Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Как инвестировать правильно

Для того чтобы найти инвестиции, необходимо знать основные правила инвестирования во времена кризиса и неопределенности:

  • Создайте буфер безопасности;
  • Поставьте цель и определите приемлемый уровень риска;
  • Не паникуйте и придерживайтесь своей стратегии;
  • Диверсифицируйте свои инвестиции, т.е. не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности разделите свои инвестиции по странам, активам и валютам;
  • При необходимости перебалансируйте портфель;
  • Не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
  • Инвестируйте в то, о чем вы знаете.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Мы опросили экспертов о том, в какие активы сейчас стоит вкладывать деньги. знайте, что никто и ничто не гарантирует доходность. Как правило, более высокая доходность подразумевает более высокий риск.

Минимальные риски

Вклады в банках — самый простой и консервативный способ инвестирования. Банки застрахованы от потери вкладов. Банк должен быть членом системы страхования вкладов (ССВ). Это обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) рассказало, как проверять кредитные организации

Если кредитная организация обанкротится или потеряет лицензию, вкладчик получит всю сумму вклада. Но не более 1-4 миллионов рублей (около 15% от основной суммы). Вкладчики могут получить только основную часть своих сбережений — сумму в 100 тысяч долларов и проценты по ней до конца 2021 года с учетом инфляции за последние 12 месяцев 2020 года плюс 2% годовых после выплаты процентов банку «МегаФон». Если у вас есть 1,4 миллиона и более — лучше разместить их в нескольких банках.

Следует учитывать, что не все вклады и счета подпадают под систему страхования. Список исключений размещен на сайте АСВ.

Насколько это выгодно?

Банк России повысил ключевую ставку до 20%, за этим последовало повышение процентных ставок по краткосрочным депозитам коммерческих банков.

На краткосрочном горизонте сейчас хорошая доходность по вкладам. Сохраняются ставки до 18-20% в рублях. «В условиях укрепления рубля это может быть хорошей инвестицией», — говорит Михаил Морозов, руководитель отдела развития продуктов и услуг инвестиционной компании «Атон».

Банковские депозиты, по мнению Елены Беляевой, не в состоянии угнаться за инфляцией. Снижение курса рубля и рост инфляции — это риски для депозитов, считает Олег Сыроваткин, начальник отдела глобальных исследований «Открытие Инвестментс».

По данным Минэкономразвития, годовая инфляция на 25 марта составила 15,66%. Росстат подсчитал, что за месяц цены на товары и услуги выросли в среднем на 7,6%.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

В первой половине июня заканчивается срок действия части депозитов, которые граждане открывали по ставке выше 20%. Часть этих средств перейдет на
фондовый рынок 
, ожидают эксперты. РБК разбирался, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Из всех ценных бумаг наиболее консервативными являются облигации федерального займа (ОФЗ). Министерство финансов выпустило новые выпуски указателей Приобретая такие ценные бумаги, инвестор одалживает деньги государству. За использование денег ему выплачиваются купоны, а инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения. Как правило, номинал ОФЗ составляет 1 тысячу.

У облигации также есть срок погашения. Может пройти либо меньше года, либо больше. Из-за этого некоторые ценные бумаги называют короткими или длинными Брагин, директор по финансовым рынкам и макроэкономическому анализу «Альфа-Капитала», считает, что короткие ОФЗ — один из самых консервативных инструментов на данный момент.

Кроме того, существует множество видов ОФЗ. ВТБ: Эксперты считают, что ценные бумаги из списка более доходны для инвесторов.

  • ОФЗ с плавающим купоном обеспечивают страховку от повышения процентных ставок центрального банка. Их купонная ставка привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average), которая является ставкой, по которой крупные кредитные учреждения предоставляют друг другу необеспеченные кредиты овернайт. Благодаря изменению купонной ставки рыночная цена таких ОФЗ меньше подвержена обесцениванию, поскольку быстро приспосабливается к повышению учетной ставки;
  • ОФЗ с индексированной номинальной стоимостью обеспечивают защиту от инфляции. Номинальная стоимость таких ОФЗ индексируется на уровень инфляции с трехмесячным лагом, и купонный доход в размере 2,5% будет выплачиваться на основе индексированной номинальной стоимости, отметили эксперты. Это означает, что рост инфляции в марте повлияет на номинальную стоимость этих ценных бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики ВТБ Мои Инвестиции.

Руководитель отдела инвестиционной аналитики Tinkoff Investments Кирилл Комаров считает, что ОФЗ обеспечивают адекватную защиту от инфляции. Это консервативные инструменты, но у них меньшая потенциальная доходность, говорит он.

Существует также 13% налог на купоны по всем облигациям. Его удерживает брокер. Однако есть возможность увеличить доходность ОФЗ. На ИИС можно будет получить налоговый вычет 13% на сумму до 400 тысяч рублей, то есть более чем на 52 тысячи долларов в год дополнительно (13 процентов).

О различных видах налоговых вычетов и о том, как их рассчитать. У нас также есть информация о расчетах реальной доходности облигаций.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Золото

Вы можете инвестировать в золото различными способами. В том числе через покупку золотых слитков и металлических инвестиционных монет. В России отменен НДС на покупку золотых слитков для физических лиц. Ранее налог составлял 20%.

Существуют также биржевые фонды (ETF), привязанные к золоту. Но пока что торговля открыта не по всем инструментам. В частности, не все ETF доступны для покупки в рамках приостановки операций между НРД и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов заявил, что золото является одним из самых консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, оно может помочь защитить сбережения от инфляции и снизить риски для инвесторов. Эксперт: доля золота в портфелях будет расти.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

По его словам, золото «наконец-то стало активом последней инстанции для защиты от нее», поскольку темпы мировой инфляции ускоряются. Оно используется, когда инвесторы перестают доверять монетарной политике Европейского центрального банка и Федеральной резервной системы США. Растущий скептицизм инвесторов по поводу того, что ФРС откладывает повышение ставок, является «предпосылкой», по словам Морозова.

Елена Беляева считает, что покупка золота — это способ сохранить деньги, а не приумножить их. Она предупреждает: «Краткосрочные инвестиции могут оказаться невыгодными».

» Основной риск — улучшение геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, что приведет к отрицательной рублевой переоценке золота», — говорит Владимир Брагин.

Что оправдывает рекомендации экспертов держать золото в инвестиционном портфеле, и является ли это лучшим вариантом действий? Читайте статью в РБК Про.

Средние риски

Корпоративные облигации являются альтернативой государственным облигациям. По словам Беляевой, они являются консервативным инвестиционным выбором. Если вы решили приобрести такие ценные бумаги, вам следует обратить внимание на компании-производители. Это необходимо для надежности облигаций.

Держатели облигаций должны выбирать надежных эмитентов, и предпочтительнее держать облигации до наступления срока их погашения.

По мнению аналитика ИК «Финам» Сергея Перехода, первые оценки годовой инфляции в 20% окажутся неверными, и она составит около 15%. «Для ее опережения можно выбрать субфедеральные облигации или эмитентов второго эшелона с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые ценные бумаги субъектов РФ, таких как области и городские округа.

Крупные компании с более низкой капитализацией, или так называемые «голубые фишки», являются эмитентами второго уровня. Кроме того, ценные бумаги этих компаний обладают меньшей ликвидностью.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Иностранная валюта

Центральный банк ограничил продажу доллара, евро и фунта стерлингов в России. Например, комиссия при покупке этих валют на бирже составляет 12%. Японские, швейцарские франки также можно приобрести на бирже и в банках.

Сыроваткин отметил, что в текущей ситуации инвестор может купить китайские юани. Однако получить их наличными не представляется возможным. Банки предлагают депозиты в юанях, но с низкой процентной ставкой.

» За последние два года юань заметно укрепился по отношению к доллару и продемонстрировал очень низкую волатильность. Риски заключаются в резком развороте монетарной политики Народного банка Китая в сторону смягчения, например, на фоне экономических проблем.

Морозов считает, что юань выгоден в том смысле, что он выигрывает от падения инвестиционного доверия к доллару и евро. Однако, по его мнению, его следует отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отметила на своем канале YouTube, что практически нет инструментов для таких валют, как гонконгский доллар или китайский рубль.

По ее словам, если инвестор хочет поставить на то, что ситуация с санкциями и экономикой в России будет хуже, можно купить более стабильную валюту — юань. «Юань — это тоже валюта развивающейся страны, у него есть своя тема с Тайванем», — говорит Смирнов.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Высокие риски

Инвестиции в акции могут иметь различные риски; все зависит от компании и стратегии инвестора. По экспертным оценкам, риски российских акций следующие:

  • Кирилл Комаров: «Риски высоки: пока очень сложно понять, насколько серьезен кризис и на каком уровне остановится инфляция»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — серьезное ухудшение состояния экономики, негативно влияющее на бизнес, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на него, например, увеличивать социальные расходы».

Однако инвестирование на долгосрочную перспективу может снизить риски. Беляева утверждает, что сейчас более приемлемо формировать долгосрочный портфель из акций компаний, которые производят товары и могут однажды начать выплачивать дивиденды. Некоторые предприятия отказываются от выплат из-за геополитического и экономического климата.

Если санкции продлятся долго, основным рынком для российских инвесторов станут российские акции.

Аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс» считает, что цены на российские акции сейчас привлекательны. «Очевидно, что для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы потребуется длительное время», — сказала Беляева.

Список российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, за первые три месяца 2022 года не изменился. Прогнозы аналитиков для десятки акций «голубых фишек», которые чаще всего попадают в топ-10.

Кирилл Комаров считает, что акции могут принести максимальный доход, учитывая нынешнюю волатильность и неопределенность. Он считает, что эти ценные бумаги могут защитить от инфляции и дать возможность заработать, благодаря тому, что многие акции сейчас значительно подешевели. Они имеют хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода с рынка иностранных конкурентов.

Брагин также считает, что российские акции могут принести наибольшую прибыль. «Риски здесь сейчас повышенные, но если ситуация в экономике не даст повода для беспокойства», — сказал он.

Эксперт считает, что акции следует рассматривать как долгосрочную инвестицию. Брагин: «Я рекомендую розничным инвесторам выходить на российский рынок через ПИФы.

Российские ценные бумаги начинают открывать свои капиталы. Мы предоставляем вам списки тех, кто допущен к торговле в утренних текстах.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что наибольший доход сейчас можно получить от спекулятивных операций с акциями. Рынок сейчас очень волатилен. По некоторым бумагам рост цен может составлять 30%, 40% и более за день. «Нам придется ждать падения цен, когда произойдет резкое изменение тренда. Это может быть вызвано ухудшением новостного фона», — сказала она в интервью РИА Новости.

Сейчас читают:  Куда вложить 6 000 рублей, чтобы заработать деньги?

Эксперт считает, что спекулятивный подход требует высокой толерантности к риску и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. По большей части волатильность цен создает иллюзию возможности хорошего заработка, но на практике этого очень трудно добиться.

В Контакте следите за новостями компаний

Фондовый рынок — это место, где торгуют акциями и другими активами. Понятие рынка влияет не только на передачу ценных бумаг, но и на другие операции с ними. Оно также позволяет обеспечить справедливое ценообразование. Подробнее на сайте

Недорогие акции с дивидендами

Например, стоит обратить внимание на российские голубые фишки. Это бумаги, которые обладают высокой
ликвидностью 
, то есть инвестор всегда может найти покупателя или продавца, так как они востребованы на рынке. В
голубые фишки 
входят 15 крупнейших российских компаний: Сбербанк, «Яндекс», АЛРОСА, «Газпром», «Роснефть», «Магнит», МТС и другие.

Краснова: За редким исключением, россияне продают акции «голубых фишек» за 5 000. Одна акция «Яндекса» стоит около 5 000. В интервью РБК-ТВ она процитировала источник Bloomberg и аналитиков Sberbank Insider из Gizmochina Futurism Group (Sparrow). «Сбербанк продается лотами по десять штук, то есть за один раз вам придется потратить около 2 тысяч рублей», — сказала она. Она утверждает, что при условии ежегодного обновления портфеля акций на сумму более 20 миллионов долларов можно ежемесячно покупать по одной акции или даже на одном аукционе значимой компании с выручкой от 1 миллиона до 3 миллиардов рублей.

Файнман предлагает покупать дивидендные акции, которые приносят доход каждые полгода или год.

Вначале доход от таких инвестиций будет совсем небольшим, несколько десятков рублей. Вы можете купить ценные бумаги на 1 тысячу или даже 3 тысячи рублей и научиться использовать эти инструменты для вложения в инвестиции!

Однако потом можно докупать бумаги, и доход постепенно будет расти. «Вы удивитесь через десять лет, когда начнете получать хорошие
дивиденды 
, на которые вы сможете, например, что-то себе дополнительное купить или в отпуск съездить», — отметил он.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

ETF

Альтернативой акциям могут стать ETF — фонды, которые покупают различные ценные бумаги и активы. Покупая акцию такого фонда, вы инвестируете во все активы
ETF. Это как бы кусочек от большого портфеля, собранного профессиональными управляющими, или от портфеля, который просто включает все акции того или иного биржевого индекса.

Они могут инвестировать в те сферы, в которые не все могут инвестировать. Однако у Amazon цена акции составляет более $3 000. Покупка одной акции ETF обойдется дешевле. Стоимость может быть даже три. По словам Красновой, индексные фонды обычно стоят от $1 000 до $2 000. Однако некоторые из них немного дороже других.

Фонды провайдеров FinEx и ITI доступны частным инвесторам на Московской бирже. Например, FXUS входит в 500+ крупнейших американских компаний. Одна бумага такого фонда стоит 4659, а купить ее можно и за доллары.

Рублевая стоимость фонда включает в себя курс доллара к рублю. Это связано с тем, что доллар и более слабый рубль увеличивают стоимость акций этого ETF. Тем не менее, цена бумаги в долларах останется прежней при изменении обменного курса. С другой стороны, на цену акций фонда влияет изменение стоимости ценных бумаг в индексе или портфеле управляющего.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая
облигации 
, становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая
ключевая ставка 
Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка будет повышена, ОФЗ снова станут интересным инструментом. Файнман считает, что это вполне может произойти. В качестве корпоративных облигаций консультант предлагает покупать бумаги РЖД, Сбербанка и других.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на полученные проценты можно купить новые облигации. У вас будет так называемый эффект сложного процента, сказал эксперт. Когда он увеличится, и вы начнете получать проценты от процентов. Он считает, что ваш личный капитал начнет расти в геометрической прогрессии. То же самое можно сделать и с дивидендами.

» Но это, вероятно, еще лет через десять». «Я думал, что эффект сложных процентов включается где-то на девятом году реинвестирования и получения дивидендов по вашим купонным акциям.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (
ПИФ 
) чем-то похожи на ETF. Инвестор может купить в таком фонде пай, который свидетельствует о праве на долю имущества ПИФа. Управляющая компания такого фонда может вкладывать средства во множество ценных бумаг и активов. Например, в акции, облигации, художественные ценности, ипотечные закладные и другие.

Она может инвестировать как в один инструмент, так и в несколько. В последнем случае ПИФ будет фондом смешанных инвестиций. Диверсификация 
снижает риски. Управляющая компания также может оперативно менять состав имущества фонда, чтобы минимизировать потери.

Как и в случае с ETF, покупка паев обойдется дешевле, чем приобретение ценных бумаг различных фондов. В России можно найти паи в диапазоне от 5 000. Многие из них могут стоить 100 долларов. Доходность паев может достигать 50%, 60% и выше.

Тем не менее, управляющие компании должны получать вознаграждение. В зависимости от размера базы чистых активов взаимного фонда, его стоимость может составлять до 5 процентов от стоимости чистых активов. То есть инвестор платит управляющему, хотя тот не может гарантировать прибыль.

Больше новостей об инвестициях в нашем Telegram-канале

Фонд, торгуемый на бирже, который осуществляет инвестиции для участников на определенном этапе, например, в индекс или отрасль. Кроме того, фонд может владеть акциями, товарами или товарами. Узнайте больше.

Самые надежные и ликвидные акции на рынке. Компании «голубых фишек» являются лидерами в своих отраслях. Как правило, изменение цен на акции «голубых фишек» влияет и на настроения на рынке. Стратегия снижения риска инвестора, когда в инвестиционный портфель входят различные активы и биржевые инструменты. При диверсификации риск инвестора снижается, а потенциальная доходность увеличивается. Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране и влияет на ставки по кредитам или депозитам. Центральный банк влияет на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается — кредиты и депозиты становятся дороже. Финансовый инструмент, используемый для привлечения капитала. Основные виды ценных бумаг: акции (дают владельцу право собственности), облигации и их производные. Читать далее

Долговая ценная бумага, дающая право владельцу на получение номинальной стоимости облигации от эмитента в течение определенного срока. Облигация также может быть выдана владельцу в виде части ее номинальной стоимости. Концепция облигаций и кредитных процессов схожа. Облигации — это эквивалент кредита. Облигации могут выпускаться как правительством, так и частными компаниями. Инвестиции — это финансовые обязательства, принятые с целью увеличения дохода или защиты капитала. Реальные инвестиции отличаются от финансовых инвестиций (приобретение ценных бумаг). Инвестиции можно разделить на три подтипа: частные или государственные, венчурные и прочие. Узнайте больше.

Часть прибыли или свободного денежного потока, которую предприятие распределяет между акционерами, называется дивидендом. Дивидендная политика влияет на размер альтернативных выплат. Кроме того, она определяет, когда они выплачиваются: ежегодно, ежеквартально или ежемесячно. Есть компании, которые не распределяют дивиденды, а вместо этого используют свои доходы для расширения своей деятельности или выхода из бизнеса. Инвесторы, которые хотят достичь финансовой независимости или иметь достойный уровень жизни на пенсии, часто интересуются акциями компаний, выплачивающих дивиденды. Они используют дивиденды для получения пассивного дохода. Узнайте больше.

Инвесторский взаимный фонд — это другое название взаимного фонда. Узнайте больше.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

О том, как понять инвесторов, говорили эксперты.

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Если у вас нет денег, сможете ли вы выгодно их вложить? Приходится искать ответ на вопрос, где это можно сделать. Не все варианты доступны при таких суммах. Например, очевидно: инвестировать и сдавать в аренду недвижимость не получится. Но это не значит, что с этой идеей следует попрощаться. Микроинвестиции или наноинвестиции называют микрофинансированием. Финансовые учреждения относятся к ним весьма скептически. И напрасно, ведь именно с таких сумм начинается путь великих инвесторов. Если вы заложите 10 000 и остановитесь, вы вряд ли разбогатеете. Но если это начало формирования вашего инвестиционного портфеля, то шанс есть. Банковский депозитСамый простой способ. Однако он не очень хорош. Средняя ставка на срок от одного до трех лет составляет 5,83%. Его стоит иметь в виду, если вы не хотите разбираться в этом и в то же время готовы пойти на риск. Облигации — это относительно простой финансовый инструмент с фиксированным доходом. Идея заключается в том, что компания (или правительство) берет у вас деньги. Взамен она обязуется выплачивать проценты на эту сумму и вернуть номинальную стоимость акции в конце срока действия договора. В большинстве случаев облигации стоят 1 тысячу рублей. Даже 10 тысяч могут составить небольшой инвестиционный портфель из десяти эмитентов. Понятно, что доход будет мизерным. Но в то же время инвестор получит опыт управления личным капиталом. В среднем доходность инвестиций в облигации российских эмитентов составляет от 7 до 12% годовых. АкцииЦенные бумаги разных компаний стоят по-разному, поэтому достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Альтернативные способы получения прибыли Компания получает прибыль, если она закончила год с прибылью. Общее собрание держателей ценных бумаг решает, сколько и как именно выплачивать каждому. Если вы покупаете акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, вы можете получать определенную сумму каждый год. «Газпром» в 2018 году выплатил Сбербанку 16,61 рубля за акцию. Чтобы сделать правильный выбор, нужно изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Для держателей обыкновенных акций есть возможность ничего не платить. В этом случае стоит приобрести привилегированные акции, они имеют приоритет. Из-за изменения стоимости акций цена ценных бумаг нестабильна. Вы можете купить их сегодня по одной цене, а через пять лет продать по гораздо более высокой. Чем больше разница, тем лучше. Вот пример того, как строить отношения. В начале 2019 года акции Apple стоили $150, сегодня они стоят $314. Это сумасшедший рост на 107%, тогда как обычно хорошим результатом считается 3%. Есть и абсолютные рекордсмены, один из них — Netflix. Пять лет назад одна акция этой компании стоила около 50 долларов. Сегодня она стоит более 300 долларов. Исполнительный директор компании Bilderlings. В целом, процесс несложный. Если у вас есть небольшая сумма, которая не разобьет сердце ни одной потерей — можно научиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя и это возможно. При выборе ценных бумаг зарубежных компаний стоит выбирать все варианты. Российский фондовый рынок отличается быстрыми темпами роста. Так, индекс Московской биржи в 2019 году вырос на 28 процентов. Это лишь средний темп роста акций, акции некоторых компаний намного опережают основной коэффициент российского фондового рынка. Ведущий аналитик FOREX считает, что не стоит путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы играете в азартные игры, пытаясь угадать изменение их курса. EP не так уж велик. Если вы не знаете, какие акции выбрать, вы можете инвестировать в ETFs. У него уже есть портфель ценных бумаг, и вы покупаете акцию этого портфеля. Но вы можете выбрать акции самостоятельно. Паевой фонд — это форма коллективного инвестирования. Инвесторы объединяют свои деньги, а управляющая компания управляет ими для получения дохода. Порог входа невелик, и вы можете покупать и продавать паи в любой рабочий день. ETF и взаимные фонды фундаментально похожи. Паи можно приобрести без брокерского или индивидуального инвестиционного счета. Паевые фонды выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но это и плюс: все зависит от их компетентности. Чувствуете ли вы фактор внешнего риска? Вы не можете застраховать себя от колебаний рынка, это вопрос макроэкономики. Краудфандинг — это альтернативный способ инвестирования через онлайн-платформы, когда вы одалживаете деньги бизнесу или другому человеку. Сейчас в реестре Центробанка более 20 краудфандинговых платформ, еще около 10 готовятся к запуску. По итогам 2018 года объем выданных займов составил более 16 млрд рублей. В краудфандинговой платформе «Город денег» можно найти достаточно низкий порог входа — от 5 тысяч рублей. Инвестор сам может предложить инвестору ту сумму и процентную ставку, которую считает необходимой. Например, если у вас есть 50 тысяч рублей и вы хотите вложить всю сумму в один проект, то гораздо выгоднее разделить ее на пять проектов по 10 000 рублей каждый. Краудфандинговая площадка оценивает вероятность провала проекта с точки зрения инвесторов. Что показывает этот показатель. В общем, здесь действует тот же принцип, что и в любой инвестиционной сфере: чем выше доходность — тем больше риски. Если вам предлагают доходность выше 30% годовых, это серьезный повод для беспокойства. Маржа бизнеса компании, которая берет кредиты по такой ставке, невозможна. Если заемщик берет кредит под такую процентную ставку, он может долгое время избегать дефолта или просрочки. Это не говоря уже о том, что такая платформа может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании и состав руководителей. Почитайте отзывы о сторонних сервисах! Что нужно знать, если вы собираетесь инвестировать

  • Вкладывайте свои деньги только в те механизмы, которые вам понятны. Если вы не можете понять, что происходит с вашими сбережениями и что приносит прибыль (или убыток — в зависимости от вашей удачи), лучше не рисковать.
  • Чем выше заявленная доходность, тем выше риск.
  • Очень высокая доходность всегда вызывает сомнения. Именно так обычно работают мошенники.
  • Если вы планируете обратиться к специалисту за советом о том, куда вложить свои деньги, помните: В настоящее время инвестиционные рекомендации дают только инвестиционные консультанты. Их отличает наличие лицензии центрального банка и ответственность в случае неправомерных действий. Реестр инвестиционных советников можно найти на сайте Центрального банка.
  • Важно, чтобы вы не вкладывали все свои деньги в одну финансовую лошадь с высоким риском. Лучше разделить их и инвестировать разными способами. Если один из них потерпит неудачу, у вас всегда будет надежда на других.
Сейчас читают:  Куда следует вкладывать деньги в свете санкций?

Банковские вклады

Вложение денег в банк под проценты — консервативный способ получения пассивного дохода. Однако даже привычные для нас депозиты имеют свои тонкости.

Пока ваши деньги лежат в банке, может пройти от месяца до года. Желательно снять деньги по окончании срока хранения, если вы хотите получить часть прибыли. Банки позволяют снимать часть средств без потери процентов.

В этой ситуации вы всегда можете снять деньги, но срочный вклад обычно предлагает более низкую процентную ставку. Даже если вы снимете только часть денег, проценты все равно будут начисляться.

Пример. Вы положили на депозит 200 тысяч рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину суммы За этот период вам выплатят четыре тысячи рублей. На оставшиеся на счете средства будут начисляться проценты по той же ставке 4%, и через шесть месяцев они составят уже две тысячи рублей.

Банк не начисляет проценты на другой счет, а добавляет их к первоначальной сумме. В будущем вам будут начисляться проценты, аналогичные предыдущему периоду.

Пример. Вы инвестировали $200 000 под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это означает, что каждый месяц добавляется 0,33% от общей суммы. Через месяц на вашем счету будет 200 667, а через год — 208 148. Если бы капитализация не использовалась, сумма составила бы 208 000 рублей.

На коротком временном горизонте разница между сложными и простыми процентами очень мала, но на многолетнем горизонте эффект капитализации процентов чрезвычайно драматичен.

Вы можете разместить деньги как в иностранной валюте, так и в рублях. Если проценты выплачиваются в той же валюте, то это стандартный вклад.

Важно, что в 2020 году с доходов по банковским вкладам нужно будет платить 13%. Ранее кредиты оплачивались только в том случае, если ставка превышала определенную величину: ключевая ставка ЦБ плюс пять процентных пунктов. Федеральная налоговая служба предлагает ввести новый налог для крупных инвесторов.

Порог вхождения. От 1 000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от банка. В среднем она составляет от 5% до 10% годовых.

Риски. По мнению экспертов, депозиты — самый надежный способ сбережения денег. Вклад будет стоить лишь вдвое меньше, если завтра цены вырастут вдвое, и вы сможете купить товар на 1000 рублей дешевле, чем сейчас.

Как обезопасить себя. Храните вклады в разных валютах. Если сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, предпочтительнее распределить деньги между несколькими банками, при условии, что в каждом из них есть хотя бы такая сумма. В случае банкротства Агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированным доходом.

В данном случае компания или правительство использует облигацию, чтобы занять у вас деньги. Вы можете получить компенсацию за долг с процентами в виде ежеквартальных или полугодовых купонных выплат. Облигации обычно продаются на срок от трех до пяти лет.

Вы можете продать облигации в любое время, даже до установленного срока. Но по рыночной цене, которая может меняться. Иногда это даже помогает — вы можете выиграть на разнице между покупкой и продажей.

Доходность. Обычно доходность по облигациям выше, чем по депозитам — до 10% годовых. Бывают и более низкие ставки, но в этом случае существует высокий риск дефолта эмитента.

Риски. Для чего инвесторы вкладывают средства, когда они это делают? Облигация не может быть продана по рыночной стоимости, если она непопулярна. Традиционные облигации и депозиты не защищены от инфляции.

Как защитить себя. Чтобы избежать этих рисков, лучше всего инвестировать сразу в несколько облигаций и формировать диверсифицированный портфель. Если вы хотите держать облигации крупных компаний, то лучше покупать именно их. И не гонитесь за высокими доходами — они могут привести к потере денег.

Недвижимость

Как жилая недвижимость (квартиры и апартаменты), так и, например, склад, являются жизнеспособными вариантами инвестиций. Оба варианта имеют потенциал для получения дохода от повышения стоимости здания, а также от сдачи его в аренду.

Жилая недвижимость

Это самый популярный способ сэкономить ваши деньги. Самые популярные способы:

  • Покупка квартиры для сдачи в аренду. Здесь все просто: вы покупаете квартиру (готовую или строящуюся), делаете ремонт, если необходимо, покупаете мебель, а затем сдаете ее в аренду. Чтобы не «разориться», лучше всего выбирать небольшие квартиры (студии, двухкомнатные квартиры), хорошо расположенные, недалеко от метро. Этот вид недвижимости всегда пользуется высоким спросом.
  • Инвестировать в строительство в надежде продать готовый объект за большие деньги. В этом случае важно оценить местоположение, надежность застройщика, инфраструктуру и, самое главное, цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. В среднем в регионах бюджеты составляют от 2 до 5 миллионов рублей. В Москве по программе «Народный бюджет» будет выплачено 7 миллионов рублей.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% в год за счет арендной платы плюс постепенное увеличение стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в значительный дефицит).

Риски. Основной риск в сфере жилой недвижимости — это покупка неликвидной недвижимости, которую будет трудно продать или сдать в аренду. Поскольку цены на жилье уже настолько высоки, риск снижения цен значительно превышает вероятность их дальнейшего роста.

Помимо жилищных проблем, человек может испытывать проблемы со здоровьем, искать новых жильцов, делать ремонт и реконструкцию. Кроме того, расходы иногда превышают доходы.

Как вы можете быть уверены? Посмотрите на цены в конкретном районе и выберите подходящее место недалеко от метро.

Коммерческая недвижимость

При правильных инвестициях коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая. В 2020 году спрос на коммерческую недвижимость в России увеличится: за счет небольших коммерческих помещений (60-90 м2), расположенных над первыми этажами жилых домов, — на 25-30%. Это означает, что рынок будет набирать обороты.

В какие виды недвижимости могут инвестировать новые инвесторы?

К ним относятся помещения на первых этажах жилых домов или отдельно стоящих коммерческих зданий. Их можно арендовать под магазины, кафе и рестораны.

На этом рынке есть несколько крупных сетевых игроков, в том числе «Пятерочка», «Магнит» и другие. Это надежные, проверенные арендаторы, которые в случае успеха магазина будут своевременно вносить платежи.

Еще одним преимуществом является долгосрочная аренда, вплоть до 10-15 лет (хотя обычно сети имеют право отказаться от объекта только через три-шесть месяцев).

Очень важно, что размер арендной платы в конечном итоге зависит от объема продаж магазина. Это означает, что арендная плата, выплачиваемая арендаторами торговой недвижимости, увеличивается вместе с ростом цен. Большинство договоров аренды предусматривают ежегодную индексацию арендной платы.

Вы можете купить помещение и сдавать его в аренду под офис. Офисы были востребованы и прибыльны, но из-за пандемии риски в офисном сегменте возросли. Профессионалы могут помочь вам выбрать объект, а не только инвестора. Это поможет снизить риски.

Входной бар. Приобретение небольшого помещения обойдется от 10 до 20 миллионов рублей. Для предпринимателей доступна услуга коллективного инвестирования. Входной барьер в проект может быть значительно снижен за счет инвесторов, совместно приобретающих объект.

Доходность. Средняя годовая арендная доходность при покупке коммерческой недвижимости составляет 7%, плюс стоимость объекта будет постепенно расти. Благодаря экспертному подбору объектов при коллективном инвестировании доходность может возрасти до 10-15%.

Риски. Основной риск — это уход текущего арендатора. Если вы не сдадите помещение арендатору по прежней ставке, вы можете потерять часть прибыли из-за простоя или невозможности сдать помещение новому арендатору.

Важно уметь при необходимости быстро продать объект по выгодной цене. Менее качественные и крупные объекты продаются довольно долго, по более низким ценам, чем небольшие помещения.

Как вы можете быть уверены? В случае со стрит-ритейлом стоит также посмотреть на трафик, сравнить арендную плату и выручку магазина. Какие есть входы, электричество и зона разгрузки (очень важно для продуктовых магазинов).

Сейчас читают:  Куда положить 3000000 рублей, которые я снял с депозита?

Если вы покупаете объект с арендатором, обязательно нужно проверить договор аренды и надежность самого арендодателя. Для вложения денег важно найти офис класса А или В+ ближе к деловым районам и с развитой инфраструктурой.

Если вы инвестируете в бизнес и присоединяетесь к команде основателей. Есть два способа получения прибыли.

Компания распределяет часть своей прибыли среди акционеров раз в год. Чтобы получать стабильный доход, необходимо выбирать стабильные компании и регулярно выплачивать дивиденды. Например, можно рассмотреть нефтегазовый и коммунальный секторы или банковские компании.

Нюанс заключается в том, что решения о выплате дивидендов принимают мажоритарные акционеры — акционеры (мажоритарии), владеющие основной массой акций компании. Поэтому частный инвестор полностью зависит от этих акционеров и надеется, что его права как миноритарного акционера не будут ущемлены.

Прежде всего, важно сосредоточиться на дивидендных аристократах, или компаниях с повышенными дивидендными выплатами и длительным периодом выплат. Кроме того, лучше всего игнорировать компании, в которых 20-50% акционеров являются мелкими инвесторами.

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле и продать их по более высокой цене. Однако если на первый взгляд это кажется простым, то на самом деле более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

В наше время стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ менее рискованный. Интернет переполнен предложениями о том, как обучить любого, кто хочет зарабатывать 100% в трейдинге.

В инвестициях нет чистой прибыли без риска, так же как нет денег в мышеловке.

Порог входа от 10 000 рублей.

Доходность. Типичная дивидендная доходность составляет 5%. За последние десять лет самые надежные компании росли примерно на 7-8% в год. Торговля связана с риском; вы можете получить 100% прибыли или почти потерять все, что вложили.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как вы можете защитить себя? Предпочтительно инвестировать в диверсифицированный портфель солидных компаний, которые торгуются по справедливым мультипликаторам. Избегайте спекуляций и не увлекайтесь рискованными ценными бумагами, такими как Tesla. Другой вариант — приобрести индекс акций, включающий сразу несколько ценных бумаг.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции — это вариант инвестирования для более продвинутых инвесторов, которые хотят диверсифицировать свой портфель и заработать больше, чем в среднем по рынку.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — это коллективное инвестирование. В этом случае вы можете вложить деньги вместе с другими инвесторами в частную компанию или дать такой компании кредит под высокий процент.

Если проект взлетит, инвесторы смогут заработать гораздо больше денег на фондовом рынке, а риск таких инвестиций выше.

Перенаселенность можно разделить на несколько типов.

В зависимости от участвующих лиц:

  • P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик являются физическими лицами.
  • P2B (peer to business). Когда человек инвестирует в бизнес.

В зависимости от того, как распределяется доход

  • Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
  • Популярный кредит. Частные лица одалживают деньги компаниям, а компании возвращают их с процентами.
  • Краудфандинг акционерного капитала. Инвестор получает акции компании. В конечном итоге он или она становится совладельцем с правом участия в управлении и выплате дивидендов.

Входной бар. местоположение определяет. В разных местах сумма может составлять от 100 000 рублей до менее 1 000 рублей.

Доходность. До 20% годовых. Некоторые компании обещают 50% годовых, но вероятность этого довольно низкая.

Риски. Альтернативы: мошенники и аферисты. Если компания обанкротится, инвесторы могут потерять часть или все свои инвестиции.

Как поддержать? Для большей эффективности лучше держать не более 10% портфеля, чем удваивать портфель.

Криптовалюта

Внутренняя стоимость криптовалюты непостижима, а ее волатильность высока. Это означает, что цены на нее подвержены внезапным и непредсказуемым изменениям.

В 2017 году биткоин стоил около 20 тысяч долларов, в 2020 году — до 11,5 тысяч долларов; курс достиг почти 65 миллионов долларов!

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Через кошельки, p2p-сети и криптобиржи можно приобрести валюту в обменниках. Очень важно понимать возможные комиссии в этой ситуации. Деньги можно хранить в специализированных кошельках.

Планка за вход. многие десятки тысяч рублей.

Прибыльность. Вы можете заработать и пять, и десять раз — но потерять до 99% вложенных средств.

Риски. Цены могут измениться в результате освещения новостей или твитов Илона Маска, поскольку никто не может окончательно определить, что является справедливой ценой с фундаментальной точки зрения.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать, следует обратить внимание на семь важных критериев. Их количество приведено в таблице ниже:

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Лучше всего инвестировать в акции или коммерческую недвижимость, если ваша цель — долгосрочный рост капитала и постоянный доход. Облигации и жилая недвижимость — хорошие инвестиции, если вы хотите получить максимально возможную страховку и стабильный доход.

Вкладывая деньги в недвижимость, особенно коммерческую (более выгодный и менее сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков. Важно знать, что происходит в выбранном объекте, и понимать все риски. Лучший вариант — доверить все профессионалам.

Однако в этом случае лучше всего сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость. Насколько компетентные специалисты работают в компании какой анализ проводится перед покупкой объекта на чем основаны прогнозы компании какие результаты показало приобретение объектов до покупки? как происходит структура инвестиций

Задавайте вопросы, если хотите «докопаться до сути». Начинайте с малого и увеличивайте размер чека только после того, как увидите успех. Опытный инвестор всегда входит в сделку с широко открытыми глазами и осознает все риски.

Фото на обложке: unsplash. com

Главные правила выгодного вложения

Чтобы получить прибыль на вложенный капитал, следуйте нескольким правилам:

  • Не инвестируйте с использованием заемных средств.
  • Инвестируйте только свободные средства. Не используйте эти деньги для оплаты коммунальных услуг, медицинского обслуживания, школьных сборов или текущих расходов на проживание семьи.
  • Доходность предложения — это половина успеха; тщательно проанализируйте явные и неявные риски выбранной вами схемы вложения денег. Не участвуйте в схемах, которые предлагают значительно больше, чем другие подобные схемы на рынке. В таких ситуациях вероятность потерять все гораздо выше, чем получить обещанный доход.
  • Диверсифицируйте свой инвестиционный портфель. Проще говоря, это означает распределение вашего собственного капитала между программами с различной доходностью и рисками. Инвестируйте определенную часть своих денег в высокодоходные инструменты и стратегии, а другую — в менее рискованные инвестиции. Такой подход позволит вам, если вы потерпите неудачу в одной области, сохранить остальные деньги, а не потерять их все сразу.

Основные условия, по которым оценивается инвестиционная стратегия:

  • Доходность;
  • Минимальная сумма для начала инвестирования;
  • Риск;
  • Срок окупаемости.

Диверсифицируйте свой портфель, чтобы разработать собственную инвестиционную стратегию. Когда инвестиции в 2020 году станут прибыльными?

Самый популярный способ пассивного дохода — банковский депозит. О том, как это работает и какой вариант выбрать, в отдельной статье. А вот памятку о том, на что обратить внимание, повторим:

  • Сумма в банке, участвующем в программе страхования, не должна превышать 1,4 миллиона рублей. Если у вас больше денег, лучше разделить их между несколькими банками. Проверьте информацию об участии от компании, в которой вы должны внести аванс, на сайте CER.
  • Ознакомьтесь с дополнительными условиями вклада. Есть ли предпочтение досрочному снятию, возможность пополнения или частичного снятия денег?
  • Банковский депозит — это демократичный вариант инвестирования. Вы можете начать с 1 000 рублей.
  • Большинство банков предлагают возможность оформить онлайн-депозит в частном отделении без дополнительного посещения отделения, что повышает их популярность.

Низкая процентная ставка по вкладу — 5-7% годовых, или его самый большой недостаток — примерно 0,5% ежемесячно. При вложении 100 000 рублей под 6% годовых вы будете получать 500 рублей в месяц. Вложения могут оказаться невыгодными из-за еще более низких ставок по валютным вкладам.

Этот вариант подходит, если:

Как инвестировать деньги, чтобы заработать больше всего денег и как заработать еще больше

Другой план будет интересен тем, кто любит считать и рационально управлять своим бюджетом. Это другой банковский продукт, хотя он имеет некоторые общие черты с обычным депозитом. дебетовые карты или сберегательные счета, по которым выплачиваются большие проценты на остаток. Депозитные программы не всегда выгоднее банковских вкладов. В то же время система страхования жизни и здоровья обеспечит финансовую защиту на сумму до 1 миллиона рублей.

Недвижимость как объект инвестиций — популярный и востребованный метод. Квартира или дом являются собственностью инвестора и могут быть проданы в любое время.

ПреимуществаНедостатки
Высокая ликвидность недвижимости. Несмотря на периоды спада, жилье всегда пользуется спросом, особенно в крупных городах. Большие затраты на первом этапе. Если жилплощадь не досталась в наследство или не подарена, потребуется вначале ее купить. Минимальный риск, если работать через риэлтерское агентство и провести предварительную юридическую проверку объекта недвижимости. Изучить основные правила спроса, предложения, периоды спада и роста рынка — все равно придется. Иначе можно крупно прогореть. Не требуются специальные навыки для управления таким активом. При сдаче жилья самостоятельно придется отслеживать состояние имущества и проводить ремонт. Если объектов в аренде много, то это превращается в работу, которая требует много сил и перестает быть пассивным доходом.

Как выбрать недвижимость для инвестирования

  • Покупка старых домов, ремонт и продажа. Подходит для мегаполисов и крупных городов. Можно заработать 20-35% на годовом обороте.
  • Покупка квартиры в многоэтажном здании на стадии котлована с последующей продажей после завершения строительства. Позволяет получать 100-250% прибыли, срок инвестирования 4-7 лет. Кроме того, существует риск приостановки строительства, банкротства застройщика или превращения проекта в долгострой.
  • Купить дом, чтобы сдавать его в аренду. Это позволяет собирать пассивную ренту в размере 6-10% в год в течение длительного периода. Если вам приходится искать арендаторов и делать ремонт после смены жильцов, этот вид инвестиций может отнимать много времени.
  • Строительство дома для продажи или сдачи в аренду — самый сложный вид инвестиций в этой области. Это требует знаний в нескольких областях или привлечения экспертов для выбора земельного участка, подключения коммуникаций и подготовки документов. Строя рядом с метрополией, вы можете получать до 100-200% прибыли. Инвестиционный период составляет не менее 3-5 лет. Риски аналогичны рискам второго варианта.

Капитальный доход принесет только сдача в аренду квартиры или дома, другие варианты не подходят.

Автомобиль

Для пассивного дохода лучше сдавать квартиру, которая пользуется большим спросом у арендаторов. Личные автомобили активно сдаются в аренду для обслуживания:

  • Такси;
  • Доставка;
  • Совместное использование автомобилей — служба, которая предоставляет автомобили поминутно в пределах географической зоны доступности;
  • Грузоперевозки, если у вас есть подходящий вид транспорта.

Для владельцев нескольких автомобилей, которые не используются или были куплены для сдачи в аренду. Недостатком является то, что для покупки транспортных средств требуется много денег. При аренде существует риск не идентифицировать арендатора, особенно если у него нет официального договора. Еще одним недостатком автомобиля является то, что он изнашивается и теряет свою первоначальную стоимость, а также нуждается в регулярном техническом обслуживании.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector