Informburo.kz

Даже в условиях нестабильности, которые переживает мир последние дни, есть возможности сберечь накопления. Здравый смысл подсказывает: хранить деньги дома и небезопасно, и бессмысленно. Очевидно, что в условиях роста инфляции, свидетелями которой мы стали, отечественная валюта, припрятанная под подушкой, будет обесцениваться.

Другая крайность в условиях стресса – бездумно тратить имеющиеся ресурсы. Вряд ли в вашем домашнем хозяйстве пригодятся три стиральные машины, холодильника или телевизора.

Управляющий партнер ТОО «Vitis Advisors Group» Ольга Эм рассказала корреспонденту Informburo. kz о плюсах и минусах различных инструментов для инвестирования.

Когда мы слышим слово «инвестиция», в голове сразу возникают мысли о крупном бизнесе и миллионах. Однако инвестировать можно и 10 тысяч тенге. На вопрос: куда можно было бы вложить пусть даже скромную сумму в 10-50 тысяч тенге в Казахстане? Редакции Liter. kz ответил ведущий аналитик департамента консалтинговых услуг AERC Галымжан Айтказин.

Эксперт отмечает, что сумму в 10-50 тысяч тенге можно вложить на депозит в банки второго уровня под 10% годовых. Учитывая инфляцию в стране за год 5-6%, к концу года можно получить «чистыми» примерно 4-5%.

«Депозиты в банки второго уровня являются очень популярной и доступной опцией для большинства населения. По моему мнению, они являются среди вышеупомянутых опций самой низкорискованной», — отметил эксперт.

Другим вариантом, по его словам, может стать инвестиционная деятельность на фондовом рынке, которая подразумевает торговлю финансовыми инструментами и ценными бумагами.

«Хоть сумма и небольшая, на данный момент существуют инвестиционные фонды, которые позволяют работать на бирже с небольшим бюджетом и зарабатывать даже ежедневно. По сравнению с депозитом, инвестиционная деятельность на рынке финансовых инструментов может быть очень прибыльна, позволяя зарабатывать на изменении котировок акций компаний по всему миру, на долговых инструментах (бондах), как государственных, так и корпоративных. Но стоит помнить, что такая деятельность всегда сопряжена с высоким риском потерь», — предложил еще один из вариантов заработка Айтказин.

Наконец, «must have» в портфеле каждого человека — это инвестиция в собственные знания и навыки. На вопрос: «Что дает нам обладание определенными знаниями и навыками?», эксперт отметил конкурентоспособность на рынке. Айтказин подчеркнул, что учитывая сегодняшние возможности, когда у каждого под рукой Интернет, навороченные ноутбуки и смартфоны, можно учиться онлайн.

«Когда встает вопрос об инвестициях, все сразу думают о бизнесе, совсем забывая о ценности знаний, которые впоследствии пригодятся и станут отличным подспорьем при заработке. Можно и нужно инвестировать деньги в собственный капитал знаний, а конкретно в онлайн курсы. Я бы посоветовал Coursera, DataCamp и самообучение. Необходимые знания и умения, как работать или заниматься чем либо, могут увеличить вашу ценность на рынке труда. Если знать и уметь, как торговать на биржевом рынке, что безусловно требует знаний, умений и опыта, то можно со временем перейти на вторую опцию. Таким образом, сложно переоценить значение, ценность знаний и умений в данном случае», — отметил ведущий аналитик.

Что стоит помнить, если начинаете инвестировать:

• Читайте и «поглощайте» как можно больше информации о том, чем вы занимаетесь;
• Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счет чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать;
• Необходимо понимать, что инвестируя, вы можете терять и это нормально. Примечательно то, что чем выше заявленная доходность, тем выше риски;
• Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики;
• Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

«Если вы начали инвестировать по одному из трех вышеописанных путей, либо в несколько параллельно, то стоит помнить, что терпение и усердие окупятся сполна. Неважно, депозит это или онлайн-курсы. Не проявив терпения и стараний, вы не достигнете конечной цели, которой могут стать проценты к концу года или успешно пройденное собеседование на стажировку в компанию мечты через полгода», — сказал Айтказин.

На долларовые депозиты в казахстанских банках начисляется не более 1% в год. А по вкладам в европейской валюте еще меньше. Куда выгоднее вложить доллары и евро, узнали журналисты NUR.

Многие казахстанцы предпочитают хранить деньги в долларах или евро, несмотря на активную дедолларизацию депозитов в банках страны и большую разницу между процентными ставками, установленными на долларовые и тенговые вклады.

О способах хранения мнения также расходятся. Некоторые хранят иностранную валюту в наличном виде где-то у себя дома или на работе, другие обменивают и сберегают ее на мультивалютных банковских счетах, а третьи – на депозитах, которые могут принести хоть небольшой, но стабильный доход.

А некоторые банки при определенных условиях и вовсе не начисляют проценты на депозиты в долларах и евро, но принимают такие вклады.

С условиями их открытия и обслуживания мы ознакомились на официальных сайтах 14 действующих в Казахстане банков 24 января 2021 года.

Процентная ставка по несрочному и сберегательному вкладам, открытым здесь на срок от года до трех лет, составляет 1%. А на несрочный вклад в евро по итогам таких же сроков будет начислено 0,8%.

На долларовые депозиты всех видов и на любой срок начисляется 1%, а в евро – 0,1%. К слову, в европейской валюте можно открыть только несрочный депозит на срок до года.

Здесь можно открыть мультивалютный, детский и сберегательный депозиты в долларах и евро. При этом на долларовые вклады начисляется ГЭСВ до 1%, а в евро – до 0,1%.

Годовая эффективная ставка вознаграждения по несрочному и сберегательному вкладам в долларах составляет 0,8%, а по несрочному депозиту в евро – 0,1%.

Здесь можно открыть несрочный депозит в долларах. Эффективная процентная ставка при открытии в мобильном приложении банка будет составлять 1%, а в отделении банка – 0,8%.

В данном банке можно открыть несрочный и сберегательный депозиты в долларах. Если открывать вклад в отделении банка, процентная ставка на год составит 0,1%, а в мобильном приложении – 1%. На два года – 0,6% в отделении и 1% в мобильном приложении банка.

Максимальные годовые эффективные ставки вознаграждения для долларовых депозитов, открытых здесь на год, составляют 0,8%, на два и три года – 0,1%. А ГЭСВ для вкладов в евро и вовсе равна 0%.

Несрочный депозит в долларах в данном банке можно открыть на полгода под 0%, на год, два и три – под 0,5%. На один год здесь также можно открыть сберегательный вклад под 0,7% и под 1% для VIP-клиентов. На несрочный депозит в евро, открытый на любой срок, начисляется 0%.

По различным видам вкладов в долларах, открытым на год начисляется до 0,5%, на два года – до 0,3%. По всем видам депозитов в евро, открытым на разные сроки, начисляется 0%.

В долларах здесь можно оформить депозит на 6 и 13 месяцев с процентной ставкой 0,3%, а на два года – 0%. На все депозиты в евро устанавливается ставка 0%.

Таким образом максимальные годовые эффективные ставки по вкладам в долларах и евро составляют до 1%. Соответственно, выгоднее всего вкладывать данные валюты в банки, которые предлагают приближенные к такому показателю проценты.

Есть множество способов получать стабильную прибыль, не выполняя традиционную работу, то есть не посвещая свою жизнь офису или производству. В этом разбирался проект Fingramota.

Речь пойдет о пассивном доходе. Если получая зарплату, исполняя какие-то обязанности, каждый казахстанец имеет дело с активным доходом, то пассивный куда интереснее, а разброс вариаций и сфер куда обширнее.

Главный плюс пассивного дохода – его принцип, то есть «один раз сделал – получаешь все время». С его помощью можно себе и подушку безопасности создать, и собрать деньги на вожделенную покупку.

Хотите иметь пассивный доход? Придется для него скопить некоторый капитал, откладывая некоторые суммы от активного дохода. Иногда крупная сумма может единоразово прийти из источников, не являющихся вашим основным занятием.

Итак, куда можно вложиться, чтобы, как говорится, вам на счет капало?

Банковский вклад. Это самый просто способ – открыть депозит и получать проценты. Всех потребностей он не покроет, разве что у вас настолько большая сумма депозита, что можно с нее ежемесячно получать до полумиллиона. Зато депозит – надежная вещь. И даже в случае, если банк лопнет, ведь тогда вам выплатят ваши деньги из КФГД – Казахстанский фонд гарантирования депозитов.

Инвестирование в акции. Ценные бумаги всегда будут оставаться интересным источником извлечения пассивного дохода. Важно знать и помнить, что чем выше доход. тем больше риск. Освойте игру на бирже, и акции могут дать существенный прирост вашим капиталам. Схема простая: купи акции, а потом продай их подороже. Но не все тут так легко, как может показаться.

«Чтобы действительно получать доход от инвестиций, надо потратить много усилий на изучение тонкостей и еще больше думать», – пишет Fingramota.

Паи инвестиционных фондов (ПИФ). В Казахстане ПИФы себя зарекомендовали, мягко говоря, не очень позитивно. Виной всему стала нечестная игра на рынке со стороны организаторов. Однако в век глобализации и всеобщей цифровизации можно подработать на рынке любой страны.

Паевой инвестиционный фонд, сокращенно ПИФ – это фонд, предназначенный для аккумулирования денег инвесторов – физических и юридических лиц, путем покупки паев фонда и их дальнейшего инвестирования в различные финансовые инструменты. ПИФ создается управляющей компанией – профессиональным участником рынка ценных бумаг, который обладает соответствующей лицензией.

«Инвестирование в ПИФ подойдет для тех, кто не является экспертом в области финансов, и кому не хватает времени и знаний активно заниматься управлением своими деньгами, поскольку позволяет использовать компетенцию управляющей компании по выбору инструментов инвестирования, и снижает риски убытков благодаря диверсификации инвестиционного портфеля», – говорят эксперты.

Заранее надо осознать, что лучше вложить ту сумму, с которой, грубо говоря, было бы не жалко расстаться навсегда. Ее размер не должен быть критичным для вашего личного/семейного бюджета.

Недвижимость. Сдал квартиру (две, три или больше), стал получать каждый месяц хорошие деньги – идеальный вариант жизни? Может быть, но с таким мнением многие не согласятся, в частности, те. кто давно занимается именно таким бизнесом в Казахстане. Тут имеются свои риски, а также расходы.

«Нужно учитывать все издержки: квартплату, налоги, ремонт и другое. Обязательно составляйте договор аренды, чтобы избежать неприятных последствий и не нарушать закон. Желательно оформить страховку квартиры на случай непредвиденных ситуаций», – говорится в рекомендациях от аналитиков Fingramota.

Они также предупреждают об опасности порчи имущества в квартире, а также о недобросовестных квартиросъемщика в плане оплаты.

Интеллектуальная собственность. Создайте шедевр и всю жизнь получайте свои авторские. Не можете стать вторым Моцартом, Алферовым, Поповым или Тесла? Тогда умерьте аппетиты и начинайте зарабатывать на своем хобби. Скажем, вы часто фотографируете, и у вас это хорошо получается. Монетизируйте дело, приносящее пока что только удовольствие.

Напомним, ранее Liter. kz описал, как лучше всего казахстанцам зарабатывать на жилой недвижимости. Речь зашла о покупке, продаже и аренде жилья – подробнее читайте здесь.

Оригинальный способ заработать деньги жителям Казахстана подкинули в феврале 2021 года. Организаторы говорили о миллионе тенге. Хотите узнать детали? Кликайте сюда.

Кроме того, корреспондент Liter. kz разобрался в том, реально ли в Казахстане что-то заработать на кешбэке.

Инвестиции – это вложения денег в определенные активы и возможности. Когда вы вкладываете, вы становитесь инвестором.

Цель
инвестора – через некоторое время вернуть вложенный капитал и
получить дополнительную прибыль. Или создать приток пассивных выплат для
покрытия регулярных расходов.

Не спешите думать, что эта информация полезна только «крутым
дядькам» в костюмах с финансовых телеканалов. Инвестиции могут и должны быть
важной частью жизни каждого из нас. Уделите статье полчаса, и вы в этом
убедитесь.

Инвестировать
выгоднее, чем копить

Если вы задаетесь вопросом личных финансов и пытаетесь
создать сбережения, вы уже на верном пути. Ведь финансово успешные люди живут
так:

• Стремятся тратить меньше, чем зарабатывают;
• Избавляются от долгов и кредитов;
• Откладывают часть средств.

Все это важно для начала. Но сбережения – не самоцель. Накопительством многого не добьешься, и вот почему:

По данным ресурса Trading Economics, развитие
экономики 75% стран в мире сопровождается инфляцией. Под ее воздействием
деньги постепенно обесцениваются.

Вот накопили вы миллион тенге и положили «под матрас». Размечтались, как однажды сделаете ремонт. Либо купите домой новую технику или
мебель. Не удивляйтесь, когда через год вы обнаружите, что миллиона уже не
хватает.

«Всё подорожало – и мебель, и стройматериалы! Надо
было сразу решаться на покупку!», – думаете вы.

И вы абсолютно правы! Уверяем, дальше лучше не будет. В случае с инфляцией время работает против вас. Чем дольше деньги лежат без
дела, тем меньше товаров и услуг вы сможете купить на них в будущем. Плюс, есть
не только инфляция. Другие экономические силы могут обесценить деньги ещё больше.

Но переживать не стоит. Есть четвёртый ингредиент в
рецепте жизни финансово успешных людей: они инвестируют.

Позвольте
деньгам работать на вас

Есть несколько путей, которыми доход от вложенных
средств может попасть вам в карман. Самые очевидные:

·         Прирост
стоимости активов: купили акции по $25 за штуку, продали по $60. Заработали $35 на акцию.

·         Регулярные
выплаты: вроде
процентов по депозиту.

С акциями разберемся чуть позже, а пока остановимся на
банковских вкладах.

По данным Нацбанка, казахстанцы хранят на депозитах
более 9,6 триллионов тенге. Ещё 10 триллионов держат в банках компании. Справедливо утверждать, что население точно знакомо с этим инструментом.

А ведь депозит – это и есть простейший инвестиционный продукт. Он учитывает даже такое
важное условие инвестиций, как «сложный процент». Это когда за первый месяц
вы получаете процентное вознаграждение только по своим вложениям. А затем полученные
от банка проценты добавляются к общей сумме, и новое вознаграждение будет уже
больше. Так чем дольше средства работают, тем больше дохода они приносят –
автоматически.

У вас есть депозит? Поздравляем, вы – инвестор!

Вот только депозит – не единственный и не самый
выгодный инструмент. Ставки по валютным депозитам вообще смешно называть
доходностью. Согласитесь, по 2% в год много не заработаешь. А вознаграждение по
тенговым вкладам не всегда покрывает ту же инфляцию, плюс есть риск ослабления
национальной валюты. С девальвациями мы уже сталкивались не раз в последние
годы.

Поэтому начать с депозита и даже хранить на нём часть
средств в дальнейшем – это нормально. Но есть гораздо более привлекательное
направление для вложений, и к нему стоит постепенно прийти.

Для охвата всей ширины нашей темы можно вспомнить реальные
инвестиции. К ним относятся:

• Покупка земельных участков;
• Приобретение недвижимости – жилой и коммерческой – для
  сдачи в аренду или перепродажи;
• Вложения в драгоценные металлы или камни;
• Охота за коллекционными предметами и антиквариатом;
• Создание и развитие бизнеса, покупка готовых франшиз.
• Приобретение или регистрация авторских прав, патентов,
  лицензий.

Всё это возможности со своими плюсами и минусами. Многое в этом списке требует особых знаний, навыков, деловой хватки. А ещё
может отнимать много энергии и времени. Плюс, риски никто не отменял:
коллекционера могут «надуть» или обокрасть, бизнес может «не пойти».

Другой, во многом более выгодный, вид вложений – финансовые
инвестиции. Это когда вы покупаете ценные бумаги крупных компаний на
мировых фондовых биржах.

Основные
виды ценных бумаг, и как они работают:

·         Акции: вы
покупаете долю бизнеса компании. Дело растет и развивается – вы зарабатываете
на росте стоимости купленных бумаг. А ещё более 4100 компаний на американском
рынке периодически делятся с акционерами своей чистой прибылью – выплачивают дивиденды просто за владение акциями.

·         Облигации: вы даете
компании деньги «в долг». За это компания регулярно выплачивает вам процентное
вознаграждение и обязана вернуть ваши вложения после заранее известного срока. А еще облигации могут вырасти в цене, и их тоже можно продать с прибылью.

Сколько на
этом можно заработать?

Долгосрочно американский рынок акций приносит около
10% годовых в долларах. Согласитесь, уже приятнее, чем 2% по депозиту. Вложили
$1000 – через год заработали $100 вместо $20 в банке.

В некоторые годы широкий рынок растет на 20-30%. То
есть на тысячу можно заработать даже $200 или $300 вместо $20 по депозиту.

Но вас никто не заставляет вкладывать сразу в 500
компаний. Можно выбрать буквально несколько фирм. Отдельные акции могут расти
на десятки или даже на сотни процентов за год.

Пример: в 2020
году производитель электромобилей Tesla стал
крупнейшим, по рыночной оценке, автоконцерном планеты. Детище Илона Маска
обогнало японскую Toyota –
компанию с 83-летней историей. При этом акции Tesla выросли с начала года по июль в четыре раза – c $420 до $1795!

Доходность облигаций обычно скромнее, чем по акциям. Зато она часто фиксированная, заранее известная, и доступна при меньших рисках.

Казахстанцы
правда могут так инвестировать?

Конечно! Доступ к мировым биржам и полную поддержку дает
компания Freedom Finance.

При этом важно разрушить ещё один умственный барьер,
который может делать инвестиции на фондовом рынке «недоступными». У нас часто
спрашивают о минимальной сумме для старта. Люди думают, нужен большой начальный
капитал.

Расслабьтесь, инвестировать может каждый!

Много денег для этого не нужно. Ведь вы можете начать с покупки
буквально одной акции. На американском рынке одна бумага стоит в среднем около
$45. На Казахстанской фондовой бирже есть акции по 2000-5000 тенге за штуку. Одна акция Halyk
Bank вовсе
стоит 116 тенге.

Будет даже лучше, если вы начнете с небольшой суммы –
увидите, как все это работает, разберетесь. Вложить больше вы всегда успеете. Плюс, есть даже такая выгодная стратегия – инвестировать регулярно понемногу.

Так
решается вопрос «Где взять деньги?»

Любого вида заработка, при котором вы можете
ежемесячно откладывать немного средств, достаточно для инвестиций.

Главное, чтобы эти деньги были действительно свободными,
не жизненно необходимыми и вашими. Ни о каких кредитах на инвестиции даже речи
быть не может!

Что же
делать теперь?

Вам понравилась идея вкладывать и приумножать
свободные средства? Вы оценили преимущества инвестиций на рынке ценных бумаг?
Хотите попробовать или получить больше информации?

Отлично! Оставьте заявку в форме ниже, специалисты
свяжутся с вами и проконсультируют по всем вопросам. Мы уделим вам столько
времени, сколько потребуется. За каждым клиентом Freedom Finance закрепляет
личного инвестиционного консультанта, который всегда поможет выбрать подходящую
стратегию и инструменты.

Следите за статьями в блоге. Скоро мы разберем вопрос рисков и способов их
контроля. А еще поговорим о различных подходах к инвестициям при разных
ожиданиях по доходности.

Frank Media и инвестиционная команда ПСБ Private Banking составили модельный портфель – в какие активы в текущих условиях клиент private banking может вложить средства.

Многие российские клиенты private banking – люди, создававшие бизнесы в 1990-2000 годах. Они прошли несколько экономических кризисов, сохранив и даже преумножив свои капиталы. Эти люди привыкли рассчитывать на себя, научились взвешивать риски и видеть новые возможности в сложные времена. Клиенты private banking ответственно подходят к управлению семейным капиталом и тщательно подбирают инструменты для сбережений и инвестиций.

В периоды волатильности на рынках состоятельные клиенты предпочитают консервативный подход к сохранению сбережений. В последние несколько недель в банках вырос спрос на снятие наличных и размещение их в банковских ячейках. Но после введения доходных депозитов многие клиенты private banking начали возвращать средства на банковские счета. Даже сейчас, когда российский фондовый рынок пережил сильнейшее падение,  инструменты для сбережений и инвестиций сохраняются, уверен директор департамента частного капитала ПСБ Евгений Сафонов.

Сколько клиентов private banking в РоссииИнвестиционный портфель клиентов private banking в России в период с 2018-2020 годов вырос почти в два раза. По данным Frank RG, к началу 2021 года клиенты владели активами на сумму 11,3 трлн рублей. Спрос на инвестиции увеличился во время пандемии, когда ЦБ снижал ключевую ставку, а фондовый рынок демонстрировал впечатляющий рост, восстанавливаясь после падения на фоне коронакризиса. К сегменту private banking в большинстве российских банков относят клиентов с финансовыми активами от $1 млн (на депозитах, счетах и в инвестиционных продуктах в банках). Согласно данным Frank RG, в России их более 40 тысяч, их число увеличивается ежегодно на 16%. Доля инвестиционных продуктов в портфелях клиентов private banking достигает 18%.

Топ-5 инвестиционных идей для VIP-клиентов

Frank Media и инвестиционная команда ПСБ Private Banking составили модельный портфель – в какие активы в текущих условиях клиент private banking может вложить средства. Минимальная сумма такого портфеля составляет 30 млн рублей – это порог входа для обслуживания в московском отделении ПСБ Private Banking.

Портрет клиента private bankingБольшинство клиентов private banking – это мужчины (64,3%, по данным Frank RG). Доля женщин снижается: с 2017 года она упала на 1,3 п. до 35,7%. Самая большая часть клиентов – 40,2% – в возрасте от 40 до 60 лет. Почти половина (48,8%) владеют собственным бизнесом, 27,2% работают по найму. Нет работы у 18,5% клиентов (можно предположить, что это рантье), 1,5% – это госслужащие. Доля работающих по найму и госслужащих растет, а собственников бизнеса снижается, показывают данные Frank RG.

Залог успешного инвестирования – это отсутствие паники и трезвый расчет.

Необходимо даже при сильно волатильных рынках уметь сохранять спокойствие и холодную голову. В рамках консьерж-сервиса ПСБ есть услуги профессионального психолога.

Вот несколько советов, как сохранить душевный баланс в сложные времена

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Рассылка Frank MediaИтоги недели, наша трактовка основных событий на банковском
рынке

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.

Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.

Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.

Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.

Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.

Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.

Куда сейчас вкладывать деньги?

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?

Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.

• Недвижимость всегда пользуется спросом;
• Доход на длительный срок;
• Доступность вложений;
• Высокая ликвидность;
• Большой выбор вариантов.

• Зависимость от экономики страны и региона;
• Цена на недвижимость достаточно высока;
• Мало подходит для маленьких городов;
• Дополнительные расходы.

Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Стоит ли нести деньги в банк?

Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.

Стоит ли вложить деньги в валюту?

Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.

Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и  видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.

Желательно не концентрироваться только на одной валюте. Так вы не потеряете все в случае резкого изменения курса одной из валют.

• Высокая ликвидность;
• Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
• Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.

• Существующие риски;
• Нет значительного прироста капитала;
• Низкая диверсификация.

Стоит ли вкладываться?

Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

Нужно инвестировать на длительный срок.

Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

Заранее определитесь с местом хранения золота.

Узнайте размер дополнительных расходов;

Делайте регулярные вложения.

Распределите золото в разные портфели.

Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.

• Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
• Не может полностью обесцениться;
• В последние годы цены на золото растут.

• Не подходит для краткосрочной перспективы;
• Низкая прибыльность;
• Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.

Стоит ли инвестировать в акции?

Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.

Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.

Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.

• Нет максимума по прибыли;
• Есть несколько вариантов заработка по акциям.

• Рынок акций слишком изменчив;
• Большой уровень риска;
• Необходимы высокие познания фондового рынка.

Инвестиции в ИИС

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.

На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.

• Право на специальный налоговый вычет;
• Высокая доходность;
• Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.

• Только долгосрочные перспективы;
• Потолок – 1 млн Р;
• Вы можете открыть только 1 ИИС;
• В ходу только российские рубли;
• После вывода средств счет автоматически закрывается;
• Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.

В какой бизнес стоит вкладывать деньги?

Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.

• Нет максимума прибыли;
• Много сфер и направлений;
• Можно обойтись без больших вложений;
• Можно увидеть, куда именно идут вложенные средства;
• Инвестор может принимать участие в бизнес-процессах;
• Подойдет для краткосрочной перспективы за счет ежемесячной прибыли.

• Существуют определенные риски, которые не зависят от инвестора;
• Ситуация в конкретных сферах зависит от законодательства и конъюнктуры рынка;
• Необходимы познания бизнеса;
• Требуется делать дополнительные вложения в зависимости от ситуации.

Итоги

Инвестирование – выгодный инструмент для получения активного или пассивного дохода. Однако крайне важно иметь познания в этой сфере для понимания этого процесса. При соблюдении всех правил, а также с умением анализировать и подстраиваться под разные ситуации, у вас все получится.

Инвестирование для всех и каждого

Если ищете альтернативу банковским депозитам

Поможем вложить деньги в перспективные инвестиционнные идеи с минимальным риском и ответим на все сложные вопросы

Хотите инвестировать, но не знаете с чего начать

Сформируем первоначальный портфель ценных бумаг и поможем инвестировать в дальнейшем

Опытным трейдерам, которым нужен брокерский счёт

Предоставим доступ к финансовым инструментам, аналитике по рынкам и торговым платформам.

Альтернатива денежным вкладам

Инвестируйте в акции ведущих зарубежных компаний, облигации, ETF и другие финансовые инструменты.

Получайте дивиденды и зарабатывайте на изменении стоимости акций.

Ценные бумаги торгуются в долларах, поэтому ваши накопления защищены от девальвации тенге.

Рост Акции за 2020 год

743. 44 %

Стать акционером зарубежной компании — легко

Coinbase Global, Inc.

876. 41 $

Bed Bath & Beyond

Endo International PLC

Advanced Micro Devices

Marathon Digital Holdings Inc

10 самых торгуемых акций среди клиентов Freedom Finance

Доступ к (число) финансовых инструментов на всех ведущих фондовых биржах мира.

Доходность в долларах.

Покупайте акции через персонального инвестиционного консультанта или в торговой платформе.

Участие в IPO

Участвуйте в IPO и покупайте ценные бумаги компаний, которые впервые размещаются на бирже.

Начать можно с 2 000 долларов.

Онлайн-подача заявки на участие, подробная аналитика по каждому размещению и рекомендации специалистов компании.

Zoom Video Communications Inc

Только в 2020 году на американских биржах состоялось 400 IPO

Поддержка специалистов компании

У каждого клиента есть свой персональный инвестиционный консультант, который подскажет, куда вкладываться и ответит на все вопросы.

Бесплатный доступ к актуальной аналитике и инвестиционным идеям.

Доступ к торговым платформам, в которых вы сможете самостоятельно инвестировать, отслеживать цены на акции и работать с брокерским счётом.

Открыть счет
Открыть счет

Инвестирование во Freedom Finance Global PLC

Деятельность компании регулируется Комитетом Международного финансового центра “Астана” по регулированию финансовых услуг (Astana Financial Services Authority, AFSA).

Холдинг регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC, США).

Ваши средства и ценные бумаги хранятся в Центральном депозитации ценных бумаг, дочерней организации Национального банка РК.

Лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг №AFSA-A-LA-2020-0019

Рейтинг “В-/В”. Прогноз “Позитивный”

Открыть счет
Открыть счет

Тарифы за обслуживание

012 за акцию, но не менее $1. 2 за сделку

5% + $0. 012 за акцию, но не менее $1. 2 за сделку

по согласованию с Компанией

За использование заемных денежных средств

Тарифы за использование заемных денежных средств и ценных бумаг при переносе позиции на следующий день («Маржинальное Annex 3 to the Regulation on provision of brokerage (agency) services on the securities market COMMISSIONS AND FEES SCHEDULE кредитование»)

Если Клиент использовал маржинальный кредит внутри одного торгового дня, т. закрыл все свои торговые позиции с использованием маржинального кредитования, то плата за услугу «Маржинальное кредитование» не взимается.

За участие в IPO

Комиссия за участие в IPO зависит от стоимости активов на торговом счете Клиента на конец рабочего дня, предшествующего дате заключения контракта:

Менее $20 000

5% от суммы сделки

От $20 000 до $50 000

4% от суммы сделки

От $50 000

3% от суммы сделки

Стать клиентом и открыть брокерский счёт онлайн

Оставьте завявку на открытие брокерского счета. Это займет не более 5 минут. Вам понадобится только паспорт. Если у вас остались еще вопросы, наши менеджеры с радостью вас проконсультируют

Как я могу выводить средства?

Чтобы быстро пополнять брокерский счет и выводить средства вы можете оформить карту Freedom Finance

Как я могу следить за состоянием счета?

Частным инвесторам

Основная цель управления личным благосостоянием каждого человека – сберечь и приумножить. Фондовый рынок располагает инструментами для успешного управления личными финансами.

Узнайте подробнее, как эффективно использовать возможности фондового рынка для достижения финансового благополучия

• Рынки KASE
• С чего начать?
• Торговые сделки
• Налоги
• Контакты

ЧТО НУЖНО ПРЕДУСМОТРЕТЬ

Перед тем как приступить к торговле на фондовом рынке, следует определить для себя три существенных фактора:

• какую сумму денег Вы готовы инвестировать в инструменты фондового рынка;
• на какой срок Вы хотите инвестировать Ваши деньги в финансовые инструменты;
• что для Вас важнее: сберечь и приумножить или рискнуть и быстро заработать.

КАК СТАТЬ ИНВЕСТОРОМ

• Брокер – это Ваш помощник в процессе инвестирования. До принятия решения о сотрудничестве с определенным брокером полезно ознакомиться с его позицией в рэнкинге активности и наградами KASE;
• Брокер может предложить Вам обучение инвестированию, консультации и аналитические материалы о фондовом рынке;
• Вы можете встретиться с несколькими брокерами и выбрать н аиболее подходящего. В зависимости от целей инвестирования, Вы можете заключить договор на обслуживание с несколькими брокерами;
• Услуги брокера являются платными

Обсудите с брокером Ваши планы на будущее, предпочтения и финансовые возможности. Итогом обсуждения должна стать четко выработанная стратегия, которой Вы будете придерживаться, и в соответствии с которой Вы будете действовать. Для того, чтобы быть успешным на фондовом рынке, также как и в других сферах жизни, важно иметь четкую стратегию действий!

Уточните у брокера условия вашего совместного сотрудничества (тарифы за услуги брокера, документы, условия обмена информацией). Вам нужно точно понимать, какие документы Вы должны предоставить брокеру и какие документы предоставляет Вам брокер

Заключение договора на обслуживание

В случае если Вы определились с выбором брокера, обратитесь к нему для подписания договора на брокерское обслуживание (вам потребуются документы, удостоверяющие личность). Обычно брокер предлагает два варианта сотрудничества: обычное брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Установка программного обеспечения

Главным инструментом работы на фондовом рынке является торговый терминал. После заключения договора на обслуживание, брокер предложит Вам установить и настроить торговый терминал на ваш компьютер

Перечислить сумму первоначальных инвестиций

Вам нужно перечислить желаемую часть денежных средств для зачисления на ваш торговый счет

Покупка ценных бумаг

Имея установленный торговый терминал, доступ к интернету и денежные средства на торговом счету вы можете купить ценные бумаги и распоряжаться ими в соответствии с вашей инвестиционной стратегией

Депозиты

Эксперт предполагает, что в самом ближайшем будущем в стране начнётся период роста ставок по банковским вкладам, так что есть возможность выгодно разместить деньги на тенговых депозитах. Как ожидается, депозиты будут предлагаться по хорошим ставкам и на короткий срок.

«Мы видим, что последние две недели Нацбанк очень оперативно реагирует на изменения финансового рынка, – напомнила Ольга Эм. – После скачка курса Нацбанк и правительство сразу реализовали 10-процентную компенсацию до 1 февраля следующего года всем держателям тенговых депозитов. Они скорее всего поднимутся до 13–14% годовых, поскольку Нацбанк поднял базовую ставку до 13,5%».

Скорее всего, население по-прежнему будет хранить деньги на депозитах самых популярных казахстанских банков – Forte, Halyk, Kaspi.

Напомним, что рекомендуемый размер депозита – до 10 млн тенге, поскольку их сохранность гарантирует Казахстанский фонд гарантирования депозитов физических лиц.

Финансист отметила, что хранить сбережения в российских банках, работающих на территории Казахстана, можно, поскольку риски сведены к минимуму.

«Я имею в виду «Альфа-Банк», «Сбер». Если, конечно, ничего нового не произойдёт в России в ближайшее время», – уточнила она.

Иностранные валюты

Универсальный совет финансистов хранить деньги в разных корзинах (валютах) по-прежнему актуален.

Возможность приобрести валюту по приемлемому курсу мы уже упустили, считает финансист, но диверсифицировать семейные сбережения можно и нужно.

Ольга Эм предложила такой вариант мультивалютной корзины. 50% – хранить в тенге, оставшиеся 50% можно вкладывать в устойчивые иностранные валюты – доллары США, евро, британский фунт, китайский юань, японскую иену, швейцарский франк, корейскую вону.

В России не рекомендуют хранить деньги в инвалютах, поскольку Центробанк Федерации может ограничить и даже запретить их хождение по своей территории в ответ на санкции. Однако казахстанцам, по мнению финансистов, это не грозит. Эм напомнила, что Россия может себе позволить дедолларизацию уже сейчас, она давно к этому шла.

«Крупные валютные экспортёры обязаны конвертировать 80% валютной выручки в российские рубли. Соответственно, у России будет поддержка снизу. У Казахстана всё сложнее с тенге, потому что экономика не столь диверсифицирована», – пояснила Ольга Эм.

Золото

Золото покупать стоит, считает эксперт. Казахстанцам можно просто покупать коллекционные монеты – золотые и серебряные. Со временем они будут прирастать в стоимости и из-за роста цен на драгметаллы, и потому что выпускаются такие монеты ограниченными сериями, что также влияет на их привлекательность. Это отличный консервативный инструмент для сбережения своих накоплений.

Финансист предложила еще один вариант удачных вложений в рынок золота.

«Если казахстанец может попасть на фондовый рынок, то пусть приобретёт акции золотодобывающих предприятий. Тоже очень хороший актив. Риски на бирже, конечно, выше, чем у банковских депозитов, но и доходность будет намного интереснее – 13–14%. Это и валютный актив, и вложения в золото. По сути, вы можете купить акции золотодобывающих предприятий в долларах», – акцентировала финансист.

Криптовалюта

«Лично я как инвестор не вкладываюсь в криптовалютные активы, – сообщила Ольга Эм. – Я вкладываюсь в акции Coinbase. Это криптобиржа в марте 2021 года вошла в листинг NASDAQ (американской биржи, специализирующейся на акциях высокотехнологичных компаний. – Авт. Это долевая биржевая бумага. Вот её я сильно рекомендую к покупке. Но она очень волатильная, и этот инструмент могут попробовать казахстанцы, которые любят риск, адреналин в крови. У неё прямая корреляция с биткоином».

Из казахстанских компаний, выставленных на IPO, эксперт выделила НАК «Казатомпром». Но предупредила, что нужно отслеживать, не попадёт ли урановое предприятие, поставляющее продукцию в Россиию, под санкции.

Однако новичкам следует с осторожностью пользоваться этим инструментом. Процесс покупки акций для казахстанцев осложняется ещё и тем, что фондовый рынок в стране не развит.

Облигации

Ещё одним хорошим инструментом инвестирования эксперты считают облигации.

