Как открыть иис и купить офз: считаем доходность облигаций

Как открыть иис и купить офз: считаем доходность облигаций

Как открыть иис и купить офз: считаем доходность облигаций
СОДЕРЖАНИЕ
0
191 просмотров

Огромная конкуренция в сфере инвестирования привела к тому, что даже опытным вкладчикам стало сложно эффективно приумножать капитал. Ключевая ставка Центробанка РФ снижается уже несколько лет подряд, что влечет за собой падение доходности депозитов и долговых бумаг. Отход банковских учреждений на второй план привел к тому, что инвесторы стали искать альтернативные способы сохранения собственных денежных средств от инфляции и экономических кризисов. Одним из лучших вариантов, решающих все проблемы, является индивидуальный инвестиционный счет или ИИС ОФЗ.

Индивидуальный инвестиционный счет в 2018 году

Индивидуальные счета несколько похожи на ПАММ, но имеют одно весомое отличие: на них может применяться налоговый вычет. Более того, налоговая служба может полностью избавить владельцев ИИС от выплаты НДФЛ по всем операциям, давшим прибыль.

ИИС и ОФЗ представляют собой два взаимосвязанных финансовых инструмента. Приобретение облигаций федерального займа через систему ИИС позволяет выгодно вложить капитал под необлагаемых налогами 7-8% годовых.

Московская биржа рассекретила статистику ИИС, начиная с 2017 года. Согласно информации от МБ, общая сумма привлеченных средств в 2018 году составила 28 млрд российских рублей. По состоянию на декабрь 2018 года, на счетах хранится не менее 48 млрд рублей. Невероятный рост популярности ИИН в 2017-2018 годах связан с:

  • понижением ставок по депозитам;
  • недоверием граждан к банковским организациями;
  • высокой доходностью государственных финансовых инструментов.

Не последнюю роль в стремительном росте популярности ИИС сыграли налоговые преференции.

Что важно знать об ИИС: важная информация

Перед открытием счета начинающим инвесторам в обязательном порядке рекомендуется ознакомиться с правилами работы:

  1. Зарегистрироваться и вести торговлю могут только физические лица, граждане Российской Федерации совершеннолетнего возраста.
  2. Инвесторский счет открывается на три года. Единственная возможная валюта пополнения счета – российские рубли. В ходе торгов, инвесторы могут купить ценные бумаги, номинированные в иностранных валютах, но пополнить счет можно только рублями.
  3. На один действительный паспорт Российской Федерации может быть оформлен только один индивидуальный инвестсчет.
  4. Доход, полученный с торговли, можно освободить от налогов. Для этого после закрытия счета необходимо предоставить брокеру справку, удостоверяющую факт неиспользования вычета во время всего срока действия ИИС.
  5. Даже временно безработные граждане могут без труда оформить ИИС. В случае, если безработный в течение трех лет действия ИИС найдет работу, то налоги, уплаченные с торговли, можно будет вернуть.
  6. Не обязательно торговать. Для того, чтобы получить 13% налоговый вычет, достаточно просто вносить средства на счет и хранить деньги в течение трех лет.
  7. Существует хитрость, при которой можно получить доход за очень короткий срок. Для этого достаточно положить деньги в ИИС в конце года, а уже с начала получить с них дополнительные 13%. Например, если в декабре внести на счет 400 тысяч рублей, то в апреле доход составит 52 тысячи рублей.
  8. Если свободных денег нет, то можно просто открыть ИИС и в конце третьего года внести на него сумму средств. Такая нехитрая манипуляция позволит вернуть налоговый вычет в размере 13%.
  9. Минимальная сумма пополнения счета устанавливается брокером. Например, у банка Открытие или Тинькофф Инвестиции нет минимальной суммы, что позволяет постепенно накапливать внушительный капитал.
  10. Налоговый вычет можно получить только на то количество средств, которое было уплачено в счет государства в качестве отчислений с официальной зарплаты. Например, если доход гражданина составляет 20 000 рублей, в результате налогового вычета с ИИС он не может получить больше 31 200 рублей.
  11. Получить первые 13% вычета можно только в апреле следующего года. То есть, даже если внести средства на счет 30 декабря, 13% от суммы можно будет получить уже в апреле.
  12. С инвесторского счета нельзя выводить средства в течение трех лет. Комиссия брокера и депозитария не считаются.
  13. Инвесторский счет позволяет безопасно покупать ценные бумаги государственной эмиссии и получать регулярную купонную прибыль. Постоянное реинвестирование средств вместе с дивидендами по ОФЗ позволяют инвестору получать прибыль в размере 20% годовых.
  14. Налоговый вычет перечисляется на отдельно указанные реквизиты. Полученные от налоговой средства, могут использоваться без ограничений.
  15. Правительство постоянно улучшает условия ведения ИИС. В ближайшее время будет принят законопроект о страховании инвесторских счетов, полностью гарантирующий сохранность капитала.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС?

Для того, чтобы открыть собственный инвестиционный счет, вкладчику необходимо привлечь брокера. На текущий момент лучшие условия предоставляют:

  • Открытие брокер;
  • БКС;
  • Тинькофф инвестиции.

ИИС и Открытие брокер

ФК Открытие является одним из крупнейших игроков на рынке банковских и прочих финансовых услуг. На текущий момент 99.9% акций принадлежат Центральному банку Российской Федерации. Рейтинг надежности финансовой компании на текущий момент зафиксирован на отметке ААА.

ФК Открытие уверенно держится на втором месте после Сбербанка по числу открытых счетов ИИС.

Приобрести или открыть ИИС?

Брокерская компания Открытие реализовала весь механизм оформления индивидуального счета. Проверка документов производится в автоматическом режиме через портал Госуслуги.

Более того, при открытии счета через ФК Открытие инвесторы получат:

  • отсутствие комиссий за ведение счета;
  • смешной процент за совершение сделок в размере 0.057% от суммы;
  • отсутствие минимальной суммы для пополнения счета.

Если у инвестора нет учетной записи на Госуслугах, то он может просто загрузить сканы документов в личный кабинет брокера. Специалисты Открытия обязуются проверить данные вручную в течение трех суток с момента загрузки.

Отличные тарифы на открытие брокерского счета предлагает компания Тинькофф Инвестиции. Для создания собственного ИИС достаточно выбрать тариф Инвестор и загрузить документы в систему банка.

Тарифы ИСС у Открытия и БКС

Обслуживание счета обойдется клиенту ФК Открытие в:

  • 0.01% от стоимости за хранение ценных бумаг или 100 рублей раз в год;
  • 0 рублей в качестве абонентской платы при внесении на счет 50 и более тысяч рублей.

Тарифы у брокера БКС предлагают такие условия для инвесторов:

  • нулевая абонентская плата;
  • 0.1% от суммы сделки удерживается площадкой;
  • 0.01$ за единицу ценных бумаг в месяц.

Ценные бумаги акции и облигации на ИИС: как получить больше процентов

Доходность, равная 13% от суммы внесенных средств, является базовой и не зависит от деятельности инвестора. Если приобрести облигации федерального займа или муниципальные бонды, то можно многократно увеличить прибыль. Причем, такие активы обеспечиваются государством и имеют максимальную надежность.

Купонный доход муниципальных и федеральных облигаций не облагается налогами.

Какие ОФЗ купить на ИИС в 2018 году?

Самым лучшим вариантом инвестирования средств служит приобретение ОФЗ и муниципальных бондов. Плюсами таких активов являются:

  • высокая ликвидность на вторичном рынке;
  • неплохая доходность;
  • отсутствие налогообложения купонного дохода;
  • обеспечение государственным имуществом.

Держатель ОФЗ может получать доходность в размере от 6% до 8% годовых. Лучше всего покупать облигации с индексируемым купоном. Такой актив гибко подстраивается под текущие реалии экономики страны и позволяет получать большую прибыль при поднятии ключевой ставки Центрального банка.

ИИС и облигации госэмиссии связаны между собой. Счет позволяет производить покупку и продажу госактивов без лишних проблем.

Купонная доходность на ИИС и ETF фонды

Одним из наиболее надежных и прибыльных ETF фондов, торгующихся на Московской бирже, является FinEx. Финансовый инструмент позволяет получать стабильные дивиденды, практически неустойчив к экономическим кризисам и девальвации национальной валюты.

Хорошим инструментом, позволяющим заработать на колебаниях курса валют, можно назвать FXRU. Доходность данного актива возрастает при девальвации рубля.

Отдельного упоминания стоят евробонды, эмитируемые крупнейшими коммерческими банками РФ. Активы отличаются стабильностью и позволяют получать прибыль в американских долларах.

Стоит ли покупать акции на ИИС в 2018 году?

Специалисты рекомендуют покупать акции лишь опытным инвесторам. Начинающим вкладчикам лучше заострить свое внимание на облигациях и предсказуемых ETF фондах. Главными проблемами, возникающими при покупке акций, можно назвать:

  1. Недостаточную осведомленность инвестора об экономическом состоянии эмитента. Без предварительного анализа эффективности компании приобретать ее ценные бумаги слишком рискованно. Нередки случаи, когда акционеры организации выпустили акции и не учли размытие своих долей. После продажи активов оказалось, что некоторые акционеры перестали таковыми быть и ценные бумаги организации стремительно обесценились.
  2. Необеспеченность. Нет никакой гарантии того, что приобретение акций даст хоть какой-то доход.
  3. Трудности перепродажи. Акции небольших компаний могут вырасти в цене в сотни раз, однако, перепродать такие активы на вторичном рынке не всегда возможно.

Максимально защищенными считаются акции следующих компаний:

  • Яндекс;
  • ММК;
  • Башнефть;
  • Полюс Золото;
  • Северсталь;
  • Фосагро.

Как получить налоговый вычет инвестиционный за ИИС?

Получение налогового вычета за инвесторский счет производится в несколько шагов:

  1. Получение справки 2-НДФЛ у работодателя.
  2. Подача заявления на вычет через Госуслуги или путем личного визита в налоговую.
  3. Заполнение декларации 3-НДФЛ.
  4. Написание заявления о возврате налога с указанием банковских реквизитов.
  5. Подача документов в начале 2019 года в налоговую службу по месту регистрации.
  6. Получение вычета с апреля 2019 года.

Индивидуальные инвестиционные счета – это лучшее, что придумало государство для трейдеров и вкладчиков.

Сергей Мамон, аналитик

Инвестиционный счет: что это такое и для чего он нужен?

Использование ИИС открывает для инвесторов путь к государственным активам. Через инвесторский счет можно приобрести долговые бумаги муниципальной или федеральной эмиссии. Кроме того, ИИС позволяет выполнить налоговый вычет двух видов: по прибыли или по взносам. Первый вариант дает возможность вернуть 13% НДФЛ, а второй позволяет избежать налогов на все проведенные торговые операции.

Комментировать
0
191 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно