Как заработать 2000000 рублей на инвестициях через 2022 год

Облигационный рынок

Чаще всего он рассматривается как более прибыльный и рискованный аналог банковского вклада. Инвесторы, покупая облигацию, дают компании, муниципалитету или государству деньги в долг под проценты, но, в отличие от депозита, данная долговая ценная бумага не защищена государственной системой страхования.

Основные тенденции этого вида инвестирования схожи с банковским вкладом. В России наблюдается тренд на снижение процентных доходов ввиду уменьшения ключевой ставки в текущем году с 20% до 8%. К 2025 г. этот показатель должен упасть ещё сильнее — до 5–6%.

К чему это приведёт? Доходности облигаций в этом случае должны сократиться за счёт роста стоимости почти каждой ценной бумаги. То есть инвесторы, которые сейчас держат в своём портфеле такие долговые инструменты, дополнительно к купонному доходу получат прибыль от курсовой переоценки.

Динамика Индекса корпоративных облигаций на Мосбирже

Способ 3
В мечту

Почему. Вы для того и работаете, чтобы оплачивать свои желания. Если будете себе во всем отказывать, однажды сорветесь и разом прогуляете все сбережения. Приятные траты — обязательная часть финансовой стратегии. Не пренебрегайте мечтами: накопите на отпуск, машину или электрогитару.

Как. Положите деньги на тот же накопительный счет, но с четко поставленной целью. Укажите сумму и дату, когда мечта должна сбыться. А еще дайте ей название.

Цель можно назвать как угодно. На экране будет также видна процентная ставка по накопительному счету

Наши эксперты говорят, что так проще копить: если вы видите мечту на картинке и называете по имени, то она становится почти осязаемой. Вы фокусируетесь, и это мотивирует экономить. Но, по-моему, проще настроить автоплатеж и забыть. А через год на счете незаметно скопится несколько сотен на мечту.

Для большой покупки выгодней открыть вклад. Оптимальный срок вклада — год.

Когда выбираете вклад, обращайте внимание на капитализацию. Если она есть, то начисленный процент каждый месяц добавляется к счету. В следующем месяце процент начисляется уже на всю сумму. То есть доход по вкладу делает новый доход. Если капитализации нет, то процент начисляется только на ваши 100 тысяч.

Плюсы. На вкладе выше процент.

Минусы. Если вы заберете деньги со вклада досрочно, то почти весь прирост сгорит. Поэтому вклад подходит, только если вы точно знаете, когда понадобятся деньги. Например, вы копите ребенку на учебу и раньше августа деньги не понадобятся. Или копите на квартиру и точно не сможете купить ее внезапно на распродаже.

Диверсифицированный подход

Диверсификация — основной инструмент снижения рисков. Диверсифицированный подход популярен, так как ни вам, ни мне не хочется потерять большую часть вложенных средств.

Проще говоря, диверсификация — это не класть все яйца в одну корзину. То есть не вкладывать все деньги лишь в один из активов, так как у них может быть разный уровень ликвидности. Приведу пример.

На работе мне выплатили премию в размере 500 тыс. руб. , и я решил их инвестировать. Забыв про подушку безопасности, я вложил все деньги в акции. Я купил бумаги нескольких компаний на индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Я выбрал «Лукойл», «Татнефть» и «Газпром нефть». Спустя месяц мне срочно понадобились 100 тыс. руб. , но все мои акции в тот момент ушли в минус, и при закрытии позиций с убытком я потерял бы 100 тыс. руб. Кроме того, в течение ближайших трёх лет я не могу вывести деньги без закрытия счёта, а это неизбежно приведёт к убытку в размере 100 тыс. руб. Что делать в таком случае?

Давайте разберём, в чём заключается основная ошибка. В данном примере я пренебрёг принципом диверсификации, причём дважды. И дополнительно совершил ошибку, заменив уровень ликвидности актива. Теперь я поясню, как лучше было сделать.

У меня есть 500 тыс. руб. Но в этот раз я разделил их на три части: 200, 200 и 100 тысяч.

• Первые 200 тыс. руб. я вложил в акции, соблюдая принцип диверсификации, и купил бумаги компаний из разных секторов — «Московская биржа», АФК «Система» и «Петропавловск». Так как у меня есть ещё 300 тысяч, я могу купить акции на ИИС, хоть это и смена уровня ликвидности.Смена уровня ликвидности — это замена скорости оборачиваемости актива с одной на другую. Например, на обычном счёте я могу быстро продать акции и вывести деньги. На это уйдёт меньше суток. Используя ИИС, мне придётся продать акции и полностью закрыть счёт, так как иначе вывести деньги не получится. На это может уйти около трёх рабочих дней.
• На другие 200 тыс. руб. я купил валюту. Я приобрёл не только доллары, но и евро. Валюта — высоколиквидный актив, который я могу обменять в течение часа или даже нескольких минут.
• Оставшиеся 100 тыс. руб. я оставил для инвестиций в себя — здоровье, дополнительное образование, отпуск и так далее.

Я руководствовался тем, что диверсифицированный подход является оптимальным, причём диверсификация нужна на всех уровнях.

Корпоративные облигации

По словам Файнмана, еще один очень хороший и надежный инструмент с фиксированным доходом — это облигации. Покупая такую бумагу, вы одалживаете деньги государству или компании и получаете выплаты в виде купонов. Фактически, это первый шаг от банковского депозита к инвестициям, отметил консультант. «То есть вы, покупая
облигации 
, становитесь пассивным инвестором, вам не надо заниматься никаким трейдингом», — сказал он.

Эксперт полагает, что сейчас лучше покупать именно облигации компаний. Низкая
ключевая ставка 
Банка России сравняла доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), то есть государственных, с банковским депозитом. Раньше ОФЗ были интересны инвесторам, так как доходность у них была 7%, 8% и даже приближалась к 9%.

Если ключевая ставка ставка будет повышаться, то ОФЗ вновь станут интересным инструментом. По мнению Файнмана, это вполне может произойти. Среди корпоративных облигаций консультант предложил покупать бумаги крупных корпораций — Российских железных дорог, Сбербанка, «Роснефти», «Новотранса» и других.

В сервисе «РБК
Инвестиции 
» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Кроме того, на получаемые от облигаций проценты можно покупать новые облигации. Тогда у вас появится так называемый эффект сложного процента, рассказал эксперт. То есть когда он будет увеличиваться и на определенном этапе вы начнете получать проценты с процентов. В этом случае ваш личный капитал будет расти уже в геометрической прогрессии, сообщил он. То же самое можно делать и с дивидендами.

«Но до этого еще лет десять, наверное. Я математически считал, эффект сложного процента где-то включается на девятый год реинвестирования, рекапитализации ваших купонов и дивидендов», — рассказал Файнман.

Куда вложить капитал

Что точно стоит сделать прямо сейчас, даже если капитала еще нет, — разобраться в инвестициях. Азы мы объясняем в нашем бесплатном курсе — этого хватит, чтобы предпринять первые шаги.

Если у вас нет долгов или кредитов под высокий процент, стоит начинать инвестировать уже сейчас: чем раньше начнете, тем больше сможете заработать за счет сложного процента.

Поскольку вы пишете про стабильный доход, советую рассматривать облигации, потому что все параметры после покупки облигации фиксируются — даты и размеры выплат заранее известны. Я тоже постоянно работаю с облигациями и даже разработал скринер в гугл-таблице для поиска ликвидных облигаций.

Что касается конкретной суммы доходности, предлагаю брать за основу 15%. Это доходность, которую в текущих рыночных условиях предлагают дальние выпуски ОФЗ и корпоративные облигации надежных эмитентов.

Вариант 5
Вложить в драгоценные металлы

Инвестировать в золото и серебро можно как в материальном виде — покупая украшения, монеты и слитки, так и с помощью банковских и биржевых инструментов. Например, биржевой фонд FXGD отслеживает цену золота.

Преимущество материального золота в том, что оно не зависит от финансовой системы. Но нематериальное золото удобнее: нет проблем с ликвидностью и хранением.

Один из минусов покупки драгоценных металлов — то, что они не дают пассивного дохода. И если цена металла упала, инвестор может находиться продолжительное время в просадке, не получая купонов или дивидендов. Все это время его капитал будет «заморожен».

Нивелировать данный минус можно, покупая акции компаний-золотодобытчиков, например «Полюс» или «Полиметалл». Их котировки обычно коррелируют с ценой на золото и серебро. Так инвестор вкладывает в драгоценные металлы опосредованно, при этом получая доход посредством дивидендов. Правда, добавляется риск компаний: вдруг у бизнеса возникнут проблемы.

Плюс в том, что драгоценные металлы имеют слабую взаимосвязь с акциями и облигациями. А значит, их добавление в инвестиционный портфель может снизить его волатильность и улучшить отношение доходности к риску.

Доходность от инвестиций в драгметаллы. При вложении 500 000 Р в 2012 году к концу 2021 года результат портфеля из золота составил бы 1 333 658 Р, из серебра — 945 151 Р. Это 10,31% и 6,57% годовых соответственно, или 3,55% и 0,04% годовых с поправкой на инфляцию. Золото оказалось лучше вкладов и облигаций, а вот серебро отстало от них.

Доходность золота в последнем десятилетии была сопоставима с ростом российских акций, а серебро показало себя по доходности чуть хуже облигаций.

Золото и серебро довольно волатильны. Их цена может сильно колебаться, в том числе годами падать. Не стоит рассчитывать, что в следующие 10 лет золото будет таким же выгодным вложением, как в прошлые 10 лет. Будущую цену золота никто не знает.

В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов будет примерно на уровне инфляции или немного выше. Инвестировать только в драгоценные металлы вряд ли разумно.

Пиццемат

«Ничто не ново под луной», в том числе и вендинговые автоматы. Вендинг проявляется в самых неожиданных формах, будь то продажа плюшевых игрушек или горячей еды. Пиццематы можно отнести ко вторым. Они представляют собой небольшие автоматизированные автоматы, в которых находятся отсеки: для хранения охлаждённой пиццы, для распаковки из целлофановой плёнки, небольшие печи для её разогрева и, собственно, выдачи. Общая стоимость пиццематов идёт от 570,000 руб. и выше, в зависимости от требуемого функционала.

Это может быть хорошим вложением на фоне того, что пицца является очень популярным видом фаст-фуда и таковым останется надолго.

Как вам идея?

? — 73%

? — 27%

Нейро-обучение для детей

Нейро-обучение (или нейропедагогика) — новое слово в образовании, в основе которого лежат исследования в области функционирования головного мозга. Иными словами, это сплав неврологии и педагогики.

На данный момент времени, оно не очень известно в массах людей, но ситуация быстро меняется. Для его организации нужно какое-либо помещение и преподаватель. Аренда помещения будет стоить от 20,000 руб. в месяц и выше, средняя запрашиваемая зарплата педагога — минимум, 21,000 руб. в месяц.

Поэтому, для какой-никакой прибыльности, стоит очень сильно вложиться в самопродвижение, что повышает финансовые риски.

? — 39%

? — 61%

5 место. Биткоин

Первая и самая известная криптовалюта до сих пор бьет рекорды по показателям прибыли. Около 70% капитализации всех существующих криптовалют приходится на биткоин.

Особенности: хранить монеты можно только на специальном криптовлатном кошельке, причем безопаснее на холодном — отключенном от сети. А покупают биткоины на биржах. Курс от одной биржи к другой может варьироваться.

Эксклюзивность: это децентрализованный актив, работающий на базе технологии блокчейн. Новые монеты в сети добывают майнеры с помощью вычислительных мощностей своих видеокарт и процессоров. А трейдеры покупают криптовалюты на специальных биржах.

Кто инвестирует: криптотрейдеры со всего мира изучают основы теханализа и пытаются зарабатывать на курсе биткоина. А еще есть инвесторы, которые держат в крипте часть средств.

Капитализация: За 5 лет капитализация криптомонеты выросла в 3 раза и составила 605 млрд долларов.

Прибыль: в марте 2022 года биткоин обновил курс до 48 тысяч долларов за монету. В мае курс упал до 32 тысяч долларов. Высокая волатильность — характерный признак криптовалют. Покупать их стоит на падении, а продавать на повышении.

Преимущество: в 2013 году монета выросла в 7 раз всего за 3 месяца. В 2021 году биткоин вырос с 31 тысячи долларов за монету до 64 тысяч.

Минусы: из-за высокой волатильности биткоин — высокорискованный актив. На инвестициях в биткоин можно как приумножить свое состояние в несколько раз, так и потерять огромную сумму денег.

Перед тем как инвестировать деньги, стоит сопоставить прибыль и потенциальные риски. В нашем рейтинге чем выше позиция, тем ниже риски для инвестора. Также выбор зависит от капитала, который готов выделить инвестор.

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары

Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. О драгоценных металлах мы поговорим ниже.

Если у вас есть доступ на иностранные рынки, то инвестировать в коммодити удобнее всего через соответствующие фонды ETF. На российских биржах это можно сделать двумя способами:

• Через акции сырьевых и аграрных компаний, например Exxon Mobil или «РусАгро». Ведь котировки сырьевых компаний обычно коррелируют с ценами на их товар.
• Через фьючерсы — производные инструменты на срочном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как по сути подразумевает торговлю с кредитным плечом. Этот способ подходит только для квалифицированных инвесторов.

Плюсы сырьевых товаров:

• Отличная защита от инфляции, так как зачастую рост цен на сырье и служит ее драйвером.
• Может быть удачным долгосрочным вложением в условиях сырьевого суперцикла, который многие аналитики прогнозируют в ближайшие десятилетия.

Минусы сырьевых товаров:

Глэмпинг-отели

Глэмпинг — это новый формат отдыха на природе. Глэмпинг относится к направлениям экотуризма и включает в себя организованный и комфортный отдых на лоне дикой природы с элементами «роскоши» отеля: двуспальная кровать, мебель, кухонные принадлежности, душ и туалет.

Для организации глэмпинг-отеля необходимо приобрести земельный участок под застройку. Цены на землю в различных регионах нашей страны заметно отличаются друг от друга.

РегионСтоимость земли 60 сот. Затраты на строительство «под ключ»Возможная прибыль
Алтай1 млн. 15 млн. 18 млн. /год
Дальний Восток600 тыс. 5 млн. 35 млн/год
Крым20 млн. 100 млн. 65 млн/год

Доходы от подобного бизнеса, чаще всего сезонные и зависят от множества факторов. Расчеты необходимо делать для конкретного региона, и тогда будет понятно, насколько быстро окупятся вложения.

? — 100%

? — 0%

Персонализированные ювелирные 3D-украшения

3D-печать проникает даже в «большие» сферы вроде строительства. Это позволяет говорить о том, что можно относительно легко печатать и лёгкие предметы вроде ювелирных украшений. Достаточно иметь 3D-принтер и подходящие материалы.

Стоимость подходящего принтера начинается от 22,000 рублей, и они могу достаточно быстро отбиться, потому что такие украшение пользуются спросом — их может себе позволить большее количество человек из-за того, что они дешевле чем ювелирные изделия, сделанные классическими методами.

? — 70%

? — 30%

Квартиры внутри фермерского склада с использованием стекловаты

Эта тема набирает обороты в США, потому что позволяет создать дешёвое жильё. Там цена жилья — очень больной вопрос, поэтому такое жильё пользуется популярностью.

В РФ дешёвое жилье тоже будет пользоваться популярностью, но именно такое будет сложно сделать, потому что фермерских складов, подходящих под переоборудование, не так много, как в США. По сути, это простой ремонт (от 1,000 руб. за м2) с использованием стекловаты.

Инвестиции для более рисковых

Смирнова полагает, что в акции нужно вкладываться с осторожностью, так как 2022 год — это год сворачивания ликвидности и роста ставок, а это значит, что бурного роста в акциях уже не будет. Тем не менее Мельникова считает, что в условиях низких реальных ставок инвестиции в более рисковые активы, как акции, могут обеспечить более привлекательную доходность.

Российские акции

В начале года можно посмотреть на акции российских компаний с привлекательными дивидендами, чтобы при незначительном изменении цены инвестор все равно сохранил покупательную способность капитала, считает Смирнова. По ее мнению, имеет смысл делать акцент на бумаги, которые больше всего снизились в цене на фоне санкционных рисков. Она назвала несколько вариантов:

• финансовый сектор: «Сбер», ВТБ;
• металлурги: «Норникель», ММК, НЛМК. Временные экспортные пошлины уже не будут действовать, а повышение налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) менее травматично для бизнеса, отметила Смирнова;

Традиционно защитные отрасли в период инфляции, которые перекладывают рост цен на конечного потребителя:

• ретейл: «Магнит»;
• связь: МТС;
• электроэнергия: «Россети».

Кабаков, наоборот, полагает, что к электроэнергетике стоит относиться с осторожностью из-за высокой инфляции, роста инвестиционных программ, постепенного окончания программы строительства новых объектов у генерирующих компаний (ДПМ) и низкой индексации тарифов «сетей». Что касается металлургов, он считает, что прибыль металлургической отрасли может снизиться примерно на 10% в 2022 году из-за ослабления ценовой динамики промышленных металлов и роста налоговой нагрузки.

В «ВТБ Мои Инвестиции» сменили позицию по российским акциям с «держать» на «покупать», так как сложились благоприятные условия на сырьевых рынках, а также условия привлекательной дивидендной доходности и учтенной в стоимости акций геополитической премии, рассказал Клещев.

«Если говорить о наших фаворитах на 2022 год из российских акций, то мы делаем фокус на нефтегазовый сектор. Рост добычи на ослаблениях ограничений ОПЕК+ и сохранение относительно высоких цен на нефть позволят компаниям продолжить увеличивать свободный денежный поток и делиться с акционерами прибылью», — сказал эксперт.

По его словам, дивидендная доходность сектора превысит 10%. Однако в остальных отраслях компания придерживается более выборочного подхода. Фавориты «ВТБ Мои Инвестиции» в российских акциях:

• «Роснефть»;
• ЛУКОЙЛ;
• «Газпром»;
• НОВАТЭК;
• «Русал»;
• «Евраз»;
• «Сбер»;
• «Ренессанс Страхование»;
• «Яндекс»;
• Headhunter;
• «Магнит»;
• МТС;
• «Сегежа»;
• «Русагро»;
• «Глобалтранс».

Кабаков также особо выделил бумаги нефтегазового сектора. По его мнению, самые недооцененные среди них — акции «Роснефти», «Башнефти» и «Транснефть». Последние бумаги — очень дорогие, так что для небольшого портфеля с учетом необходимой диверсификации они могут не подойти, отметил эксперт. Кроме того, он считает интересными акции банковской сферы, из российских — ВТБ и «Сбера».

«В следующем году нефтегазовые компании продолжат наращивать показатели выручки, прибыли и дивидендов, а финансовый сектор станет единственным выигравшим от роста процентных ставок и сможет увеличить процентные доходы, комиссии, кредитные портфели с улучшением качества активов на фоне роста ВВП», — считает Кабаков.

Иностранные акции

Из банковского сектора среди иностранных ценных бумаг эксперт выделил:

• Wells Fargo;
• Visa;
• Mastercard.

Кроме того, директор по стратегии «Финама» полагает, что, учитывая ситуацию с пандемией и другие факторы, перспективными могут быть акции лидеров глобального рынка здравоохранения. Среди них:

• Horizon Therapeutics;
• Amgen;
• AbbVie.

Меркулов считает, что в американских акциях стоит фокусироваться на компаниях стоимости и низкой волатильности. Примером такой компании он считает The Mosaic Company — ведущего производителя и продавца концентрированных фосфатов и калийных удобрений для мировой сельскохозяйственной промышленности. По словам директора аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс», на долю Mosaic приходится около 74% годового производства фосфорных удобрений для сельскохозяйственных культур в Северной Америке.

Он отметил, что калий — один из крупнейших экспортных товаров Белоруссии, и если санкции против страны ужесточат, то поставки ее удобрений могут ограничить. А это хорошо скажется на американских компаниях, производящих тот же товар.

Еще один из крупнейших в мире производителей удобрений, в основном аммиачных, — CF Industries Holdings. В ИК «Фридом Финанс» считают, что у компании очень хорошие шансы нарастить производство аммиака, так как на рынке образовался дефицит аммиачных удобрений из-за энергокризиса в Европе и остановок заводов из-за высоких цен на газ. Основные производственные мощности CF Industries Holdings находятся в Северной Америке, где цены на природный газ значительно ниже. Кроме того, в России на полгода ввели ограничения на экспорт удобрений, в том числе аммиачных, что должно поддержать цены, отметил Меркулов.

По его мнению, также не стоит забывать про большие технологические компании. Он полагает, что у них тоже будет пространство для роста в 2022 году, даже несмотря на повышения ставок, так как у них хороший уровень маржинальности, что снижает риски от повышения ставки.

Маржинальность бизнеса — показатель его рентабельности и эффективности.

Меркулов выделил следующие техи:

• Apple;
• Alphabet;
• Meta;
• Netflix;
• Nvidia;
• Microsoft.

Ввиду проблем с полупроводниками и разрывом цепочек поставок я бы посмотрела в сторону автопрома, но только тех, кто нацелен на значимые позиции в электрокарах: например, General Motors, Volkswagen

По ее мнению, также имеет смысл обратить внимание на традиционно защитные отрасли:

• телеком: AT&T, Verizon, Deutsche Telekom;
• здравоохранение, товары повседневного спроса и ретейл: J&J, P&G, Bayer.

Кроме того, она выделила компании, для которых 2022 год станет судьбоносным в плане сделок слияния, поглощения и реструктуризации — тот же AT&T, а также Intel и IBM.

Что касается китайских акций, то Смирнова полагает, что в январе лучше подождать новостей о том, будут ли делистинги компаний из КНР с американских бирж. Если эта тема не будет выделяться, то в феврале-марте можно купить немного акций китайских компаний — но не более 10% портфеля, отметила консультант. По ее мнению, можно попробовать взять акции китайских технологических компаний, но ни в коем случае нельзя делать ставку на кого-то одного. Варианты:

• Alibaba;
• Tencent;
• Baidu;
• JD.

Снижение политических и регуляторных рисков в Китае должно позитивно отразиться на отношении инвесторов к развивающимся рынкам

В «ВТБ Мои Инвестиции» считают акции развивающихся стран перспективными.

Помните, что не существует универсального совета, который подошел бы всем инвесторам. Каждый выбирает стратегию индивидуально для себя или с помощью консультанта. Она зависит не только от суммы, но также от ваших целей, от того, на какой срок вы планируете инвестировать и какой уровень риска вам подходит. Кроме того, неквалифицированным инвесторам, которые не сдавали тест у брокера, доступен ограниченный набор инструментов. И даже после теста выбор будет меньше, чем у квалифицированного. Решение о том, во что инвестировать, всегда за вами.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Коворкинг для женщин с детской комнатой

Одной из основных проблем молодых мам, только вышедших из декретного отпуска, является комбинация работы и уходом за ребёнком. За ним нужно присматривать и обеспечивать его различные нужды, а в современных реалиях, когда обоих родителей дома нет, это, мягко говоря, очень сложно.

Поэтому набирают популярность женские коворкинги с детской комнатой. Это сдвоенные помещения — для работы и присмотра за ребёнком третьими лицами, соответственно. Такой коворгинг упрощает жизнь женщине потому что, как уже было сказано, за ребёнком присматривают, причём тут же на месте.

Пока что это прерогатива больших городов, но на открытие такого места даже в них потребуется не менее 500,000 руб. И даже в густонаселённых местах не факт, что это будет выгодно.

? — 53%

? — 47%

Поддержка недозагруженным

Существуют сервисы вроде Kbox, позволяющие коммерческим кухням дополнительно работать в случае недостаточной загруженности кухни. Недозагруженность кухни — показатель того, что она непопулярна, следовательно, убыточна. Такие сервисы за некоторую оплату (цены для людей вне компании не афишируются) анализируют проблемы кухни и помогают ей выйти из убыточности различными методами, от изменений ассортимента и цен, до интеграций с сервисами вроде Яндекс. Еды. Конечно же, учитываются возможности каждой конкретной кухни.

Этот принцип можно применить к различным сферам и такие фирмы могут спокойно существовать за счёт помощи предприятиям в подобные кризисные моменты.

? — 36%

? — 64%

Флуора – волшебное светодиодное комнатное растение

Сейчас часто можно наблюдать зачатки «умных домов», легко контролирующихся с смартфона или планшета. В эти системы входят, в том числе, и системы освещения помещения. Светодиодные «флуоры» можно к ним отнести, потому что, по сути, это светодиоды с контроллером внутри пластиковой формы в виде растения.

Производство таких приборов будет сложным, в частности, из-за программирования «умной» части, но вполне может стать прибыльным из-за запроса людей на такие «предметы уюта». Физически проще будет ими просто торговать, но это будет не так прибыльно, как продажа с производства большими партиями.

? — 56%

? — 44%

Вложения в вендинг

Один из самых привлекательных, но и затратных на начальном этапе видов инвестирования — вендинг. Этим термином называют любую операцию, которую совершает торговый автомат на платной основе — пакет чипов, шоколадка, кофе или пополнение баланса мобильного телефона. Потребность в торговых автоматах постоянно растет, особенно способ выгоден в сфере финансовых услуг. Можно не заниматься финансовыми операциями — приемом платежей, переводами, а торговать штучными товарами.

Проект может быть как стартапом, так и дополнением к готовому бизнесу. Пассивным доход будет только в том случае, если в него только инвестировать, как в предыдущем варианте. Если заниматься вендингом самостоятельно, то будут дополнительные затраты на обслуживание терминалов, закупку ассортимента и другие сопутствующие расходы. Такой вид инвестирования выгоден и приносит стабильный ежемесячный доход, но при одном условия, что бизнес работает слаженно и эффективно.

Подобный пример заработка в одной из развивающихся сфер приведен для того, чтобы стало ясно, что вкладывать есть куда, но без стратегии этого лучше не делать.

Акции, облигации и валюта

Инвестирование денег для получения дохода от ценных бумаг реализуют по двум схемам:

• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Проводить сделки с активами можно самостоятельно или доверить это Управляющей компании (УК), которая будет от вашего имени заниматься всеми операциями на фондовых биржах.
• Торги на бирже. В этом случае ваша прибыль складывается на разнице цены между покупкой и продажей актива.

Самый стабильный и низкорискованный способ вложения капитала в этом варианте инвестирования — облигации от государства или крупных корпораций. Надежность высокая, как и у банковского вклада, но прибыль выше — до 9-15% годовых. Если вы находите более «выгодные» предложения в 18-25%, то не стоит поддаваться искушению, скорее всего там высокая доля срытого риска. Знайте, что при оформлении и возврате налогового вычета в 13% и работе с ИИС дольше 3-х лет вы автоматически повысите доходность инвестирования в ИИС.

Вложения в облигации подходят даже при небольшом объеме свободных денег, потому что порог входа от 10 000 рублей и выше. Даже с небольшим первоначальным капиталом можно начинать осваивать торги на фондовых рынках. Кроме того это самый защищенный и безопасный вариант, с которого следует начинать новичкам.

Чтобы получать ежемесячные стабильные поступления купите несколько разных типов облигаций с разным периодом выплат, тогда поток будет непрекращающимся. Например, по государственным облигациям доход поступает один раз в полгода. По ряду корпоративных облигаций — раз в квартал или месяц.

Купоны или другими словами доходы по облигациям выплачивают раз в год, полугодие, квартал или ежемесячно. Если доход нужен каждый месяц, грамотно составьте инвестиционную стратегию до начала вложений

Акции и участие в торгах

Акции компаний более рискованный способ инвестирования для неопытного трейдера, по сравнению с облигациями. На начальном этапе подойдут только акции известных российских брендов. Чтобы вложить в международные активы типа Apple потребуется получить статус финансиста и открыть счет с балансом от 6 млн рублей.

Однако на дивидендных акциях можно заработать от 6 до 10%, если, например, судить по выплатам таких компаний как Сургутнефть, М-видео или МТС. Кроме того, если растет прибыль компании, то растут и ваши дивиденды. Хотя в краткосрочном периоде цена на акции может проваливаться и в два и в три раза. Малоопытному инвестору будет сложно на начальном этапе понять, когда совершить сделку, и не впадать в панику при любом колебании рынка.

Главный недостаток такого вида инвестирования — нет стабильности в доходах. Самые высокие выплаты дивидендов от компаний приходятся на II квартал. А период выплат не ежемесячный, а один раз в полгода. Кроме того нестабильность рынка может привести к резкому падению цен на акции, что приведет к несвоевременной продаже актива и получению итогового убытка от вложения. Лучше рассматривать акции как долгосрочный вариант инвестирования, нацеленный на перспективную прибыль. Для этого подойдут ценные бумаги крупных и одновременно растущих компаний.

Торги на бирже хоть и доступны всем, но для успешного инвестирования здесь также понадобятся специальные знания. Большинство брокеров предлагают начинающим инвесторам пройти платное или бесплатное обучение. Для выхода на рынок потребуется открыть брокерский счет. Минимальная сумма для входа — 500 рублей. Но для получения ощутимой прибыли понадобится пустить в оборот не менее 100 тысяч рублей. Это более рискованный способ заработка на собственном капитале, но и с большей прибылью.

Ожидаемая доходность в этом секторе 25-50% годовых. Даже если придерживаться консервативной стратегии, можно получить до 30% прибыли. Но важно пройти обучение, принимать решения без эмоций и на основе трезвого расчета.

Детское обучение профессиональным навыкам

На детях не принято экономить. Это аксиома современной жизни, которую претворяли родители раньше, и современные родители идут по их стопам. Об этом можно долго вести дискуссии, но реальность остаётся реальностью.

И очень многие родители хотят всестороннего развития для своих чад, на что готовы отдавать немаленькие средства. Но обучение ребёнка навыкам вроде программирования или бизнеса они считают, как минимум, хорошим долгосрочным вложением, поэтому это — прибыльное дело. Стоимость таких кружков начинается от 500 руб. за занятие и, в зависимости от уровня кружка, цены идут вверх. Открытие многопрофильного центра для этого занятия выйдет, как минимум, в 600,000 руб. Стоит учесть, что из-за насыщенности рынка предложениями, стоит заранее подумать о самопродвижении.

? — 59%

? — 41%

Наливные 3D-полы

Наливные 3D-полы являются новым дизайнерским словом в интерьере. По сути, это бесшовные наливные напольные покрытия с рисунком с своеобразной перспективой, которая даёт эффект объёма. Для того, чтобы их делать, нужен инструментарий, общая стоимость которого начинается от 25,000 руб.

Они производятся в три слоя, над которыми ведётся работа в течение двух недель (включая высыхание слоёв). Для этого нужен постоянный поток материалов. Но в то же время, это прибыльное дело, потому что в последнее время на них идёт высокий спрос.

? — 79%

? — 21%

Инвестиции для тех, кто не любит сильно рисковать

Для консерваторов — в 2022 году интересно посмотреть на облигации. ЦБ России явно будет продолжать поднимать ставки, а значит, доходность по облигациям продолжит расти

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные облигации высокого качества.

«При снижении инфляции в 2023 году к 4% таких доходностей по ОФЗ (облигациям федерального займа. — РБК) и корпоративным облигациям мы уже вряд ли увидим. Поэтому, полагаю, наступает время постепенно увеличивать дюрацию долгового портфеля», — считает эксперт.

Дюрация — это период до того момента, когда вложенный в облигацию капитал полностью возвращается инвестору. Этот показатель помогает определить среднее время окупаемости инвестиции. В нем учитываются размер купонных выплат, их периодичность, время до погашения и другие параметры. Если облигация бескупонная, то дюрация совпадает со сроком погашения бумаги.

По словам Смирновой, ожидается, что во второй половине 2022 года инфляция пойдет на спад, поэтому где-то в начале весны вполне можно посмотреть в сторону инвестиций в рублевые облигации сроком погашения в три — пять лет и к погашению можно будет зафиксировать высокую доходность. Однако облигации с более длинным сроком погашения кажутся рискованными из-за множества факторов, в том числе геополитических рисков, считает консультант. Смирнова полагает, что к тому же со снижением ставки цены на облигации пойдут вверх.

Директор аналитического департамента инвесткомпании «Фридом Финанс» Вадим Меркулов также считает, что в первом квартале 2022 года станет понятно, собирается ли Банк России закончить с повышением ставки или уже закончил. Он полагает, что из российских облигаций стоит покупать ОФЗ, так как в этот момент гособлигации с погашением через три — пять лет могут показать хорошую доходность.

Инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции» Станислав Клещев отметил, что в компании рассматривают покупку как ОФЗ, так и рублевых корпоративных облигаций высокого кредитного качества в ожидании смягчения денежно-кредитной политики.

Однако директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков считает, что для частного инвестора с небольшим капиталом в условиях растущей инфляции облигации — это, скорее, инструмент для снижения рисков и заработать здесь не получится. Он предложил более специфичные государственные долговые бумаги: «Можно обратить внимание на ОФЗ с переменным купонным доходом (ОФЗ-ПК) и ОФЗ с защитой от инфляции (ОФЗ-ИН)».

Фонды

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов — инвестиции в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

«Идеально — через ЗПИФы (закрытые паевые инвестиционные фонды. — РБК) недвижимости, рентные, на индустриальную складскую или на торговую недвижимость, но чтобы внутри фонда было несколько объектов и несколько арендаторов», — рассказала консультант.

В качестве варианта Смирнова отметила фонд PNK rental, так как можно купить один пай по цене менее ₽2 тыс. , что подойдет инвесторам с капиталом в ₽100 тыс. Остальные ЗПИФЫ — от ₽300 тыс. , добавила она.

Еще один вариант — биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы). «Наиболее универсальным инструментом является БПИФ. Биржевые фонды зачастую следуют за крупнейшими мировыми индексами, то есть, по сути, отражают динамику нескольких сот или тысяч компаний, если, например, взять S&P 500 или Russell 2000. Получается, минимизируется риск отдельных компаний», — отметила Юлия Мельникова, аналитик управляющей компании «Альфа-Капитал».

Кроме того, через БПИФ можно собрать портфель из нескольких продуктов, диверсифицировать инвестиции по странам, регионам и отраслям. По мнению Мельниковой, в текущих рыночных условиях стоит присмотреться к компаниям финансового сектора, которые могут выиграть от ожидаемого роста ставок. Помимо этого, за счет привлекательной рыночной оценки и растущей инфляции хорошую доходность показывают циклические компании, отметила аналитик. К ним относятся и ресурсные компании, которые выигрывают от роста цен на товарных рынках, сказала она.

Циклические компании производят товары длительного спроса, а также предоставляют услуги, которые зависят от уровня дохода. В циклические сектора входят автомобилестроение, путешествия, развлечения, производители бытовых товаров, одежды, авиакомпании и многие другие. Акции подобных компаний зависят от экономического цикла. Когда экономика растет, то их стоимость увеличивается, а когда снижается — они первыми падают в цене.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды — ETF. По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

«Такой подход не только упрощает формирование и управление портфелем частным инвесторам, но и дает налоговые льготы при долгосрочных инвестициях. А это очень заметная прибавка к итоговому инвестдоходу», — рассказал Клещев.

Создание контента на OnlyFans, Спонср, Патреон, Boosty и Publica

Раньше авторы запрашивали пожертвования на свой прямой счёт за созданные ими произведения. Ситуация изменилась с появлением сервисов вроде Patreon, OnlyFans и Спонср, позволяющие делать ежемесячные выплаты контент-мейкеру. К примеру, на Patreon можно выставить различные стоимости ежемесячных выплат в обмен на дополнительный контент. Другой пример, сервис Publica свободней относится к ценовой политике контент-мейкера и позволяет ему выставить ту ценовую политику, которую ему удобна, будь то ежемесячная плата за доступ к контенту или единоразовая выплата за единицу его творчества. И ещё один пример, как финансист Crimson Alter помощью Sponsr. ru зарабатывает более 2,1 миллиона рублей в месяц.

У всех типов контента всех есть общая черта — доходность монетизации зависит не от самой платформы, а от количества аудитории автора. Иными словами, чем больше подписчиков — тем больше денег, вне зависимости от платформы.

? — 45%

? — 55%

Подписочная модель при продаже физических товаров

Подписочная модель при продаже физических товаров — самый сложный вид подписки, но и он набирает популярность, особенно среди предпринимателей на Западе. К 2025 там ожидается высокое повышение рынка таких товаров до 478 млрд. долларов, что показывает рабочую систему на примере самого крупного игрока — это Recharge.

В РФ же к подписке на физические товары большинство населения не готово, даже при платёжеспособности населения. Дело в том, что люди не привыкли к такой подписке, даже несмотря на то, что активно пользуются подпиской в «цифре». Выходить на этот рынок в России, даже с капиталом на уровне 1,000,000 руб. , — очень рискованное, но потенциально и очень прибыльное.

? — 34%

? — 66%

Вариант № 4Вложить в валюту

Речь идет про иностранные денежные единицы — евро, доллар, юань, иена и так далее. Валюту можно купить через банки или на брокерский счет по биржевому курсу. Затем за эту валюту можно купить иностранные активы или просто удерживать с целью заработка на курсовой разнице.

Пример: если посмотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с декабря 2003 года по апрель 2022 года обесценился на 155% — с 29,73 Р до 74,4 Р за доллар. Доходность — более 8% годовых без учета инфляции.

Внимание: из-за геополитической обстановки вложение в валюту может повлечь дополнительные инфраструктурные риски. Так, обналичивание валюты сейчас затруднено, а за ее хранение на банковском счете может взиматься комиссия. Также с 14 июня 2022 года Мосбиржа прекратила торговлю швейцарским франком. В то же время биржа планирует запуск торгов новыми валютами, в том числе арабским дирхамом, который фиксированно привязан к доллару и может расцениваться его аналогом.

• Вложение в иностранную валюту позволяет защитить капитал от девальвации рубля. Например, если разделить капитал на рублевые и долларовые активы в пропорции он перестанет зависеть от динамики курса рубля к доллару.
• Можно частично минимизировать денежную эрозию, если переложить часть капитала в валюту с низкой инфляцией — например, иену или юань.

• Это — деньги, а значит, они «не работают» и подвержены инфляции. Поэтому этот вариант лучше подходит на краткосрок. В случае длинного горизонта вложения стоит рассмотреть вложение валюты в биржевые инструменты — чтобы деньги приносили доход.
• Это сложный рынок. Чтобы регулярно зарабатывать на курсовой разнице, нужно хорошо разбираться в геополитике и макроэкономике.
• Брокер не является налоговым агентом на валютной секции биржи, поэтому по закону прибыль от купли-продажи валюты нужно декларировать самостоятельно.

В какую недвижимость можно вкладывать деньги

Чем больше город, тем выше спрос на жилые и коммерческие помещения. Рассмотрим варианты инвестирования.

Жилая недвижимость. Наиболее распространённый вид недвижимого имущества. В основном с ним работают новички-инвесторы, так как риски — минимальны. Такой способ вложений часто используют, чтобы сохранить деньги. Доходы получают посредством перепродажи либо сдачи в аренду. При покупке жилого помещения учтите все характеристики: местонахождение, год постройки, планировку, инфраструктуру.

Коммерческая недвижимость. Подходит для инвесторов с опытом — им проще выбрать подходящее помещение. Коммерческую недвижимость выгоднее сдавать в аренду, чем перепродавать.

Земельные участки. Покупать земельные участки выгодно, так как они дешевле остальных видов недвижимости. Их быстро и просто оформить. Нет дополнительных затрат в виде коммунальных платежей и ремонта. При покупке учитывайте назначение. Наиболее ликвидны — участки для строительства. Для долгосрочных инвестиций подойдут сельскохозяйственные земли.

Загородная недвижимость. Загородные дома как вид инвестиций особенно популярны среди жителей мегаполисов. Стабильный спрос будет на благоустроенные дома с красивым видом и природой вокруг.

Вложения в парковочные места. Ситуативный вид инвестирования в крупных городах. Доход зависит от расположения площадки. Парковку размещают в оживлённом месте, где не хватает свободных мест для автомобилей.

Найти недвижимость для инвестиций

Как инвестировать правильно

Прежде чем начинать искать активы, в которые можно вложить деньги, стоит помнить основные правила инвестирования, особенно в период кризиса и неопределенности:

• копите подушку безопасности;
• поставьте цель и определитесь с приемлемым уровнем риска;
• не поддавайтесь панике и следуйте своей стратегии;
• диверсифицируйте инвестиции, то есть не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте вложения по странам, активам, валютам;
• ребалансируйте портфель, если в этом есть необходимость;
• не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
• инвестируйте в то, в чем разбираетесь.

Мы опросили экспертов и узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Как правило, большая доходность предполагает большие риски.

С ней согласен и Василий Карпунин, начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций». По его словам, облигации «уже близки к дну, учитывая намеки на достижение пиковых значений по рублевой инфляции». Он отметил, что хотя очень быстрого обратного роста может не произойти, уже сейчас можно зафиксировать высокую доходность, если купить средние и длинные
облигации 
высокого качества.

По словам Смирновой, еще один вариант для консерваторов —
инвестиции 
в рентную недвижимость, которую сдают по долгосрочным договорам аренды крупным арендаторам, например сети магазинов «ВкусВилл», ретейлеру Ozon и другим компаниям. При этом в договорах должна быть включена индексация на инфляцию.

Однако можно выбрать не только БПИФ, но и биржевые фонды —
ETF. По словам Клещева, в целом фонды подходят для инвестора с небольшими суммами. Для такого инвестора будет лучше не пытаться выбирать отдельные инструменты, а формировать диверсифицированный портфель на основе биржевых фондов, отметил эксперт.

Способ 2
В себя

Почему. Если заначка уже есть, а свободные деньги остались, не спешите нести их в банк или покупать валюту. Подумайте, как вам в следующий раз получить не 100, а 200 тысяч свободных денег.

Как. Вложите деньги в себя: обучение, здоровье, инструменты. Если вы не продвигаетесь в карьере из-за квалификации — учитесь. Если плохо работаете, потому что болит голова — пройдите обследование и займитесь спортом. Если медленно работаете из-за старого компьютера — купите новый.

Плюсы. Ваша квалификация и здоровье — это активы, которые никуда не денутся. Если дом сгорит и деньги обесценятся, вы все равно сможете себя прокормить. Хороший инструмент вам поможет: сбережет время, расширит возможности.

Минусы. Чтобы повысить квалификацию, придется пахать: читать, слушать лекции, делать домашку, терпеть критику. Чтобы улучшить здоровье, придется менять привычки: следить за питанием, ходить на тренировки. И только компьютер можно просто купить.