Сколько денег уходит с расчетного счета втб на расчетный счет сбербанка и на расчетный счет для самозанятых

Бизнес-карты для снятия и пополнения

Условия выпуска карт для бизнеса:

• любое количество одному клиенту;
• пополнение баланса автоматически с расчетного счета;
• защищенная оплата покупок в интернете;
• управление через личный кабинет или в приложении;
• установление лимитов на расходные операции.

ВТБ предлагает три типа карт:

• Виртуальная. Можно выпустить карту-компаньон на физическом носителе, выпускается онлайн в виде реквизитов.
• Именная. Подходит для оплаты представительских, командировочных и прочих расходов, наличные можно вносить через банкомат, выпускается на физическом носителе.
• Неименная. Выдается сразу после подачи заявления, подходит для оплаты большинства расходов.

В связи с тем, что ВТБ попал в санкционные списки, использование их пластиковых карт за границей невозможно. На территории РФ карты работают как прежде.

Частые вопросы

Для чего открывать счет для малого бизнеса?

Для юрлица или ИП расчетный счет нужен, чтобы совершать операции в безналичном виде – перечислять зарплату, платить налоги, принимать платежи от контрагентов, участвовать в тендерах. Для юрлиц он обязателен, чтобы платить пени, штрафы и налоги. Предпринимателям позволяет заключать сделки суммой от 100 тыс. руб. в безналичном виде.

Можно ли подключить онлайн-кассу?

«ВТБ-касса» для ООО или ИП по 54-ФЗ – это оплата по QR-коду. Долгая автономная работа, весь функционал в одном устройстве, расчеты через СБП с помощью карт, QR-кодов и бесконтактным способом. Обязательно открытие расчетного счета. Подключение обойдется в 30 500 руб. на 3 года или 24 500 руб. на 15 месяцев.

Какие гарантии дает ВТБ?

В банке можно получить гарантии на исполнение контракта, возврат аванса, тендеры, обеспечение заявок по 44-ФЗ или 223-ФЗ, таможенные. Сумма до 150 млн руб., ставка до 3%.

Какие дополнительные услуги включают РКО от ВТБ?

Кроме открытия расчетного счета, это эквайринг, кредитование, факторинг, овердрафт, вклады, зарплатный проект, онлайн-касса, получение гарантий, корпоративные карты для руководителей и сотрудников компании.

Особенности услуги

Перевод возможен, если вы отправляете деньги:

• со счета ВТБ в другой банк
• с карты другого банка в ВТБ
• другому человеку без данных его карты
• по номеру телефона через СБП
• в рублях или другой валюте

Доступны как внутрироссийские, так и международные переводы.

Клиенты могут совершать любые виды переводов – с карты на карту, на счет, по номеру телефона, внутри ВТБ.

Для быстрого перевода с карты на счет в другом банке нужно знать реквизиты счета получателя и его Ф.И.О. Посмотреть нужные данные получатель может в мобильном банке или в личном кабинете.

Также можно перевести деньги по номеру телефона. Понадобится только Ф.И.О. получателя для проверки, когда будут отправляться средства. Такие переводы доступны в мобильном приложении и на сайте, просто по номеру и через СБП.

Все переводы возможны как в рублях, так и в другой валюте, если счет открыт в ней у отправителя и у получателя.

Нужен ли расчетный счет для самозанятых

Согласно ФЗ №422, статус самозанятого получают обычные граждане – физические лица. Они не вправе открывать РС, предназначенные для ведения коммерческой деятельности. Это правило не распространяется на физлиц, которые получают доход от частной практики: адвокатов, нотариусов, детективов, частных врачей.
Оплату за товар, услуги, работы граждане на самозанятости могут получать на руки (наличными). Возможна оплата на дебетовую карту, привязанную к лицевому счету. Он так же, как и расчетный, открывается в банковской организации, состоит из 20 цифр, принадлежит только одному лицу. Однако в отличие от него, не может использоваться для коммерческих транзакций. На него гражданин получает пособия, оплачивает с него покупки в интернете или магазинах, получает переводы от родственников и т.д.
Став самозанятым, физическое лицо вправе использовать лицевой счет для получения оплаты за профессиональную деятельность. Ему необходимо лишь подтвердить, что поступившие суммы являются доходом. Для этого ему необходимо в приложении «Мой налог» добавить новую продажу с указанием суммы, реквизитов заказчика и сформировать чек.
Таким образом, самозанятый может эффективно выстроить свою работу и без РС. Если у налоговой инспекции появятся вопросы об источниках регулярных поступлений (напоминаем, что эти поступления могут быть и от юридических лиц, тщательно отслеживаемых налоговым органом), то гражданину достаточно предоставить справку о постановке на учет в качестве плательщика НПД.
Однако не забываем, что плательщиками могут быть индивидуальные предприниматели. Нужен ли самозанятому расчетный счет в банке в этом случае? Как правило, у ИП, перешедших на НПД, он уже есть, так как после регистрации банки в первую очередь предлагают его открыть. ИП сам решает, пользоваться им или нет. Подобно самозанятым гражданам он вправе получать оплату на личную карту или на руки. Пользоваться РС он не обязан.

Популярные вопросы

Может ли самозанятый использовать расчетный счет ИП?

Нет, если у самозанятого нет статуса ИП, для него недоступно открытие, использование расчётного счёта и многие другие банковские услуги в рамках РКО, например, эквайринг. Большинство самозанятых пользуются обычными дебетовыми картами.

Нужно ли самозанятому открывать отдельную карту?

Физлицо, получившее статус самозанятого, может принимать оплату на ту карту, которую открыл раньше. И это не обязательно должна быть отдельная карта для получения безналичных платежей – разрешено использовать одну и для личных целей, и для расчётов с покупателями или клиентами. Никаких требований к типу банковских карт закон не выдвигает – она может быть классической или премиальной, с кешбэком или без него.

Есть ли у банков тарифы РКО для самозанятых?

РКО для самозанятых без статуса ИП не существует. Расчётно-кассовым обслуживанием могут пользоваться только организации и предприниматели, в том числе плательщики НПД. Единственная бизнес-услуга, доступная при самозанятости, – открытие и обслуживание стандартных счетов. Правда, некоторые банки разработали дополнительные условия для таких клиентов, например, повышенный доход на остаток средств.

Все виды переводов

• Межбанковские рублёвые переводы из ВТБ в другие банки РФ
• Переводы с карты ВТБ на карту другого банка
• Переводы с карты другого банка на карту ВТБ
• Перевод между своими счетами и картами ВТБ, включая валютные
• Переводы со своей карты или счёта на счёт или карту другого физического

лица внутри ВТБ

• Переводы со своей карты или счёта на счёт юридического лица внутри ВТБ
• Перевод по ссылке через функцию (доступно только

Валютный контроль счета

Участникам ВЭД банк ВТБ предлагает такие решения:

• таможенные карты;
• купля/продажа валюты;
• консалтинг, валютный контроль;
• международные расчеты и гарантии;
• аккредитивы, инкассо.

Важно: опция «ВЭД» – бесплатный лимит валютного контроля, расчетов, экономия на сделках с иностранными партнерами, стоимость 6000 руб./мес. (сюда входит лимит переводов в иностранной валюте в другие банки – 4 млн руб./мес., выполнение функций агента валютного контроля – 6 млн руб./мес., обслуживание счёта в долларах США через интернет-банк – 0 руб.).

В рамках валютного контроля банк помогает с проверкой форм отчётности, структурированием сделок, проводит анализ документации, предоставляет электронные формы валютного контроля.

Перечень документов

Документы юрлицу-резиденту для оформления счета в ВТБ:

• учредительные – устав, договор;
• удостоверяющие личность;
• подтверждающие полномочия;
• вопросник (заполнение онлайн или в офисе).

• учредительные;
• о государственной регистрации;
• разрешение на открытие р/с;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
• паспорт;
• подтверждающие полномочия;
• сведения и финансовом положении (финансовая отчётность или аудиторское заключение и т. д.);
• сведения о деловой репутации (отзывы от клиентов или от других кредитных организаций);
• вопросники.

• паспорт;
• вопросник.

Частная практика (физлица):

• паспорт;
• свидетельство о взятии на учет в налоговом органе;
• копия бухотчетности за год/декларация и др.;
• сведения о деловой репутации (отзывы клиентов и др.);
• вопросники.

При открытии расчетного счета по доверенности – паспорт доверенного, доверенность.

Безопасность

Все операции защищены от мошеннических действий. При переводе крупной суммы банк может заблокировать отправку и позвонить, чтобы уточнить, нет ли доступа к карте у постороннего человека.

Будьте внимательны и никому не сообщайте одноразовые пароли, которые приходят в СМС-уведомлениях. Их нельзя передавать даже сотрудникам банка.

Чтобы обеспечить безопасность, большинство операций осуществляется по технологии 3DSecure. Это касается всех списаний со счета отправителя в мобильном приложении и на сайте. Дополнительной защитой становится получение и ввод одноразового пароля, который предоставляет банк. Это необходимо, чтобы убедиться — операцию выполняет владелец счета и ему доступен собственный телефон.

Лимиты переводов

Операции разрешены в таких объемах:

Лимиты на переводы через СБП:

Лимиты на переводы внутри ВТБ:

Лимиты на переводы по реквизитам в другие банки:

Более подробно узнать об ограничениях для конкретного счета и карты, возможных процентах можно в личном кабинете.

Лимиты действуют совокупно по всем дебетовым карточкам клиента одновременно. Если счет открыт в иностранной валюте, рассчитывается рублевый эквивалент по курсу ВТБ на дату операции.

Если нужно отправить средств больше установленного лимита, можно ввести банковские реквизиты получателя.

Факторинг

Дочерняя компания банка «ВТБ факторинг» работает с кредиторской и дебиторской задолженностями, складами готовой продукции и в сфере управления запасами.

Для поставщиков

Услуги для поставщиков:

• Факторинг с регрессом. Позволяет увеличивать размер денежного потока, пополнить оборотные средства. При отсрочке платежа покупателем поставщик получает льготный период. Комиссия – только после перевода денег на счет покупателем, максимальный срок отсрочки – до 1 года.
• Факторинг без регресса. В полном объеме покрывает дебиторскую задолженность, финансирование в день заявки. Состояние дебиторской задолженности банком отслеживается в автоматическом режиме. Вознаграждение – только после погашения долга.
• Факторинг с обратным выкупом. Дебиторская задолженность покрывается целиком. Отсрочка до 365 дней.

Факторинг для организаций-поставщиков нужен для удлинения отсрочки платежей, синхронизации бизнес-циклов, сокращения расходов благодаря скидке при оплате по факту поставок.

Для покупателей

Покупателям ВТБ предлагает предзакупочный факторинг и реверсивный. Особенности предзакупочного факторинга:

• помогает освободить деньги компании, чтобы оплатить закупки;
• банк дает покупателю отсрочку, чтобы собрать средства на оплату;
• клиент передает банку документы после отгрузки товара, после чего деньги поступают на счет продавца;
• в конце срока отсрочки покупатель должен перевести на счет банка основную сумму долга и комиссию.

Услуга позволяет финансировать закупки, даже если сумма выше овердрафта или кредитного лимита.

Реверсивный факторинг удлиняет отсрочку платежа поставщикам для синхронизации товарных и денежных потоков.

Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в ВТБ

В 2023 году ВТБ предлагает такие тарифы РКО:

Важно: переводы ИП на карты/счета физлиц бесплатны на весь срок пользования расчетным счетом.

Для открытия расчетного счета можно не выбирать тариф. Вне пакета нет тарификации и абонентской платы, открытие счет обойдется в 3000 руб., обслуживание 2300 руб./мес., переводы на свои счета – 0 руб., платежи в другие банки – 35 руб. за один, внесение наличных с комиссией от 0,15% от суммы. Дополнительные опции отсутствуют.

Как самозанятому открыть расчетный счет

Существует три способа использования расчетного счета для самозанятых:

• Продолжать пользоваться тем, который ИП открыл еще до перехода на самозанятость.
• Открыть новый, если он еще не был открыт. Необходимо предоставить в банк паспорт, ИНН, выписку из ЕГРИП (способ актуален для ИП на самозанятости).
• Сняться с учета в качестве плательщика НПД, зарегистрировать ИП, открыть новый РС и перейти на режим налога на профессиональную деятельность (способ актуален для физических лиц).

Третий способ требует времени и терпения, а при втором способе предприниматель сможет пользоваться банковским инструментом уже через 1-2 дня.

Список банков

Приводим список банков, в которых самозанятому можно открыть расчетный счет дистанционно – через приложение в телефоне:

• Тинькофф Банк.
• Сбербанк.
• Альфа-Банк.
• ВТБ.
• Совкомбанк.

Интернет-эквайринг и мобильное приложение

Интернет-эквайринг повышает объем платежей через интернет, деньги идут на расчетный счет клиента, использование 3D Secure обезопасит онлайн-платежи.

• прием карт 3 платежных систем – Visa, MasterCard, «Мир»;
• для ИП, крупных компаний, в том числе интернет-магазинов;
• управление расчетами в сервисе «Личный кабинет эквайринга»;
• отчеты по транзакциям.

Приложение банка ВТБ – это:

• снятие денег в банкоматах по QR-коду, даже если смартфон не поддерживает функцию NFC;
• мультиоплата – оплата счетов пакетом;
• установка лимитов, удобный выбор способа перевода;
• сквозной поиск по операциям;
• программа для анализа расходов и доходов;
• плавающее меню AirBar.

Приложение имеет тот же функционал, что и личный кабинет клиента. Здесь можно управлять картами, депозитами, счетами, открывать новые продукты, переводить деньги, оплачивать, получать отчёты.

• прием всех видов карт банков, в том числе AmEx и UPI, поддержка бесконтактных технологий;
• интеграция с оборудованием клиента и его учетными системами;
• зачисление средств на расчетный счет клиента;
• обучение сотрудников фирмы бесплатно, а также настройка обордования и круглосуточная техническая поддержка.

Дополнительно ВТБ предоставляет программу для складского учета, «облако», аналитика и другие партнерские сервисы.

Преимущества и недостатки использования р/с для самозанятых

При этом ИП на НПД получает такие преимущества:

• пользуется преимуществами банковского РКО – процентом на остаток средств, оформлением бесплатной бизнес-карты, кешбэком, выгодными условиями кредитования;
• разделяет денежные потоки и контролирует поступления платежей от клиентов или покупателей;
• может подключать эквайринг;
• увеличивает клиентскую базу – сможет работать и с теми, кто готов на оплату только на расчётный счёт.

Минус один – клиенту придётся платить за банковское обслуживание. Кроме того, р/с в отличие от личного счёта может заблокировать ФНС или банк до подтверждения легальности всех денежных поступлений.

В каком случае можно открыть расчетный счет самозанятому

Может ли самозанятый открыть расчетный счет? Да, но только если имеет статус ИП. В большинстве своём самозанятые – это физлица, которые получают дополнительный доход или работают сами на себя, например, кондитеры на дому, парикмахеры. Но налоговый режим НПД (налог на профессиональный доход) разрешено использовать и в статусе ИП. При переходе предприниматель вправе оставить прежний р/с или открыть новый.

Важно! Может ли самозанятый иметь расчетный счет, зависит от его статуса. Самозанятым-физлицам закон запрещает открывать р/с, это можно сделать только при оформлении статуса ИП.

Все, кто перешёл на режим НПД (и обычные физлица, и предприниматели), по закону вправе работать без расчётного счёта, используя для расчётов:

• обычные банковские счета;
• дебетовые карты.

Кроме того, ИП на НПД (не самозанятые-физлица!) могут использовать для приёма оплаты эквайринг/POS-терминалы. Брать оплату наличными обе категории самозанятых могут без участия счетов, но обязаны отразить поступление средств для расчета налога.

Что делать, если банк запросил подтверждение о снятии наличных

Четкого перечня запрашиваемых документов для проверки банком не установлено. Каждый банк может запросить разный пакет документов, подтверждающий ведение предпринимательской деятельности и правомерность снятия денежных средств.

Не нужно паниковать. Если вы ведете честный бизнес, то никаких проблем не будет.

Вот несколько советов, как подготовить ответ на такой запрос:

• Не затягивать. Важно подать документы в срок, указанный в запросе. Но иногда пакет запрашиваемых документов может быть внушительным, и требуется время на его сбор. Если не успеваете вовремя собрать все документы, передайте банку их часть и напишите сопроводительное письмо со сроками предоставления остальной части и с указанием причин, почему не можете предоставить сразу все. Например, большой объем, нахождение в отпуске или на больничном ответственного сотрудника — главбуха, заместителя и т. д., который сможет сформировать необходимые ведомости и реестры.
• Не теряться. Работники банка могут звонить вам для уточнения возникающих вопросов. Обязательно ответьте на них, если не можете сориентироваться сразу, договоритесь о повторном звонке. Иначе неверно понятый документ может быть истолкован не в вашу пользу. Не бойтесь уточнять и сами информацию у сотрудников банка — сроки проверки, более конкретные указания о запрошенных документах, их состав.
• Подробно описывать деятельность. Обычно банк просит заполнить анкету о работе ИП. Укажите вашу систему налогообложения, охарактеризуйте доходы (если есть сезонные колебания — это важно), численность сотрудников, схему работы с поставщиками и клиентами (например, вы можете не иметь складов и торговать как посредник).

Срок рассмотрения документов — не более 7 рабочих дней, после которых банк обязан уведомить вас об итогах проверки (п. 13.4 ст. 7 № 115-ФЗ).

Перечисляйте налоги через расчетный счет, сохраняйте все первичные документы по сделкам, вовремя выплачивайте заработную плату и взносы за сотрудников, рационально расходуйте денежные средства и никакие банковские проверки вам будут не страшны.

Банковский счет для предпринимателя — это удобно и просто. А личный менеджер от Банка Агророс всегда поможет и ответит на все возникающие вопросы. Получить консультацию можно прямо сейчас

Нужен ли р/с для самозанятых

Основная функция расчётного счёта в банке – совершение операций, которые нужны для ведения бизнеса. Это может быть приём платежей от контрагентов, поставщиков, уплата налогов, расчёт за услуги и товары. Все организации открывают расчетные счета в обязательном порядке – юрлица не смогут работать без них. ИП – только в некоторых случаях, например, если проводят безналичную оплату с контрагентами, подключают эквайринг и др. На практике практически все предприниматели оформляют р/с, поскольку без них вести бизнес сложно.

Самозанятого гражданина закон N 422-ФЗ не обязывает открывать расчётный счёт – при ведении расчётов можно использовать лицевой счёт в банке, в том числе счет личной карты. Для учета выручки и формирования электронных чеков применяется система «Мой налог» или другие сервисы.

Сроки зачисления

Все зависит от счетов участников операции:

• внутренние переводы (обе карточки принадлежат ВТБ) — моментально
• с ВТБ на карты Сбербанка, банка «Тинькофф» или другого банка — обычно моментально, в отдельных случаях до 3 календарных дней

Где лучше открыть

Перед тем как открыть расчетный счет для самозанятого-ИП или обычный счёт для самозанятого-физлица, нужно сравнить основные условия обслуживания: расходы на открытие и ведение счёта, комиссию за снятие или перевод наличных, количество бесплатных платежей.

Выгодные тарифы для самозанятых лиц предлагают многие банки:

• СберБанк. Открытие счёта бесплатно в режиме онлайн, если нет операций, в базовом тарифе платить за банковское обслуживание не нужно. Есть специальный пакет услуг для ИП с большим количеством бесплатных платежей физлицам и бесплатной бизнес-картой.
• Тинькофф. Счета для бизнеса открываются и обслуживаются бесплатно. Банк предлагает овердрафт, «бизнес-копилку» и помощь персонального менеджера. Для ИП предусмотрены 3 тарифа + дополнительная возможность премиального обслуживания.
• МТС Банк. Предлагает специальные карты для самозанятых и несколько выгодных тарифов для ИП на НПД. Кроме бесплатного открытия и обслуживания счёта, клиент получает до 10% на остаток средств и кешбэк по бизнес-карте.
• Локо-Банк. Можно оформить р/с в одном из 5 тарифов и получать до 15,5% дохода на остаток. Бесплатно: открытие, обслуживание, онлайн-банкинг.
• ВТБ. Бесплатные банковские переводы для самозанятых ИП на свои карты и счета, отсутствие комиссии за платежи физлицам – клиентам ВТБ, 0 руб. за обслуживание счёта. Банк предлагает 6 тарифов и бонусы от партнёров.

Закон не ограничивает самозанятых и ИП на НПД – они могут открывать несколько счетов в одном или в разных банках.

Что писать в платежном поручении

Предприниматель не выплачивает сам себе зарплату, а значит указывать в платежном поручении код назначения платежа «на оплату труда» нельзя. Код проставляется в платежке в поле 20, именно по нему банк идентифицирует платеж и назначает соответствующий тариф за перевод.

Что важно учесть при заполнении платежки по выводу средств:

Мобильный эквайринг

ВТБ предлагает мобильный эквайринг для малого бизнеса для расчета картами Visa, MasterCard или «Мир» в любом месте с помощью мобильного терминала после подключения к смартфону.

• удобный способ приема оплаты для такси, курьеров, интернет-магазинов;
• оплата в точке доставки, безопасность платежей;
• низкая стоимость;
• оборудование малого веса и размеров;
• поддержка платежей любых типов, в том числе NFC/Contactless, Apple/Google/Samsung Pay;
• синхронизация терминала по Bluetooth с любым смартфоном на базе Android;
• поддержка интеграций;
• зачисление выручки на один или разные счета юрлица.

В банке ВТБ можно приобрести мобильные, стационарные платежные терминалы, ПИН-пады от партнеров и получить сопровождение безналичных расчетов. Чтобы подключить терминал, надо выбрать подходящий тариф и заключить договор эквайринга.

Примерные расходы на РКО

Перед тем как сделать р/с, посчитайте затраты на его обслуживание. Рассмотрим на примере Райффайзенбанка:

• максимальная сумма абонентского обслуживания – 7500 руб./год, для базового тарифа отсутствует;
• комиссия за снятие наличных – до 1,5% от суммы в рамках лимита;
• пополнение счёта – комиссия до 0,99%;
• валютный контроль – до 0,15%;
• если закончатся бесплатные платежи, каждый следующий будет стоить 25 руб.

Важно! Даже если клиент не использует валютный контроль, не пополняет счёт, придётся платить за абонентское обслуживание. Плата отсутствует только в базовом тарифе, но в нём нет бесплатных платежей физлицам, а за переводы денег на счёт всегда удерживается комиссия.

Необходимые документы

Самозанятые в статусе физлица для открытия текущих счетов предоставляют только два документа:

• паспорт;
• заявку.

Открыть расчетный счет самозанятый ИП может при наличии таких документов:

• паспорт;
• заявка;
• лист записи ЕГРИП (ранее – свидетельство о регистрации ИП);
• ИНН.

КОП (карточка с оттиском печати и образцами подписей) тоже может потребоваться. Но если подпись обязательна, то печати и штампы ИП используют в работе по желанию, соответственно, и оттиск может не понадобиться.

Быстрые переводы в любой банк

В ВТБ Онлайн вы можете совершить любой тип перевода: с карты на карту, со счета на счет, переводы внутри банка

Преимущества переводов в ВТБ Онлайн

Большинство типов переводов
осуществляются в режиме онлайн

Вы точно знаете, что перевод
дойдет до получателя

Переводы внутри банка и по СБП –
без комиссии. В другие банки –
с минимальной комиссией

Начните пользоваться уже сейчас

Установите приложение «ВТБ Онлайн»

Совершайте операции быстро, безопасно, в любое время

Можно ли ИП переводить деньги на свою карту?

Минфин и ФНС однозначно отвечают «да», потому что закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП или его бизнеса. А значит, пользоваться деньгами, накопившимися на расчетном счете, предпринимателю можно.

Минфин говорит о том, что деньги, оставшиеся на счете у ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы в личных целях. Облагать повторно налогом такие переводы не нужно (письмо Минфина от 11 августа 2014 № 03-04-05/39905

В свою очередь, Центробанк отмечает, что деньги, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на личные нужды и не требуют составления авансового и иного отчета.

Получается, государственные структуры, контролирующие работу с наличными деньгами, не возражают против свободного вывода средств с предпринимательского счета для личных нужд.

Открыть расчетный счет вместе с бизнес-картой за 1 день в Банке Агророс

Акции и подарки для новых и действующих клиентов

С расчетно-кассовым обслуживанием клиент может пользоваться бонусами от ВТБ:

• «Бизнес-Лига ВТБ». Программа среднему и малому бизнесу. Банк дарит скидки от партнеров на бесплатное обучение, нетворкинг с другими клиентами банка. При больших оборотах и активном использовании продуктов ВТБ клиенты получают помощь персонального менеджера в развитии бизнеса. Есть три уровня участия: «Профи», «Мастер», «Легенда». Чтобы участвовать в программе, откройте расчетный счет, повышайте обороты, подключайте новые продукты банка.
• Партнерская программа. Юрлица и ИП могут зарабатывать с банком на новых клиентах. Нужно заключить агентский договор, привести минимум одного нового клиента. После чего возможно получить вознаграждение.
• Акция «Начнем с лучшего!» для новых клиентов. 3 месяца после открытия счета нет платы за обслуживание (акция действует, если подключен пакет услуг «Самое важное» или «Все включено»).

Новые клиенты получают помощь менеджера – регистрация бизнеса, заполнение заявки, подбор тарифа, расчет стоимости РКО доступен в онлайн-калькуляторе на сайте банка.

Рекомендуемые тарифы РКО

до 500 000 ₽с комиссией 0,25%

до 1 000 000 ₽без комиссии

до 2 000 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽без комиссии

до 300 000 ₽без комиссии

до 10 000 000 ₽без комиссии

до 1 500 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

от 100 000 ₽с комиссией 1%

Условия ВТБ на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц

Для юрлиц ВТБ предлагает:

• Сервис бесплатной регистрации бизнеса. Помощь в заполнении и отправке документов в ФНС (подготовка документов за 20 минут).
• Открытие счета бесплатно лично в офисе или через интернет.
• Менеджер поможет выбрать пакет услуг по типу бизнеса, сроку работы компании.

Банковский сервис «Интернет-Клиент» – управление счетом онлайн и операции через интернет. Безопасная передача данных, информация на сервере банка.

Стоимость регистрации и обслуживания расчетного счета

При открытии необходимо быть готовым к дополнительным расходам. Пожалуй, это единственный минус этого банковского счета для плательщика НПД. Банки берут оплату за открытие, обслуживание, а иногда за проведение операций. Рассмотрим подробнее сумму расходов:

• Стоимость открытия: в большинстве банков бесплатное.
• Стоимость мобильного банка: от 0 до 200 рублей ежемесячно за оповещения, которые приходят на приложение в смартфоне.
• Стоимость интернет-банкинга: до 3000 рублей ежемесячно.
• Стоимость платежных поручений: зависит от банка – до 99 рублей за 1 поручение. Некоторые банки ставят ограничения по количеству документов, например, 10 «платежек» в месяц бесплатно, а далее – по обговоренному тарифу.
• Процент за вывод денежных средств на лицевой счет. В зависимости от банка предприниматель платит до 8% от суммы.

Таким образом, обычные граждане на самозанятости не могут открыть РС, им можно пользоваться текущим (лицевым). Самозанятые ИП вправе это сделать и, как правило, используют все возможности этого банковского инструмента. Также стоит помнить, что открытие РС увеличит расходы предпринимателя – у него появится обязанность по ежемесячной уплате сумм за обслуживание.

Почасовая оплата самозанятому

Почасовая оплата самозанятому — надо ли в договоре
с налогоплательщиком НПД указывать почасовую оплату, какую опасность для
компаний таят договоры с почасовой оплатой труда, как их нужно составлять.

Сколько в России самозанятых

Сколько всего самозанятых в России, какова
статистика по самозанятым в России в разные годы, какое количество самозанятых
имеют статус ИП, сколько самозанятых в Москве.

Кредит для самозанятых граждан

Может ли самозанятый взять кредит, какие банки дают кредиты плательщикам НПД, как
взять кредит самозанятому человеку, как самозанятому лучше оформить кредит, что
нужно для получения займа или кредита.

Патент для самозанятых

Могут ли налогоплательщики НПД получить патент, сколько стоит патент для самозанятых, где и кому выдают документ, за что можно получить отказ в выдаче патента, за что его могут аннулировать.

Самозанятость для арендодателей

Могут ли арендодатели быть самозанятыми, что дает новый налоговый режим НПД владельцам домов и квартир? Какую недвижимость разрешено сдавать в аренду, как официально заниматься такой деятельностью.

Штраф за работу без ИП

Что будет, если предприниматель работает нелегально, без оформления ИП. Какой штраф предстоит платить за незаконную предпринимательскую деятельность, если работать без регистрации ИП.

Может ли фотограф быть самозанятым

Может ли фотограф получить статус плательщика НПД, как оформить самозанятость. Какие ещё системы налогообложения можно использовать, как отчислять страховые взносы на разных налоговых режимах.

Самозанятый менеджер по продажам

Может ли самозанятый быть менеджером, какие товары и услуги можно продавать самозанятым лицам, что такое собственное производство. Особенности составления договора с самозанятыми менеджерами.

Идет ли стаж у самозанятых

Идет ли пенсионный стаж у самозанятых, как самозанятому гражданину получить пенсионный стаж для пенсии, как рассчитать стаж самозанятого для пенсии и размер пенсии 2022, как докупить стаж и баллы.

Самозанятый учитель

Может ли учитель быть самозанятым, что для это нужно, какие налоги придется платить. Преимущества и недостатки самостоятельной деятельности, можно ли ее совмещать с официальным трудоустройством.

Получают ли самозанятые декретные выплаты?

Положены ли самозанятым декретные выплаты? Не потеряются ли при самозанятости все пособия для беременных и родивших? Эти вопросы волнуют женщин, которые работают на режиме НПД. Узнайте, при каких условиях беременная самозанятая может рассчитывать на все выплаты от государства.

Как самозанятому сняться с учета в налоговой?

Если предпринимательская деятельность завершена, самозанятому необходимо сняться с учета в налоговой. Сделать это не сложно, но важно не вызвать лишних вопросов у ИФНС. Разбираемся как прекратить быть самозанятым через приложение.

Как сформировать чеки самозанятому

Как формировать чеки самозанятому, чтобы не возникло претензий ни у налоговой, ни контрагентов? При формировании чеков важна ответственность и регулярность. Сведения о каждом поступлении по гражданско-правовым договорам должно быть загружено в приложении «Мой налог».

Как самозанятый выставляет счет на оплату

Выставляют ли самозанятые счета на оплату – этот вопрос не очень волнует частных лиц, но беспокоит юридических лиц. Организации привыкли работать со счетами на оплату, договорами и актами, поэтому важно знать, найдут ли они общий язык с новой категорией «контрагентов» – самозанятыми.

Налоги и обязательные платежи самозанятых

Самозанятые, или налогоплательщики НПД, платят только один вид налога – 4% или 6% от доходов. Он заменяет несколько обязательных платежей, однако этот факт одни считают преимуществом, а другие – недостатком. Разбираемся в статье как оплачиваются налоги и обязательные платежи самозанятых.

Может ли ИП взять на работу самозанятого?

Все уверяют, что предпринимателю выгодно работать с самозанятым. Как выстроить сотрудничество ИП с самозанятым, чтобы эти выгоды получить и избежать проблем с ФНС и трудовым законодательством. Только актуальная информация от экспертов Jump.Finance.

Составление договора с самозанятым

Договор с самозанятым защищает права обеих сторон — и нанимателя, и наемного работника. Соглашение предупреждает применение мошеннических схем, дает возможность в законном порядке решить все возникающие споры.

Чем отличаются самозанятые от ИП?

Между двумя «форматами» предпринимательства – ИП и самозанятыми – есть сходства и различия. Поможем определиться, какой из них подходит именно в вашей ситуации. Приводим полный перечень отличий, плюсов и минусов самозанятости и статуса ИП.

Соцконтракт для самозанятых

Как самозанятым лицам получить помощь от государства на развитие собственного дела, как оформить социальный контракт, условия получения субсидий от органов соцзащиты, какие нужны документы.

Плюсы и минусы

Выгодно ли быть самозанятым, какие плюсы и минусы самозанятости привлекают и отталкивают физических лиц от самостоятельной деятельности, преимущества и недостатки налогового режима НПД.

Может ли ИП быть самозанятым

НПД может платить и физическое лицо, и предприниматель. Законом даже предусмотрено совмещения двух статусов: самозанятого и ИП. Выгодно ли такое совмещение и когда его лучше практиковать – вся актуальная информация в нашем материале.

Как фрилансеру платить налоги

Должны ли фрилансеры платить налоги: вся информация о низких налогах для фрилансерах, о последствиях за уклонение от налогов. Все о самозанятости как способе легализовать трудовую деятельность фрилансеров.

Зачем самозанятому нужна печать

Заказывать или не заказывать печать – самозанятый решает сам. Наличие печати – это право, а не обязанность. Однако есть ситуации, когда ее лучше использовать. Эксперты Jump.Finance расскажут о них.

Виды деятельности для самозанятых

Чтобы у самозанятых не было сомнений, сервис Jump.Finance приводит полный перечень видов деятельности, которые доступны для них в 2022 году. Только актуальная информация, взятая из законов в этой сфере.

1С для самозанятых

Требования к самозанятому и проверка статуса. Выгоды сотрудничества и договорные нюансы. Учет расчетов с плательщиками НПД в 1С 8.3. Бухгалтерские проводки и особенности налогообложения.

Преимущества открытия расчетного счета в банке ВТБ

ВТБ предлагает открытие счета с такими плюсами для клиента:

• Резервирование за 5 минут. Клиент отправляет заявку, через 5 минут – реквизиты электронной почтой. Ими можно пользоваться сразу.
• Без визита в отделение. Менеджер банка ВТБ привозит документы для подписания в офис клиента.
• Дистанционное обслуживание. Интернет-банк и приложение бесплатны, доступны 24/7.
• Карты к расчетному счету. Клиент может заказать любое количество бизнес-карт бесплатно.
• Бонусы клиентам. Скидки на тарифы 1С, рекламу, проверка контрагентов за 0 руб.

Внимание! На сайте есть калькулятор, он поможет подобрать тарифы РКО. Нужно указать количество платежей в другие банки, среднюю сумму внесения и снятия наличных в месяц.

Кредит и овердрафт

Кроме РКО, ВТБ предлагает кредиты малому бизнесу:

• на пополнение оборотныйх средств;
• экспресс-кредиты;
• кредиты на Госзаказ;
• рефинансирование;
• на залоговое имущество;
• под залог приобретаемой недвижимости и другого имущества;
• на жилищное строительство;
• финансирование капитальных затрат.

• с ежемесячным обнулением (должна быть как минимум одна дата отсутствия ссудной задолженности в каждом месяце действия овердрафта);
• со сроком непрерывной задолженности (погашение долга, при котором срок непрерывной задолженности не превышает 30 дней);
• со сроком пользования траншем (погашение каждого транша, когда срок пользования им не более 30 дней);
• без обнуления (обязательство по погашению основного долга возникает в конце срока овердрафта).

Требования к заемщику минимальны: регистрация на территории РФ, срок ведения бизнеса должен быть не менее 1 года, а также надо быть налоговым резидентом РФ.

Размер овердрафта определяется индивидуально в зависимости от величины кредитовых оборотов по счету. Срок такого кредита до 2 лет, залог не требуется.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет

Плательщики НПД могут сотрудничать не только с физическими лицами, но и субъектами малого и среднего бизнеса. Организациям проще работать через расчетно-кассовое обслуживание и перечислять оплату на РС. Конечно, в этих ситуациях самозанятому стоит открыть РС для коммерческих операций. Сделать это несложно. Необходимо лишь обратиться в банк, предоставить банковскому сотруднику необходимый пакет документов.
РС могут открыть только ИП, перешедшие в режим НПД – налога на профессиональную деятельность. Гражданам на самозанятости эта «опция» не доступна.

Есть ли лимиты переводов?

Строгих лимитов переводов денежных средств с расчетного счета на личную карту законом не предусмотрено, есть лимитирование по тарифам банка. Каждый банк вправе установить свой лимит средств, которые могут перечисляться без комиссии, за превышение лимита придется заплатить.

Чаще всего комиссия взимается, если личная карта и расчетный счет открыты в разных банках.

Как правило, при открытии расчетного счета банк предлагает предпринимателям получить бизнес-карту для расчетов и быстрого вывода денежных средств. Такая карта привязана к основному расчетному счету и ей можно рассчитываться, как обычной дебетовой карточкой.

Банк Агророс предлагает бесплатный перевод денег на бизнес-карту для своих клиентов. Ознакомиться с другими тарифами можно здесь.

Депозиты для бизнеса

Для юридических лиц и ИП банк предлагает несколько депозитов:

• «Залоговый». Обеспечение по кредитам, непокрытым аккредитивам или гарантиям. Долларовый или рублевый счет без ограничений по сумме с индивидуальной процентной ставкой. Ежемесячная или в конце срока выплата процентов с капитализацией. Срок депозита до 7 лет (рублевый депозит), до 1850 дней (депозит в долларах США). Допускается досрочное погашение при прекращении действия договора залога.
• «Авансовый». Проценты авансом. Срок депозита до 1 года на любую сумму в рублях. Выплата процентов на следующий рабочий день после размещения суммы депозита.Процентные ставки зависят от суммы и срока. Без пополнения и частичного снятия.
• «Овернайт». Сумма от 1 млн руб. или эквивалент в долларах, срок от 1 дня, проценты в конце срока. Без досрочного расторжения.
• «Гибкий». Частичное снятие или пополнения счета, срок до 1 года, сумма от 2 млн руб. или эквивалент в долларах США. Выплата процентов в конце срока.
• «Универсальный». Срок до 1095 дней, сумма любая, счет в валюте или рублях, нет частичного снятия и пополнения, проценты ежемесячно, в конце срока (с капитализацией процентов). Возможно досрочное расторжение.
• «Фиксированный». В рублях или валюте до 450 млн руб. или 15 млн долларов сроком от 60 до 360 дней. При досрочном расторжении начисленные проценты сохраняются. Без возможности пополнения или частичного снятия. Проценты выплачиваются в конце срока.
• «НСО». Сумма от 2 млн руб., срок – 6 месяцев. Процентная ставка зависит от среднемесячного остатка на счете. Проценты выпласиваются ежемесячно в последний рабочий день месяца.
• Накопительный счет. ИП и ООО могут открыть «копилку» – рублевый безпроцентный счет. Открытие и ведение счета – бесплатно.

Внимание: ставка по вкладам рассчитывается индивидуально и зависит от суммы и срока депозита.

Какие есть тарифы на дополнительные услуги банка для ИП и ООО

Дополнительные опции доступны для всех пакетов услуг:

Преимущества открытия РС для самозанятого

Самозанятому гражданину не так просто открыть расчетный счет в банке, а если он не захочет «переквалифицироваться» в ИП, то вовсе невозможно. Однако плательщики НПД должны помнить, что у этого банковского инструмента есть масса преимуществ.

• Позволит увеличить доход. Предприниматель может сотрудничать не только с физическими лицами, мелкими организациями, но и большими компаниями, ведь крупным фирмам удобнее перечислять оплату на РС. Это удобно с операционной точки зрения, а также с точки зрения налоговых последствий. Эксперты сервиса Jump.Finance напоминает, что ФНС строго следит за перечислениями юрлиц на личные счета.
• Позволит разделать личные и рабочие финансовые потоки. Если на лицевой счет будут поступать деньги не от предпринимательской деятельности, то на расчетный – будет приходить только оплата по гражданско-правовым договорам за товар, услуги, работы.
• Позволит подключить эквайринг и получать оплату банковскими картами. Это удобно и для исполнителя, и для заказчика, ведь многие организации сейчас пользуются бизнес-картами, к которым привязан РС.

Самозанятый самостоятельно решает, нужен ли ему расчетный счет. У этого банковского инструменты есть преимущества и недостатки (о них поговорим ниже). Если ИП на самозанятости заинтересовано в сотрудничестве с крупными компаниями, то необходимо им предоставить им все условия для комфортного сотрудничества. Если заказчиками являются преимущественно физические лица и небольшие фирмы, то можно обойтись и без открытия РС.
Лицевой счет можно привязать к мобильному приложению «Мой налог» или к специальным сервисам, разработанным банками для работы с самозанятыми. Поступления на карту будут отражаться в этой системе.

Как открыть расчетный счет при самозанятости – порядок действий

Самозанятые без статуса ИП чаще всего открывают для приёма платежей дебетовые карты. На них они принимают оплату от клиентов или покупателей и с них же оплачивают налоги. Для оформления нужно:

• Сравнить предложения по дебетовым картам в банке. Здесь нет ограничений – физлица, даже в статусе самозанятых, могут выбирать любые продукты, в том числе с кешбэком, доходом на остаток и другими бонусами. Кстати, чтобы разделить потоки, например, поступление дохода от подработки и личные переводы от родственников, лучше открыть две банковские карты.
• Подать заявку на открытие. В том банке, где уже есть счет, это легче сделать через мобильное приложение, а ещё заказать доставку на дом. Если банк новый, заявку можно оставить на сайте или обратиться в любой офис.
• Карту после активации можно привязать к специальному приложению «Мой налог». Причём для этого баланс не должен быть нулевым – если только что получили ее, положите на счёт хотя бы немного денег. В приложении можно привязать несколько карт – одну использовать, например, для зачислений от юрлиц, а другую – от ИП и физлиц.

ИП-самозанятый при ведении предпринимательской деятельности использует тот счёт, который был до перехода на новый налоговый режим, или открывает новый. Для этого:

• Сравните тарифы РКО для самозанятых ИП. Главные статьи расходов – плата за обслуживание, комиссия за снятие наличных, платежи сверх лимита. Базовые тарифы – самые дешевые, но и ограничений по ним больше.
• Подайте заявку (в офисе банка или онлайн). Счет можно зарезервировать – банк пришлет реквизиты на электронную почту через несколько минут, их разрешено сразу же использовать для приема оплаты. Но чтобы распоряжаться поступившими деньгами, придется идти в банк или пригласить выездного менеджера. Обычно на это дается от 1 до 3 месяцев.

Важно! Нужен ли расчетный счет для самозанятых ИП, каждый решает сам. Но важно помнить, что специальных тарифов для таких категорий клиентов банки практически не предоставляют. То есть РКО подключается на общих условиях.

ООО перечисляет самозанятому средства с расчетного счета

Доброе утро. Подскажите, пожалуйста, когда самозанятый должен выдать нам чек? Перечислили ему на личную карту за услуги с расчетного счета ООО. Так вот в момент получения денег на картуц или 9 числа? Запутался совсем.Заранее благодарен.

Цитата (Статья 14. Порядок передачи сведений при произведении расчетов Федеральный закон от 27.11.2018 N 422-ФЗ):3. Чек должен быть сформирован налогоплательщиком и передан покупателю (заказчику) в момент расчета наличными денежными средствами и (или) с использованием электронных средств платежа. При иных формах денежных расчетов в безналичном порядке чек должен быть сформирован и передан покупателю (заказчику) не позднее 9-го числа месяца, следующего за налоговым периодом, в котором произведены расчеты.

таким образом, самозанятый должен выдать чек не позднее 9-го числа месяца, следующего за налоговым периодом, в котором произведены расчеты.Налоговый период — месяц. Значит — не позднее 9 числя следующего месяца. Но он может его сформировать и ранее.

Ккатена, а это точно до 9 числа? так как читал что в момент получения на личную карту СЗ должен сделать чек.

Так вы 422-ФЗ откройте и лично убедитесь — точно или не точно. Раз цитатам из НПА не верите.

использованием электронных средств платежа..

А разве перечисление с расчетного счета на карту СЗ не является электронным средством платежа?

Сроки сформулированы в законе следующим образом:

Федеральный закон от 27.11.2018 N 422-ФЗ (ред. от 08.06.2020) «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход»

И опять формулировка про «электронные средства платежа». При этом выделяются некие «иные формы денежных расчетов в безналичном порядке». Аналогичное определение содержалось в законе, продлевавшем право на неприменение ККТ при безналичных расчётах. И тоже в законе отсутствовало определение того, что понимается под электронными средствами платежа. Тогда руководствовались единственным нормативным документом, в котором приводится это понятие — Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

электронное средство платежа – это средство (или способ), позволяющее клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт и иных технических устройств.

А под это определение подходит описание любого интернет-банка или мобильного банковского приложения. По этой причине был сделан вывод, что точно не подпадают под определение электронных средств платежа безналичные перечисления платежными поручениями, совершаемые без открытия счёта в банке, их ещё называют платежами через операциониста. Но, мне кажется, логика законодателя изначально была несколько иная. Речь ведь про безналичные платежи. И логика тут должна быть похожа на ту, что применяется при установлении сроков формирования чеков ККТ — при платежах наличными чек формируется в момент расчёта, при использовании эквайринга чек также формируется в момент расчёта, а в том случае, когда клиент получает информацию о факте расчёта только из выписки банка, срок сдвигается. Поэтому, если вы перечислили денежные средства на счёт самозанятого получателя платёжным поручением, то срок для формирования чека самозанятым — не позднее 9-го числа месяца, следующего за налоговым периодом, в котором произведены расчеты.

«С использованием электронных средств платежа» — это когда плательщик использует для оплаты карту. Вы же перечисляли деньги с расчётного счёта организации. Это в чистом виде безналичный платёж.

💐 всем спасибо за разъяснения и терпение!