«К сожалению, казахстанцы не пользуются этим консервативным и достаточно безопасным инструментом, – сказала Ольга Эм. – Они сейчас будут очень востребованными. Там ставки могут быть на уровне 18–22% годовых в тенге. Риск умеренный, меньше, чем в акциях. Акции могут расти и падать, а облигации несут себе только риск дефолта, что бывает крайне редко».

Страхование

Привлекательны для консервативного долгосрочного розничного инвестора и продукты, которые предлагают компании по страхованию жизни.

По мнению эксперта, это достаточно интересные продукты. Доходность по доллару по страховым программам ожидается на уровне 3–4% годовых. Это интереснее, чем тенговый депозит в банке под 13–14%. Инвестиции в продукты страховых компаний не требуют декларирования, не подлежат налогообложению, их можно передавать по наследству.

Приобретение недвижимости традиционно является в странах СНГ очень популярным инструментом для сохранения и сбережения накоплений. Однако эксперты считают не самым удачным решением приобретать квартиры и дома. Этот актив, по мнению специалистов, требует вложений на содержание, оплаты налогов, к тому же роста на рынке в ближайшие месяцы не ожидается.

«Может такое случиться, что в Казахстан приедут россияне работать. Это подстегнёт спрос, и, возможно, рынок недвижимости будет держаться, – сказала финансист. – Но на самом деле этот рынок сейчас не выглядит интересным. Я бы очень осторожно относилась к недвижимости как к активу».

Автомобиль – на десерт

Психологически среднестатистическому казахстанцу легче всего тратить деньги на приобретение авто. Логика понятна: деньги обесцениваются со скоростью 10–12%, депозиты еле дотягивают до 13–14% годовых. Тогда лучше пойти и потратить. В таких случаях эксперт настоятельно советует покупать высоколиквидные, пользующиеся спросом марки:

«В условиях нестабильности такой актив можно в случае необходимости быстро превратить в деньги. Все шутят, но по большому счёту, действительно народная марка в Казахстане – это Toyota Camry. Её всегда можно продать или заложить».

Эксперт порекомендовала казахстанцам переключиться с темы финансов хотя бы на период праздников и вдохнуть полной грудью весенний воздух. А финансовый рынок рано или поздно стабилизируется, заверила Ольга Эм.

• Курс доллара на бирже вырос к тенге перед выходными
• Цены на золото достигли максимума за 17 месяцев
• Могут ли банки начислить компенсации по депозитам без обращения владельцев

В какой валюте выгоднее хранить сбережения — Нацбанк

Вложение в акции казахстанских компаний принесло наибольшую доходность за прошлый год

НУР-СУЛТАН, 11 фев — Sputnik. Национальный банк Казахстана рассказал, в какой валюте выгоднее всего было хранить деньги в 2021 году.

«В рамках анализа допущено предположение о вложении вкладчиком средств в сумме 10 тыс. тенге в различные инструменты внутри Казахстана в начале 2021 года по текущему курсу/котировке на начало года с последующей конвертацией в тенге по курсу/котировке на конец года», — рассказали в пресс-службе Нацбанка.

За временной отрезок эксперты взяли 12 месяцев с учетом, что вкладчики ежемесячно пополняли депозит. Максимальная доходность по тенговым депозитам доходила до 14% в январе 2021 года (по сберегательным депозитам со сроком 1 год), по депозитам в иностранной валюте – составляла 1%.

Выяснилось, что вложение в акции казахстанских компаний принесло наибольшую доходность за 2021 год на уровне 37,4% на фоне роста товарно-сырьевых рынков (нефти и урана) и роста прибыли компаний, сопровождавшегося повышением рейтингов.

Казахстанцы, делающие вклады в тенге, также преуспели — высокие ставки вознаграждения тенгового сберегательного депозита принесли не менее привлекательный доход в 14%.

Размещение денег в долларовые вклады с учетом максимального дохода и изменения обменного курса тенге по отношению к доллару США принесло доходность в 3,63%, что меньше в 3,9 раза доходности тенгового сберегательного депозита. За 2021 год тенге упал с 420,71 до 431,67 тенге за доллар, напомнили в Нацбанке.

Что касается рубля, то такие вклады принесли доходность в 3,15%, что в 4,4 раза меньше доходности тенгового сберегательного депозита. Тенге к российскому рублю за 2021 год ослаб с 5,65 до 5,77 на фоне роста импорта товаров из России.

«По уровню номинальной доходности следом идут сбережения в наличных долларах США и российских рублях, доходность которых составила бы 2,61% и 2,12% соответственно за счет курсовых изменений», — отметил Нацбанк.

Отрицательную доходность принесло вложение в золото — всего (-)1,67%. Это объясняется снижением стоимости драгоценного металла с 25 396,01 до 24 970,91 тенге за грамм в 2021 году.

Эксперты связывают такую ситуацию с разработкой вакцин во время пандемии. Золото не смогло вернуть инвестиционную привлекательность как хедж от инфляции, напротив, рос спрос на акции и недвижимость.

Также к отрицательной доходности привело хранение вложений в депозите в евро – на уровне (-)4,55%, в наличных евро – (-)5,49% из-за укрепления тенге к евро с 516,13 до 487,79.

Делать вложения в банковские депозиты выгоднее всего оказалось в тенге, на втором и третьем месте расположились иностранные валюты