Как пополнить свой бизнес-счет

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

  • заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
  • выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
  • оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
  • принимать безналичную оплату от клиентов
  • составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
  • участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

  • Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
  • Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
  • Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
  • Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.
Сейчас читают:  Какие банки предлагают физическим лицам выгодные процентные ставки?

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

  • Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
  • Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

  • Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
  • Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

  • Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
  • Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
  • Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
  • Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
  • Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
  • Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оформить расчетный счет для ИП

Аудиоверсия этой статьи

После регистрации юрлица или ИП владельцы бизнеса задумываются об открытии банковских счетов для проведения разных финансовых операций. Главным считается расчетный счет. В статье рассказали о его особенностях

Преимущества расчетного счета для ИПЗачем нужен расчетный счетКак выглядит расчетный счет и какие данные содержитДругие виды банковских счетовКак открыть расчетный счетКакие документы нужны для открытия счетаСколько расчетных счетов можно открытьКак узнать номер своего расчетного счетаМожет ли банк отказать в открытии счета

💶 Расчетный счет + бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и активируйте бонусы для бизнеса

Подать заявку онлайн

Преимущества расчетного счета для ИП

Счет представляет собой учетную запись. Юридическое лицо, планирующее вести финансово-хозяйственную деятельность, обязано иметь расчетный счет. ИП могут работать без р/с. Но кредитно-финансовые учреждения все же рекомендуют им пользоваться при ведении предпринимательской деятельности.

ИП, открывшим расчетный счет, становятся доступны следующие преимущества:

  • Получать, переводить и снимать деньги на выгодных условиях. Для финансовых операций предусмотрены фиксированные комиссии, зависящие от выбранного клиентом тарифного плана. Некоторые операции могут быть бесплатными.
  • Принимать оплату от пользователей услуг и покупателей по картам благодаря эквайрингу.
  • Проводить сделки на сумму более 100 000 рублей. По закону ИП не может получать оплату наличными при такой стоимости работ или услуг. Допускаются только безналичные расчеты с использованием р/с.
  • При наличии расчетного счета у ИП Федеральная налоговая служба может отслеживать все поступления и оценивать правильность и своевременность уплаты налогов. Без р/с у ФНС возникают вопросы по поводу ведения предпринимательской деятельности.

🚀 Сервис для быстрого старта бизнеса

Зарегистрируйте бизнес бесплатно и без визита в налоговую — через сервис от Деловой среды

Расчетный счет нужен, чтобы:

  • Вносить, хранить и обналичивать деньги. Для внесения средств можно обратиться в кассу кредитно-финансового учреждения или воспользоваться ближайшим банкоматом. Для снятия денег необходимо посетить офис банка. ИП вправе обналичивать деньги со счета через банкомат, с помощью пластиковой карты, выпущенной к расчетному счету.
  • Делать обязательные отчисления в ФНС и внебюджетные фонды. В их числе — Фонд обязательного медицинского страхования (ФОМС), Фонд социального страхования (ФСС), Пенсионный фонд РФ (ПФР). При этом ИП без сотрудников не обязаны платить взносы в ФСС.
  • Расплачиваться с сотрудниками, например перечислять им зарплату, пособия, отпускные.
  • Переводить деньги на р/с других юрлиц и ИП, отправлять платежи за товары и услуги своим контрагентам. Для безналичной оплаты нужно знать реквизиты счетов.
  • Получать безналичные переводы. Деньги по реквизитам могут отправлять клиенты и партнеры. Переводы доступны как юридическим, так и физическим лицам при наличии соответствующих договоров.
  • Оплачивать банковские услуги по обслуживанию счета и дополнительные, например страхование, лизинг.
  • Участвовать в государственных тендерах.

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бонусы для бизнеса

Расчетный счет представляет собой 20-значный номер.

В его структуре можно выделить 6 блоков:

  • Первые 3 цифры — номер балансового счета первого порядка. По нему можно определить, кто открыл счет. Например, с комбинаций 405 и 406 начинаются счета государственных компаний, с 407 — юридических лиц и ИП.
  • 4-я и 5-я цифры — номер балансового счета второго порядка. Он уточняет вид деятельности и трактуется вместе с предыдущими цифрами. Например, комбинация 40701 указывает, что владельцем счета является юридическое лицо, работающее в финансовом секторе.
  • 6, 7 и 8-я цифры — код валюты. Комбинация 810 означает, что расчетный счет в банке открыт в рублях, 840 — в долларах, 978 — в евро.
  • 9-я цифра — контрольное значение. Позволяет выявить случайную ошибку в наборе номера расчетного счета.
  • 10, 11, 12 и 13-я цифры — код подразделения кредитно-финансового учреждения. В некоторых случаях этот блок состоит из нулей. Это означает, что расчетный счет был открыт в головном офисе кредитно-финансового учреждения или что оно не имеет отделений.
  • Последний 7-значный блок — порядковый номер счета в кредитно-финансовом учреждении.

Другие виды счетов в банке

Юрлица и индивидуальные предприниматели открывают разные счета, помимо расчетного, в зависимости от возникающих бизнес-нужд. Отличия между ними заключаются в назначении.

Основные виды банковских счетов представлены в таблице.

Первоочередная задача юридического лица или индивидуального предпринимателя, решившего открыть р/с, — выбор кредитно-финансового учреждения. Рекомендуется обратить внимание на репутацию банка, тарифы на обслуживание счета, перечень доступных услуг и бонусов, расположение офисов, отзывы других клиентов.

После выбора кредитно-финансового учреждения необходимо:

  • подать заявку на открытие расчетного счета — в большинстве банков это можно сделать онлайн;
  • уточнить у менеджера, который будет звонить по заявке, перечень нужных документов и подготовить их;
  • ознакомиться с действующими тарифными планами и выбрать подходящий, обращая внимание на стоимость открытия и обслуживания счета, размер комиссий за внутрибанковские и межбанковские переводы, прием, зачисление и выдачу наличных;
  • определиться с дополнительными услугами, необходимыми в рамках банковского обслуживания;
  • подписать договор и подключить необходимые услуги — зарплатный проект, торговый эквайринг.

💶. Откройте счет и получите бонусы

Откройте расчетный счет в Сбербанке и вы получите множество бонусов для развития бизнеса

При желании клиент может зарезервировать расчетный счет.

Для этого нужно:

  • зайти на сайт интересующего кредитно-финансового учреждения;
  • перейти в раздел для юридических лиц и/или индивидуальных предпринимателей;
  • найти онлайн-форму для заполнения заявки и указать необходимую информацию;
  • дождаться звонка банковского работника.

Резервирование осуществляется без посещения офиса кредитно-финансового учреждения — через интернет, а реквизиты для работы с документами предоставляются в среднем через 5 минут после обработки заявки.

После резервирования клиенту доступны не все возможности. Он может направить реквизиты партнерам и контрагентам, но расходные операции будут недоступны до момента подачи пакета документов и подписания договора.

❗️ Внимание При резервировании р/с на полную активацию выделяется около месяца. По истечении этого срока кредитно-финансовое учреждение закрывает расчетный счет, а поступившие средства возвращает отправителям.

Какие документы нужны для открытия счета

Каждый банк по своему усмотрению составляет список документов, необходимых для открытия расчетного счета. Что входит в пакет в конкретном случае, рекомендуется уточнять в выбранном кредитно-финансовом учреждении.

Информация для юридических лиц

ООО и другим юрлицам для открытия расчетного счета необходимо предъявить в банке следующие документы:

  • паспорт руководителя предприятия;
  • документы о назначении, избрании руководителя предприятия и продлении полномочий;
  • свидетельство о госрегистрации — для юрлиц, зарегистрированных до 1 января 2017 года

Выписка из Единого госреестра юридических лиц предоставляется при наличии и по желанию бизнес-клиента. Если организация не может предъявить этот документ, банк формирует его самостоятельно в специализированной базе данных налоговой.

Особый документ — карточка с образцами оттиска печати и подписей. Организация может не предоставлять этот документ, если планирует распоряжаться деньгами посредством оформления электронных платежных поручений. Если же клиент намерен приносить платежные поручения в банк, то тогда без карточки не обойтись.

Организация может составить карточку самостоятельно и предъявить ее в кредитно-финансовом учреждении при открытии расчетного счета. При этом оттиск печати может отсутствовать (если юридическое лицо работает без печати). Если карточки не будет на момент открытия р/с, банк самостоятельно оформит ее. Понадобится лишь присутствие всех лиц, имеющих право распоряжаться деньгами организации.

Подберите оптимальный тариф и откройте расчетный счет в Сбербанке

Основные документы, которые нужны ИП для открытия р/с:

Сколько расчетных счетов можно открыть

Юридическое лицо и индивидуальный предприниматель могут иметь несколько расчетных счетов. На законодательном уровне не установлено никаких ограничений. Причины, по которым создают дополнительные р/с, — ведение раздельного учета по подразделениям, филиалам, разным налоговым режимам, желание сэкономить на переводах, снятии наличных, дополнительных услугах.

Как узнать номер своего расчетного счета

Чтобы узнать номер своего р/с, нужно заглянуть в реквизиты. Они содержатся в справке, оформленной в кредитно-финансовом учреждении при заключении договора на обслуживание.

Также реквизиты можно посмотреть, зайдя в «Личный кабинет» на сайте банка или мобильное приложение. При необходимости бизнес-клиент может позвонить в службу поддержки по телефону горячей линии или лично обратиться в ближайший офис.

Может ли банк отказать в открытии счета

Кредитно-финансовые учреждения не могут отказать в открытии счета по личным причинам. Но они вправе это сделать, руководствуясь нормативными актами РФ.

В основном банки отказывают из-за неполного или неправильно оформленного пакета документов на открытие расчетного счета.

Другие возможные причины:

  • Выявление подозрительной информации о руководителе организации. При анализе сведений о бизнес-клиенте банковская служба безопасности обращает внимание на лицо, на которого возложена ответственность за функционирование компании. Сотрудники кредитно-финансового учреждения реагируют, если директор входит в список ненадежных лиц (например, имеет плохую кредитную историю), совершал ранее финансовые преступления или является подставным лицом (занимает руководящий пост в большом количестве предприятий).
  • Наличие признаков «предприятия-однодневки» — паспорт физического лица, на которого оформлен бизнес, недействителен на момент открытия расчетного счета; бизнес-клиент подает «нулевую» отчетность в налоговую; сумма уставного капитала минимальная.

Также банк не открывает расчетный счет, если бизнес-клиент:

  • неправоспособен — например, ООО было признано банкротом;
  • ранее уже получал отказ в открытии р/с;
  • часто открывал расчетные счета, то есть была замечена подозрительная активность;
  • имеет счет, арестованный налоговыми органами;
  • ведет не ту деятельность, которая была запланирована изначально и отражена в кодах ОКВЭД.

Чтобы снизить риск отказа в открытии расчетного счета, рекомендуется заранее узнать в банке или на его сайте подробности о необходимых документах и процедуре их подачи. При заполнении форм, стоит убедиться, что там нет ошибок.

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите дополнительные услуги и сервисы

У ИП часто возникают вопросы, нужен или нет расчетный счет, как работать с наличными, будут проблемы с ФНС или нет, если использовать обычный счет. Эксперты финансового портала Выберу.ру изучили требования действующего налогового законодательства и ответили на самые популярные вопросы предпринимателей.

Можно ли работать индивидуальному предпринимателю без расчетного счета

Кредитно-финансовые организации открывают расчетный счет только для юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Он используется для проведения безналичных расчетов, обязательных платежей в налоговую, подключения ряда банковских услуг. Договор заключается после официальной регистрации бизнеса в ФНС и внесения соответствующих записей в ЕГРЮЛ и ЕГРИП.

Можно ли работать ИП без расчетного счета? Можно. Действующее законодательство не обязывает ИП его открывать. Но Инструкция Банка России от № 204‑И запрещает использовать личный банковский счет для осуществления предпринимательской деятельности. Поэтому, если у ИП нет расчетного счета, он обязан работать только с наличными. А это приводит к ряду ограничений и дополнительным требованиям.

ИП без расчетного счета — ограничения

Чтобы работать ИП без расчетного счета в банке, когда клиент платит наличными, нужно использовать онлайн-кассу, обеспечить безопасное хранение и учет денег.

Так как можно принимать только наличную выручку, ограничивается количество клиентов и контрагентов.

ИП без открытия расчетного счета не сможет:

  • заключать договор на сумму более ста тысяч рублей;
  • принимать платежи с использованием банковских карт;
  • расширять бизнес, поскольку действует ограничение расчетов;
  • пользоваться личными банковскими счетами;
  • подключать банковские сервисы, разработанные для упрощения работы ИП;
  • получить кредит на развитие бизнеса. Любой банковский бизнес-кредит — это безналичный перевод;
  • оформить лизинг;
  • участвовать в госзакупках, тендерах, грантах. Все бюджетные проекты финансируются путем безналичных оплат.

Из-за вышеперечисленных ограничений сегодня ИП без расчетного счета и кассового аппарата практически не работают. Далее рассмотрим подробнее каждое из наиболее существенных ограничений, если ИП работает без расчетного счета.

Лимит по наличным расходам

Оплата счета ИП без расчетного счета, как и проведение других наличных операций, невозможна на сумму более ста тысяч рублей в рамках одного договора. Законодательно установлены лимиты наличных расчетов при работе с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями. При расчетах в иностранной валюте лимит также эквивалентен 100 т. р. Конвертация осуществляется по официальному курсу, установленному ЦБ РФ (Указание Банка России № 5348‑У от 9 декабря 2019 года в редакции от 31 марта 2022 года).

Например, ИП арендует помещение на год у юрлица. Оплата установлена в размере десять тысяч рублей в месяц. Предприниматель вправе заплатить по одному договору наличными только сто тысяч рублей. Значит, чтобы произвести расчет с арендодателем, необходимо заключать два договора — один на десять месяцев, второй – на два. Пойдет на это юридическое лицо? Может быть, да, а может, найдет другого арендатора, у которого нет проблем с безналичными расчетами.

Лимит наличных платежей не распространяется на следующие операции:

  • наличные расчеты между физическими лицами, не ИП;
  • банковские операции;
  • уплата налогов, сборов, таможенные платежи. В этом случае ИП имеет право оплачивать наличными любые суммы.

Ограничение наличных расчетов зачастую является главной причиной открытия расчетного счета после регистрации ИП.

Налоги

Может ли ИП оплачивать без расчетного счета налоги? Да. Предприниматель имеет право заплатить наличными через банковское отделение. Нужно самостоятельно осуществлять расчеты налоговых отчислений, что увеличивает риск ошибок и получения штрафов от ФНС.

Оплата налогов при подключении к банковскому обслуживанию, если есть расчетный счет, проходит буквально за пару минут. Онлайн-приложения банков автоматически рассчитывают налоги с учетом всех поступлений, создают платежные поручения. Круглосуточно, в любое удобное время предприниматели платят налоги не выходя из дома или офиса.

Получить возврат излишне уплаченных денежных сумм при совершении налоговых платежей ИП без РКО и при отсутствии расчетного счета не сможет. ИФНС при обнаружении ошибок в расчетах, переплате налогов возвращает деньги только на р/с.

Отсутствие эквайринга

Сегодня очень редко клиенты оплачивают товары или услуги наличными. Многие предпочитают банковские карты. Организовать прием оплаты пластиком можно с помощью эквайринга. Это банковская услуга, которая позволяет принимать платежи с помощью стационарных, мобильных терминалов или на сайте.

Эквайринг без открытия расчетного счета для ИП банки не подключат. Поэтому, если предприниматель планирует осуществлять денежные расчеты с использованием банковских карт или продавать через интернет-магазин, ему нужно открыть расчетный счет и подключить эквайринг.

Эквайринг может быть трех видов:

  • Торговый. Клиенты осуществляют платежи через платежный терминал, установленный на кассе. Торговый эквайринг подключается в стационарных точках продаж с большими оборотами.
  • Мобильный. Для использования банковского оборудования не нужно стационарного места. Небольшие терминалы работают автономно. Программа приема оплаты может устанавливаться на смартфон или планшет. Услуга востребована в курьерских службах, такси, на выездной торговле. Позволяет оплачивать услуги и товары в любом месте, в том числе на дому у покупателя.
  • Интернет. Сервис предназначен для приема платежей в интернет-магазинах, на сайтах. Клиенты проводят безналичные платежи путем ввода реквизитов своих пластиковых карт в электронную форму.

Отсутствие эквайринга делает невозможным обслуживание клиентов, желающих оплатить с помощью банковской карты. Это приводит к потере выручки и снижению доходов.

Невозможность участия в тендерах и грантах

Федеральный закон 44‑ФЗ разрешает индивидуальным предпринимателям участвовать в госзакупках. Но одно из основных требований к участникам тендеров при заключении государственных контрактов — наличие расчетного счета.

Получить грант без р/с невозможно. На реализацию бюджетных проектов государство может переводить оплату только безналично. Это упрощает контроль движения средств по целевому направлению расходов. Если ИП планируют осуществлять бизнес-деятельность, на которую можно получить грант, необходимо открыть расчетный счет.

Запрет на валютные операции

Предприниматели обязаны открывать р/с, чтобы проводить валютные сделки при оплате товаров или услуг. Наличные валютные операции на территории Российской Федерации запрещены. При получении денег в валюте ИП необходимо пройти валютный контроль. В процессе проведения проверки банк контролирует законность и основание безналичных операций. Под валютный контроль попадают переводы денежных средств следующих типов:

  • валютная выручка;
  • перевод для гражданина иностранного государства или компании.

Работать с иностранными контрагентами без расчетного счета не получится, обычный текущий счет использовать запрещено. Поэтому, если планируете заключать сделки с зарубежными партнерами, открывайте р/с.

Невозможно взять кредит на организацию

Обязателен или нет расчетный счет для получения кредита? Обязателен, только если заемные средства оформляются для ведения бизнеса. ИП имеет право оформить кредит на личные нужды и получить его наличными или на счет физлица. Кредит будет его доходом, и распоряжаться он им сможет по своему усмотрению.

При необходимости оформления кредита для развития бизнеса получить его без р/с – достаточно сложная процедура. Например, при рассмотрении заявки на кредит банки требуют подтвердить доход. Физлица предоставляют справку о заработной плате установленной формы, ИП этого сделать не сможет. Подтверждением дохода ИП являются средства, зачисленные на его р/с и выведенные на личный счет или банковскую карточку. При этом в назначении платежа указывается, что данный доход получен от предпринимательской деятельности. Если у ИП нет расчетного счета, можно предоставить книгу учета доходов и расходов. Но это сложнее и понижает шанс одобрения кредита. Для получения кредита обязательное открытие р/с не требуется, но с ним проще.

Как ИП оплачивать без расчетного счета

При необходимости проведения оплаты контрагентам физлицу, зарегистрированному в статусе индивидуального предпринимателя, не имеющему расчетного счета, можно платить наличными не более ста тысяч рублей. При проведении платежа важно учитывать два момента:

  • лимит суммы не действует, если платеж проводится через кассу банка. Банковские операции физлицо в статусе бизнесмена может осуществлять на любые суммы;
  • оплата, проводимая через кассу контрагента наличными, не может быть более 100 т. р. При этом не имеет значения, вносится сумма частями или полностью. В рамках одного договора действует лимит в сто тысяч рублей.

Давайте посмотрим, может ли ИП быть без расчетного счета и осуществлять переводы на суммы, превышающие лимит в сто тысяч рублей. Есть два варианта проведения крупных переводов без нарушения действующего законодательства:

  • Перевести через кассу банка. Вариант удобный, простой, позволяет сэкономить время, но требует затрат. При оформлении перевода нужно будет заплатить банковскую комиссию. Чем больше сумма, тем выше комиссия.
  • Разбить на несколько частей. Это бесплатный вариант, но он требует заключения двух и более договоров, чтобы сумма каждого не превышала лимит.

ИП, не имеющий расчетного счета, может оплатить выставленный ему счет, как обычное физическое лицо. Физлицам законодательство не ограничивает размер платежей. При этом в квитанции нельзя упоминать о наличии статуса ИП. Все варианты рабочие, но, чтобы не нарушать инструкций банка, рекомендуется при проведении больших платежей открыть расчетный счет.

Последствия оплаты через личный счет физ лица в банке

ИП не должен использовать личный счет для получения доходов от бизнеса по следующим причинам:

  • Банк России запрещает использовать счета физлиц для бизнес-расчетов. Банк, узнавший, что ИП нарушает запрет ЦБ РФ, обязан заблокировать или закрыть расчетный счет;
  • налоговая инспекция может посчитать зачисление денег на личные счета доходом, полученным от ведения предпринимательской деятельности. Это увеличит размер налоговых платежей. Доказать, что вы не пользуетесь личным счетом для бизнеса, если у вас не открыт р/с, достаточно сложно;
  • юридические лица и ИП могут отказаться от осуществления безналичных платежей на счет физлица. Внести корректно такие финансовые операции в налоговую отчетность сложно. Могут возникнуть налоговые проблемы;
  • налоговая инспекция не учтёт оплату расходов, связанных с бизнесом, для уменьшения налогооблагаемой базы, если она произведена с личного счета.

При регулярном поступлении крупных сумм на личные счета служба безопасности банка имеет право прекратить данные операции и запросить информацию о том, кто и зачем переводит вам средства.

Как платить налоги ИП без расчетного счета

При расчетах наличными предприниматели оплачивают налоги следующим образом:

  • скачивают образец квитанции с сайта ФНС;
  • заполняют реквизиты. Это можно сделать вручную или через личный кабинет на сайте налоговой;
  • посещают банк. Заполненную квитанцию необходимо отнести в банк;
  • производят денежный перевод через банковскую кассу.

Если сделать ошибку при заполнении банковских реквизитов, денежные поступления не придут в налоговую инспекцию. В результате налог будет считаться неоплаченным, а это приведёт к налоговой проверке и начислению штрафа.

Преимущества использования р/с для индивидуальных предпринимателей

Минусы безналичных платежей мы разобрали, рассмотрим, какие плюсы получают предприниматели, открывающие расчетный счет для осуществления безналичных финансовых операций. К основным плюсам р/с и заключения с банком договора на расчетно-кассовое обслуживание относятся:

  • подключение дополнительных банковских услуг — эквайринга, онлайн-бухгалтерии, зарплатного проекта и т. д.;
  • контроль финансов в онлайн-режиме, через сервис дистанционного обслуживания, без необходимости посещения банковского офиса;
  • расчет с ФНС и проведение других обязательных платежей безналично, по упрощенной схеме;
  • оформление бизнес-карт, подключенных к расчетному счету, для упрощенного вывода наличных и исключения необходимости выдавать деньги под отчет;
  • снижение рисков, связанных с работой с наличными;
  • возможность оформить банковский кредит на выгодных условиях;
  • отсутствие ограничений по суммам при расчетах с партнерами и контрагентами.

ИП имеет право открывать любое количество р/с в разных банках, если ему это удобно. Предприниматель ничего не теряет, как правило, это счета с бесплатным обслуживанием.

Для закрытия банковского счета достаточно подать заявление в финансовое учреждение, с которым был заключен договор РКО. Если на счете есть деньги, в заявлении указываются реквизиты, куда перевести остаток. Договор банковского обслуживания обязывает предпринимателя перед закрытием счета заплатить все долги перед банком, налоговой. При отсутствии задолженностей р/с закрывается после получения банком заявления в течение рабочего дня.

Популярные вопросы

Могут ли юр лица рассчитываться наличными между собой?

Да, могут, но с учётом действующих ограничений. Общая сумма наличных денежных средств, выплаченная в рамках одного договора, не может превышать 100 000 рублей. В пределах этого лимита расчеты наличными разрешены. Это же требование относится к расчетам между юрлицами и ИП, а также между ИП.

Можно ли снимать деньги со счета ИП для личных нужд?

Все деньги, полученные ИП в рамках ведения предпринимательской деятельности, являются его собственностью. Предприниматель имеет право снимать с р/с любые суммы, переводить их на карты физлица, использовать для безналичных перечислений, ведения бизнеса или на личные цели.

Кто может пользоваться расчетным счетом?

Открытие расчетных счетов и их использование разрешено исключительно для лиц, официально зарегистрированных в качестве предпринимателей, получивших статус ИП или юридического лица. Использовать р/с ИП для безналичных платежей, оплатить налоги, вывести наличные может сам предприниматель или доверенное лицо, внесенное в договор банковского обслуживания.

Рекомендуемые тарифы РКО

до 500 000 ₽с комиссией 0,25%

до 1 000 000 ₽без комиссии

до 2 000 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽без комиссии

до 300 000 ₽без комиссии

до 10 000 000 ₽без комиссии

до 1 500 000 ₽без комиссии

до 150 000 ₽с комиссией 2%

Бесплатное обслуживание первые 2 месяца. Открытие любого количества счетов в рублях и валюте

от 100 000 ₽с комиссией 1%

Можно ли предпринимателю работать сразу с несколькими счетами

По закону, предприниматель может вообще не заводить расчётных счетов. Он вправе расплачиваться с клиентами и контрагентами исключительно наличкой, а для уплаты налогов использовать обычный счёт, открытый на физлицо.

На количество счетов у ИП ограничений в современном законодательстве также не установлено. Значит, он может работать с двумя, тремя и ещё большим количеством счетов, если ему нужно.

Банкам также безразлично, открыты ли у ИП счета в других организациях. Выходит, у предпринимателя может быть сколько угодно расчётных счетов. Главное, чтобы он мог себе позволить их обслуживать.

Однако, без расчётного счёта работать чаще неудобно. Некоторые контрагенты отказываются переводить средства на счёт физлица. А если соглашаются, то появление крупных сумм на обычном счёте могут вызвать вопросы служб безопасности.

Если ИП заподозрят в отмывании денег или незаконных переводах, его внесут в «чёрный список». Открыть новый счёт в таком случае будет сложно.

Поэтому работать удобнее с расчётным счётом. И есть несколько причин, почему стоит заводить сразу несколько.

Отзыв лицензии, банкротство, санация

Центробанк ведёт строгую политику в отношении эффективности работы банковской системы. Каждый год банки планомерно лишаются лицензий из-за несоответствия стандартам финансовой безопасности.

Так, в 2021 году лицензии отозвали у 20 финансовых учреждений. На начало 2022 года в России насчитывалось 333 действующих банка.

Когда у учреждения забирают лицензию, все счета на нём блокируют, после чего банк начинают ликвидировать. Некоторым вкладчикам удается забрать свои деньги, но многим везёт меньше. То же самое происходит, когда банк объявляет себя банкротом.

Случается, что у финансовой организации возникают проблемы, но до банкротства не доходит. Тогда объявляется санация. Центробанк создаёт временную администрацию, которая должна решить, как решать возникшую ситуацию. Обслуживание счетов приостанавливают, а ИП в это время нужно продолжать работу — рассчитываться с партнёрами, контрагентами, клиентами, закупать товары и оборудование, платить по счетам и т.д.

Как минимум два счёта, открытые в разных учреждениях, избавляют предпринимателя от риска остаться без денег.

Как только предприниматель заподозрит о проблемах в одном учреждении, он сможет быстро перевести средства на счёт в другом. Так возможные санации и ликвидацию удастся пережить без потери времени, денег и нервов.

Технические сбои

Во время технических сбоев владельцы расчётных счетов не могут пользоваться деньгами: личный кабинет не доступен, переводы не обрабатываются.

Иногда на устранение неполадок уходит несколько часов. Но в крайних случаях решение проблемы может затянуться и на сутки. Если ИП срочно потребуются деньги, которые в этот момент находятся в одном банке, это усложнит работу.

Например, участники государственных закупок должны вносить платежи на обеспечение заявки в конкретно назначенные сроки. Если их упустить, предприниматель потеряет шанс участвовать в конкурсе.

Для участия в государственных закупках расчётный счёт — обязательное условие.

При наличии нескольких источников средств у предпринимателя всегда будет план Б на случай технических сбоев.

Лимиты на снятие денег в банке

Обычно у каждого банка есть ограничения на снятие наличных. Например, Точка банк позволяет за раз снять от 10 000 до 5 000 000 рублей, согласно тарифу РКО. В ФК открытие нельзя снять больше 300 000 рублей за день и больше 3 000 000 рублей в месяц. На превышения установлены комиссии, размер которой растёт вместе с суммой.

Если у предпринимателя возникнут непредвиденные обстоятельства, требующие крупных расходов (поломка необходимого для работы оборудования, срочный ремонт после потопа или пожара и т.д.), а его деньги лежат в одном учреждении, снимать их будет вдвойне невыгодно.

При наличии нескольких счетов можно снять нужную сумму частями, не превышая лимита ни в одном из банков.

Снятие крупных сумм частями также помогает не попасть под подозрения банка и избежать блокировки по условиям 115-ФЗ.

Блокировка счёта в банке

Банки обязаны действовать в рамках закона 115-ФЗ и отслеживать подозрительные операции. Если у них возникнут вопросы к переводам или снятию крупных сумм со счёта, его могут заблокировать.

Да, если предприниматель принесёт документы и докажет, что перевод был легальным и требовался для законных целей, вопросы снимут, а счёт разблокируют. Но сколько времени для этого потребуется, зависит от ситуации.

Оставаться без финансов на неизвестный срок — значит допустить простои в работе и задержки в расчётах с контрагентами и клиентами. Чтобы этого избежать, достаточно завести два или больше счёта.

Выгодные условия в другом банке

В здоровой конкурентной среде банки предлагаю разные условия для потенциальных вкладчиков, например:

  • бесплатное обслуживание новым клиентам;
  • отсутствие комиссии при ограниченных оборотах;
  • специальные тарифы на конкретные услуги, например, аккредитивы и валютные сделки;
  • начисление процентов на ежедневный или ежемесячный остаток средств и другие.

Предприниматель может вкладывать деньги в разные счета, отталкиваясь от условий и целей. Например, по одному будет выгодно производить расчёты, а на другом — хранить средства.

К такому же способу прибегают, когда требуется кредит. Условия в другом учреждении могут быть более выгодными, чем в «основном».

Переводы без комиссий

Как правило, на переводы между пользователями одного банка не устанавливают комиссий. Если у предпринимателя есть постоянные контрагенты, с которыми он рассчитывается на крупные суммы, будет выгодно завести счёт в том же учреждении и экономить на процентах.

Кроме того, так переводы будут проходить быстрее. Это особенно актуально в праздничные дни — в это время операции между разными учреждениями обрабатываются дольше.

Раздельный учёт по налоговым режимам, обособленным подразделениям

При совмещении систем налогообложения удобно разделять платежи по отдельным банковским счетам — как поступления, так и оплаты поставщикам. Например, один счёт использовать для обслуживания магазина, работающего на ПСН, другой для производства окон на УСН 15 %.Так не придётся разносить платежи с одного счёта и меньше рисков запутаться.

Иметь несколько счетов полезно, но есть в этом и неудобства, т.к. тратится больше времени на обработку и разнесение платежей.

Чтобы грамотно организовать работу с разными счетами, можно:

  • выбрать ответственного за бухгалтерию сотрудника, организовать регулярные сверки расчётов с партнерами и контрагентами, проводить аудит учёта по расписанию;
  • вести раздельный учёт в разных таблицах или специализированных программах, чтобы чётко знать, за какую операцию и на какой счёт поступили средства;
  • сохранять все финансовые и первичные документы, подтверждающие доходы и расходы бизнеса;
  • не заводить счета «на всякий случай», а сопоставить это решение с реальной необходимостью;
  • автоматизировать учёт с помощью специализированных сервисов.

С несколькими счетами гораздо удобнее работать в бухгалтерских программах. Так не придётся переживать из-за ручного ввода и человеческого фактора, которые чаще всего приводят к ошибкам.

Чтобы автоматизировать этот процесс и сэкономить время, станьте пользователем сервиса «Моё дело».

Наш сервис интегрирован с ведущими банками страны:

Подключив интеграцию с банками, вы получите доступ ко всем расчётным счетам и сможете скачивать выписки за любой период времени. Сервис автоматически отразит в учёте все поступления и платежи, и сформирует проводки.

Как открыть второй счёт

Обычно предприниматели открывают счёт сразу после регистрации ИП. Если они нашли новое учреждение с лучшими условиями, а старым счётом пользоваться передумали, лучше его закрыть, чтобы не переплачивать за РКО и избавиться от лишней работы с отчётностью.

Открыть новый счёт несложно. Это можно сделать онлайн, на сайте учреждения, или при личном посещении банка.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Расчетный счет — это особый счет в банке, который заводится для ИП и юрлиц. Он предназначен для безналичных расчетов с партнерами, выплат зарплаты, уплаты налогов и пошлин. В отличие от компаний, ИП не обязаны заводить расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с использованием только наличных расчетов.

В статье мы поговорим о том, нужен ли расчетный счет для индивидуального предпринимателя и какие преимущества он дает.

Для чего ИП нужен расчетный счет

Согласно закону, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет, но работать с ним гораздо удобнее. По сути, какое-то время можно вести деятельность без РКО, но если ИП хочет отправлять и принимать безналичные платежи, пользоваться эквайрингом, упростить взаимодействие с налоговой службой, то открыть расчетный счет все же придется.

Ограничения для ИП без расчетного счета

Поговорим подробнее о том, какие ограничения для ИП существуют.

Сумма сделки по одному договору — не более 100 тысяч рублей

При отсутствии расчетного счета ИП не может оплатить товары и услуги путем перечисления денег на счет контрагента. Нельзя обратиться в банк и внести деньги на реквизиты юридического лица: прием наличных разрешен только в кассе организации, если есть договор и его сумма не превышает 100 тысяч рублей. Ограничение касается всех договоров, а не только сделок с покупателями и клиентами. К примеру, если вы берете в аренду помещение на длительный срок, то общая сумма по договору скорее всего превысит 100 тысяч рублей.

Вопрос может решиться заключением нескольких договоров на сумму, не выходящую за рамки установленного лимита, но не каждая компания готова пойти навстречу и оформить документы таким образом.

Запрет на участие в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в государственных контрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, к тому же контроль за движением средств проще, если оно происходит через счета компании.

Не допускается совершение валютных операций

Оплата в иностранной валюте разрешена только за товары и услуги иностранных организаций и только с валютного расчетного счета. Наличные валютные операции на территории Российской Федерации запрещены.

Нельзя подключить эквайринг

Принимать платежи от клиентов по банковским картам можно только на расчетный счет компании. Отсутствие POS-терминалов для приема безналичных платежей может отрицательно сказаться на выручке, так как большинство клиентов отдает предпочтение именно безналичной оплате.

Отказ в кредитовании и лизинге

Если бизнесу необходимо пополнить оборотные средства или приобрести оборудование в лизинг, то расчетный счет обязателен – средства на эти цели выдаются банком только в виде безналичного перевода на счет организации.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Если вы используете личный счет для деловых целей, могут возникнуть трудности:

  • В случае возникновения подозрений о частоте, суммах или природе поступления средств банк может заблокировать личный счет вместе с деньгами и передать информацию о поступлении в налоговую службу.
  • Налоговая служба арестует счет и потребует объяснений происхождения средств.
  • Налоговая служба не будет знать о поступлениях на личный счет, но такие операции выявят при проверке и сочтут за уклонение от уплаты налогов.

Кто может работать без счета

В теории любой предприниматель может определенное время работать без открытия счета.

На практике лишь редкие ИП не используют расчетные счета — к примеру, те, кто предоставляет бытовые и консультационные услуги за наличный расчет. Речь идет о репетиторах, парикмахерах, уборщицах и даже о розничных магазинах, которые закупают товары на базах, а не у производителей.

Самозанятые физлица используют для расчетов лицевой счет, расчетный счет им не нужен, главное – регистрировать доход в специальном приложении. Стать самозанятым и получить все преимущества этого налогового режима поможет ВТБ. Сделать это можно в личном кабинете мобильного или интернет-банка после оформления бесплатной дебетовой карты.

Открыв бизнес-счет и заключив договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание, предприниматель получает дополнительные преимущества, ниже представлены несколько основных.

  • Дистанционное банковское обслуживание. Вы получаете круглосуточный доступ к средствам через онлайн-банк, можете из любой удобной точки управлять деньгами на счете, подключать необходимые услуги парой кликов в интернет- и мобильном банке.
  • Возможность вносить и снимать наличные, когда это необходимо. Например, для покупки товаров, оплаты аренды или услуг контрагентов, а также на личные расходы предпринимателя. Снять наличные можно через банкомат, через кассу банка или карту физического лица (если она открыта в том же банке, что и расчетный счет ИП). Внесение наличной выручки – самоинкассация – снижает частоту вызова инкассационной бригады.
  • Если наличной выручки много, можно заключить с банком договор на инкассаторское обслуживание. Это позволит безопасно доставить выручку в банк, где банковские работники пересчитают ее и зачислят на счет.
  • Возможность подключения зарплатного проекта. Перечисляя зарплату сотрудникам на банковские карты, ИП затрачивает гораздо меньше времени, чем при оплате наличными.

Как открыть счет

Перед открытием расчетного счета необходимо выбрать банк. ВТБ предлагает оптимальные условия для открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя:

  • Бесплатное открытие и обслуживание счета в составе одного из пяти пакетов услуг
  • Удобное мобильное приложение и онлайн-банк для управления средствами
  • Круглосуточная служба поддержки
  • Большой выбор дополнительных опций, услуг и бизнес-сервисов.

После выбора банка остается подать заявку на открытие счета.

Какие документы нужны для открытия счета ИП

С 1 сентября 2016 года индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет по упрощенным правилам, а именно без предъявления в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и свидетельства о постановке на учет в налоговую инспекцию.

Каждая кредитная организация устанавливает свой перечень документов для открытия расчетного счета, к примеру:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Лицензии, патенты (при наличии)
  • Образцы подписей и печати
  • Заполненные анкета и заявление.

Банк может запросить дополнительную информацию. Проверка данных обычно занимает до трех дней. После этого банк открывает счет и предоставляет клиенту реквизиты.

Почему могут отказать в открытии расчетного счета

Банк вправе отказать в открытии счета по следующим основаниям:

  • Если ИП по каким-либо причинам не предоставит необходимые документы
  • Если компания имеет плохую репутацию, в частности, просрочки по кредитам, неисполненные госзаказы и проигранные суды
  • Фирма зарегистрирована по массовому адресу, за которым числятся другие компании
  • Есть расхождения в документах, к примеру, в заявлении указаны одни данные, а в паспорте — другие
  • Предприятие имеет признаки фирмы-однодневки или не ведет деятельность, например, регулярно подает нулевую отчетность.

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Открыть расчетный счет онлайн

Нужен ли расчётный счёт для ИП

Как пополнить свой бизнес-счет

  • Зачем ИП открывать расчётный счёт
  • Можно ли ИП не открывать расчётный счёт
  • Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта
  • Какие преимущества получает ИП при использовании расчётного счёта
  • Как ИП открыть расчётный счёт
  • Какие документы нужны ИП для открытия счёта

Рассказываем, обязан ли индивидуальный предприниматель открывать расчётный счёт, с какими ограничениями в бизнесе можно столкнуться при его отсутствии и что даёт его наличие.

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Расчётный счёт (р/с) помогает бизнесу решать многие задачи:

  • перечислять деньги безналичным способом;
  • вносить, хранить или снимать наличные;
  • подключать обычный или интернет-эквайринг;
  • получать кредиты на развитие бизнеса;
  • вносить обязательные платежи — налоги, штрафы, сборы;

Можно ли ИП не открывать расчётный счёт

Центральный банк запрещает использовать счета физических лиц для ведения бизнеса. При этом по закону сейчас индивидуальные предприниматели не обязаны открывать р/с. То есть предприниматель может вести дела, принимая оплату наличными. Например, если у бизнеса небольшие обороты или ИП продаёт товары и оказывает услуги, за которые клиенты расплачиваются преимущественно наличными.

Сейчас такого бизнеса становится всё меньше, потому что покупатели предпочитают расплачиваться картами. Чтобы принимать оплату картами, нужен эквайринг. А чтобы подключить эквайринг, необходим р/с для бизнеса.

Добавить комментарий