Что необходимо знать об индивидуальном инвестиционном счете в втб 24?

Что необходимо знать об индивидуальном инвестиционном счете в втб 24?

Что необходимо знать об индивидуальном инвестиционном счете в втб 24?
СОДЕРЖАНИЕ
0
249 просмотров

Владелец даже незначительного капитала может на нем заработать. Речь идет не о банковских депозитах, с которых пассивным способом начисляются небольшие проценты. Поговорим об инвестициях и современных инструментах денежных вложений. ИИС ВТБ – счет для работы на фондовых рынках, позволяющий получать хороший доход и дополнительные налоговые льготы. Как его открыть, что для этого требуется и какие выгоды получает инвестор?

Основные требования и условия приобретения ИИС в ВТБ

Индивидуальный инвестиционный счет в ВТБ24 – разновидность классического брокерского счета для учета ценных бумаг и денежных средств клиента банка. Главная особенность, она же преимущество – специальный налоговый режим. Согласно законодательству, инвестор обязан платить в казну 13% от дохода. С новым инструментов от ВТБ он может этого не делать. Как такое возможно? ИИС предоставляет право выбора стратегии на рынке ценных бумаг. Но обо всем по порядку.

Требования для открытия индивидуального счета следующие:

  • гражданство России;
  • возраст от 18 лет;
  • расчеты проводятся в рублях, активы в иностранной валюте недоступны;
  • минимальная сумма пополнения составляет 100 тыс. рублей, в некоторых программах – 300 тыс. руб.;
  • верхний предел – 1 млн рублей в год;
  • досрочный или частичный вывод средств запрещен, но пополнять можно в любое время в пределах обозначенного лимита;
  • рекомендуемый срок действия счета для получения максимальных налоговых льгот – 3 года;
  • на одно физическое лицо разрешается открывать только один ИИС.

В рамках ИИС для инвестора доступны акции, облигации, ОФЗ, производные ценные бумаги, ПИФы партнеров ВТБ. Единственный минус – доступ к валютному сегменту Московской биржи закрыт.

«ВТБ – крупнейший российский банк, а значит, надежный брокер. Постоянная государственная поддержка гарантирует сохранность капиталов, несмотря на то, что они не страхуются от рисков по типу депозитов».

Роман Серов, менеджер ВТБ24

Тарифы на брокерское обслуживание

В рамках инвестиционного счета ВТБ потенциальным клиентам доступны различные тарифные программы:

Вид Процент комиссии
Инвестор Профессиональный
Базовый 0,0413% 0,02124-0,0472%
Привилегия 0,03776% 0,02006-0,04248%
Прайм 0,03776% 0,01888-0,04248%

Процент в тарифном плане ИИС ВТБ24 Профессиональный зависит от торгового оборота за день. Первая цифра означает комиссию на сумму от 10 млн рублей, вторая – до 1 млн руб.

Инвестиционные портфели обслуживаются по особому принципу. Тарификация из расчета дневного оборота следующая:

  • портфель акций – 0,03%;
  • портфель производных документов — 0,0413%;
  • ETF фонды и портфели облигаций – 0,03%.

На последнюю категорию дополнительно начисляется комиссия 0,008% от разницы между пополнением и списанием денежных средств.

Плата за обслуживание полностью зависит от пакета выбранных услуг. Получить полную информацию по процентным ставкам и подобрать оптимальный вариант ИИС поможет профессиональный консультант.

Готовые портфели для инвестирования средств

Проводить операции с ценными бумагами можно самостоятельно, если есть необходимый опыт и знания. Новичкам рекомендуется выбрать готовые решения, разработанные специалистами с учетом всех рисков и колебаний рынка. Для всех инвесторов в рамках программы ИИС действуют три схемы:

  • сформированные портфели;
  • автоследование;
  • инвестиционный консультант.

Инвестпортфель – совокупность финансовых инструментов, собранных по принципу доходности и рисков. ВТБ предлагает такие концепции:

  • стандартный портфель из 10 топовых акций согласно индексу Московской межбанковской валютной биржи;
  • консервативный набор облигаций, состоящий из облигаций федерального займа и ETF-пакета еврооблигаций;
  • агрессивный портфель ценных бумаг с высоким уровнем риска и соответствующим доходом по рейтингу ММВБ.

Минимальная сумма вложений для перечисленных стратегий – 300 тысяч рублей, срок действия – не менее 3 лет.

В рамках двух других схем работы доступны следующие портфели:

Наименование Суть
Автоследование
Хамелеон Определение момента разворота существующего тренда
Балансир Подбор акций, независящих от трендов и биржевых индексов
Трендследящий Распознавание долго- и среднесрочных трендов
Дивиденды Плюс Заработок на покупке-продаже наиболее доходных активов
Инвестиционный консультант
Трендовый Оптимум Ставка на десять самых ликвидных и доходных акций
Спекулятивный Новая волна Применение стратегии пробоя волатильности

Предлагаемые комплексные решения рассчитаны на разный уровень риска и прибыльности.

Как открыть ИИС в ВТБ24?

Процедура открытия ИИС не совсем простая. Если физическое лицо уже пользуется услугами ВТБ, достаточно позвонить менеджеру и провести регистрацию дистанционно. Вариант доступен только при наличии электронной подписи. Пошаговая инструкция на все другие случаи выглядит так:

  • обратиться в отделение банка, где есть соответствующий специалист, с паспортом и ИНН;
  • создать расчетный счет, называемый мастер-счетом, с которого будут совершаться перечисления на ИИС;
  • подобрать портфель и написать заявление на его комплексное обслуживание;
  • завести брокерский счет ВТБ, если такового не было раньше;
  • получить индивидуальный доступ ко всем картам ВТБ;
  • зарегистрироваться в системе ВТБ24-онлайн;
  • перевести средства с расчетного счета на ИИС;
  • заполнить платежное поручение и подтвердить операцию.

Зачислить денежные средства можно любым удобным способом – с компьютера через банковский онлайн-сервис, со смартфона с помощью специальной программы, внесением наличных через банкомат.

Для сокращения времени на финансовые манипуляции можно создать автоматический платеж в личном кабинете и пользоваться шаблоном.

Приятный бонус для клиента – подключение так называемого кредитного плеча. Что это такое? Маржинальное кредитование позволяет торговаться на рынке, значительно превышая объемы собственных средств. Брокер предоставляет акции или деньги под залог активов инвестора. Услуга подключается автоматически, что позволяет получать высокий доход от сделок.

«ВТБ не предоставляет услугу перевода ИИС от других брокеров. Сначала необходимо закрыть прежний счет. Только после этого можно открывать новый ИИС».

Константин Сухов, профессиональный трейдер

Получение налоговых возмещений по ИИС

Особая схема по налоговым вычетам – главное преимущество ИИС перед аналогичными инструментами. На выбор предлагается два варианта:

  • вычет со взноса – владельцу инвестиционного счета ВТБ предоставляется возможность получить раз в год налоговый вычет в размере 13% от зачисленных средств за указанный календарный период;
  • вычет с дохода – инвестор полностью освобождается от уплаты НДФЛ на прибыль за все время работы ИИС при условии, что счет действовал не менее 3 лет, а вычет со взноса не использовался.

Законодательные ограничения по поводу вычета на взнос касаются максимальной суммы вложенных за год средств, равной 400 тыс. руб. То есть клиент может получить не более 13% от этой суммы.

Обратите внимание! Открывать счет можно на неопределенный срок, но не менее чем на 3 года. При досрочном закрытии вычеты, полученные на момент расторжения соглашения, должны возвращаться в бюджет.

«Выгода от вычета на доходы очевидна. Простой пример: физическое лицо вносит на счет по 400 тысяч рублей ежегодно. По результатам трех лет выходит 1200 тыс. руб. С этой суммы каждый год удерживается налог в размере 52 тыс. руб. Итого инвестор, кроме процента прибыли, получает бонусом 156 тыс. рублей. Получается довольно выгодное вложение на среднесрочную перспективу».

Савелий Демидов, аналитик рынка ценных бумаг

Совмещать оба вида вычета нельзя. Практика показывает, что новичкам фондового рынка по душе первый вариант, а более опытные игроки выбирают второй.

Подведем итоги: чем выгоден индивидуальный инвестиционный счет ВТБ?

ИИС от ВТБ – современный и выгодный финансовый инструмент как для человека с небольшими сбережениями, так и для крупного инвестора. Кроме стабильно высокой и надежной доходности, он предоставляет уникальную схему налогового вычета. Тринадцать процентов от годовых вложений или полное освобождение от НДФЛ по истечении 3-годового пользования счетом – очевидное преимущество программы.

Каждому желающему ВТБ предоставляет целый набор разнообразных стратегий и фондовых пакетов. Остается только выбрать оптимальный для себя вариант, открыть инвестиционный счет и начать зарабатывать.

Комментировать
0
249 просмотров
Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Это интересно