Какие существуют возможности для инвестирования денег и где это можно сделать

Вклад в банке

Самый надежный инструмент инвестора — срочный банковский депозит. Чтобы вызвать интерес, особых знаний не требуется. Банковские вклады имеют различные процентные ставки и сроки.

Типичная годовая ставка составляет от 4 до 7 процентов. Долгосрочные инвестиции с возможностью возврата и изъятия (начиная с одного года) обычно имеют более высокие ставки.

Срок

Вы можете положить деньги в банк всего на один день, но ставки по краткосрочным вкладам до шести месяцев обычно заметно ниже. Программы варьируются от трех до пяти лет. Однако банки не любят принимать вкладчиков на долгосрочное хранение, поскольку инфляцию в России можно прогнозировать на очень длительный срок. Федеральным законом банкам запрещено в одностороннем порядке снижать доходность текущих вкладов.

Сумма

Банк принимает различные суммы вкладов. Один рубль можно использовать для открытия сберегательного счета. Доход по нему практически идентичен доходу по вкладу. Однако владелец может впоследствии снять часть денег. Единственным ограничением является минимальная сумма, которая остается после снятия. Вклады с высокими процентными ставками на длительный срок обычно делаются с использованием 1-10 000 рублей.

Схема выплаты процентов

Проценты могут выплачиваться вкладчику каждый месяц, каждые три месяца или после наступления срока платежа. Банки обычно предоставляют «линейку вкладов», и каждый человек может выбрать наиболее удобный для него.

Капитализация

Прибыль может быть получена за счет начисления процентов по процентным ставкам. Если такая возможность отсутствует, она должна быть указана в договоре.

Автопролонгация

Если вкладчик получит свои деньги сразу после окончания срока действия договора, ему не придется тратить время на переоформление документов и доходов.

Важно отметить, что банковские вклады приносят хороший пассивный доход. Если депозит составляет небольшую сумму, вы не получите от него прибыли.

Преимущества банковских вкладов

• Благодаря системе страхования вкладов вклады на сумму до 1,4 млн рублей (накопленные на счетах всех вкладчиков в банке) защищены государством и возмещаются через Государственное агентство по страхованию вкладов в случае отзыва у банка лицензии;
• Вклады обеспечивают регулярный пассивный доход для начинающих инвесторов;
• Вклады можно размещать в рублях и иностранной валюте;

Депозиты — это инвестиционный вариант с низким уровнем риска и низкими входными барьерами, который можно использовать для дополнительного дохода или в качестве хеджирования инфляции. Некоторые банки предоставляют специальные условия пенсионерам и зарплатным клиентам. Банки стараются угодить всем, предлагая дешевые мобильные телефоны, шампанское и более высокие ставки по контрактам.

Депозитные инвестиции открыты для всех граждан старше 18 лет.

Основные недостатки

• Низкая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
• С дохода по вкладам свыше 1 млн. рублей необходимо платить налоги;
• При досрочном расторжении договора используется ставка по вкладу «по оплате» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Акции

Акция — это доля в деятельности компании. Возможно, что начинающие инвесторы фондового рынка не совсем готовы к такой позиции. Чтобы торговать ими на бирже, необходимо открыть брокерский счет в банке компании.

Дивиденды (часть прибыли, которую акционерное общество распределяет на акции) и продажа акций за большую сумму, чем они были первоначально приобретены, — два способа получения дохода. Говоря иначе, акции можно продавать и получать прибыль от изменения цены. Начинающим инвесторам лучше иметь дело с авторитетным брокером. Он взимает комиссию за каждую операцию по покупке и продаже ценных бумаг. Некоторые брокеры могут взимать плату за ведение и хранение счета клиента.

Важно! Налог 13% на акции не применяется. Если вы открываете индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то теперь он снижается на законных основаниях. О различных видах ИИС и их применении мы рассказывали в этой статье.

Инвестирование в акции выгодно, так как

• Позволяет снизить риск за счет пассивного дохода от дивидендов или использования высокорискованных методов торговли ценными бумагами с возможностью увеличения прибыли;
• Порог входа невелик — около 10 000 рублей, акции некоторых компаний стоят менее 1 000 рублей;
• В торговле (обороте) потолок дохода практически не ограничен. Этот способ вложения денег требует знаний. Даже если вы обратитесь к брокеру, вам необходимо понимать принципы биржевой торговли и знать, как диверсифицировать свой портфель.

Недостатки акций

• Реально получить несколько сотен прибыли за год, но так же легко потерять все;
• Акции, которые являются прибыльными на момент покупки, могут упасть в цене, что трудно предсказать.

В случае если компания не является прибыльной, совет директоров может принять решение не разрешать выплату дивидендов. Политика выплат может измениться в будущем, несмотря на историю предыдущих выплат дивидендов. Одной из самых рискованных инвестиций является фондовый рынок. Поэтому начинать инвестировать в них следует очень осторожно и постепенно.

Облигации

Инвестирование в облигации позволит вам получать пассивный доход в 2022 году. Подобно кредиту, предприятие или государственная организация продает этот инструмент и получает оплату. Периодический доход возможен в виде процентных купонов. Дисконт — еще один источник дохода; он возникает, когда облигация выпускается по цене, превышающей ее номинальную стоимость, и погашается по той же цене. Облигации с купонами могут быть куплены на несколько дней. Дисконтные облигации выпускаются только на краткосрочной основе, тогда как купонные облигации выпускаются на срок до года.

Вы можете получить дополнительный доход при досрочной продаже в дополнение к доходу, заявленному на момент выпуска облигаций. Владелец получит больше денег, если их цена вырастет.

Средняя доходность облигаций, выпущенных правительством, субъектами Российской Федерации и крупными частными компаниями, составляет до 10% годовых. На фондовом рынке существуют также высокодоходные облигации, которые представляют собой ценные бумаги либо начинающих предприятий, либо крупных корпораций, испытывающих финансовые трудности. Доходность высокодоходных облигаций измеряется десятками процентов в год, но риск потерять все вложенные деньги почти такой же, как и при инвестициях в акции.

Акции несут больший риск, чем облигации. Важно отметить, что это правило распространяется на ценные бумаги одного и того же эмитента: акции нефтегазового гиганта более надежны, чем облигации мелкого ломбарда. Однако компания может обанкротиться в результате банкротства компании-эмитента ценной бумаги.

Некоторые облигации, выпущенные малыми предприятиями, как правило, невостребованы в торговле и продаются по рыночной стоимости. Как правило, средства требуются до объявления облигаций.

Преимущества облигаций

• Доход фиксированный и выше, чем по банковским депозитам;
• Инвестор может прогнозировать доход;
• Облигациями легче управлять, чем акциями;
• Ликвидность выше: облигации можно продать в любое время.

Долговые ценные бумаги могут получать купонный доход, каждый квартал или каждые полгода, и выплачивать основную сумму займа.

Недостатки облигаций

• Эмитент ценной бумаги может обанкротиться, и вы не только не получите дохода, но даже можете не вернуть свои инвестиции (хотя это почти никогда не относится к федеральным и крупным корпоративным долговым облигациям);
• Если вы продаете облигации заранее, используется рыночная цена, которая постоянно меняется (то вверх, то вниз);
• Покупка облигаций в краткосрочной перспективе не имеет смысла, оптимальная продолжительность — 3 года и более.

Сбережения вкладчика могут быть потеряны, поскольку облигации не обеспечивают полной безопасности.

На держателей облигаций не распространяются гарантии Агентства по страхованию вкладов.

Недвижимость

Недвижимость можно покупать в инвестиционных целях, как жилую, так и коммерческую. К первой относятся частные дома и квартиры, ко второй — предприятия или магазины. Квартиру можно приобрести с намерением сдавать ее в долгосрочную аренду или впоследствии продать по более высокой цене. Входные требования довольно высоки: в столице они составляют 7-8 миллионов рублей (на момент написания статьи), в регионах — минимум 2 миллиона. Доходность составит 4%, если вы быстро найдете арендатора и сдадите жилье в постоянную аренду. Долгосрочное повышение стоимости недвижимости в рублях может привести к увеличению дохода.

Но имейте в виду, что если пересчитать стоимость недвижимости в твердую валюту, то во время кризиса она, как правило, становится дешевле. В Москве квартира стоит 8 миллионов рублей, или 70 рублей за доллар, по сравнению с 9 миллионами рублей за ту же квартиру.

Важно отметить, что доходность коммерческой недвижимости может достигать 12%. Спрос на офисы или торговые помещения может снизиться, и может быть трудно найти арендатора, который будет платить за аренду.

Преимущества инвестирования в недвижимость

• Регулярный пассивный доход от долгосрочной аренды жилой и коммерческой недвижимости;
• Ежегодный рост стоимости недвижимости.

Минусы

• Высокий порог входа;
• Риск покупки неликвидной недвижимости, которую трудно сдать в аренду или продать;
• Падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нельзя гарантировать, что арендаторы будут найдены или не выселятся в течение месяца.

Индивидуальный предприниматель также может извлечь выгоду из индивидуального предпринимательства. Оба варианта требуют усилий и ресурсов.

Драгметаллы

Вы можете инвестировать деньги в другие драгоценные металлы, кроме серебра, золота и платины, на рынке этих металлов.

Через покупку монет, банковских слитков или золота на металлическом счете (ММА). Это инструмент, который со временем может увеличиваться, например, на 3% ежегодно.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

• Золото, серебро и платина всегда сохраняют свою стоимость, поэтому даже во время кризиса вы можете сохранить свои сбережения;
• Драгоценные металлы, в отличие от ценных бумаг, не могут полностью обесцениться

Золото и другие драгоценные металлы оцениваются в твердой валюте на международных биржах, защищая своих владельцев от обесценивания рубля.

Продажа дороже и продажа дешевле составляют основу заработка на драгоценных металлах.

• В отличие от обычных вкладов, обезличенные металлические вклады не защищены системой страхования вкладов;
• Рассматривать данный инвестиционный инструмент только как долгосрочный;
• Высокий порог входа. Цены на драгоценные металлы имеют тенденцию к падению, но в целом ситуация стабилизируется.

ПИФы

Инвестиции, сделанные акционерами, помещаются во взаимные фонды, которые похожи на сейфовые ячейки. На эти деньги можно приобрести ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Активами управляет управляющая фирма.

У К ведет себя следующим образом: ссужает деньги, сдает в аренду недвижимость и т.д.

Когда пай погашается или продается, владелец может получить прибыль. По некоторым фондам, инвестирующим в коммерческую недвижимость для сдачи в аренду или другие виды лизинга, могут выплачиваться дивиденды. Собственность владельцев паев юридически защищена, поскольку УК находится под контролем Центрального банка Российской Федерации.

Преимущества ПИФов

• Доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским депозитам;
• Всю работу по инвестированию активов выполняет УК;
• Интересы акционера защищены законом;
• Размер комиссионных УК не меняется в течение срока действия договора.

Возможны открытые, закрытые и интервальные ПИФы. В первом случае УК должен предложить владельцу пая возможность продать его в любое время. У закрытых все с точностью до наоборот. Интервалы предъявления паев к погашению никак не ограничены. Для открытых и интервальных фондов ограничений нет, но владелец пая закрытого фонда может продать свой пай в любое время на вторичном рынке (на бирже). Желание приобрести пай, однако, не гарантировано.

Минусы ПИФов

• Доход не гарантирован, и иногда участники теряют деньги;
• Вы должны заплатить налог на доходы физических лиц, если вы получаете доход от продажи паев, которыми участники владели менее 3 лет;
• Некоторые инвестиционные фонды доступны только для квалифицированных инвесторов.

Порог входа для ЗПИФов (закрытых фондов) высок и начинается от 250 000 рублей.

ETF

Биржевые фонды — это портфель ценных бумаг, который позволяет инвесторам накапливать акции различных корпораций. Если в портфеле 20 акций, инвестор владеет каждой из них. Инвесторы, которые не хотят разбираться в инструментах или следить за качеством портфеля, могут извлечь выгоду из использования ETF.

Входной барьер невысок; например, пай фонда, инвестирующего в еврооблигации, стоит около 6000 рублей.

Плюсы

• Фонд контролируется Центральным банком;
• Акции можно купить дешевле, чем на фондовой бирже;
• Низкий порог входа;
• Уже диверсифицированный портфель.

В данной ситуации такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно при покупке акций значимых корпораций.

• Для работы вы должны иметь IIS или брокерский счет;
• Вы должны заплатить комиссию.

Если акции были куплены менее трех лет назад, из средств, полученных от продажи ETF.

Криптовалюта

Невозможность точно определить внутреннюю стоимость криптовалюты является одним из основных рисков инвестирования в нее. Ее цена подвержена быстрым изменениям в сторону повышения и понижения. Входной барьер для таких инвестиций находится в пределах нескольких тысяч рублей. Покупать можно с помощью криптобирж, электронных кошельков и пиринговых платформ. Доходность возможна любая (хоть годовая), но очень высок шанс потерять все сбережения. Помимо потери курса, этот конкретный финансовый инструмент был еще и украден. Предпочтительно поддерживать долю криптовалют в общем портфеле на уровне 5-10%.

• Практически отсутствует потолок рентабельности
• Отсутствует период окупаемости, как в случае инвестиций в недвижимость.

Инвестор может быстро потерять все при покупке криптовалюты, но он также может быстро заработать много денег.

• Инструмент с высоким уровнем риска;
• Торговля криптовалютами требует образования.

Стоимость криптовалют подвержена внезапным изменениям под влиянием внешних факторов.

Бизнес

Вы можете вложить деньги в запуск собственной компании или купить уже работающую. Найти рынок, где вы сможете получать постоянные дивиденды, — лучший способ получения надежного ежемесячного пассивного дохода.

Важно: Вы можете вкладывать деньги в онлайн-проекты. Онлайн-бизнесу часто требуется небольшая сумма стартового капитала, но иногда можно добиться успеха и без него.

Плюсы инвестиций в бизнес

• Вы можете начать с минимальных инвестиций;
• Годовой доход практически неограничен;
• Вы можете не инвестировать в онлайн-проекты на начальном этапе.

Домашний бизнес — это активный источник дохода, потому что вы должны быть вовлечены в него лично.

• Часто невозможно получить немедленный доход — требуется время на разработку каждого проекта;
• Компания может «обанкротиться» перед лицом огромной конкуренции.

Инвестирование в чужие бизнес-начинания также рискованно, особенно если вы не являетесь руководителем проекта.

Краудлендинг

Краудфандинг — это инвестиционная стратегия с низким барьером входа и высоким риском. Прибыль в этой ситуации непредсказуема и во многом зависит от того, насколько хорошо работают вложения инвестора. В этом методе инвесторы выступают в роли кредиторов, а компания — в роли заемщика. Что на самом деле означает инвестирование? С начала 2020 года инвестиции в инфраструктуру в России регулируются.

• Порог входа в среднем составляет от 5.000 рублей;
• Рентабельность — от 20% в год.

Помимо предоставления ежегодных отчетов, инвестиционная платформа внесена в реестр Центрального банка.

• Метод больше подходит для профессиональных инвесторов.

Вы можете учесть возможность дефолта заемщика и потери всех сбережений при таком варианте инвестирования. Эксперты не советуют вкладывать сразу всю сумму в каждую компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Инвестор должен не просто выбрать активы, в которые выгоднее вкладывать прибыль. Заранее создайте финансовый резерв в размере от трех до шести зарплат. Это позволит вам сохранить позицию, даже если стоимость акции значительно упадет. Финансовый резерв будет способствовать обдуманности и позволит вам дождаться идеального момента для продажи недвижимости или ценных бумаг.

Не занимайте деньги; выплачивайте кредиты и займы. Использование заемных средств для инвестиций — плохая идея. Вы в долгу, если у вас есть долг.

Просвещайтесь и тщательно продумывайте свой инвестиционный план. авторитетные ресурсы по инвестированию. Некоторые банки сегодня предоставляют своим клиентам обучение основам инвестирования. Если у вас достаточно знаний, вы можете инвестировать самостоятельно, но следует пользоваться услугами брокеров или посредников, чтобы снизить вероятность потери денег.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда новичку следует вкладывать деньги, чтобы защитить свои сбережения? Эксперты советуют начинать с небольших сумм и проверенных инструментов, таких как облигации или акции значимых корпораций.

Наименее рискованные варианты

Самый выгодный вариант инвестиций — это низкий риск:

• Банковские депозиты. Средняя годовая ставка — до 6-7%, но до 1,4 млн рублей страховки.
• Облигации. Например, облигации федерального займа (ОФЗ), выпущенные российским правительством, обеспечивают небольшой пассивный доход.

Важно: До 90% портфеля должно состоять из безопасных вариантов инвестиций, при этом не более 10% должно приходиться на рискованные инвестиции.

Самые доходные

Акции и опционы (счета доверительного управления) являются чрезвычайно прибыльными, но и сравнительно рискованными инвестициями. Несмотря на высокий риск потери денег, некоторые виды инвестиций имеют доходность, которая может достигать 3000%. Эти инвестиции, как правило, имеют короткий срок жизни, что делает их наиболее выгодными.

Популярные вопросы

Какие наиболее типичные ошибки совершают новые инвесторы?

• Инвестировать средства, взятые в долг у друзей, банков или МФО;
• Не создавать финансовую подушку безопасности, поскольку существует риск продажи ценных бумаг по невыгодной цене в случае финансового кризиса;
• Не заниматься самообразованием, даже если инвестировать через посредника

Куда лучше не вкладывать деньги?

» Вкладывать деньги под 150, 200 или даже 500% бесполезно. Риски высоки, даже если бизнес легален, одобрен Центральным банком России и имеет лицензию на ведение деятельности». Для неопытных инвесторов торговля криптовалютами и форекс может быть сложной.

Оценка за статью 3. 5 из 5

Главные ошибки

Инвесторы, которые не знают о финансовых ошибках, совершаемых начинающими и опытными инвесторами, могут в итоге потерять деньги. Наиболее распространенными примерами являются:

• Вкладывать все свои сбережения только в акции или облигации — диверсификация портфеля дает наилучшие результаты и снижает риск;
• Не учитывать все риски — рекламируемые доходы не всегда соответствуют реальным;
• Инвестировать до последнего цента — вы не получите быстрой прибыли;
• Ограничиться базовыми знаниями — гуру фондового рынка не обращают в свою веру сообщениями в блогах или социальных сетях;
• Впадать из одной крайности в другую — игнорировать риски и вкладывать деньги в высокодоходные инструменты или вообще избегать риска.

Важно! Приблизительную прибыль можно рассчитать сразу, предотвратив разочарование. Это не просто потенциальная прибыль. Вычтите из нее расходы и комиссионные брокера.

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Некоторые страны опасаются нестабильности. Даже если человек создал финансовую подушку безопасности, потеря капитала может произойти из-за незнания некоторых определений. формулы и терминология экономики

Инфляция

Инфляция — это термин, используемый в экономике для описания увеличения общей стоимости товаров и услуг. Другими словами, количество товаров, которые можно купить каждый год, уменьшается.

Основные причины инфляции

• Дефицит государственного бюджета;
• Падение производства;
• Увеличение бремени государственного долга;
• Падение уровня ВВП.

Темпы инфляции в мире различны. Цены на отдельные товары подвержены колебаниям как в сторону повышения, так и в сторону понижения.

Существует инфляция, которая варьируется в зависимости от темпов роста:

• Умеренный. Рост не более 10% в год.
• Галопировать. Ежегодное увеличение стоимости товаров и услуг на 10-200%.
• Гиперинфляция. Очень сильное повышение уровня цен. От 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

Открытие банковского счета и покупка валюты — два способа защитить деньги от инфляции.

Не все доходы от инвестиций приводят к денежным сбережениям. Финансовый актив должен иметь доходность, превышающую уровень инфляции, если инвестор хочет заработать деньги.

Девальвация

Девальвация — это снижение стоимости валюты одной страны по отношению к валюте другой страны. В действительности в качестве эталона используется твердая валюта.

Доллар США, евро и британский фунт стерлингов являются примерами твердых валют.

Пример девальвации рубля

В начале года за один евро давали 80 рублей. Затем разразился экономический кризис, что привело к ослаблению рубля. Теперь 120 рублей эквивалентны 1 евро.

Что можно сделать для исправления этого обстоятельства?

• Цены на иностранную продукцию выросли.
• Когда вы обмениваете рубли на иностранную валюту, вам теперь приходится платить на 50% больше за ту же сумму иностранных денег.

Хотя девальвация в целом плохо сказывается на экономике, некоторые предприятия получают выгоду. Как правило, это предприятия, расходы и доходы которых выражены в иностранной валюте. Стоимость российского рубля увеличивает доходы этих предприятий. Во время конвертации валюты создается дополнительный доход.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Когда рубль обесценится в 2022 году, покупка иностранной валюты или золота — лучший способ сохранить свои финансы.

Дефолт

Неспособность заемщика погасить свои долги называется дефолтом. Он может быть объявлен не только государством, но и частным лицом.

• Технический. Это происходит из-за временных трудностей. Обычно деньги на погашение кредита имеются, но погасить кредитный долг сейчас не представляется возможным.
• Суверен. Этот вид дефолта относится к государству и подразумевает банкротство страны.
• Корпорация. Он характерен для частных компаний и показывает их экономическую несостоятельность.
• Крест по умолчанию. Невыполнение конкретных пунктов одного кредитного договора приводит к невыполнению обязательств по другим кредитным программам.

Давайте рассмотрим в этой статье, как избежать потери денег при государственном банкротстве.

Основными причинами долговой несостоятельности страны являются:

• Отток иностранных инвестиций.
• Обесценивание национальной валюты.
• Высокая инфляция.
• Увеличение государственных расходов.

Кредитный рейтинг России от Standard Poor’s составляет BB+. Это говорит о том, что у России достаточно финансовых ресурсов для выполнения своих обязательств.

Кредитный рейтинг — это оценка компанией или государством того, насколько успешно они могут выполнять свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Следует диверсифицировать свои инвестиции, если существует риск дефолта. Иностранные деньги экономисты называют драгоценными металлами.

Открытие банковского счета в рублях в нынешних финансовых условиях сопряжено с определенными рисками.

Санкции

Еще один вид санкций, которые могут быть использованы против государства с целью повлиять на его политику.

По общему количеству санкций Россия заняла первое место.

Замораживание инвестиционных фондов и активов и отключение от мировой финансовой системы — два примера экономических санкций.

Поскольку экономические ограничения ведут к девальвации национальной валюты, правительство требует от граждан экономить деньги в условиях санкций.

Что приобрести, чтобы избежать финансовых потерь Люди могут приобрести инвестиционные монеты и драгоценные металлы за рубли.

Вклады, сделанные на сберегательные счета или валютные счета в банках.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

По мнению экспертов, самый простой и лучший способ вложения денег — это недвижимость.

В этом году российские рынки недвижимости демонстрируют низкие темпы роста. Человек может не хотеть вступать в брак по двум причинам.

• Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам (20-24% в год с марта 2022 года).
• Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Стоит ли сейчас приобретать недвижимость? Если у вас есть лишние деньги, вы можете подумать о приобретении однокомнатных квартир или торговых площадей на первых этажах многоквартирных домов.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Покупка драгоценных металлов и ювелирных изделий — еще один способ сэкономить деньги в рублях.

Золотые украшения — самый популярный вид ювелирных изделий. Цена на золото всегда растет во время экономического спада, что делает инвестиции выгодными. За последние три месяца цена на металл выросла на 10%.

Решение российского правительства об отмене налога на добавленную стоимость на покупку золотых слитков с 9 марта 2022 года стало еще одной причиной для инвестиций в золото.

В случае с ювелирными изделиями инвестор должен иметь сбережения не менее $5 000 — $10 000. При этом следует выбирать ювелирные изделия от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Электронный платеж, известный как криптовалюта, принимает форму виртуальных монет. Поскольку за ее операциями невозможно следить, криптовалюты также не регулируются правительствами.

Криптовалюта является одной из таких гарантий, поскольку во время экономических спадов инвесторы ищут надежные активы.

Что купить, чтобы сохранить деньги Биткоин — самая распространенная криптовалюта для сохранения денег.

Преимущества владения криптовалютой

• Абсолютная анонимность.
• Децентрализация финансовых активов.
• Невозможность подделки.
• Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

• Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
• Недоступность отмены транзакций.
• Отсутствие правосубъектности во многих странах.

Комментируя регулирование криптовалют, важно отметить, что в России отсутствует комплексная правовая база для финансовых операций с этим активом.

Криптовалюту можно купить или продать, но ее нельзя использовать для приобретения товаров и услуг. Российский рубль является единственной валютой, принимаемой к оплате в Российской Федерации.

С предложением объявить криптовалюты в России вне закона выступает Центральный банк РФ. Государственная Дума обсуждает законодательство, которое расширит функции депутатов в исполнительной власти.

Опасность криптовалют обрушивается на Россию. Биржи криптовалют стараются игнорировать глобальные политические тенденции.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

До 20% инфляции прогнозировал Центральный банк России на 2022 год. Россияне смогут взять краткосрочные вклады с высокой доходностью 18-24% годовых на срок 3-6 месяцев.

Доход от банковских вкладов облагается в России налогом в размере 13%. Для определения суммы, облагаемой налогом, используется следующая формула:

Доход: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку Центрального банка на 1 января.

Сумма процентного дохода, которая не будет облагаться налогом на 1 января 2022 года, исходя из ключевой ставки, составляет 85 000 рублей (1 млн. рублей 8%).

Новый бизнес в условиях кризиса

Стабильность российского бизнеса в 2022 году может быть утрачена. Многие обсуждают, имеет ли смысл начинать бизнес прямо сейчас в свете этих проблем.

В России насчитывается более 5 миллионов малых и средних предприятий. Большинство из них заняты в индустрии гостеприимства, которая серьезно пострадает от санкций. Основная причина — снижение платежеспособности граждан на фоне растущей инфляции.

Однако санкции не всегда имеют плохой оттенок. Сейчас хорошее время для многих людей, которые хотят начать свой собственный бизнес.

• Государство разрабатывает финансовые программы для поддержки МСП;
• Предпринимателям предлагаются налоговые льготы;
• Количество проверок компаний уменьшается.

Туризм и сельское хозяйство — две новые отрасли в России, которые получат новый импульс развития.

Куда не стоит вкладывать деньги?

Во время кризиса лучше избегать покупки валют развивающихся рынков, облигаций с низким рейтингом и акций развлекательных компаний.

Какая валюта сегодня заслуживает наибольшего доверия?

Швейцарский франк рассматривается европейскими банками как наиболее надежная валюта.

Когда я могу снять наличные?

Инвестиционные аналитики не советуют снимать наличные, так как из-за высокой инфляции часть накопленных средств быстрее потеряет в цене.

Оценка за статью 3. 8 из 5

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

О том, как успешно инвестировать, рассказывают профессиональные инвесторы.

Если у вас есть средства, вклады могут быть выгодными. При этом встает вопрос о том, где и как это сделать. При таких суммах не все варианты доступны. Также очевидно, что инвестирование и сдача в аренду не будут успешными. Однако это не означает, что следует отказаться от этой концепции. Такие суммы называются микро- или наноинвестициями. Финансовые учреждения относятся к ним весьма неблагосклонно. И напрасно, ведь именно с этих сумм начинаются успешные инвесторы. Вы не станете богатым, если вложите 10 000 долларов и на этом остановитесь. У вас есть шанс на успех, если это только начало развития вашего инвестиционного портфеля. Куда вкладывать деньги? Трудно сказать, что было особенно успешным. 5,83% — типичная ставка для сроков от одного до трех лет. Если вы не хотите разбираться и готовы рискнуть, важно иметь в виду. Сравнительно простым финансовым инструментом с фиксированным доходом являются традиционные облигации. Концепция заключается в том, что предприятие (или правительство) крадет ваши деньги. В обмен оно обязуется выплатить проценты на эту сумму и погасить основную сумму, или номинальную стоимость облигации, по окончании срока действия договора займа. Одна тысяча рублей — это стоимость облигаций. Вы можете создать небольшой портфель из десяти эмитентов даже с 10 000. Очевидно, что это ничтожная доходность. Однако инвестор приобретет опыт обращения с собственными деньгами. Доходность инвестиций в облигации российских эмитентов обычно составляет от 7 до 12%. АкцииДля того чтобы стать акционером, требуются лишь небольшие инвестиции, поскольку стоимость ценных бумаг у разных компаний существенно различается. Существует множество способов получения дохода. Если в конце года предприятие получает прибыль, оно делит ее между акционерами. На общем собрании держателей ценных бумаг решается, на какие льготы имеет право каждый человек. Крупная компания с высокими финансовыми показателями может ежегодно выплачивать вам определенную сумму, если вы приобретете акции. Например, «Газпром» в конце 2018 года выплатил 16 рублей за акцию. Лучше всего изучить дивидендную историю компании. Сбербанк стоит 14 рублей. Можно ли вернуть деньги держателям обыкновенных акций? Привилегированные акции являются лучшей инвестицией в данной ситуации, поскольку они получают право первыми распределять прибыль. Стоимость ценных бумаг колеблется в результате изменения цен на акции. Сегодня их можно приобрести по установленной цене, а через пять лет продать дороже. Ваш доход будет иметь значение. Вот наглядная иллюстрация. В начале 2019 года Apple стоила $150; сейчас она стоит $314. Это сумасшедший рост на 107%, тогда как рост более чем на 3% обычно считается положительным. Для просмотров телевизионного видео на Netflix был достигнут исторический максимум. Пять лет назад одна акция компании стоила около 50 долларов. Руководитель Bilderlings отметил, что сейчас все компании владеют более чем 300 акциями. В общем, нелегко. Неплохо научиться торговать акциями, если у вас есть небольшая сумма денег, которая не разобьет вам сердце. Однако, скорее всего, у вас все получится. Однако не стоит слишком зацикливаться на иностранных ценных бумагах; взвесьте все свои возможности. Отечественный фондовый рынок быстро развивается. Скажем, индекс Московской биржи в 2019 году вырос на 28%. Цифры на графике — это просто средний темп роста акций, который гораздо выше, чем основной фактор роста российского фондового рынка. Ведущий аналитик ECF Андрей Удалов предостерегает от приравнивания покупки акций к ставкам на их цену. В первом случае вы играете в азартные игры, пытаясь оценить их стоимость. Кроме того, шансы на выигрыш не очень высоки. ETF — это фонд, используемый для покупки акций. Вы можете инвестировать в него часть имеющегося портфеля ценных бумаг. Однако, поскольку они выбрали акции за вас, вы не можете этого сделать. Примером коллективных инвестиций является взаимный фонд. Инвесторы объединяют свои деньги, а управляющая компания управляет ими для получения дохода. Вы можете покупать и продавать паи в любой рабочий день, а порог входа в фонд невысок. ПФ и ETF отличаются друг от друга. Процесс несколько упрощен, поскольку паи можно приобрести без брокерского или индивидуального инвестиционного счета. Преимущество ПИФов в том, что в них есть лица, принимающие решения, которые работают на вас. Плюс в том, что все зависит от их знаний. Вы подвержены риску от внешних факторов. От турбулентности рынка нельзя застраховаться, потому что это макроэкономические проблемы. Когда вы даете деньги компании или другому человеку через онлайн-платформы, этот процесс известен как краудфандинг. В настоящее время в реестре Центрального банка числится более 20 платформ, и еще 10 только готовятся к запуску. Результаты 2018 года показывают, что было выдано кредитов на сумму более 16 миллиардов рублей. Руководитель отдела по работе с инвесторами краудфандинговой платформы «Город денег» Инвестор может сам предложить вкладчику ту сумму и процентную ставку, которую считает нужной. Например, гораздо лучше разделить бюджет в 50 000 рублей на пять проектов, каждый стоимостью 10 000 рублей. Краудфандинговая платформа оценивает риск провала проекта. Что может быть более значимым, чем этот сигнал? Вообще говоря, здесь действуют те же принципы, что и в других сферах инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски. Если вам предлагают заработную плату, превышающую 30% годовых, вам следует серьезно задуматься о своих возможностях. Капитализировать бизнес компании, которая берет кредит под такой высокий процент, просто невозможно. Заемщик, как правило, допускает длительный дефолт или просрочку, если соглашается на кредит под такой процент. Не говоря уже о возможности мошенничества с самой платформой. Посетите веб-сайт, чтобы узнать, кто управляет бизнесом и как он устроен. Почитайте оценки конкурирующих предприятий. О чем вы должны знать, прежде чем начать инвестировать

• Вкладывайте свои деньги только в те механизмы, которые вы понимаете. Если вы не можете определить, что происходит с вашими сбережениями и что приносит прибыль (или убыток — в зависимости от вашей удачи), лучше не рисковать.
• Чем выше заявленная норма прибыли, тем выше риск.
• Очень высокий уровень доходности всегда вызывает сомнения. Именно так обычно действуют мошенники.
• Если вы планируете обратиться к специалисту за советом о том, куда вложить свои деньги, имейте в виду следующее: в настоящее время только инвестиционные консультанты дают рекомендации по инвестированию. Они отличаются от других наличием лицензии центрального банка и ответственностью за ненадлежащее исполнение своих обязанностей. Реестр инвестиционных консультантов можно найти на сайте Центрального банка.
• Важно не ставить все свои деньги на одну высокорискованную финансовую лошадь. Лучше разделить их на части и инвестировать разными способами. Если один из них не сработает, у вас всегда есть надежда на другие.

Помещение денег в банк под проценты — один из традиционных, хорошо известных способов получения пассивного дохода. Однако привычные для нас вклады имеют свои особенности.

Вы можете хранить свои деньги в банке до года. Заберите свои деньги в конце срока хранения, если хотите получить свои деньги обратно. Иногда банки позволяют вам снять часть средств без потери процентов.

В этой ситуации вы всегда можете снять деньги, но срочный вклад, как правило, имеет более низкую процентную ставку. Проценты будут продолжать начисляться, даже если вы захотите снять только часть денег.

Пример. Вы положили 200 000 рублей под 4% процентов, а через шесть месяцев решили забрать 4 000 рублей, или половину своих инвестиций. Проценты на оставшиеся средства будут начисляться по той же ставке 4%, но их размер составит всего две тысячи рублей (а позже вырастет до двух тысяч) через шесть месяцев.

Банк не начисляет проценты на другой счет, а добавляет их к первоначальной сумме. Вы будете получать проценты на большую сумму в течение следующего периода.

Пример. Если это то, что вы хотите, вы можете инвестировать 200 000 рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это означает, что каждый месяц будет добавляться примерно 0,33% от общей суммы. Через месяц на вашем счету будет 200 667 рублей, а через год — 208 148. Если бы капитализация не использовалась, сумма составила бы 208 000 рублей.

Сложные и простые проценты отличаются на небольшой процент в течение коротких периодов времени, но капитализация может оказать значительное влияние в течение длительных периодов времени.

Вы можете внести деньги как в рублях, так и в другой валюте. При таком вкладе вы получите свои деньги обратно в конце срока.

В России с 2021 года подоходный налог на банковские вклады вырастет до 13%. В настоящее время его уплата ограничивается ситуациями, когда ставка превышает 5%. Новый налог значительно снижает чистую доходность вкладов для крупных инвесторов.

Порог вхождения. От 1 000 рублей.

Доходность. Банк определяет процентную ставку. В среднем она колеблется от 5% до 23% годовых.

Риски. Однако депозиты — это самый безопасный способ сбережения денег, поскольку они очень устойчивы к инфляции и девальвации. Если завтра цены удвоятся и вы сможете купить вдвое меньше товаров за 1000 рублей, этот вклад будет стоить всего 500 рублей.

Как обезопасить себя. вклады, сделанные в разных валютах. Если вклад превышает 1,4 миллиона рублей, предпочтительнее разделить средства между разными банками. Агентство распределит эту сумму в случае, если Агентство по страхованию вкладов подаст заявление о банкротстве.

Вклады с фиксированным доходом и этот вид пассивного дохода сопоставимы.

В этом сценарии компания или орган власти берет у вас деньги в долг. Вы можете получить компенсацию в виде процентов по долгу, которые выплачиваются предприятиями в виде купона каждый квартал или раз в два года. Сколько денег компания занимает на какой срок и под какую процентную ставку, обычно предопределяется в облигации и оговаривается заранее.

Облигации могут быть проданы в любое время. Однако по текущей рыночной цене, которая может измениться. Иногда вы можете даже получить прибыль от разницы в продажах и покупках.

Доходность. Облигации обычно имеют более высокую доходность, чем депозиты, до 10% в год. Более высокие ставки доступны, но риск дефолта эмитента высок, поэтому вы можете заработать или потерять вложенные деньги.

Риски. Вы можете потерять как проценты, так и основную сумму своих инвестиций, если компания подаст заявление о банкротстве. Кроме того, будет сложно продать или купить облигацию по рыночным ценам, если она непопулярна. Кроме того, традиционные облигации не защищены от инфляции.

Как защититься от непредвиденных обстоятельств. Для снижения этих рисков предпочтительно покупать сразу несколько облигаций и формировать диверсифицированный портфель ценных бумаг различных компаний. Лучше всего приобретать облигации крупных, как российских, так и зарубежных корпораций. Избегайте погони за высокой доходностью, поскольку она может привести к финансовым потерям.

Для инвестиций доступны как жилая недвижимость (дома и квартиры), так и различные виды коммерческой недвижимости. Вы можете зарабатывать деньги с помощью любой из стратегий, сдавая объект в аренду или повышая его рыночную стоимость.

Жилая недвижимость

Экономия денег — лучший способ их сохранить. Наиболее распространенные подходы:

• Покупка квартиры для сдачи в аренду. Здесь все просто: вы покупаете квартиру (готовую или строящуюся), делаете ремонт, если необходимо, покупаете мебель, а затем сдаете ее в аренду. Чтобы не «разориться», лучше всего выбирать небольшие квартиры (студии, двухкомнатные квартиры), хорошо расположенные, недалеко от метро. Этот вид недвижимости всегда пользуется высоким спросом.
• Инвестировать в строительство в надежде продать готовый объект за большие деньги. В этом случае важно оценить местоположение, надежность застройщика, инфраструктуру и, самое главное, цену покупки и возможную цену продажи.

Планку для входа. Типичный региональный бюджет составляет от 2 до 5 миллионов рублей. В Москве они рассчитывают заработать 7 миллионов рублей.

Доходность. При долгосрочной аренде эта сумма составляет от 4 до 5 процентов в год за счет арендной платы и постепенного роста стоимости. От 0 до 50% при продаже дома (хотя иногда может возникнуть значительный дефицит).

Риски. Самый большой риск при покупке жилой недвижимости заключается в том, что ее нелегко будет продать или выставить на аукцион. Поскольку стоимость жилья уже так высока, вероятность того, что она будет расти дальше, очень мала.

Кроме того, помимо квартиры, вы можете столкнуться с сопутствующими проблемами. Например, вам придется чинить вещи и улаживать споры с соседями. Иногда расходы намного превышают доходы.

Как быть особенно осторожным? Ищите место недалеко от метро и учитывайте стоимость жизни и арендные ставки там.

Коммерческая недвижимость

Коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая, при правильном инвестировании. По сравнению с 2019 годом, спрос на коммерческую недвижимость в России в 2020 году увеличился до 25-30%. Это говорит о том, что рынок будет набирать обороты.

Во второй и третьей категориях недвижимости инвесторы могут делать вложения:

Под эту категорию попадают первые этажи жилых домов и отдельно стоящих коммерческих зданий. Это может быть стоимость аренды помещений для магазинов, кафе и закусочных.

Наличие крупных торговых сетей, таких как «Пятерочка» и других крупных аптечных сетей, является огромным плюсом. Это надежные, постоянные арендаторы, которые будут своевременно вносить платежи, если их бизнес будет успешным.

Еще одним преимуществом является долгосрочная аренда, которая может длиться до 10-15 лет (хотя это очень важно для сетей).

Поскольку потенциальная арендная плата в конечном итоге зависит от других факторов, помимо продаж магазина, защита от инфляции является существенным преимуществом. В результате, арендная плата, выплачиваемая арендаторами торговой недвижимости, также увеличивается вместе с ценой. Кроме того, договоры аренды предполагают ежегодную индексацию арендной платы.

Эта структура предлагает в аренду помещения, которые можно использовать в качестве офиса. Но если раньше офисы пользовались большим спросом и ликвидностью, то сейчас малый бизнес сталкивается с высоким риском из-за пандемии. Предпочтительнее использовать личные средства для покупки офиса, если у вас есть групповые инвестиции. Это поможет снизить риски.

Входной бар. Для покупки небольшого помещения вам потребуется от 10 до 20 миллионов рублей. Вы можете воспользоваться услугой коллективного инвестирования для инвестиций в составе группы. Поскольку в этом сценарии один инвестор приобретает актив совместно, порог входа может быть значительно снижен до 100 000 рублей.

Доходность. Средняя доходность от аренды офисов или инвестиций в недвижимость составляет от 7% до 12% в год, плюс постоянный рост стоимости. Доходность может вырасти на 10-15% в результате профессионального отбора, если рассматривать коллективные инвестиции как шанс получить до 10% дохода.

Риски. Уход арендатора представляет собой основной риск. В этом случае потеря помещения или неспособность найти нового арендатора может привести к потере части вашей прибыли.

Покупатель должен иметь возможность продать недвижимость быстро и по низкой цене, если это необходимо. Крупные, менее качественные объекты обычно продаются дольше, но продаются за меньшие деньги.

Как вы можете быть уверены? Когда речь идет о стрит-ритейле, важно также учитывать схемы движения и соотношение арендной платы за магазин к выручке. Также следует проверить технические параметры — количество входов, наличие электричества и зоны разгрузки (очень важно для продуктовых магазинов).

Проверьте договор аренды и репутацию арендодателя, если вы приобретаете недвижимость с арендатором. Лучше всего выбирать капитальные офисные помещения в деловом районе с развитой коммуникационной инфраструктурой.

В этом сценарии вы получаете долю в бизнесе и становитесь одним из его основателей. Какую выгоду я получу от продажи компании?

Раз в год компания распределяет часть своей прибыли среди акционеров. Вы должны выбирать надежные компании, которые постоянно выплачивают дивиденды, если хотите иметь надежный доход. Возьмем, к примеру, нефтяную или нефтеперерабатывающую промышленность.

Нюансы заключаются в том, что крупные акционеры, или мажоритарные акционеры, владеющие большинством акций компании, решают, выплачивать ли дивиденды. Им нужно доверять, поскольку частный инвестор полностью зависит от них.

При покупке акций следует сосредоточиться на дивидендных аристократах, или предприятиях с длительной историей выплат и роста, чтобы минимизировать эти риски. Компании с большим количеством акционеров, как правило, можно отнести к категории с долей, не превышающей 20-50%.

В этой ситуации инвестор пытается приобрести акции по более низкой цене и продать их за более высокую сумму. Несмотря на то, что поначалу это может показаться простым, более 90% неопытных инвесторов в итоге теряют деньги.

Чтобы получать дивиденды, капиталист должен проявлять осторожность. В Интернете есть бесчисленное множество советов о том, как научить любого, кто хочет зарабатывать 100% на торговле.

Ни одна инвестиция не является безрисковой, как не бывает бесплатного сыра в мышеловке.

Порог входа от 10 000 рублей.

Доходность. Типичная дивидендная доходность составляет 5%. Около 7-8% в год за последние десять лет в наиболее надежных коммунальных и генерирующих компаниях. Торговля связана с риском; вы можете получить 100% прибыль или почти потерять все, что вложили.

Риски. С дивидендами связан один риск: из-за низких финансовых показателей компании или решения основных акционеров они могут быть уменьшены или полностью отменены. Торговля снижает вероятность потери денег, поскольку цены на акции могут расти или снижаться.

Как обезопасить себя от каких проблем. затем инвестируйте в диверсифицированный портфель надежных, заслуживающих доверия компаний, торгующихся по разумным мультипликаторам. Избегайте спекуляций и погони за рискованными ценными бумагами, такими как Tesla. Покупка фондового индекса, объединяющего сразу несколько ценных бумаг, является дополнительным вариантом.

Альтернативные инвестиции

Для более опытных инвесторов, которые хотят диверсифицировать свой портфель и превзойти рынок, альтернативные инвестиции являются альтернативой.

Краудинвестинг

Коллективные инвестиции — вот что такое краудфандинг. В этой ситуации вы можете объединить свои ресурсы с ресурсами других инвесторов и получить высокую прибыль на свои инвестиции.

Приобретая акции на фондовом рынке, а не продавая их, инвесторы могут получить значительно большую прибыль.

Перенаселенность можно разделить на несколько типов.

В зависимости от участвующих лиц

• P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик являются физическими лицами.
• P2B (peer to business). Когда человек инвестирует в бизнес.

В зависимости от того, как распределяется доход

• Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
• Популярные кредиты. Частные лица ссужают деньги предприятиям, а предприятия возвращают их с процентами.
• Краудфандинг акционерного капитала. Инвестор получает акции компании. В конечном итоге он или она становится совладельцем с правом участия в управлении и выплате дивидендов.

Входной бар. местоположение определяет. Требуется минимум 1000 рублей, где-то от миллиона.

Доходность. 10% в год. Иногда компании гарантируют 50% годового роста, но вероятность такого исхода довольно мала.

Риски. Несмотря на наличие рисков, нет никаких гарантий, что проект будет прибыльным. Инвесторы могут не получить обратно все свои инвестиции, если компания объявит о банкротстве.

Как вы можете защитить себя? Лучше диверсифицировать свои инвестиции по нескольким компаниям и держать не более 10% портфеля в одной компании.

Внутренняя стоимость криптовалюты неопределенна и не поддается точному измерению, что делает ее крайне неустойчивой инвестицией. Это означает, что цены на нее подвержены внезапным и непредсказуемым изменениям.

В 2017 году стоимость биткоина составляла $20 000, а в 2020 году — $4000, или примерно 4000 рублей.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Через кошельки, p2p-платформы и криптовалютные биржи можно пополнить свой кошелек. Очень важно уточнить, какие комиссии возможны в этой ситуации. Кошельки можно использовать для хранения наличных.

Планка за вход. многие десятки тысяч рублей.

Прибыльность. До 99% вложенных денег можно либо потерять, либо заработать в пять, десять и более раз.

Риски. Никто не в состоянии предсказать, какая цена справедлива с фундаментальной точки зрения или какая новость поднимет инвесторов на новую волну твитов Илона Маска.