Куда вкладывать деньги для получения пассивного дохода?

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;
• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Депозиты застрахованы государством. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн. Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ.

Нужно учитывать, что под действие системы страхования подпадают не все вклады и счета. Список исключений можно посмотреть на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а вслед за ним коммерческие банки повысили проценты по краткосрочным вкладам.

«На краткосрочном горизонте сейчас хорошую доходность можно получить по депозитам. Ставки до 18–20% в рублях еще актуальны. На фоне укрепляющегося рубля это неплохая инвестиция», — считает руководитель отдела развития продуктов и сервисов инвестиционной компании «Атон» Михаил Морозов.

Однако аналитик инвесткомпании «Фридом Финанс» Елена Беляева полагает, что, хотя банковский депозит один из самых надежных вариантов инвестиций, доходность такого инструмента не позволит догнать инфляцию. Риски по вкладам — снижение курса рубля и ускорение инфляции, добавил ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Олег Сыроваткин.

По оценке Минэкономразвития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта достигла 15,66% годовых. Согласно данным Росстата, за месяц, после того как западные страны начали вводить против России санкции, в среднем цены выросли на 7,6%.

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает средства государству. За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги. Как правило, номинал ОФЗ составляет ₽1 тыс. Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций.

У облигаций также различается срок погашения. Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому некоторые бумаги называют короткими, а другие длинными. Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из наиболее консервативных и менее рисковых инструментов в текущих условиях.

Кроме того, есть разные виды ОФЗ. Как следует из аналитических материалов «ВТБ Мои Инвестиции», эксперты отдают предпочтение следующим бумагам:

• ОФЗ с переменным купоном — это страховка на случай роста ставки ЦБ. Ставка купона у них привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average) — это ставка, по которой крупные кредитные организации предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки;
• ОФЗ с индексируемым номиналом — это защита от инфляции. Номинал таких ОФЗ индексируется на величину инфляции с опозданием в три месяца, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться, исходя из проиндексированного номинала, отметили эксперты. То есть рост инфляции в марте отразится на номинале этих бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики «ВТБ Мои Инвестиции».

Кирилл Комаров, руководитель департамента инвестиционной аналитики «Тинькофф Инвестиций», считает, что вложения в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. «Это более консервативные инструменты, но с более ограниченным потенциалом доходности», — отметил он.

Кроме того, с 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в 13%. Его удерживает брокер. Однако есть возможность повысить доходность ОФЗ. Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и тогда можно будет получить налоговый вычет в 13% на сумму до ₽400 тыс. , то есть дополнительно ₽52 тыс. в год, отметил Альберт Короев, начальник отдела экспертов по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций».

О том, что такое ИИС и какие у него бывают типы налоговых вычетов, можете посмотреть в нашем специальном материале. Кроме того, у нас есть материал о том, как посчитать реальную доходность облигаций.

Золото

Инвестировать в золото можно разными способами. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В начале марта в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Кроме того, есть биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Однако пока на Мосбирже открылись торги не по всем инструментам. В частности, доступны не все ETF из-за приостановки операций между Национальным расчетным депозитарием (НРД) и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов отметил, что золото — один из наиболее консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, он может помочь защитить сбережения от инфляции, так как снизилось доверие к ключевым валютам и появляются инфраструктурные риски для инвесторов. Эксперт считает, что, скорее всего, доля золота в портфелях будет наращиваться.

По его словам, глобальная инфляция разгоняется, и обычно золото — «актив последней надежды для защиты от нее». К нему обращаются в случае потери доверия инвесторов к политике Федеральной резервной системы (ФРС) США и Европейского центрального банка (ЕЦБ). «Предпосылки такие есть, так как все больше сомнений инвесторов, что не опоздала ли ФРС с повышением ставки», — отметил Морозов.

По мнению Елены Беляевой, инвестиции в золото — это способ, скорее, сохранить накопления, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции в этом способе могут быть даже убыточными», — предупредила она.

«В золоте основной риск — это нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, а также укрепление рубля, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота, основная котировка которого все-таки в рублях», — полагает Владимир Брагин.

Разбираемся, что стоит за логикой экспертов, которые рекомендуют держать золото в инвестиционном портфеле, и действительно ли это верная стратегия — читайте в специальном материале РБК Pro.

Средние риски

Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. Беляева отметила, что это также консервативный вариант инвестиций, который не позволит догнать инфляцию. Однако если вы решите покупать подобные бумаги, то обращайте внимание на компании, которые их выпустили, от этого зависит надежность облигаций.

«В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно покупать облигации с расчетом держать их до погашения», — считает Беляева.

По словам аналитика «Финама» Сергея Перехода, в инвесткомпании полагают, что первые оценки годовой инфляции на уровне 20% будут ошибочными и она окажется около 15%. «Потому для ее опережения можно выбрать либо субфедеральные облигации, либо эмитентов второго эшелона, но с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые бумаги, которые выпускают субъекты России, например области, городские округа.

Эмитенты второго эшелона — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем у эмитентов первого эшелона, или так называемых голубых фишек. У бумаг этих компаний также меньше ликвидность.

Иностранная валюта

Купить доллары, евро и фунты в России сейчас стало труднее, так как власти ввели ряд ограничений. Например, комиссию на покупку этих валют 12% на бирже, ограничения по выдаче наличных и многое другое. Однако на бирже и в банках также можно приобрести японские иены, швейцарские франки и другие валюты иностранных государств.

Сыроваткин отметил, что в сложившейся ситуации, если инвестор не хочет платить комиссию, то можно купить на Мосбирже китайские юани. Однако получить их в наличном виде не получится. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но под низкие проценты, добавил эксперт.

«За последние два года юань заметно подорожал к доллару и в целом показывал довольно низкую волатильность. Риски — резкий разворот Народного Банка Китая в сторону смягчения денежно-кредитной политики, например, на фоне экономических проблем», — рассказал Сыроваткин.

Морозов полагает, что юань интересен, так как он выигрывает и от падения инвестиционного доверия к доллару и евро, и от перевода части торговых операций в юань рядом крупных игроков. Однако он полагает, что эту валюту стоит отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отмечала на своем YouTube-канале, что для таких валют, как гонконгский доллар, юань, почти нет инструментов, в которые их можно было бы вложить, поэтому непонятно, что с ними делать после покупки, то есть единственный вариант — ждать, что их курс вырастет.

По ее словам, если инвестор хочет сделать ставку на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, то можно купить более стабильную валюту, например франки. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, там тоже есть своя тематика с Тайванем», — напоминает Смирнова.

Высокие риски

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. По мнению экспертов, риски по российским акциям такие:

• Кирилл Комаров: «Риски здесь высокие — пока очень трудно понять, насколько тяжелым будет кризис, на каком уровне остановится рост инфляции»;
• Владимир Брагин: «Основной риск — это серьезное ухудшение ситуации в экономике, негативно сказывающееся на состоянии компаний, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на них, например, для увеличения социальных расходов».

Однако долгосрочные вложения могут помочь снизить риски. По мнению Беляевой, сейчас более приемлемый вариант — формирование долгосрочного портфеля из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом, и которые в перспективе могут вернуться к выплате дивидендов. В текущей геополитической и экономической ситуации ряд компаний временно отказываются от выплат.

По мнению Михаила Морозова, если санкции продлятся долго, то у российских инвесторов — розничных, корпоративных и институциональных — основным рынком будут российские акции, так как иностранные инвестиции будут нести повышенные риски.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметила, что цены на многие российские акции сейчас довольно привлекательны. «Понятно, что рынку потребуется продолжительное время для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы, но такой долгосрочный подход несет в себе намного более низкие риски с доходностью, которая может обогнать текущие темпы инфляции», — добавила Беляева.

Несмотря на все потрясения, список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, мало изменился с начала 2022 года. РБК приводит прогнозы аналитиков по дюжине голубых фишек, которые чаще всего попадают в топ-10 по популярности.

Кирилл Комаров также полагает, что с учетом текущей волатильности и неопределенности максимальную доходность могут предоставить акции. По его мнению, они могут не только защитить от инфляции, но и дать возможность заработать благодаря тому, что сейчас многие бумаги сильно подешевели из-за геополитики и санкций. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин также полагает, что российские акции потенциально могут принести наибольшую доходность. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не будет давать серьезных поводов для беспокойства, рост котировок в обозримом будущем может составить и 20%, и 30%, а то и больше», — отметил он.

Эксперт также добавил, что акции следует расценивать как долгосрочные инвестиции. «Розничным инвесторам я рекомендую заходить в российский рынок через паевые фонды», — сказал Брагин.

Рынок фондов на российские бумаги постепенно открывается. В утренних текстах мы публикуем списки тех, кого допускают к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что самую большую потенциальную доходность сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями, но у этого подхода и максимальные риски. «Рынок в текущем моменте очень волатилен. В отдельных бумагах рост цен за день может составить 30%, 40% и более. Но рассчитывать на устойчивый рост на рынке не стоит, мы можем увидеть такое же сильное снижение цен при ухудшении новостного фона», — отметила она.

Эксперт предупредила, что такой спекулятивный подход требует повышенной терпимости к рискам, постоянного мониторинга ситуации и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Высокая волатильность цен в большей мере создает иллюзию возможности хороших заработков, на практике получить достойные результаты очень сложно», — рассказала аналитик.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой
ликвидностью 
, то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В
голубые фишки 
входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

По словам Красновой, российские голубые фишки стоят дешевле ₽5 тыс. за редким исключением. «Например, одна акция «Яндекса» стоит около ₽5 тыс. Сбербанк стоит около ₽200, но продается лотами по десять штук, то есть за раз придется потратить около ₽2 тыс. Можно каждый месяц покупать по одной акции или по лоту крупной компании, и за год вы соберете представительный портфель», — сказала она.

По словам Файнмана, стоит брать дивидендные акции, которые будут приносить доход в виде выплат раз в полгода или год. Их также можно найти среди голубых фишек.

Сначала доход от таких вложений будет очень маленький, несколько десятков рублей, что сопоставимо сумме инвестиций, отметил консультант. Можно купить бумаги на ₽1 тыс. , ₽3 тыс. или ₽5 тыс. , чтобы сделать первый шаг и научиться пользоваться инвестиционными инструментами.

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие
дивиденды 
, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы
ETF. Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

В них могут входить бумаги, которые стоят дорого и не всем по карману. Например, Amazon, цена одной акции которого превышает $3 тыс. , и других компаний. Однако одна акция ETF будет стоить гораздо дешевле. Цена может составлять даже ₽1. По словам Красновой, в среднем бумаги индексных фондов стоят ₽1–2 тыс. Такие ETF покупают акции компаний, которые входят в различные индексы. Однако бывают и немного подороже.

На Московской бирже для частных инвесторов доступны фонды от провайдеров FinEx и ITI Funds. Например, FXUS, в который входят акции более 500 крупнейших компаний США в сферах IT, энергетики, недвижимости, промышленности, здравоохранения и других. Одна бумага такого фонда стоит ₽4659, можно купить ее и за доллары.

Стоит учитывать, что рублевая цена фонда зависит от курса доллара к рублю. Поэтому чем дороже доллар и слабее рубль, тем больше стоимость акции этого ETF. Тем не менее цена бумаги в долларах не будет меняться при колебании курса. С другой стороны на цену акции фонда влияет изменение стоимости бумаг, включенных в индекс или портфель управляющего.

