Informburo.kz

Содержание:

Инвестирование для всех и каждого

Informburo.kz

Если ищете альтернативу банковским депозитам

Поможем вложить деньги в перспективные инвестиционнные идеи с минимальным риском и ответим на все сложные вопросы

Informburo.kz

Хотите инвестировать, но не знаете с чего начать

Сформируем первоначальный портфель ценных бумаг и поможем инвестировать в дальнейшем

Informburo.kz

Опытным трейдерам, которым нужен брокерский счёт

Предоставим доступ к финансовым инструментам, аналитике по рынкам и торговым платформам.

Альтернатива денежным вкладам

Инвестируйте в акции ведущих зарубежных компаний, облигации, ETF и другие финансовые инструменты.

Получайте дивиденды и зарабатывайте на изменении стоимости акций.

Ценные бумаги торгуются в долларах, поэтому ваши накопления защищены от девальвации тенге.

Рост Акции за 2020 год

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

743. 44 %

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

Стать акционером зарубежной компании — легко

Coinbase Global, Inc.

876. 41 $

Bed Bath & Beyond

Endo International PLC

Advanced Micro Devices

Marathon Digital Holdings Inc

10 самых торгуемых акций среди клиентов Freedom Finance

Доступ к (число) финансовых инструментов на всех ведущих фондовых биржах мира.

Доходность в долларах.

Покупайте акции через персонального инвестиционного консультанта или в торговой платформе.

Участие в IPO

Участвуйте в IPO и покупайте ценные бумаги компаний, которые впервые размещаются на бирже.

Начать можно с 2 000 долларов.

Онлайн-подача заявки на участие, подробная аналитика по каждому размещению и рекомендации специалистов компании.

Zoom Video Communications Inc

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

Informburo.kz

Только в 2020 году на американских биржах состоялось 400 IPO

Поддержка специалистов компании

У каждого клиента есть свой персональный инвестиционный консультант, который подскажет, куда вкладываться и ответит на все вопросы.

Бесплатный доступ к актуальной аналитике и инвестиционным идеям.

Доступ к торговым платформам, в которых вы сможете самостоятельно инвестировать, отслеживать цены на акции и работать с брокерским счётом.

Открыть счет
Открыть счет

Инвестирование во Freedom Finance Global PLC

Informburo.kz

Деятельность компании регулируется Комитетом Международного финансового центра “Астана” по регулированию финансовых услуг (Astana Financial Services Authority, AFSA).

Informburo.kz

Холдинг регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC, США).

Informburo.kz

Ваши средства и ценные бумаги хранятся в Центральном депозитации ценных бумаг, дочерней организации Национального банка РК.

Informburo.kz

Лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг №AFSA-A-LA-2020-0019

Informburo.kz

Рейтинг “В-/В”. Прогноз “Позитивный”

Открыть счет
Открыть счет

Тарифы за обслуживание

012 за акцию, но не менее $1. 2 за сделку

5% + $0. 012 за акцию, но не менее $1. 2 за сделку

по согласованию с Компанией

За использование заемных денежных средств

Тарифы за использование заемных денежных средств и ценных бумаг при переносе позиции на следующий день («Маржинальное Annex 3 to the Regulation on provision of brokerage (agency) services on the securities market COMMISSIONS AND FEES SCHEDULE кредитование»)

Если Клиент использовал маржинальный кредит внутри одного торгового дня, т. закрыл все свои торговые позиции с использованием маржинального кредитования, то плата за услугу «Маржинальное кредитование» не взимается.

За участие в IPO

Комиссия за участие в IPO зависит от стоимости активов на торговом счете Клиента на конец рабочего дня, предшествующего дате заключения контракта:

Менее $20 000

5% от суммы сделки

От $20 000 до $50 000

4% от суммы сделки

От $50 000

3% от суммы сделки

Стать клиентом и открыть брокерский счёт онлайн

Оставьте завявку на открытие брокерского счета. Это займет не более 5 минут. Вам понадобится только паспорт. Если у вас остались еще вопросы, наши менеджеры с радостью вас проконсультируют

Как я могу выводить средства?

Чтобы быстро пополнять брокерский счет и выводить средства вы можете оформить карту Freedom Finance

Как я могу следить за состоянием счета?

Даже если у вас есть деньги, вложить их в Казахстане практически некуда

Много лет уже моя деятельность связана напрямую с деньгами. И, если чужими деньгами я так или иначе научился управлять, то собственными -практически нет. Во всяком случае, моя жена утверждает, что мне лучше даже не приближаться к семейному бюджету. Я и не пытаюсь.

Может быть, она и права. Потому что я хорошо помню, как заработал первые три рубля в своей жизни, а вот как потратил — не помню.

И первый свой миллион тенге тоже хорошо помню. Он у меня задержался на пару дней. Я успел купить себе кроссовки за 180 долларов в ЦУМе. А остальные вложил вместе с друзьями в дело. Через пару лет не было ни друзей, ни денег. Разве что опыт появился. И кроссовки прослужили несколько лет. Китайцы умеют шить, когда хотят.

Прошло много лет, и вот что удивительно. Если сейчас у вас неожиданно окажется на руках миллион — даже не тенге, а долларов, нет, пусть десять миллионов долларов, — то вы сможете так же, как и я тогда, купить кроссовки китайского производства. Казахстанских кроссовок вы не найдете. А если в порыве патриотических чувств, усиленных капиталистическим зудом, вы решите устранить эту несправедливость и захотите построить завод, то где-то через год у вас вначале пропадет желание, а потом и деньги закончатся — на этапе поиска подходящего земельного участка, подключения к существующей инфраструктуре, получения разрешительных документов и выстраивания отношений с местными властями, чаще всего в саунах, хотя говорят, что в последнее время популярнее стали караоке.

Можно, конечно, пойти в финансовый сектор и попытаться открыть свой банк. Только вот незадача. Для этого надо 10 млрд тенге. Вот если бы вы были гражданином России, то хватило бы 180 млн рублей, это около $6 млн.

Можно еще в акции вложиться. Только проблема их сначала купить, а потом продать. Фондовый рынок у нас за эти годы скорее регрессировал, нежели прогрессировал. Не верите — зайдите на сайт регулятора и увидите, сколько брокерских компаний добровольно вернуло свои лицензии.

Куда еще можно инвестировать? Выходит, что практически некуда. Бизнес-климат у нас на бумаге хороший, а в действительности даже товар из того же Китая привезти — проблема. Слышали про таможню «Хоргос»? И я тоже слышал. Еще в лихих 90-х. Ничего не поменялось, если верить громким уголовным делам.

Остается только вариант с вывозом капитала заграницу. Недвижимость в Дубаи, в Испании, в Восточной Европе. Благоприятный во всех отношениях климат. Экология. Честные банкиры, своим же мы так и не научились доверять.

И еще дорогие машины в обязательном порядке стоит приобрести. Большие, чтобы зимой и летом без хлопот по городу перемещаться.

Вот только почему мы потом удивляемся, что пробки на дорогах растут, а общий уровень жизни не растет.

Может, надо развязок больше строить, а?

Курс 1000000 тенге в
банках на сегодня

День недели Дата RUB Изменения / % Изменения % Среда 24. 2022 126 366 +971 / +0. 77 % Вторник 23. 2022 125 395 +1 152 / +0. 93 % Понедельник 22. 2022 124 243 Воскресенье 21. 2022 124 243 Суббота 20. 2022 124 243 -1 664 / -1. 32 % Пятница 19. 2022 125 907 -1 575 / -1. 24 % Четверг 18. 2022 127 482

Стоимость 1 млн казахстанских тенге в российских рублях за неделю (7 дней) уменьшилась на -1 116.

Перевести 1000000 казахстанских тенге в рубли

1000000 казахстанских тенге в рублях на сегодня обменять по курсу ЦБ РФ можно за 126 366. Расчет основывается на актуальных официальных данных, но отличается от коммерческого курса. На нашем сайте вы сможете определить, в какое время лучше произвести обмен. Для быстрых подсчетов предложен онлайн-конвертер. Достаточно ввести нужный тип валюты, чтобы результат был моментально просчитан. Лучший курс тенге на сегодня — 155 000.

Наш сайт позволяет не только узнать, сколько будет 1000000 тенге в рублях на сегодня, но и:

  • как изменялся курс валют в 2022 году;
  • какое количество российских рублей вы сможете получить;
  • стоит ли вкладывать деньги в тенге.

Для удобства приводятся данные в графиках, нужных для анализа и прогнозирования стоимости на завтра, в таблицах для сравнения и определения, чему равны 1000000 тенге в разные временные отрезки.

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

  • копите подушку безопасности;
  • поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
  • не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
  • диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
  • ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
  • не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
  • инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на фондовый рынок, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

  • ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
  • ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».
Сейчас читают:  Куда можно беспроигрышно вложить деньги

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс. , то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Высокие риски

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

  • Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

На какую ставку стоит обратить внимание при выборе депозита?

Корреспондент вычислил, на какую из двух ставок следует обращать внимание при выборе депозита.

Informburo.kz

Номинальная ставка рассчитывается как ежемесячное вознаграждение. На нее и нужно обращать внимание при выборе депозита. А годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) рассчитывается как номинальная ставка плюс сумма капитализации. Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты от эффективной ставки.

Если по условиям депозита накапливаются проценты, сверху них начинается ГЭСВ. Например, годовая эффективная ставка важна на сберегательном депозите, если человек не снимает и не пополняет, или частично пополняет его. Более подробный расчет обычно могут сделать менеджеры в отделениях банка.

  • «Номинальная годовая ставка – это рыночная процентная ставка, которая будет поступать раз в месяц. Номинальная ставка является рыночной процентной ставкой без каких-либо учетов и отражает текущую оценку денежных активов.
  • Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – это ставка, поступающая раз в год. Обычно при выборе депозита смотрят на номинальную ставку», — ответил оператор Банка ЦентрКредит.

Как выбирать депозиты?

Для того, чтобы выбрать самый выгодный депозит, нужно, в первую очередь определиться, для чего он нужен и вспомнить об имеющемся опыте. Чаще всего люди либо умеют копить деньги, либо нет. Пользователей обычных депозитов можно разделить на 2 категории:

  • Не снимающие деньги с депозита. Есть люди, которые избирательно выбирают депозиты по процентным ставкам и стараются не снимать средства. Обычно они не готовы к сберегательным вкладам, так как у них есть опасения, что, если срочно понадобятся деньги, они не смогут в любой момент их снять. Обычно снимают средства не более той суммы, которая им понадобилась в случае крайней необходимости.
  • Снимающие с депозита. Есть люди, которые обычно открывают депозиты через приложение банка, который начисляет им зарплату. В большинстве случаев большая сумма скопиться не успевает, так как существует большой соблазн перевести деньги с депозита на карту, когда они там заканчиваются. Обычно у таких людей набирается небольшая сумма, а вклад играет роль небольшого приумножения имеющихся средств на дополнительные расходы.

Informburo.kz

С первой категорией все понятно. А вот для того, чтобы у второй категории получалось накопить большую сумму на депозите, мы порекомендуем несколько вариантов:

  • Не стоит открывать депозит в том же банке, где есть зарплатная карта — важна диверсификация вкладов.
  • Желательно делать платежи в отделении, а не через приложение – так будет меньше соблазна потратить деньги.  Кроме тех случаев, когда открытие депозита в мобильном приложении выгоднее, чем в отделении банка.
  • Лучше удалить приложение банка, если вы ловили себя на желаниях совершить необдуманные покупки.
  • Если у вас стабильная зарплата и есть люди, на которых можно положиться, рекомендуем выбрать один из сберегательных депозитов с правом пополнения.
  • Если у вас есть большая сумма в районе нескольких миллионов – лучше положить ее на сберегательный депозит без права снятия и пополнения.

В каких банках обычные депозиты открывать выгоднее?

Депозиты в банках застрахованы государством и направлены на накопление имеющихся средств. Есть два вида выплаты вознаграждения, которые могут повлиять на доходность не срочного депозита:

  • на отдельный банковский счет (или карточку) – вознаграждение начисляется по номинальной ставке. Остаток вклада умножают на ставку и получают сумму вознаграждения;
  • капитализация – автоматическое прибавление начисленных процентов к сумме вклада. Сумма на депозите растет за счет начисленных процентов, и в следующем периоде банк начислит проценты уже на эту увеличенную сумму.

Доходность с капитализацией выше, особенно, если сумма на депозите большая или срок свыше полугода. В конце каждого месяца, на сумму которая лежит на депозите – падает процент.

Так как в каждом банке для точного расчета нужно подать заявку, наша команда нашла один депозитный калькулятор, по которому рассчитывала все депозиты. Депозитные калькуляторы на сайтах банков отличаются друг от друга, что не дает показать разницу процентных ставок и отличие вознаграждения на текущий счет с капитализацией. Для того, чтобы узнать точную сумму вознаграждения на депозите и самый выгодный депозит, нужно выбрать банк и обратиться в отделение, чтобы там предоставили полный расчет.

Банки-лидеры с самой лучшей ставкой представлены в ТОП-5 и ТОП-3 (если позиций получается 5 или менее 5).

Сейчас читают:  Какие инвестиции нужно сделать осенью 2022 года

Девальвация — как шанс обзавестись деньгами

В связи с девальвацией банки предприняли меры по удержанию клиентов. Для увеличения лояльности клиентов несколько банков подняли процентные ставки. Поэтому в топе одно место может удерживаться несколькими банками. Если у одного из банков с одинаковой номинальной ставкой и ставкой ГЭСВ выше, банк поднимается на позицию выше остальных.

Informburo.kz

Самый выгодный депозит на 3 месяца

В Казахстане мало депозитов на 3 месяца, поэтому мы сделали ТОП-3. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью. Если вкладывать большую сумму, то есть различия процентных ставок. Если же вклад на сумму до одного миллиона, различий практически нет.

Даже при выборе капитализации, сумма вознаграждения отличается незначительно. Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и начисляется поверх суммы вклада и капитализации.

Например, вместо годовой эффективной ставки вознаграждения 13%, будет 3,25% по окончанию 3 месяцев, при условии, что с депозита не снимали денег. При желании можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).

  • В банке RBK на депозите Depositum, положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 12,38% без капитализации, можно накопить 30 865 тенге. Если добавить ставку ГЭСВ, то к вознаграждению добавится 1 003 тенге.
  • В банках Altyn-i на депозите «Золотой запас» или ЦентрКредит на депозите «Чемпион», за 3 месяца с номинальной ставкой 12,25% поверх миллиона накопится практически такая же сумма — 30 541 тенге.
  • В Forte Bank на депозите «Для физических лиц с изъятиями», положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 12% можно накопить 29 917 тенге. Ежемесячная капитализация не высчитывалась, так как разница составляет ≈ 300 тенге.

Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана

  • 12,38% Bank RBK Depositum
  • 12,25% Altyn-i «Золотой запас» и BCC.kz «Чемпион»
  • 12% Forte Bank «Для физических лиц с изъятиями»

Самый выгодный депозит на 6 месяцев

В ТОП-5 депозитов с ежемесячным сроком попали 4 банка. Сбер — на 2 позиции с двумя депозитами, заняв первое и четвертое место. Однако, нестабильная ситуация с банками на территории России может повлиять на Сбер в Казахстане. При этом вклады являются застрахованными государством. Еще один иностранный банк Home Credit Kazakhstan, занявший третье место, обладает большей стабильностью. Второе и пятое место заняли казахстанские банки Altyn-i и RBK банк. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

  • В Сбере на депозите «Управляй онлайн», положив миллион на 6 месяцев с номинальной ставкой 12,3% можно накопить 61331 тенге, а с ежемесячной капитализацией 62 211 тенге. Вместо 13% ГЭСВ, будет 6,49% по окончанию срока, что составит 4 037 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
  • Депозит «Управляй новый» отличается от предыдущего открытием в отделении, за счет чего его ставка немного меньше. С номинальной ставкой 12% получится накопить 59 835 тенге, а с ежемесячной капитализацией 60 656 тенге. Ставка ГЭСВ 12,7% снижается на 6,35%, что составляет плюс 3 851 тенге к общей сумме.
  • В банке Altyn-i на депозите «Золотой запас», снова занявшем вторую позицию, за 6 месяцев с номинальной ставкой 12,25% поверх миллиона накопится 61 082 тенге и 61 952 тенге с капитализацией. Вместо 13% ГЭСВ будет составлять 6,49% — 4 020 тенге.
  • В банке RBK на депозите Depositum, положив миллион на 6 месяцев с номинальной ставкой 11,9% можно накопить 59 336 тенге с перемещением на текущий счет или 60 138 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составит 6,25% вместо 12,5%. То есть плюс 3 758 тенге к вознаграждению.
  • 12,3% Сбер банк «Управляй онлайн»
  • 12,25% Altyn-i «Золотой запас»
  • 12% Сбер «Управляй новый»
  • 11,9% Bank RBK Depositum

Самый выгодный депозит на 1 год

По итогам исследования, выяснилось, что большинство банков делает высокие ставки на депозиты с 12-13 месячным сроком. В ТОП-5 попало 10 банков (6 казахстанских и 4 российских) со своими 11 продуктами.

Informburo.kz

Несмотря на международные санкции, наложенные на российские банки, которые ограничивают некоторые их функции, финансовые вклады (депозиты) защищены государственной системой гарантирования вкладов.

Первую строчку заняли 3 казахстанских банка — Kaspi, Freedom Finance Bank, Нурбанк — и 2 российских — ВТБ и Сбер. Далее с небольшой разницей вторую строчку занял банк ЦентрКредит, третью разделили банк Home Credit Kazakhstan c Евразийским банком, четвертую строчку занял российский Альфа-Банк, а пятую строчку закрыл Народный банк Казахстана. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

  • Положив миллион тенге на 12 месяцев на депозиты банков Kaspi, Freedom Finance Bank «Копилка», Нурбанк «Нур Алтын Оптимальный» и Сбер («Управляй новый» и «Управляй онлайн») с процентной ставкой 12,3% можно накопить 123 000 тенге или 128 293 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка будет составлять 13% — 16 678 тенге поверх вознаграждения. Положив миллион тенге на 13 месяцев на депозит «Комфортный» ВТБ банка, можно накопить 133 109 тенге, а с капитализацией 139 699 тенге. Годовая эффективная ставка вместо 13% будет составлять 14,08%, то есть 19 669 тенге.
  • Положив миллион тенге на 13 месяцев на депозит «Комфортный» ВТБ банка, можно накопить 133 109 тенге, а с капитализацией 139 699 тенге. Годовая эффективная ставка вместо 13% будет составлять 14,08%, то есть 19 669 тенге.
  • На депозите «Чемпион» банка ЦентрКредит положив на 13 месяцев миллион с номинальной ставкой 12,25% можно накопить 132 568 тенге на текущий счет или 139 096 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка, как и в предыдущем случае вместо 13% будет составлять 14,08% — 19 585 тенге поверх капитализации.
  • 13 месячный Turbo Deposit Евразийского банка позволит накопить 132 243 тенге на текущий счет или 138 734 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка составит 14,08% вместо 13%, то есть 19 533 тенге.
  • «Гибкий» депозит российского Альфа-Банка на 12 месяцев с 12,1% номинальной ставкой позволит накопить на миллионе 122 000 тенге или 127 191 тенге с капитализацией, ГЭСВ составит 13% — 16 535 тенге.
  • На 12 месячном «Универсальном» депозите Народного банка с номинальной ставкой 12,1% можно накопить 121 000 тенге на текущий счет или 126 091 тенге с капитализацией, ГЭСВ составит 13% — 16 391 тенге.
  • 12,3% Kaspi, ВТБ «Комфортный», Freedom Finance Bank «Копилка», Нурбанк «Нур Алтын Оптимальный» и Сбер «Управляй новый» и «Управляй онлайн»
  • 12.25% BCC.kz «Чемпион»
  • 12,2% Альфа-Банк «Гибкий»
  • 12,1% Народный банк Казахстана «Универсальный»

Самый выгодный депозит на 24 месяца

В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 4 казахстанских банка и 1 российский. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, действительно значимая, но при наличии большой суммы на счете. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

Informburo.kz

  • Топ возглавляет депозит Kaspi с 12,3% номинальной ставкой, который позволяет накопить поверх миллиона 246 000 тенге на текущий счет за два года или 273 045 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 13%, в случае депозитом на 24 месяца ставка умножается на 2, то есть она будет составлять 26% — 70 991 тенге поверх капитализации.
  • Вторую строчку занял «Гибкий» депозит Альфа-Банка с процентной ставкой 12,2%, что позволяет накопить 244 000 тенге на текущий счет или 270 561 тенге с капитализацией. Вместо 13% ГЭСВ, в конце срока депозита будет 26% поверх капитализации – 70 345 тенге.
  • Два депозита Jýsan банка Jusan и «ОГО» обладают одинаковой номинальной ставкой 11%, что позволяет накопить на миллионе 220 000 тенге на текущий счет за 2 года или 241 116 тенге с капитализацией. ГЭСВ составляет 11,6%, при умножении на 2 года ставка увеличивается до 23,2% — 55 938 тенге.
  • На четвертой строчке депозит «Золотой запас»  Altyn-i банка с номинальной ставкой 9,1%. Данный депозит при не пополняемом вкладе на миллион, за 24 месяца позволяет накопить 182 000 тенге на счет или 195 828 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 19% вместо 9,5%, что обеспечивает 37 207 тенге за два года поверх капитализации.
  • Топ завершает депозит Depositum RBK банка с номинальной ставкой 8,9% на котором за 24 месяца можно накопить 178 000 тенге на текущий счет или 191 154 тенге с капитализацией. ГЭСВ составляет 9,3%, что в конце срока будет 18,6% — 35 555 тенге поверх капитализации.
  • 12,3% Kaspi
  • 12,2% Альфа-Банк «Гибкий»
  • 11% Jýsan Bank Jusan или «ОГО»
  • 9,1% Altyn-i «Золотой запас»
  • 8,9% Bank RBK Depositum

Самый выгодный депозит на 36-37 месяцев

В ТОП-3 депозитов на 36-37 месячный срок вошли 5 казахстанских банков. Процентные ставки по таким депозитам значительно ниже остальных. В примерах расчет на сумму миллион тенге, без пополнения и снятия средств.

