Как заблокировать расчетный счет в тинькофф банке

Почему налоговая блокирует счет?

Механика простая: пока бизнес не закроет обязательства, он не сможет пользоваться деньгами на счете в полной мере.

Налоговая объявила, что приостанавливает блокировку счетов до июня 2022 года. Кажется, теперь можно не платить налоги до лета.

Вместе с экспертами разбираемся, так ли это.

Что сначала закрыть ИП или расчетный счет?

Ответ: Законодательно требования о закрытии р/с до ликвидации ИП нет, поэтому закрывать расчетный счет можно и после ликвидации ИП. Однако во избежание претензий со стороны проверяющих и банка рекомендуется закрывать р/с вместе с ликвидацией ИП.

Бывает, что государственные органы блокируют расчетный счет компании или ИП, поэтому бизнес не может проводить часть операций. Чаще всего заблокировать счет могут судебные приставы или налоговая. В этой статье рассмотрим только ограничения от налоговой: какими они бывают и как быстро от них избавиться.

Банк Tinkoff совершенно заслуженно входит в число лидеров отечественного рынка розничных банковских услуг. В том числе – за счет качественного обслуживания клиентов в статусе частных физлиц. Например, банк первым среди конкурентов предложил возможность заморозить кредитную карту Тинькофф вместо обычной блокировки. Опция быстро стала популярной, так как расширяет функционал, доступный владельцам карточных продуктов. Поэтому имеет смысл рассмотреть ее более подробно.

Чем заморозка отличается от блокировки карточного счета

Как закрыть или заблокировать карту

Что будет, если заблокировать карту Тинькофф

Как на время заморозить карту Тинькофф

Можно ли восстановить доступ к заблокированной карте

Что такое ФЗ 115

Это федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который вступил в силу еще в 2001 году и действует до сих пор. Все банки обязаны подчиняться его нормам.

ФЗ 115 — это закон, обязывающий банки РФ блокировать операции, которые кажутся подозрительными, которые можно заподозрить в отмывании доходов. Проще говоря, речь о доходах, полученных неофициальным путем.

По закону банки обязаны отслеживать “странные” операции и контролировать их. Если Тинькофф заблокировал физ лицо по ФЗ 115, значит, оно проводило подозрительные операции. Проблема только в том, что в последнее время этот банк усилил контроль, изменил его алгоритмы. В итоге клиенты стали получать информацию о блоке, хотя раньше без проблем годами совершали операции, которые сейчас вдруг для банка стали подозрительными.

Причины блокировки счета в банке Тинькофф по 115 ФЗ, что может послужить поводом. Как пользоваться картами банка, чтобы не попасть под подозрение — информация из методички Центрального Банка. Юридические аспекты и то, что делать, если вашу карту все же заблокировали. Важная информация — на Бробанк.ру.

Если ИП решил закрыть расчетный счет, ему достаточно уведомить об этом банк.

Зачем ИП закрывать расчетный счет

По закону ИП может расторгнуть договор с банком и закрыть расчетный счет в любое время. Чаще всего это случается по двум причинам: ИП решил перейти в другой банк или вовсе прекратить работать.

В некоторых случаях банк сам может закрыть расчетный счет ИП. Такое может произойти, например, если в течение двух лет у ИП не было операций по счету или банк два и более раз отказался проводить операции после проверки документов.

Если банк закрывает счет из-за отсутствия операций по нему, он должен сообщить об этом ИП не позднее чем за шесть месяцев по СМС или электронной почте. Но решение о закрытии — право, а не обязанность банка. Если банк не хочет терять лояльность клиента, он может не закрывать счет.

Как закрыть расчетный счет

Процедура закрытия счета одинакова для всех, независимо от того, уходит ИП в другой банк или прекращает работу. Но если предприниматель снимается с учета как ИП, важно не забыть рассчитаться по долгам с налоговой и контрагентами.

В Тинькофф ИП может закрыть расчетный счет, оставив заявку в чате

Когда счет закроют, банк уведомит об этом ИП по СМС или электронной почте. Договор считается расторгнутым в день, когда банк получил от ИП заявление. Еще семь календарных дней дается банку на то, чтобы он выдал ИП остаток денег или перевел их в другой банк.

В этой статье

Ограничения обслуживания счетов банками по 115-ФЗ — это всегда неприятно: приходиться отвлекаться от бизнеса и объяснять банку свои транзакции. Собрали рекомендации, как сэкономить ваше время на общении с банком и предотвратить блокировки.

115-ФЗ существует уже давно, но в 2018 банки поменяли подход и стали обращать больше внимания на операции, которые проходят по расчетным счетам розничного бизнеса. Одновременно с этим, сразу несколько банков перешло на мониторинг операций в режиме реального времени. Это значит, что раньше документы запрашивались после исполнения подозрительной операции, а теперь — до.

С ограничениями стал сталкиваться и честный бизнес. Его транзакции могут попадать под разряд сомнительных, даже если он забыл указать некоторые мелкие нюансы. Мы хотели бы помочь бизнесу и рассказали, как работать в новых условиях, чтобы не попасть под автоматическую проверку и не тратить время на общение с банком.

• Проверяйте контрагентов.

  Внимательно выбирайте, с кем работаете. Адреса массовой регистрации, массовые директоры, компания зарегистрирована недавно — это то, что сразу должно насторожить. Если вы оказали настоящую услугу, но ваш клиент был замешан в обнале, вас могут проверить.

• Подробно описывайте переводы.

  Основание, дата, НДС — это то, что лучше указывать всегда. На платежи без описания сразу срабатывает фильтр.

• Работайте по своим ОКВЭДам.

  Что написано в ОКВЭДах — то и должно быть в счете. Не пишите про информационные услуги, если вы их не оказываете. В ОКВЭДах «пошив одежды», а деньги за «поставку оборудования» — плохой сценарий. Добавить новые ОКВЭДы для компании — 800 рублей, для ИП — бесплатно.

• Не снимайте все наличные.

  Это особенно касается ИП. Лучше часть денег перевести на личную карту, часть — снять, часть потратить по бизнес-карте (в Тинькофф они бесплатные) — налоговая к этому нормально относится, даже если у вас УСН 15%.

• Платите налоги и взносы.

  Существует рекомендуемый ЦБ минимум налогов — 0,9% от оборота. Этот минимум отслеживает банк. Если за квартал вы заплатили налогов менее 0,9% оборота, с вами свяжутся. Если у вас несколько счетов и вы платите налоги только с одного, держите под рукой выписку с этого счета, чтобы сразу предоставить в другие банки.

• Аккуратно ведите документы по сделкам.

  Это позволит отвечать на вопросы, если они случатся, максимально быстро и безболезненно. То есть сначала подписанный договор, потом предоплата. Сначала подписанный акт, потом перевод. Потому что если окажется, что у вас подозрительный контрагент, у вас будет только два дня на то, чтобы предоставить документы.

Как выплачивается квартальная премия

Ежеквартальная премия – это дополнительное денежное поощрение, выплачиваемое сотрудникам один раз в три месяца. Устанавливается и регулируется внутренними нормативными актами компании и может входить в систему оплаты труда.

Для вычета НДС без возмещения не нужны заявления

Заявительный порядок возмещения НДС касается только тех, кто возмещает налог из бюджета. Обычный вычет по НДС указывают в декларации по данным книги покупок. Никаких заявлений на этот счет подавать не надо.

Что будет, если заблокировать карту Тинькофф

Блокировка кредитки обычно происходит в нескольких случаях, к числу которых относятся:

• порча карточки;
• ее утеря;
• потеря мобильного телефона, привязанного к карточному продукту;
• утрата конфиденциальности персональных данных клиента;
• прекращение использования продукта с последующим закрытием.

Важно понимать, что блокировка не означает, что владелец больше не получает банковскую услугу. Напротив, продолжают начисляться проценты за пользование заемными средствами и сохраняется обязанности вносить регулярный платеж. Также в нормальном режиме продолжает функционировать карточный счет. Сказанное в полной мере распространяется и на заморозку кредитного продукта.

Чтобы полностью прекратить обслуживание кредитки, потребуется закрыть карточку. Для этого необходимо произвести следующие действия:

• Уведомить банк о желании прекратить пользоваться карточным продуктом.
• Отключить все платные подписки и другие банковские услуги, непосредственно касающиеся кредитки.
• Произвести сверку с финансовой организации и по ее итогам или закрыть задолженность, или вывести оставшиеся на карточном счету деньги.
• Дождаться решения банка о закрытии кредитки и счета.
• Запросить и получить справку об этом и отсутствии у Тинькофф финансовых претензий к клиенту.

Минимальная продолжительность закрытия кредитки и привязанного к ней карточного счета составляет 30 суток. На практике на реализацию мероприятия обычно уходит несколько больше времени – до 35 или даже дней. Это время требуется банку для того, чтобы прошел очередной расчетный период по карточке и была проведена итоговая сверка.

Как налоговая служба блокирует счета?

Технически у налоговой нет доступа к счетам бизнеса, поэтому она не может напрямую распоряжаться деньгами со счета. Для блокировки налоговая обращается к банку. Если упростить, схема такая:

• Налоговая принимает решение о блокировке счета.
• Отправляет в банк документ с требованием заблокировать счет.
• Банк блокирует счет согласно поручению от налоговой.

Банк не принимает решение о блокировке или ее снятии. Сначала он дожидается решения налоговой и только потом что-то делает. Это касается любого этапа.

Допустим, ИП просрочил уплату налогов за квартал и налоговая в ответ заблокировала счет.

ИП вернул долг, платеж прошел через банк, который и заблокировал счет.

Несмотря на то, что банк видит перевод в бюджет, он не вправе снять блокировку. Это возможно, только когда налоговая пришлет соответствующее решение.

На разблокировку счета у банка три рабочих дня. Срок считается с даты, когда налоговая служба приняла решение, что причины для блокировки счета больше нет.

Само решение налоговой идет в банк в среднем один-два рабочих дня, изредка три. Это касается любых решений службы. Допустим, в понедельник налоговая принимает решение, во вторник оно оказывается у банка, не позже среды банк обязан разблокировать счет.

Тинькофф снимает блокировку в день получения решения налоговой службы. Точный срок зависит от того, как быстро оно окажется в банке.

Узнать статус решения можно на сайте налоговой службы, пункт «Запрос о направленных из ФНС России электронных документах».

Как не платить за обслуживание карты Тинькофф?

Обслуживание дебетовой карты бесплатно, если:

• оформлена подписка Tinkoff Pro;
• на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽;
• вы взяли кредит в Тинькофф, который зачислили на карту Tinkoff Black;
• вам меньше 18 лет;
• вы получаете пенсию на карту Tinkoff Black.

Как на время заморозить карту Тинькофф

Заморозка кредитки от банка Tinkoff осуществляется одним из двух возможных способов. Первый предусматривает использование приложения, где требуется выбрать нужный продукт, активировать опцию «Действия» и нажать на ссылку и активировать опцию «Заморозить».

Аналогичного итогового результата можно добиться звонком на горячую линию банка по номеру 8 800 555-25-50. Можно использовать и другой контактный номер – 8 800 555-10-10, который ориентирован исключительно на предоставление консультационной помощь владельцам кредитных продуктов от Tinkoff.

Выдержка из сообщения налоговой

Для снижения рисков неплатежеспособности, связанных с ущербом в результате введения ограничительных мер иностранными государствами и международными организациями, руководитель ФНС России Даниил Егоров принял решение о приостановлении до 1 июня 2022 года принятия налоговыми органами решений о приостановлении операций по счетам в банке при взыскании денежных средств со счетов должников (блокировка счетов).

Источник — сайт налоговой

Как заблокировать карту Тинькофф навсегда?

Заблокировать карту можно несколькими способами:

Часто задаваемые вопросы

Заморозка банковской карточки означает временную приостановку использования продукта. После активации опции отклоняются любые транзакции по карте до восстановления доступа к ней.

Чем она отличается от обычной блокировки?

После блокировки восстановить использование карточки в подавляющем большинстве случаев не получится. Придется или оформлять новую кредитку, или перевыпускать существующую. Заморозка позволяет пользоваться продуктом без необходимости перевыпуска или изготовления нового. Для этого достаточно разморозить карточку.

Возможно ли восстановление доступа к кредитке после заморозки и блокировки?

После блокировки восстановление доступа, как правило, невозможно. После заморозки, напротив, восстановить использование кредитки очень просто. Для этого достаточно связаться со службой поддержки и активировать нужную опцию.

Какие способы заморозить кредитную карточку доступны клиентам Tinkoff Банка?

Для заморозки используются два основных способа. Первый предусматривает применение функционала приложения от Тинькофф Банка для мобильных устройств. Второй предполагает задействование возможностей горячей линии.

Как разморозить кредитку от Тинькофф Банка?

Чтобы разморозить кредитную карточку, потребуется звонок на горячую линию банка. Далее необходимо подтвердить личность клиента и сообщить оператору о желании снова пользоваться кредиткой. Операция выполняется практически мгновенно, после чего можно совершать с картой любые обычные действия.

Если карта заморожена, нужно ли вносить обязательный платеж?

Заморозка кредитки не означает расторжение договора с банком на ее обслуживание. Поэтому все обязательства клиента сохраняются. В том числе – необходимость оплачивать проценты за пользование заемными средствами и регулярно вносить денежные средства в соответствии с выбранным тарифом.

Закрывается ли карточный счет при блокировке или заморозке кредитной карты Tinkoff?

Нет, для закрытия карточного счета требуется специальное обращение в банк с обязательным условием полного погашения долга и отключения всех платных опций.

Можно ли закрыть карту Тинькофф?

Закрыть счет кредитной карты можно после внесения полной суммы долга — это общая задолженность по карте, а также начисленные на нее проценты и комиссии, например плата за услугу «Оповещение об операциях».

Сколько стоит закрыть расчетный счет в Тинькофф?

Пошлина за закрытие ИП в 2023 году — 160 ₽. Если подаете заявление через сайт налоговой, платить пошлину не нужно.

Как узнать о блокировке счета или суммы на нем?

О блокировке можно узнать на сайте налоговой службы или через банк, где открыт счет для бизнеса.

Еще один вариант узнать о блокировке — через банк. Как именно, зависит от конкретного банка, но обычно эта информация есть где-то рядом с номером счета. Это может быть шильдик с пометкой «Блокировка» или еще какой-то визуальный элемент.

На скриншоте — пример из Тинькофф Бизнеса. Кроме самого факта блокировки Тинькофф рассказывает о причине и как можно с ней разобраться

Так выглядит описание блокировки в приложении. С телефона тоже можно узнать о причине ситуации и понять, как побыстрее разобраться с налоговой

Как перестать быть клиентом банка Тинькофф?

Отмена заявки на карту

Вы пока не являетесь клиентом Тинькофф банка, от карты можно отказаться без проблем. Достаточно уведомить банк по телефону 8(800) 555-777-8, оператор обязан принять уведомление. Или напишите в чат на странице www.tinkoff.ru/contacts.

Что говорит сам Тинькофф о блокировке по ФЗ 115

На сайте банка есть страница, посвященная таким блокировкам. Она располагается в разделе для бизнеса, но по факту действие ФЗ 115 распространяются и на физических лиц. И Тинькофф называет это ФЗ законом Об отмывании денег, поэтому и блокирует счета за операции, которые вызываю подозрения в уходе от налогов, в получении прибыли неофициально. Но и основные критерии блокировки, прописанные в самом законе, также применяются (перечень указан выше).

Основные тезисы по информации банка:

• проверке подлежат все без исключения операции, проведенные физическими и юридическими лицами;
• сначала операции проходят автоматический контроль. Если он выявляет что-то подозрительное, наступает стадия ручного контроля. Если ручной контроль не смог прояснить суть операции, тогда банк начинает задавать клиенту вопросы и просит предоставить документы по транзакции;
• если банк начинает ручную проверку операции, клиент об этом не информируется. Он получает сведения уже постфактум, когда операция признана подозрительной, и Тинькофф просит документы по ней;
• Тинькофф не блокирует счет, а приостанавливает ДБО — дистанционное обслуживание. Но если учесть, что у этого банка нет офисов, и все операции клиент проводит дистанционно, для клиента это фактически и есть блокировка операций;
• может случиться как приостановка ДБО, так и просто блокировка транзакции, которая признана подозрительной.

Что можно и что нельзя делать при блокировки банком Тинькофф ДБО. Информация с раздела для юрлиц, но ее же можно применять и к гражданам:

После блокировки по ФЗ 115 Тинькофф видит всего три окончательных решения: разблокировка клиента после проверки, приостановление конкретного платежа и рекомендация клиенту закрыть счет.

И чаще всего последние отзывы говорят о последнем действии. Порой банк даже не дожидается предоставление документов от клиента и сразу рекомендует ему закрыть счет, фактически отказывая в обслуживании.

Что будет если заблокировать кредитную карту Тинькофф?

Что значит «блокировка карты»? Блокировка — это запрет на все операции по карте. Если кредитную карту заблокировать, по ней невозможно будет совершать платежи или снимать наличные.

Какие операции по закону должны проверяться

Тинькофф не формирует самостоятельно операции, которые могут быть заблокированы по ФЗ 115. Их перечень определяет сам закон, а банки обязаны обращать внимание на такие транзакции и проверять их. Это довольно большой перечень, полный найдете в Статье 6 ФЗ-115. Вот основные:

• снятие и зачисление наличных средств на счет (со счета) юридического лица на сумму от 1 млн;
• покупка и продажа иностранной валюты физлицом на сумму от 1 млн;
• покупка ценных бумаг за наличный расчет на сумму от 1 млн;
• внесение физлицом наличных средств в уставной капитал компании;
• открытие физлицом вклада в пользу третьего лица с внесением на счет наличных денег;
• купля-продажа драгоценных металлов и камней, изделий из них, лома. Тут нужно пояснить, что речь о частых операциях, разовая покупка в магазине ювелирных изделий не станет причиной блокировки;
• получение выигрыша от участия в лотерее;
• финансовые операции между клиентом и сервисами азартных игр;
• операции, связанные со сделками с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей;
• получение физлицом или юрлицом перевода с территории иностранного государства без валютного контроля;
• операции почтовых переводов на сумму от 100000 рублей;
• операции по выводу средств от оператора мобильной связи на сумму от 100000 рублей;
• некоторые операции на сумму от 600000 рублей.

Самое главное кроется в пункте 1,9 ст 6 ФЗ 115. Уполномоченное лицо, в данном случае — банк Тинькофф, само может принимать решение, какие операции и на какие суммы будут проверяться.

Вот и получается, что по сути банк может поставить на контроль любую операцию, проведенную физическим и юридическим лицом. И то, что Тинькофф массово блокирует счета клиентов по ФЗ 115, говорит о том, что в его внутренних алгоритмах произошли какие-то важные изменения. Список операций, подлежащих контролю, и их суммы были расширены.

При этом внутренние регламенты банков никогда не поддаются огласке. Поэтому остается только читать отзывы о недавних блокировках Тинькофф по ФЗ 115 и делать выводы о том, какие операции сейчас стали подозрительными.

В случае выявления подозрительной операции банк требует документы по ней. По сути, если операция будет признана законной, блокировка должна быть снята.

Можно ли восстановить доступ к заблокированной карте

Возможность восстановления доступа к кредитке после блокировки карты зависит от причины подобных действий владельца. В большинстве случаев разблокировка карточки невозможна, поэтому потребуется или перевыпуск продукта, или оформление нового.

Если же речь идет о заморозке, клиент получает удобную и быструю возможность снова пользоваться кредитной картой. Для этого потребуется позвонить на горячую линию, пройти процедуру идентификации, а затем вернуть доступ к функционалу кредитки. Вся процедура занимает несколько минут и не требуется от клиента никаких расходов, кроме потраченного времени.

Сколько стоит обслуживание расчетного счета Тинькофф?

Здесь вы можете онлайн открыть расчетный счет в Тинькофф Банке, сравнить тарифы на РКО, в банке сейчас действует 3 тарифов, стоимость обслуживания от 490 рублей, актуально на 29.11.2022.

Как узнать подробности блокировки

Есть два способа узнать детали блокировки расчетного счета.

Через сервис налоговой. На сайте налоговой нужно выбрать пункт «Запрос о действующих решениях о приостановлении», ввести БИК любого банка, ИНН компании или ИП.

В личном кабинете банка или мобильном приложении. Многие банки показывают информацию о блокировке расчетного счета в личном кабинете для бизнеса. Например, в личном кабинете или приложении Тинькофф сразу видно, есть ли блокировка, кто и по какой причине заблокировал счет:

Заблокированный счет в личном кабинете отмечен красной иконкой. Чтобы узнать подробности блокировки, нужно нажать «Посмотреть детали»

Так выглядят уведомления в мобильном приложении для разных видов ограничений: когда заблокирована только сумма и когда есть полная блокировка на счете. Если на них нажать, отобразится подробная информация об ограничениях

Как отключить плату за обслуживание в Тинькофф?

Напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф и попросите перевести карту на тариф 6.2. Платить за годовое обслуживание не придется — независимо от суммы на счетах.

Что будет если не закрыть банковскую карту?

Банк будет начислять плату за обслуживание, и у вас образуется задолженность. Выплачивать её, скорее всего, придётся с процентами. Причём для дебетовой карты проценты могут быть даже больше, чем для кредитной.

Как правильно закрыть карту в банке?

Как закрыть карту: порядок действий:

• Шаг 1. Обратитесь в отделение банка Зайдите в любое отделение банка с паспортом и картой, если она сохранилась.
• Шаг 2. Напишите заявление о закрытии банковского счёта
• Шаг 3. Подождите 30–60 дней
• Шаг 4. Запросите справку о закрытии счёта и отсутствии задолженности

Кто может закрыть счет Тинькофф?

Кто может закрыть счет в Тинькофф Банке

Закрыть счет в Тинькофф может только тот, у кого есть право подписи без доверенности. Если это ООО, то счет может закрыть генеральный директор или владелец компании, если ИП, то только сам предприниматель.

Как закрыть счет и карту Тинькофф Блэк?

Если у вас нет доступа в личный кабинет, можете заблокировать дебетовую карту Тинькофф Блэк по СМС. Для этого необходимо направить на номер 2273 сообщение вида «Блок 1234», где числа — это последние четыре цифры номера карты. Также не исключается и блокировка пластика по телефону горячей линии банка.

Если Тинькофф прислал вам письмо о ФЗ 115 и блокировке

Если вы получили такое письмо, то в нем банк просит вас представить информацию об определенной транзакции или о нескольких. Точный перечень документации зависит от ситуации и от того, как клиент объяснил транзакцию.

Если совершена какая-то сделка купли-продажи, например, недвижимости или авто, банк попросит предоставить фото договоров. Если полученный перевод — доход от деятельности, это также нужно подтвердить документально, например, договором на оказание услуг. При переводе крупной суммы со счета самого клиента из другого банка может потребоваться выписка.

Если вы совершили перевод родственнику или получили деньги от него, банк попросит доказать факт родства. Также может потребоваться справка 2-НДФЛ или налоговая декларация — как факт происхождения денег.

Точный перечень документов указать невозможно, так как он формируется индивидуально в зависимости от ситуации и проблемной операции.

Но, к сожалению, как показывает практика последних месяцев, если Тинькофф потребовал документы по 115 ФЗ, о сотрудничестве с этим банком можно забыть. Судя по отзывам на форумах, он предлагает закрыть счет, даже не получив запрошенные документы или даже если получил все, что требует.

Такой отзыв юридического лица или ИП далеко не единичный.

Говорят о блокировке Тинькофф по ФЗ 115 и физические лица:

Здесь отзыв клиента-физлица говорит о том, что поддержка запросила документы, и при этом через несколько минут система указала на рекомендацию закрыть счет.

Если раньше проверке подвергались в основном юридические лица, то сейчас Тинькофф взялся и за физических.

Как закрыть кредитную карту Тинькофф если не пользовался?

Если же карта уже получена, но ещё не активирована (а значит, тратить с неё деньги пока нельзя), позвоните по бесплатному номеру в банк и сообщите, что не будете пользоваться пластиком. Это нужно, чтобы Тинькофф не снял деньги за годовое обслуживание. После этого просто разрежьте карточку пополам.

Частые вопросы

Только одно — предоставить их. Только в этом случае и после успешной проверки документации вы сможете полноценно пользоваться услугами банка.

Как быть, если я не могут предоставить документы, которые требует банк?

Вам придется прекратить сотрудничество с Тинькофф, он даст вам рекомендацию закрыть счет.

Правомерно ли Тинькофф заблокировал карту по ФЗ 115?

К сожалению, да. Он вправе самостоятельно принимать решение о том, какие операции клиента отнести к категории подозрительных.

Как снять блокировку карты Тинькофф по ФЗ 115?

Только один методом — документально подтвердить законность операции. Других способов нет. Если документы не предоставлены, придется закрыть счет.

Связана ли блокировка Тинькофф по ФЗ 115 с криптовалютой?

Да, некоторые клиенты подтверждают взаимосвязь. Если вы совершаете операции с криптовалютой, лучше выбрать менее категоричный банк.

Есть два вида блокировки: ограничение на сумму долга или полное ограничение операций по счету. При первой деньги будут списываться в пользу налоговой, при второй — останутся на счете компании или ИП, но ими нельзя будет свободно распоряжаться.

Блокируется сумма долга. При таком виде ограничений налоговая отправляет в банк информацию с суммой долга — выставляет инкассовое поручение на счет. По этому поручению банк обязан перевести сумму долга со счета предпринимателя или компании на счет налоговой. Если денег не хватает, счет будет заблокирован до тех пор, пока весь долг не спишется в пользу налоговой.

Например, на расчетном счете компании есть 300 000 ₽, а долг по налогам — 100 000 ₽. В этом случае компания сможет свободно пользоваться 200 000 ₽, а 100 000 ₽ банк спишет в пользу налоговой.

Если же на счете было 40 000 ₽ на момент блокировки, то спишутся только эти деньги. А дальше на счет налоговой станут списываться все будущие поступления, пока не наберется остаток долга — 60 000 ₽.

Блокируется часть исходящих операций по счету. Такое ограничение еще называют полной блокировкой от налоговой. Собрали в таблицу все виды операций, которые можно и нельзя проводить во время полной блокировки.

Бизнес пострадал от ограничительных мер иностранных государств. Как в этом убедить налоговую?

Если налоговая решила полностью заблокировать счет, этого можно избежать. По крайней мере попробовать. Но при одном условии.

Бизнес должен обосновать, что он нарушил налоговой кодекс из-за экономической ситуации. Или на официальном языке — «в результате введения ограничительных мер иностранными государствами и международными организациями».

Как именно обосновывать связь нарушения и ограничительных мер, разъяснений нет. Наша рекомендация — использовать юридическую практику при доказательстве ущерба или влияния пандемии на бизнес для получения послаблений.

Пока нет списка от налоговой, что подходит для обоснования, подбирайте все, что может помочь. Принцип такой — показать, что именно ограничительные меры нарушили ваши планы.

Пример 1. Дизайнер-ИП получал заказы через Upwork, а он перестал работать в России. В качестве обоснования можете приложить:

• Скриншот с сайта о приостановке работы в России.
• Скриншоты из личного кабинета, которые подтверждают, что был поток заказчиков и было, чего лишаться.
• Выписку из банка, чтобы подтвердить — вот раньше деньги были, а теперь нет.

Пример 2. У предпринимателя — кейтеринг для мероприятий. Большую часть расходных материалов и ингредиентов покупал за рубежом. Теперь это невозможно. Пока он перестраивал процессы закупки и создавал новое меню, потерял часть заказов.

Чтобы обосновать, как это все повлияло на уплату налогов, ИП может предоставить:

• Копии договоров с поставщиками.
• Скриншоты или ссылки на официальные сообщения от госорганов нашей страны или иностранных государств, что теперь из этих стран закупаться не получится.
• Прайс-листы новых и старых поставщиков, чтобы была видна разница в стоимости.

Что делать, если Тинькофф заблокировал счет по ФЗ 115

Для начала попробуйте разблокировать счет стандартным образом — предоставив банку всю требуемую им документацию. Как показывает практика, Тинькофф не особо стремится налаживать отношения с клиентами, которые в какой-то момент попали под подозрение. Поэтому даже если вы пришлете все бумаги, вам могут отказать в обслуживании.

Технически в этом случае вы можете подать жалобу Центральному Банку, и тот даже может принять решение в вашу пользу. Но на практике лучше уйти от сотрудничества с банком, у которого вы уже “на галочке”.

Препятствовать выводу денег со счетов Тинькофф не может, но может вводить высокую комиссию вплоть до 20% от суммы снятия с заблокированного счета. Эту информацию и то, как именно провести операцию, нужно уточнять по горячей линии банка.

Если вы попали в такую ситуацию, Тинькофф заблокировал ваш счет, расскажите о ней, поделитесь информацией. Это поможет другим избежать проблем.

Как удалить счет Тинькофф перестать быть клиентом?

В первые два месяца вы не платите за обслуживание, абонентская плата начнет списываться с третьего месяца. При оформлении пакета услуг вам бесплатно оформят бизнес-карту и подключат интернет-банкинг.

Самое главное

• Налоговая вправе блокировать конкретную сумму на счете или все деньги сразу. В первом случае банк спишет деньги, во втором — нет.
• Есть письмо налоговой, в котором она сообщает: блокировки счета замораживаются до 1 июня 2022 года. Речь идет о блокировке всей суммы. Налоговая все еще вправе блокировать и списывать конкретные суммы за неуплату налогов или взносов.
• Если счет уже полностью заблокирован, блокировку можно приостановить. Для этого надо подать заявление в налоговую. Задача — показать, что бизнес нарушил налоговый кодекс из-за ситуации в стране, а не из-за своей ошибки.

Как закрыть счет?

Порядок закрытия расчётного счёта:

• Подайте заявление о закрытии счёта.
• Погасите долги за услуги банка, если они есть.
• Сдайте банковские карты и чековые книжки.
• Выведите остаток средств.
• Получите документ о закрытии счёта.

Налоговая служба отказалась блокировать счета. Теперь можно задерживать оплату налогов?

В марте налоговая служба опубликовала сообщение о том, что она приостанавливает блокировку счетов. Срок — до 1 июня 2022 года.

Кажется, что раз нет блокировки, можно не тратить деньги на налоги и взносы. Это не так. По мнению экспертов Тинькофф, запрет касается только полной блокировки счетов, когда замораживается вся сумма на счете.

Как закрыть счет в Тинькофф в мобильном приложении?

Как закрыть карту Тинькофф банка:

• Зайдите в приложение Тинькофф. На главном экране экране выберите карту и нажмите «Блокировать»;
• Укажите подходящую вам причину блокировки карты и подтвердите действие;
• Если карта вам больше не нужна, так и укажите. Если вы не хотите сообщать причину, просто выберите «Другое».

Как закрыть или заблокировать карту

Процедура блокировки кредитной карточки банка Тинькофф может быть реализована несколькими способами. Наиболее часто в подобных целях используется личный кабинет клиента на сайте финансового учреждения, или специальное приложение для мобильных устройств. В обоих указанных случаях схема действия примерно одинакова и различается только названием некоторых пунктов меню. Поэтому достаточно описать один из вариантов действий, например, в личном кабинете. Он выглядит следующим образом:

• Открытие сайта Tinkoff Банка.
• Запуск страницы со входом в личный кабинет.

• Авторизация в системе посредством введения номера контактного телефона и одноразового СМС-пароля.
• Активация карточного продукта.
• Выбора раздела меню «Действия».
• Активация опции «Заблокировать карту».

Когда можно закрыть расчетный счет в банке?

По закону, банк должен закрыть банковский счет в течение семи дней после поступления заявления от владельца. Этот процесс может занять больше времени, если у вас остались еще не проведенные операции или задолженности перед банком или кредиторами.

Зачем налоговая блокирует расчетный счет

Налоговая следит за тем, чтобы бизнес вовремя сдавал отчетность и платил налоги. Если не делать это в срок, налоговая принимает меры: например, может полностью или частично заблокировать расчетный счет.

Смысл блокировки в том, чтобы предприниматель или компания как можно быстрее решили вопросы с налоговой. Пока долг не погашен, деньги будут автоматически списываться на счет налоговой или предприниматель не сможет никому переводить деньги.

За что налоговая вправе блокировать счета?

Налоговая блокирует счет при нарушениях налогового кодекса. Для удобства собрали несколько примеров в таблицу.

Налоговая не блокирует счет сразу, как только бизнес нарушил какое-то из требований. Для этого есть свои правила. Например, вот так работает процесс с оплатой налогов:

• ИП не заплатил налоги вовремя.
• Налоговая служба обнаружила долг.
• Отправляет ИП требование погасить долг. Если долг более 500 ₽, требование отправят в течение трех месяцев, если до 500 ₽ — в течение года.
• Если ИП не выплачивает долг за восемь дней с момента получения требования, налоговая поручит банку заблокировать сумму долга на счете.

В какой срок и после каких действий налоговая вправе заблокировать счет, фиксирует налоговой кодекс. Условия отличаются в зависимости от нарушения.

Как отказаться от карты Тинькофф через Интернет?

Отказаться от дебетовой карты Тинькофф до полученияКак отказаться от карты Тинькофф через интернет, то есть через личный кабинет:

• Далее нужно нажать на кнопку «Заблокировать»
• Банк попросит уточнить причину отказа от карточки.

Что делать, если налоговая ошиблась

Бывает, что налоговая ошибается и блокирует счет, даже если бизнес вовремя сдал отчетность и заплатил все налоги.

Чтобы разблокировать счет, нужно обратиться в ваше отделение налоговой: позвонить, прийти лично или оставить обращение в личном кабинете. Скорее всего, вас попросят подтвердить документально, что нарушений с вашей стороны не было: например, отправить квитанцию об уплате налога.

Если таким образом решить вопрос не получается, можно отправить в вышестоящий налоговый орган жалобу. На ее рассмотрение у налоговой есть 15 рабочих дней, а если счет заблокировали после налоговой проверки, то жалобу могут рассматривать месяц. Пока налоговая рассматривает жалобу, ограничения на пользование счетом продолжают действовать.

Если не помогла и жалоба, придется подавать иск в суд. На время судебного разбирательства можно снять ограничения со счета. Для этого нужно подать ходатайство и приложить доказательства, что из-за блокировки бизнес получит серьезный ущерб — например, не сможет рассчитаться с контрагентами.

Через суд можно не только оспорить ошибку, но и получить компенсацию: она зависит от ставки рефинансирования и заблокированной суммы. Если заблокированы все исходящие операции, ставка начисляется на всю сумму денег на счете.

Допустим, налоговая ошибочно заблокировала счет на 10 000 000 ₽. На конец июля 2021 года ставка рефинансирования составляет 5,5%. Считаем компенсацию за один день блокировки:

(1/300) × 5,5% × 10 000 000 = 1833 ₽

Если счет был ошибочно заблокирован на 20 дней, ИП или компания могут претендовать на такую компенсацию:

1833 ₽ × 20 дней = 36 990 ₽

Насколько целесообразно обращаться в суд, решать бизнесу. Здесь нужно учитывать, какая сумма и на какой срок была заблокирована, насколько серьезные убытки понес бизнес и насколько велико желание судиться с налоговой.

Как закрыть счет в Тинькофф?

Чтобы закрыть расчетный счет ООО в Тинькофф, достаточно написать в чат в мобильном приложении или на сайте — персональный менеджер оформит закрытие. Остаток денег вы сможете вывести на расчетный счет в другом банке или на личные счета участников.

Как вывести деньги с счета Тинькофф?

В личном кабинете на tinkoff.ru:

В каких случаях налоговая будет блокировать счет, как обычно

Пока мы знаем о единственной причине продолжать блокировать счета — если у налоговой есть подозрение на то, что бизнес так и не вернет задолженность по налогам.

Что нужно для закрытия расчетного счета?

Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:

• паспорт, который удостоверит вашу личность;
• чековую книжку;
• договор на открытие расчетного счета;
• печать.

Что может стать причиной блокировки счета в Тинькофф

Если вы пользуетесь дебетовой картой банка Тинькофф, лучше заранее узнать, какие действия могут вызвать подозрение, как обойти ФЗ 115. Не стоит переживать тем, кто активно пользуется картой как обычно, получает на нее официальную зарплату. В этом случае банк может задать вопросы только при крупных переводах туда и обратно.

Для определения списка проблемных операций можно обратиться к методическим рекомендациям Центрального банка для банков, которые обслуживают физических лиц. Этот документ четко указывает на то, на какие операции финансовая организация должна обратить внимание. Проблема только в том, что Тинькофф не просто обращает внимание, а сразу начинает применять “карательные меры” — словно слишком ответственно подошел к процессу.

Какие действия клиента-физического лица должны насторожить банк по методичке ЦБ РФ:

• количество разных контрагентов-физических лиц клиента банка превышает 10 за день и 50 за месяц. Например, вы получили на карту переводы от более 10 человек за день (или отправили им) — это повод для проверки. Есть прецедент, когда девушка собирала деньги на похороны близкого человека, ей стали переводить средства, а Тинькофф заблокировал счет, сославшись на ФЗ 115;
• много операций по зачислению средств и исходящих переводов. Если их больше 30 за сутки, это должно вызвать подозрение у обслуживающего банка;
• увеличение или уменьшение остатка по счету суммарно на сумму от 100000 в день или от 1000000 в месяц. Фактически можно говорить о том, что любые операции на сумму от 100000 в день становятся подозрительными;
• между зачислением и списанием денег прошло менее минуты. Например, вы получили зарплату на карту Тинькофф и тут же вывели ее на карту другого банка — это операция уже подозрительная. Нужно выждать немного времени;
• в течение 12 часов и более одних суток регулярно проводятся операции поступления и списания средств;
• в течение недели наблюдается такая картина, что на конец операционного дня на счету остается сумма, не превышающая 10% от среднего дневного объема операций;
• клиент не совершает никакие платежи в адрес поставщиков коммунальных услуг, мобильных операторов, не оплачивает товары и работы.

Если банк выявил указанные выше “нарушения”, по рекомендации ЦБ РФ он должен уделить повышенное внимание к такому клиенту, изучать его транзакции и выявлять подозрительные, которые могут свидетельствовать об отмывании доходов.

Раньше полагалось, что блокировку по ФЗ 115 можно получить только при проведении операций на крупную сумму. Но сейчас, судя по методичке ЦБ РФ, под блок могут попасть даже обычные граждане, которые не проводят крупные транзакции.

Чем заморозка отличается от блокировки карточного счета

В подавляющем большинстве случаев блокировка означает прекращение использования карты с последующим ее перевыпуском или даже заменой на новый карточный продукт. Аналогичные действия предпринимаются в том случае, если клиент не собирается в дальнейшем сотрудничать с банком и планирует полностью закрыть как карточку, так и карточный счет.

Заморозка кредитной карты Тинькофф осуществляется, если владелец планирует продолжать пользоваться продуктом. Другими словами, действие карточки приостанавливается на некоторое время. По его истечении карта подлежит разблокировке и дальнейшему использованию без выпуска новой или замены на другую.

Важно отметить, что другие российские банки не предоставляют своим клиентам подобной возможности. Практически всегда блокировка кредитки означает, что карточка или закрывается, или перевыпускается. Разблокировка не входит в число доступных владельцу продукта опций.

Как закрыть счет и карту Тинькофф?

Бытует мнение, что закрывать банковские карты, особенно в таком специфическом банке, как Тинькофф, очень сложно.Для этого:

• авторизоваться в приложении Tinkoff;
• перейти в раздел активных карт;
• выбрать дебетовую карту;
• нажать функцию блокировки;
• ввести ПИН-код, чтобы подтвердить блокировку.

Сколько закрывается карта Тинькофф?

На закрытие счета у банка есть 30 дней. По истечении этого срока, закрытие карточного счета можно проверить через интернет-банк.

Сколько можно снимать с расчетного счета Тинькофф?

Снимать деньги в банкоматах Тинькофф любую сумму до 500 000 ₽, 5000 $ или 5000 € за расчетный период; снимать в других банкоматах не меньше 3000 ₽, 100 $ и 100 € за одну операцию, но не больше 100 000 ₽, 5000 $ или 5000 € за расчетный период.

Как написать заявление в налоговую

Укажите максимум, что можете, из списка:

• Куда — в налоговый орган по месту учета.
• От кого — от ИП Иванова И. И.
• Начало текста: «Прошу отложить сроки применения мер взыскания до предельных в соответствии с налоговым законодательством и в связи с решением руководителя ФНС России о приостановлении до 1 июня 2022 года принятия налоговыми органами решений о блокировке счетов».
• Обоснование. Почему именно бизнес не может выполнить свои обязательства — отсылка к ограничительным мерам.
• Отсылка, что бизнес не мог предвидеть возникновение ограничительных мер.
• Перечень указов, постановлений, официальных сообщений компаний, которые повлияли на бизнес (нанесли ущерб бизнесу).
• Что именно бизнес не может выполнить и в каком объеме. Указать, полностью или частично.
• Фраза о том, что заявитель принимает на себя ответственность за достоверность предоставленных сведений и документов.
• Контакты, включая официальную электронную почту.

• Документы, которые доказывают невозможность выполнить обязательства. Это могут быть скриншоты официальных заявлений, что ваш клиент ушел с рынка, его письмо о расторжении договора.
• Документы компании или ИП: копию паспорта и выписку из ЕГРИП для ИП и учредительные документы для ООО.
• Доверенность на представителя, если он передает документ.

Как закрыть вклад в банке Тинькофф?

В личном кабинете:

• Выберите вклад на панели счетов слева.
• Уберите галочку с опции «Пролонгация вклада» и выберите, куда поступят деньги после закрытия вклада.
• Нажмите «Сохранить» и введите код подтверждения, который придет в уведомлении от банка.
• Готово!

Каким банком пользуется Тинькофф?

История До 2006 года «Химмашбанк» — небольшой кэптивный банк, занимавшийся обслуживанием предприятий из химической и фармацевтической отрасли. Банк был кулен предпринимателем Олегом Тиньковым в 2006 году, и переименован в «Тинькофф Кредитные Системы».

Что делает банк во время блокировки

Сам банк не может заблокировать или разблокировать счет — он делает это по поручению налоговой. Показали процесс на схеме.

Банк не может самостоятельно снять блокировку, пока не получит решение от налоговой. Решение может идти в банк до трех дней. Узнать статус решения можно на сайте налоговой, пункт «Запрос о направленных из ФНС России электронных документах».

Что будет если не использовать карту Тинькофф?

Если вы не пользуетесь кредитной картой, то плата за нее не списывается и проценты не начисляются.

Что происходит с деньгами при блокировке от налоговой?

Налоговая блокирует не сам счет, а деньги на нем. Сколько именно — зависит от причины блокировки, и тут два варианта: может все деньги, именно это и называется обычно «блокировкой счета», а может — конкретную сумму.

Блокируется конкретная сумма. Деньги замораживаются не просто так, цель блокировки — списать их в пользу бюджета.

ИП задолжал налоги на 60 000 ₽.

Налоговая присылает требование уплатить налоги и фиксирует срок, когда ждет деньги.

ИП игнорирует это требование.

Проходит установленный срок, и налоговая блокирует 60 000 ₽ плюс пени и штрафы, если начислила.

После того, как налоговая блокирует конкретную сумму, она может прислать в банк требование, оно называется инкассовым поручением. И на основании этого документа банк понимает, сколько списывать.

Налоговая вправе заморозить сумму долга на любом из счетов бизнеса. Возьмем тот же пример — об ИП-должнике.

ИП должен 60 000 ₽ налогов.

У него счета в двух банках. В первом на счете — 80 000 ₽, во втором — 10 000.

У налоговой есть варианты: заблокировать сумму долга на каждом из счетов или только на одном из. Как именно поступит налоговая, предсказать невозможно. Вот что может произойти.

Если налоговая прислала инкассовое поручение на первый счет, где уже есть нужная сумма, банк ее спишет — и готово. Бизнесу ничего делать не надо.

Если пришлет на второй счет, где всего часть долга, долг автоматически не погасится. Для этого советуем пополнить счет.

Блокируются все деньги на счете. Если переводить на простой русский язык, то цель такой блокировки — привлечь внимание. Поэтому в этом случае замораживаются буквально все деньги на счете. При этом сами деньги не списываются.

Блокировка всех денег на счете часто называется «полной блокировкой» или «блокировкой счета».

Если налоговая заблокировала счет полностью, то есть хорошая и плохая новость.

Хорошая — входящие платежи все равно будут приходить. Допустим, перевозчик-ИП ждет оплату заказа. Если клиент ее перевел, деньги окажутся на счете без каких-либо проблем.

Плохая новость — деньгами нельзя будет пользоваться в полной мере. Личные траты провести не получится, а вот выполнить зарплатные или налоговые обязательства — пожалуйста.

У погашения обязательств с заблокированного счета есть очередность, ее описывает гражданский кодекс. Например, ИП получил требование о возмещении вреда, причиненных жизни и здоровью и хочет оплатить зарплату. Согласно закону, сначала деньги спишутся в оплату возмещения и только потом в счет зарплаты.

Порядок исполнения обязательных платежей — п. 2 ст. 855, ГК РФ

Что делать, если хочу получить отсрочку по блокировке счета

Если счет уже полностью заблокирован, по новым правилам можно получить отсрочку — приостановить блокировку на время.

Приостановка блокировки не срабатывает автоматически. Для этого нужно подать заявление в налоговую и обосновать, почему важно не замораживать счет.

В письме налоговой не сказано, что именно должно быть в письме. Но есть общий принцип — показать, что все дело не в халатности бизнеса, а в экономической ситуации.

Что делать при блокировке расчетного счета

Чтобы разблокировать счет, сначала нужно узнать причину и выполнить требования налоговой — например, заплатить штраф или передать отчетность. Чтобы ускорить разблокировку, можно принести в налоговую квитанцию об уплате налога.

Если у вас открыт расчетный счет в Тинькофф, вы можете узнать причины и детали блокировки в личном кабинете или приложении. Для этого перейдите к заблокированному счету, откройте постановление о блокировке и посмотрите код с расшифровкой:

Так выглядит код основания постановления в личном кабинете и приложении Тинькофф Бизнеса

В таблице собрали коды с расшифровками и рассказали, как устранить блокировку:

При блокировке может возникнуть мысль открыть другой расчетный счет. До 2014 года предприниматели пользовались этой возможностью, но теперь так сделать нельзя — закон запрещает банкам открывать новый расчетный счет для ИП или компании, если на старом есть ограничения от государственных органов.

Можно ли перестать быть клиентом банка?

Алгоритм закрытия счёта в банке Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.

Если банк уже получил решение о блокировке счета от налоговой, будет ли действовать приостановление?

Банк блокирует счет только по решению налоговой. При этом, если решение уже пришло, он не вправе его не выполнить.

Правило работы с решениями налоговой не меняется. Если банк получил требование о заморозке части денег, он это сделает. Но есть плюс.

Благодаря письму налоговой о приостановке блокировок у бизнеса есть два варианта. Пойти по стандартному пути — решить проблему с налоговой, дождаться отмены решения и получить свой счет обратно. Или обратиться в налоговую еще до закрытия проблемы и попросить приостановить блокировку. Если налоговая согласна, она выдает еще одно распоряжение, и тогда банк сможет снять заморозку.

Вывод

• Заморозка кредитки – сравнительно новая возможность, доступная клиентам банка Тинькофф и позволяющая временно приостановить использование карточки.
• В отличие от блокировки, она позволяет восстановиться доступ к полноценному функционалу продукта по желанию владельца.
• Чтобы заморозить карточку, используются два способа – приложение банка и горячая линия.
• Чтобы разморозить кредитку, требуется звонок на горячую линию Tinkoff Банка.