Увеличить сроки могут дополнительные проверки, которые может проводить служба безопасности финансового учреждения.

Вопросы-ответы

Как выгодно выбрать тарифный план для расчетного счета юридическому лицу?

Каждая операция имеет стоимость, а за ведение счёта вносится абонентская плата. Чтобы выбрать тарифный план под свои задачи, нужно проанализировать операции компании и посчитать, во сколько они обойдутся в разных банках с учётом стоимости обслуживания и льготных лимитов по выдаче и зачислению. Дополнительно стоит учесть бонусы, подарки, акционные предложения, особые условия.

Какие условия на тарифы для ООО и ИП предлагают банки?

Банки предлагают тарифные планы, подходящие для разных направлений бизнеса. Доступны бесплатные переводы компаниям и ИП, зарплатные проекты, торговый, интернет- и мобильный эквайринг, выгодное пополнение, переводы физическим лицам, бизнес-карты, валютный контроль, корпоративные карты, депозиты и кредиты для бизнеса, факторинг, юридическая помощь. Есть тарифные планы, которые подойдут малому и среднему бизнесу, молодым и финансово устойчивым компаниям, начинающим предпринимателям и бизнесу с большими оборотами.

Кто открывает счет

Открыть расчетный счет в банке могут все бизнесмены, независимо от формы собственности. Индивидуальные предприниматели и юридические лица находятся в практически равных условиях. Единственное, ИП должны предоставить меньше бумаг. Фактически весь список необходимых документов сводится для них к трём: паспорт, круглая печать при ее наличии и лицензия, если деятельность ИП подлежит лицензировании.

Открытие расчетного счета для ООО ненамного сложнее. Юридические лица должны предоставить, помимо перечисленных, учредительные документы и подтверждение полномочий директора. На месте в банке заполняются карточки с подписями доверенных лиц. Ранее подписи необходимо было заверять у нотариуса.

Также на сегодняшний день не нужно запрашивать в налоговой инспекции выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Банки это делают самостоятельно, что значительно экономит время предприятиям. Хотя многие кредитные учреждения лукавят и ставят этот пункт в ряд своих преимуществ перед остальными.

Порядок открытия РС для ООО

Для открытия юридические лица должны пройти пять шагов:

• Выбрать надежное кредитно-финансовое учреждение, которое предлагает выгодные условия расчетно-кассового обслуживания.
• Определиться с тарифным планом, уточнить стоимость пакетов дополнительных услуг. Обратить внимание на цену банковских продуктов. Она может быть снижена в связи с проводимой акцией, а после определенного срока повышена.
• Подать заявку онлайн или оформить заявление в банковском офисе.
• Получить подтверждение банковской организации.
• Подготовить пакет документов, подписать договор.

Важно уделить особое внимание выбору финансовой организации. Условия сотрудничества должны быть прозрачными и понятными.

Банк имеет право отказать в сотрудничестве юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом объяснять причины он не обязан. Наиболее часто отказ связан с неправильно заполненным заявлением, неполным пакетом документов, массовым юридическим адресом, наличием задолженностей по налогам.

Где открыть счет для бизнеса

Стоимость открытия расчетного счета для организации – это веский аргумент, но в первую очередь необходимо определиться с банковским учреждением. Выбирать кредитную организацию нужно, основываясь на опыте других предпринимателей, отзывах о банке и его репутации.

В первую очередь стоит обратить свое внимание на крупные и проверенные временем кредитные учреждения. Многие банки в борьбе за клиентов делают очень выгодные предложения как по открытию, так и по обслуживанию счета. Здесь не лишним будет изучить следующие важные условия:

• Надежность кредитного учреждения. Малоизвестные банки с привлекательными условиями могут, помимо быстротечной радости от сниженных расходов, принести и существенные неприятности, связанные с замораживанием денежных средств. С 1 января 2019 года остатки на счетах будут застрахованы, однако это коснется только субъектов малого бизнеса и сумма будет ограничена 1,4 млн. руб. Кроме того, для возврата средств нужно будет затратить время и пройти через бюрократические процедуры. Вряд ли незначительная экономия на комиссии стоит всего этого.
• Ежемесячное обслуживание счета и что в него входит (количество включенных платежных поручений и их стоимость сверх лимита, платежи в бюджет, внесение и снятие наличных средств).
• Скорость проведения платежей. Этот критерий является одним из ключевых моментов в работе с поставщиками и бюджетом. На это напрямую влияют интернет-банкинг и продолжительность операционного дня.
• Наличие удобного интернет и мобильного банкинга, а также стоимость их подключения и ежемесячная оплата. Совместимость банкинга с бухгалтерскими программами.
• Сколько стоит открыть счет в банке. Здесь имеется в виду первоначальная стоимость открытия счета. Многие банки открывают расчетный счет бесплатно, но потом компенсируют это высокими тарифами.
• Процент на остаток по счету. Начисление процентов может минимизировать издержки на обслуживание счёта.
• Процент за снятие наличных средств. Большой процент может стать неприятным сюрпризом для организации, если для ведения бизнеса необходимо регулярно пользоваться наличными деньгами.
• Близость офиса. Многие организации ведут дела таким образом, что постоянно посещать банк нет необходимости, но в случае, например, частого внесения наличных денег на счет, этот пункт будет играть важную роль.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

• Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
• Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
• Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Тарифный план должен включать только нужные вам сервисы. Не переплачивайте за навязанные услуги.

Часто задаваемые вопросы

Нет, это обязанность кредитной организации.

Как работать ИП без расчетного счета?

Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.

Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?

Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.

В каком банке ИП и ООО проще всего открыть расчетный счет?

Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.

Где можно получить счет бесплатно?

Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

Юридические лица предоставляют:

• учредительные документы;
• паспорт руководителя;
• лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

ТОП-8 банков с бесплатным открытием расчетного счета

Рассмотрим банки, на которые стоит обратить внимание, предлагающие нулевую стоимость открытия расчетного счета.

Тинькоффбанк

Предлагает открыть счет всего за 1 день без визита в банк. Все необходимые документы загружаются в личном кабинете на сайте банка. Один из самых мобильных и гибких банков. Часто проводит акции. Для новых клиентов предлагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев. Работает круглосуточная горячая линия для поддержки клиентов. По мнению агентства MarksWebb у банка самые выгодные тарифы. Также предоставляет услуги овердрафта начиная с 4-го месяца обслуживания.

Помимо этого предлагает следующие привлекательные условия:

• до 78 000 рублей на рекламу;
• до 6 % на остаток по счету (в зависимости от выбранного тарифа);
• длинный операционный день с 01.00 до 20.00;
• бесплатный интернет-банк;
• совместимость интерфейса с бухгалтерским программным обеспечением;
• простая линейка тарифов, включающая всего 3 тарифных плана, которые подойдут для малого, среднего и крупного бизнеса.

Альфа-банк

Признавался лучшим интернет-банком в 2015 году. Предлагает расширенную линейку тарифных планов, среди которых организация может выбрать наиболее приемлемый вариант. Помимо тарифов с ежемесячной оплатой у Альфа-банка есть удобный тарифный план, который предусматривает обслуживание расчетного счета без оплаты. Дополнительные бонусы:

• до 62 000 рублей на рекламу;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50, а для перечислений между клиентами Альфа-банка временных ограничений нет;
• есть тарифные планы с бесплатным внесением и снятием наличных денег;
• при оплате годового обслуживания стоимость значительно снижается;
• до 3 % годовых на остаток по счёту.

Сбербанк

Предлагает 5 тарифных планов, один из которых подойдёт для начинающих бизнесменов, обслуживание счета на нем бесплатно. Тарифные планы составлены с учетом сезонности бизнеса, внесения и снятия наличных, а также по количеству операций. Дополнительные опции, которые предлагает Сбербанк:

• удвоение платежей на рекламу в Яндексе и Вконтакте;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• электронный документооборот и проверка контрагентов на благонадежность;
• удобный зарплатный проект;
• мобильный банк в часах.

ВТБ

Тарифные планы ВТБ зависят от регионов. Объединяют их следующие моменты:

• 7 000 рублей на рекламу в интернете;
• зарплатный проект;
• возможность проведения платежей в послеоперационное время;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.

Предлагает 3 тарифных плана, включающие первые 2 месяца с бесплатным обслуживанием. Также есть тарифный план без ежемесячной оплаты. Бонусы при открытии расчетного счета:

• открытие счета за 4 часа;
• 2 000 руб. на рекламу от Гугл.
• 3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок;
• 3 месяца свободного доступа к тендерам

Промсвязьбанк

Победитель национальной премии «Золотой Меркурий» в номинации «Лучшая банковская программа МСП-2018». Предлагает 3 тарифных плана, один из которых без ежемесячных платежей за ведение счета. При открытии счета предоставляется:

• бесплатный интернет банк;
• 6 месяцев обслуживания бесплатно.

Точка

Работает полностью дистанционно. Работник банка выезжает в офис компании для подписания документов. Преимущества обслуживания:

• без абонентской платы, если нет движения по счету;
• встроенная бухгалтерия;
• круглосуточные платежи;
• бесплатный мобильный банк.

Райффайзен

Предлагают полностью дистанционное обслуживание без визитов в офис. В тарифной линейке 4 тарифных плана с ежемесячной оплатой, включающие в себя:

• СМС подтверждение платежей;
• минимальный пакет документов для открытия (для ИП лишь паспорт);
• партнерская программа лояльности;
• моментальные платежи.

Обязателен ли счет ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан пользоваться услугами по РКО. Если бизнес небольшой, можно обойтись и без этого, но в последнее время все сводится к тому, что полноценная деятельность возможна только при содействии с банком.

Какие возможности появляются у ИП после заключения договора:

• подключение эквайринга — прием оплат с карт (ведет к увеличению прибыли, к лояльности клиентов и покупателей);
• совершение операций, превышающих по сумме 100 000 рублей (законодательно закреплено, что организации не могут совершать наличными более весомые операции);
• расширенный перечень возможных контрагентов (некоторые компании работают только по безналу);
• возможность участия в тендерах, госзакупках;
• возможность проведения платежей через интернет;
• получение кредита или овердрафта на выгодных условиях от обслуживающего банка.

Особенности открытия

Несмотря на обещания быстрого открытия счета, ни один банк не сделает этого, пока предприниматель не предоставит ему все необходимые документы, а он не проверит достоверность предоставленных сведений.

Какое количество счетов компании нужно и в каких кредитных организациях они будут — предприниматель решает самостоятельно, ограничений по этим вопросам в законах нет.

При выборе банка для открытия счета рекомендуется учитывать следующие факторы:

• удобство местоположения;
• цена обслуживания;
• скорость проведения денежных операций;
• кредитные программы;
• условия предоставления эквайринга;
• срок и цена открытия расчетного счета;
• возможность обслуживания онлайн.

Рекомендуется также изучить отзывы в сети, узнать мнение у знакомых предпринимателей, которые уже пользуются расчетными счетами. Такая информация может помочь правильно и быстро определиться с банком.

, что срок и цена открытия расчетного счета не должны быть главными критериями при выборе кредитной организации. Лучше ориентироваться на стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО), перечнем предоставляемых услуг, кредитных программам и предложениям для бизнеса.

Когда открывать расчетный счет при регистрации ООО?

В законодательстве РФ не прописаны точные временные ограничения по поводу открытия расчетного счета при создании ООО. Соответственно, обратиться в банк юридическое лицо может даже через год после регистрации компании.

Учитывая, что работа организации без расчетного счета , то начинающие предприниматели открывают счет в ближайшее время после регистрации ООО в ИФНС. До этого момента его открыть невозможно, так как для открытия банковского счета потребуются документы, которые выдаются только после того, как успешно прошла регистрация общества с ограниченной ответственностью: выписка из ЕГРЮЛ, подтверждение постановления на учет в налоговый орган и свидетельство ОГРН.

Полный список документов для открытия банковского счета можете узнать в статье по ссылке.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Необходимые документы

Важный критерий поиска подходящего банка — перечень требований к потенциальному клиенту. В том числе – список необходимых документов, включающий:

• заявку на заключение договора РКО;
• комплект учредительной и регистрационной документации предприятия;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• действующая выписка из ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя.

Некоторые банки для открытия расчетного счета ООО требуют дополнительные документы. Например, отчетность за последний год.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Сводная таблица по 8 банкам с бесплатным открытием счёта

В таблице представлены данные по 8 банкам.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2023 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета

Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:

• Надежность банка.
• Условия бесплатного обслуживания.
• Можно ли открыть счет без посещения представительства.
• Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
• Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
• Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
• Лимиты по операциям.
• Функционал интернет-банкинга.
• Длительность банковского дня.

Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.

Преимущества использования расчетного счета и РКО

Расчетно-кассовое обслуживание в банках позволяет:

• обеспечить безопасное хранение и перевод денежных средств;
• заключать договор без ограничения суммы сделки;
• сократить время на финансовые расчеты до минимума;
• проводить финансовые операции любым удобным способом — передавая распоряжения лично в офисе, дистанционно через онлайн-сервисы;
• упростить процесс выдачи зарплаты сотрудникам;
• использовать корпоративные банковские карты, привязанные к счёту, для бизнес-закупок, снятия наличных, оплаты командировочных расходов;
• заключать договор эквайринга с целью организации приема оплаты банковскими картами;
• использовать дополнительные сервисы — регистрацию бизнеса, онлайн-бухгалтерию, юридические консультации.

Заключение банковского договора делает финансовые операции прозрачными, позволяет быстро учитывать расходы и доходы, мгновенно проводить платежи, включая налоговые выплаты. Наличие дополнительных удобных сервисов, таких как интернет-бухгалтерия, личный менеджер для экстренной помощи, обеспечивает дополнительное преимущество для клиентов.

Какие документы нужны для открытия

Перечень документов при открытии счёта срочно для юридических лиц отличается в разных банках. Так, в банке «Тинькофф» для ИП это паспорт, для ООО — устав, паспорт директора, приказ о его назначении. Остальное, если потребуется, — по запросу.

В большинстве банков списки документов примерно одинаковы. Есть отличия для резидентов, нерезидентов, нерезидентов, ведущих бизнес в РФ через филиалы, для ИП и ФЛЗЧП, для открытия второго, последующих и специальных счетов. Полный список документов, необходимых для открытия и ведения расчётного счёта, можно узнать по телефону у менеджера банка. Выбирая, где открыть счёт для ИП быстро, начинайте с тех организаций, в которых вы уже обслуживаетесь.

В таблице — примерные перечни для новых клиентов.

По закону каждый банк вправе устанавливать свой список документов, необходимых для открытия и ведения расчётных счетов. Состав пакета определяется статусом компании и видом открываемого счёта.

Документы для открытия

Для оформления договора РКО необходимо посетить финансовую организацию или встретиться с менеджером. Процесс сотрудничества зависит от уровня клиентоориентированности кредитной организации. В любом случае предварительно следует подготовить пакет документов. Обычно он включает:

• заявление;
• учредительные документы;
• устав;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• приказ о назначении директора и его паспорт;
• справку, подтверждающую юридический адрес (договор аренды, выписка из реестра);
• лицензии (при осуществлении деятельности, подлежащей лицензированию).

Кредитно-финансовая организация имеет право дополнительно запросить документы, подтверждающие репутацию компании, её финансовое состояние.

При открытии расчетных счетов предоставляются подлинники документов. Заявление заверяется подписью уполномоченных лиц. В их число входит генеральный директор компании, учредители, главный бухгалтер и т. д.

Обязанность сообщать в ПФР, ФСС и другие фонды о том, что ООО открывают расчетный счет, отсутствует. Это сделает кредитно-финансовая организация.

Преимущества выбора РКО в Сравни

1. Открытие онлайн

• Сравните тарифы от ведущих банков онлайн!
• Откройте РКО онлайн

3. Лучшие предложения

• Подберите лучший тариф РКО
• Лучшие тарифы РКО

Можно ли открыть расчетный счет для ООО удаленно

Открыть р/с юридического лица можно онлайн или при посещении банковского офиса. Порядок дистанционного оформления состоит из нескольких шагов:

• Заполнить электронную форму заявки. В заявке указывается основная информация о компании, данные учредителя, руководителя, номер контактного телефона и электронной почты.
• Ответить на звонок менеджера. Получить консультацию и помощь в открытии расчетного счета ООО.
• Договориться о встрече с представителем банка для подписания договора. Ряд крупных банков (например, Тинькофф, Альфа) предлагают выезд менеджера к клиенту.
• Подписать договор.

Реквизиты выдаются клиенту в день отправки заявки и электронных копий документов. Номера расчетных счетов сразу можно включать в договор, передавать партнерам и контрагентам. Полный доступ к р/с клиенты получают только после личной встречи с представителем банка и подписания договора.

На что ориентироваться при выборе банка и тарифа РКО

Выбирая, где открыть расчетный счет для ООО, рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:

• Надежность банков. Прежде чем выбрать банк, изучите его историю, финансовую отчетность, отзывы клиентов, репутацию на рынке. Финансовое учреждение обязательно должно быть включено в реестр ЦБ, иметь лицензию на осуществление деятельности. Учитывая, что вклады юридических лиц не подлежат обязательному страхованию, сохранить свои деньги можно только в надежном банке. При лишении банковской организации лицензии или приостановке ее деятельности деньги будут заблокированы, доступ к ним возможен только после обращения к конкурсному управляющему. Выплаты долгов клиентам осуществляются после продажи активов в порядке очереди. Поэтому уделите выбору банка особое внимание. Безопасность важнее выгодных тарифных планов. Всегда оценивайте степень рисков.
• Удобство работы. Вам должно быть легко и комфортно работать с банком. Оцените, удобно ли пользоваться сайтом банка, как организовано дистанционное обслуживание, процесс оформления документов, процедуры открытия, можно ли оставить заявку онлайн, насколько быстро она будет обработана. Оцените работу клиентской службы поддержки и помощи в сложных ситуациях. Можно ли дозвониться сотруднику банка или придется разговаривать с роботом. Предлагают ли услугу персонального банковского менеджера. Где расположены офисы, нужно их посещать для проведения наличных расчетов или можно всё сделать дистанционно.
• Наличие сервисов. Составьте перечень банковских услуг, которые вам будут нужны для ведения расчетных операций и бизнес-деятельности. Например, эквайринг, зарплатный проект, ВЭД, кредиты, лизинг. Если банки предоставляют все необходимые сервисы, не нужно будет искать, где их подключить. Хорошо, если в банковском учреждении дополнительно предоставляются услугу бухгалтера, юриста, специалиста по валютному контролю и т. д.

Тарифы на обслуживание расчетного счета для ООО формируются с учетом количества и объема включенных услуг. К основным операциям по расчетно-кассовому обслуживанию относится:

• проведение безналичных переводов — выплаты поставщикам, в бюджет, зарплата и т. д.;
• выдача документов, справок, выписок;
• кассовые операции — внесение, вывод наличных;
• обслуживание валютных расчетов, ведение внешнеэкономической деятельности;
• интернет и мобильный банк для проведения финансовых операций онлайн;
• открытие специального счета для участия в тендерах;
• оформление корпоративных, зарплатных, кредитных карт на специальных условиях;
• эквайринг для организации приема платежей по банковским картам, QR-коду;
• подключение зарплатного проекта;
• онлайн-бухгалтерия и т. д.

Какие услуги заложены в тарифах, а за что нужно будет платить дополнительно, можно уточнить при оформлении документов. Это всегда отражается на общей стоимости обслуживания.

Основные рекомендации по выбору выгодных тарифов:

• Изучите, что включено в тарифы РКО. Выбирайте только нужные услуги и сервисы. Это позволит не переплачивать за то, чем не пользуетесь.
• Посмотрите, сколько бесплатных переводов проводится в рамках тарифа, какая стоимость у каждой следующей платежки. Прикиньте, сколько вам нужно ежемесячно проводить оплат поставщикам, за аренду, связь и т. д. Вычтите количество бесплатных платежей. Полученную цифру умножьте на стоимость платежных поручений и сравните с безлимитными тарифами. Так вы поймете, что выгоднее — платить за каждый платеж или взять тариф с безлимитным обслуживанием.
• Дополнительный доход. Зачастую банки предлагают услугу начисления процентов на остаток. Если у вас на вкладах будет регулярно оставаться определенная сумма, выбирайте тариф с начислением процентов.
• Работа с наличными. Уточните, с помощью каких сервисов можно внести наличные. Удобно, если работа через кассу не будет обязательным условием. Ряд банков предлагают использовать банковскую карту с услугой самоинкассации. Это позволяет самостоятельно в любое удобное время вносить выручку через терминал или банкомат.
• Корпоративные карты. Хорошо, если доступны бесплатные переводы на банковскую карту. Это сокращает издержки на командировочные расходы, закупки для бизнеса, минимизирует бухгалтерскую отчетность.

Рекомендуем выбирать надежный банк с бесплатным открытием р/с и тариф, включающий необходимый вам комплекс банковских услуг, сервисов с учетом ваших целей и задач.

Подготовка к открытию расчетного счета

Одновременно с регистрацией ООО открывать счет не обязательно. Это разрешается сделать позже при условии, что уставный капитал внесен не деньгами, а иным способом, например, имуществом. В большинстве случаев счет открывают сразу и перечисляют на него сумму уставного капитала. ЦБ РФ определил лимит наличных расчетов по одной сделке в 100 тыс. руб. – до достижения этой суммы можно принимать платежи и рассчитываться наличными, используя ККТ без р/с. За это время нужно определиться со следующими вопросами.

• Банк. Его рекомендуется выбирать с учетом доступности офиса, наличия интернет-сервиса, ассортимента бизнес-инструментов, подходящего тарифного плана, режима работы и доступа к технической поддержке.
• Тариф. Дешевые услуги выбирать не стоит – за каждую операцию придется платить отдельно. Авторитетный банк даром работать не будет, ведь его гарантии стоят денег. Слишком дорогой тариф для начинающей компании с небольшим оборотом тоже не подходит. Желательно проанализировать все предложения в регионе и выбрать средний по цене.
• Стоимость открытия. Бесплатный счет может оказаться дорогим в обслуживании и наоборот. Обратите внимание не только на стоимость регистрации счета, но и на тариф по его обслуживанию. Многие кредитные учреждения предлагают бесплатное открытие, льготный период без оплаты или с дисконтом, а потом берут довольно высокие платежи.

Выбрав банк и тарифный план, подготовьте документы для открытия расчетного счета. Их полный перечень утвержден Инструкцией ЦБ РФ № 153-И и представлен ниже. Предоставить их в банк вправе директор ООО или уже назначенный главный бухгалтер, а также любой представитель компании по соответствующей доверенности. Директору доверенность не нужна.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Что влияет на выбор тарифного плана

После определения банковского учреждения необходимо подобрать тариф, который будет удовлетворять всем потребностям организации или ИП. Выбор будет зависеть от следующих факторов, которые необходимо тщательно проанализировать:

1. Ежемесячный оборот, то есть все денежные средства, которые поступят на расчетный счет;

2. Количество исходящих платежных поручений. Многие тарифные планы имеют какое-то количество включенных платежек. Но надо учитывать, хватит ли этого для проведения всех необходимых платежей и не придется ли платить за «сверхнормативные» операции. Ведь в противном случае расходы на ведение расчетного счета могут существенно возрасти.

3. Снятие денежных средств со счета. Различные тарифные планы определяют процент, либо фиксированную сумму, а также лимит на месяц на снятие. Поэтому необходимо выбрать тариф с нужными параметрами, исходя из планируемых объемов работы с «наличкой».

4. Размер процента по эквайрингу и быстрота расчетов. Это важно для компаний, занимающихся розничной торговлей. Если клиенты в основном расплачиваются картами, то необходимо искать наиболее низкий эквайринговый процент. К тому же некоторые банки предлагают зачисление денежных средств на расчетный счет всего лишь в течение 2-х часов, а не на следующий день, что тоже является несомненным преимуществом.

5. Условия по зарплатному проекту. Большинство организаций производят перечисление заработной платы на карты сотрудникам через тот банк, клиентом которого являются сами.

Зачем открывать расчетный счет?

Деятельность ООО непрерывно связана с ведением безналичных расчетов, для этого компании открывают расчетные счета в банках. Это также необходимо для уплаты налогов и ведения учета движения финансов. Без него это сделать сложно, поэтому начинающие ООО рано или поздно открывают собственный расчетный счет.

По законодательству юридическому лицу можно работать без него, используя кассовый аппарат только для расчета, но для успешной деятельности этого мало, поэтому все работающие организации имеют банковский счет, потому что благодаря ему можно совершать следующие операции:

• расчет с контрагентами;
• отправка контрагентам более 100 тысяч рублей по одному договору;
• быстрая оплата налогов;
• выплата заработной платы работникам;
• возврат невостребованной заработной платы в банк (если она выплачивается не на карту, а выдается наличными).

Большая часть предприятий не будет работать за наличный расчет с организацией, потому что это неудобно и по нему установлено ограничение на максимальную сумму расчетов в рамках одного договора (до 100 тысяч рублей), что создает определенные неудобства.

Сколько раз нужно посетить офис для открытия счета

У банка обязательно есть свой сайт. Прежде, чем открыть счет в конкретном кредитном учреждении, изучите информацию на его страницах. Многие банки предлагают онлайн-регистрацию новых клиентов. На таких сайтах можно заранее заполнить заявку и посетить офис всего один раз с готовым пакетом документов.

Далее менеджер обязан удостовериться в подлинности предоставленной документации, снять и заверить копии, подобрать тариф, объяснить особенности пользования интернет-сервисом, подписать соглашение. С учетом обязательной проверки клиента банковской службой безопасности открытие счета занимает до 2 дней.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Как быстро банк откроет счет

Сроки открытия банковского расчетного счета для ИП или организаций могут быть разными. Банку необходимо проверить потенциального клиента, что требует времени: но один проверяет несколько дней, другой справляется за сутки. Современные банки делают все возможное для создания более комфортных условий обслуживания, поэтому не затягивают сроки, регистрируют счета оперативно.

Если сроки открытия расчетного счета после регистрации ООО или ИП поджимают, нужно срочно провести сделку или совершить безналичный платеж, выбирайте для обслуживания банк, предлагающий услугу бронирования реквизитов. Вы обращаетесь в банк, где практически моментально получаете реквизиты будущего банковского счета. Можете использовать их для совершения операции, а договор на обслуживание в рамках расчетно-кассового обслуживания заключите позже.

Какие банки предлагают услугу бронирования номера счета:

• Сбербанк. Забронировать реквизиты можно онлайн, заполнив форму заявки, это занимает 5 минут. После необходимо заключить договор со Сбербанком в течение месяца.
• Альфа Банк. Также предлагает интернет-бронирование. Обращайтесь онлайн в любое время, указывайте сведения о себе или компании, номер предоставляется за 10 минут.
• ВТБ. Готов предварительно указать номер будущего счета. Клиент подает заявку онлайн, далее ему в течение 10-ти минут перезванивает сотрудник ВТБ, проводит консультацию. После согласования условий происходит резервирование реквизитов.
• Точка. Предоставляет номер сразу после подачи онлайн-заявки. Более того, банк обещает выполнить услугу за час, его представитель приедет в удобное клиенту место для подписания бумаг.
• Тинькофф. Работает полностью онлайн, предоставляет номер сразу после обращения клиента. Если нужно провести операцию расчета с зарубежным партнером, счет будет открыт в валюте: евро, доллары, фунты.

Сами по себе сроки открытия расчетного счета для бизнеса невелики, но если есть необходимость в срочном получении реквизитов, сервис бронирования окажется кстати. Предоставленный номер останется неизменным, его можно передавать контрагентам. После вы соберете необходимый пакет документов, передадите их в офис и уже официально заключите договор на финансовое обслуживание. На это даются разные сроки — от 7 до 30 дней. Если предприниматель или представитель компании не появляется в положенный период, бронь отменяется.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО

Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.

Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.

• потребуется гражданский паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, выданный не ранее 2009 г.;
• у клиента есть счет в банке, оформленный на физическое лицо;
• он зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн;
• имеет телефон iOS 13 или Android 5.0 с поддержкой NFC.

Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.

Какие документы заполняются в банке

Хотя бы один визит в офис нужен не только, чтобы познакомиться с клиентом, но и оформить следующие документы.

• Заявление об открытии счета.
• Анкета, характеризующая юридическое лицо, его учредителей и руководителя.
• Договор на РКО.
• Карточка со сведениями о бенефициарном владельце.

Есть два варианта открыть расчетный счет в банке для ООО – с дистанционным обслуживанием и без него. Первый предпочтителен с точки зрения оперативности. Информация по движению средств, отправка платежек, получение выписок – все работает в режиме онлайн. В этом случае клиенту предоставляется необходимый для работы USB-ключ – он нужен для оформления электронной подписи.

Сколько по времени открывается расчетный счет?

Несколько лет назад расчетный счет в банке открывался в течение одних суток, а отдельные кредитные организации сокращали этот срок и вовсе до одного часа, но правила ЦБ и законодательство РФ изменились, в результате чего финансовые организации значительно ужесточили проверку ООО перед открытием для нее расчетного счета.

В 2023 году точный срок открытия расчетного счета для ООО назвать сложно, потому что в среднем этот процесс занимает от одного до пяти рабочих дней. Иногда он по каким-либо обстоятельствам может затянуться и до десяти рабочих дней.

Фактически срок открытия расчетного счета сильно зависит от скорости работы службы безопасности банка. В каких-то случаях это может существенно затормозить начало деятельности ООО.

Открыть счет для компании можно быстрее, если придерживаться следующих советов:

• выбрать заранее банк. Пока ООО находится на этапе регистрации в ИФНС (от трех до семи рабочих дней), можно усердно заняться этим вопросом;
• внимательно собрать пакет документов для открытия счета. Перед походом в банк для создания счета рекомендуется заранее узнать весь список документов, требуемых для этой процедуры;
• узнать о наличии услуги по срочному открытию счета. В некоторых банках можно значительно ускорить процесс создания расчетного счета, воспользовавшись такой платной услугой;
• посмотреть предложения дистанционных банков. Некоторые кредитные организации удаленно обслуживают банковские счета. Как правило, в таком случае расчетный счет открывается быстрее, да и тратить время на визит в банк не приходится. Предприниматель отправляет документы через интернет, а после процесса создания счета все бумаги привозит в офис организации курьер самого банка.