  • Первую строчку открывает Freedom Finance Bank с депозитом «Копилка». Номинальная ставка составляет 8,8%, если вложить миллион, через 3 года можно накопить 264 000 тенге на текущий счет или 305 587 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 9,2%, умножив ее на 3 года получаем 27,6% — 84 342 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
  • Вторую строчку разделили депозиты «Золотой запас» Altyn-i банка и Depositum банка RBK с номинальной ставкой 8,65%. Положив миллион на один из этих депозитов, через 3 года можно накопить 259 500 тенге на текущий счет или 299 687 тенге с капитализацией. Вместо 9% ГЭСВ, через 36 месяцев ставка составит 27% — 80 915 тенге.
  • В конце топа 36 месячный депозит Нурбанка и 37 месячный — банка Центр-Кредит с номинальной ставкой 8,2%. Положив миллион на депозит «Нур Алтын Оптимальный», через 3 года можно накопить 246 000 тенге на текущий счет или 282 143 тенге с капитализацией. Вместо 8,5% годовая эффективная ставка вознаграждения будет составлять 25,5% — 71 946 тенге поверх капитализации. Положив миллион на депозит «Чемпион» банка Центр-Кредит за 37 месяцев можно накопить 252 739 тенге на текущий счет или 290 785 тенге с капитализацией. ГЭСВ составит 26,2% вместо 8,5% — 76 185 тенге.
  • 8,8% Freedom Finance Bank «Копилка»
  • 8,65% Altyn-i «Золотой запас», Bank RBK «Depositum»
  • 8,2% Нурбанк «Нур Алтын Оптимальный» и BCC.kz «Чемпион»

В каких банках выгоднее открывать сберегательные депозиты?

Сберегательные депозиты в банках застрахованы государством и направлены на максимальное накопление имеющихся денежных средств. При анализе сберегательных депозитов, не обращалось внимание на возможность пополнения депозита.

В ТОП-5 сберегательных депозитов с трехмесячным сроком вошли 4 банка. Эти 3 позиции заняли 4 казахстанских банка, которые отличаются хорошей стабильностью и 1 российский банк, переживающий наложение международных санкций. Несмотря на это вклады в банке застрахованы государством.

Informburo.kz

Если вкладывать большую сумму, номинальная ставка и ГЭСВ влияют на депозит, если же вклад на сумму до одного миллиона, различий между ставками практически нет. Самые большие ставки, обычно, на депозитах, которые нельзя пополнять. До этого мы рассматривали обычные депозиты, в которые не вносили средства и не снимали.

Ставка ГЭСВ при выборе трехмесячного депозита делится на 12 и умножается на 3 месяца, далее она начисляется поверх суммы вклада и капитализации. При необходимости можно сделать пролонгацию депозита (в каждом банке свое количество пролонгаций).

Ставки депозитов в Казахстане

  • В Сбере, занявшем первую позицию, на депозите «Лови выгоду» нельзя пополнять вклад. Положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 13,2% можно накопить 32 909 тенге. Если добавить годовую эффективную ставку, то к вознаграждению добавится 3,5% вместо 14% — 1 151 тенге.
  • На второй позиции банк RBK с депозитом «Safe», у которого также отсутствуют возможности пополнения вклада, положив миллион на 3 месяца с номинальной ставкой 13,2% можно также накопить 32 909 тенге. Разница между первой и второй позицией в ставке ГЭСВ, которая в данном случае составляет 3,37% вместо 13,5% — 1 110 тенге.
  • Депозит «Рахмет» банка ЦентрКредит занимает 3 место в топе, однако вклад должен быть не менее 500 000 тенге, пополнения не предусмотрены и открывать вклад нужно в приложении, иначе ставка будет ниже. За 3 месяца с номинальной ставкой 13,15% поверх миллиона накопится практически такая же сумма — 32 784 тенге, а ставка ГЭСВ составит 3,5% вместо 14% — 1 147 тенге.
  • Четвертую и пятую позицию топа занял банк Altyn-i с депозитами «Резерв» и «Резерв+». На депозите «Резерв», за 3 месяца с номинальной ставкой 12,8% нельзя пополнить вклад, сумму вознаграждения за миллион в конце срока составит 31 894 тенге, а ГЭСВ составит 3,39% вместо 13,6% — 1 081 тенге. Депозит «Резерв+» в отличии от его собрата можно пополнять. Номинальная ставка составляет 12,5%, а значит, поверх миллиона накопится 31 139 тенге.
  • 13,2% Сбер «Лови выгоду»
  • 13,2% Bank RBK «Safe»
  • 13,15% BCC.kz «Рахмет»
  • 12,8% Altyn-i «Резерв»
  • 12,5% Altyn-i «Резерв+»

В ТОП-5 депозитов с ежемесячным сроком попали 5 банков с 6 продуктами. Среди них — 3 казахстанских банка и 2 российских.

  • Первое место разделили «Turbo Deposit Накопительный» Евразийского банка и депозит Сбера «Лови выгоду», которые нельзя пополнить. Их номинальная ставка составляет 13,2%, положив миллион на 6 месяцев на один из этих депозитов можно 66 887 тенге, годовая эффективная ставка составит 7% вместо 14% — 4 682 тенге.
  • Второе место занял депозит «Safe» RBK банка без права пополнения с такой же номинальной ставкой 13,2%, что и предыдущие 2 банка, однако ставка ГЭСВ у него другая. Вознаграждение с капитализацией составит 66 887 тенге, а ГЭСВ 6,75% вместо 13,5% — 4 514 тенге.
  • В банке Altyn-i на депозите «Резерв», занявшего четвертую позицию, также как и в предыдущих продуктах банка отсутствует пополнение. За 6 месяцев с номинальной ставкой 12,8% поверх миллиона накопится 64 806 тенге, а вместо 13,6% ГЭСВ составит 6,79% — 4 400 тенге.
  • «Turbo Deposit Накопительный» Евразийского банка, занявший последнюю позицию топа в отличии от предыдущих 5 продуктов банков можно пополнить. Положив на него миллион на 6 месяцев с номинальной ставкой 12,76% можно накопить 64 599 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составит 6,75% вместо 13,5%. То есть плюс 4 360 тенге к вознаграждению.
  • 13,2% Евразийский банк «Turbo Deposit Накопительный» и Сбер «Лови выгоду»
  • 13,2% Bank RBK «Safe»
  • 12,8% Altyn-i «Резерв»
  • 12,76% Евразийский банк «Turbo Deposit Накопительный»
Сейчас читают:  Куда вложить деньги севастополе

Как и в случае с обычными депозитами с 12-13 месячным сроком, номинальная ставка 12 месячного депозита выше, чем по остальным срокам. В ТОП-5 попало 7 банков (5 казахстанских и 2 российских) со своими 7 продуктами. Конечно, некоторые функции российских банков ограничены, но финансовые вклады (депозиты) защищены государственной системой гарантирования вкладов Казахстана.

Informburo.kz

  • Первую строчку занял российский Сбер. Положив миллион тенге на 12 месяцев на депозит «Лови выгоду», который нельзя пополнить, с процентной ставкой 14% можно накопить 147 165 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка будет составлять 14,9% — 21 927 тенге поверх вознаграждения.
  • Вторую позицию заняли 2 казахстанских банка (Евразийский и Нурбанк) с депозитами без права пополнения. Положив миллион тенге на 12 месяцев на «Turbo Deposit Накопительный» Евразийского банка или на «Нур Алтын Сберегательный» депозит Нурбанка с процентной ставкой 13,96%, можно накопить 146 717 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка будет составлять 14,9%, то есть 21 860 тенге.
  • Четвертую строчку занял Народный банк Казахстана, а пятую закрыли казахстанские банки: Altyn-I и ЦентрКредит. На «Максимальном» депозите Народного банка Казахстана с номинальной ставкой 13,8% отсутствует пополнение, однако положив на него миллион, через год можно накопить 144 930 тенге. Годовая эффективная ставка, как и в предыдущих случаях будет составлять 14,9% — 21 594 тенге поверх капитализации. В случае с депозитами «Резерв» от Altyn-i, банка и «Рахмет» от банка ЦентрКредит, занявшими последнюю строчку с номинальной ставкой 13,6% пополнение также не предусмотрено. Один из этих депозитов позволяет накопить 142 698 тенге, а годовая эффективная ставка составит 14,5%, то есть 20 691 тенге.
  • На «Максимальном» депозите Народного банка Казахстана с номинальной ставкой 13,8% отсутствует пополнение, однако положив на него миллион, через год можно накопить 144 930 тенге. Годовая эффективная ставка, как и в предыдущих случаях будет составлять 14,9% — 21 594 тенге поверх капитализации.
  • В случае с депозитами «Резерв» от Altyn-i, банка и «Рахмет» от банка ЦентрКредит, занявшими последнюю строчку с номинальной ставкой 13,6% пополнение также не предусмотрено. Один из этих депозитов позволяет накопить 142 698 тенге, а годовая эффективная ставка составит 14,5%, то есть 20 691 тенге.
  • 14% Сбер «Лови выгоду»
  • 13,96% Евразийский банк «Turbo Deposit Накопительный» и Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный»
  • 13,8% Народный банк Казахстана «Максимальный»
  • 13,6% Altyn-i «Резерв» и BCC.kz «Рахмет»

В ТОП-5 депозитов с 24 месячным сроком попали 2 казахстанских банка и 3 российских. Разница между номинальными ставками при открытии депозита на 2 года, незначительная, но при наличии большой суммы на счете она будет играть свою роль.

  • Топ возглавляет депозит «Safe» RBK банка с 12% номинальной ставкой, который позволяет за 24 месяца без пополнения денежных средств накопить поверх миллиона 265 607 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет такие же 12%, но в случае депозитом на 2 года ставка умножается на 2, то есть она будет составлять 24% — 63 745 тенге поверх капитализации в конце срока.
  • Вторую строчку занял депозит «Лови выгоду» без права пополнения от Сбера с процентной ставкой 11,6%, что позволяет накопить 255 756 тенге. Вместо 12,2% ГЭСВ, в конце срока депозита будет 24,4% поверх капитализации – 62 404 тенге.
  • На четвертой строчке депозит «Нур Алтын Сберегательный» от Нурбанка с номинальной ставкой 10,85%. Данный депозит при не пополняемом вкладе на миллион, за 24 месяца позволяет накопить 237 482 тенге. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 22,8% вместо 11,4%, что обеспечивает 54 146 тенге за два года поверх капитализации.
  • Топ завершает «Надежный» депозит с правом пополнения от Альфа-банка.  Депозит российского банка обладает номинальной ставкой 10,8%, что позволяет накопить на миллионе 236 272 тенге за 2 года. ГЭСВ составляет 11,4%, при умножении на 2 года ставка увеличивается до 22,8% — 53 870 тенге поверх капитализации.
  • 12% Bank RBK «Safe»
  • 11,6% Сбер «Лови выгоду»
  • 10,85% Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный»
  • 10,8% Альфа-Банк «Надежный»

В ТОП-5 депозитов на 36 месячный срок вошли 6 казахстанских банков. Процентные ставки по таким депозитам немного ниже сберегательных депозитов с другими сроками.

  • Первую строчку открывает депозит «Safe» RBK банка без права пополнения. Номинальная ставка составляет 12%.Если вложить миллион, через 36 месяцев можно накопить 437 842 тенге с капитализацией. Годовая эффективная ставка вознаграждения также составляет 12%, умножив ее на 3 года получаем 36% — 157 623 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
  • На следующей строчке обосновался «Нур Алтын Сберегательный»  депозит Нурбанка без права пополнения. Положив миллион этот депозит с номинальной ставкой 10,85%, через 3 года можно накопить 388 878 тенге. Вместо 11,4% ГЭСВ, через 36 месяцев ставка будет составлять 34,2% — 132 996 тенге.
  • На третьей строчке Freedom Finance Bank с депозитом «Капитал» без права пополнения. Номинальная ставка составляет 10,8%, вложив миллион, через 3 года можно накопить 386 786 тенге. Годовая эффективная ставка вознаграждения составляет 11,3%, умножив ее на 3 года получаем 33,9% — 131 120 тенге поверх вознаграждения с капитализацией.
  • Четвертую строчку разделили депозиты «Рахмет» банка ЦентрКредит и «Turbo Deposit Накопительный» Евразийского банка без права пополнения. Вложив миллион на один из этих депозитов с номинальной ставкой 10,75%, можно накопить за 3 года 384 698 тенге. ГЭСВ составит 33,9% вместо 11,3% — 130 412 тенге.
  • В конце топа 36 месячный депозит «Резерв» от Altyn-i банка без права пополнения. Положив миллион на этот депозит с номинальной ставкой 10,7%, через 3 года можно накопить 382 612 тенге. Вместо 11,2% годовая эффективная ставка вознаграждения будет составлять 33,6% — 128 557 тенге поверх капитализации.

Informburo.kz

ТОП-5 на депозиты Процентные ставки по депозитам в банках Казахстана

  • 12% Bank RBK «Safe»
  • 10,85% Нурбанк «Нур Алтын Сберегательный»
  • 10,8% Freedom Finance Bank «Капитал»
  • 10,75% BCC.kz «Рахмет» и Евразийский банк «Turbo Deposit Накопительный»
  • 10,7% Altyn-i «Резерв»

Чем Исламские депозиты отличаются от обычных?

Нетрадиционные исламские банки предоставляют несколько иные депозитные продукты. Так как в Исламе запрещены проценты, депозиты являются инвестиционными. Разница в том, что проценты в обычных банках начисляются на деньги, которые лежат в банке, исламские же банки вкладывают доверенные им деньги в банковские проекты, соответствующие правилам и принципам Шариата.

Если банк получил с проекта прибыль, то эта прибыль может делиться по долевому принципу между клиентом и банком или начисляется вкладчику с установленным в договоре процентом от полученной прибыли проекта. При долевом принципе вся прибыль, полученная от проекта, делится между вкладчиком и банком. В последнем случае, даже при высокой прибыли банка на вложении вкладчика, он не сможет получить более оговоренного процента.

Так как исламские банки занимаются инвестированием, они не состоят в фонде гарантирования депозитов. Вкладчики идут на некоторый риск, так как банк не дает прямых или косвенных гарантий на то, что деньги, вложенные в проект, принесут прибыль.

Корреспондент Bizmedia. kz позвонил в исламские банки Заман-Банк и Al-Hilal.

Оператор Заман-Банка заверил, что на практике банков пока не было случаев, чтобы проекты отработали с отрицательным доходом.

«Долевое распределение прибыли более выгодное, потому что у клиента нет потолка по прибыли. Если банк получает большую выручку с проекта, то весь доход между банком и клиентом делится. Есть депозит, в котором установлен процент, но опять же, с этой прибыли.

Мы не можем сказать, в какой конкретно проект будут вложены денежные средства, так как банк еще не знает, какую конкретно выручку он получит с этого проекта. Возможно, что банк может получить маленькую выручку с проекта. Тут есть небольшой риск, что вы получите меньше прибыли, чем рассчитывали, но в то же время вы можете получить больше.

Все зависит от того, как отработает банк. Вкладываться в наши депозиты могут любые религии и национальности, в этом плане ограничений нет. Любой клиент может обслуживаться в нашем банке», — проинформировал оператор.

Оператор Al-Hilal банка заверил, что риск, что не будет доходности со стороны проекта есть, но в практике банка не было таких случаев, когда не было доходности. Рейтинг банка А+ (ADCB PJSC: А+ от Fitch Ratings и А от Standard and Poor’s). То есть банк себя зарекомендовал с очень высоким рейтингом на рынке.

Informburo.kz

«У нас депозиты являются инвестиционными. То есть ваши денежные средства инвестируются в бизнес-проекты. Это идет не процентная ставка, а доходность от бизнеса. Два вида депозита есть «Вакала» и «Мудараба».

  • Выплата доходности депозита «Вакала» идет по окончанию вашего вклада. Снимать с депозита нельзя, только досрочное расторжение вклада.
  • Также есть второй вид депозита – «Мудараба», здесь вы пополняете сумму один раз, больше пополнить не сможете. Только если открывать новый депозитный вклад. Здесь выплата доходности идет ежемесячная, доходность зависит от бизнеса.

У нас есть клиенты, которые преимущественно обращаются в Исламский банк из-за религии, но банк этим не ограничивает. Любой клиент может открыть по желанию вклад», — сообщил оператор Al-Hilal банка.

Агентские депозиты Вакала

Инвестиционные депозиты Мадараба

При анализе депозитов в Казахстане, корреспондент столкнулся с тем, что некоторые банки дают немного больший процент, если открывать депозит через мобильное приложение. То есть только своим клиентам и держателям платежных карт. Поэтому перед открытием депозита следует уточнить, есть ли разница в открытии депозита через отделение или мобильное приложение.

Также во всех обычных депозитах можно снять средства, но минимальная сумма депозита в виде неснижаемого остатка должна остаться. Сумма остатка зависит от банка и вида депозита — обычно это 1 000 тенге.

Также следует обратить внимание, что если вам понравилась ставка депозита на небольшой срок, можно сделать пролонгацию. Количество пролонгаций зависит от банка. Самые выгодные ставки на 3 месяца и 12 месяцев.

Полная таблица сберегательных депозитов

Самые выгодные проценты по сберегательным депозитам, без права снятия и пополнения.

Самый простой способ

Казахстан не включен правительством в перечень так называемых «недружественных государств», поэтому валютные операции между странами не запрещены. Однако некоторые ограничения все-таки есть. Например, раньше можно было просто зайти в личный кабинет банка и перевести нужную сумму с помощью тех же Visa или Mastercard. Теперь такой вариант недоступен.

Также нельзя осуществить перевод денег из России в Казахстан через банки, которые попали под санкции. Вот их список:

  • Сбербанк;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ;
  • Промсвязьбанк;
  • «Открытие»;
  • Новикомбанк;
  • Совкомбанк.

Если же ваш банк под санкции не попал, то перевод сделать можно. Однако не помешает заранее уточнить у сотрудников банка, работают ли они с нужной вам валютой.

Сейчас самый простой способ перевести деньги из России в Казахстан — это SWIFT-перевод.

SWIFT — это международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Платежи SWIFT — это аббревиатура Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

SWIFT-перевод производят через банковский счет. Например, такая услуга есть в Тинькофф Банке. Работает все очень просто.

Вот пошаговая инструкция, как нужно действовать, чтобы сделать SWIFT-перевод:

  • Открываем приложение банка.
  • Выбираем нужный счет.
  • Нажимаем кнопку «Перевести».
  • Находим вкладку «SWIFT-переводы».
  • Вводим данные счета получателя или IBAN.
  • Указываем SWIFT-код банка получателя.
  • Вводим нужную сумму перевода.
  • Нажимаем кнопку подтверждения.

Платежные системы «Золотая корона» и «Юнистрим»

Для того чтобы перевести деньги из Казахстана в Россию или наоборот, можно воспользоваться специальным платежным сервисом. Сейчас в России есть два доступных варианта — платежные системы «Золотая корона» и «Юнистрим».

Для того чтобы сделать перевод из России в Казахстан, можно лично посетить один из офисов «Золотой короны» или «Юнистрим». Нужную сумму вы отдадите наличными. С собой нужно взять паспорт. Также надо будет сообщить ваш номер телефона и номер телефона человека, которому вы отправляете перевод.

Конечно, платежные системы берут за свои услуги комиссию. Обычно это 1 % от суммы перевода. Однако процент может быть и выше, тут все зависит от валюты перевода.

Можно перевести деньги и через интернет. Например, воспользоваться онлайн-сервисом «Золотой короны». Однако тогда комиссия будет на порядок выше. Давайте попробуем и посмотрим, сколько составит комиссия за перевод из России 10 000 рублей в Казахстан. Получается 198 рублей:

Informburo.kz

Никто не отменял

Как и прежде, до февраля’2022, перевод денег в Казахстан можно сделать на самой обычной почте.

Хотите перевести деньги — просто идите с паспортом в любое отделение почты. Деньги также доставят на почту в Казахстане, в то отделение, которое укажете. Получатель придет в отделение и получит деньги.

Почтовые переводы небесплатные. Вот такие тарифы действуют сейчас для переводов в Казахстан:

  • до 1 000 рублей включительно 40 рублей + 3 % от суммы перевода;
  • свыше 1 000 до 5 000 рублей включительно 50 рублей + 2 % от суммы перевода;
  • свыше 5 000 до 20 000 рублей включительно 65 рублей + 1,7 % от суммы перевода;
  • свыше 20 000 до 300 000 рублей включительно 105 рублей + 1,5 % от суммы перевода.

То есть отправление почтой встанет дороже. Чтобы отправить наш перевод в Казахстан — 10 000 рублей, придется дополнительно заплатить еще 340 рублей.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector