Как быстро приходят деньги на расчетный счет Тинькофф и как предприниматели и бизнес переводят деньги на индивидуальную карту

Способы приема платежей

Почему это важно. Клиенты могут платить по-разному: одному удобно сделать платеж с банковской карты, другому — с электронного кошелька, третьему — через СБП. Чтобы товар или услугу в интернет-магазине купили, важно, чтобы каждый клиент мог оплатить покупку удобным для него способом.

Вот такими способами можно оплатить заказ в интернете:

  • банковские карты. Большинство банков в России принимают к оплате карты платежных систем Visa, Mastercard и «Мир»;
  • Система быстрых платежей — СБП. Это сервис переводов между банками — участниками системы. Покупатель оплачивает покупку с помощью мобильного приложения банка — по QR-коду или по кнопке;
  • альтернативные способы оплаты — например, Tinkoff Pay
  • платежи в рассрочку. Покупатель может оформить рассрочку в момент оплаты товара и позже вносить деньги без переплаты. Бизнес сразу получит на расчетный счет всю стоимость покупки. Расчеты с покупателем берет на себя банк;
  • электронные кошельки. Покупатель оплачивает товары и услуги деньгами из аккаунта кошелька. В России популярны ЮMoney, QIWI. Некоторые банки разрабатывают собственные продукты.

Кроме перечисленных способов оплаты бывают и другие: например оплата наличными через терминал, оплата со счета телефона. Эти способы не относятся к интернет-эквайрингу, но некоторые агрегаторы их предоставляют.

Как быстро приходят деньги на расчетный счет Тинькофф и как предприниматели и бизнес переводят деньги на индивидуальную карту

Интерфейс со способами оплаты популярного платежного агрегатора — клиент может выбрать не только оплату картой, но и оплату с электронного кошелька или в рассрочку

На что обратить внимание. Кажется, что чем больше способов оплатить покупку в онлайне, тем выгоднее бизнесу — каждый покупатель найдет подходящий способ. Это не совсем так.

Часто один поставщик не может предоставить все возможные способы приема платежей, тогда приходится сотрудничать с несколькими компаниями — это требует затрат времени на заключение договоров и интеграцию всех способов в одну платежную форму.

Чтобы этого избежать, можно подключить интернет-эквайринг через платежного агрегатора — он объединяет способы от разных поставщиков в одну форму сам, и договор будет всего один. Но комиссии будут выше, чем при подключении каждого способа в отдельности.

При выборе способов приема оплаты ориентируйтесь на удобство для покупателей конкретно вашего бизнеса. Если большинство ваших клиентов платят банковскими картами, нет смысла переплачивать за возможность оплатить с электронного кошелька.

С другой стороны, если у вас много клиентов, которые платят с электронных кошельков, рекомендуем удостовериться у потенциального поставщика, что он сможет принять такие платежи — иначе будете терять клиентов в момент оплаты и даже не знать об этом.

Сколько времени идут деньги в других банках

Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

Перевод наличных средств

Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

Пополнение счетов

Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

Перечисления онлайн

Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

  • с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
  • со счета карту и наоборот одного банка или разных;
  • между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
  • по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
  • заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т. п.)

Скорость подключения

Почему это важно. Если деньги надо принимать от покупателей уже завтра, то скорость подключения имеет значение. Она зависит от процессов работы поставщика, действий компании и доступных способов подключения.

Вот такие способы подключения есть у Тинькофф Кассы:

  • платежные модули для 38 популярных CMS: Тильды, Битрикса, amoCRM, GetCourse и других;
  • платежный виджет для самописных сайтов. Если у вас собственная разработка сайта, есть возможность подключить интернет-эквайринг с помощью виджета: куска кода, который можно вставить в код сайта;
  • мобильный SDK. Это нужно, если хотите принимать онлайн-платежи в приложении;
  • выставление счетов по ссылке. Сразу после подписания договора можно настроить выставление счетов в личном кабинете: создавать ссылку на оплату и отправлять ее покупателю в чатах или мессенджерах.

Чем больше у поставщика готовых решений, тем быстрее и проще подключить онлайн-оплату.

На что обратить внимание. Нужно определиться, где вы общаетесь с клиентом и где он будет платить — если в основном в мессенджерах, вам подойдет выставление счетов по ссылке, если на сайте — нужно подключать к нему возможность оплаты.

Оплату подключают к админке сайта — узнайте у поставщика, есть ли подходящее готовое решение. Готовое решение позволяет справиться с подключением самостоятельно — достаточно прочитать документацию и следовать инструкции. Иногда может понадобиться помощь разработчика — уточните у поставщика, сможет ли он вам помочь.

На что обратить внимание при выборе интернет-эквайринга

Интернет-эквайринг — технология для приема платежей от клиентов на сайте, в приложении, чате или мессенджерах. Покупатель оплачивает заказ с помощью платежной формы — это набор полей с информацией о платеже. Покупатель видит платежную форму после оформления заказа, выбирает способ платежа, вводит данные и нажимает кнопку «Оплатить».

Кроме платежной формы на сайте, в интернет-эквайринге доступны и другие сценарии оплаты: оплата по QR-кодам в мобильном приложении, платежные ссылки в мессенджерах, СМС или e-mail, оплата платежа частями или в рассрочку.

Так выглядит платежная форма Тинькофф Кассы на сайте. Покупатель может оплатить покупку с помощью банковской карты или в личном кабинете Тинькофф. По желанию бизнес может подключить оплату через СБП или в рассрочку

Интернет-эквайринг можно подключить напрямую в банке или через платежный агрегатор — в статье мы будем называть их поставщиками услуги. Вот что важно учитывать, когда выбираете, к кому обратиться за этой услугой:

  • требования для подключения интернет-эквайринга — их определяет закон и поставщик;
  • способы приема оплаты от клиента — например с банковской карты или с электронного кошелька;
  • скорость зачисления денег на счет — как быстро деньги от покупателей поступят на счет бизнеса;
  • возможность интеграции с облачной онлайн-кассой — будут ли совместимы две технологии между собой;
  • скорость подключения — как быстро вы сможете принимать платежи;
  • индивидуальные настройки — зависят от потребностей бизнеса: автоплатежи, разделение платежей, способы интеграции;
  • стоимость — сколько будете платить за пользование интернет-эквайрингом.

Дальше подробно разберем каждый пункт.

Стоимость

Почему это важно. Для многих компаний вопрос стоимости — ключевой. У поставщиков бывают разные схемы оплаты — чаще всего это фиксированный процент с каждой операции, но некоторые берут и абонентскую плату. Обычно о схеме оплаты договариваются заранее, но в процессе ее можно изменить.

На размер комиссии влияют и возможности поставщика: как правило, у платежных агрегаторов комиссия выше, чем у интернет-эквайринга банка.

На что обратить внимание. Стоимость важна, но принимать решение стоит после анализа всех факторов. Иногда цена услуги низкая, но поставщик зачисляет деньги на счет раз в два месяца, платежная форма срабатывает через раз и приходится постоянно быть на связи с техподдержкой.

РКО для ИП и ООО

В списке услуг Тинькофф Банка — расчетно-кассовое обслуживание, доступное представителям бизнеса разного уровня. Количество бизнес-клиентов банка (компаний, ИП и ООО) превышает 600 000. Банк предлагает простые и прозрачные тарифы на обслуживание счета, чтобы предприниматели не несли непредвиденные расходы.

Правила переводов с расчетного счета

Переводы с расчетного счета на карту физическому лицу должны быть связаны с деятельностью вашего бизнеса и зафиксированы в документах. Еще важно верно описать назначение платежа, а в некоторых случаях — удержать налог.

Цель перевода. Компании могут распоряжаться деньгами с расчетного счета, если платежи связаны с деятельностью их бизнеса. Например, ООО может перевести на карту зарплату, выплатить дивиденды, выдать заем, оплатить поставку товара или аренду.

Директор компании не может пользоваться деньгами с расчетного счета в личных целях. Например, он не может перевести с расчетного счета компании на свою дебетовую карту 40 000 ₽ и внести платеж по ипотеке. Но может воспользоваться деньгами бизнеса для похода в ресторан с инвесторами или покупки в офис чая и печенья для сотрудников.

Индивидуальный предприниматель может свободно выводить деньги на личную карту любого банка. Важно, чтобы данные отправителя-ИП в этой ситуации совпадали с данными получателя, то есть карта должна быть оформлена на имя предпринимателя.

Если же предприниматель переводит с расчетного счета на карту другого физлица, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть связан с целями бизнеса.

Документальное оформление. Когда переводите деньги физическим лицам, нужно оформлять и хранить документы, связанные с переводом.

Документы может запросить банк и налоговая. К таким документам относятся:

  • Документ на заключение сделки. Например, договор или счет.
  • Документ по итогам сделки. Например, товарный чек или накладная.

Если у банка или налоговой возникнут вопросы по операции, вы сможете показать эти документы и быстро ответить на все вопросы.

Это правило не касается ситуаций, когда ИП переводит деньги на свою карту на личные расходы. Тут документы не нужны.

Другая ситуация — предприниматель выводит деньги на личную карту, чтобы с нее оплатить расходы бизнеса. Тогда ему понадобятся отчетные документы, чтобы подтвердить расходы для уменьшения налога на ОСН или УСН «Доходы минус расходы».

Когда ИП переводит со счета на карту другого физлица, документы нужно оформлять всегда.

Назначение платежа. Когда отправляете платеж, подробно опишите в назначении платежа, за что платите, по какому договору. Формулировки в назначении платежа должны совпадать с формулировками в договорах и актах.

Если назначение платежа не заполнено или заполнено неправильно, банк не сможет понять, что это за платеж, и будет вынужден задавать дополнительные вопросы или запрашивать документы.

Правильное заполнение назначения платежа важно и для налогового учета. Так налоговая инспекция определяет, должен предприниматель или компания заплатить налог или нет.

Компания «Мир диванов» оплачивает услуги фотографа Николая, который сделал для сайта каталог товаров. У Николая оформлена самозанятость. Компания не платит с этого перевода налог, его уплачивает Николай самостоятельно. В этом случае в назначении платежа надо указать: «Оплата услуг самозанятого фотографа на основании договора № 5 от 19.12.2021».

Компания «Магия цветов» арендовала помещение под цветочный магазин у Дениса. У него не оформлена самозанятость и нет статуса ИП. В этом случае компании надо рассчитать за Дениса НДФЛ и удержать его. В назначении платежа рекомендуем указать: «Оплата аренды помещения на основании договора № 17 от 12.01.2021».

Когда предприниматель выводит деньги на свою карту, он может написать так: «Перевод собственных средств» или «Перевод личных средств предпринимателя». Такие переводы не облагаются налогом.

С переводов физлицам без статуса ИП и самозанятого надо удержать НДФЛ. Налог на доходы физических лиц должны платить физлица почти со всех своих доходов. При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом. Это значит, что они обязаны уплатить налог с этого перевода.

Предприниматель нанял рабочего, который делает косметический ремонт в офисе. Они заключили договор подряда. По этому договору ИП после окончания ремонта в течение семи дней переводит рабочему 30 000 ₽.

С 30 000 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ в размере 13%.

НДФЛ: 30 000 ₽ × 13% = 3900 ₽.

Если предприниматель или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф — от 20 до 40% неуплаченной суммы.

Какие ограничения есть у ИП без расчетного счета

Для предпринимателей действует лимит на расчеты наличными — это ограничение прописано в указании Центробанка. При работе с другими ИП и юрлицами предприниматель может совершать платежи и принимать наличные до 100 000 ₽ по одному договору. Деньги сверх этой суммы нужно проводить только через расчетный счет.

Указания Банка России — пп. 5 и 6

Предприниматель арендует офис на год с оплатой 20 000 ₽ в месяц, по договору он должен заплатить 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽. Из этой суммы заплатить наличными можно только 100 000 ₽. Остальные деньги предприниматель должен перевести арендодателю на расчетный счет.

Если ИП попробует разделить оплату наличными на два платежа, он рискует получить штрафы от налоговой.

Без расчетного счета предприниматель не сможет воспользоваться услугами банка для бизнеса: взять оборотный кредит на развитие дела, получить помощь при участии в госзакупках или бухгалтерское обслуживание, настроить эквайринг и принимать оплату картами через сайт или в магазине.

Личный кабинет

Почему это важно. Большинство банков и платежных агрегаторов для работы с онлайн-платежами предоставляют личный кабинет пользователя. В нем бизнес может анализировать продажи, делать возвраты, подключать дополнительные функции.

Например, такие возможности есть в личном кабинете Тинькофф Кассы:

  • отслеживание конверсии платежей. Конверсия платежей — количество успешных операций, которые не оборвались из-за технических неполадок. По уровню конверсии можно судить о качестве интернет-эквайринга;
  • тестовая проверка работоспособности онлайн-платежей. В личном кабинете можно проверить оплату, возвраты и работу онлайн-кассы до настоящих оплат. Это помогает заранее убедиться в том, что система работает правильно и платеж от покупателя пройдет успешно;
  • возможность полных и частичных возвратов. В Тинькофф Кассе не нужно звонить менеджерам, чтобы сделать возврат, это можно сделать самостоятельно;
  • подключение дополнительных функций. Например, подключить СБП можно нажатием одной кнопки;
  • выставление счета по ссылке. В личном кабинете можно мгновенно создавать ссылки на оплату и пересылать их покупателю. Так можно получать онлайн-оплату, даже если у бизнеса нет сайта или приложения;
  • анализ продаж. Есть возможность отслеживать динамику продаж и размер среднего чека и на основании этих данных создавать маркетинговые стратегии.

Чем больше возможностей есть в личном кабинете — тем проще бизнесу работать с интернет-эквайрингом самостоятельно без звонков в службу поддержки.

На что обратить внимание. Личные кабинеты поставщиков отличаются между собой количеством полезных функций. У кого-то может быть поиск операции по фамилии покупателя и возможность отслеживать платежи из-за рубежа, а у кого-то нет. Если вам нужны какие-то особенные функции, уточните у поставщика, есть они или нет.

Кажется, что наличие личного кабинета не решающий фактор при выборе онлайн-оплаты. Но при прочих равных удобный личный кабинет дает преимущество.

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Важно! В соответствии с федеральным законодательством банк обязан провести зачисление средств не позднее следующего операционного дня после их поступления, а платеж должен быть отправлен не позднее следующего дня после обработки поручения банком-отправителем.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

Внимание! Если речь идет о межбанковских транзакциях, срок поступления перечисленных средств колеблется от нескольких часов до нескольких дней, поскольку все операции проходят через корреспондентские счета в Центробанке.

На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

Главное в статье

  • Чтобы принимать платежи онлайн, нужно подключить онлайн-кассу и интернет-эквайринг. Интернет-эквайринг отвечает за прием денег от покупателя, а онлайн-касса — за законное оформление продажи. Это две разные технологии, их можно подключить готовым пакетом или по отдельности.
  • На рынке есть две группы поставщиков интернет-эквайринга — платежные агрегаторы и банки. Чтобы выбрать подходящего поставщика, нужно сравнить условия.
  • Для подключения онлайн-оплаты иногда нужно соблюдать условия: иметь расчетный счет в определенном банке, сайт или приложение, статус ИП или зарегистрированную компанию. Точные условия нужно узнавать у конкретного поставщика.
  • Поставщики могут предлагать разные способы оплаты для покупателей — банковскими картами, электронными кошельками, СБП. Не обязательно подключать все сразу — выбирайте те способы, которые удобны вашим покупателям.
  • Обычно поставщики зачисляют деньги на расчетный счет бизнеса через некоторое время. Одни делают перевод на следующий день вне зависимости от выходных и праздников, другие могут делать выплату раз в месяц. При заключении договора с поставщиком уточняйте режим выплат.
  • Поставщики могут предоставлять дополнительные опции онлайн-оплаты: подключение по API, автоплатежи, заморозка денег на счету покупателя и другое. Дополнительные опции помогают настраивать прием платежей в интернете под особенности бизнеса.
  • Большинство поставщиков предлагают работать с онлайн-оплатой через личный кабинет — уточняйте заранее, какие функции в нем есть.
  • На скорость подключения онлайн-оплаты влияет количество готовых решений для подключения к самописным сайтам, приложениям или сайтам на популярных админках. Выставление счетов по ссылке можно подключить за пару часов.
  • При выборе поставщика онлайн-оплаты нужно ориентироваться не только на стоимость услуги, но и на совокупность всех факторов.

Тарифы и условия

Расчетный счет Тинькофф Банка оформляется по условиям трех тарифных планов. Если в прошедшем месяце по счету не совершались операции, в следующем месяце банк отменяет комиссию за обслуживание. Действующие предложения банка:

  • Простой — 490 рублей в месяц.
  • Продвинутый — 1990 рублей в месяц.
  • Профессиональный — 4990 рублей в месяц.

По каждому из указанных тарифов банк дарит первые два месяца бесплатного обслуживания. При авансовой оплате на год вперед — до 4 месяцев бесплатного обслуживания. Если сумма затрат по бизнес-карте в месяц составит от 50 000  рублей, то тариф «Простой» в следующем месяце обслуживается без комиссии.

Это же условие действует на тарифном плане «Продвинутый» — достаточно по карте делать покупки на сумму от 200 000 рублей в месяц, чтобы не было платы за обслуживание. По тарифу «»Профессиональный«» подобные скидки не предусмотрены правилами кредитной организации.

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже:

  • Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.
  • В пределах одного банка или его регионального представительства определенные законом сроки зачисления средств на счет, как правило, выдерживаются. Также при этих условиях в соответствии с законодательством выдерживается срок отправления платежей по поручениям клиентов.
  • В межбанковских операциях в качестве посредника и гаранта участвует также Центробанк России. Он проводит две промежуточные операции — списание средств с корсчета банка-отправителя и зачисление на корсчет банка-получателя. По этой причине деньги по межбанковским платежам идут дольше, чем при внутрибанковских операциях.
  • ЦБ РФ для межбанковских переводов установлены банковские рейсы. В 2019 году таких рублевых рейсов — пять, для которых четко определено время приема и отправки (списания и зачисления на корсчета). Но не все кредитные организации используют все пять рейсов, вследствие чего обработка платежей и перечислений занимает гораздо больше времени, чем операционный день.
  • Время перевода с карты на карту во многом зависит от их типа и платежной системы. В единой системе платежи проходят быстро, а в разных — могут быть задержки. То же касается и перечислений с кредитной карты на кредитную или дебетовую. В первом случае поступление на счет происходит быстро, во втором — может задерживаться.
  • Крупные суммы межбанковских переводов (от 50 000 рублей) подлежат проверке Центробанка, что продлевает время их зачисление на счет получателя. При перемещении таких сумм в пределах одного банка проблем обычно не возникает, поскольку кредитная организация знает своих крупных плательщиков.
  • Ведущие кредитные организации России — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Точка Банк, Московский кредитный банк, Росбанк и др. — заключили партнерские соглашения о взаимном использовании клиентами банкоматов. Такая договоренность расширяет возможности держателей пластиковых карт, экономит их время на поиски банкомата от единственного кредитного учреждения. Но иногда это становится причиной задержки перевода.

Скорость зачисления денег на счет

Почему это важно. Поставщики интернет-эквайринга зачисляют деньги от покупателей на счет бизнеса не в момент оплаты, а потом. Например, у одного поставщика деньги приходят на следующий день после оплаты, а у другого — в последний день месяца или реже.

Вот некоторые факторы, которые могут влиять на скорость:

  • режим работы в выходные и праздничные дни. Не все подрядчики зачисляют деньги на счет в выходные: в таком случае все пятничные оплаты будут приходить на счет не раньше понедельника;
  • наличие расчетного счета в банке, предоставляющем услугу интернет-эквайринга. В некоторых банках зачисление на свои счета происходит быстрее, чем на счета сторонних банков;
  • банк не использует СБП. Если банк подключен к Системе быстрых платежей, деньги будут приходить на счет в день оплаты. Без СБП такая скорость невозможна.

Скорость зачисления может зависеть и от других факторов: технических возможностей поставщика, договоренностей с платежными системами, количеством способов приема платежей. У каждого поставщика могут быть свои обстоятельства, которые влияют на скорость.

На что обратить внимание. Спросите у поставщика интернет-эквайринга, как происходит зачисление на расчетный счет: сколько занимает времени, приходят ли деньги в выходные. Оцените, насколько для вашего бизнеса критична задержка поступления на счет, и принимайте решение.

Например, Тинькофф Касса предлагает такие условия: если у вас есть счет в Тинькофф — деньги поступят на следующий день, даже в выходные, а если счет в другом банке — на следующий рабочий день. Если вы согласитесь принимать платежи по СБП — возможно зачисление денег в тот же день.

Прием платежей

Для работы с физическими лицами Тинькофф Банк предлагает предпринимателям решения в области приема платежей от физических лиц. В этом направлении клиентам доступны следующие услуги:

Торговый эквайринг — для оплаты банковскими картами в кафе, магазинах, сервисах доставки.

Интернет-эквайринг — для приема платежей на сайтах компании, в мобильных приложениях, социальных сетях.

Онлайн-кассы — в полном соответствии с требованиями 54-ФЗ.

Платежи по QR-коду — на онлайн-ресурсе или в торговой точке.

Сервис Долями — с помощью банка клиенты смогут разделять стоимость покупки на четыре части.

В рамках торгового эквайринга банк не выставляет требований к обороту. При пользовании интернет-эквайрингом клиент получает деньги на счет в день совершения покупки или в начале следующего дня, без задержек. Онлайн-кассы подходят под все виды предпринимательской деятельности, а при оплате по QR-коду средства зачисляются на счет моментально.

Этот способ совершения покупок набирает большую популярность, так как дешевле эквайринга. В Тинькофф Банке открытие расчетного счета сопровождается пользованием дополнительными услугами на добровольной основе — по желанию клиента.

Как выбрать расчетный счет для ООО

Для крупных компаний важно автоматизировать часть финансовых процессов, чтобы снизить нагрузку на бухгалтеров, быстро и без ошибок оформлять большое количество счетов.

На что смотреть при выборе РКО для ООО:

  • зарплатный проект;
  • индивидуальные решения для крупных компаний;
  • помощь банка при участии в госзакупках;
  • услуги банка для ведения внешнеэкономической деятельности;
  • возможность интеграции сервисов банка с внутренней CRM-системой компании — интеграции по API. Например, для автоматизации рутинной работы бухгалтеров: быстрой обработки и отправки большого количества платежей. Такая интеграция помогает ускорить работу с оплатами и снизить риск допустить ошибки в платежах.

Если работаете с валютой. Если планируете импортировать, экспортировать товары или оказывать услуги иностранным компаниям, узнайте все подробности про банковский валютный контроль.

В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное плюс есть комиссия за обработку платежа. В других — открытие и обслуживание бесплатное, но комиссия за поступающие платежи может быть выше. Узнайте все детали и просчитайте варианты для своего бизнеса.

Еще обратите внимание на удобство работы: требуют ли в банке оригиналы документов, можно ли их загрузить через приложение, будет ли у вас отдельный менеджер, сможет ли банк помочь исправить ошибки в документах и так далее.

Смотрите на стоимость и удобство валютного контроля.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Банк работает без отделений, поэтому все услуги оказывает через представителей. Если потенциального клиента заинтересовало предложение, воспользоваться им можно следующим образом:

  • Выбрать тарифный план и заполнить заявку.
  • Согласовать с оператором дату заключения договора.
  • Подготовить пакет документов — для ИП и ООО предусмотрены разные пакеты бумаг.
  • Ознакомить специалиста банка с документами и подписать договор.
  • Дождаться открытия расчетного счета.

Если у предпринимателя нет времени ждать завершения документального оформления, он резервирует реквизиты счета, затем передает их контрагентам. Услуга применяется в том случае, если сделка предпринимателем не может быть перенесена на другую дату.

  • Закон не запрещает бизнесу переводить деньги физическим лицам, но есть ограничения. Например, компании не могут переводить деньги лицам, которые никак не связаны с компанией или ИП.
  • Банк проверяет все операции, которые совершают его клиенты. В большинстве случаев проверка автоматическая и бизнес ее не замечает. Она не зависит от типа операции — перевод ли это физлицу или предпринимателю.
  • При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ. Это значит, что они обязаны уплатить налог с этого перевода. Если ИП или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф.
  • Перевести деньги физическому лицу можно двумя способами: по полным реквизитам счета или номеру карты. При переводе по реквизитам ниже вероятность, что банк задаст вопросы по платежу.

Бизнес-карты для ИП и юридических лиц

Для совершения покупок и прочих трат с использованием расчетного счета, ИП и компании оформляют бизнес-карты — рублевые или мультивалютные. Преимущества карт для бизнеса:

  • Бесплатное обслуживание.
  • Выпуск на физических носителях и в виртуальном виде.
  • Снятие и внесение средств на счет через банкомат.
  • Контроль расходов и отслеживание истории операций в мобильном приложении (мобильном банке).
  • Оплата корпоративных покупок и офисных расходов — для юридических лиц.

Главное, что пользование бизнес-картой может свести к нулю комиссию за расчетный счет. Для этого достаточно совершать в месяц покупки на сумму 50 000 рублей  — на тарифе «Простой», и 200 000 рублей — н тарифном плане «Продвинутый». Также Тинькофф предлагает сервисы в области повышения объема продаж, депозиты и специальные предложения для участников государственных закупок.

На что обратить внимание при выборе банка

Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.

Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.

Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.

Тарифы РКО для ИП в Тинькофф

На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.

Под кратким описанием тарифов перейдите по ссылке с полными условиями. Откроется PDF-документ с подробными условиями по каждому тарифу на открытие расчетного счета

Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.

Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.

Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.

Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.

Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.

Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.

Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.

Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.

Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.

Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.

ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения.

Отзыв о Тинькофф от ИП

Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.

Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.

Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России. Также для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.

Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки. Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.

Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.

Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.

Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.

Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.

Вы можете выбрать категорию бонуса и посмотреть, какие скидки предлагают партнеры банка

Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.

Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, которые помогают предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.

Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать такие-то документы, а их нет?»

Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с каким-то платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.

Для работы без штрафов нужна облачная онлайн-касса

Чтобы легально принимать платежи в онлайне, бизнес должен подключить онлайн-кассу и зарегистрировать ее в налоговой. Касса фискализирует каждую операцию: передает информацию о платеже в налоговую и печатает чек для покупателя.

По закону чек нужно выбить и передать клиенту в момент оплаты. В интернет-магазине клиент может оплатить покупку даже в три часа ночи, поэтому для торговли в интернете подходит облачная онлайн-касса. Она выбьет чек самостоятельно и отправит его клиенту на почту или телефон сразу после оплаты.

Онлайн-касса должна быть почти у всех предпринимателей, кто продает физлицам. Это требование закона. Если торговать без онлайн-кассы, можно получить штраф.

Торговать без онлайн-кассы можно самозанятым физлицам без статуса ИП и предпринимателям на НПД. Они формируют чеки для покупателей в приложении «Мой налог».

Способы перевода физическим лицам

Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка. Есть два способа это сделать: по полным реквизитам счета или по номеру карты.

По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения. Например, указать БИК банка, счет получателя, фамилию, имя и отчество получателя, назначение платежа.

По номеру карты. При таком способе обычно нужно заполнять меньше полей. Правда, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы, так как перевод будет менее прозрачным для него из-за небольшого количества информации.

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса для перевода физлицу достаточно ввести номер карты, сумму и описать назначение платежа

Можно ли переводить деньги с расчетного счета физическим лицам

Есть мнение, что предприниматель или компания не могут переводить деньги с расчетного счета на карту физическому лицу. Оно появилось из-за того, что банки иногда приостанавливают такие операции. На самом деле бизнес может переводить деньги физлицам, это не запрещено.

Банки действительно проверяют платежи, потому что они обязаны бороться с незаконным обналичиванием денег в рамках закона 115-ФЗ. По этому закону банки проверяют абсолютно все операции по счету, а не только переводы физическим лицам. Но в большинстве случаев бизнес не заметит проверку, так как операции проверяются автоматически.

Правда, что банки проверяют всех по 115-ФЗ?

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет — счет бизнеса в банке, его еще называют рассчетно-кассовым обслуживанием, или РКО. От лицевого он отличается тем, для каких задач его можно использовать.

Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.

Представим Ивана Петрова. У него уже есть лицевой счет в банке. На нем он хранит деньги, получает зарплату от работодателя, оплачивает личные покупки. Если Иван регистрирует ИП, то для ведения бизнеса ему понадобится расчетный счет.

Если деньги не поступили

Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.

Рейтинг статьи 3.2 из 5

Как выбрать расчетный счет для ИП при сравнении банков

Если вы работаете без сотрудников. У предпринимателей без сотрудников основной сценарий использования счета — оплата счетов, выставление счетов заказчикам, снятие наличных и переводы себе на личную карту.

На что смотреть при выборе банка:

  • можно ли выставлять счет в приложении по сохраненным реквизитам, чтобы каждый раз не заполнять документы;
  • какие лимиты и комиссии за перевод денег себе на карту;
  • есть ли бизнес-карта.

Если у вас малый бизнес и есть сотрудники. Например, небольшое кафе или магазин. В этом случае у вас несколько важных сценариев:

Посмотрите условия по этим продуктам и примерно просчитайте, сколько будете отдавать за обслуживание в месяц вместе со всеми процентами. Сделайте расчет для нескольких банков, между которыми выбираете: такое сравнение будет нагляднее и ближе к реальности, чем просто стоимость тарифа в месяц.

  • торговый эквайринг;
  • зарплатный проект;
  • бухгалтерское обслуживание;
  • стоимость платежки.

Как ИП выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания — РКО

Интеграция с облачной онлайн-кассой

Почему это важно. Процесс оплаты покупки и процесс создания чека для фискализации продажи не одно и то же. За первое отвечает интернет-эквайринг, а за второе — облачная онлайн-касса. Это две разных технологии.

Во время продажи первым в игру вступает интернет-эквайринг: бизнес выставляет счет на оплату, покупатель вводит свои данные, интернет-эквайринг переводит деньги со счета покупателя на счет продавца. Данные об операции могут сохраняться в личном кабинете интернет-эквайринга, но не сообщаются в налоговую и покупателю.

Чтобы операция оплаты стала законной, ее нужно фискализировать: зафиксировать факт продажи и сообщить информацию контролирующим органам и участникам сделки. Для этого данные передаются облачной онлайн-кассе: она создает чек и отправляет его в налоговую и покупателю.

Оформлять продажу приходится дважды: сначала сотрудник вводит данные в интерфейс интернет-эквайринга, потом — в интерфейс облачной онлайн-кассы. При этом не получится провести оплаты одним днем, а выдать чеки другим — все нужно делать сразу.

Двойное оформление отнимает время и увеличивает вероятность ошибок: при ручном выставлении счета или формировании чека можно случайно написать не ту цифру или ввести некорректные реквизиты. Так бизнес рискует оформить операцию неправильно и получить штрафы.

Выход — интеграция облачной онлайн-кассы и интернет-эквайринга. Это свяжет две технологии между собой: чек будет создаваться в моменте оплаты без помощи сотрудника. Интеграция автоматизирует продажи.

Без интеграции оформление платежа может занимать до получаса

Если есть интеграция, оформление платежа занимает несколько минут

На что обратить внимание. Рынок предлагает бизнесу два варианта подключения интернет-эквайринга и облачной онлайн-кассы — готовым пакетом или по отдельности.

При подключении технологий по отдельности вы заключаете два договора с поставщиками и берете интеграцию интернет-эквайринга и облачной онлайн-кассы на себя.

При подключении готовым пакетом вы подписываете договор с поставщиком, а он делает все за вас: подключает способы оплаты, оформляет облачную онлайн-кассу и делает интеграцию. Например, такая возможность есть у некоторых агрегаторов.

Если подключать технологии по отдельности, нужно учитывать их совместимость друг с другом: не каждую облачную онлайн-кассу можно подключить к интернет-эквайрингу. Готовый пакет выглядит более удобным для бизнеса, но он может стоить дороже подключения по отдельности.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Набор документов зависит от банка. Одни банки, помимо личных документов, попросят собрать дополнительные справки из налоговой: копию бухгалтерской отчетности, справку об уплате налогов или налоговую декларацию. Некоторым банкам для открытия счета достаточно паспорта. Если вы выбрали банк, запросите полный список документов по телефону или посмотрите на сайте банка.

Обычно при открытии счета для ИП предприниматель предоставляет банку три документа:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • лист записи в государственном реестре предпринимателей (ЕГРИП) по форме Р60009.

При открытии счета для ООО банки запрашивают:

  • решение об учреждении ООО;
  • паспорт директора;
  • приказ о назначении директора;
  • устав компании;
  • лист записи в едином государственном реестре юридических лиц (ЕГРЮЛ);
  • свидетельство ИНН;
  • выписку из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Для открытия валютного счета нужны те же документы, что и для рублевого.

В Тинькофф Бизнесе предпринимателю достаточно паспорта для открытия счета, для ООО — паспорта директора, приказа о его назначении и устава.

Обычно предпринимателю нужно прийти в отделение банка с пакетом документов. Там вы пишете заявление, менеджер оформляет документы и открывает расчетный счет.

Если речь об интернет-банке, процедура открытия счета проще — достаточно заполнить заявку на сайте. После этого предпринимателю звонит менеджер банка и спрашивает, когда и где ему удобно встретиться с представителем банка, чтобы передать документы.

На открытие расчетного счета уходит от одного до трех рабочих дней. При этом получить реквизиты можно уже в день подачи заявления. Это удобно, если предприниматель ждет оплату в этот же день: он передает реквизиты контрагенту, тот переводит оплату, а деньги поступают на счет сразу же после открытия счета.

В течение пяти дней после открытия счета сотрудники банка передают информацию о расчетном счете налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

Разложите сценарии своего бизнеса и выбирайте банк по этим критериям. Обязательно изучите подробные таблицы по полным тарифам, а не только рекламные лендинги, и просчитайте все варианты.

Дополнительные услуги Тинькофф Банка для бизнеса

Открытие расчетного счета в Тинькофф Банке — одна из услуг, оказываемых представителям бизнеса. Эти услуги и сервисы помогают предпринимателям наладить бизнес-процессы, минимизировать потери, увеличить базу реальных и потенциальных клиентов.

Индивидуальные настройки

Почему это важно. У интернет-эквайринга много дополнительных опций для удобной работы. Перечислим некоторые из них:

  • полные и частичные возвраты платежей. Если покупатель хочет вернуть деньги, бизнес может сделать это самостоятельно в личном кабинете, без звонка в банк;
  • заморозка платежа, или холдирование. Деньги блокируются на карте покупателя, пока компания не подтвердит покупку. Это удобно, если нужно проверить наличие товара на складе или будет примерка;
  • рекуррентные платежи. Покупатель один раз соглашается на списание денег, и оно автоматически происходит в любой заданный срок. Подходит для бизнеса по подписке;
  • разделение платежей между счетами, или сплитование. Если бизнесу нужно разделять платежи между несколькими счетами компаний или исполнителей. Например, для франшизы или сервиса клининга;
  • автозаполнение платежной формы. Если клиент нажмет на кнопку «Запомнить карту», при повторных покупках ему не нужно вводить полные данные, только трехзначный код с обратной стороны карты;
  • брендирование формы оплаты. Можно добавить логотип компании на платежную форму и окрасить ее в фирменные цвета;
  • подключение по API. Можно интегрировать интернет-эквайринг с привычными программами бизнеса — например с CRM-системой. Тогда информация об оплате будет автоматически появляться в программе и статус заказа изменится.

Индивидуальные настройки помогают разному бизнесу настроить онлайн-оплату под себя: добавить способы оплаты для покупателей, упростить оформление платежа, обеспечить регулярные поступления денег и многое другое.

На что обратить внимание. Если есть потребность в индивидуальной настройке — например вы продаете одежду с примеркой или сервис по подписке, спросите у поставщика, есть ли у него такие возможности. Если возможностей нет — возможно, стоит поискать другого поставщика.

Вот несколько примеров, как бизнес используют разные функции интернет-эквайринга:

1. Интернет-эквайринг помог школе подготовки к ЕГЭ сократить время на обработку платежей с недели до одного дня.

2. Благодаря функциям интернет-эквайринга компания смогла восстановить продажи после пандемии и увеличила выручку на 18%.

3. Тинькофф Касса помогла аптеке запустить прием платежей в онлайне: настроили выборочную оплату — какие-то лекарства можно оплачивать онлайн, а какие-то нет.

Сейчас читают:  Куда можно вложить 500 000 рублей, если у вас есть только 500 000? Как вы можете использовать эти деньги?
Добавить комментарий