Как открыть ИИС и купить ОФЗ: считаем доходность облигаций

Огромная конкуренция в сфере инвестирования привела к тому, что даже опытным вкладчикам стало сложно эффективно приумножать капитал. Ключевая ставка Центробанка РФ снижается уже несколько лет подряд, что влечет за собой падение доходности депозитов и долговых бумаг.

В ответ на отступление банковских учреждений инвесторы ищут альтернативы, чтобы уберечь себя от инфляции и экономического кризиса. Инвестирование в индивидуальный инвестиционный счет, также известный как ИИС ОФЗ, является одним из лучших решений всех ваших финансовых проблем.

Индивидуальный инвестиционный счет в 2022 году

Отличие ПАММ-счетов от индивидуальных счетов заключается в том, что к ним можно применять налоговые вычеты. Более того, налоговая служба может полностью освободить владельцев ИИС от уплаты НДФЛ по всем операциям, принесшим прибыль.

О ФЗ и ОИ — это два взаимосвязанных финансовых инструмента. Облигации федерального займа, приобретенные через систему ИИС, могут быть использованы для выгодного инвестирования капитала по безналоговой годовой процентной ставке 8%.

Московская биржа рассекретила статистику по ИИС за 2017 год. Согласно информации МБ, общий объем привлеченных средств в 2018 году составил 28 млрд российских рублей. По состоянию на декабрь 2022 года на этих счетах находится не менее 48 миллиардов рублей.

Невероятный рост популярности ИИН в 2017-2018 годах обусловлен:

  • понижением ставок по депозитам;
  • недоверием граждан к банковским организациями;
  • высокой доходностью государственных финансовых инструментов.

Налоговые льготы сыграли важную роль в быстром росте популярности КИС.

Что важно знать об ИИС: важная информация

Прежде чем открыть брокерский счет, узнайте, как действуют правила работы:

  1. Зарегистрироваться и вести торговлю могут только физические лица, граждане Российской Федерации совершеннолетнего возраста.
  2. Инвесторский счет открывается на три года. Единственная возможная валюта пополнения счета – российские рубли. В ходе торгов, инвесторы могут купить ценные бумаги, номинированные в иностранных валютах, но пополнить счет можно только рублями.
  3. На один действительный паспорт Российской Федерации может быть оформлен только один индивидуальный инвестсчет.
  4. Доход, полученный с торговли, можно освободить от налогов. Для этого после закрытия счета необходимо предоставить брокеру справку, удостоверяющую факт неиспользования вычета во время всего срока действия ИИС.
  5. Даже временно безработные граждане могут без труда оформить ИИС. В случае, если безработный в течение трех лет действия ИИС найдет работу, то налоги, уплаченные с торговли, можно будет вернуть.
  6. Не обязательно торговать. Для того, чтобы получить 13% налоговый вычет, достаточно просто вносить средства на счет и хранить деньги в течение трех лет.
  7. Существует хитрость, при которой можно получить доход за очень короткий срок. Для этого достаточно положить деньги в ИИС в конце года, а уже с начала получить с них дополнительные 13%. Например, если в декабре внести на счет 400 тысяч рублей, то в апреле доход составит 52 тысячи рублей.
  8. Если свободных денег нет, то можно просто открыть ИИС и в конце третьего года внести на него сумму средств. Такая нехитрая манипуляция позволит вернуть налоговый вычет в размере 13%.
  9. Минимальная сумма пополнения счета устанавливается брокером. Например, у банка Открытие или Тинькофф Инвестиции нет минимальной суммы, что позволяет постепенно накапливать внушительный капитал.
  10. Налоговый вычет можно получить только на то количество средств, которое было уплачено в счет государства в качестве отчислений с официальной зарплаты. Например, если доход гражданина составляет 20 000 рублей, в результате налогового вычета с ИИС он не может получить больше 31 200 рублей.
  11. Получить первые 13% вычета можно только в апреле следующего года. То есть, даже если внести средства на счет 30 декабря, 13% от суммы можно будет получить уже в апреле.
  12. С инвесторского счета нельзя выводить средства в течение трех лет. Комиссия брокера и депозитария не считаются.
  13. Инвесторский счет позволяет безопасно покупать ценные бумаги государственной эмиссии и получать регулярную купонную прибыль. Постоянное реинвестирование средств вместе с дивидендами по ОФЗ позволяют инвестору получать прибыль в размере 20% годовых.
  14. Налоговый вычет перечисляется на отдельно указанные реквизиты. Полученные от налоговой средства, могут использоваться без ограничений.
  15. Правительство постоянно улучшает условия ведения ИИС. В ближайшее время будет принят законопроект о страховании инвесторских счетов, полностью гарантирующий сохранность капитала.
Сейчас читают:  Что такое мусорные облигации, как они появились в США и какова их доходность

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС?

Для того, чтобы открыть собственный инвестиционный счет, вкладчику необходимо привлечь брокера. На текущий момент лучшие условия предоставляют:

  • Открытие брокер;
  • БКС;
  • Тинькофф инвестиции.

ИИС и Открытие брокер

Финансовая корпорация «Открытие» — один из крупнейших игроков на рынке банковских и других финансовых услуг. В настоящее время Центральный банк России владеет 99,9% акций. Рейтинг надежности финансовой компании в настоящее время зафиксирован на уровне ААА.

ФК Открытие уверенно держится на втором месте после Сбербанка по числу открытых счетов ИИС.

Приобрести или открыть ИИС?

Брокерская компания «Открытие» реализовала весь механизм обработки индивидуальных счетов. Верификация документов осуществляется автоматически через портал Госуслуги.

Кроме того, инвесторы, открывающие счет в Финансовой корпорации «Открытие», получат

  • отсутствие комиссий за ведение счета;
  • смешной процент за совершение сделок в размере 0.057% от суммы;
  • отсутствие минимальной суммы для пополнения счета.

Если у инвестора нет аккаунта на «Госуслугах», он может просто загрузить сканы документов в личный кабинет брокера. Через три дня после загрузки специалисты «Открытия» проверят данные вручную.

Отличные тарифы на открытие брокерского счета предлагает компания Тинькофф Инвестиции. Для создания собственного ИИС достаточно выбрать тариф Инвестор и загрузить документы в систему банка.

Тарифы ИСС у Открытия и БКС

Обслуживание счета обойдется клиенту финансовой корпорации «Открытие» в:

  • 0.01% от стоимости за хранение ценных бумаг или 100 рублей раз в год;
  • 0 рублей в качестве абонентской платы при внесении на счет 50 и более тысяч рублей.

Брокерские тарифы БКС предлагают такие условия для инвесторов:

  • нулевая абонентская плата;
  • 0.1% от суммы сделки удерживается площадкой;
  • 0.01$ за единицу ценных бумаг в месяц.

Ценные бумаги акции и облигации на ИИС: как получить больше процентов

Доходность в 13% от вложенных средств является базовой и не зависит от активности инвестора. Облигации, выпущенные федеральным правительством или местными органами власти, могут многократно увеличить вашу прибыль. Кроме того, такие активы обеспечены государством и обладают максимальной надежностью.

Купонный доход по муниципальным и федеральным облигациям не облагается налогами.

Какие ОФЗ купить на ИИС в 2018 году?

Отличным способом вложения денег является покупка ОФЗ и муниципальных облигаций.

Сейчас читают:  Правила инвестирования в мобильную разработку

К преимуществам таких активов относятся:.

  • высокая ликвидность на вторичном рынке;
  • неплохая доходность;
  • отсутствие налогообложения купонного дохода;
  • обеспечение государственным имуществом.

Держатель ОФЗ может получить доходность от 6% до 8% годовых. Лучше всего покупать облигации с индексируемым купоном. Такой актив быстро адаптируется к новым реалиям экономики страны, позволяя получить большую прибыль при повышении ключевой ставки Центробанка.

Облигации, выпущенные правительством, привязаны к ИСС. Счет позволяет покупать и продавать государственные активы, не испытывая никаких трудностей.

Купонная доходность на ИИС и ETF фонды

Одним из наиболее надежных и прибыльных ETF фондов, торгующихся на Московской бирже, является FinEx. Финансовый инструмент позволяет получать стабильные дивиденды, практически неустойчив к экономическим кризисам и девальвации национальной валюты.

Хорошим инструментом, позволяющим заработать на колебаниях курса валют, можно назвать FXRU. Доходность данного актива возрастает при девальвации рубля.

Отдельно стоит упомянуть еврооблигации, выпущенные крупнейшими российскими банками. Эти активы отличаются стабильностью и позволяют получать прибыль в долларах США.

Стоит ли покупать акции на ИИС в 2018 году?

По мнению экспертов, акции должны покупать только опытные инвесторы. Начинающим инвесторам лучше сосредоточить свое внимание на облигациях и прогнозируемых фондах ETF.

Основные проблемы, возникающие при покупке акций, можно назвать:

  1. Недостаточную осведомленность инвестора об экономическом состоянии эмитента. Без предварительного анализа эффективности компании приобретать ее ценные бумаги слишком рискованно. Нередки случаи, когда акционеры организации выпустили акции и не учли размытие своих долей. После продажи активов оказалось, что некоторые акционеры перестали таковыми быть и ценные бумаги организации стремительно обесценились.
  2. Необеспеченность. Нет никакой гарантии того, что приобретение акций даст хоть какой-то доход.
  3. Трудности перепродажи. Акции небольших компаний могут вырасти в цене в сотни раз, однако, перепродать такие активы на вторичном рынке не всегда возможно.
Сейчас читают:  Что необходимо знать об индивидуальном инвестиционном счете в втб 24?

Акции следующих компаний считаются максимально защищенными:

  • Яндекс;
  • ММК;
  • Башнефть;
  • Полюс Золото;
  • Северсталь;
  • Фосагро.

Как получить налоговый вычет инвестиционный за ИИС?

Получение налогового вычета за инвесторский счет производится в несколько шагов:

  1. Получение справки 2-НДФЛ у работодателя.
  2. Подача заявления на вычет через Госуслуги или путем личного визита в налоговую.
  3. Заполнение декларации 3-НДФЛ.
  4. Написание заявления о возврате налога с указанием банковских реквизитов.
  5. Подача документов в начале 2019 года в налоговую службу по месту регистрации.
  6. Получение вычета с апреля 2019 года.

Трейдерам и вкладчикам нравятся индивидуальные инвестиционные счета, которые придумало правительство.

Сергей Мамон, аналитик

Инвестиционный счет: что это такое и для чего он нужен?

Доступ к государственным активам можно получить через ИИС. Через счет инвестора можно приобрести долговые ценные бумаги муниципального или федерального выпуска.

Кроме того, МИУ позволяет вам делать два вида налоговых вычетов: на прибыль или на взносы. Во-первых, вы можете вернуть 13% личного подоходного налога, а во-вторых, вы можете избежать всех налогов, связанных с вашими торговыми операциями.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector