Как и куда лучше вложить деньги и получать стабильный гарантированный доход

Яннис Торрес-Родригез, бывший инженер из Пуэрто-Рико, зарабатывает $7 тыс. в месяц на кулинарном блоге. Свой источник дохода она называет пассивным. Потому что деньги приходят даже тогда, когда она спит.

Редакция MC. today разобралась, как можно получать пассивный доход в Украине и что для этого нужно.

Что такое пассивный доход

Пассивный доход – это деньги, которые вы получаете регулярно, независимо от вида занятости, возраста и состояния здоровья.

Иногда пассивный доход не требует ваших усилий и времени. Но чаще всего нужно участвовать в процессе и понимать, из чего вы будете получать прибыль.

Дмитрий Томчук, инвестор и основатель фонда FISON, утверждает, что получать пассивный доход лежа на диване не получится. Инвестирование денег в бизнес, недвижимость, ценные бумаги или золото – это тоже работа, которую нужно выполнять.

Опануйте популярну мову програмування, щоб заробляти від $1300 через рік

Виды пассивного дохода

Пассивный доход могут приносить:

• Банковские вклады.
• Инвестиции в ценные бумаги.
• Сдача недвижимости варенду.
• Покупка драгоценностей.
• Криптовалюта.
• Ресурсы в интернете, например, с помощью партнерского маркетинга, электронной торговли, продажи курсов, электронных книг и других цифровых активов.

Куда вложить деньги для пассивного дохода

Прежде чем получать пассивный доход, вам нужно понять, сколько вы готовы вложить, как быстро хотите вернуть инвестиции, на какую сумму дохода рассчитываете и как часто планируете получать выплаты. Например, вы рассчитываете на ежемесячную пассивную прибыль, при этом у вас есть $60 тыс. Тогда есть смысл вложить эту сумму в недвижимость, сдать ее в аренду и получать арендную плату. Если положить эти деньги на депозит, то дивиденды вы получите только через год.

Сумма инвестиций зависит от того, куда вы хотите вложить деньги. Каждый источник имеет свой порог входа, то есть минимальную сумму, которую нужно вложить.

Когда стоит начинать инвестировать? Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, рекомендует не спешить. Сначала накопите сумму, равную 12 вашим месячным расходам, и потом думайте, как из нее получать пассивный доход.

Дмитрий Томчук считает: помимо денег важен опыт инвестирования. Если у вас его недостаточно, нужно его накопить. Поэтому пробуйте разные источники, но в каждый новый проект вкладывайте максимум 10% от всей суммы, которую готовы инвестировать.

Вот самые популярные виды пассивного дохода.

Банковские вклады

Депозит – это когда вы храните деньги в банке под процент. Процент дохода зависит от валюты, срока хранения и суммы.

Любомир Остапив, финансист и идейный вдохновитель iPlan, считает депозиты самым доступным способом инвестировать, если у вас небольшая сумма.

Например, гривневый годовой депозит Standart в monobank можно оформить со ставкой 10%, в долларах – 1,7%, в евро – 1,25%.

Ставка по депозиту в monobank

Когда срок депозита закончится, вы можете обналичить деньги, перевести на карту любого украинского банка или продлить договор вклада.

Минимальная сумма, которую можно положить на депозит, в разных банках отличается, но часто это от 100 гривен. При этом вклад желательно регулярно пополнять.

Сколько можно заработать: ставки в украинских банках на вклады в долларах и евро начинаются от 0,01% годовых, в гривне – от 6%.

Можно и больше. Петр Чернышов, предприниматель, экс-руководитель «Киевстар» и Carlsberg Ukraine, говорит, что можно рискнуть и воспользоваться предложением маленьких украинских банков. Часто они предлагают более высокие проценты по депозитам. Если вы не готовы рисковать, доверьтесь крупным игрокам или банкам с иностранным капиталом.

С дохода на депозиты вы заплатите в госбюджет 19,5%: 18% − НДФЛ, 1,5% − военный сбор.

Если вы боитесь, что банк обанкротится, лучше не класть на депозит больше 200 тыс. грн. Это сумма, которую вы получите как компенсацию, если это случится.

Кешбэк

Если вы действительно хотите заработать ничего не делая, можно использовать кешбэк. Это бонусная программа среди банков, интернет-магазинов, сервисов услуг. Вы рассчитываетесь картой за товары и услуги, а в конце месяца часть потраченных денег возвращается на ваш банковский счет. Кешбэк в банках Украины в среднем от 1% до 10%.

Сколько можно заработать: Влад Костецкий, автор блога о путешествиях, говорит, что за год из потраченных 40 тыс. грн на онлайн-покупки ему приходит в среднем 2 тыс. гривен кешбэка.

Инвестиции в ценные бумаги

Ценная бумага – документ, который подтверждает, что вы имеете право получить часть прибыли компании или вернуть одолженные деньги. Различают долевые и долговые ценные бумаги.

Долевые, то есть те, которые позволяют получить долю в компании, это акции.

Долговые гарантируют возврат одолженных вами денег в оговоренные сроки. Это облигации, векселя, расписки.

Облигации – это долговые расписки, которые выпускает компания или государство, если им нужны деньги. В определенный момент эмитент тот, кто их выпустил. – Прим. ред. их погашает, то есть выплачивает владельцам их номинальную стоимость.

Григорий Овчаренко, управляющий активами группы ICU рекомендует ОВГЗ облигации внутреннего государственного займа. – Прим. ред. как один из самых надежных источников с доходностью до 18%.

Чтобы купить облигации, вы открываете в банке счет в ценных бумагах и заключаете договор с депозитарием – участником рынка ценных бумаг. Это может быть ваш банк, инвестиционная или брокерская компания.

Вам необязательно ждать год, чтобы получить дивиденды – вы можете это сделать и через несколько месяцев после покупки, когда продадите облигации на вторичном рынке.

Плюс ОВГЗ – вы не платите налог на доходы физических лиц. Минусы тоже есть. Такой пассивный доход имеет сравнительно высокий порог входа – от 50 тыс. грн.

Сколько можно заработать на облигациях: здесь доходность зависит от того, как долго находятся ваши деньги в обращении. ОВГЗ до года позволяют заработать 11% годовых, от года до пяти лет – 13–14%, более пяти лет – 16–18%. Речь идет об облигациях в национальной валюте. Для сравнения, ставки на среднесрочные ОВГЗ в долларах – 3,25–4,5%, в евро – 2,5–3%.

Акции – это ценные бумаги, которые выпускает компания-эмитент. Это доля компании, с которой вы имеете право получать прибыль в виде дивидендов или зарабатывать на продаже своей доли. Когда прибыль компании растет, стоимость ее акций тоже увеличивается.

По словам Любомира Остапива, стоит покупать акции, когда у вас есть $10 тыс.

Сколько можно заработать: здесь все зависит от вашего опыта и везения. Артем Майдан купил акции IT-компании Agora Inc. по $20 за штуку. Затем продал их по цене $46,5 и заработал 133% прибыли.

Если вы хотите инвестировать в акции, но не знаете, какие купить, обратите внимание на индексные ETF англ. Exchange Traded Fund – фонд, торгуемый на бирже. – Прим. ред. Создатели фонда отбирают акции перспективных компаний в разных отраслях. Вам не нужно разбираться в работе каждой. По сути, вы покупаете набор разных акций. Если цена каких-то из них в вашем пакете снижается, рост других это может компенсировать.

Недвижимость

Самый распространенный способ заработать на недвижимости – сдать ее в аренду. Максим Школьник, инвестор, основатель портала Address. ua и партнер Focus Estate Fund, прежде чем инвестировать в недвижимость, рекомендует ответить на вопросы:

• Какой объект купить, чтобы доход от инвестиций считался хорошим на текущем рынке?
• Каким будет срок окупаемости моих инвестиций?

Сколько можно заработать: заработок зависит от того, где находится недвижимость и ее состояния. В среднем с учетом ремонта и уплаты налога на доходы инвестиции в недвижимость окупятся в срок от девяти до 14 лет.

Павел Обод пришел к выводу, что жилая недвижимость, которая приносит доход в размере 6–7%, проигрывает коммерческой. Если покупать объект, где уже есть арендаторы, можно заработать 12–15%.

Драгоценности

В рейтинге инвестиционной привлекательности предметов роскоши Knight Frank Luxury Investment Index десять пунктов:

• антикварная мебель;
• китайский фарфор;
• часы;
• цветные бриллианты;
• почтовые марки;
• объекты искусства;
• монеты;
• вино;
• классические автомобили;
• драгоценности.

В 2020 году лидерами рейтинга были сумки Hermes, а в 2021-м – коллекционные вина. Еще в тройке лидеров прошлого года часы и классические автомобили.

Как и все материальные активы люкс-класса, драгоценности – выгодное вложение, но чтобы на этом заработать, их стоит продавать через 10–20 лет, а то и еще позже. Продать через год после покупки и заработать не получится. В 2021 году драгоценности не упали и не выросли в цене. Зато за последние 10 лет их ценность увеличилась на 61%.

Чтобы инвестировать в драгоценности люкс-класса, нужно разбираться в материалах, из которых они сделаны. Здесь многое зависит от уникальности и обработки камня. Подделки в ювелирном бизнесе бывают часто. Даже покупка изделия известного бренда не дает гарантий.

По словам владельца Бюро экспертизы антиквариата Андрея Боечко, на украинском рынке отличить подделку от оригинала невозможно без специального оборудования. Поскольку цена драгоценностей зависит от качества бриллиантов, Боечко рекомендует покупать камни самостоятельно и обязательно с сертификатом GIA и HRD международные сертификаты на бриллианты. – Прим. ред. Чтобы начать инвестировать в драгоценности, порог входа высокий. Бриллиант в 1 карат без примесей стоит на рынке $2,5–16 тыс.

Сколько можно заработать: доход зависит от того, как вы умеете оценить качество изделия и спроса на драгоценности на мировом рынке.

Криптовалюты

Криптовалюты – это цифровые деньги. Каждая денежная единица имеет свой криптокод, поэтому ее невозможно подделать. Крипта не зависит от монетарной политики государств, а только от спроса и предложения.

Есть много разных криптовалют. Первым на рынке появился биткоин. Затем – альткоины: эфириум, риппл, монеро, лайткоин. Главное их отличие в цене. Например, эфириум стоит $2,8 тыс. , а монеро можно купить за $150. Еще у криптовалютного рынка есть акции – токены.

Пассивный доход от криптовалюты возможен за счет ее покупки и продажи. Сложность в том, что их цену трудно рассчитать наперед. Например, в январе 2022 года цена биткоина упала до $36,8 тыс. , но еще в ноябре она была $67 тыс. Так случалось и раньше.

Никита Нагаткин, основатель IT-компании Digis, в 2018 году потерял почти $50 тыс. на падении биткоина.

Высокие риски не пугают инвесторов. По информации исследовательской компании Chainalysis, украинцы в 2020 году заработали $400 млн на продаже биткоина, а Украина вошла в топ-10 стран – трейдеров криптовалюты.

Купить криптовалюту можно через специальные биржи, например, Binance или Currency. Для этого достаточно создать аккаунт и привязать банковскую карту.

И это не предел. Генеральный директор криптобиржи Kraken Джесси Пауэлл считает: курс криптовалюты может достигнуть отметки $1 млн и более в следующем десятилетии.

Пассивный доход в интернете

Еще можно создать пассивный доход в интернете.

Партнерский маркетинг

Компании используют партнерский маркетинг, чтобы снизить рекламные расходы и получить больше клиентов. Как это работает: компания привлекает людей с большой аудиторией в сети рекламировать товар на своих площадках: на сайте, странице в соцсетях, Telegram-канале или YouTube-канале. Взамен они получают вознаграждение – процент от продаж.

Среди компаний, которые используют партнерские сети, Amazon, AliExpress, eBay, Booking, Rozetka, Lamoda, Yakaboo. Чтобы начать работать, вы регистрируетесь в партнерской программе компании и получаете уникальную ссылку. Ее можно разместить в статье своего блога или в комментариях к вашему видео на YouTube. Когда ваш читатель или зритель перейдет по ссылке в интернет-магазин и что-то купит, вы получите свой процент от сделки.

Сколько можно заработать: зависит от популярности вашей площадки и условий партнерской сети. Например, на еBay вы можете заработать от 1% до 4% за каждую покупку по вашей ссылке. Ставка зависит от категории товара. У Rozetka ставка от 1,54% до 3,08%.

Партнерские программы на Rozetka и eBay

Электронная торговля

Ecommerce – продажа товаров через интернет. Плюсы такой модели бизнеса: вы не платите за аренду помещения и торговое оборудование, можете продавать покупателям со всего мира. Если вы практикуете дропшиппингпродажа товара со склада поставщика. – Прим. ред. , склад вам тоже не нужен. Достаточно выбрать, что будете продавать, сделать лендинг, настроить рекламу и наладить систему оплаты.

Георгий Карась, совладелец нескольких англоязычных магазинов, преимуществом электронной торговли называет низкий порог входа – можно стартовать с нескольких сотен долларов, а недостатком – недолговечность. Максимальный срок жизни магазина – четыре месяца.

Марк Хайес, директор по коммуникациям в Shopify, автор книги The Ultimate Guide to Dropshipping, рекомендует продавать одежду, предметы искусства, изделия ручной работы и даже консультации, если вы эксперт.

Сколько можно заработать: Георгий Карась продавал товар себестоимостью $8 за $28. На рекламу потратил $50 и за день заработал $700.

Продажа цифровых продуктов

Онлайн-курсы, электронные книги, MP3, плагины, шаблоны, скрипты, мобильные приложения, музыка для коммерческого использования, дизайны, шрифты – это цифровые продукты, которые хорошо продаются. Чтобы их создать, нужно время, а если речь идет об обучающем курсе или книге, то еще и опыт в выбранном направлении.

Сколько можно заработать: Сэм Доген, финансовый эксперт и автор колонки на CNBC, заработал $36 тыс. на электронной книге об управлении финансами. В Украине роялти вознаграждение автора. – Прим. ред. с электронной книги составляет 20% с продажи электронной книги и 10–15% – с бумажной.

Бывшая официантка и фитнес-тренер Шеннон Смит ведет свой канал в TikTok, где рассказывает о пассивных источниках дохода. В месяц она зарабатывает 8,6 тыс. Сделать видео у нее занимает два часа в день.

Продюсер онлайн-школ Василий Тимошенко говорит, что, прежде чем заработать на обучении, нужно вкладывать в рекламу курса минимум $1 тыс. В самом худшем случае, если ваш курс по цене $500 купит пять человек, вы заработаете $2,5 тыс. и получите $1,5 тыс. чистой прибыли. С 2021 года список цифровых продуктов дополнился NFT англ. Non Fungible Token – невзаимозаменяемый токен. – Прим. ред. Как это работает? В блокчейне все записи называются токенами. Каждый токен равен друг другу и взаимозаменяем. В технологии Non Fungible Token (NFT) токены уникальны, поэтому их нельзя подделать или заменить. И это уникальная возможность закрепить свои авторские права на объект, например, картинку, видео или аудиозапись.

Уникальные NFT-объекты покупают, перепродают и зарабатывают на разнице.

Сколько можно заработать: на NFT-картинке Bored Ape Yacht Club Джон Кнопф заработал $1,39 млн. Купил он ее за $320. 12-летняя Нила Хейс заработала $1,61 млн на продажах своих картинок. 14-летняя Эбигейл создала серию с изображениями китов и заработала $1 млн за 10 часов. С каждой перепродажи картинок она получает 5% роялти.

Диджей 3LAU – первый музыкант, который продал свой NFT-альбом и заработал $11,6 млн.

Вывод

Чтобы получать пассивный доход постоянно, нужно понимать, откуда будет идти прибыль. Если не готовы уделять много времени и сил, выбирайте инвестиции с минимальными рисками и невысоким доходом. Например, депозит в банке. Сделать вклад может каждый, и для этого не нужно много денег. Можно начать и со 100 гривен.

Низкий порог входа у цифровых продуктов и электронной коммерции. Начать продавать товары из Китая и зарабатывать на разнице можно с нескольких сотен долларов. А чтобы создать цифровой продукт, например онлайн-курс или книгу, достаточно вашего таланта и опыта. Но чтобы это приносило прибыль, нужно научиться продавать свой продукт.

Если у вас есть своя аудитория в блоге или на странице в соцсети, вы можете делать партнерский маркетинг. Так можно рекомендовать товары и получать процент с каждой покупки.

Больше всего денег может принести криптовалюта, но и риски потерять деньги здесь тоже выше. Еще один способ заработать – NFT-картинки. Необязательно создавать их самостоятельно. Вы можете покупать чужие изображения и затем перепродавать значительно дороже.

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.

Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.

Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.

Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.

Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.

Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.

Куда сейчас вкладывать деньги?

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?

Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.

• Недвижимость всегда пользуется спросом;
• Доход на длительный срок;
• Доступность вложений;
• Высокая ликвидность;
• Большой выбор вариантов.

• Зависимость от экономики страны и региона;
• Цена на недвижимость достаточно высока;
• Мало подходит для маленьких городов;
• Дополнительные расходы.

Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Стоит ли нести деньги в банк?

Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.

Стоит ли вложить деньги в валюту?

Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.

Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и  видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.

Желательно не концентрироваться только на одной валюте. Так вы не потеряете все в случае резкого изменения курса одной из валют.

• Высокая ликвидность;
• Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
• Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.

• Существующие риски;
• Нет значительного прироста капитала;
• Низкая диверсификация.

Стоит ли вкладываться?

Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

Нужно инвестировать на длительный срок.

Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

Заранее определитесь с местом хранения золота.

Узнайте размер дополнительных расходов;

Делайте регулярные вложения.

Распределите золото в разные портфели.

Анализируйте рыночные условия и параллельно проводите ребалансировку своего портфеля. Узнавайте о различных инструментах для инвестирования. Изучайте качественную аналитику.

• Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
• Не может полностью обесцениться;
• В последние годы цены на золото растут.

• Не подходит для краткосрочной перспективы;
• Низкая прибыльность;
• Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.

Стоит ли инвестировать в акции?

Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.

Получить доход вы можете двумя способами: через выплаты дивидендов и через последующие продажи. Размер дивидендов с акций устанавливает собрание акционеров, выплаты происходят с определенной периодичностью (квартал, полугодие, год). Если вы решите продать акции, то имейте в виду, что цены на них непостоянны.

Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.

• Нет максимума по прибыли;
• Есть несколько вариантов заработка по акциям.

• Рынок акций слишком изменчив;
• Большой уровень риска;
• Необходимы высокие познания фондового рынка.

Инвестиции в ИИС

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.

На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.

• Право на специальный налоговый вычет;
• Высокая доходность;
• Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.

• Только долгосрочные перспективы;
• Потолок – 1 млн Р;
• Вы можете открыть только 1 ИИС;
• В ходу только российские рубли;
• После вывода средств счет автоматически закрывается;
• Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.

В какой бизнес стоит вкладывать деньги?

Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.

• Нет максимума прибыли;
• Много сфер и направлений;
• Можно обойтись без больших вложений;
• Можно увидеть, куда именно идут вложенные средства;
• Инвестор может принимать участие в бизнес-процессах;
• Подойдет для краткосрочной перспективы за счет ежемесячной прибыли.

• Существуют определенные риски, которые не зависят от инвестора;
• Ситуация в конкретных сферах зависит от законодательства и конъюнктуры рынка;
• Необходимы познания бизнеса;
• Требуется делать дополнительные вложения в зависимости от ситуации.

Итоги

Инвестирование – выгодный инструмент для получения активного или пассивного дохода. Однако крайне важно иметь познания в этой сфере для понимания этого процесса. При соблюдении всех правил, а также с умением анализировать и подстраиваться под разные ситуации, у вас все получится.

Куда вложить деньги под проценты

Деньги — это не просто средство обеспечения жизни, но и финансовый инструмент, приносящий доход. Хранить деньги дома, даже обменяв рубли в валюту, невыгодно: инфляция обесценивает накопления, товары и услуги дорожают. Заставить деньги работать можно разными способами: начать инвестировать, открыть банковский вклад или приобрести ценные активы. Разбираемся, куда стоит или, наоборот, не стоит вкладывать свои сбережения, чтобы сохранить их и получить дополнительный доход.

Куда не стоит вкладывать деньги

Начинающим вкладчикам и инвесторам стоит избегать чрезмерно рискованных способов приумножить свой капитал, даже если они обещают очень высокую доходность. Помните, чем выше предложенный процент, тем жестче требования по вкладам и риски по инвестициям. К высокодоходным, но рискованным способам заработать на инвестициях относятся трейдинг, вложения в криптовалюту и финансовые пирамиды.

• Трейдинг. Игра на бирже может показаться легким заработком, который требует скорее удачи, чем каких-то профессиональных навыков. Однако в реальности это не так: новичок, не знакомый с особенностями трейдинга, рискует очень быстро потерять вложенные деньги. Игра на бирже может принести доход, но только тем, кто обучался трейдингу и знаком со всеми его нюансами. Понимать принципы торгов недостаточно, необходимо следить за экономикой, политикой, уметь правильно оценивать конъюнктуру, чтобы не поддаться панике при колебаниях рынка и не продать активы, теряя долю прибыли.
• Криптовалюта. В последнее время биткоины показывают значительный рост, поэтому многие начинающие инвесторы закономерно хотят заработать на криптовалюте. Но нужно помнить, что этот тип «валюты» ничем не обеспечен, поэтому предсказать его рост или падение новичку практически невозможно. Майнинг затратен, и не приносит такой прибыли, как непосредственная торговля эфиром или биткоинами. Плюс, существуют ограничения по обороту этих расчетных единиц, а их обналичивание затруднено и связано с дополнительными расходами.
• Финансовые пирамиды. Рискованный и небезопасный способ получения дополнительного дохода, связанный с использованием мошеннических схем. категорически не рекомендуем рассматривать такой вариант инвестирования. Финансовые пирамиды или хайп-проекты похожи на инвестиционные фонды, но главным отличием является высокая заявленная доходность, например, 1% в день. HYIP-проекты часто оперируют только электронными деньгами, а прибыль участников обеспечивается за счет привлечения новых клиентов, реального инвестирования при этом нет. Такие проекты имеют собственные сайты, каналы в соцсетях, но не входят в реестр ПИФов ЦБ, не имеют официальной регистрации. Гарантировать доход и защиту средств участников невозможно.

Вкладывать деньги можно только в проверенные банки и инвестпроекты: только так можно не потерять свои сбережения и получить доход.

Банковский вклад — это классический способ сохранения средств и получения гарантированного дохода. Основной плюс вкладов — их безопасность: даже при досрочном закрытии по вкладу будет выплачен процент по ставке до востребования, потерять какую-то часть, как при инвестировании или покупке валют, нельзя. Кроме этого, все банковские депозиты застрахованы. В 2021 году сумма возмещения составляет 1 млн 400 тыс. рублей. Если у банка внезапно отзовут лицензию или он перестанет работать по другой причине, вы сможете получить компенсацию.

Однако стоит иметь в виду, что классические депозиты вряд ли смогут принести вам значительный доход. Вклады до востребования, как правило, имеют меньшую ставку, чем срочные. Наибольшую доходность показывают вклады с запретом на движение средств в течение всего периода и большой суммой открытия. Чтобы получить максимум на вложениях, открывайте вклад с пополнением без снятия, с капитализацией на счете вклада и постарайтесь не снимать средства до окончания срока. Чем дольше срок размещения — тем выше процент.

Акции и облигации

Акции и облигации — это ценные бумаги различных частных или государственных предприятий, которые впоследствии можно перепродать или получать по ним регулярные отчисления — дивиденды. При правильном управлении такими активами они могут обеспечить гораздо более высокий доход по сравнению с обычным вкладом, однако риски потери средств в этом случае тоже растут. В отличие от вклада, где в самом худшем случае можно просто выйти с той же суммой, что вы вложили, при инвестировании можно потерять часть средств.

Инвестиции в ценные бумаги требуют определенных навыков и знаний, поэтому покупку и управление ими лучше доверить профессиональному брокеру. Банки предлагают услугу открытия индивидуального инвестиционного счета — ИИС. Следить за ситуацией на финансовом рынке, управлять счетом, покупать и продавать акции будет профессиональный управляющий-брокер в соответствии с выбранной клиентом стратегией. Вложиться можно в акции российских или зарубежных компаний, а также в государственные облигации, а по истечении трех лет инвестирования можно получить налоговый вычет.

Другой вариант — открыть брокерский счет, который позволит клиенту самостоятельно выйти на биржу и покупать акции интересующих его компаний. Такой вариант скорее подойдет тем, кто уже разобрался в теме инвестирования.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — золото, платина, серебро и палладий — остаются в цене даже во времена крупных финансовых кризисов, поэтому многие предпочитают вкладывать часть своих денег именно в этот актив. Гарантированно предсказать прибыльность таких вложений может быть непросто даже специалисту — риски примерно такие же, как при инвестировании в акции: если цена упала, вы теряете средства. Покупка драгоценных металлов принесет доход в том случае, если клиент готов вложить свои деньги на достаточно длительный срок — в среднем от 5 до 15 лет.

Вы можете купить традиционные слитки или монеты либо открыть в банке обезличенный металлический счет. На таком счете будут отображаться сведения о купленном клиентом металле, но сам металл на руки не выдается. Такой метод вложения денег удобен тем, что начать инвестиции можно с совсем небольшого количества металла без необходимости сразу тратить большую сумму на покупку целого слитка.

Валюта

Еще один распространенный способ заработать или просто сохранить сбережения на прежнем уровне — это положить деньги на депозит в иностранной валюте, например долларах, евро или швейцарских франках. Процентные ставки по таким вкладам обычно гораздо ниже, чем по рублевым депозитам, однако заработать здесь можно на самом росте курса валют. К тому же иностранные валюты менее подвержены инфляции, чем рубли, поэтому обесцениваются значительно медленнее. Вы не только сохраняете деньги, но и получаете защищенный доход — вклады в банках застрахованы.

Малый бизнес

Интенсивно развивающаяся сфера малого бизнеса старается привлечь как можно больше негосударственных денег, взамен предлагая своим инвесторам хороший доход. Инвестирование в перспективный бизнес-проект, который впоследствии будет активно расти и расширять свою клиентскую базу, способно принести значительную прибыль. Однако и этот вид инвестиций подвержен стандартным рискам: фирма может обанкротиться, оказаться не настолько доходной, как это было обещано заранее, или попросту закрыться. Вкладывать деньги в подобные проекты можно только тогда, когда вы уверены в их надежности, юридической чистоте и ликвидности.

Инвестировать в малый бизнес можно двумя способами — вложив деньги через краудлендинговые платформы или вступив в долю с собственником. Использование платформ онлайн-кредитования в некоторых случаях может защитить инвестора от потери средств, но при этом не гарантирует ему полный возврат вложенной суммы или сверхбольшую доходность. Проекты такой категории не имеют страхования и никак не защищают участника. Тогда как депозиты в банках приносят прибыль и застрахованы, при инвестировании в частный бизнес вы принимаете все риски на себя.

Еще один распространенный способ сохранения и приумножения своих средств — это вложение их в недвижимость. Здесь требуется собственный капитал или заемные средства, что подразумевает грамотное планирование, анализ рынка и стабильное финансовое положение инвестора. Заработать на недвижимости можно следующими способами:

• Покупка для последующей перепродажи. В этом случае можно приобрести недвижимость еще на этапе строительства, когда стоимость за квадратный метр минимальна, а продать уже готовый объект по максимальной цене. Но недвижимость невозможно продать за один день, и в сложной ситуации при сокращении доходов избавиться от таких активов быстро можно только если поставить цену значительно ниже рынка. При увеличении сроков строительства, избыточном предложении или снижении спроса покупателей к конкретному объекту или ЖК тоже будут проблемы с возвратом инвестиций. Плюс на фоне снижения ставок по ипотеке именно на новостройки многие покупатели отказываются от приобретения недвижимости не у застройщиков, что также негативно влияет на общую прибыль при продаже.
• Покупка жилой или коммерческой недвижимости для сдачи в аренду. Такой способ позволит получать ежемесячный пассивный доход в течение долгого времени, а также сохранит возможность при необходимости продать этот объект и получить дополнительные свободные средства. При таком варианте инвестирования важно соблюсти баланс доходов и расходов. Сдавать в аренду можно только готовый объект, а если вы покупаете его на стадии строительства и с привлечением заемных средств, возврат инвестиций будет долгим. Даже при покупке за собственные средства готового к эксплуатации объекта есть риски и дополнительные расходы. Может потребоваться ремонт, арендатор окажется неблагонадежным, сам объект выбран неправильно и не пользуется спросом.
• Инвестиции в недвижимость. Это участие в паевых инвестиционных фондах или закрытых инвестпроектах, привлекающих деньги для жилого и коммерческого строительства. Высокую доходность показывают вложения в строительство объектов торговли и туристической инфраструктуры в крупных городах, но прибыльность такого инвестирования напрямую зависит от объема собственных средств и ликвидности выбранного объекта.

При вложениях в недвижимость стоит просчитать возможные риски — например, риск банкротства застройщика, а также проанализировать состояние рынка жилья и, наконец, определить ликвидность выбранной недвижимости — возможность быстро и выгодно ее продать.

Как выбрать, во что вложить деньги

Если вы располагаете небольшой суммой и не готовы ее потерять — не стоит вкладываться в высокорисковые проекты вроде игры на бирже. В таком случае лучше положить эти деньги на вклад с небольшой, но гарантированной доходностью.

Если есть возможность вложить более крупную сумму, а вы готовы к рискам возможной потери средств ради получения прибыли — рассмотрите инвестиционные или брокерские счета, операции с валютой или вложения в бизнес.

Если важно скорее сохранить деньги, чем получить сверхдоход, можно рассмотреть более длительные методы инвестирования — например, инвестиции в драгоценные металлы или оформление депозита с большой процентной ставкой и длительным сроком действия.

Эта страница полезна?

56% клиентов
считают страницу полезной

Благодарим за оставленный Вами отзыв! Мы стараемся становиться лучше!

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Объяснения экспертов для начинающих инвесторов.

Можно ли инвестировать, если у вас мало денегДопустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться. Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов. Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть. Куда вложить деньгиБанковский вкладСамый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет 5,83%. Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску. ОблигацииКлассические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались. В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых. АкцииЦенные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами. За счёт дивидендовЕсли компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года «Газпром» выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк — 16 рублей. Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли. За счёт изменения цены на акцииСтоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом. Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300. исполнительный директор BilderlingsЗдесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика. Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты. Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка. ведущий аналитик QBFВажно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки. ETF‑фондЕсли не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас. ПИФПаевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день. ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс. ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики. КраудлендингЭто альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу. Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей. руководитель отдела по работе с инвесторами краудлендинговой платформы «Город денег»Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей. Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски. Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт. Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках. Что стоит помнить, если начинаете инвестироватьПравил несколько, и они очень простые.

• Вкладывать деньги стоит только в понятные для вас механизмы. Если вы не можете разобраться в том, что происходит с вашими накоплениями и за счёт чего формируется прибыль (или убыток — зависит от везения), лучше не рисковать.
• Чем выше заявленная доходность, тем выше риски.
• Очень высокая доходность — это всегда повод для сомнения. Чаще всего так действуют обманщики.
• Если вы планируете спросить у специалиста, куда вложить деньги, помните: сейчас рекомендации по инвестированию давать только инвестиционные советники. От прочих их отличает лицензия Центробанка и ответственность за ненадлежащее исполнение обязанностей. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте ЦБ.
• Важно не ставить все деньги на одну финансовую высокорисковую лошадку. Лучше разделить их и вложить разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда останется надежда на другие.

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.