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая
облигации 
, становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая
ключевая ставка 
Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он. То же самое можно делать и с дивидендами.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (
ПИФ 
) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация 
снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, купить пай будет дешевле, чем приобретать ценные бумаги ПИФа по отдельности и самостоятельно. На российском фондовом рынке можно найти паи в пределах ₽5 тыс. , отметила Краснова. Некоторые могут стоить меньше ₽100. Доходность паев может достигать 50%, 60% и даже больше, а может оказаться и отрицательной.

Тем не менее стоит учитывать, что управляющей компании постоянно придется платить вознаграждение. Оно может составлять от 0,5% до 5% стоимости чистых активов ПИФа. То есть инвестор постоянно платит управляющему, хотя у него самого нет гарантии, что он заработает на своем вложении.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр. Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее

Высоконадежные и самые ликвидные акции на рынке со стабильными показателями доходности. Компании — «голубые фишки» — это лидеры в своей индустрии. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» определяет настроение рынка. Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее

Паевый инвестиционный фонд, а сокращенно ПИФ, является инструментом, при котором инвестор помещает свои средства в фонд и получает за это «кусок» всех активов и, соответственно, прибыли. Подробнее

Экономика страны переживает эпоху перемен. Люди в растерянности – сейчас как никогда важно уметь правильно оценивать ситуацию и с умом распоряжаться своими деньгами. Мы продолжаем наш курс публикаций о базовых правилах финансовой грамотности

Знание ключевых финансовых понятий и рынка банковских предложений на практике даёт возможность человеку грамотно управлять своими сбережениями. Мы расскажем об основе финансовой грамотности – о том, как и где хранить деньги, и при этом получать от этого выгоду.

Наш технологичный мир поражает своими возможностями: теперь торговать на бирже или управлять бизнесом можно лёжа в своей постели. С телефона или компьютера теперь можно сделать практически всё, мы даже перестали быть привязаны к работе в офисе.

Тем более удивительно, что в цифровую эпоху по-прежнему есть люди, хранящие деньги в наличных. Тактильный контакт со своими сбережениями для них дороже безопасности. Но иной раз их можно понять: разнообразие способов хранения денег такое обширное, что разбегаются глаза.

Хотя деньги под матрасом или в комоде и дают мнимое чувство безопасности, такой способ хранения сбережений давно изжил себя по многим причинам:

• ваши активы не защищены от проникновения злоумышленников и кражи;
• дома их не уберечь от возможного пожара, затопления или других обстоятельств с пометкой «ЧП»;
• легкий доступ к активу оставляет соблазн потратить их не по назначению, всё чаще запуская руку в «кубышку»;
• наконец, даже в сверхбезопасном поместье с кучей электронных датчиков деньги всё равно обесцениваются в результате работы «бесшумного вора» – инфляции.

Один из самых надежных способов хранить деньги в период экономической турбулентности – открыть вклад в банке. Консервативная стратегия имеет ряд существенных преимуществ.

В любом банке по вашей просьбе менеджер рассчитает доходность. Благодаря вкладу вы точно будете знать величину заработка, а значит – сможете рассчитывать будущую покупку на эти деньги. В отличие от домашнего хранения ваши деньги надежно защищены от ЧП, вторжений, стихий и гарантированно вернуться к вам в размере до 1. 4 млн рублей. За это отвечает Агентство по страхованию вкладов.

Добавьте к этим плюсам невозможность моментального доступа, а значит – невозможность импульсивных трат, и получите самый простой доходный инструмент, который сделает вас ближе к цели.

Создать свой первый в жизни пассивный доход легче, чем кажется. Вклад от ПСБ «Сильная ставка» может обеспечить вас хорошим доходом. Причём открыть свой вклад можно не только в офисе, но и в мобильном интернет-банке.

А где храните деньги вы? Делитесь своими лайфхаками в комментариях.

Перейти на полную версию сайта

Как выбрать недвижимость для инвестиций

Главный вопрос о недвижимости для инвестиций: какую задачу должна решить эта покупка? Сейчас есть вероятность, что свои позиции укрепят такие направления, как флиппинг (покупка квартиры в плохом состоянии с последующим ремонтом и перепродажей), деление квартир и апартаментов на студии, редевелопмент, скупка долей и дешёвых квартир в домах под реновацию. Для тех, у кого бюджет ограничен, также остаются доходными гаражи, кладовки, машино-места, перспективные земельные участки и различные складские пространства. Об этом рассказал владелец инвестиционного агентства недвижимости Light Side Всеволод Джавад-заде.

— На мой взгляд, в качестве альтернативы квартирам стоит рассматривать кладовые помещения. Приведу простой пример. Кладовая сейчас у застройщиков в среднем стоит от 300 000 рублей до 400 000 в зависимости от площади. При этом готовая кладовая с ремонтом средней площади на вторичном рынке продаётся за 500 000 рублей (объект недалеко от Третьего транспортного кольца, площадь около 4 кв. Выгода очевидна, — рассказала ведущий эксперт компании BuyBuyHouse Марина Лашкевич.

По её словам, сейчас будет расти спрос на маленькие квартиры-студии. И кладовые жильцам будут жизненно необходимы. Как в аренду, так и при покупке. Поэтому при бюджете до 500 000 рублей она предлагает рассматривать именно такой вариант.

Алексей Лазутин, руководитель отдела инвестиционных продаж и корпоративных услуг компании IPG. Estate, рекомендует покупать торговые площади. Они всегда будут востребованы, и спрос на такую недвижимость только растёт. Правда, тут имеет очень большое значение место расположения объекта.

— Сейчас задача — не получить сверхдоходность, а сберечь капитал. Для этого подойдёт покупка любого вида недвижимости в том бюджете, который доступен клиенту (это машино-места, квартиры, а также небольшие коммерческие объекты), — считает руководитель департамента продаж РАД, советник генерального директора Наталья Круглова.

Кстати, сейчас на рынке сложилась в целом довольно интересная ситуация, когда доход с аренды жилой недвижимости в разы ниже дохода по краткосрочному рублёвому депозиту в банке. На этот нюанс обратил внимание управляющий партнёр юридической компании Freeviser Михаил Паюшин.

Впрочем, по его мнению, в долгосрочной перспективе ситуация может измениться. Инвестиции в недвижимость остаются для разумных инвесторов всё той же верной стратегией, что и в предыдущие кризисные периоды. При этом инвестировать в тот или иной актив на пике роста, а тем более в момент массового ажиотажа, не так уж и выгодно.

— Те, кто на данном этапе инвестировал в жильё, придерживают сейчас эти квартиры и не планируют продавать, рискуют столкнуться с падением спроса на фоне перегретого рынка. Искусственно вздёрнутые цены рано или поздно скорректируются в сторону снижения, а это для инвесторов прямой риск не получить или недополучить ожидаемый доход. Поэтому здесь можно только рекомендовать воздержаться от необдуманных, непросчитанных инвестиций и постоянно держать руку на пульсе, анализируя доходность, — добавил Михаил Паюшин.

По его мнению, определённые сегменты коммерческой недвижимости в данном случае представляются даже более надёжным инструментом, нежели жилой. По крайней мере, аренда коммерческих площадей понятна с точки зрения окупаемости, ставок и выставляемой цены. Очевидно, что что-то просядет в связи с уходом западных брендов с рынка, произойдёт перераспределение и изменение качества арендаторов, но такие сегменты, как стрит-ретейл и продукты первой необходимости останутся в спросе. Поэтому с точки зрения надёжности инвестиций в недвижимость однозначно можно рекомендовать вкладываться в те коммерческие площади, куда приходят и садятся продуктовые сети. Как были в этом сегменте 10–11 лет окупаемости, так они и останутся.

— Складская недвижимость является фаворитом среди инвесторов в коммерческую недвижимость. Интернет-торговля находится в стадии бурного роста, из-за чего образовался недостаток складов класса А, — рассказал операционный директор компании PARUS Asset Management Евгений Большаков.

Какой доход может приносить аренда

Что касается альтернативной недвижимости, то всю её объединяет тот факт, что она даёт доходность, в два-три раза превышающую доход от сдачи жилья в аренду. Другими словами, чистая прибыль составит около 9–10% годовых, а в случае с машино-местами она иногда доходит и до 15%. Такие цифры привёл автор телеграм-канала «Экономизм» независимый эксперт Алексей Кричевский.

— Правда, нужно учесть, что здесь в течение года-двух могут быть свои проблемы. Могут быть дефолты по ипотеке. Следовательно, спрос на машино-места и кладовые в какой-то период будет снижаться. Если речь о машино-местах в паркингах элитных ЖК или «Москве-Сити», то там могут начаться проблемы со спросом. Торговые площади могут начать массово освобождаться по той же самой причине, что приведёт к снижению реальных цен как на аренду, так и на продажу недвижимости, — уточнил Алексей Кричевский.

По его словам, при инвестиционных покупках любого типа недвижимости стоит тщательно анализировать каждый объект, брать во внимание ЖК, спрос, цены на аренду, проходимость и наличие пустых помещений при покупке коммерческой недвижимости.

— Коммерческая недвижимость гораздо более доходна, нежели жилая. Да, доход обычно в два-три раза выше, чем прибыль от сдачи квартиры, но только при условии, что правильно выбран объект. Иначе недвижимость может просто простаивать. Нужно очень тщательно выбирать объект, опираясь на его технические характеристики и инвестиционную привлекательность, — рассказал эксперт в формировании пассивного дохода инвестор Леонид Ворошилов.

Какие ещё есть варианты инвестиций в недвижимость

Не всегда, чтобы заработать на недвижимости, нужно фактически ею владеть. При совсем небольших вложениях можно купить бумаги паевых фондов и фондов, владеющих недвижимостью. Об этом рассказал Леонид Ворошилов.

— Вы получаете доход от деятельности компании, управляющей объектами недвижимости. Доход может быть и в рублях, и в валюте, что особенно актуально в современных условиях. Такие бумаги продаются на Московской и Санкт-Петербургской биржах, а также на биржах иностранных брокеров, — добавил Леонид Ворошилов.

Алексей Кричевский считает, что инвестировать в паевые фонды недвижимости проще, чем покупать её. Там контракты подписаны как минимум на пять лет с индексацией на уровень инфляции. Это даст пайщику как минимум 10% годовых. Впрочем, инфляция всё равно будет обесценивать эти вложения. На данный момент доходность по вкладам в банках выше, она уже составляет более 20%. Правда, тут неизвестно, как долго продержится такой высокий процент.

— Если же говорить об альтернативе всем инвестициям в недвижимость, то это сейчас драгметаллы. Не фьючерсы на металлы, а сами металлы в физическом виде. Это слитки и инвестиционные монеты. Золото и серебро дорожают. Кроме того, эти инвестиции тоже могут приносить доход, и такие программы есть у монетных дилеров, — отметил соучредитель «Золотого инвест-клуба» Андрей Морозов.

Как инвестировать в МФК и какие компании подойдут для инвестиций

• Что такое инвестиция в МФК
• Как проходит процесс инвестирования
• Как выплачиваются проценты
• Рейтинг МФК для инвестиций
• Риски при инвестициях в МФК
• Как отличить мошенников от честных МФК
• Вопросы и ответы
• Видео
• Заключение

Микрофинансовые компании не только дают возможность быстро занять небольшую сумму денег, но и предоставляют хороший источник пассивного дохода. Таким источником будут инвестиции в микрофинансовые организации.

Как проходит процесс инвестирования

Вложить свои деньги в МФК могут как физические, так и юридические лица. Первым для этого нужно иметь паспорт, вторым – учредительные документы.

Инвестирование начинается с заявки. Ее можно оставить на сайте компании или в офисе обслуживания. В заявке укажите свое имя, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые организации могут принимать вложения в долларах США или евро. Если вы собираетесь инвестировать сумму в валюте, также укажите это в заявке.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до одного-двух дней. После этого вам позвонит представитель МФК и проинструктирует о ваших дальнейших действиях.

Следующий этап инвестирования — заключение договора. Чаще всего это происходит в присутствии представителя организации при личной встрече или в офисе. Вы вносите в договор свои данные и подписываете его. Можно заключить договор через интернет. В этом случае бланк договора вы получите по почте. Заполненную форму возвращаете на адрес отправителя.

В любом случае внимательно прочитайте условия договора. Обратите внимание на процентную ставку, способ выплаты процентов и срок инвестиции. До подписания договора уточните все интересующие вопросы у представителя микрофинансовой организации.

После подписания договора вы получите реквизиты, на которые нужно будет перевести деньги. Сделать это можно банковским или денежным переводом. После того как вы перевели деньги, не забудьте уточнить у МФК, получила ли она всю вашу сумму.

Как выплачиваются проценты

Когда организация получит ваши деньги, начнется процесс накопления процентов. Они накапливаются так же, как по банковскому вкладу.

Существуют два способа выплаты процентов:

• Ежемесячно или ежеквартально в течение срока. В конце срока вы получите основную сумму вклада
• В конце срока вместе с основной суммой

Способ выплаты указан в договоре. Вы сами можете выбрать, какой из них будет вам удобнее. Деньги поступят на ваш банковский счет, реквизиты которого тоже нужно указать в договоре.

МФК устанавливают свои ставки, ориентируясь на иные альтернативные варианты вложений — вклады в банках и облигации. В первую очередь доходность по вложениям в МФК зависит:

• От срока размещения средств
• От модели работы кредитного бизнеса МФК

Если компания работает в сегменте с невысоким риском займов под залог недвижимости, то рейтинг надежности такой организации будет выше, а ставки в ней, соответственно, ниже.

Если же МФК специализируется на предоставлении необеспеченных кредитов, когда для получения денег необходим, к примеру, только паспорт, то риски будут выше, как и ставка по вложениям.

За просрочку уплаты процентов МФК обязана выплатить вам неустойку. Она составляет отдельный процент от суммы вложенных денег. Размер неустойки указан в договоре.

Для случаев досрочного расторжения договора, когда клиент раньше установленного срока снимает деньги, микрофинансовые организации устанавливают отдельные условия. Например, ставка может быть ниже или снять всю сумму сразу не получится. Также могут быть предусмотрены штрафы.

Рейтинг МФК для инвестиций в 2022 году

• Способы инвестирования: по договору займа и через покупку облигаций
• Сумма инвестиций в рублях: от 1 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
• Доходность в рублях: до 16,5%
• Доходность в долларах/евро:от 6% до 9%
• Сроки инвестирования: от 6 до 12 месяцев
• Способы выплаты процентов: безналичным расчетом на счет, указанный в договоре, ежемесячно
• Досрочное возвращение суммы: невозможно, если не оговорено в договоре

Займер

• Способы инвестирования: по договору займа
• Сумма инвестиций в рублях: от 1 500 000 руб. до 20 000 000 руб.
• Сроки инвестирования: от 6 до 36 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: возможно

Займиго

• Способы инвестирования: по договору займа
• Сумма инвестиций в рублях: от 1 500 000 руб. до 5 000 000 руб.
• Доходность в рублях: до 22%
• Сроки инвестирования: от 6 до 24 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно, раз в квартал или раз в месяц
• Досрочное возвращение суммы: возможно

Джой Мани

• Способы инвестирования: по договору займа
• Сумма инвестиций в рублях: от 1 500 000 руб. до 10 000 000 руб.
• Доходность в рублях: до 17,5%
• Сроки инвестирования: от 12 до 24 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: возможно

Быстроденьги

• Способы инвестирования: по договору займа
• Сумма инвестиций в рублях: от 1 500 000 руб. до 150 000 000 руб.
• Доходность в рублях: до 14,5%
• Сроки инвестирования: от 6 до 36 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно или в конце срока
• Досрочное возвращение суммы: возможно

ДоброЗайм

• Способы инвестирования: по договору займа
• Сумма инвестиций в рублях: от 1 500 000 руб. до 30 000 000 руб.
• Доходность в рублях: до 17%
• Сроки инвестирования: от 6 до 60 месяцев
• Способы выплаты процентов: ежемесячно
• Досрочное возвращение суммы: возможно

Как видно из списка, отличаются эти предложения незначительно. Все эти организации зарегистрированы в государственном реестре, имеют высокий рейтинг надежности, принимают инвестиции в рублях, долларах и евро. Выбирайте любое предложение, которое вас устроит.

В этой таблице отдельно собраны основные условия инвестирования в МФК из нашего рейтинга:

Название МФОСумма инвестицийДоходностьСрок инвестирования
MoneyManДо 20 000 000 руб. До 16,5% в годОт 6 до 12 месяцев
ЗаймерДо 20 000 000 руб. До 11,5% в годОт 6 до 36 месяцев
ЗаймигоДо 5 000 000 руб. До 22% в годОт 6 до 24 месяцев
Джой МаниДо 10 000 000 руб. До 17,5% в годОт 12 до 24 месяцев
БыстроденьгиДо 150 000 000 руб. До 14,5% в годОт 6 до 36 месяцев
ДоброЗаймДо 30 000 000 руб. До 17% в годОт 6 до 60 месяцев

Какие есть риски при инвестициях в МФК

Инвестиции в МФК являются самыми рискованными после покупки ценных бумаг, валюты и драгоценных металлов. Это связано с особенностями работы данных организаций, а также законодательными ограничениями.

Во-первых, в МФК чаще, чем в банки, обращаются неблагонадежные клиенты, которые потом не выплачивают долги по займам. Во-вторых, под видом таких организаций могут скрываться мошенники. Они заманивают инвесторов высокими процентами и маленькими суммами вложений, после чего просто присваивают себе полученные деньги.

Как же выбрать надежную МФК, в которую можно спокойно инвестировать? Для этого учитывайте следующие моменты:

• Наличие организации в реестре микрофинансовых организаций на сайте Центробанка РФ
• Время, которое организация работает на рынке. Желательно обращаться в МФК, которые работают больше полутора лет
• Сведения об организации — информацию об учредителе, доступные документы, масштабы работы, условия по займам, соотношение выданных и возвращенных займов
• Участие компании в саморегулируемой организации. Их сейчас три: «Микрофинансовый альянс», СРО «МиР» и СРО «Единство»
• Рейтинг надежности. Его можно узнать в специальных агентствах, список которых также есть на сайте Центробанка
• Наличие отчетности компании за последние периоды
• Актуальность реквизитов МФК

Старайтесь избегать малоизвестных и недавно появившихся МФК. Они не отличаются надежностью, и вы с большой вероятностью просто потеряете крупную сумму денег.

Как отличить мошенников от честных МФК?

Иногда под видом МФК скрываются финансовые пирамиды, цель которых — собрать деньги с инвесторов и исчезнуть. Их можно отличить по таким признакам:

• Отсутствие записи в государственном реестре
• Отсутствие членства в саморегулируемой организации
• Слишком высокая процентная ставка — больше 30%
• Отказ предоставить документы об организации
• Прием средств до 1 500 000 рублей
• Использование слова «вклад» вместо «инвестиция»

Вопросы и ответы

Какие законы регулируют инвестиции в МФК?

Этот вопрос, как и всю остальную работу МФК, регулирует Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Что будет с вложением при банкротстве МФК?

При банкротстве организация обязана погасить все долги за счет своего имущества. В ряде случаев это не удается, поэтому инвестор рискует остаться без денег.

Как застраховать инвестицию в МФК?

Обратитесь в страховую компанию, которая предлагает такие услуги. Некоторые МФК включают ее в договор. За оформление страховки придется платить отдельно. Если страховка не была предусмотрена, то вернуть средства в полном объеме будет проблематично.

Как досрочно забрать инвестицию?

Сначала обратитесь в МФК с просьбой досрочно выдать сумму инвестиции. Если такая возможность оговорена в договоре, вам сообщат о сроке выдачи и ваших дальнейших действиях. При отсутствии в договоре условий о досрочной выдаче вложенных денег МФК может не вернуть всю сумму сразу, снизить процент или наложить штраф.

Кто платит налог с процентов по инвестициям?

Налоговым агентом инвестора становится МФК. Она берет выплату налогов на себя. Часто налог (13% от суммы процентов) заранее учитывается при подсчете суммы выплат.

Куда жаловаться на мошенников?

Если вы стали жертвой мошенников, которые выдавали себя за МФО, то необходимо сообщить об этом в Банк России. При этом нужно приложить скриншоты сайта мошенников или фото вывески на улице. Центробанк сможет заблокировать псевдосайт, собрать и направить информацию о мошенниках в прокуратуру. Если вы уже передали мошенникам деньги, то нужно обратиться в полицию.

Куда направить жалобу на МФО, которая нарушает закон и правила?

Необходимо обратиться в Центробанк и саморегулируемую организацию, членом которой является МФК. За нарушения компанию ожидает исключение из СРО и государственного реестра МФО, а также штраф.

Стоит ли участвовать в «новогоднем ралли»?

«Биржевая мудрость гласит: „Продавать нужно на жадности, а покупать на страхе“. Опытный инвестор знает: когда все вокруг стремятся приобретать, самое время заработать на продаже активов, которые перед новогодними праздниками показывают хороший рост.

Перед Новым годом стоимость акций увеличивается, через два-три месяца после праздников она снизится — и тогда можно смело приобретать активы», — говорит Ворошилов.

Если же велик риск того, что премию или денежный подарок вы потратите, тогда, конечно, лучше инвестировать. И даже перед Новым годом можно найти выгодные инструменты. Ворошилов рекомендует присмотреться к объектам недвижимости или автомобилям, которые продаются на аукционах и торгах по банкротству. «Если вы решили купить квартиру, это отличный вариант по цене ниже рыночной», — указывает он. Тем более если купить квартиру до конца года, уже в следующем году можно получить налоговый вычет за нее.

На фондовом рынке для приобретений подойдут акции стоимости. Это ценные бумаги дивидендных компаний с хорошей историей и показателями.

«Решаться на их покупку нужно в том случае, когда акции торгуются на уровне ниже среднего по отраслям. Иными словами, если вы знаете, что их цена составляет, например, 1000 рублей, и вдруг у вас появляется шанс купить акции за 800 рублей, это можно сделать даже в преддверии Нового года.

Можно присмотреться и к акциям роста. Это ценные бумаги компаний, которые не платят дивиденды, и заработать на них можно только при выгодной продаже.

Например, в России за 2020-2021 гг. среди акций роста отличились „Тинькофф“ (+400%), Южно-Уральский никелевый комбинат (+243,96%), ИСКЧ ОАО (+192,61%), „Яндекс“ (+100%). Речь не идет о дивидендах: статистика учитывала только увеличение стоимости ценных бумаг. Продав акции этих компаний, можно получить хорошую прибыль», — подчеркивает эксперт.

Он напоминает, что инвестиции — это не игра и не гонка, а холодный расчет. Для долгосрочной стратегии можно приобрести ценные бумаги корпораций, которые в ближайший год не смогли оправиться от пандемии. Большинство из них относится к отрасли туризма, авиасообщения, гостиничного бизнеса, полагает Ворошилов. Пока эти сферы терпят убытки, и акции даже крупных игроков дешевеют. Но рано или поздно авиасообщение наладится, туризм снова начнет развиваться, и тогда активы можно будет реализовать с выгодой.

Куда не стоит вкладывать средства перед Новым годом?

Нет единого списка инструментов, в которые не стоит вкладываться перед Новым годом. Но есть наиболее рисковые позиции, на которые нужно обратить внимание. По словам Ворошилова, это:

— Криптовалюта. Если понимать нюансы рынка и постоянно быть в теме, это неплохой инструмент для вложений. Новичкам же стоит несколько раз подумать, прежде чем покупать криптовалюту. Колебания курсов не подчиняются законам экономики, поэтому с легкостью можно потерять вложенные средства.

— Краудлендинг. Так называют инвестиции в различные проекты. Их создатели заманивают высокими процентами на уровне 20-30% годовых. Но большинство попросту «прогорает», а инвесторы теряют свои деньги.

— Финансовые пирамиды. На фоне кризиса их число стремительно растет. Несмотря на все предостережения со стороны государства, финансистов, журналистов, многие граждане до сих пор продолжают нести деньги мошенникам, надеясь на быстрое обогащение. Помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Если под Новый год вам предлагают вложить средства под баснословно высокие проценты, лучше воздержаться.

— Форекс и бинарные опционы. Еще одна площадка, где можно нарваться на аферистов. Накануне праздников брокеры заманивают выгодными предложениями, обещают быстрое обучение и получение прибыли, но на деле это обман. Заработать на рынке форекс на колебании курса валют удается единицам профессионалов. Новички «сливают» деньги, а брокеры получают от них комиссию за управление счетом.

В какую недвижимость можно вкладывать деньги

Чем больше город, тем выше спрос на жилые и коммерческие помещения. Рассмотрим варианты инвестирования.

Жилая недвижимость. Наиболее распространённый вид недвижимого имущества. В основном с ним работают новички-инвесторы, так как риски — минимальны. Такой способ вложений часто используют, чтобы сохранить деньги. Доходы получают посредством перепродажи либо сдачи в аренду. При покупке жилого помещения учтите все характеристики: местонахождение, год постройки, планировку, инфраструктуру.

Коммерческая недвижимость. Подходит для инвесторов с опытом — им проще выбрать подходящее помещение. Коммерческую недвижимость выгоднее сдавать в аренду, чем перепродавать.

Земельные участки. Покупать земельные участки выгодно, так как они дешевле остальных видов недвижимости. Их быстро и просто оформить. Нет дополнительных затрат в виде коммунальных платежей и ремонта. При покупке учитывайте назначение. Наиболее ликвидны — участки для строительства. Для долгосрочных инвестиций подойдут сельскохозяйственные земли.

Загородная недвижимость. Загородные дома как вид инвестиций особенно популярны среди жителей мегаполисов. Стабильный спрос будет на благоустроенные дома с красивым видом и природой вокруг.

Вложения в парковочные места. Ситуативный вид инвестирования в крупных городах. Доход зависит от расположения площадки. Парковку размещают в оживлённом месте, где не хватает свободных мест для автомобилей.

Найти недвижимость для инвестиций

Насколько рискованно вкладываться в недвижимость

Инвестирование всегда сопряжено с рисками, и сфера недвижимости — не исключение. Разберём источники риска.

Неудачное месторасположение. Инвестор рассчитывает, что выбранный им район застроится, и цены вырастут. Если этого не происходит, на объект нет спроса, и владелец не получает прибыль.

Форс-мажоры. Если экологическая обстановка около объекта резко ухудшится, это приведёт к падению спроса и стоимости.

Недобросовестные арендаторы. Иногда наниматели задерживают ежемесячные платежи или портят мебель. На ремонт после таких арендаторов нужна круглая сумма.

Амортизация. Со временем стоимость объектов падает в цене. Например, если рядом с некогда перспективным домом вырастет новостройка, квартиры в ней будут выше по цене и привлекательнее для арендаторов.

Заморозка строительства. Чтобы избежать риска вложиться в строящееся жильё и получить его намного позже обещанного срока, выбирайте аккредитованных застройщиков.

Мошенничество. В сфере недвижимости есть масса схем обмана: фирмы-однодневки, продажа чужого имущества по поддельным документам и другие. Обезопасить сделку поможет юридическая проверка недвижимости.

Сдача в аренду

Квартира в долгосрочную аренду. Плюс — простой способ получить доход, так как желающие снять квартиру есть всегда. Достаточно найти добросовестных жильцов на длительный срок, заключить договор и ежемесячно получать прибыль. Минус — поиск хороших арендаторов может отнимать много времени. Кроме того, у такого способа низкий уровень прибыли. Если вы приобрели квартиру как инвестицию, то вы нескоро окупите вложения. Оформлять ипотеку для долгосрочной аренды также невыгодно: доход не покроет кредитные платежи.

Посуточная аренда квартиры. Плюс — возможность быстро заработать. Если доходность от долгосрочной аренды — в рамках 5%, то при сдаче посуточно — до 30%. Минус — трудозатраты. Вам придётся ежедневно заселять и выселять жильцов, убирать квартиру. Ещё есть риск повреждения мебели и внеплановых трат на ремонт.

Сдача в аренду коттеджа или загородного дома. Плюс — высокий доход и спрос. Особенно на новогодние, майские и летние каникулы. Ещё есть вариант разделить дом пополам, если он большой. На одной половине вы можете проживать сами, а вторую сдавать в аренду. Минус — недобросовестные жильцы, которые могут испортить не только мебель, но и сам коттедж.

Постройка многоквартирного дома и сдача в аренду квартир. Плюс — если у построенного многоквартирного дома будет выгодное расположение, то вы быстро сдадите все квартиры в аренду. Окупаемость проекта от двух лет, далее — чистая прибыль. Минус — нужны стартовый капитал и грамотный бизнес-проект, земельный участок под строительство.

Сдача в аренду гаража или парковочного места. Плюс — инвестиция не требует больших вложений. Минус — низкая доходность. Чтобы получать прибыль, нужно покупать несколько гаражей или парковочных мест.

Перепродажа

Покупка жилья на этапе строительства. Плюс — если купите недвижимость на этапе котлована, вы сэкономите до 30% среднерыночной стоимости жилья. Минус — нужно ждать завершения строительства. Также у некоторых застройщиков в ДДУ может быть указано, что при продаже необходимо разрешение застройщика на переуступку. В редких случаях застройщик вообще может отказать в своем согласии на переуступку.

Перепродажа земельного участка. Плюс — нужно лишь приобрести участок и дождаться повышения рыночной цены. Земля не требует дополнительных вложений и ухода. Минус — иногда ждать нужно годами.

Покупка жилья в плачевном состоянии. Плюс — большая прибыль. Вы приобретаете жильё дешево, вкладываете в ремонт от 200 000 рублей и продаёте в 2 раза дороже. Минус — на поиск и ремонт такой квартиры уходит много времени.

Порядок инвестирования в недвижимость

Чтобы инвестиции приносили доход, следуйте алгоритму:

• Изучите ситуацию на рынке — на какую недвижимость есть спрос, что ищут покупатели, какие средние цены на объекты, где есть интересные локации или районы с развивающейся инфраструктурой.
• Убедитесь в надёжности продавцов, застройщиков, арендаторов и посредников. Проверьте документацию, отзывы, рейтинг, репутацию. Посмотрите наличие судебных споров, простоев.
• Подберите для покупки ликвидный объект.

В целом сфера недвижимости стабильна. При правильном подходе даже новичок увеличит капитал.

Как зарабатывать на недвижимости больше

Есть несколько способов повысить доходность инвестиций в несколько раз.

Разделение большой квартиры на студии. Выгоднее сдать квартиру нескольким арендаторам. К примеру, вы сдаёте трёхкомнатную квартиру за 40 000 рублей. Если разделить её на три однокомнатные и брать по 20 000 рублей с каждого жильца, вы получите 60 000 рублей.

Перепланировка. Этот способ позволяет не только улучшить условия жизни, но и повысить стоимость недвижимости на 30–40%. Учтите, любую перепланировку нужно согласовывать с БТИ и вносить изменения в техпаспорт.

Расширение помещения за счет достройки. Если добавить к объекту недвижимости балкон, веранду или подвал, его стоимость сразу вырастет на 20–30%.

Перевод помещения из жилого в нежилое и обратно. Покупка коммерческой недвижимости требует крупных вложений. Выход — приобрести жильё на первом этаже многоквартирного дома, а после перевести его в нежилой фонд.

Качественный ремонт. Ремонт повышает стоимость квартиры в 1,5-2 раза. К примеру, квартира в плохом состоянии стоила 3 миллиона, вы сделали ремонт на 500 тысяч рублей — теперь цену можно повышать до 5 миллионов.

Заключение

Вложение средств в МФО — это вполне интересный способ инвестирования с неплохим показателем доходности и относительно невысоким уровнем риска.

Доходность в этом сегменте составляет 11-18% годовых, в зависимости от параметров. Можно сравнить со ставками по депозитам в банках: c учетом последнего повышения в среднем они варьируются в диапазоне 8-9% годовых, экстремум — 10% годовых.

Если говорить о рисках и безопасности, очень важных параметрах для частных инвесторов, то все МФО сейчас имеют официальные независимые рейтинги, размещения делаются публично, компании проходят дополнительную аудиторскую проверку. Рынок с каждым годом становится все более прозрачным и эффективно контролируется ЦБ.

Есть два варианта инвестирования в МФО:

Прямое инвестирование по договору. Данный вариант дает среднюю доходность 10-11% годовых в рублях. Из двух, это более рискованный вариант, так как для этого нужен определенный формат компании, необходимо самостоятельно убедиться в надежности МФО и т.

Покупка облигаций через брокерскую компанию. На мой взгляд, этот канал наиболее интересный для ФЛ и более понятный. Уровень доходности в среднем уже 15-16%, а рисков здесь гораздо меньше. Во-первых, так как облигации — это консервативный инструмент. Во-вторых, любой выход на размещение обязывает компанию-эмитента пройти дополнительную проверку. Вся информация по результатам проверки есть в открытом доступе, и частный инвестор вправе с ней ознакомиться (отчетность, рейтинг компании, подтвержденные профессиональными независимыми экспертами, и т. Кстати говоря, как правило, такие эмиссии закрываются с переподпиской, что говорит о привлекательности инструмента.

Инвестиция в МФК — удобный, но рискованный способ вложения денег. При правильном подходе он станет хорошим дополнительным источником дохода. Рассчитан этот способ на тех, кто уже имеет опыт в инвестициях.

Перед тем как вложиться в микрофинансовую организацию, соберите всю информацию о ней, просчитайте риски и сделайте выводы. Возможно, стоит рассмотреть другие виды инвестиций.

Итак, несмотря на ограничения и риски, инвестиции в МФК — достаточно эффективный способ вложения денег под высокий процент. Доходность от них выше, чем у банковских вкладов, но такие вложения не страхуются, а их минимальная сумма сильно ограничена. Поэтому следует вкладывать свои деньги только в стабильные и честно выполняющие свои обязательства компании.

Если вас заинтересовали такие инвестиции, то вы можете вложить свои деньги в МаниМен. Это надежная микрофинансовая компания, которая является одним из лидеров среди российских МФК. Компания предлагает высокую доходность инвестиций и ежемесячно выплачивает проценты.

А что думаете вы о вложениях в микрофинансовый бизнес? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.