Беспроцентные переводы с кредитных карт и компенсация комиссий

Вопросы и ответы по кредитным картам Тинькофф

Как узнать лимит по кредитной карте Тинькофф

Если вы клиент банка Тинькофф и вам еще не привезли карту – зайти в личный кабинет, там видно лимит. Если вы еще не клиент банка Тинькофф, вам привезли кредитную карту. Подписать заявление-анкету (поставив 2 галочки), и сразу по номеру карты зайти в личный кабинет или в приложение Tinkoff – там видно лимит ДО активации карты.

Можно ли снять наличные с кредитки Тинькофф Платинум?

Напрямую в банкомате снять наличные можно, но будет комиссия и не будет льготного периода (вылет из грейса). Но с сентября 2022 можно сделать перевод до 50000 в месяц без комиссии и в льготный период.

Мне на кредитную карту Тинькофф перевели деньги сверх кредитного лимита. Могу ли я снять эти деньги без комиссии?

Нет, наличными без комиссии вы их снять никак не сможете. С кредитной карты снятие наличных всегда с комиссией, неважно, кредитные средства или ваши собственные. Слова “собственные средства” в тарифе отсутствуют. Без комиссии – только покупки в магазине. Еще вариант – услуга “перевод баланса” – на кредит или кредитку в другом банке, делается через чат (можно по телефону, но неудобно).

Можно ли хранить собственные средства на кредитной карте Tinkoff Platinum?

Можно, но смысла не вижу. Проценты – не капают. Снять без комиссии – вы их не сможете. Перевести никуда без комиссии – не сможете. Единственный случай, когда имеет смысл положить свои средства на кредитку – если вы хотите сделать крупную покупку на сумму, большую чем ваш кредитный лимит.

Как сделать кредитку Тинькофф Платинум бесплатной?

У Тинькова есть тарифы с бесплатным обслуживанием кредитки Platinum, но просто так их не дают. Есть длинный способ и без гарантии – пойти на небольшую хитрость. Погасить карту, отключить страховую защиту и СМС-банк, не пользоваться ей примерно месяц. Проследить что никаких процентов не капнуло и после очередной выписки (она должна быть нулевая) написать в чат банку, что хотите ее закрыть. Вас переспросят – подтвердите. Просто так ее никто не закроет, а на следующий день будет звонить специалист банка и расспрашивать о причинах закрытия и по сути – уговаривать ее не закрывать, рассказывать какая хорошая карта Тинькофф. Из причин стоит назвать, что вас не устраивает абонентская плата, стесняться тут не нужно. Дальше вполне могут предложить год бесплатного обслуживания – типа пусть карта у вас лежит про запас. А вам это и было нужно, как я понял ;).

10.11.2020 – Появился еще один способ сделать карту Platinum бесплатной – купить подписку Tinkoff PRO. В нее много чего входит, в том числе и бесплатное обслуживание карты Platinum, заодно будут и бесплатные СМС о покупках. Если она вам подходит, пользуйтесь.

Может ли пристав, имея исполнительный лист, списать с кредитки Платинум кредитный лимит?

Банк не открывает клиентам к кредитке собственный счет, используется счет банка и присваивается номер договора с кредитной линией. То есть, взыскание с кредитной карты в Тинькофф банке невозможно.

Сможет ли клиент погашать задолженность по кредитной карте, если его счет арестован?

На кредитку не распространяются ограничения от приставов. Пополнять ее напрямую можно без проблем.

Перевод между картами Тинькофф

Многие имеют сразу несколько карт этого банка. Например, это может быть дебетовый пластик, одновременно с ним — кредитный. Плюс многие открывают для детей карточки Джуниор. И все эти платежные средства отражаются в мобильном приложении и банкинге Тинькофф — там и проводятся операции.

Например, вам нужно сделать перечисление с Тинькофф Блэк на карту Джуниор:

1. Необходимо зайти в приложение банка. На главной странице откроются карты и счета гражданина. Среди них нужно выбрать ту, которая будет пополняться. Нажимаем на нее, появляется меню пластика:

2. Далее нужно нажать кнопку Пополнить. Откроются варианты пополнения. Так как перечисление проводится с карточки этого же банка, выбираем вариант “С моего счета в Тинькофф”:

3. Останется только выбрать карту или счет, с которой будет выполняться операция, и указать сумму. Комиссия за внутрибанковские перечисления никогда не берется.

Аналогичным способом можно вносить деньги на кредитные карты и на платежные средства, к которым привязаны кредиты Тинькофф. Операция всегда выполняется по идентичному алгоритму без взимания платы.

По условиям банка с одной карты в сутки можно делать не более 10 переводов на другие платежные средства на общую сумму до 150 000 рублей.

Как тратить деньги и возвращать их банку?

Тратить деньги – это самое приятное :). Замечу, даже если карта активирована, но вы не включили услуг СМС-банка и страхования, в минус ничего не спишут, в день выписки банк даже не будет формировать ежемесячную выписку, т.к. там нечего написать. Но как только вы совершите первую операцию по карте, в дату очередной выписки она придет, и кроме ваших расходных операций спишется 590р за годовое обслуживание, с этим ничего не поделаешь.

Сверхлимитная задолженность

Однако, совершая траты, нужно помнить про кредитный лимит карты и услугу “Сверхлимит“. Т.е. банк может вам позволить немного превысить кредитный лимит и залезть в карман банку чуть больше (процентов на 10). Например, если вы возвращаетесь из другой страны и вам не хватает на карте средств каких-нибудь 5$ на обратный билет, банк может вам одобрить эту операцию и вы – спасены). Но за это он возьмет с вас 390р, если вы только на следующий день пополните карту и вернетесь в пределы вашего лимита.

В УКБО написано, что эта плата может браться не более 3 раз за одно превышение (1170р), например, если вы не погасили его на следующий день а оставили все как есть. Списание будет видно в ближайшую выписку. Но можно вообще избежать платы за сверхлимит, если пополнить карту и вернуться в лимит в этот же день.

Каков размер дополнительного лимита?

Сумма сверхлимита не фиксирована. Мы принимаем решение, одобрить операцию или нет, в момент покупки. Мы анализируем различные факторы перед принятием такого решения.

Что написано в ежемесячной выписке?

Итак, я получил первую выписку по карте. Заявка на карту была 5 августа, карту получил 11-го, до первой расчетной даты 19 августа не пользовался картой, но с 7 сентября начал пользоваться, поэтому на 19 сентября банк сформировал выписку. Но на это и на отправку выписки банку нужно время, поэтому выписка от 19 сентября мне пришла на почту 21-го. В выписке содержится информация о минимальном платеже и о сроке платежа: 13 октября и 1000р. Информация о минимальном платеже нам не особенно нужна, это для тех, кто хочет заплатить банку проценты по кредиту, а мы не из таких. В PDF-файле содержится более подробная информация:

В выписке видно три расходные операции и списание 590р за обслуживание. Для применения льготного периода мне в этой выписке нужно запомнить всего две цифры: “Оплатить до” и сумму. Дата платежа у меня – 13-е число, в данном случае – 13 октября, примерно 25 дней после выписки еще можно ничего не платить. Но я советую платить не в последний момент, а немного заранее. Если у вас есть карта Tinkoff Black, то я бы оставлял запас в 1 день (вдруг интернет сломается, мобильное приложение откажет и т.п.), т.е. плачу 12-го. Также важна сумма оплаты. Для льготного периода это строка “Баланс на 19.09.2015”. Т.е. все что было потрачено к моменту выписки, нужно вернуть банку полностью, тогда он не будет начислять проценты.

Переводы со стороны Тинькофф в Сбербанк

Без комиссии

Способов перевода со стороны Тинькофф без комиссии несколько.

1. По номеру карты Сбербанка – до 20000 в месяц без комиссии.
   Платежи – Переводы – По номеру карты
   
2. По номеру телефона клиента Сбербанка через СБП из Тинькофф. Лимит на 1 перевод – 150000 рублей, в месяц до 1.5 млн без комиссии.
   Платежи – Переводы по телефону – По номеру телефона
   
   Тут будьте особенно внимательны, без комиссии получится только если у получателя в Сбербанке включена функция СБП на прием. Если она не включена в мобильном приложении Сбербанк-онлайн (а по умолчанию она выключена), то Тинькофф отправит перевод по номеру телефона в Сбер через другой механизм по своей договоренности со Сбером без использования Системы Быстрых Платежей, и это с комиссией(!) 1%, но не менее 30р:
   
   
3. По реквизитам счета карты Сбербанка. Нужно узнать БИК банка (9 цифр), номер счета (20 цифр, начинается на 408178) и ФИО получателя, ошибки не допускаются. Перевод дойдет в течение рабочего дня, за пару часов. В выходные и праздники – не получится. Лимиты фактически отсутствуют, до 800000 за перевод можно отправить, а может и больше.
   Платежи – Переводы – По номеру счета
   

Переводы выполняются в мобильном приложении или в личном кабинете Тинькофф. Перевод по реквизитам лучше делать в личном кабинете, не со смартфона. Реквизиты рекомендую заранее приготовить в текстовом файле и вставлять в форму для перевода через CTRL+C и CTRL+V.

С комиссией

Комиссия при переводе по номеру телефона будет, если у получателя в Сбербанке не включены переводы через СБП на приём, сначала это нужно обязательно сделать, в Сбербанке они по умолчанию выключены. Также комиссию при переводах по номеру карты возьмет Тинькофф, если превысить лимит 20000 рублей в месяц.

Частые вопросы

Берется ли комиссия за переводы с Тинькофф на Сбербанк?

Если операция выполняется с дебетовой карты, то комиссия будет браться только при превышении лимитов. Для переводов по номеру карты — это 20 000 за месяц с карты Тинькофф на карты других банков. По номеру телефона через СБП — 100 000 в месяц.

Можно ли пополнить Тинькофф через Сбербанк Онлайн?

Можно. Вы заходите в систему в раздел Платежей и переводов, там выбираете вариант пополнения карты другого банка. После вводите номер карты Тинькофф, указываете сумму и подтверждаете перевод.

Какую комиссию берет Сбер при переводе на Тинькофф?

Если делать перечисление через СБП, то никакой комиссии не будет, если общая сумма перевода за месяц не превысила 100 000 рублей. При иной форме перевода берется комиссия 1,5% от суммы, минимально 30 рублей.

Сколько по времени идут деньги с Тинькофф на Сбербанк?

Если выполняется перевод по номеру карты или по номеру телефона через СБП, зачисление — за пару минут. При переводе по реквизитам счета зачисление может занять 2-3 рабочих дня.

Можно ли положить деньги на Тинькофф через офис Сбербанка?

Нет, операционисты Сбера такие операции не проводят. Но вы можете выполнить операцию с карты Сбера через его банкомат (при необходимости сотрудники офиса помогут).

Перевод через СБП

Клиент Тинькофф может сделать перевод с карты на карту через Систему Быстрых Платежей. Это общая система межкарточных переводов, которая объединяет сотни российских банков. Через нее держатель карты может делать отправления на другие карточки бесплатно до достижения суммы в 100 000 за месяц.

Тинькофф также подключен к СБП, чем и можно постоянно пользоваться. Перевод выполняется по номеру телефона, привязанному к пластику. И такая операция даже удобнее, чем классическое пополнение по длинному номеру карты.

Для выполнения операции уточните у держателя карты-получателя, какой телефон к ней привязан. После открывайте банкинг и выполняйте операцию.

Пошагово все выглядит так:

1. Заходите в приложение Тинькофф в раздел Платежей. Там находите пункт По номеру телефона, заходите в него.
2. Открывается поле ввода номера мобильного. Вносите его. Если к этому номеру привязано несколько карт, система все их укажет и даст выбрать. В данном случае к номеру привязано одно платежное средство.



3. Нужно выбрать карточку, указать сумму и отправить деньги. Они придут моментально.

Аналогично можно делать переводы на карту Тинькофф с других банков через СПБ. Операция проводится бесплатно до объема переводов в 100 000. Отправления осуществляются через банкинги и мобильные приложения.

В чём же всё-таки подвох?

Для начала – проверим информацию о бесплатных переводах в тарифе “Платинума”.

В разделе “Тарифы” указано, что перевод на сумму до 50 000 ₽ за расчетный период будет бесплатным:

Казалось бы, “вот оно” – но фраза про “бесплатно” не убеждает до конца. Мы прекрасно знаем, как творчески иногда отечественные банки работают с формулировками. Например, не так давно один госбанк тоже очень активно уверял всех в “бесплатности” снятия наличных по своей кредитке, но “забывал” добавить, что взимаются и годовые проценты. Люди потом очень удивлялись:

Нам нужна точная формулировка со словами “Без комиссии и процентов”!

Так есть подвох или нет? Чтобы окончательно прояснить вопрос, обратимся к справочным ресурсам “Тинькофф”.

На официальном сайте есть раздел “Блог” с полезной информацией по продуктам банка. 12 сентября 2022 года там вышла статья “на тему”:

Итак, комиссия за перевод (2,9% + 290 рублей) ушла в прошлое. Отлично! Но всё-таки – что с процентами?

В статье по поводу “процентиков” – наконец-то! – всё сказано максимально чётко:

“Как не платить проценты

Просто погасите долг по кредитке в течение льготного периода — он равен 55 дням”.

Ещё одно подтверждение находим в разделе “Помощь” по “Тинькофф Platinum”:

Ура – получается, что с бесплатными переводами нас не обманули. Переводите 50 000 ₽ с кредитного лимита за расчетный период- и в льготный период (до 55 дней без %) никаких финансовых “последствий” не будет.

Что интересно – т.к. по карте действует честный грейс-период, есть возможность почти всё время занимать у банка не 50 000, а сразу 100 000 рублей! Всё, что нужно сделать – регулярно снимать деньги в начале расчетного периода по “Платинуму” и вовремя рассчитываемся с банком. Объясняет один из авторов идеи на “Банки.ру”:

“Допустим, выписка 5 числа, карта получена в октябре:

1. Сразу после получения в октябре перевели 50 тыс. (снято 50 тыс.)
2. После первой выписки 6.11 переводим ещё 50 тыс. (снято 100 тыс.)
3. До даты платежа по первой выписке 30.11 вносим 50 тыс. (снято 50 тыс.)
4. После второй выписки 6.12 переводим еще 50 тыс. (снято 100 тыс.)
5. До даты платежа по первой выписке 30.12 вносим 50 тыс. (снято 50 тыс)

Итого: 100 тыс. снято всегда, кроме промежутка между п. 3 и п.4, это 5-7 дней, в этот момент снято 50 тыс.

Получить карту “Тинькофф Platinum”

Оформите кредитную карту “180 дней без %” от “Газпромбанка” и получите:

1. Рассрочка 180 дней без % на все операции;
2. Бесплатное обслуживание;
3. Кэшбэк 2 000 ₽!

Переводы из Сбербанка в Тинькофф

Пожалуй, весьма популярная ситуация, когда зарплатная карта в Сбербанке, но еще есть карта Тинькофф (дебетовая или кредитная), и нужно перевести деньги с карты Сбербанка на Тинькофф.

C комиссией – Пополнение карты Тинькофф в личном кабинете Тинькофф с карты Сбербанка

Этот способ работал всегда без комиссии до 01.08.2022. Сейчас лимитов со стороны Тинькофф нет, комиссии – тоже, а со стороны Сбербанка появилась комиссия за “стягивание”, теперь Сбербанк – антидонор.

С другой стороны, Тинькофф запустил акцию: до 31.12.2022 будет компенсировать комиссию за пополнение карты банка от 100000 рублей за раз с карт Сбера. Бонус 150 рублей, максимум 2 раза за календарный месяц. Новость; Условия акции

Чтобы “стянуть” с карты Сбера на карту Тинькофф, в личном кабинете Тинькофф нужно нажать на пополняемую карту (или счет), Ещё – Пополнить, в поле “Откуда” выбрать “Новая карта” (нижний пункт), вбить все реквизиты карты Сбербанка и совершить пополнение. После успешного пополнения в списке карт слева появится карта зеленого цвета. Осталось её переименовать и присвоить понятное вам название, и карта будет сохранена. Следующие пополнения можно будет выполнять без ввода всех цифр с карты, достаточно будет ткнуть в зеленую карту, ввести CVV-код, а затем код из СМС.

В мобильном приложении Тинькофф – аналогично:

Затем нужно смахнуть влево до самого правого пункта с плюсиком и добавить новую карту:

После успешного ввода 16 цифр первые 3 блока уйдут влево и появится место для ввода срока действия и CVV-кода. Лимитов и комиссий на стороне Тинькофф – нет. Ограничение платежной системы на 1 операцию – 150000.

Есть лимиты на стороне Сбербанка на “стягивание”, они зависят от типа карты, с которой вы делаете пополнение:

• Моментум – лимит на один перевод 30000. В сутки – 101000
• Молодежная, Visa Classic, MasterCard Standart, МИР Классическая – 201000 в сутки
• Gold, Platinum, Visa Infinite – 301000 в сутки

В сутки не более 100 переводов.

Лимит в месяц – 1.5 млн. руб. (1500000).

Небольшой подводный камень в том, что при первом переводе Сбер скорее всего заблокирует карту, и нужно будет звонить по номеру 900 для ее разблокировки.

Без комиссии в мобильном приложении Сбербанк по номеру телефона (СБП)

Еще до 150000 за один перевод вы можете отправить со стороны Сбербанка по номеру телефона через СБП (функцию нужно включить в мобильном приложении Сбербанка). До 100000 в месяц без комиссии.

Итак, делаем перевод в приложении Сбербанк-онлайн. Заходим в раздел “Платежи” и прокручиваем в самый низ до блока “Сервисы”, там видим значок “Перевод через СБП”.

Смело жмем на значок и вводим номер телефона получателя.

В зависимости от получателя, могут быть разные варианты. В данном случае, у получателя есть счет в Сбербанке, но мы хотим отправить деньги в Тинькофф, поэтому жмем “В другой банк” (через систему быстрых платежей)

Здесь нужно выбрать банк получателя из длинного списка, есть поиск по названию, выбираем Тинькофф.

Также выбираем, со счета какой карты делать перевод, можно выбрать любую дебетовую карту из имеющихся в Сбербанке, в том числе и виртуальную.

Вводим сумму и, если нужно, то и сообщение получателю, это еще не всё. Жмем “Продолжить”, там увидим имя, отчество и первую букву фамилии получателя. Необходимо убедиться, что вы отправляете тому, кому надо. Комиссия должна быть 0 рублей. Жмем кнопку “Перевести” – готово, деньги должны дойти в тот же момент.

С комиссией

1. В мобильном приложении Сбербанк-онлайн или личном кабинете Сбербанк по номеру карты. Комиссия Сбербанка 1.5%, но не менее 30 рублей.
2. В мобильном приложении Сбербанк-онлайн или личном кабинете Сбербанк по реквизитам счета в Тинькофф. Так никто не переводит, хотя комиссия ниже – 1%.
3. Можно отправить со стороны Сбербанка через СМС-банк на номер 900 с указанием номера карты и суммы перевода:

ПЕРЕВОД 1234567891234567 3000

Где 1234567891234567 – номер карты, на которую вы собираетесь передать средства.

Если вы делаете перевод с кредитной карточки

Если вы хотите сделать перевод с кредитной карты Тинькофф на дебетовую того же банка или другого, важно знать о комиссиях за эту операцию. Так как карта кредитная, то ее условия пользования несколько другие. Она ориентирована на безналичные операции покупок. За иные транзакции берется комиссия.

Что нужно знать держателю кредитки:

• операция перевода на любую карту приравнивается к обналичиванию, за эти транзакции взимается комиссия 2,9% плюс 290 рублей. Точную комиссию смотрите в тарифах, эта актуальна для кредитки Тинькофф Платинум;
• за операции переводов банк назначает повышенную процентную ставку;
• переводы на другие карты и счета не попадают под действие льготного периода.

Сам же перевод с кредитной карты на карту Тинькофф или пластик другого банка проводится стандартными методами. Это банкинг, сайт Тинькофф или банкинг банка, который обслуживает карту получателя.

Перевод с карты Тинькофф на карту другого банка

Теперь рассмотрим ситуацию, когда вам нужно отправить деньги на карточку другого банка. Если вы делаете перечисление с дебетового пластика, операция будет бесплатной при условии, что общая сумма таких переводов за месяц не превышает 20 000. Если больше, банк возьмет комиссию в 1,5%, минимум 30 рублей.

Для начала рассмотрим вариант перевода с дебетовой карты Тинькофф на пластик другого банка через приложение финансовой организации. Для выполнения операции нужен полный номер той карточки. Стандартно он состоит из 16 чисел, в редких случаях — из 18.

Как сделать онлайн-перевод с карты Тинькофф на карту другого банка:

1. Заходим в приложение банка или его банкинг. На главной странице выбираем пункт Платежи, он находится в нижнем левом углу. На открывшейся странице находим вариант По номеру карты.
2. В верхнем поле нужно выбрать счет или карту, откуда будет выполняться перевод. В поле ниже — номер карточки, на которую нужно зачислить деньги. Останется только внести сумму.

После нажимаете кнопку Перевести, деньги будут у адресата через пару минут. Если с этой карты не было переводов на другие карты в течение месяца на сумму 20 000, операция будет бесплатной. Если с комиссией, система на нее укажет.

Частые вопросы

Какая комиссия берется за перевод с карты на карту Тинькофф?

Сам Тинькофф никогда не берет плату за пополнение обслуживаемых им банковских карт. Комиссию может брать банк, который выпустил карту плательщика — информацию нужно уточнять у него.

Какой действует лимит перевода с карты на карту Тинькофф?

Тинькофф не устанавливает лимитов и ограничений на пополнения своих карт. Но обслуживающий карточку плательщика банк может устанавливать свои правила. Если же операция выполняется с дебетового пластика Тинькофф, операция не может превысить 150 000 в сутки.

Как сделать перевод с карты МИР на карту Тинькофф?

Любыми из способов, указанных выше. И в банкинге, и на сайте банка карточки МИР без проблем принимаются.

Как сделать перевод долларов с карты на карту Тинькофф?

Для начала откройте долларовый счет к мультивалютной карточке Тинькофф. После можете выполнить операцию через банкинг Тинькофф или через систему банка-отправителя.

Как сделать мгновенный перевод с карты на карту Тинькофф?

Все указанные выше варианты пополнения карточного счета предполагают моментальное выполнение операции. При возникновении технических проблем срок может увеличиться до трех дней, но это бывает крайне редко.

Беспроцентный период, на что действует?

• Если вы захотите оплатить налог или штраф, счет ЖКУ, также если пожелаете пополнить сим-карту Мобайл, используя сторонние сервисы, например: “сервис сбербанка или переводы через корона пэй”, то при вводе данных кредитной карты для оплаты этих услуг через сервисы указанные в примере, — беспроцентный период не сохранится.
• Используя сервис Тинькофф для оплаты таких услуг, — беспроцентный период сохранится.
• Специально заказанная операция “перевод баланса” — отдельный беспроцентный период в 120 дней
• На снятие наличных – не действует беспроцентный период (но см. ниже про переводы).
• Переводы физическим лицам – не действует беспроцентный период (но с 10.2022 стало возможным переводить до 50000 в сутки через сервисы Тинькофф!)
• Переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – не действует беспроцентный период
• Уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в Тинькофф Мобайл через сторонние сервисы – не действует беспроцентный период (действует беспроцентный период, если вы проводите операцию, используя личный кабинет или мобильное приложение Тинькофф).
• Переводы по Почте России и операции погашения других кредитов – не действует беспроцентный период.

Как пользоваться льготным периодом?

Пожалуй, это самая важная часть и главный “секрет”, но ничего сложного здесь нет. Самое главное я уже написал выше, где искать в выписке сумму для оплаты и дату платежа. Более-менее наглядный и интерактивный график вы можете найти раньше был на сайте банка в разделе “беспроцентный период”:

(На 2021 год там уже другие картинки, но тоже достаточно наглядные).

Также банк после даты выписки присылает SMS, в котором есть сумма, необходимая для соблюдения льготного периода, она совпадает с долгом по выписке.

Если у вас не получилось внести вовремя весь долг по выписке, то льготный период не работает, и на вас начислят проценты за весь предыдущие и следующий расчетный период. Чтобы гарантированно возобновить действие льготного периода нужно:

1. полностью погасить задолженность по последней выписке, лучше сразу после выписки.
2. точно также делать и дальше, каждый месяц, успевая заплатить до даты обязательного платежа, тогда беспроцентный период возобновится.

Как, когда и на сколько пополнять карту?

Вы можете выбрать любые удобные вам способы пополнения, но в зависимости от способа пополнения карты, на это может потребоваться от 0 до нескольких дней.

• Быстрее всего пополнять внутри банка с дебетовой карты Tinkoff Black
• Неплохой способ – пополнение “с карты другого банка” в интернет-банке Тинькова, это бесплатно с карт большинства банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа, см. раздел Полезные ссылки).
• Можно пополнить по реквизитам счета переводом из другого банка, но нюанс в том, что по кредиткам Тинькофф никакого отдельного банковского счета на 40817810 не открывается, используется общий счет примерно так:
  • Cчёт получателя платежа: 30232810100000000004
  • Назначение платежа: Перевод средств по договору № 0123456789 ФИО НДС не облагается

Некоторые пользователи советуют пополнять в 2 этапа.

1. Сначала, вскоре после выписки, внести на карту минимальный платеж – это со 100% вероятностью гарантирует вам отсутствие просрочек и сделает вас лояльным банку клиентом, который не оттягивает минимальный платеж до последнего.
2. Оставшуюся сумму вы можете внести и позже, но обязательно до даты обязательного платежа. Очень важно, чтобы этот платеж попал в выписку нужной датой, тогда проценты за предыдущий платежный период вам не начислят. Если вы недоплатите хотя бы 1 рубль или опоздаете на 1 час, то никакого льготного периода не будет и придется платить проценты за все 55 дней (и штраф за факт просрочки), поэтому лучше заплатить чуть раньше и чуть больше.

Очень удобно следить за необходимыми платежами в интернет-банке. Можно не читать выписки, а просто вовремя заходить в интернет-банк вскоре после дня выписки. Зайдите в интернет-банк и нажмите на вашу кредитку. Я подвел мышку к вопросительному знаку (появилась всплывающая подсказка) и нажал на него:

Нам тут важна сумма 15068 – это сколько я был должен банку на момент выписки 19 сентября. После выписки не было новых расходов, поэтому сумма совпадает с общей задолженностью. Именно такую сумму я должен оплатить до указанной даты 13 октября, но банк предлагает нажать на кнопочку и оплатить только минимальный платеж. Я внес минимальный платеж в 1000р 24 сентября, пользовался картой дальше, а затем вернулся в интернет-банк уже 9 октября чтобы внести остаток платежа по выписке (15068р-1000р = 14068р), картина была следующая:

Интернет-банк подсказывает, сколько дней осталось до крайней даты платежа. Можно вообще не думать, а просто нажать кнопку “Оплатить”. Остаток, который необходимо внести, банк уже подсчитал за нас, он сам появляется в строке “Сумма перевода”:

Главный результат платежа отмечен зеленым: “Задолженность по выписке от 19 сентября погашена” – всё в порядке, проценты по карте начислять не будут:

Но кое-что может вас смутить, т.к. “долг” и “Общая задолженность” не изменились. Здесь нет ничего страшного, на следующий день эти цифры обновятся:

На этом оплата по карте завершена, можно пользоваться картой дальше и снова вернуться к интернет-банку после даты очередной выписки.

При внесении платежа с дебетовой карты в мобильном приложении рекомендую не торопиться и смотреть внимательно. Как обычно, жму на кредитную карту – “Пополнить” – “С моего счёта” и сходу тыкаю пальцем в поле ввода суммы, чтобы появились подсказки с вариантами. Например, в данной ситуации у меня кредитный лимит 100000, для льготного периода нужно заплатить 3418.71, долг по кредитке – 3669, а на дебетовой карте имеется сумма 115587. Правда, минимальный платеж уже был оплачен ранее.

И мне предлагается первым вариантом не погасить весь долг по кредитной карте в 3669р, а перекинуть ВСЮ сумму с дебетовой карты на кредитную. Считаю это диверсией, т.к. последствия будут необратимыми: вы не сможете снять наличные без огромной комиссии и процентов, вы не сможете пользоваться пустой дебетовой картой, придется всю сумму тратить с кредитной карты. Поэтому будьте аккуратнее и не спешите, внося платеж на кредитную карту и выбирая сумму пополнения, мой вариант – всегда “Задолженность по выписке“.

Не парюсь, я и наличные снимаю с кредитки

Наличные не снимаю, плачу минимальный платеж

Стараюсь держаться в льготном периоде, но не всегда получается

Да, всегда строго беспроцентно

У меня вообще нет кредиток

Как сделать перевод с карты Тинькофф по номеру договора

Например, вы хотите оплатить с дебетовой карточки ежемесячный платеж по кредиту, но по каким-то причинам не можете сделать это через банкинг. Тогда можно выполнить операцию по номеру кредитного договора. Это можно сделать и с пластика другого банка.

Операция проводится через ту же форму межкарточного перевода на сайте банка, но нужно выбрать другую вкладку — По номеру договора:

Здесь плательщик указывает номер карточки Тинькофф, вписывает номер кредитного договора и указывает сумму. Комиссия не берется.

Так что, банк Тинькофф предлагает предостаточно вариантов пополнение сторонних карт. Самое главное — это можно делать без комиссии, моментально и онлайн.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли делать перевод с кредитной карты Тинькофф?

Владельцы кредитки могут переводить деньги. Банк проведёт эту операцию, как снятие наличных.

Какая комиссия за перевод между кредитными картами Тинькофф?

Комиссия равна 2% от суммы+ 290 руб.

Какой кредитный лимит на перевод с кредитной карты?

Один перевод на банковскую карточку другого человека не может быть более 100 000 руб. Месячный лимит – 500 000 руб. 

Как перевести деньги с карты МИР на карту Тинькофф?

Перевести деньги с МИР на любые карты Тинькофф Банка можно с помощью:

• банкомата любого банка;
• мобильного приложения;
• интернет-банкинга;
• банковских реквизитов;
• сервиса Cardtocard.

Как оформить долларовый перевод?

Переводить доллары можно только на карты Сбербанка и других банков, которых не коснулись ограничения. Перевести деньги можно с помощью мобильного приложения или личного кабинета в интернет-банкинге.

Какой способ перевода самый быстрый?

Тинькофф подключён к системе быстрых платежей. Владельцам карточек для перевода не нужно знать реквизиты получателя. Рубли можно мгновенно перевести по номеру телефона.

Кредитная карта Тинькофф Платинум вне льготного периода

Представляю, что вполне возможна ситуация, когда клиент вынужден выйти за пределы льготного периода, т.к. нет возможности вовремя погасить долг по выписке, и погашение долга растягивается на несколько месяцев.

Допустим, вы потратили с кредитки достаточно крупную сумму. Если условие беспроцентного периода не будет выполнено при очередном платеже, то проценты будут начисляться каждый день на всю сумму долга с первого дня расчетного периода. Т.е. в момент выписки проценты начислят сразу за два расчетных периода – тут ничего не поделаешь. А проценты на покупки у кредиток Тинькова в подавляющем большинстве тарифных планов составляют от 19.9% до 30% годовых, т.е. не так уж мало.

Проценты капают каждый день, время играет против вас и в пользу банка. Чтобы быстрее остановить начисление процентов, нужно все появляющиеся свободные деньги направлять на погашение долга, оставляя лишь самые необходимые суммы, которые могут потребоваться наличными (походы на рынок и т.п.). Даже если у вас не хватит денег на продукты, вы сможете заплатить той же кредиткой, их теперь принимают везде. Т.е. картой можно продолжать пользоваться, но только на самое необходимое. И однажды, наконец, в один прекрасный расчетный период вы сможете погасить долг полностью, тогда начисление процентов снова прекратится.

Если вы пользовались льготным периодом, а потом вдруг сняли наличные

А если вас угораздило снять наличные, это еще хуже:

1. Проценты на снятие наличные выше, до 49.9% годовых
2. Долг за снятые наличные гасится в последнюю очередь (см. ниже последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка).

Перевод между картами Тинькофф

Если необходимо перевести деньги с кредитной карты на дебетовый пластик, то держатели кредиток могут воспользоваться любым способом:

1. официальным сайтом банка;
2. мобильным приложением.

На сайте Тинькофф

Владельцы кредитных и дебетовых карт могут воспользоваться сервисом мгновенных переводов – Cardtocard. Там можно перевести деньги по номеру договора или карты.

По номеру договора

Чтобы перевести деньги с карты Тинькофф на другой пластик по номеру договора, необходимо:

1. перейти по ссылке;
2. выбрать раздел «По номеру договора»;
3. ввести реквизиты карты и договора;
4. указать сумму;
5. написать сообщение получателю;
6. нажать «Перевести».

По номеру карты

Для перевода денег в самом банке нужны реквизиты карточек. Клиент должен:

1. перейти по ссылке;
2. ввести реквизиты пластиков;
3. указать сумму;
4. нажать «Перевести».

В приложении Тинькофф

Для перевода денег можно воспользоваться официальным приложением банка:

1. зайти в приложение;
2. выбрать раздел «Платежи»;
3. нажать «Переводы»;
4. выбрать «По номеру карты»;
5. ввести номер карты и сумму перевода;
6. нажать «Перевести».

Как перевести с Тинькофф на Сбербанк в приложении

Каждому клиенту банка Тинькофф предоставляется доступ в личный кабинет и мобильное приложение. Большинство держателей карт сразу скачивают приложение и пользуются им для совершения любых платежных операций.

Именно в кабинете/приложении проще всего сделать перечисление денег на карту Сбербанка. Для выполнения операции нужно знать только номер карточки получателя. Стандартно он состоит из 16 цифр.

Необходимо зайти в приложение банка Тинькофф и открыть вкладку Платежи. Откроются все возможные варианты переводов. Вам нужен вариант “По номеру карты”.

Если у вас открыто несколько карт в этой организации, в верхнем поле страницы переводов нужно выбрать пластик. Далее вводите номер карты Сбербанка и указываете сумму. Если лимит на переводы без комиссии еще не исчерпан, система это укажет. Если исчерпан, будет начислена комиссия.

Останется только отправить перевод, и все, деньги тут же уходят с карточного счета. Как показывает практика, в большинстве случаев зачисление денег на пластик Сбера выполняется за пару минут.

Перевод через СБП (система быстрых платежей)

Система быстрых платежей – сервис мгновенных рублёвых переводов и онлайн-покупок. Деньги можно перевести с помощью приложения:

1. зайдите в «Платежи»;
2. выберите «Переводы по телефону»;
3. нажмите «По номеру телефона»;
4. выберите номер телефона;
5. если получатель клиент другого банка, то нужно выбрать его финансовое учреждение;
6. введите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Также для владельцев карточек доступен перевод на сайте Tinkoff:

1. зайдите в «Платежи»;
2. выберите «Переводы по телефону»;
3. нажмите «По номеру телефона»;
4. выберите номер телефона;
5. выберите банк, если получатель не является клиентом Тинькофф;
6. введите сумму перевода и нажмите «Перевести».

Перевод с кредитки Тинькофф на карту другого банка

Перевод с кредитной карты Тинькофф на карточку другого банка может растянуться до 5 дней. Комиссия за операцию – 2% от суммы + 290 руб.

Процент за перевод с кредитной карты на карточку Сбербанка или другого банка зависит от выбранного тарифа. Держатели Тинькофф Платинум или другого пластика могут перевести деньги в приложении или интернет-банкинге. Способы идентичны:

1. зайти в приложение или ЛК;
2. выбрать раздел «Платежи»;
3. нажать «Переводы»;
4. выбрать «По номеру карты»;
5. ввести номер карты и сумму перевода;
6. нажать «Перевести».

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Даже если вы не пользовались льготным периодом, достаточно погасить долг и отключить все платные услуги. Если после выписки на карте окажутся лишние средства, вы не сможете их снять без комиссии, а если вы уже заблокировали карту/договор звонком в банк, то не сможете даже пополнить телефон и придется платить комиссию за перевод как за снятие наличных.

Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать

После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.

Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, хотя в банке вам могут посчитать эту сумму, но только если вы обратитесь в чат или по телефону (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача – вывести баланс в ноль, не залезая в “плюс”, это лучше сделать в 2 приема.

1. просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
2. в очередной выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга от выписки до настоящего момента была 20000р, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
3. вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль “я хочу закрыть договор” и “да, я уверен, да, я хорошо подумал”.

Как проверить, что договор будет закрыт? Попробуйте в приложении заказать справку. Если доступна только одна “о блокировке карты и принятия запроса на расторжение договора” значит всё нормально, и карта ожидает полного закрытия (обычно 30 дней с момента блока договора при нулевом балансе).

Полезная информация по кредиткам Тинькофф

Последовательность погашения задолженности по кредитным картам банка

1. Штрафы за просрочку.
2. Проценты по кредиту.
3. Перевод баланса.
4. Операции покупок.
5. Комиссии и платы.
6. Операции по снятию наличных.

Отсюда есть несколько следствий.

• Чтобы остановить начисление высоких процентов на снятые наличные (или на безналичный перевод) и вернуться в льготный период, нужно погасить долг полностью, погасить “долг по выписке” как при обычном использовании льготного периода – недостаточно!
• Перед переводом баланса нужно сначала погасить полностью долги по покупкам, наличным и комиссиям за обслуживание. И только потом заказывать “перевод баланса”, см. ниже, тогда процентов не будет.

Особенности услуги “перевод баланса” или “погашение кредитов в других банках с льготным периодом 120 дней“

• льготный период – 4 месяца
• процентная ставка по кредиту в течение льготного периода – 0% годовых
• комиссия за перевод – 0% от суммы перевода
• максимальная сумма перевода по реквизитам карты (перевод баланса на карту) может несколько превышать ваш кредитный лимит

Нюанс в том, что этот льготный период в 120 дней действует только на долг от перевода баланса, на долг по карте он не распространяется. Поэтому долг по карте будет гаситься только после полного погашение перевода баланса (см. выше).

Итого, если у вас есть кредитка Tinkoff Platinum, и вы хотите заказать услугу погашения кредита в другом банке, то перевод баланса стоит делать только после получения выписки с нулевой задолженностью, иначе будут начислены проценты за предыдущие траты. Т.е. сначала нужно полностью закрыть задолженность (при её наличии), дождаться выписки с нулевым долгом, и тогда уже делать перевод баланса – подводных камней не будет. Не забудьте заранее выключить дополнительные расходы типа автоплатежей.

Переводы с кредитной карты

С сентября 2022 – можно!

И это ещё не всё.

02.12.2022 – Подписка Tinkoff Pro расширяет лимит бесплатных переводов с кредитки с 50000₽ до 100000₽ в месяц:

А с подпиской Premium (читайте как получить её бесплатно на 2 месяца) тот же лимит вырастет еще вдвое – до 200000 ₽ .

Подводные камни кредитки Tinkoff Platinum

Подытожим, какие мы обнаружили подводные камни кредитной карты Платинум (касается и остальных кредитных карт Тинькофф).

• При закрытии карты банк может принять заявку и тянуть время. Если вы сделали рефинансирование в другом банке (ВТБ), там с вас могут требовать справку о закрытии кредитной карты. Придется более активно трясти банк
• При получении карты в заявлении анкете нужно найти 2 квадратика и поставить там галочки, тем самым отключить страховку и СМС-банк. При самостоятельно активации карты тоже нужно не пропустить этот момент
• Снятие кредитных наличных – очень дорого, не снимать
• Снятие наличных из собственных средств ничем не лучше и точно так же карается комиссией, как и снятие кредитных средств, поэтому держать на кредитке собственные средства обычно не имеет смысла
• Если угораздило снять наличные, чтобы вернуться в льготный период, придется сначала погасить долг полностью
• Чтобы не попадать на платную услугу “Сверхлимит” (она по умолчанию всем включена), нужно внимательно следить за балансом карты или заранее отключить эту услугу по телефону или в чате:

• Внесение платежа нельзя откладывать на конец суток в крайнюю дату платежа, он должен быть внесен до 21:00 по МСК, иначе будет просрочка
• Банк может прислать вам предложение по СМС о персональной акции по снятию наличных без комиссии (например в связи с вашим днем рождения). Но никто не обещал что не будет процентов по кредиту:

Карта Platinum Select

В некоторых случаях банк предлагает давнишним клиентам карты Platinum перейти на другую программу лояльности или тариф – Platinum Select (типа улучшенная, как бы для избранных).

Отличия от обычной Platinum:

1. Необычный дизайн карты и надпись с какого года обслуживается клиент
2. Отсутствие комиссии за снятие наличных до 100000 руб./месяц (но не в грейс)
3. Если у вас есть дебетовая Tikoff Black, то у кредитки будет такая же единая бонусная программа, т.е. 3 категории повышенного кэшбэка 5%. Но бонусы те же самые – Браво.

Как правильно оформить карту Tinkoff Platinum?

Конечно, лучше воспользоваться выгодной акцией, пока она не закончилась:

По умолчанию банк выпускает карту системы МИР.

Правильная подача заявки увеличивает шансы на ее одобрение, а также позволяет минимизировать или исключить неприятные моменты, связанные с пробивкой информации о вас банком на работе и по родственникам. Банк Тинькофф отличается тем, что не требует от вас никаких документов кроме паспорта. Т.е. в заявке понадобятся ваши паспортные данные, никаких справок с работы и 2-НДФЛ не нужно. Вместо этого, не имея прямых документов о ваших доходах, банк полагается на косвенные сведения и разнообразную информацию, которую вы предоставите банку, что-то из нее банк может проверить. Разумеется, все предоставленные данные должны быть достоверными. Не надо бояться что банк их куда-то передаст.  Если соблюдать договор,  то никаких подвохов ждать не следует. Поэтому ваша задача – подготовить максимум информации о вас, получив которую, банк доверит вам кредитную линию того или иного размера (начальный кредитный лимит).

Факторы и сведения, положительно влияющие на одобрение заявки:

• подтвержденный источник дохода, вы – наемный работник (возможно, будет звонок на работу)
• наличие стационарных телефонов дома и/или на работе
• предоставление контактов 2 родственников/друзей, особенно ценно если они со стационарными телефонами
• вы известны и понятны банку (дебетовый клиент, получаете зарплату на карту Tinkoff Black в рамках зарплатного проекта или в индивидуальном порядке)
• не слишком высокая кредитная нагрузка
• слабым положительным фактором для увеличения КЛ может быть наличие загранпаспорта и свидетельства о регистрации на автомобиль на ваше имя или ПТС, их наличие можно указать в конце заявки

Факторы, влияющие отрицательно:

• возраст ниже 21 года
• невозможность подтвердить постоянный источник дохода (фрилансер)
• ИП, предприниматель (руководитель фирмы)
• отсутствие стационарных телефонов и дома, и на работе
• непредоставление контактов 2 родственников/друзей – это почти стоп-фактор
• наличие действующих кредитов и/или кредитных карт других банков с большим лимитом (высокая кредитная нагрузка). В 2022 году этот фактор стал более важным, да и кредитный рейтинг в БКИ теперь сильнее учитывает кредитную нагрузку.
• пятна в кредитной истории (закрытые просрочки, а тем более незакрытые просрочки)

Поэтому до заполнения заявки на сайте банка заранее выпишите все контакты, которые вы готовы предоставить банку для получения независимой информации о вас и предупредите контактных лиц о возможном звонке из банка Тинькофф.

• Предупредите на работе всех, через кого может прийти звонок из банка: секретарь на входном номере, бухгалтерия, непосредственный начальник.
• Предупредите родственников/друзей (2 шт.), согласны ли они, чтобы вы дали их телефон банку. Им будут звонить потом, если вы просрочите платеж и не будете отвечать по своему номеру (надеюсь, что до этого не дойдет и просрочек не будет, см. выше)
• Приготовьте ваши паспортные данные, название, контакты работодателя, ФИО директора (банк может спросить, вдруг вы его не знаете)
• Если есть загранпаспорт, найдите его, его можно показать на встрече со специалистом банка

Когда все приготовлено, можно заполнять заявку на кредитку Платинум, она состоит из нескольких страниц. В конце заявки вы подтверждаете отправку информации кодом из СМС. Если информации достаточно, уже через полчаса может прийти одобрение, тоже по СМС.

Назначаем встречу

После одобрения карты, банк ее оперативно изготавливает и в течение 1-7 дней (как правило) доставляет клиенту. Встречу можно назначить в интернет-банке, можно дождаться звонка из банка, или можно самому позвонить в банк. Я отправлял заявку в интернет-банке, а потом сам позвонил в банк:

Встречу обычно назначают на работе или дома. Я назначал встречу в офисе, специалист банка приехал, я спустился на 1-й этаж и получил карту, оформление заняло минут 15. Если вы заявляли о наличии дополнительных документов, возьмите их с собой. Напоминания о встрече придут за сутки до встречи, а второе – утром в день встречи:

Как правильно вести себя на встрече при получении карты Tinkoff Platinum?

Во-первых, нужно убедиться, что конверт с картой закупорен и его никто не открывал. Проследите чтобы конверт распечатали при вас. Если конверт уже откупорен, нужно указать на это представителю банка, по-хорошему, карту нужно перевыпустить (разумеется, за счет банка) – тут решайте сами. Получив карту, нужно будет проверить, что ваше имя на карте написано правильно с точностью до произношения. Точное совпадение с написанием в загранпаспорте совсем не обязательно, до 3 отличий – это нормально.

Во-вторых, нужно обратить внимание на бумаги, которые вы подписываете. Самое главное – это листок, заполненный  с двух сторон: с одной стороны заявление-анкета с вашими паспортными и контактными данными из заявки, их надо проверить. С другой стороны –  в верхней части справа можно видеть 3 поля для галочек для дополнительных услуг:

1. Страхование
2. СМС за 59 руб./мес. (при наличии подписки Pro или Premium оно бесплатное)
3. Услуга сверхлимита

Чтобы отключить услугу, обязательно поставить галочку, и только после этого подписывать Заявку.

Специалист банка сфотографирует ваш паспорт. Не отказывайтесь от фото, он сфотографирует вас с запечатанным серым конвертом с картой. Представитель банка сразу отправляет в банк через специальное приложение все полученные фотографии и информацию о встрече. И уже через несколько минут в банке окончательно одобрят ваш кредитный лимит и позволят активировать полученную карту. Проблемы могут быть только если у вас сильно изношенный паспорт или если фотографии получились некачественные, поэтому встречу лучше проводить в хорошо освещенном месте.

После получения карты первым делом подключаем интернет-банк

Посмотрите еще раз внимательно на документы, которые вам дали. В конверте кроме вашего экземпляра заявления-анкеты и листка с тарифом с приклеенной картой Tinkoff Platinum вы найдете:

• памятку по способам пополнения
• руководство пользователя – “Всё просто!” – посмотрите, полистайте.
• УКБО – “Информация для клиентов” – важный и довольно длинный документ, формальные правила обслуживания, почитайте на досуге. Хотя это может показаться скучным, но там много важной информации, кое-что упоминается ниже в разделе “подводные камни”.

Дальше нужно ввести ваш номер телефона, который вы указывали в заявке и заявлении-анкете.

Теперь вы можете зайти в интернет-банк и увидеть ваш кредитный лимит. Максимальный лимит сейчас по карте Платинум – 700000 рублей. Когда я заказывал в первый раз, максимум было 300к, и мне дали именно такой:

Помните, что пока карта не активирована, вы ещё ничего не должны банку. Хотя, если её долго не активировать, вам обязательно будут звонить из банка и напоминать, что полученную от курьера карту надо бы активировать. Кроме Заявления-анкеты в конверте вам останется листок, заполненный с двух сторон, к которому приклеена карта. На одной стороне тарифный план с номером в виде небольшой таблички примерно на 14 пунктов. Изучите ее, она может отличаться процентными ставками и некоторыми другими параметрами. С обратной стороны (где внизу приклеена карта) в самом низу вы увидите мелкую неприметную надпись:

Расчетная дата, в которую начисляются проценты: NN-е число каждого месяца.

Вы можете попросить банк ее изменить. В расчетную дату банк засекает баланс по карте и считает проценты (если вы не пользовались льготным периодом). Расчетную дату нужно запомнить, но еще важнее запомнить другую дату: день расплаты дату платежа, не позже которой нужно внести хотя бы минимальный платеж. А лучше сразу внести более крупный платеж чтобы остаться в льготном периоде.

Как активировать карту?

Есть несколько способов активации карты Платинум, полученной от курьера (точнее, специалиста банка). Банк предлагает активировать её по телефону или по специальной ссылке. Но мне больше нравится самый простой – нажать на надпись в интернет-банке (личном кабинете) “Карта не активирована” (см. выше). Разумеется, сначала нужно дождаться окончательного одобрения банка на активацию карты.

Вопросы и ответы

Полезный совет: перед переводом подумайте, на какой период вам дадут рассрочку. Чтобы получить 55 дней без процентов, переводите деньги в начале расчетного периода, т.е. на следующий день после даты выписки.

Как переводить правильно? Никаких особенных правил нет – бесплатным будет перевод с “Тинькофф Платинум” на карту “Тинькофф” или другую карту стороннего банка. Не забудьте о лимите – макс. 50 000 ₽ за расчетный период. Поддерживаются переводы по номеру карты / номеру телефона, в т.ч. через СБП. В общем – самый обычный перевод.

Как бесплатно снять наличные с “Тинькофф Платинум”? Просто взять и обналичить кредитку на 50 000 ₽ нельзя – комиссия за обналичку составит 1,9% + 190 ₽.

Но решить проблему очень легко – переведите деньги на любую “дебетовку” и снимайте уже с неё. Например, по фирменной “Тинькофф Black” наличные выдают бесплатно в любом банкомате РФ (при снятии от 3 000 ₽).

Получить карту “Тинькофф Platinum”

Универсальный сервис межкарточных переводов

Если у вас нет доступа в личный кабинет банка Тинькофф, вы можете все на тех же условиях выполнить операцию через форму межкарточных переводов. Она располагается на сайте Тинькофф, через нее можно выполнять переводы между любыми банковскими картами.

Как переводить деньги с Тинькофф на Сбербанк в этом случае:

1. Открыть форму переводов. В левой части вписать номер и другие данные карты Тинькофф. В правой — указать номер карточки Сбера, которую пополняете.

2. Далее нужно указать сумму перечисления. Если лимиты на бесплатные операции не закончились, ничего сверх указанной суммы взято не будет.

В этом случае деньги также зачисляются практически моментально.

Как начисляется кэшбэк баллами?

Кэшбэк в картах Tinkoff Platinum начисляется автоматически в виде баллов “Браво” в размере 1% от стоимости каждой покупки по карте, за рядом исключений по MCC-кодам. После каждой выписки какое-то количество бонусов будет добавляться, но не сразу, а в следующем месяце, см. правила программы лояльности “Браво”. Баллы не “сгорают” 3 года, т.е. копить можно долго. Накопленные бонусы “Браво” можно потратить на операции в кафе и ресторанах, фаст-фуд с MCC-кодами 5811, 5812, 5813, 5814, а также на ж/д билеты с MCC 4112 (билеты на сайте РЖД или в кассах – это MCC код 4112).

20.10.2022 – Теперь баллами “Браво” можно компенсировать платежи, совершенные в Интернет-Банке или Мобильном Банке в разделе «Платежи» в категориях: «Коммунальные платежи» (для Интернет-Банка), «ЖКХ» (для Мобильного банка), «Мобильная связь», «Интернет», «Домашний телефон», «Телевидение», «Госуслуги» и «Транспорт» – по курсу 1:1.

Также можно компенсировать покупки в Мобильном Банке/Интернет-банке в разделах «Город»/«Сервисы» и «Развлечения» по курсу 1 балл = 0.8 рубля.

К сожалению, компенсировать можно только операцию целиком, т.е. у вас должно быть достаточно баллов для компенсации. После первой выписки баллы еще не начисляют, они будут только через месяц:

С суммы расходов 15000 получилось 143 балла, их округляют до целого в меньшую сторону. Я подождал, пока накопилось больше баллов, и появилась операция для компенсации (платил в кафе):

Кроме обычного кэшбэка еще можно получить до 30% по спецпредложениям в магазинах-партнерах Тинькофф. тоже бонусами.

Как потратить баллы Тинькофф Платинум

Основной способ – это компенсация ранее сделанных операций, но годятся только покупки в кафе и ж/д билетов (после 21.10.2022 возможностей стало больше), и только за 3 последних месяца. Из таких операций у меня оказалась только одна в кафе:

Выбираю эту операцию и появляется желтая кнопка:

Готово. Заодно эта компенсация баллами прошла как пополнение карты, этого даже хватило чтобы льготный период продолжил действовать.

Кроме кафе и ж.д. билетов, с 21.10.2022 баллы Тинькофф Платинум можно потратить не только на авиабилеты и мобильную связь, но и на покупки картой в Мобильном Банке/Интернет-банке в разделах «Город»/«Сервисы» и «Развлечения». Но тут менее выгодный курс: 1 Балл = 0.8₽. Кроме того, есть минимальная и максимальная сумма покупки для каждого сервиса (приложение 1), вот список:

Кредитный лимит по картам Тинькофф увеличивается автоматически, это делает программный комплекс на основании анализа операций по карте примерно раз в 4 месяца. Необходимо каждый месяц активно пользоваться картой, расходовать не менее 70-80% от доступного лимита и не допускать пропусков платежей. Также банк не гарантирует обязательное увеличение лимита, влияет вся ваша кредитная история в других банках и ваша кредитная нагрузка.

Получив такую СМС, для сохранения повышенного лимита нужно делать покупки по карте до указанного срока.

Перевод через СБП

Не так давно россияне получили полноценный доступ к системе быстрых платежей, которую сокращенно называют СБП. Суть в том, что создана сеть банков, клиенты которых могут делать друг другу бесплатные или дешевые переводы по номеру телефона.

В сеть банков СБП входят практически все российские банки и платежные системы. Тинькофф и Сбер — не исключение.

Суть сервиса в том, что каждый банковский клиент привязан к своему мобильному телефону. Он может иметь счета и карты в разных банках, привязывать к ним как разные номера, так и одинаковые. В итоге, зная название банка и номер телефона его клиента, можно перевести деньги на карту этого клиента.

Как перевести деньги с Тинькофф на Сбербанк без комиссии через СБП:

1. Заходите в мобильное приложение или банкинг Тинькофф, открываете раздел платежей. Там увидите кнопку “По номеру телефона”, она вам и нужна.

2. Вводите телефон, система тут же находит все привязанные к нему банковские карты. Внимательно отнеситесь к этому моменту: если привязанных карт несколько, нужно выбрать тот банк, куда планировали отправить деньги.

3. Вводите сумму перевода. Если месячный лимит еще не исчерпан, комиссии не будет. После подтверждаете операцию, деньги поступят на карту Сбера моментально.

Указанными выше методами можно делать переводы с карт Тинькофф не только на карты Сбера, но и на платежные средства любых банков. Лучше всего пользоваться СБП, лимит на бесплатные операции выше, а комиссия за его превышение — всего 0,5%.