Какие банки предлагают физическим лицам выгодные процентные ставки?

Содержание:

Насколько вообще рискованно делать вклады?

Банк России возобновил отзыв лицензий у банков. Только за первое полугодие 2021 года ЦБ отозвал лицензии на осуществление банковских операций почти у 30 банков, из которых 28 были лишены лицензий из-за нарушений законодательства Для вкладчиков это неприятно, но все же система страхования вкладов гарантирует возврат их денег клиенту в случае банкротства банка.

На банковском рынке осталось 378 кредитных организаций, которые можно считать банками (это банки, имеющие универсальную лицензию). В 2021 году с рынка уйдут 30-35 банков, считают эксперты. Если речь идет о небольших региональных банках, то их крах маловероятен.

Вкладчикам лучше не терять бдительности, поскольку розничный портфель в России стремительно растет (12 триллионов рублей на начало 2021 года), в то время как доходы населения практически падают. Банки могут столкнуться с волной невозвратов кредитов, когда заемщики больше не смогут воспользоваться кредитными каникулами.

Но выяснить, кому принадлежат деньги, не так-то просто. Артем Деев из AMarkets рассказал нам, на что следует обратить внимание при покупке акций

В заключение, вот список информации, на которую вам следует обратить внимание в первую очередь:

  • Банк должен быть членом системы страхования вкладов. Это касается почти всех банков, но не помешает перепроверить;
  • . Здесь проблема проста — некоторые банки настолько велики, что центральный банк не допустит их краха. В качестве примера можно привести три частных банка, которые попали в беду и стали государственными — «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк. Их клиенты не потеряли ни копейки своих вкладов, а банки не прекратили их обслуживать;
  • . Чем больше прибыль банка, тем эффективнее его деятельность и тем выше его финансовая устойчивость. Например, в 2020 году Сбер заработал 760,3 млрд рублей — больше, чем бюджет Московской области или Санкт-Петербурга;
  • Соответствие стандартам Банка России. На сайте надзорного органа есть раздел с данными о банках, где в разделах 3 и 4 формы 135 можно посмотреть, как банк выполняет обязательные нормативные требования
  • Информация из напоминаний и уведомлений. Если есть свидетельства того, что банк под каким-либо предлогом отказывается возвращать вклад в срок или каким-либо образом убеждает вкладчика восстановить вклад на новую дату, вам следует насторожиться. В частности, необходимо отслеживать, применяет ли Центральный банк России специальные меры в отношении банка, например, такой мерой может быть временный запрет на прием вкладов
  • Информация о владельцах. Практика показывает, что надежными можно считать банки, принадлежащие государству (большинство из них входит в топ-10), крупные иностранные банки или крупные компании (такие как Газпромбанк). Надежный владелец при необходимости найдет деньги для рекапитализации банка, чего нельзя сказать о небольших банках, принадлежащих не самым влиятельным людям
  • Рейтинги, присваиваемые рейтинговыми агентствами. Есть крупные международные агентства, есть российские агентства — рекомендуется проверить и сравнить информацию о рейтинге с другими банками.

Если процентная ставка была чрезмерно высокой, вкладчик мог подумать, что банк — это лохотрон. Банк будет обязан платить АСВ больше, если его максимальная ставка превышает определенный порог.

Но в некоторых обстоятельствах вы можете полностью пренебречь многими из этих вещей.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что должны знать вкладчики, — это то, что система страхования вкладов гарантирует возврат всей вложенной суммы. Если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить на это внимание:

  • Участвует ли банк в схеме гарантирования вкладов. Вы можете проверить на сайте VSA;
  • Процентная ставка: чем выше, тем лучше;
  • Наличие отделений банка поблизости.

» Если банк предлагает 7% годовых, но при этом имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов», то для клиентов с суммой до 1 млн рублей это хороший вариант.

Если вкладчик ожидает, что его время будет потрачено не на него — он потеряет свое. Если ЦБ РФ отзовет лицензию у банка, вкладчику придется писать заявление в АСВ на получение компенсации и ждать до 3 рабочих дней. Вкладчик потеряет около 3 недель времени (соответственно, проценты за эти недели тоже).

Цифра 1,4 млн — это уже сумма процентов. То есть, чтобы не потерять их в случае потери вклада, его сумма должна быть несколько меньше. Если вклад оформляется на год под 7%, то лучше разместить его не более чем на 1 млн рублей. Это почти достигает максимальной суммы компенсации (в один миллион рублей).

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов — если на счете и вкладе в банке находились деньги от продажи жилья, наследства, социальных выплат. субсидий или других социально значимых средств; максимальная выплата составит 10 млн рублей (но только если они находились там менее 3 месяцев). Это же ограничение распространяется и на эскроу-счета, которые открываются при покупке жилья по ДДУ. Но эта ситуация не имеет ничего общего с обычными вкладами.

Банки, предлагающие самые высокие процентные ставки по вкладам:

БанкВкладСтавкаСрокУсловия
Альфа-Банк«Альфа-Вклад»до 6,37% (с капитализацией – 7%)3 годаБез пополнения и снятия
Экспобанк«Летний»6,5% (если открыть онлайн, то 6,6%)от 367 днейПополнения нет, но проценты либо выплачиваются на счет, либо капитализируются
Банк «Дом. РФ»«Надежный», «ДОМа лучше»6,8% (если онлайн, то 7%). На сумму от 1 миллиона будет
+0,1%1100 днейПополнение в первые 15 дней, без досрочного снятия
Локо-Банк«Только плюсы»6,25% (если сумма от 800 тысяч, то 6,45%)1100 днейБез пополнения, без снятия. Можно подобрать варианты с пополнением или снятием, но ставка будет ниже
Росбанк«150 лет надежности»6,25% (если новый клиент, или до этого месяц не обращался)36 месяцевБез пополнения и без снятия
СМП-Банк«Отличный доход»6,25%12 месяцевБез пополнения и снятия, только для новых клиентов

Все лучшие предложения являются долгосрочными (от одного года) и не допускают частичного или пополняемого снятия вклада. Однако и в этих условиях депозит может быть выгодным, главное — успеть оформить его до того, как процентная ставка снова упадет.

Вкладываем по-крупному

Для крупных вкладчиков ситуация сложнее — АСВ гарантирует возврат только 1,4 млн рублей, но банки устанавливают гораздо большие минимальные суммы вкладов для получения наиболее выгодных предложений. Чтобы не ошибиться и не потерять свои сбережения, нужно более ответственно подходить к выбору банка.

Один из вариантов — обратиться к рейтингам. Ежегодно журнал Forbes составляет рейтинг самых надежных банков России. Он также учитывает размер активов, наличие рейтингов от надежных агентств и другие факторы.

На первом месте в рейтинге оказался Сбер — у него есть и крупные активы, и международные. Альфа-Банк остался ненадежным для Forbes.

. Среди лидеров были как хорошо знакомые Сбербанк, Райффайзен Банк и Росбанк — так и не очень известный Bank of China. Крупнейшие государственные банки, такие как ВТБ или Газпромбанк, не вошли в топ-10.

Десять самых надежных банков России по состоянию на 2021 год, например.

БанкПочему в топеМесто по активамСамый доходный вкладСтавка
СбербанкВысокие рейтинги, первое место по мнению Forbes, крупнейшие активы в России1«Дополнительный процент»до 5,50%
РайффайзенбанкВысокие рейтинги, серьезные активы, 2 место по данным Forbes12«Фиксированный»до 4,05%
ВТБПринадлежит государству, в лидерах по активам, 9 место в Forbes (после 11 места в 2020-м)2«История успеха»4,83%
ГазпромбанкПринадлежит государству, в лидерах по активам, 10 место в Forbes3«Ваш успех»5,95%
РоссельхозбанкПринадлежит государству, в лидерах по активам, 11 место в Forbes6«Доходный»6,00%
Банк «Дом. РФ»Получил 13 место в рейтинге Forbes, связан с государственным институтом «Дом. РФ», а активы обеспечены ипотекой20«Надежный»6,80%
Альфа-БанкСамый крупный частный банк5«Альфа-Вклад»6,37%
ПромсвязьбанкБыл выбран как опорный банк для оборонной промышленности7«Онлайн-вклад»5,50%
СовкомбанкНаращивает активы, входит в ТОП-30 по версии Forbes (28 место)10«Жаркий процент с Халвой»6,00%
ОТП-БанкКрупный банк с иностранным капиталом, входит в ТОП-30 по версии Forbes45«Максимальный»5,10%

Соответственно, чем крупнее банк и чем меньше он предлагает вкладчикам. Большие ставки тоже мало о чем говорят — например, в Россельхозбанке для вкладчиков сроком до 1095 дней действует ставка 6% годовых. И, учитывая все риски, отдать свои деньги в банк на 3 года будет не самым лучшим решением. Тем не менее, если выбрать наиболее удобные условия вклада (а они могут быть разными), можно неплохо заработать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Банки, которые пытаются привлечь клиента на максимально выгодные условия, идут на всевозможные уловки и хитрости, чтобы отвлечь его как можно дольше. С одной стороны, вкладчик хочет получить максимальную процентную ставку, а с другой — у него есть Центральный банк с его рекламным законодательством. Банки нашли способ возвращать вклады с некоторыми условиями.

В агрегаторах вкладов сейчас можно найти предложения со ставками 7-8% годовых. Еще недавно это была нормальная доходность по вкладу, но сегодня это повод для осторожности. Осторожность нужна, потому что это не просто вклады. Именно они таят в себе «сюрпризы». Наиболее распространенными вариантами являются:

  • по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
  • условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
  • проценты начисляются сегментами. Бывают сегменты двух видов:
    . Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;. Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
  • . Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
  • . Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:
  • максимальная ставка связана с использованием банковской карты. Например, чтобы получать хороший доход по вкладу, нужно каждый месяц тратить 5-10 тысяч рублей с карты этого же банка. По сути, банк за счет межбанковской комиссии компенсирует слишком высокую ставку по вкладу.

В конечном итоге человек получит меньше денег, если банк тайком включит в него контракт на открытие МИУ или полис страхования жизни.

Оформить вклад в банках Смоленска

  • Виды вкладов в Смоленске
  • Какие виды вкладов можно открыть в банках Смоленска?
  • Где открыть вклад для физических лиц в Смоленске

Депозит — это простой банковский продукт, позволяющий сохранить деньги. Распространенность вкладов обусловлена множеством преимуществ банковских предложений. Однако при выборе банка следует внимательно изучить условия, предлагаемые банком.

Виды вкладов в Смоленске

При выборе депозита многие клиенты хотят знать преимущества того или иного депозитного предложения. Предложения характеризуются следующими аспектами:

  • Высокая процентная ставка — до 12,5% в год.
  • Капитализация: предполагает накопление процентов на проценты в течение срока вклада.
  • Период постоянства. Наиболее выгодные продукты в настоящее время имеют сроки от шести месяцев до одного года.
  • Валюта. Для максимизации дохода частные вклады должны размещаться исключительно в рублях.
Сейчас читают:  Что можно вложить в инвестиции в этом году?

При выборе вклада важно учитывать не только конечную доходность банковского продукта, но и дополнительные условия.

Какие вклады можно открыть в банках Смоленска?

Депозиты для физических лиц отличаются от депозитов других банков:

  • Депозиты с индивидуальным страхованием жизни. Среди преимуществ продуктов со страхованием жизни: возможность получения высоких процентов в конце срока, страхование жизни, право воспользоваться налоговым вычетом.
  • Сберегательные вклады. Они предполагают самую высокую процентную ставку среди срочных вкладов. Эти вклады не предусматривают возможности частичного снятия или пополнения.
  • Сберегательные вклады. Они относятся к любой операции в любое удобное для клиента время.
  • Вклады до востребования. Эти банковские продукты имеют самую низкую процентную ставку. Они не предназначены для получения дохода, но могут использоваться для отправки или получения денежных переводов или для краткосрочных вкладов.
  • Капитализированный. При открытии вклада предпочтение следует отдавать счетам с капитализацией. Для вкладов с одинаковым % и сроком инвестирования конечная доходность при капитализации значительно выше.

Где открыть вклад для физических лиц в Смоленске

Чтобы обезопасить себя, предпочтительнее открыть вклад в солидном смоленском банке, таком как Сбербанк или Газпромбанк. Смоленские банки предлагают различные варианты вкладов. Капиталовложения обеспечивают стабильный доход и защищают ваши средства от потери и кражи.

Выгодные вклады в банках России в августе 2022 года

Как выбрать выгодные вклады? На какие критерии следует обратить внимание при выборе? Какие программы будут действовать в 2022 году? Где можно получить самые высокие ставки?

Типы вкладов

Финансовые структуры предлагают следующие виды депозитов:

  • Срок. Он открывается на срок от 3 до 36 месяцев по максимальной процентной ставке. Увеличение суммы или частичное снятие не предусмотрено. Если по разным причинам вкладчик желает получить свои деньги раньше, чем планировалось, процентная ставка пересчитывается по ставке «а-ля карт»;
  • Пополняемый. В течение срока действия договора вкладчик может добавлять деньги на счет. Изменение ставки происходит по усмотрению банка, если это предусмотрено выбранной программой. Кредитные организации могут устанавливать ограничения на сумму пополнения (верхний и нижний пределы) и регулировать частоту пополнения;
  • С возможностью снятия части вклада по той же процентной ставке. Вкладчик имеет право снять определенную сумму, но на счете должен быть минимальный остаток;
  • Валютные программы. В настоящее время процентные ставки по ним значительно ниже рублевых и редко достигают 1-1,8% в год.

В следующем параграфе мы узнаем, по каким критериям выбирать депозит.

Как выбирать лучшие вклады?

Одним из способов получения пассивного дохода являются вклады и депозиты. Гражданин вносит определенную сумму денег на специальный счет и, в соответствии с договором, через заранее оговоренный промежуток времени получает проценты.

Депозиты менее прибыльны, чем торговля на Форекс или ПАММ-счета. Но они почти безрисковые. В случае начисления процентов вы сможете вернуть свои деньги. Нет необходимости контролировать курс валют, отслеживать поведение основных игроков биржи. Условия оговариваются заранее.

При выборе лучшего вклада можно исходить из цели открытия депозитного счета

  • Если вы хотите накопить только определенную сумму, нет необходимости увеличивать ее, просто выберите предложение, которое подходит вам по срокам и процентной ставке;
  • -сбережения. Если вы планируете совершить крупную покупку, выбирайте опционы с максимальной доходностью. Часто это депозиты с капитализацией накопленных процентов.
  • Хотите иметь дополнительные деньги на своем банковском счете и иметь возможность снимать или вносить определенные суммы по мере необходимости? Следите за программами с возможностью снятия и пополнения средств. Поймите, что процентная ставка в этом случае обычно немного выше официального уровня инфляции.

Помимо этих факторов, существуют и другие. Обязательно учитывайте надежность самой финансовой структуры. Если в новостях регулярно появляются сообщения о предписаниях и нарушениях, лучше отказаться от сотрудничества с таким банком.

Не лишним будет проверить, является ли кредитная организация членом системы страхования вкладов. Если у вас нет денег, оставьте их дома. Если банк обанкротится, вернуть деньги будет сложно.

Возвращаясь к типу вклада, давайте. Как выбрать место для бизнеса, которое будет наиболее прибыльным?

  • Фактический доход или сумму, которую вы получите в конце срока действия договора;
  • Допускается ли пролонгация (продление срока действия договора) и на каких условиях;
  • Предусмотрена ли капитализация. Если да, то начисленные проценты добавляются к сумме вклада, тем самым немного увеличивая общую доходность. Если нет, то проценты переводятся на отдельный счет;
  • Выдается ли дебетовая карта и взимается ли плата за ее обслуживание;
  • Как начисляются проценты (ежемесячно, ежеквартально, в конце срока действия договора), если и как они могут быть сняты.

Предполагается, что открытие вкладов в рублях будет наиболее выгодным. Валютные вклады принимаются по ставке 0,1-1,8%. В настоящее время Центральный банк готовит законопроект о запрете отрицательной доходности по валютным вкладам. Это означает, что вкладчик, который также заплатил за размещение, не заработает на размещении своих средств.

Как рассчитать проценты по выгодному вкладу?

Прежде чем открывать выгодные вклады в Сбербанке или любом другом банке, необходимо проверить размер возможной прибыли. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором на нашем сайте.

Вкладчик указывает сумму и срок финансирования. Результатом является сумма к получению. Вы можете проверить информацию по всем существующим программам, с капитализацией и без.

Выгодные вклады в 2022 году

В ближайшие десять лет мы рассмотрим, какие вклады можно открыть в банках России. При расчете доходности на 1 год учитывается сумма 500 тыс. рублей, капитализация и возможность пополнения на 50%.

Вклад «Сохраняй Онлайн» в Сбербанке

Вклад «Онлайн Плюс» можно открыть в любом автомате самообслуживания или банкомате.

Сумма вклада30 дней60 суток90 дней120 дней150 дней240 дня 270 дней300 дней310 — 100 000 1. 65 % 1. 95 % 2. 45 % 2. 45 % 2. 45 % 2. 95 % 2. 95 % 2. 95 % 2. 95 % 2. 95 % 2. 95 % 3. 1 % 2. 95 % 2. 8 % 100 000 – 400 тыс. 1. 9 % 2. 2 % 2. 7 % 2. 7 % 2. 7 % 3. 2 % 3. 2 % 3. 2 % 3. 2 % 3. 2 % 3. 2 % 3. 35 % 3. 2 % 3. 04 % от 400 000 2. 05 % 2. 35 % 2. 85 % 2. 85 % 2. 85 % 3. 35 % 3. 35 % 3. 35 % 3. 35 % 3. 35 % 3. 35 % 3. 5 % 3. 35 % 3. 2 %

Доход по вкладу составляет 15 810 рублей.

Данный раздел не предусматривает частичного снятия или внесения средств.

«Валютный Сохраняй» от СберБанка

Для тех, кто хочет при необходимости сэкономить, предусмотрен депозит «Экономия.

Доход по вкладу составил 15 342 рубля.

Вклады могут быть открыты в рублях и долларах США. Пополнение за наличные — от 1 000 рублей / $100, в безналичном варианте — без ограничений.

Проценты начисляются ежемесячно. Могут быть капитализированы или переведены на отдельный счет и сняты. В случае частичного снятия средств должен оставаться неснижаемый остаток. При досрочном расторжении договора проценты начисляются по ставке 0,01% годовых. Продление происходит автоматически на условиях, действующих на эту дату.

«Сохраняй (для людей старшего возраста и пенсионеров)» от СберБанка

Сбербанк предложил специальный механизм для тех, кто уже получает выплаты из Пенсионного фонда. Проценты начисляются ежемесячно. Продление возможно на условиях, действующих на момент продления договора.

Пополнение или частичное снятие средств не допускается. Начисленные проценты могут быть сняты и переведены на карточный счет.

Сумма вклада1095 дней не ограниченна 5 %

Доход по вкладу 18 317 рублей.

Для открытия вклада «Сохраняй» необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Онлайн-операция не осуществляется.

Вклад «Надежная основа» от ВТБ

Банк ВТБ приглашает всех желающих сохранить свои сбережения. Приоритет отдается владельцам Мультикарты. Для них процентные ставки повышены. Условия вклада приведены в таблице ниже.

Сумма вклада 370 дней от 30 000 7%

Доход по вкладу составляет 20 642 рубля без карты/24 985 рублей с картой.

На 370 дней открыт вклад «Надежная основа». Частичное снятие и пополнение не предлагаются.

Вклад с пополнением «Достижимый» от Банка Таврический

Коммерческий банк «Таврический» приглашает граждан России открыть вклад «Достижимый». При остатке на вкладе от 700 000 рублей процентная ставка может быть повышена.

Сумма вклада1095 — 699 990-й месяц 91 день181 день274 дня367 дней548-й месяц. 22% 5. 9% 5. 97% 5. 98% 5. 08% 5. 08% 5. 08 % от 700 000 6. 42 % 6. 1% 6. 17% 6. 18% 5. 28 % 5. 28 % 5. 28%

Доход по вкладу 48 966 рублей.

Частичное снятие средств будет запрещено. Пополнение без ограничений.

Вклад «Доходный» от Россельхозбанка

Даже если у вас есть небольшая сумма в рублях, вы можете открыть депозит. Если в вашем кошельке есть 50 долларов или евро, вы можете сделать то же самое с другими деньгами.

Ни пополнить вклад «Доходный», ни вернуть его часть не удастся. Проценты (ежемесячно или в конце всего срока) могут капитализироваться, зачисляться на отдельный счет. Пролонгации могут быть от 2 до 11, в зависимости от положений первоначального договора. Депозиты могут быть открыты на третье лицо.

Сумма вклада91 день92 дня182 дни243 дня275 дней300 недель640 суток1460 дней от 10 000 6. 5 % 6. 5 % 6. 5 % 6. 5 % 6. 5 % 6. 5 % 6. 75 % 6. 75 % 6. 75 % 6. 5 % 6. 25 % 60% 0. 01 %

Доход по вкладу 22 441 руб.

Вклад «Капитальный» от Почта Банка

Следующие условия являются частью предложения Почта Банка сделать вклад в капитал:

  • Срок — от 181 до 546 дней;
  • Процентная ставка зависит от суммы и применяемой ставки. Владельцы формулы «Актив» могут рассчитывать на повышение на 0,25 п.п. Клиенты, открывшие онлайн-вклад, также могут рассчитывать на это повышение;
  • Проценты начисляются ежемесячно и суммируются.

Сумма вклада181 день367 дней546 дня 50 000 — 99 999 05 % 4. 55 % 4. 8 % от 100 000 — 4 75 % 5 процентов 100 000 — 499 990 4. 25 % — —

18 840 рублей / 20 096 руб.

Самый выгодный вклад «СмартВклад » от Банка Тинькофф

В 2022 году Тинькофф Банк примет самые крупные вклады при следующих обстоятельствах:

  • Вы можете открыть вклад в рублях, евро-долларах или стерлингах, включая все валюты одновременно;
  • Возможно частичное снятие средств;
  • Ежемесячное начисление процентов;
  • Повышенный процент при пополнении вклада в течение первых 30 дней с момента открытия.

Сумма вклада91 день121-364 дня365 дней35 000 — 30000 руб.

Доход по вкладу составляет 20 357 рублей /20 635 рублей.

Вклад «Газпромбанк – На вершине» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает повышенные ставки по вкладам при условии, что заемщик подключается к услуге инвестиционного страхования жизни и перечисляет ежегодно не менее 50 000 рублей.

» Газпромбанк — на высоте» принимает деньги на депозит

  • Невозможно пополнить вклад или снять часть вклада досрочно;
  • Ставка актуальна, если доля инвестиций в ИЖК превышает 30%;
  • Проценты начисляются в конце срока действия договора.

Сумма вклада181 день367 дней от 50 000 11 % 5 %

Доход по вкладу составил 32 656 рублей.

Важно: В России нет закона о страховании ИЖС в 2003 году. Страховые компании и банки не смогут получить 1,4 млн.

«Альфа-Вклад» от Альфа Банка

Альфа-Банк запретил пополнение и частичное снятие средств. Вклад «Альфа» в таблице ниже. Процентная ставка может меняться в зависимости от срока вклада и суммы. В Москве повышенная ставка для клиентов с пакетами «Премиум» и «Максимум+».

Сумма вклада92 дня184 дня276 дней365 дней630 дней от 10 000 6. 5 % 7 % 7. 25 % 7. 5 % 7. 5 % 8 %

Доход по вкладу составил 18 804 руб.

«Рантье онлайн» от Банка Санкт Петербург

Банк «Санкт-Петербург» устанавливает процентную ставку по вкладу «Рантье» в зависимости от срока договора. Дополнительные вложения, частичное снятие средств запрещены.

Сумма вклада91 день181 день367 дней733 дня1097 дней 5 000 — 1 499 990 5. 8 % 6. 2 % 6. 4 % 6. 1 % 6. 6 % от 1 500 000 5. 9 % 6. 3 % 6. 5 % 6. 2 % 6. 7 %

Доход по вкладу составил 19 593 рубля.

В каком банке выгоднее открыть вклад?

В ТБ и Газпромбанк предлагают самые высокие ставки по вкладам. В обоих случаях получение прибыли предполагает выполнение дополнительных требований. Во второй ситуации необходимо открыть Мультикарту, а во второй — присоединиться к программе накопительного страхования жизни.

Россельхозбанк предлагает выгодные вклады в банках России. Если вы разместите 500 тысяч рублей, то за год сможете получить доход в размере 22 441 рубль! За 365 дней доход составит 20 635 рублей.

Как открыть вклад в онлайн-режиме или в отделении?

Вы можете сделать выгодный вклад у нас прямо на сайте. Вам не нужно идти в ближайшее отделение, занимать очередь к операционисту или менеджерам. Вам понадобятся паспорт и данные карты.

Вы выбираете банк, в котором хотите открыть депозит, и отвечаете на краткую форму. Укажите свое полное имя, паспортные данные и адрес электронной почты. В банк отправляется заявка. После получения подтверждения остается только перевести необходимые средства на депозитный счет.

Страхование выгодных вкладов для физических лиц

23 декабря 2003 года депутаты Государственной Думы приняли закон «О страховании вкладов». Согласно новому закону банки обязаны вступить в государственную систему страхования вкладов. С этого момента владельцам вкладов гарантируется единовременная выплата до 1,4 миллиона рублей в случае отзыва лицензии или банкротства банка Если вклад был открыт на большую сумму, то остаток можно получить только после реализации имущества должника.

Сейчас читают:  Куда выгоднее вложить пенсионные накопления

При принятии решения о том, выгодно ли открывать вклад в этом банке или в системе страхования, следует обратить внимание на то, связан ли банк с программой страхования вкладов. В этом случае есть гарантия того, что ваши собственные деньги будут возвращены. Также важно помнить, что у каждого вкладчика в одном банке общий остаток средств составляет 1 миллион рублей. Разделите свои средства между несколькими надежными финансовыми учреждениями, если вы хотите вложить больше денег.

Часто задаваемые вопросы

Какие сроки нужно размещать средства

Наиболее выгодные условия по вкладам на срок от 6 месяцев до 1 года. Депозиты сроком более 10 лет привлекательны открытием до года и высокой ставкой 25%.

Как повысить рентабельность?

Положите деньги на сберегательные счета, которые предлагают накопительное страхование жизни. Однако этот выбор связан с некоторыми опасностями.

Сколько составляет сумма вклада?

Агентство по страхованию вкладов может застраховать вклады до 1,4 млн рублей. финансисты считают все счета, размещенные в финансовом учреждении на имя одного клиента. Не следует размещать в одном банке более указанной суммы.

Вклады под высокий процент в Москве

В банках Москвы самая высокая ставка по вкладам на сегодняшний день составляет 10. Альтернативными вариантами могут быть вклады на короткий срок или специальные предложения. Вы можете посмотреть самые выгодные вклады в Москве по сумме, сроку и ставке. Выберите подходящий вклад в Москве и откройте его под высокий процент.

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве

Вклады с ежемесячной выплатой процентов в Москве позволяют получать доход каждый день. Причем, чем больше вкладов в банке — тем выше доход. Здесь вы можете сравнить 248 вкладов со ставками до 9%, подобрав их по сроку и ставке. Начните рассчитывать доходность с помощью калькулятора и открывайте вклад в банках Москвы.

Экспертное мнение

Люди предпочитают хранить свои деньги в надежных банках. Эксперты объясняют это тем, что:

  • Потеряли доверие к другим финансовым институтам;
  • Потеряли веру в будущее;
  • Понимают, что инфляция «съест» весь их резерв;
  • Хотят накопить на пенсию.

С 2015 года в России вновь возрос интерес к вкладам. Россияне выбирают стабильные банки, которые работают десятилетиями. В результате у них не будет кризиса. Некоторые банки могут бояться совершать крупные сделки, иначе их лишат лицензии. И опасения не беспочвенны. В 2018 году банки лишились лицензии на обслуживание, к 2022 году их количество сократится. А к 2030 году их останется менее 200.

Как выглядит идеальный банк?

Это крупный федеральный или межрегиональный центр с хорошей репутацией. Страхование вкладов клиентов является обязательным. Любой банк, у которого нет страховки, и если он вам ее не предоставит — вы потеряете все свои деньги.

Выберите финансовое учреждение, которое соответствует всем вышеперечисленным критериям.

Особенности идеального вклада

При выборе депозита учитывайте следующее:

  • Валюта. Если у вас есть небольшие суммы денег, лучше открыть счет в рублях. Но если вы располагаете крупной суммой денег, без колебаний выбирайте мультивалютный депозит. Если вы решите положить 200-300 долларов на депозит, вы не почувствуете дохода. Но если вы положите в банк 30 000 долларов, то уже через год получите значительную прибыль.
  • Процентная ставка. Не обманывайтесь слишком высокой процентной ставкой. Это может быть мошенничество для привлечения клиентов. Вы действительно думаете, что банк готов дать вам 20-30%? Он абсолютно непродуктивен, он просто делает вид, что берет ваши деньги и «уходит к солнцу». Более реалистичная процентная ставка составляет около 6-8%.
  • Депозит или снятие средств. Если вам важно знать, что вы можете снять свои деньги в любое время, выбирайте только те вклады, где это возможно. Если в их условиях нигде не подписано об этом — вам придется ждать, пока закончится депозит. Даже если банк рухнет, вы не сможете снять свои деньги до окончания срока депозита.

Как разместить средства на выгодных условиях

В связи с сезонными праздниками лучшее время для вложения денег — каникулы. Банки предлагают выгодные условия вкладчикам в праздники, летом или в начале учебного года.

Используйте калькулятор, чтобы узнать об условиях вклада и выбрать наиболее выгодный вклад.

Таблица предложений банков по вкладам и депозитам

Поэтому вы не растеряетесь, изучая самые популярные вклады в нашей таблице. Здесь вы найдете самые выгодные предложения по вкладам в рублях.

Название банка

Ставка (% годовых)

Наименование вклада

Период подачи заявки (месяцы)

Минимальный размер вклада (тыс. руб)

Пополнение/ снятия с карты Webmoney

Когда выплачиваются проценты

Сбербанк

5,44

Сохраняй

36

1

нет/нет

Semanal. Авангардия.

6,25

Базовый

12

10

нет/нет

Ежемесячные платежи Райффайзенбанка по окончанию

7

Отличная новость!

12

100

нет/нет

Семенал. Abrir

7,55

Надежный

1 — 24.

50

нет/нет

Ежемесячная программа Россельхозбанка

8,5

Доходный

1 — 48.

3

нет/нет

В ТБ24 объявил о завершении кредитной сделки

8,4

Время роста

36

30

нет/нет

Альфа-Банк по окончанию срока работы.

6

Потенциал+

10

да/да

Еженедельно. Локо-Банк

9%

Вкусно звучит

36

50

да/нет

Publishers Weekly. Россия

6,8

Малиновые паруса

12

3

част. /нет

По окончании работы МТС Банка

7,8

МТС БИГ

12

50

да/нет

Завершается срок действия договора с банком «Хоум Кредит».

8

18 месяцев Плюс

18

1

да/нет

По окончанию Новикомбанка.

6,26

Рост-онлайн

13

1

да/нет

По оконч. Газпромбанк

8,3

Газпром – ваш успех

36

50

нет/нет

21 апреля «Зенит» и ЦСКА проведут ежемесячный матч.

9

Удачный

16

30

нет/нет

По окончании сроков кредитов Промсвязьбанка :

7,4

Мой доход

4-24

10

да/нет

Еженедельно. Возрождение

6,91

Мой доход

1-36

30

нет/нет

По окончанию МКБ

8

МЕГА Онлайн

до 36

1

да/нет

Ежемесячные отчеты Инвестторгбанка

до 8

ИТБ в долгосрочной перспективе

75

50

да/нет

По окончанию периода пенсионной реформы

Тинькофф

7,5

СмартВклад

до 24

50

да/да

Ежемесячная акция Балтинвестбанка

6,7

Мистраль онлайн

до 12

10

да/нет

Гебдомадаир. Совкомбанк

7,6

Максимальный доход

1-36

50

да/нет

По окончанию Восточного следования

8,1

Летнее настроение

3-12

30

нет/нет

По оконч.

Открыть вклад в банке

Физическое лицо может открыть депозит в банке, чтобы сохранить деньги. Финансовые учреждения предлагают выгодные условия по вкладам и депозитам. Банки с самыми высокими ставками перечислены на этой странице. Условия снятия и пополнения варьируются в зависимости от ситуации. При некоторых обстоятельствах вы можете открыть вклад онлайн с самой выгодной ставкой.

Банки предложили разместить деньги на таких условиях:

  • Сумма вклада — от 1 000 рублей и выше;
  • Процентная ставка — 10-14%;
  • Срок — от 1 месяца до 3 лет;
  • Выплата процентов — в конце срока, ежедневно, ежемесячно, ежегодно;
  • Дополнительно: автоматический перевод, капитализация, переоценка, частичное снятие.

Капитализация — это начисление процентов на проценты. Начисленные проценты могут начисляться ежеквартально, ежегодно или ежемесячно. Банк может перечислять проценты на отдельный счет или карту.

Важно: Депозиты с максимальным процентным доходом обычно предполагают капитализацию ежегодно или в конце срока.

Необходимые документы

Чтобы открыть банковский вклад, необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации. Некоторые банки предоставляют возможность открыть вклад онлайн, даже если человек никогда не был клиентом банка. Школьный возраст заявителя должен быть не менее 14 лет.

Обратите внимание! Если в банке нет возможности открыть вклад, вы можете подать заявку позже или посмотреть другие продукты этой организации. В линейке банков может быть несколько вариантов вкладов.

Какие бывают депозиты?

В зависимости от срока, вклады делятся на срочные вклады и вклады до востребования. На этой странице вы найдете предложения по срочным вкладам.

Каковы сегодня лучшие проценты по вкладам?

В настоящее время ставки по депозитам достигают 14% годовых.

Что влияет на доходность?

Основной частью определения капитализации является ставка. Процентные ставки по срочным вкладам начинаются от 3% до 3,5%. Доходность зависит от того, будет ли клиент пополнять и снимать средства в течение срока действия договора. Если вы откроете долгосрочный вклад с капитализацией, то проценты не будут сниматься.

В каком банке выгоднее открыть вклад под высокий процент

Условия вкладов могут быть изменены банками. Чтобы найти лучшие программы, выберите те, которые кажутся вам наиболее интересными.

Как действовать, если у банка отозвана лицензия

Вкладчики, размещенные в банках России, смогут получить компенсацию в размере не более 1 миллиона рублей. Проверить, застрахован ли вклад, можно на сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов.

В каких случаях вкладчик должен платить налог

Если сумма начисленных процентов составила более 42,5 тыс. руб. за один месяц, то налог начисляется на доход, превышающий 1% годовых; сумма превышения служит основанием для уплаты 13% налога.

Вклады под выгодный процент

Каждый из нас периодически задумывается о возможности накопления и использования имеющихся средств. Если у вас есть свободная сумма, вы можете положить ее в копилку или найти для себя выгодный вклад. Именно депозиты позволяют сохранить имеющийся капитал и приумножить его, начисляя проценты.

Выгодные процентные ставки по вкладам

Выгодные проценты по вкладам зависят от вида вклада

  • Срочные вклады, когда существует жесткий срок снятия денег с депозита, всегда имеют лучшие процентные ставки, поскольку банк точно знает, как долго он будет хранить ваши деньги;
  • Срочные или краткосрочные вклады, когда вы можете снять все свои деньги в любой момент, не имеют выгодных ставок по депозитам.

Альтернативные вклады различаются по периоду выплаты процентов:

  • Ежедневно;
  • Раз в неделю;
  • Раз в месяц;
  • Раз в квартал;
  • Только в конце семестра.

Вклады 2022 года самые выгодные.

Выбор банка для выгодного вклада

При выборе банка для размещения своего депозита следует обращать внимание на следующие важные пункты в условиях:

  • Процентная ставка на сумму вклада;
  • Фиксированная сумма ежемесячного пополнения вклада;
  • Ограничения по минимальной и максимальной сумме вклада;
  • Минимальный и максимальный срок вклада;
  • Документы, необходимые для получения данной услуги;
  • Штрафные санкции за досрочное снятие денежных средств, если такая возможность предусмотрена;

Банки предлагают открыть выгодные вклады в рублях и иностранной валюте для физических лиц, пенсионеров.

Безусловно, именно начисление процентов является одним из решающих факторов при выборе банка и депозитной программы. Так, сегодня такие банки, как Сбербанк и ВТБ, предлагают наиболее выгодные условия по срочным вкладам.

Как открыть вклад?

На этой странице вы найдете самые выгодные банковские вклады. Быстрый калькулятор поможет вам быстро рассчитать все условия. Для этого введите свои первоначальные требования в специальную форму:

  • Сумма вклада,
  • Срок действия вклада,
  • Возможность пополнения,
  • Условия капитализации.

После этого система отобразит варианты депозитов, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям.

После того, как вы выбрали вариант депозита и банк, вам понадобится только паспорт с деньгами, которые вы хотите внести.

Какой банк является наиболее выгодным для вкладов?

Наиболее выгодными являются вклады с высокой ставкой. В число 50 крупнейших банков Российской Федерации входят три новых учреждения: ВТБ, Русский Стандарт и ПСБАНК.

На какой срок лучше всего делать вклад

Оптимальный срок банковского вклада с точки зрения размера ставки, капитализации начисленного процентного дохода и инфляционной динамики рубля — это от 1 до 3 лет.

Как выгодно открыть банковский депозит?

В период растущей инфляции выгодно открывать депозитный счет в то время, когда рублевая инфляция выше 5-6%. Обычно банкиры дают 7-8% и выше. Однако если инфляция поднимается выше 10-12% в год, деньги на депозите будут обесцениваться быстрее.

Дополнительная информация по выгодным вкладам в России

Как рассчитать проценты по вкладу

Вклады и депозиты

В 2022 году банкирос увеличит все вклады физических лиц и депозитные сертификаты на 50%. ру! Условия, ставки и доходность вкладов в рублях.

Вы наверняка задаетесь вопросом, как хранить и приумножать свои сбережения, если хотя бы смутно знакомы с различными доступными способами использования капитала. Вы можете приобрести недвижимость, спрятать свободную сумму денег в укромном месте и т.д. С помощью депозитной программы вы можете не только надежно хранить свои деньги, но и зарабатывать дополнительные средства.

Ставки по вкладам в банках

Проценты по вкладам — одно из важнейших условий любой депозитной программы.

Ставки по вкладам зависят от многих других параметров, но в первую очередь они определяются типом вашего вклада.

  • Срочные вклады со строгим ограничением срока хранения денег в банке, которые характеризуются самыми высокими процентными ставками, поскольку банк гарантированно знает, как долго у него будут находиться ваши деньги
  • Срочные или краткосрочные вклады, когда вы можете снять все свои деньги в любое время, которые обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках.

Другими словами, если вы хотите положить свои деньги в банк под максимальный процент (депозит) — будьте готовы к определенным ограничениям.

  • Запрет на досрочное закрытие вклада: банк должен быть уверен, что ему не придется неожиданно изымать ваши средства
  • Запрет на частичное снятие средств: в течение всего срока действия депозитного договора вы не можете периодически снимать часть размещенных средств.
Сейчас читают:  Золото или серебро, что лучше?

При нарушении таких правил процентная ставка может быть снижена до минимальной.

Депозиты отличаются от вкладов по процентам размером процентной ставки:

Проценты начисляются на вклады физических лиц ежедневно, но система расчета начисленных сумм может не содержать или исключать такое важное условие, как капитализация.

В каком банке лучше открыть вклад?

В 2022 году многие банки работают с вкладами: Сбербанк, Россельхозбанк и др.

Но если вы хотите найти действительно выгодное предложение и вас интересуют не только цены или условия, вам придется потратить время на изучение всех предложений в Интернете.

Не ограничивайтесь только ставкой; обязательно прочитайте весь договор.

  • Ограничения на минимальные и максимальные суммы вкладов;
  • Условия для любых пополнений;
  • Минимальные и максимальные временные ограничения;
  • Штрафы за досрочное закрытие вкладов, частичное снятие средств и т.д;

На этой странице вы найдете всю необходимую информацию для внесения вклада:

  • Введите требования к депозиту.
  • Получите полный список текущих вкладов в банках, обновленный сегодня.

После этого вы сможете сделать осознанный выбор и сразу же подать онлайн-заявку на выбранную вами программу.

Дополнительная информация по вкладам

Вы должны быть знакомы с основами инвестирования до того, как начнете искать активы, в которые можно вложить деньги:

  • Создайте подушку безопасности;
  • Установите цель и определите приемлемый уровень риска;
  • Не паникуйте и придерживайтесь своей стратегии;
  • Диверсифицируйте свои инвестиции, т.е. не вкладывайте все деньги в один актив. По возможности распределяйте инвестиции по странам, активам и валютам;
  • При необходимости перебалансируйте свой портфель;
  • Не бойтесь обращаться к профессионалам и уходить с рынка;
  • Инвестируйте в то, в чем вы разбираетесь.

Мы опросили экспертов отрасли, чтобы определить самые рискованные инвестиции. Помните, что никто и ничто не может гарантировать доходность. Большая доходность обычно сопровождается большим риском.

Минимальные риски

Депозиты в банках — самый простой и консервативный способ вложения денег. Государство страхует вклады. Банк должен быть членом системы страхования вкладов (АСВ), это обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) предлагает проверять банки на сайте АСВ.

Если кредитная организация обанкротится или потеряет лицензию, вкладчик получит всю сумму вклада. Но не более 1-4 миллионов рублей (около 15% от основной суммы). Вкладчики могут получить только основную часть своих сбережений — сумму в 100 тысяч долларов и проценты по ней до конца 2021 года с учетом инфляции за последние 12 месяцев 2020 года плюс 2 процента годовых после выплаты процентов банку «МегаФон». Если ваши сбережения составляют более 1,4 миллиона, они будут размещены в нескольких банках, которые участвуют в АСВ.

Не все вклады и счета подпадают под систему страхования. Список исключений на сайте АСВ можно найти здесь.

Насколько это выгодно?

Банк России повысил ключевую ставку до 20%, а коммерческие банки увеличили процентные ставки по краткосрочным депозитам.

На краткосрочном горизонте возможна хорошая доходность по вкладам. Ставки до 18-20% в рублях можно отменить. «На фоне укрепления рубля это неплохая инвестиция», — говорит Михаил Морозов, руководитель отдела развития продуктов и услуг инвестиционной компании «Атон».

Хотя банковские депозиты являются одним из самых надежных вариантов инвестиций в России и мире, Елена Беляева, аналитик инвестиционной компании «Фридом Финанс», считает, что они не смогут угнаться за инфляцией. По мнению Олега Сыроваткина, главного аналитика отдела глобальных исследований компании «Открытие инвестиции», вкладчики могут пострадать от снижения курса рубля и ускорения инфляции.

По оценке Министерства экономического развития, годовая инфляция по состоянию на 25 марта составила 15 процентов. Росстат сообщает, что за месяц цены на продукты питания выросли в среднем более чем на 7 процентов.

В первой половине июня истекает срок действия некоторых вкладов, которые граждане открыли по ставке выше 20%. Часть средств уйдет на фондовый рынок, ожидают эксперты. РБК выяснил, что может стать альтернативой «дорогим» вкладам.

ОФЗ

Облигации федерального займа (ОФЗ) являются самыми консервативными из ценных бумаг. Министерство финансов выпускает новые расходные лекала. Инвестируя в эти ценные бумаги, человек одалживает деньги государству. За использование денег инвестор получает купоны и имеет возможность заработать на разнице цен между покупкой и погашением. Номинальная стоимость ОФЗ обычно составляет одну тысячу.

И акции, и облигации имеют срок погашения. Он может быть как короче, так и длиннее года. В связи с этим некоторые ценные бумаги называют короткими или длинными. Брагин, директор по финансовым рынкам и макроэкономическому анализу «Альфа-Капитала», назвал короткие ОФЗ одним из самых консервативных финансовых инструментов на сегодняшний день.

Кроме того, существуют различные виды ОФЗ. Эксперты ВТБ Мои Инвестиции считают наиболее предпочтительными следующие ценные бумаги:

  • ОФЗ с переменным купоном обеспечивают страховку на случай повышения процентной ставки центрального банка. Их номинальная ставка привязана к ставке RUONIA (средний рублевый индекс овернайт), которая представляет собой ставку, по которой крупные банки предоставляют друг другу кредиты без обеспечения на один рабочий день. Благодаря изменению купонной ставки рыночная цена этих ОФЗ меньше подвержена снижению, так как быстро подстраивается под рост учетной ставки;
  • ОФЗ с индексированной номинальной стоимостью являются хеджем против инфляции. Номинальная стоимость этих ОФЗ индексируется на величину инфляции с трехмесячным лагом, а купонный доход по ставке 2,5% будет выплачиваться на основе индексированной номинальной стоимости, считают эксперты. Другими словами, рост инфляции в марте повлияет на номинальную стоимость этих ценных бумаг в июне. «Риск ускорения инфляции в 2022 году говорит о целесообразности иметь в портфеле данный вид ОФЗ», — считают аналитики ВТБ Мои Инвестиции.

Кирилл Комаров, руководитель отдела инвестиционной аналитики Tinkoff Investments, считает, что инвестиции в ОФЗ могут частично защитить от инфляции. Он также отметил, что это более консервативные инструменты с меньшим потенциалом доходности.

В 2020 году к купонам всех облигаций будет применен налог в размере 13%. Брокер удерживает его. Тем не менее, шанс повысить доходность ОФЗ есть. По словам Альберта Короева, директора по развитию рынка ценных бумаг BCS World Investments, вычет 13% возможен в размере до 400 000 рублей в год;

О том, какие бывают налоговые вычеты и какие виды налоговых вычетов существуют, вы можете узнать в нашем специальном материале. У нас также есть материал о том, как рассчитать реальную доходность облигаций.

Золото

Существует множество способов купить золото в качестве инвестиции. например, инвестируя в золотые инвестиционные монеты и слитки. В России отменен НДС на личные покупки золотых слитков. Налог был увеличен с прежней 20-процентной ставки до 20 процентов.

Кроме того, существуют биржевые фонды (ETF), привязанные к золоту. Многие инструменты открылись для торговли на Мосбирже. В частности, не все ETF доступны для обмена между НРД и европейскими депозитариями.

Михаил Морозов: Золото — один из самых консервативных вариантов инвестиций. По его мнению, оно может защитить сбережения от инфляции. Эксперт считает, что доля золота в портфелях будет расти.

Он утверждал, что в случае глобальной инфляции золото является «активом последней надежды для защиты от нее». Когда инвесторы теряют веру в монетарную политику Европейского центрального банка и американской Федеральной резервной системы, они обращаются к нему. Растущий скептицизм инвесторов в отношении способности ФРС повышать ставки создал необходимые условия, по словам Морозова.

Елена Беляева считает, что инвестирование в золото — это способ сохранить сбережения, а не приумножить их. «Краткосрочные инвестиции таким способом могут быть даже убыточными», — сказала она.

В золоте основным риском является нормализация геополитической ситуации и снижение спроса на защитные инструменты, что приведет к негативной переоценке золота в рублях.

Читайте в специальной статье RBC Pro о логике экспертов, рекомендующих держать золото в инвестиционном портфеле, и о том, действительно ли это правильная стратегия.

Средние риски

Помимо государственных облигаций, существуют корпоративные облигации. По словам Беляевой, это консервативный вариант инвестиций, который не позволит инфляции догнать его. Однако если вы решили приобрести такие ценные бумаги, обратите внимание на компании и предприятия, выпускающие их. От этого зависит надежность облигаций.

В облигациях следует выбирать надежных эмитентов, и желательно держать их до погашения.

» Финам» считает, что первые оценки годовой инфляции в 20% окажутся неверными, и она составит около 15%. «Чтобы опередить эту гонку, можно выбрать субфедеральные облигации или эмитентов второго эшелона с умеренной долговой нагрузкой», — сказал он.

Субфедеральные облигации — это долговые ценные бумаги субъектов РФ, таких как области и городские округа.

Эмитенты второго уровня — это крупные компании с меньшей капитализацией, чем эмитенты первого и третьего уровней, или так называемые «голубые фишки». Ценные бумаги этих компаний также менее ликвидны.

Иностранная валюта

Центробанк запретил продажу доллара, евро и фунта стерлингов в России. На бирже введена комиссия на покупку валют 12%, введено ограничение на выдачу денег. В банках также можно купить японские йены и швейцарские франки.

Сыроваткин предложил покупать китайские юани на Московской бирже. Однако получить их наличными не представляется возможным. Некоторые банки предлагают вклады в юанях, но с низкими процентами.

Китай заметно подорожал по отношению к доллару и показал очень низкую волатильность. Риски заключаются в резком развороте Народного банка Китая в сторону смягчения монетарной политики на фоне экономических проблем, сказал Сыроваткин.

Морозов считает, что у юаня есть преимущество перед долларом и евро: он выигрывает от падения инвестиционного доверия к долларам или другим валютам. Однако, по его мнению, эту валюту следует отнести к консервативным инструментам.

Финансовый консультант Наталья Смирнова также отметила на своем канале YouTube, что практически нет инструментов для таких валют, как гонконгский доллар или китайский рубль.

Она утверждает, что более стабильную валюту можно купить, если инвестор хочет поставить на то, что экономика России пострадает и санкции ухудшатся. По словам Смирнова, «юань также является валютой развивающейся страны, у него есть своя тема с Тайванем».

Высокие риски

Инвестиции в акции могут иметь разный уровень риска; все зависит от компании и стратегии инвестора. Эксперты оценили риски российских акций

  • Кирилл Комаров: «Риски высоки: пока очень сложно понять, насколько серьезен кризис и на каком уровне остановится инфляция»;
  • Владимир Брагин: «Основной риск — серьезное ухудшение состояния экономики, негативно влияющее на бизнес, вынуждающее правительство увеличивать налоговую нагрузку на него, например, увеличивать социальные расходы».

Однако долгосрочные инвестиции могут снизить риск. В настоящее время более приемлемо формировать долгосрочный портфель из акций компаний, которые производят продукцию, пользующуюся спросом. Некоторые компании временно отказываются от выплат.

Если санкции продлятся долго, основным рынком для российских инвесторов станут российские акции: они не будут защищены от иностранных рисков.

Аналитик ИК «Фридом Финанс» отметил, что цены на многие российские акции сейчас достаточно привлекательны. «Очевидно, что для восстановления нормальной рыночной активности и цен на активы потребуется длительное время», — сказала Беляева.

В целом, рейтинг российских акций, в которых частные инвесторы держат больше всего денег, с начала 2022 года практически не изменился. РБК составил прогнозы для 10 «голубых фишек», которые чаще всего попадают в топ-10.

Кирилл Комаров считает, что при нынешней волатильности и неопределенности максимальный доход можно получить от акций. По его мнению, эти технологии могут защитить от инфляции и дать возможность заработать. У них есть хорошие шансы восстановиться и даже выиграть от ухода иностранных конкурентов, считает эксперт.

Владимир Брагин считает, что наибольший прирост могут принести российские акции. Риски здесь повышенные, но если экономическая ситуация не даст поводов для беспокойства, то рост котировок может составить даже 20% или 30%.

Акции, по мнению эксперта, являются хорошими долгосрочными инвестициями. Брагин посоветовал розничным инвесторам использовать паевые инвестиционные фонды для выхода на российский рынок.

Капиталисты начали выходить на российский рынок ценных бумаг. В сегодняшних утренних текстах мы публикуем списки всех допущенных к торгам.

Спекуляции с акциями — стратегия для самых рисковых

Беляева добавила, что наибольшую прибыль можно получить от спекулятивных операций с акциями. «Рынок сейчас очень волатилен. По некоторым бумагам рост цен может составлять 30%, 40% и более. «Не стоит ожидать стабильного роста цен на рынке, мы можем увидеть такое же снижение цен при ухудшении новостей», — сказала она.

Эксперт считает, что спекулятивный подход требует от трейдера повышенной терпимости к рискам и высокого уровня профессионализма в анализе рынка. «Повышенная волатильность цен создает иллюзию возможности хорошо заработать, но на практике добиться хороших результатов очень сложно», — говорит аналитик.

Новости компании и фирмы в нашей группе ВКонтакте

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector