Альфа банк открыть расчетный счет для ип отзывы

Индикатор риска

Закон часто меняется, и предприниматели не всегда успевают вовремя отследить эти изменения. Нарушение закона приводит к ограничению доступа в банк или даже отказу в проведении операции. Сервис «Индикатор риска» не только покажет возможные ошибки, но и подскажет, как их избежать.

Сервис работает так:

• Каждый день все ваши операции автоматически проверяются.
• Цветовой индикатор сообщает уровень риска по каждому из критериев 115-ФЗ.
• Если операция отмечена красным уровнем риска, система дает время изменить ее показатели до зеленого уровня.
• Следуйте подсказкам системы, чтобы снизить уровень риска.

Первые два месяца – бесплатно. Далее – 240 рублей в месяц (с НДС).

Зачем предпринимателю расчётный счёт

Есть несколько аргументов в пользу решения открыть расчетный счет:

• Некоторые контрагенты ведут только безналичный расчёт. Если ваш арендодатель или поставщик из их числа, без счёта не обойтись.
• Субъекты предпринимательской деятельности могут рассчитываться наличными в рамках установленной законодательством суммы. Например, запрещены оплаты, превышающие 100 000 рублей, в обход расчётных счетов. Нарушители несут административную ответственность и наказание в виде весомых штрафов. Правило не действует на расчёты между ИП и физическими лицами.
• Крупные суммы безопаснее хранить на счетах. Это поможет избежать множества неприятностей, в том числе кражи.

Список банков для открытия счета онлайн:

Открытие – бесплатно, обслуживание – от 0 ₽/мес.

Подробно на сайте Альфа-Банка

Подробно для ИП на сайте Точка-Банка

Подробно для ООО на сайте Точка-Банка

Банк Санкт Петербург

Открытие – бесплатно, обслуживание – первый год 0 ₽/мес.

Подробно на сайте Банка Санкт Петербург

Подробно на сайте Банка Уралсиб

Подробно на сайте Морского Банка

Открытие – бесплатно, обслуживание – первые 9 месяцев 0 ₽/мес.

Подробно на сайте Совкомбанка

Подробно на сайте Банка Открытие

Открытие – бесплатно, обслуживание – от 750 ₽/мес.

Подробно на сайте БКС Банка

Подробно на сайте Модуль Банка

АК Барс Банк

Подробно на сайте АК Барс Банка

Интернет-эквайринг и мобильное приложение

Для интернет-магазинов, принимающих платежи на сайте, в приложениях или соцсетях.

• соответствует 54-ФЗ;
• деньги мгновенно зачисляются на счет;
• без комиссии за неуспешные платежи;
• более 30 валют оплаты.

Оплата по QR-коду позволит вашим клиентам сэкономить время – им больше не потребуется вводить данные карты. Достаточно отсканировать QR-код или перейти по ссылке.

Есть два тарифа:

Валютный контроль счета

Если вы ведете расчеты с иностранными контрагентами, Альфа-Банк предлагает воспользоваться пакетом ВЭД.

В него входит:

• тариф ВЭД+: бесплатная постановка контракта на учет и специальные условия для операций в иностранной валюте;
• валютный контроль в интернет-банке: электронный документооборот, досье по контракту, предупреждение о риске нарушений законодательства;
• международные платежи: широкая сеть корреспондентов, проведение платежей в день отправки, платежи в валюте, отличающейся от валюты счета;
• быстрая конвертация: более 60 доступных валютных пар, длинный рабочий день (с 6:00 до 23:55), выгодные курсы.

Клиентам предоставляется персональный контролер, который проверит операции на соответствие с законодательством и поможет заполнить документы.

Какой банк выбрать для ИП или ООО

На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать? Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:

• Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
• Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
• Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
• Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
• Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
• Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
• Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.

Как ИП открыть расчётный счёт

Прежде чем открыть р/с, необходимо выбрать банковскую организацию. Поскольку банки предлагают похожие условия по расчётно-кассовому обслуживанию, стоит обращать внимание на следующие моменты:

• технологичность, удобство работы онлайн-банка;
• наличие мобильного приложения;
• отзывчивость и скорость работы службы поддержки;
• разнообразие предлагаемых сервисов и услуг;
• удобство предлагаемых сервисов и услуг;
• отзывы клиентов об исполнении банком своих обязательств;
• срок работы организации, размер её активов, количество государственных денег в уставном капитале.

После выбора банка и тарифа РКО можно подать заявку на открытие расчётного счёта.

Альфа-Бизнес

Карта позволяет не тратить время на посещение отделения для совершения операций. Для снятия денег с расчетного счета Альфа-Банка или его пополнения (самоинкассации) можно использовать пластиковую карту. С ней также можно оплачивать покупки и услуги для вашего бизнеса.

Реквизиты карты будут доступны сразу после подключения: привяжите виртуальную версию к своему смартфону и используйте ее для совершения необходимых операций.

Карта с привилегиями для руководителей. Повышенный кэшбэк – до 5% на бизнес-расходы. Возможность пользоваться консьерж-сервисом с круглосуточной поддержкой: персональный менеджер поможет купить билеты на самолет, забронирует номер, организует мероприятие и даже проведет юридическую консультацию по интересующему вас вопросу. При выезде за рубеж владельцам карты гарантирована страховка от мошенников – карта защищена от несанкционированного снятия, списания со счета суммы больше, чем сумма покупки. Пользуйтесь бизнес-залами в аэропортах, чтобы получить 100% от стоимости прихода баллами.

Программа лояльности Alfa-Loyalty

Возможность получать баллы за операции по счетам компании. Их можно обменять на услуги Альфа-Банка или современные гаджеты.

Операции, за которые начисляются баллы:

• внешние переводы в рублях (1 балл за перевод);
• безналичная оплата картами (100 руб. = 1 балл);
• внешние переводы в иностранной валюте (20 баллов за операцию, эквивалентную 100 тыс. руб.);
• обмен валют (20 баллов за операцию, эквивалентную 100 тыс. руб.);
• остаток средств на счете (25 баллов за каждый 100 тыс. руб. на вашем счете);
• подключение налоговой копилки (100 баллов);
• платежи в бюджет со счета копилки (10 баллов за каждые 10 тыс. руб.).

Чтобы стать участником программы, нужно открыть бизнес-счет в Альфа-Банке – предложение появится в личном кабинете. Действующим клиентам потребуется написать письмо с текстом «Хочу подключить программу лояльности» – также в личном кабинете.

Тарифы на обслуживание

Альфа-Банк предлагает несколько тарифных планов с фиксированным объёмом услуг. В сравнительной таблице пакетных предложений легко разобраться, а кликнув на название тарифного плана, можно перейти на его полное описание.

Какие есть тарифы на дополнительные услуги банка для ИП и ООО

Предприниматели могут управлять зарплатным проектом онлайн. Зарплата начисляется на счет в срок от 1 минуты, а операционный день длится до 23:30 – деньги придут вашим сотрудникам в зарплатный день. Снятие наличных с зарплатной карты в любом банкомате мира – бесплатно.

Также клиенты Альфа-Банка получат круглосуточную поддержку зарплатного менеджера.

Преимущества для сотрудников:

Привилегии для руководителей:

• переводы по звонку – до 5 млн руб.;
• льготный курс для конвертации валюты;
• Альфа-Банк оплатит трансферы в аэропорты, страховку и Priority Pass.

Открытие зарплатного проекта, выпуск карт и их доставка – бесплатно.

Перевод зарплаты и годовое обслуживание – бесплатно.

Как открыть счет

На главной странице сайта Альфа-Банка выбираем раздел «Малый бизнес и ИП».

Оставляем номер телефона и нажимаем кнопку «Перезвонить мне». В этом случае менеджер банка свяжется с вами по телефону для обсуждения удобного вам времени и места встречи. Сам приедет к вам в офис, подберет выгодный тариф и откроет расчетный счет. Вам понадобится только предоставить документы.

На что обращать внимание

• Количество платежей в день и в месяц. Начинающему бизнесу предлагают 5-20 бесплатных платежек, с абонентской платой до 1000 руб. Если компании нужно безлимитное количество оплат, придется согласиться на ежемесячный взнос до 9000 руб.
• С какими форматами бизнеса вы работаете? Тариф может зависеть от вида получателя. Нужно отдельно посчитать, сколько платежей уходит на ИП и юрлиц.
• Будете ли переводить деньги физлицам? Какая ежемесячная сумма? Разделите расчеты с фрилансерами и сотрудниками. Зарплатные платежи в банках пропускают по меньшей ставке или бесплатно.
• Нужно ли снимать наличные в кассу? Банки указывают в тарифах сумму наличных, которую можно снять бесплатно. Если ваши расчеты превышают лимит, к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных.
• Будете ли вы сдавать инкассацию и в каком объеме?
• Нужен ли эквайринг?
• Понадобится ли валютный счет? В какой валюте будут проходить операции?
• Услугами каких банков пользуются партнеры? Внутри одного банка платежи проходят быстрее, комиссии ниже или отсутствуют.
• Какую поддержку вы ожидаете от банка: персональный оператор на телефоне, консультанты по валютному контролю, работа с программистами.

Преимущества

• Бесплатное открытие расчетного счета
• Бронь счета без посещения банка и предоставления документов за 10 минут
• Круглосуточное открытие в онлайн-режиме
• Пакеты услуг с пониженной стоимостью
• Получение номера расчетного счета онлайн
• 14 дней с момента резервирования счета на предоставление документов
• Номер счета можно указывать в любых документах, после активации он остается неизменным

Всем новым клиентам при открытии счета Альфа-Банк предлагает следующие бонусы:

• Первые 3 месяца обслуживания счета бесплатно (кроме тарифов «Просто 1%» и «Бесплатно навсегда»)
• бесплатное создание сайта или интернет-магазина под ключ (1 год обслуживание сайта и CRM на 1 год – бесплатно)
• 9 000 рублей на первую рекламу в Яндекс.Директе при пополнении кабинета минимум на 3 500 руб
• удвоение бюджета на первую рекламу в Одноклассниках, Вконтакте, Моем Мире и тематических проектах Mail.Ru Group (максимальная сумма бонуса – 50 000 рублей)
• 3 000 рублей на первую рекламу в Google AdWords при пополнении кабинета минимум на 500 рублей
• использование системы Мой Склад 3 месяца по тарифу Профессиональный с двумя розничными точками продаж – бесплатно
• скидка 10% на оборудование для облачного наблюдения от iVideon
• кэшбэк 5 000 рублей на первый лизинговый платеж от Arenza
• снижение аванса на 5% для легкового транспорта от Альфа-Лизинга
• скидка 30% на страхование ответственности для нежилого помещения от АльфаСтрахования
• 5 000 рублей на первое обращение и скидка 20% на последующие от 2К
• 30 дней бесплатного доступа к площадке B2B-Center
• 3 месяца бесплатного пользования конструктором сайтов Nethouse

Банк предоставляет без визита в отделение следующие услуги:

• Регистрацию бизнеса
• Открытие расчетного счета
• Интернет-бухгалтерию
• Кредитование и выдачу гарантий
• Выпуск корпоративных и зарплатных карт
• Подключение эквайринга
• Проведение валютного контроля

Условия Альфа-Банка на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц

Общие условия для ИП и юридических лиц:

Можно ли ИП не открывать расчётный счёт

Центральный банк запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. При этом по закону сейчас индивидуальные предприниматели не обязаны открывать р/с. То есть предприниматель может вести дела, принимая оплату наличными. Например, если у бизнеса небольшие обороты или ИП продаёт товары и оказывает услуги, за которые клиенты расплачиваются преимущественно наличными.

Сейчас такого бизнеса становится всё меньше, потому что покупатели предпочитают расплачиваться картами. Чтобы принимать оплату картами, нужен эквайринг. А чтобы подключить эквайринг, необходим р/с для бизнеса.

Размещение средств в интернет-банке

Открывайте депозиты и размещайте фиксированные остатки в интернет-банке Альфа Банка.

• Для ИП и юридических лиц.
• Минимальная сумма – 50 тыс. руб.

Открыть счет можно, не покидая офиса, в личном кабинете интернет-банка. Результат вы увидите уже при вводе параметров счета – система рассчитает потенциальный доход еще до заключения сделки.

Бизнес-карты для снятия и пополненияПользователям любого тарифного плана доступны бизнес-карты Альфа-Банка – Альфа-Бизнес и Альфа-Бизнес Премиум.

Для клиентов РКО Альфа-Банка доступно три вида эквайринга с разными тарифами.

Подойдет для магазинов и ресторанов.

Вне зависимости от тарифа, клиентам гарантирована бесплатная установка терминала, стоимость которого уже включена в стоимость тарифа. Деньги поступают на счет моментально благодаря быстрому онлайн-зачислению. Вы также можете выбрать терминал – стационарный, переносной с аккумулятором или интегрируемый с кассой (указанная в кассе сумма автоматически передается в терминал).

Также клиенты могут воспользоваться бонусами от партнеров Альфа-Банка: Яндекс, HH.ru, MegaGroup и многих других.

Вопрос-ответ

Для чего открывать счет для малого бизнеса?

Открытие РКО решит сразу несколько вопросов предпринимателей. Во-первых, это позволит проводить расчеты с контрагентами на суммы более 100 тыс. руб. Во-вторых, это упростит оплату налогов – благодаря сервисам онлайн-бухгалтерии и быстрым переводам. Наконец, открытие РКО – это большой плюс для клиентов вашего бизнеса и ваших сотрудников: первые смогут оплачивать товары и услуги безналично, а вторые – быстро и вовремя получать зарплату.

Можно ли подключить онлайн-кассу?

Да. Альфа-Банк предлагает клиентам несколько вариантов касс со встроенными фискальными модулями, которые передают данные о проведенных операциях в налоговую.

Какой тариф лучше выбрать?

При выборе тарифа обратите внимание на свой ежемесячный оборот и на комиссию с операций. Не менее важна и плата за обслуживание счета. Если вам подходят несколько тарифов, доверьтесь профессионалам – подайте заявку, а менеджер Альфа-Банка перезвонит вам и поможет выбрать подходящий пакет услуг.

Можно ли поменять тариф и сколько это будет стоить?

Сменить тариф можно бесплатно – для этого вам нужно подать заявление в отделении Альфа-Банка. Следующая после смены тарифа абонентская плата будет взиматься в новом размере.

Необходимые документы

ИП понадобятся следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность (чаще всего паспорт 1 и 2 страница)
• Свидетельство ОГРНИП
• Свидетельство ИНН
• Сведения о деловой репутации. Если организации меньше 6 месяцев -пояснительное письмо о деловой репутации, в иных случаях — отзыв от контрагента (формы на сайте)
• Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и печати. Можно сделать при открытии счета (при подписании) за 590 рублей или у нотариуса (дороже и сложнее)
• Заявление на открытие счета и анкета клиента (формы на сайте)

ООО придется предоставить несколько иной комплект:

• Свидетельство ОГРН
• Свидетельство ИНН
• Устав
• Документы, подтверждающие полномочия исполнительного органа организации (решение о создании, решение о продлении полномочий директора)
• Документы, подтверждающие личность полномочного органа
• Документы, подтверждающие полномочия работников, имеющих право распоряжаться средствами на счете организации при необходимости
• Сведения о деловой репутации. Если организации меньше 6 месяцев -пояснительное письмо о деловой репутации, в иных случаях — отзыв от контрагента (формы на сайте)
• Нотариально заверенная карточка с образцами подписей и печати. Можно сделать при открытии счета (при подписании) за 590 рублей или у натариуса (дороже и сложнее)
• Заявление на открытие счета и анкета клиента (формы на сайте)

О банке

Альфа-Банк — один из крупнейших банков в стране, активно развивается в различных сегментах рынка банковских услуг. Основан в 1991 году российским бизнесменом Михаилом Фридманом. Входит в консорциум Альфа-Групп, который контролирует банк через АО АБ Холдинг Также возглавляет собственную финансовую группу, в которую входят банки в Украине, Беларуси, Казахстане и Нидерландах. В 2019 году в состав Альфа-Банка был включен Балтийский Банк.

Сейчас банк контролируют Михаил Фридман (более 33%), Герман Хан (более 20%), Алексей Кузьмичев (более 16%) и другие лица и организации через структуры АБ Холдинг. Штаб-квартира банка расположена в Москве. В региональную сеть входит семь филиалов и более семисот отделений почти во всех регионах страны. Банк обслуживает более 14 миллионов частных клиентов и около 381 тысячи корпоративных. Номер лицензии – №1326, выдана Центробанком 16 января 2015 года.

Среди клиентов Альфа-Банка были замечены многие крупные компании – Аэрофлот, Нижфарм, Мосэнергосбыт, ВымпелКом, S7 и другие. Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги – от РКО и кредитования до валютного контроля и лизинга. Частным клиентам банка доступны кредиты различных видов, вклады, кредитные и дебетовые карты, денежные переводы и инвестиционные услуги.

Нужен ли расчётный счёт для ИП

Какие могут быть подводные камни

Бизнес-клиенты Альфа Банка нередко отмечают, что превышение лимитов на переводы облагается немаленькой комиссией. Бесплатно обналичить часть средств можно только на тарифе «Просто 1%» – на других тарифах эта услуга облагается комиссией до 11%.

Тарифы Альфа-Банка – не самые дешевые среди других предложений на рынке РКО. Однако это компенсируется широким спектром услуг и надежностью банка.

Перечень документов

• Паспорт.
• Анкета по форме Альфа-Банка.
• ИНН.

Для физических лиц (нотариусов, адвокатов и т. д.) – потребуются ИНН и документы, подтверждающие вид деятельности – лицензию, удостоверение.

• Заявление и анкета юридического лица по форме банка.
• Учредительные документы.
• Протокол о назначении руководителя.
• Для других лиц с правом распоряжаться счетом – доверенности и протоколы.
• Карточка с образцами печати и подписей.
• При необходимости – лицензия.

Также может потребоваться свидетельство о постановке на учет или выписка из госреестра. Если вы открываете расчетный счет Альфа-Банка для филиала, потребуется положения об обособленном подразделении, документы о назначении руководителя.

6 поводов оформить РКО для ИП в Альфа-Банке

• бесплатное открытие счёта и подключение интернет-банкинга;
• бесплатные переводы на личный счёт в Альфа-Банке до 100 000 рублей в месяц;
• бесплатный выпуск карты для работы с наличными;
• бесплатные платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка;
• круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка;
• бонусы от партнёров банка на сумму от 300 000 рублей.

Чтобы открыть расчётный счёт, не нужно ехать в банковское отделение: вы можете заказать р/с с доставкой в ваш офис. Наш специалист поможет подобрать дешёвый тарифный план и подготовить документы, а благодаря сервису онлайн-бронирования на сайте Альфа-Банка вы сможете сразу же получить номер рублёвого расчётного счёта.

Современный интернет-банк для предпринимателей и удобное мобильное приложение обеспечат круглосуточный доступ к деньгам с компьютера, планшета или смартфона.

Если вы ИП и хотите снизить стоимость РКО, оформите пакет услуг для бизнеса. Оплачивая сразу девять месяцев, вы получите три в подарок.

Открытие рко с выездным менеджером Анастасия

После открытия бизнеса,я сталкнулась с выбором рко, после советов и отзывов я выбрала альфа банк. Позвонила и записалась на встречу,через горячая линию, на горячей линии все было отлично, девушка мне все подсказала, рассказала о тарифах, и мне подошёл тариф «лёгкий старт» за 490 р

И все происходило отлично

Но пришло время встречи

Встречались в отделении,хотя и с выездным менеджером, приехали в отделение на Площадь Ленина, хотя сам менеджер с другого отделения, начали беседовать, и пошли вопросы, меня начали валить вопросами и ставить в тупик, как будто меня специально начали топить, я не опытная, и с открытием счета столкнулась впервые, но менеджер общалась со мной так, как будто я профессионал, при подписании я увидела, что тариф у меня не за 490, а за 2150т.р

Я спросила,почему и как так, и то что мне нужен другой, но менеджер мне сказал, что вам можно только этот тариф и все равно что , хочу

Звучало это так

Альфа банк не советую!!!

Заставляют брать дорогущие тарифы,хотя на горячей линии заманивают другими ценами

Другие отзывы об обслуживании Альфа-Банка

Много лет ( более 10) являюсь клиентом банка как частное лицо и 3 года как ИП. За все годы только 2 раза были косяки ( в чате альфа мобайла) . Лучший банк, даже в сравнении с ведущими европейскими. Ни на какой не променяю.

Депозиты для бизнеса

Сервис «Налоговая копилка»

Бесплатный расчетно-накопительный счет, по которому ежедневно начисляется от 0,5 до 3% (в зависимости от суммы на счете). «Копилка» позволяет откладывать деньги для совершения платежей в бюджет и уплаты налогов. Деньги с этого счета можно переводить только в бюджет – потратить их на покупки или вывести на личный счет не получится.

Особенности тарифов на РКО для ИП в Альфа-Банке

Для вас бесплатно в интернет-банке и мобильном приложении:

• открытие и ведение расчётного счёта;
• подключение эквайринга и аренда терминалов;
• переводы бизнес-клиентам банка и платежи в бюджет;
• переводы на свой счёт в банке до 100 000 рублей в месяц;
• выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличным.

Расчётный счёт для ИП в Альфа-Банке оформляется всего за 5 минут. Выбрать выгодный тарифный план с учетом особенностей вашего бизнеса можно прямо на сайте.

Преимущества тарифов на расчётный счёт для ИП в Альфа-Банке:

• Платежи и переводы между счетами
• До 5% кэшбэк за бизнес-расходы по карте
• 300 000 ₽ бонусы на развитие

Расчётный счёт в Альфа-Банке — это целых 7 бесплатных опций!

• Открытие и обслуживание расчётного счёта бизнеса.
• Подключение эквайринга и аренда терминалов.
• Переводы на личный счёт в банке до 100 000 руб./мес.
• Интернет-банк и мобильное приложение.
• Выпуск карты Alfa-Cash для работы с наличными.
• Переводы бизнес-клиентам Альфа-Банка.

Порядок оформления расчётного счёта в Альфа-Банке очень прост: для его открытия вам потребуется не более 5 минут. Прямо на сайте банка можно подобрать нужный тарифный план — в зависимости от особенностей вашего бизнеса.

• До 5% кэшбэк за бизнес-расходы по карте
• 300 000 ₽ бонусы на развитие

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Расчётный счёт (р/с) помогает бизнесу решать многие задачи:

• перечислять деньги безналичным способом;
• вносить, хранить или снимать наличные;
• подключать обычный или интернет-эквайринг;
• получать кредиты на развитие бизнеса;
• вносить обязательные платежи — налоги, штрафы, сборы;

Инфографика

Рейтинг сформирован на основании отзывов

163 оценок, среднее: 4.8 из 5

Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта

Отсутствие р/с накладывает на бизнес ряд ограничений:

• Нельзя заключать сделки на сумму более 100 000 рублей. Если ИП захочет заключить договор на бо́льшую сумму, ему придётся просить партнёра разбивать её на несколько частей и подписывать несколько договоров. Но не каждая фирма согласится это делать, а налоговая инспекция всё равно может заинтересоваться этими операциями.
• Нет возможности участвовать в тендерах. Для участия в государственных и коммерческих закупках обязательно нужен специальный расчётный счёт. Он используется для резервирования денег во время подачи заявки на участие в конкурсе. Если компания выигрывает тендер, то в дальнейшем все расчёты также проходят безналичным способом.
• Не получится расплачиваться с теми подрядчиками или партнёрами, которые пользуются только безналом и не принимают наличные. В этом случае можно пойти в банк, чтобы сделать перевод через кассу по реквизитам р/с получателя. Но это займёт время, а сумма всё равно не должна превышать 100 000 рублей.
• Нельзя заниматься внешнеэкономической деятельностью и проводить валютные сделки с иностранными партнёрами. Такие операции можно осуществлять только с валютного расчётного счёта.
• Невозможно подключить эквайринг. Из-за этого бизнес может терять от 10 до 40% выручки.
• Нельзя оформить кредит на развитие бизнеса или купить технику в лизинг. На такие услуги банки предоставляют безналичные средства только после открытия р/с, это обязательное условие.
• При отсутствии расчётного счёта у налоговой могут возникнуть вопросы к тем поступлениям, которые идут на счёт или карту физического лица, даже если эти поступления не связаны с бизнесом. Кроме того, без р/с сложно разграничивать личные и бизнес-финансы.
• Если ИП сам пополняет карту физлица, а потом оплачивает с этой карты нужды бизнеса, то ему будет сложнее учесть эти расходы как основание для уменьшения налогов.

Электронные сервисы

Альфа-Банк постоянно развивает инструменты для удаленного получения банковских услуг. Это же касается интернет-банка и мобильного приложения для бизнеса. Далее вы узнаете подробнее об электронных сервисах банка, доступных предпринимателю.

Интернет-банк необходим для управления счетом и оформления услуг Альфа-Банка. Он подключается сразу же после открытия расчетного счета. Интернет-банк стабильно работает во всех современных браузерах на различных платформах. Для входа в личный кабинет или подписания платежек можно использовать SMS-пароли или USB-ключ.

С помощью интернет-банка вы сможете принимать и отправлять платежи, просматривать выписки, обмениваться документами с банком, перечислять зарплату и следить за оборотами от эквайринга. Одновременно можно работать сразу с несколькими счетами в Альфа-Банке, в том числе оформленными на другие компании. Интернет-банк взаимодействует с 1С и другими популярными бухгалтерскими сервисами.

Для ИП на УСН 6% без сотружников, эквайринга, кассы и валютных операций доступна бесплатная встроенная интернет-бухгалтерия. Она автоматически рассчитывает и уплачивает налоги, готовит отчетности и напоминает о сроках их сдачи. В отличие от аналогичных сервисов, интернет-бухгалтерия Альфа-Банка не передает документы в налоговую в электронном виде — вам придется распечатывать их или отправлять самостоятельно со своей электронной подписью.

Мобильное приложение поможет вам оперативно следить за состоянием расчетного счета. Оно доступно для смартфонов и планшетов на базе iOS и Android. Для входа в приложения используются те же данные, что и для интернет-банка.

Мобильное приложение позволяет отслеживать операции, формировать платежи и выставлять счета. Приложение может создавать платежки из фотографий, таблиц и PDF-файлов. Чат в приложении поможет вам в любое время связаться со службой поддержки банка, которая уточнит всю нужную информацию и ответит на непонятные вопросы.

Уведомления об операциях по счету

Альфа-Банк предлагает достаточно гибкую систему уведомлений об операциях по счету. Вы можете выбрать, о каких действиях вы хотите видеть сообщения, и как вы хотите их получать – по SMS или на электронную почту.

Услуга стоит 200 рублей в месяц за каждый подключенный номер или адрес. Для тарифов «На старт», «Успех», «Оптовик» и «Все, что надо» она бесплатная. К одному счету можно подключить до трех номеров или адресов. Настроить уведомления можно в интернет-банке.

Акции и подарки для новых и действующих клиентов

Альфа-Банк подготовил для своих клиентов различные подарки и скидки от партнеров банка. Среди них:

• Сервисы Яндекса: Яндекс.Директ, рекламная подписка, Яндекс.Такси – перевозка сотрудников и сервис доставки.
• Возможность открыть онлайн-магазин на AliExpress.
• Безлимитный интернет Yota для бизнеса.
• DPD: экспресс-доставка и логистика.
• S7 Profi – скидки на первый полет и 500 баллов для новых клиентов.
• Mango Office: бесплатный номер, коллтрекинг, бизнес-телефония.
• Онлайн-бухгалтерия «Контур» или Фингу.ру.
• Почта с вашим доменом в сервисе Mail.ru для бизнеса.
• Юридическое сопровождение ПРАВОКАРД.

Полный список доступен на сайте Альфа-Банка.

Документы для открытия

Основной перечень документов на открытие расчётного счёта установлен Инструкцией ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И, но каждый банк вправе дополнить его своими требованиями. Часть необходимых документов в оригинале представляет клиент, а часть подготавливает банк для заполнения. Ниже мы приводим полный перечень документов для открытия расчётного счёта в Альфа-банке.

Для индивидуальных предпринимателей:

• документ, удостоверяющий личность индивидуального предпринимателя (если ИП открыл иностранный гражданин, то дополнительно нужна миграционная карта);
• сведения о деловой репутации;
• карточка с образцами подписей и оттиска печати (при её наличии), заверяется нотариусом или банковским менеджером;
• лицензия, если деятельность ИП подлежит лицензированию;
• доверенность и удостоверение личности представителя, если открытие расчётного счёта и распоряжение денежными средствами на нём будет делегировано;
• заявление об открытии счёта;
• анкета клиента;
• подтверждение о присоединении к договору о расчётно-кассовом обслуживании;
• сведения о выгодоприобретателе и/или бенефициарном владельце (при их наличии и идентификации).

Для коммерческой организации:

• устав;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя ООО (протокол или решение учредителей, кадровый приказ о назначении на должность);
• документы, подтверждающие полномочия других работников организации на распоряжение денежными средствами на счёте, если такой доступ будет предоставлен (обычно бухгалтеру или коммерческому директору);
• удостоверение личности лиц, имеющих право на распоряжение расчётным счётом (для иностранных граждан дополнительно требуется миграционная карта и подтверждение права на пребывание или проживание на территории РФ);
• доверенность и документ, удостоверяющий личность представителя, если открытие расчётного счёта и распоряжение им будет осуществлять не руководитель;
• сведения о деловой репутации общества;
• карточка с образцами подписей всех лиц, имеющих доступ к счёту, и оттиска печати (при её наличии), заверяется нотариусом или банковским менеджером;
• лицензия, если организация осуществляет лицензируемый вид деятельности;
• заявление об открытии расчётного счёта;
• анкета клиента Альфа-банка;
• подтверждение о присоединении к договору о РКО;
• сведения о выгодоприобретателе и/или бенефициарном владельце (если такая необходимость установлена).

Актуальные сведения из государственных реестров (ЕГРИП и ЕГРЮЛ) банк запрашивает сам, но при их отсутствии в реестре необходимо также представить соответствующую выписку или лист записи из налоговой инспекции.

Преимущества открытия расчетного счета в Альфа-Банке

Альфа-Банк разработал несколько пакетов услуг для бизнеса. Предприниматели могут подобрать тариф, который подходит специфике их предприятия – с учетом оборотов, количества сотрудников, необходимости в эквайринге и способе предоставления услуг.

Кроме того, бизнес-клиентам доступны уникальные опции, разработанные Альфа-Банком – бесплатная бухгалтерия, которая позволит небольшим предприятиям не нанимать специалиста, и сервис «Индикатор риска», который предупредит вас о возможном нарушении законодательства и убережет от штрафов или блокировки.

• Интернет-банк для работы с любых устройств.
• Зарезервировать номер счета можно дистанционно – еще до подписания договора РКО.
• Долгий операционный день – можно отправлять платежи внутри Альфа-Банка через личный кабинет в любое время суток.
• Налоговая копилка – еще один сервис. С ним клиенты могут накопить на отдельном счете нужную сумму для оплаты налогов, получая 3% на остаток.
• Подарки и бонусы для юридических лиц и ИП: сертификаты, бесплатные доступы, бонусы на рекламу.

Выгоды оформления РКО для ИП в Альфа-Банке

Индивидуальные предприниматели тщательно подходят к выбору финансового партнёра, предлагающего расчётно-кассовое обслуживание для ИП, отдавая предпочтение надёжным банкам с выгодными тарифами. Вот что входит в традиционный комплекс РКО для ИП:

• открытие р/с в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией;
• безналичные операции в рублях и иностранной валюте;
• внесение и снятие наличных;
• конверсионные операции (обмен валюты);
• начисление и выплата процентов на остаток средств на счетах;
• исполнение функций агента валютного контроля.

Какие преимущества получает ИП при использовании расчётного счёта

Открывая р/с и подписывая с банком договор на расчётно-кассовое обслуживание, предприниматель получает ряд преимуществ:

• Возможность безналичных расчётов с клиентами, партнёрами, арендодателями. Теперь можно рассчитываться с помощью переводов по реквизитам, например через онлайн-банк.
• Возможность подключения зарплатного проекта. Выплачивая сотрудникам зарплату на банковские карты, ИП тратит меньше времени, чем при выдаче наличных.
• Возможность заключить с банком договор на услугу эквайринга или интернет-эквайринга. После этого предприниматель может получать от клиентов или партнёров оплату безналичным способом: с помощью физических пластиковых карт или через форму на сайте.
• Отсутствие ограничения в 100 000 рублей по каждому договору. С расчётным счётом ИП может заключать контракты на более крупные суммы, чем без него.
• Возможность вносить или снимать наличные. Например, чтобы закупить товар, расплатиться за аренду или услуги подрядчиков, а также на личные нужды предпринимателя. Снимать наличные можно через банкомат с корпоративной пластиковой карты, через кассу банка или через карту физлица (если она открыта в том же банке, что и расчётный счёт ИП).
• Возможность заключить с банком договор на услугу инкассации. Это позволяет безопасно перевозить выручку в банк, где банковские рабочие пересчитают её и зачислят на р/с. Далее деньги можно хранить на расчётном счёте либо сразу же использовать.
• Возможность принимать участие в закупках. Выиграв конкурс, ИП получает крупный государственный или частный заказ, а также улучшает деловую репутацию.
• Возможность брать кредиты на развитие бизнеса, покупать оборудование в лизинг. Перед открытием р/с банк обязан проверить документацию и репутацию клиента. После этого он может предложить кредит на бóльшую сумму, а также на лучших условиях.
• Возможность быстро уплачивать налоги, штрафы, сборы. Если случайно произошла переплата по налогам, то владелец расчётного счёта может вернуть средства.
• Удобная внутренняя и внешняя отчётность. Банк записывает и систематизирует все операции. У клиента есть возможность в любой момент найти, проанализировать или распечатать данные о любых операциях. Личные и бизнес-операции больше не смешиваются, поэтому у налоговой не возникает лишних вопросов.
• Возможность расширять бизнес, участвуя во внешнеэкономической деятельности. ИП сможет заключать сделки с иностранными партнёрами и проводить валютные операции через валютный счёт.

• Зачем ИП открывать расчётный счёт
• Можно ли ИП не открывать расчётный счёт
• Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта
• Какие преимущества получает ИП при использовании расчётного счёта
• Как ИП открыть расчётный счёт
• Какие документы нужны ИП для открытия счёта

Рассказываем, обязан ли индивидуальный предприниматель открывать расчётный счёт, с какими ограничениями в бизнесе можно столкнуться при его отсутствии и что даёт его наличие.

Мобильный эквайринг

Подойдет службам курьерской доставки и онлайн-магазинам – любому бизнесу, работающему на выезде.

Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи с помощью терминала, подключенного к мобильному телефону или планшету с выходом в интернет. Терминал подключается к устройству с помощью Bluetooth, поэтому для подключения и работы не нужны провода. Клиент получит чек в электронном виде.

Цена для клиентов Альфа-Банка: 8700 руб. за один терминал.

Комиссия за проведения оплаты картой: 2,5-2,75%, но не менее 3,5 руб.

Открытие счёта

Открыть расчётный счёт в Альфа банке можно, действительно, не выходя из дома. Причём, это не просто бронирование реквизитов онлайн, а полноценная процедура с визитом сотрудника банка в офис или на дом.

Конечно, открыть расчётный счёт для ООО или расчётный счёт для ИП можно и в офисе банка, но всё же удобнее и быстрее сначала его забронировать. При онлайн-бронировании открытие счёта бесплатно, за исключением тарифа «Альфа-Бизнес ВЭД» во всех городах и пакета услуг «Электронный» для Москвы и области.

После заполнения заявки клиент получает реквизиты счёта и инструкцию по его активации. Активировать счёт надо в течение 14 дней, после чего его можно использовать в хозяйственных расчётах. Окончательно процедуру открытия расчётного счёта надо завершить представлением пакета документов для юридических лиц или для ИП.

Можно просто оставить свой телефон в другой форме контактов, тогда менеджер приедет по указанному вами адресу. Если все документы в порядке, то для открытия счёта в Альфа-банке для таких клиентов потребуется не более суток.

А для пользователей сервиса 1С-Старт Альфа-банк, как партнёр, предлагает дополнительные бонусы к тем, что действуют для всех клиентов. Просто укажите в форме на нашем сайте свои контактные данные, и в течение нескольких часов вам перезвонит сотрудник банка.

Менеджер по телефону расскажет, как открыть расчётный счёт для ООО или расчётный счёт для ИП, ознакомит с дополнительными бонусами и согласует время визита к вам в офис. Открытие счёта Альфа-банка при оставлении заявки на нашем сайте абсолютно бесплатно! А на тарифе «Бесплатно навсегда» обслуживание счёта тоже будет 0 рублей в месяц!

Какие документы нужны ИП для открытия счёта

С 1 сентября 2016 года индивидуальный предприниматель может открыть р/с по упрощённым правилам, то есть без предоставления в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и свидетельства о постановке на учёт в налоговую инспекцию.

У каждой кредитной организации свой список документов для открытия расчётного счёта, например:

• паспорт гражданина РФ;
• лицензии, патенты (при наличии);
• образцы подписей и печати;
• заполненные анкета и заявление.

Возможно, банковская организация запросит дополнительные данные. На проверку информации уходит до двух дней. После этого банк открывает расчётный счёт и выдаёт клиенту реквизиты.

В некоторых банках есть услуга резервирования расчётного счёта. В этом случае реквизиты предоставляются раньше, чем банк оформит все документы.

Услуги для бизнеса

Как один из крупнейших банков в стране, Альфа-Банк предлагает предпринимателям все востребованные услуги. Многие из них доступны как небольшим ИП, так и крупным компаниям. Далее вы узнаете о наиболее популярных услугах банка для малого бизнеса.

Регистрация бизнеса в Альфа-Банке

Тем, кто еще не зарегистрировал свой бизнес, Альфа-Банк предлагает помощь в подготовке и отправке документов. Через банк можно оформить ИП или ООО с одним учредителем на ОСНО или УСН. В течение пяти дней банк самостоятельно подготовит требуемые документы и отправит их в налоговую. Весь процесс производится онлайн, посещать отделение организации не потребуется. Только при регистрации ООО нужно будет сдать документы в ИФНС или МФЦ самостоятельно.

Услуга регистрации бизнеса предоставляется бесплатно. В нее включены выпуск электронной подписи для ИП и открытие расчетного счета. Госпошлины, если они есть, оплачиваются отдельно.

Виртуальная корпоративная карта

Альфа-Банк первым среди российских банков предложил виртуальную кредитную карту. Такая карточка отличается от обычной только отсутствием пластикового носителя – она существует только в электронной форме. Виртуальной бизнес-картой, как и обычной, можно оплачивать различные расходы бизнеса, вносить и снимать наличные.

Открыть виртуальную корпоративную карту можно на сайте или в мобильном приложении. Она изготавливается моментально и не требует подписания договоров. Вы можете выпустить неограниченное число таких карточек. Виртуальной бизнес-картой можно расплачиваться в интернете, ее можно привязать к Apple Pay, Samsung Pay или Google Pay для использования в обычных магазинах и в банкоматах.

Тарифы виртуальной корпоративной карты:

Мобильный эквайринг Pay-Me

Для малого бизнеса Альфа-Банк предлагает мобильный эквайринг – прием платежей с помощью считывателей, установленных на смартфон или планшет. Такой тип эквайринга подойдет мобильным торговым точкам, курьерам или такси. Для стационарных точек такой способ будет менее удобным.

Заявку на мобильный эквайринг можно заполнить в отделении банка или у персонального менеджера – для этого нужны только паспорт и выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. После оплаты услуги вы получите данные для входа в систему Pay-Me, а через три дня вам доставят терминалы. После этого вы сможете установить приложение Pay-Me на смартфон или планшет (доступно для iOS и Android) и настроить терминалы.

Для работы мобильного терминала необходимо постоянное подключение к интернету и Bluetooth. Чтобы провести оплату с помощью него, запустите приложение, укажите данные платежа и подтвердите операцию. Покупатель получит электронный чек в соответствии с требованиями ФЗ-54. Для этого в процессе покупки необходимо указать его номер телефона или адрес электронной почты.

Тарифы на мобильный эквайринг:

Альфа-Банк предлагает различные способы приема платежей в интернете – от простого эквайринга до более сложной системы электронной коммерции. Первый вариант подойдет для нечастых платежей или как альтернативный способ оплаты. Второй – для тех, кто активно продает свои товары или услуги в интернете.

Простой эквайринг предполагает выставление счетов и отправку платежной формы по электронной почте. Платежную форму можно оформить в стиле вашего сайта. Полноценный эквайринг позволяет встроить форму на сайт или в мобильное предложение, предлагает инструменты для платежей в соцсетях и онлайн-кредитования покупателей.

Тарифы на интернет-эквайринг:

Зарплатный проект

Зарплатный проект поможет вам перечислять зарплату вашим работникам безналичным способом. Для его подключения в Альфа-Банке достаточно отправить заявку и передать в банк данные работников. Оформить зарплатный проект можно и без расчетного счета – для этого понадобится подготовить дополнительные документы.

Банк бесплатно выпускает и обслуживает зарплатные карты, он может доставить их в отделение или к месту работы. За дополнительную плату можно заказать карты в корпоративном стиле компании. Создать и исполнить зарплатный реестр можно через интернет-банк.

При оформлении карты работники могут выбрать платежную систему (Visa, MasterCard или МИР) и пакет услуг (Эконом, Комфорт или Оптимум). Независимо от пакета, зарплатному клиенту доступны сниженные ставки по кредитам, бесплатное пополнение с других кар и снятие наличных в большой сети банкоматов.

Руководители, в свою очередь, могут оформить пакет услуг Максимум+, предназначенный для премиум-клиентов. В него входят карты с повышенным статусом, персональное обслуживание, страховка и другие услуги.

Услуги для валютных сделок

В Альфа-Банке хорошо развиты услуги для компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность. Его клиенты могут оформить валютные счета – они открываются и обслуживаются на тех же условиях, что и рублевые. Обмен валюты проводится по нескольким разным курсам, в том числе по курсу ЦБ на завтра. Для обмена доступно более 50 валютных пар. Также банк предлагает специализированные карты для оплаты таможенных платежей.

При проведении сделок с иностранными партнерами Альфа-Банк берет на себя роль агента валютного контроля. Он поможет зарегистрировать сделки, подготовить все необходимые документы, уложиться в установленные сроки и не допустить нарушений законов. Для оформления валютной сделки не обязательно обращаться в банк – все документы можно передать в электронном виде.

Для тех, кто хочет активно работать с иностранными компаниями, у Альфа-Банка есть отдельный пакет услуг – Альфа-Бизнес ВЭД. Валютный счет в нем обслуживается бесплатно, комиссии за операции с иностранной валютой ниже, а услуги валютного контроля стоят дешевле.

Тарифы на услуги для ВЭД:

Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-Банке

Одна из отличительных особенностей РКО от Альфа-Банка – возможность подобрать комфортный тариф с учетом специфики бизнеса.