Как перевести деньги с расчетного счета на личный счет в втб

Банковский счет — это не роскошь, а средство удобного и успешного ведения бизнеса. Индивидуальный предприниматель по закону не обязан открывать расчетный счет, но есть много доводов «за», чтобы работать с банком.

Самая веская причина — до 90% современных покупок совершаются с использованием пластиковых карт.

Но как быть, если деньги на расчетном счете у предпринимателя накопились и потратить их хочется на собственные нужды? Поговорим о том, как правильно ИП переводить деньги на карту.

Можно ли ИП переводить деньги на свою карту?

Минфин и ФНС однозначно отвечают «да», потому что закон не разделяет личное имущество и средства самого ИП или его бизнеса. А значит, пользоваться деньгами, накопившимися на расчетном счете, предпринимателю можно.

Минфин говорит о том, что деньги, оставшиеся на счете у ИП после уплаты налогов и обязательных платежей, могут быть использованы в личных целях. Облагать повторно налогом такие переводы не нужно (письмо Минфина от 11 августа 2014 № 03-04-05/39905

В свою очередь, Центробанк отмечает, что деньги, полученные ИП с расчетного счета, могут расходоваться на личные нужды и не требуют составления авансового и иного отчета.

Получается, государственные структуры, контролирующие работу с наличными деньгами, не возражают против свободного вывода средств с предпринимательского счета для личных нужд.

Открыть расчетный счет вместе с бизнес-картой за 1 день в Банке Агророс

Что писать в платежном поручении

Предприниматель не выплачивает сам себе зарплату, а значит указывать в платежном поручении код назначения платежа «на оплату труда» нельзя. Код проставляется в платежке в поле 20, именно по нему банк идентифицирует платеж и назначает соответствующий тариф за перевод.

Что важно учесть при заполнении платежки по выводу средств:

Есть ли лимиты переводов?

Строгих лимитов переводов денежных средств с расчетного счета на личную карту законом не предусмотрено, есть лимитирование по тарифам банка. Каждый банк вправе установить свой лимит средств, которые могут перечисляться без комиссии, за превышение лимита придется заплатить.

Чаще всего комиссия взимается, если личная карта и расчетный счет открыты в разных банках.

Как правило, при открытии расчетного счета банк предлагает предпринимателям получить бизнес-карту для расчетов и быстрого вывода денежных средств. Такая карта привязана к основному расчетному счету и ей можно рассчитываться, как обычной дебетовой карточкой.

Банк Агророс предлагает бесплатный перевод денег на бизнес-карту для своих клиентов. Ознакомиться с другими тарифами можно здесь.

На что нужно обратить внимание, если собираетесь выводить деньги

Если наличные очень нужны, снимайте их в течение недели несколькими платежами, по мере необходимости. Не снимайте средства сразу после поступления, такие операции могут показаться подозрительными и банк запросит информацию о сделках. Конечно, это не страшно, просто придется потратить время на сбор документов, пояснения и ожидание решения банка. А в это время деньги будут оставаться на счете.

Банковскому контролю подлежат операции на суммы свыше 600 тысяч рублей (согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»). В т. ч. и снятие наличных, причем независимо от назначения перевода.

Если банк обнаружит подозрительно несоразмерные деятельности предпринимателя суммы, которые регулярно переводятся на личную карту, то такие переводы могут быть признаны обналичкой, а ИП будет привлечен к ответственности (постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16

• По возможности держите деньги на счете. Если нет необходимости, не снимайте денежные средства, а лучше поместите их на депозит. Многие банки также начисляют проценты на остаток средств на счете, что делает особо привлекательным хранение денег. Для банка вы будете привлекательным клиентом, который следит за своими финансами и их вложением, вы также сможете рассчитывать на выгодные предложения по кредитам.
• Зарплату сотрудникам лучше платить через зарплатный проект. Чем больше наличных денег вы снимаете, тем больше беспокоится банк. Уплатите налоги и взносы и переведите вознаграждение сотрудникам на их банковские карты. Это самый удобный, безопасный и экономичный способ расчетов с работниками.

Что делать, если банк запросил подтверждение о снятии наличных

Четкого перечня запрашиваемых документов для проверки банком не установлено. Каждый банк может запросить разный пакет документов, подтверждающий ведение предпринимательской деятельности и правомерность снятия денежных средств.

Не нужно паниковать. Если вы ведете честный бизнес, то никаких проблем не будет.

Вот несколько советов, как подготовить ответ на такой запрос:

• Не затягивать. Важно подать документы в срок, указанный в запросе. Но иногда пакет запрашиваемых документов может быть внушительным, и требуется время на его сбор. Если не успеваете вовремя собрать все документы, передайте банку их часть и напишите сопроводительное письмо со сроками предоставления остальной части и с указанием причин, почему не можете предоставить сразу все. Например, большой объем, нахождение в отпуске или на больничном ответственного сотрудника — главбуха, заместителя и т. д., который сможет сформировать необходимые ведомости и реестры.
• Не теряться. Работники банка могут звонить вам для уточнения возникающих вопросов. Обязательно ответьте на них, если не можете сориентироваться сразу, договоритесь о повторном звонке. Иначе неверно понятый документ может быть истолкован не в вашу пользу. Не бойтесь уточнять и сами информацию у сотрудников банка — сроки проверки, более конкретные указания о запрошенных документах, их состав.
• Подробно описывать деятельность. Обычно банк просит заполнить анкету о работе ИП. Укажите вашу систему налогообложения, охарактеризуйте доходы (если есть сезонные колебания — это важно), численность сотрудников, схему работы с поставщиками и клиентами (например, вы можете не иметь складов и торговать как посредник).

Срок рассмотрения документов — не более 7 рабочих дней, после которых банк обязан уведомить вас об итогах проверки (п. 13.4 ст. 7 № 115-ФЗ).

Перечисляйте налоги через расчетный счет, сохраняйте все первичные документы по сделкам, вовремя выплачивайте заработную плату и взносы за сотрудников, рационально расходуйте денежные средства и никакие банковские проверки вам будут не страшны.

Банковский счет для предпринимателя — это удобно и просто. А личный менеджер от Банка Агророс всегда поможет и ответит на все возникающие вопросы. Получить консультацию можно прямо сейчас

Назначение платежа при переводе между своими счетами — какие формулировки в платежном поручении не вызовут претензий банкиров? Каких правил нужно при этом придерживаться? Заполнять ли назначение платежа ИП при перечислении денег с расчетного на личный счет? Ответы вы узнаете из нашего материала, а также найдете в нем образцы возможных формулировок для юридических лиц и ИП.

Указываем назначение платежа в платежном поручении

Поле «Назначение платежа» в платежном поручении обычно является предметом пристального внимания банкиров и налоговых инспекторов. Платежку попросту могут не провести или запросить у плательщика дополнительную информацию, связанную с назначением перевода денег.

В каком порядке банкиры рекомендуют заполнять поле «Назначение платежа», смотрите на рисунке:

Как видите, особый порядок заполнения назначения платежа при перемещении средств компании между своими счетами в законодательстве отсутствует. Трудно назвать основание, по которому в таком денежном перемещении компании будет отказано: фактически деньги никуда не уходят, а лишь перераспределяются. Что писать в назначении платежа юридическому лицу в такой ситуации, узнайте далее.

Что писать компании и ИП при перечислении денег со счета на счет

Юридическим лицам нет особого смысла придумывать замысловатые формулировки, чтобы угодить банкирам. Достаточно коротко и ясно изложить в одной фразе причину перемещения средств компании с одного счета на другой.

Поскольку строгих правил на этот счет не придумали, каждая компания вправе заполнить поле «Назначение платежа» по своему усмотрению.

Примеры формулировок назначения платежа при переводе средств между своими счетами:

Аналогичным образом вправе поступить и индивидуальные предприниматели.

Многие банки при формировании платежных поручений в электронном виде позволяют вообще не заполнять поле «Назначение платежа», если перевод осуществляется между счетами клиента.

Как ИП грамотно заполнить назначение платежа при переводе между личным и расчетным счетом

В ситуации с ИП при заполнении назначения платежа не все так очевидно и однозначно, как у юридических лиц. Закон не обязывает предпринимателя открывать расчетный счет, а только предоставляет ему такое право (ст. 11 НК РФ). Однако при проведении безналичных расчетов в целях предпринимательской деятельности использовать личный счет не допускается. А расплачиваться по безналу ИП в отдельных случаях приходится:

Чтобы перевести деньги с расчетного на личный счет, предпринимателю, как и юридическому лицу, необходимо оформить платежное поручение.

Формулировки для ИП

При перечислении средств с личного счета на расчетный возможно указание следующих формулировок.

Варианты заполнения поля «Назначение платежа» для ИП:

А вот при переводе с расчетного счета на личный нужно быть предельно внимательным, т. к. переводы ИП на личный счет контролируют налоговики (для обеспечения полноты начисления налогов) и банкиры (с целью противодействия незаконному обналичиванию средств). Банкиры при переводе больших сумм могут затребовать справку об уплате налогов. Но суды, как правило, встают на сторону бизнесмена и признают отказ банка в осуществлении перевода незаконным, т. к. банкиры не вправе требовать документы об уплате налогов (постановление АС ДВО от 07.05.2015 № Ф03-1619/2015).

Чтобы не спорить с банками, рекомендуем указывать следующие формулировки:

Обратите внимание! Банковскому контролю подлежат суммы свыше 600 тыс. руб. При этом если переводы ИП осуществляет регулярно и они несоразмерны масштабам деятельности предпринимателя, то суд может принять сторону банка и согласиться с тем, что такой перевод является обналичкой (постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16).

Кроме того, банки часто удерживают комиссию за перевод с расчетного счета ИП на личный. Но это незаконно. В данном случае суды однозначно встают на сторону предпринимателей (постановления АС ВВО от 04.09.2017 № Ф01-3432/2017, АС СЗО от 10.02.2017 № Ф07-13845/2016).

Назначение платежа при переводе со счета на счет обычно не является предметом пристального внимания банкиров и налоговиков. Но во избежание лишних вопросов и возможных претензий с их стороны безопаснее это поле грамотно заполнить. Строгих правил в законодательстве на этот счет не предусмотрено, поэтому формулировку плательщик придумывает сам. Можно воспользоваться приведенными в нашем материале примерами.

Бизнес часто сталкивается с необходимостью перевести деньги физическим лицам. Например, покупает товар или услугу у человека без статуса индивидуального предпринимателя или самозанятого.

В статье рассказываем, как безопасно переводить деньги контрагентам — физическим лицам, которые не являются вашими сотрудниками. Если вам надо перевести деньги сотруднику, рекомендуем воспользоваться зарплатным проектом.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета физическим лицам

Есть мнение, что предприниматель или компания не могут переводить деньги с расчетного счета на карту физическому лицу. Оно появилось из-за того, что банки иногда приостанавливают такие операции. На самом деле бизнес может переводить деньги физлицам, это не запрещено.

Банки действительно проверяют платежи, потому что они обязаны бороться с незаконным обналичиванием денег в рамках закона 115-ФЗ. По этому закону банки проверяют абсолютно все операции по счету, а не только переводы физическим лицам. Но в большинстве случаев бизнес не заметит проверку, так как операции проверяются автоматически.

Правда, что банки проверяют всех по 115-ФЗ?

Правила переводов с расчетного счета

Переводы с расчетного счета на карту физическому лицу должны быть связаны с деятельностью вашего бизнеса и зафиксированы в документах. Еще важно верно описать назначение платежа, а в некоторых случаях — удержать налог.

Цель перевода. Компании могут распоряжаться деньгами с расчетного счета, если платежи связаны с деятельностью их бизнеса. Например, ООО может перевести на карту зарплату, выплатить дивиденды, выдать заем, оплатить поставку товара или аренду.

Директор компании не может пользоваться деньгами с расчетного счета в личных целях. Например, он не может перевести с расчетного счета компании на свою дебетовую карту 40 000 ₽ и внести платеж по ипотеке. Но может воспользоваться деньгами бизнеса для похода в ресторан с инвесторами или покупки в офис чая и печенья для сотрудников.

Индивидуальный предприниматель может свободно выводить деньги на личную карту любого банка. Важно, чтобы данные отправителя-ИП в этой ситуации совпадали с данными получателя, то есть карта должна быть оформлена на имя предпринимателя.

Если же предприниматель переводит с расчетного счета на карту другого физлица, то, как и в случае с компанией, перевод должен быть связан с целями бизнеса.

Документальное оформление. Когда переводите деньги физическим лицам, нужно оформлять и хранить документы, связанные с переводом.

Документы может запросить банк и налоговая. К таким документам относятся:

• Документ на заключение сделки. Например, договор или счет.
• Документ по итогам сделки. Например, товарный чек или накладная.

Если у банка или налоговой возникнут вопросы по операции, вы сможете показать эти документы и быстро ответить на все вопросы.

Это правило не касается ситуаций, когда ИП переводит деньги на свою карту на личные расходы. Тут документы не нужны.

Другая ситуация — предприниматель выводит деньги на личную карту, чтобы с нее оплатить расходы бизнеса. Тогда ему понадобятся отчетные документы, чтобы подтвердить расходы для уменьшения налога на ОСН или УСН «Доходы минус расходы».

Когда ИП переводит со счета на карту другого физлица, документы нужно оформлять всегда.

Назначение платежа. Когда отправляете платеж, подробно опишите в назначении платежа, за что платите, по какому договору. Формулировки в назначении платежа должны совпадать с формулировками в договорах и актах.

Если назначение платежа не заполнено или заполнено неправильно, банк не сможет понять, что это за платеж, и будет вынужден задавать дополнительные вопросы или запрашивать документы.

Правильное заполнение назначения платежа важно и для налогового учета. Так налоговая инспекция определяет, должен предприниматель или компания заплатить налог или нет.

Компания «Мир диванов» оплачивает услуги фотографа Николая, который сделал для сайта каталог товаров. У Николая оформлена самозанятость. Компания не платит с этого перевода налог, его уплачивает Николай самостоятельно. В этом случае в назначении платежа надо указать: «Оплата услуг самозанятого фотографа на основании договора № 5 от 19.12.2021».

Компания «Магия цветов» арендовала помещение под цветочный магазин у Дениса. У него не оформлена самозанятость и нет статуса ИП. В этом случае компании надо рассчитать за Дениса НДФЛ и удержать его. В назначении платежа рекомендуем указать: «Оплата аренды помещения на основании договора № 17 от 12.01.2021».

Когда предприниматель выводит деньги на свою карту, он может написать так: «Перевод собственных средств» или «Перевод личных средств предпринимателя». Такие переводы не облагаются налогом.

С переводов физлицам без статуса ИП и самозанятого надо удержать НДФЛ. Налог на доходы физических лиц должны платить физлица почти со всех своих доходов. При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом. Это значит, что они обязаны уплатить налог с этого перевода.

Предприниматель нанял рабочего, который делает косметический ремонт в офисе. Они заключили договор подряда. По этому договору ИП после окончания ремонта в течение семи дней переводит рабочему 30 000 ₽.

С 30 000 ₽ предприниматель обязан удержать НДФЛ в размере 13%.

НДФЛ: 30 000 ₽ × 13% = 3900 ₽.

Если предприниматель или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф — от 20 до 40% неуплаченной суммы.

Способы перевода физическим лицам

Перевести деньги с расчетного счета на свою или чужую карту можно в личном кабинете или приложении банка. Есть два способа это сделать: по полным реквизитам счета или по номеру карты.

По полным реквизитам счета. При таком переводе нужно заполнить все поля платежного поручения. Например, указать БИК банка, счет получателя, фамилию, имя и отчество получателя, назначение платежа.

По номеру карты. При таком способе обычно нужно заполнять меньше полей. Правда, у банка могут возникнуть дополнительные вопросы, так как перевод будет менее прозрачным для него из-за небольшого количества информации.

В личном кабинете Тинькофф Бизнеса для перевода физлицу достаточно ввести номер карты, сумму и описать назначение платежа

Главное

• Закон не запрещает бизнесу переводить деньги физическим лицам, но есть ограничения. Например, компании не могут переводить деньги лицам, которые никак не связаны с компанией или ИП.
• Банк проверяет все операции, которые совершают его клиенты. В большинстве случаев проверка автоматическая и бизнес ее не замечает. Она не зависит от типа операции — перевод ли это физлицу или предпринимателю.
• При переводе физлицу компания или ИП выступает налоговым агентом по НДФЛ. Это значит, что они обязаны уплатить налог с этого перевода. Если ИП или компания не уплатит НДФЛ или перечислит не всю сумму налога, бизнес может получить штраф.
• Перевести деньги физическому лицу можно двумя способами: по полным реквизитам счета или номеру карты. При переводе по реквизитам ниже вероятность, что банк задаст вопросы по платежу.

Перевод денежных средств с расчетного счета на карту физлица

Добрый день! Отправила деньги с расчетного счета физ.лицу на карту (ВТБ24) в наименовании получателя указала как обычно ФИО. Когда деньги списались уже, обратила внимание что в реквизитах наименование получателя ( Счет для пополнений/списаний с банковских карт ВТБ(ПАО). Вопрос Все кроме этого заполнено верно, в назначении указан номер карты. Деньги дойдут? Спасибо

Цитата (Инна Канукова):Деньги дойдут?

Точный ответ вам могут дать только в отделении банка, где вы обслуживаетесь.

Заполняйте платежки с актуальными на сегодня КБК, кодами дохода и другими обязательными реквизитами

В банке, который раньше назывался ВТБ24, в качестве получателя указывался «счёт для пополнений/списаний с банковских карт», а номер карты в назначении платежа. После присоединения к ВТБ порядок там остался такой же.

добрый день! Я всегда писала ФИО, и вот допустим зарплата январь всем села.

Формируйте платежки на уплату налога по данным из декларации и сдавайте отчетность через интернет

Платежный сервис позволяет осуществлять денежные переводы внутри системы бесплатно и максимально быстро. Владельцы счета могут отправлять деньги себе или третьим лицам. Количество участников проекта СБП уверенно растет. К платежному сервису уже подключено более 200 банков. В их числе и ВТБ банк. Отправлять деньги можно круглосуточно и без выходных. Перевод делается по номеру телефона. Наличие иных реквизитов необязательно.

Чем СБП отличается от других переводов

Условия осуществления переводов в рамках СБП

Подключение к системе быстрых платежей

Какую сумму можно перевести

Как узнать, что получателю пришли деньги

Можно ли делать переводы с кредитных карт

Перевод денег с ВТБ в Сбербанк

Переводы с использованием номера телефона

Перевод посредством реквизитов счета

Как отключить систему быстрых платежей

Что такое СБП в ВТБ

Система быстрых платежей разработана Центробанком РФ совместно с НСПК. Онлайн-сервис позволяет сократить время внутрибанковских и межбанковских переводов. Время операции обычно не более 15 секунд. Граждане также могут оплачивать покупки с помощью QR-кода. Благодаря этой технологии, значительно сократились расходы предпринимателей. Расчеты и переводы производятся в российской валюте. Использование евро или долларов США не предусмотрено.

Проект СБП соответствует международным стандартам информационной безопасности. Подобные сервисы широко используются в разных странах мира. Среди них – Китай, Польша, Турция, Швеция, Италия и Гонконг.

Чем СБП отличается от других переводов

Главные отличия сервиса от других платежных систем:

• отправка денег осуществляется в рублях;
• нулевая комиссия в пределах банковских лимитов;
• денежный перевод через СБП доставляется мгновенно;
• минимум данных для проведения операции (номер телефона);
• граждане могут взаимодействовать с юр лицами (оплата покупок).

Условия осуществления переводов в рамках СБП

Использование онлайн-сервиса можно начать с проверки состава ее участников. Необходимая информация доступна на сайте СБП в разделе «Банки-участники». Пользователь может просмотреть список под строкой поиска или ввести название конкретного банка. Система тут же выдаст результаты поиска.

Следующий этап – подключение пользователя к проекту СБП. Для этого нужно быть клиентом ВТБ банка. Выполнить действие можно с помощью ПК или смартфона. Подключение к сервису производится в настройках интернет-банка.

Личный кабинет открывает широкие возможности перед клиентами ВТБ. Граждане могут управлять счетом, совершать переводы, оплачивать услуги, подавать заявки на кредиты или настроить автоплатежи. А также отслеживать историю транзакций, обращаться в службу поддержки и получать выписки.

На странице магазина пользователю нужно кликнуть на вкладку «Установить» и дождаться загрузки приложения на смартфон.

Подключение к системе быстрых платежей

Клиенты ВТБ банка могут отправлять и получать деньги через СБП без ограничений. Достаточно подключиться к системе быстрых платежей в интернет-банке.

Для этого нужно зайти в учетную запись и открыть меню «Прочее». Затем необходимо нажать вкладку «Переводы по номеру телефона» и передвинуть возле нее ползунок.

При наличии 2-3 счетов в разных банках пользователь может выбрать любой из них. Например, в ВТБ. Для этого нужно передвинуть тумблер напротив вкладки «Сделать ВТБ основным». После этого любые денежные поступления будут зачисляться на этот счет.

При необходимости владелец счета может деактивировать услугу или сделать другой банк основным. Достаточно отключить ВТБ.

Комиссия за перевод

Клиенты ВТБ банка могут отправлять до 100 тыс. руб. в месяц бесплатно. В случае превышения этой суммы с отправителя будет удерживаться комиссия 0,5% , но не более 1500 р.

Какую сумму можно перевести

В ВТБ банке предусмотрены лимиты по сумме перевода. За один раз можно отправить до 150 000 р. Месячный лимит составляет 2 млн. руб.

Но независимо от общей суммы платежа, отправителю придется платить комиссию в случае превышения 100 000 р.

Как узнать, что получателю пришли деньги

В СБП фиксируется только факт списания денег со счета отправителя. Механизм уведомления о зачислении средств получателю пока не разработан. Однако он может проверить счет сразу после подтверждения перевода отправителем. Достаточно зайти в личный кабинет своего банка. Если у получателя подключена услуга «СМС-информирование», то ему придет соответствующее сообщение на телефон.

Отправитель может связаться с получателем и удостовериться в получении им денег. Например, если перевод делался близкому родственнику.

Можно ли делать переводы с кредитных карт

Переводы через СБП можно делать только с зарплатных или дебетовых карт. Использование кредиток внутри сервиса не предусмотрено.

Но граждане могут осуществлять отправку денег в общем порядке. Размер комиссии за использование кредитных денег определяется тарифами банка.

Перевод денег с ВТБ в Сбербанк

Отправка денег через СБП в Сбербанк России осуществляется бесплатно. Так как он участник проекта. Единственное условие – получатель должен подключить опцию «Входящие переводы». Произвести настройки сервиса можно в учетной записи. На скринах показан порядок действий.

После этого можно будет отправлять деньги через систему быстрых платежей из ВТБ в Сбербанк России без комиссии.

Переводы с использованием номера телефона

Любые денежные операции осуществляются в мобильном банке. Для начала пользователю нужно зайти в учетную запись. Дальнейшие действия:

• Заходим в раздел «Переводы».
• Вводим номер телефона, указываем банк получателя и сумму платежа.
• Нажимаем кнопку «Перевести». Подтверждение операции на смартфоне не требуется.

Перед отправкой денег нужно проверить, чтобы получатель был подключен к сервису. Иначе отправителю придется заплатить комиссию.

Перевод посредством реквизитов счета

Отправка денег в ВТБ банке также возможна по номеру счета. Для этого нужны следующие реквизиты – БИК банка (9 цифр), номер счета (20 цифр) и название организации получателя.

Как отменить перевод

Отмена операций в платежном сервисе не предусмотрена. Внести изменения в формуляр или аннулировать транзакцию можно только на стадии ввода данных. После нажатия кнопки «Перевести» вернуть деньги нельзя. Во избежание ошибок пользователю нужно перепроверять данные перед подтверждением операции. Иначе деньги могут уйти не тому адресату.

Возврат денег возможен только по инициативе получателя. Однако это можно занять много времени.

Как отключить систему быстрых платежей

Достоинства и недостатки СБП в ВТБ

Плюсы онлайн-сервиса в ВТБ банке:

• Моментальная доставка денег получателю.
• Для оформления перевода требуется только номер телефона.
• Операции в пределах месячных лимитов совершаются бесплатно.
• Использовать СБП можно на компьютере или на смартфоне (Android, iOS).
• Граждане могут оплачивать покупки с помощью QR-кода.

Однако переводы внутри системы в иностранной валюте гражданам недоступны. Отправлять деньги можно только в рублях.

Частые вопросы

№1. Можно ли делать переводы в долларах США через СБП?

Система быстрых платежей работает исключительно с российской валютой. Если у владельца счета в наличии только доллары, то ему вначале придется обменять их на рубли.

№2. Можно ли отправлять деньги через сервис с кредитки?

Кредитные карты для денежных переводов через СБП использовать нельзя. Для этой цели подойдет зарплатная или дебетовая карта.

№3. Можно ли получателю денег не подключаться к СБП?

Подключение к системе быстрых платежей является добровольным. Но если получатель не подключится к сервису, то перевод через СБП станет невозможным. Деньги будут отправлены в общем порядке. Кроме того, отправителю придется заплатить комиссию.

№4. Как оплачивать товары и услуги по QR-коду?

№5. Как проверить поступление денег при оплате товара по QR-коду?

Порядок действий – продавец формирует счет в приложении и показывает его покупателю. Покупатель сканирует код и подтверждает оплату. После этого произойдет списание денег со счета. Почти сразу на экране монитора продавца появится надпись «Оплата прошла успешно».

Заключение

Проект СБП позволил сделать внутрибанковские и межбанковские переводы не только моментальными, но и бесплатными. Единственное условие – сумма операций не должна превышать установленные лимиты. Пользователи могут подключиться к сервису через компьютер или с помощью смартфона. Достаточно загрузить мобильное приложение «ВТБ Онлайн». Отправка денег производится по номеру телефона. Денежные переводы доступны только в российской валюте. Использование евро или долларов США пока не предусмотрено.

Как оплатить счет через ВТБ-Онлайн

Оплата через приложение ВТБ 24

Где получить чек об оплате

Техническая поддержка ВТБ банка

Способы оплаты через ВТБ

Выделяют несколько основных способов оплаты, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества. Рассмотрим самые основные, как наиболее популярные, востребованные и удобные. Суть операции не меняется вне зависимости от того, какой способ выбран клиентом и, как следствие, владелец банковского счета может использовать тот метод, который удобен лично ему.

Через приложение

Если клиент банка предпочитает пользоваться мобильными устройствами, то он может совершать оплату используя свой смартфон и приложение ВТБ. Это достаточно удобный способ, особенно когда у пользователя нет доступа к компьютеру. Подробнее о том, как совершить платеж через приложение см.ниже.

Через интернет

Второй по популярности метод. Клиент банка, имеющий доступ к компьютеру (ПК или ноутбук) с выходом в интернет может просто зайти в свой личный кабинет на сайте банка и совершить платеж оттуда. Учитывая систему управления и большой экран компьютера, данный способ справедливо считается наиболее удобным и быстрым. С другой стороны, чтобы платить таким методом, придется где-то искать компьютер.

В отделении банка

Если клиент не любит или не умеет пользоваться компьютерами/смартфонами, он может оплатить любой счет прямо в отделении банка ВТБ. Для этого необходимо:

• Найти соответствующее отделение. Сделать это можно прямо на официальном сайте банка.
• Взять квитанцию на оплату, паспорт плательщика и карту, с которой будут списываться деньги. Как вариант, платить можно и наличными.
• Прийти в любое из подходящих отделений.
• Дождаться своей очереди.
• Предоставить менеджеру банка счет для оплаты и деньги.
• Забрать квитанцию с отметкой об платеже.

Через терминалы и банкоматы

Если ни один из предложенный вариантов не подходит, то платеж можно произвести через терминалы или банкоматы. В первом случае (терминалы) платить можно как с карты, так и наличными. Во втором (банкоматы), обычно можно использовать только карту. Однако некоторые банкоматы имеют функцию приема денег и, как следствие, можно использовать наличные средства. Для оплаты достаточно найти подходящий банкомат/терминал при помощи того же сервиса, где представлены отделения ВТБ.

Другие способы

Никаких других альтернативных способов произвести оплату через ВТБ не существует. Формально, можно отправить деньги в другой банк и произвести оплату уже там, но общие принципы остаются теми же, и потому данная операция не имеет особого смысла.

Как оплатить счет через ВТБ-Онлайн

Оплата счета – это стандартная и очень простая процедура. Достаточно быть клиентом банка ВТБ и иметь на счету нужную сумму. Саму оплату произвести не составит труда. Подробную инструкцию см.ниже.

Что для этого потребуется

Для того, чтобы оплатить коммунальные услуги через ВТБ Онлайн, потребуется непосредственно сам счет-квитанция. Она нужна для того, чтобы клиент смог правильно ввести все реквизиты для оплаты. Также на счету должна быть нужная сумма (чтобы хватило на платеж). Другие требования не выдвигаются.

Пошаговая инструкция

Для того, чтобы произвести оплату картой ВТБ через интернет, необходимо:

• Перейти на сайт банка.
• Зайти на страницу авторизации личного кабинета.
• Ввести данные для входа в ВТБ-Онлайн.
• Перейти в раздел «Оплата услуг».
• Выбрать нужный вариант оплаты.
• Ввести данные из квитанции.
• Указать сумму.
• Подтвердить операцию.

Оплата через приложение ВТБ 24

Приложение банка ВТБ – это специальная программа для мобильных телефонов, при помощи которой также можно оплачивать различные счета. Общий принцип платежа, система управления и другие особенности если не идентичны описанному выше, то, как минимум, очень похожи.

Что для этого нужно

Для совершения оплаты через приложение ВТБ, потребуется:

• Смартфон с установленным на нем соответствующим приложением.
• Достаточная для оплаты сумма на счету клиента.
• Реквизиты для оплаты (счет).

Пошаговые инструкции

Оплата счета производится следующим образом:

• Перейти на официальный сайт банка.
• Зайти в раздел авторизации личного кабинета так же, как это было описано выше.
• Загрузить соответствующее приложение и установить его. Этот и два предыдущих пункта можно проигнорировать, если у клиента уже установлена нужная программа.
• Зайти в раздел «Оплата услуг».
• Выбрать нужный пункт.
• Ввести реквизиты.
• Указать сумму платежа.
• Подтвердить операцию.

Как вариант, можно оплачивать счет и по штрих коду. В такой ситуации вся необходимая информация «подтягивается» автоматически. Рекомендуется перепроверять данные, так как не всегда они правильные.

Информация о комиссии

В зависимости от того, за какие именно услуги производится оплата (какой компании/фирме), сумма комиссии составит от 0,4% до 1,2% суммы платежа. Например, если комиссия установлена на уровне 1,2%, а заплатить требуется 5000 рублей (допустим, за коммунальные услуги), то переплата составит всего лишь 60 рублей. Это небольшая компенсация, учитывая предлагаемый удобный и простой сервис.

Где получить чек об оплате

Единственный вариант, при котором клиент получает квитанцию об оплате с печатью банка – это платеж в отделении финансовой организации.Во всех остальных случаях квитанция или не предоставляется, или на ней не будет печати. Например, при оплате через банк или терминал клиент получит соответствующий чек, подтверждающий факт платежа. При необходимости можно с ним прийти в отделение банка и попросить поставить печать. В этом редко отказывают. На практике, такое подтверждение почти никогда не требуется. В случае с чеком из терминала/банкомата рекомендуется делать его скан- или фотокопию так как выгорают они очень быстро и уже через пару месяцев на документе нельзя будет ничего разобрать.

Техническая поддержка ВТБ банка

Оплата через ВТБ ЖКХ или других услуг – сравнительно обычная операция и с ней редко возникают проблемы. Однако если что-то пошло не так, то всегда можно обратиться в службу технической поддержки. Сделать это можно по телефону 8-800-10-024-24.

Использование пластиковых карт ВТБ24 предопределяет необходимость их пополнения. В одних случаях это пополнение обусловлено переводом из внешних источников, также существует возможность перевести деньги с расчетного счета ВТБ на карту ВТБ24. Эта финансовая организация обладает специфическими механизмами для оборота денежных средств внутри системы.

Необходимые условия для перевода

Перечисление денежных средств с расчетного счета на банковскую карточку практически для каждой финансово-кредитной организации является самой простой манипуляцией. Но для ВТБ эта процедура проходит с рядом особенностей.

Важно! Карты ВТБ24 не привязываются к определенному счету. Банк производит зачисление на собственный фиксированный счет самого банка.

Так, условия будут варьироваться в зависимости от статусов отправителя и получателя платежа:

• Перевод между физическими лицами, один из которых имеет расчетный счет, а другой ─ банковскую карточку.
• Перевод с расчетного счета юридического лица на банковскую карту гражданина.
• Перевод денег между собственными финансовыми продуктами (со счета на карту).

В отдельных случаях необходимо иметь доступ к личному кабинету интернет-банкинга, в других случаях необходимо личное присутствие при перечислении средств.

Срок зачисления также зависит от субъектов перевода.

https://youtube.com/watch?v=q6itat3LKKA%3Ffeature%3Doembed

Через интернет-банкинг

Благодаря тому, что ВТБ24 входит в банковскую группу под эгидой ВТБ, его платёжный функционал реализован на стороннем сайте. Если клиенты ВТБ входят в личный кабинет с основного сайта кредитной организации, то для ВТБ24 существует сервис «Телебанк».

Специфика ВТБ24 предполагает дополнительную нагрузку на владельца карты, поскольку требует совершения дополнительных регистрационных действий.

Перечисление на карточку осуществляется в несколько шагов:

Для клиентов этого банка возможно наличие двух типов счетов: «Мастер» и «Онлайн». Онлайн-счет оформляется автоматически, если первый из указанных типов не существует.

• Заполнить поля с суммой, номером телефона и контактными данными получателя. Здесь же возможно написать короткое сообщение, которые будет передано в СМС-сообщении.
• После того как основные данные внесены, можно нажимать на кнопку «Продолжить».
• Далее, следует дождаться проверочный секретный код операции. Именно он завершит операцию перевода.

С помощью телефона

Если пользователь имеет доступ к смартфону, то для него доступен сервис «Мобильное приложение». В целом оно полностью воспроизводит алгоритм действий, описанных выше, с единственной оговоркой: СМС-код автоматически переносится в соответствующее поле перед подтверждением операции.

Доступ к мобильному приложению от ВТБ предоставляется аналогично интернет-банкингу в режиме онлайн.

Через банкомат

Для того чтобы воспользоваться платежным устройством требуется иметь пин-код и сам пластик. Именно с помощью карты система сможет идентифицировать пользователя и предоставить ему доступ ко всем счетам и картам, открытым в ВТБ.

После того как в банкомат введена карта, следует также перейти на вкладку «Платежи и переводы».

По умолчанию система будет работать с той картой, которая введена в банкомат. Автоматически совершить транзакцию между счетом и сторонней картой не получится. Для начала пополняется счет собственной карты, и только после этого деньги удастся перевести с карты на карту.

После обновления страницы перевода вводится номер карты. Действие по завершении транзакции обозначается повторным вводом ПИН-кода.

Самое простое, но не самое удобное действие по переводу – посещение отделения банка. Перед тем как обратиться к операционисту, стоит проверить наличие паспорта, поскольку без этого документа никакие операции со счетами и картами невозможны.

Заявление на перевод оформляет сотрудник банка самостоятельно. Перед ним на экране отображены все активы клиента. Если источников несколько, то оператор запрашивает информацию о конкретном источнике списания денежных средств.

Перед подписанием платежного поручения, клиенту будет сообщено о взимании небольшой комиссии за действия по перечислению.

https://youtube.com/watch?v=wkchWXjnY7I%3Ffeature%3Doembed

Какие трудности могут возникнуть

Переводить денежные средства с расчётного счета на карточку ВТБ24 можно несколькими способами. При использовании любого из них требуется знать номер карты (если действия не производятся между собственными финансовыми продуктами).

Срок зачисления денежных средств колеблется обычно в течение суток. Простые переводы осуществляются мгновенно, а вот переводы, например, на кредитки от ВТБ24 могут длиться по времени от суток до трех дней. Это обуславливается тем, что для большинства пластиковых карточек источники перечисления были открыты в режиме онлайн и не переведены в группу «Мастер».

Таким образом, можно осуществлять переводы с р/с головной финансовой организации ВТБ на пластик, выпущенный ВТБ24, можно при соблюдении ряда особенностей. Для этого достаточно стать клиентом банка, получить доступ к личному кабинету либо самостоятельно обращаться в отделение.

Правила пополнения расчётного счёта ИП

Любое пополнение р/с налоговая инспекция может расценить как прибыль и начислить налог. Например, налоговая не различает личные и бизнес-операции ИП. Это касается как наличных денег, так и безналичных поступлений. Поэтому вносить на р/с собственные деньги нужно с соблюдением нескольких условий:

• документально подтвердить происхождение денег;
• подготовить экономическое обоснование.

Рассмотрим каждый пункт подробнее.

Комментарий к переводу

Заранее соберите документы, которые подтверждают легальное происхождение средств:

• вложили свою зарплату от работы по найму — подготовьте справку 2-НДФЛ;
• вложили заёмные деньги — подтвердите договором займа;
• вложили средства от продажи имущества — подготовьте договор продажи этого имущества;
• вложили собственные накопления — подготовьте выписку о движении средств с вашего счёта физлица.

Экономическое обоснование

Экономическое обоснование при вложении собственных средств — это документ, который описывает вашу ситуацию. Например, вам необходимо заплатить арендодателю, а деньги от продажи партии товара поступят только через несколько дней. Напишите экономическое обоснование в свободной форме, а также подготовьте подтверждающие документы — в данном случае это договоры аренды и купли-продажи.