Комиссия за снятие наличных на карту ВТБ

Добрый день, дорогие читатели. Специально зарегистрировался сегодня, чтобы поведать о своей беде. Это мой первый пост, не судите строго.

С 24 февраля я пытаюсь получить валюту (евро) из банка ВТБ. Первая заявка была на 28 февраля, провел ведь день в банке, но не смог снять деньги. После чего сроки сдвинулись, обещали выдать евро 2 марта. В этот день также не выдали ничего, перенесли на 4 марта. Сегодня весь день провел в банке. Операционистка на просьбу выдать валюту отреагировала агрессивно и вызвала на меня росгвардию. Приехали полицейские, нормальные ребята. Пообщался с ними, они убедились что закон никто не нарушает, но сам факт. Сотрудник банка в ответ на просьбу выдать деньги потребовал от меня покинуть банк, после чего вызвал полицию. После ухода полиции, я три часа провел на горячей линии, пытаясь добиться понимания, когда мне смогут выдать деньги. Эффект нулевой, сотрудники контакт центра ничем не могут помочь. В конце концов я обратился в кассу, и добрый кассир наконец то сообщил мне страшную правду — валюту в отделения ВТБ перестали поставлять еще в субботу, 26 февраля. С тех пор было несколько инкассаций, но они были либо полностью без валюты, либо завозили символические суммы в размере 1-2 тыс евро. Этого не хватит даже одному вкладчику, а в отделении банка в очереди их десятки. В отделении нарастает паника, люди беспомощно мечутся между кассой и операционистками. После того, как кассир мне сообщил, что инкассации сегодня уже не будет, я прилюдно спросил у операционистки, будет ли сегодня привоз валюты. Она сказала что да. Позорная ложь. Люди в отделении смеялись и свистели. Впечатление, что произошел полный крах банка. Отключены валютные переводы в другие банки! Вывести деньги нельзя ни налом не безналом! Банк полностью блокировал валютные переводы на Альфу, Тиньков, Сбербанк и ряд других банков. Дорогие сограждане! Если вы это читаете — бегите из ВТБ! Спасайте то, что еще можно! Дай вам бог здоровья и удачи вывести остатки денег!

Где можно снять деньги с кредитной карты ВТБ

Комиссия за снятие наличных с кредитки VTB

Как снимать деньги с кредитки за рубежом

Где можно снять деньги с кредитной карты ВТБ

Снятие наличных с кредитной карты ВТБ ничем, за исключением комиссии, не отличает от использования стандартной (дебетовой) карты. Более того, в данном случае даже есть одна важная особенность – при снятии денег в банкомате чужого банка (не группы ВТБ) комиссия за операцию остается неизменной. Таким образом, пользоваться можно абсолютно любым банкоматом или заходить в любое отделение (хотя, с точки зрения удобства обслуживания, лучше все-таки снимать средства в отделениях ВТБ банка и его же банкоматах).

Отделение ВТБ банка

Чтобы снять средства с кредитной карты ВТБ банка в отделении этой финансовой организации, нужно:

• На официальном сайте найти список подходящих отделений. Перейти туда можно по данной ссылке
• Выбрать подходящее отделение.
• Взять паспорт, кредитную карту и лично посетить отделение.
• Обратиться к любому менеджеру, дождавшись своей очереди.
• Дождаться оформления документов.
• Получить деньги в кассе.

Данный метод достаточно неудобен из-за того, что отделений все же существенно меньше, чем банкоматов. Кроме того, тут нередко бывают очереди и, что немаловажно, в некоторых случаях для снятия средств с карточного счета без использования карты (а именно этот способ сейчас рассматривается) платежные средства приходится блокировать. А это значит, что для дальнейшего их использования придется заниматься разблокировкой.

Банкоматы и терминалы ВТБ

Также деньги можно снимать в банкоматах группы ВТБ (но не терминалах, они лишь принимают средства, но не выдают их). Найти банкоматы можно таким же образом, как и отделения. А можно просто перейти по этой ссылке. Для снятия средств с кредитной карты в банкомате, нужно:

• Найти подходящий банкомат.
• Взять карту и подойти к устройству.
• Вставить карту в банкомат и ввести ПИН-код.
• Выбрать пункт «Снятие наличных».
• Указать сумму операции исходя из остатка на счету/кредитного лимита.
• Согласиться с условиями (оплата комиссии).
• Получить деньги и не забыть забрать карту.

Терминалы и банкоматы сторонних банков

Процедура снятия средств в банкоматах (но не терминалах) других банков будет идентичной описанному выше. Условия снятия наличных тоже не меняются. Проще говоря, комиссия за операцию остается неизменной. Специально искать какой-то конкретный банкомат другого банка нет смысла, так как от типа устройства и его принадлежности к какой-либо финансовой организации ничего не меняется. А это значит, что можно воспользоваться абсолютно любым банкоматом, который встретится на улице.

Следует отметить тот факт, что пользоваться сторонними банкоматами немного рискованно. Суть в том, что, если такое устройство «съест» карту по какой-либо причине, забрать ее будет затруднительно. Именно поэтому и рекомендуется пользоваться только аппаратами группы ВТБ. В самом крайнем случае можно воспользоваться теми банкоматами, которые находится на территории какого-либо отделения. В идеальной ситуации в отделении будет человек, которые отвечает за функционирование таких устройств и он, как правило, имеет возможность оперативно достать карту из аппарата, не дожидаясь его инкассации.

Другие способы

Формально, других способов получить наличные с кредитной карты не существует. Однако многих пользователей таких платежных средств волнует вопрос о том, можно ли снимать средства как-нибудь так, чтобы не платить комиссию.

Снятие наличных без потери грейс-кода

Под грейс-кодом обычно понимают беспроцентный период. Проще говоря, это тот срок, в течение которого клиент может вернуть все, что взял в кредит и ничего при этом не переплатить. У большинства банковских организаций принята такая схема, что при снятии наличных с кредитной карты с клиента не только списывается комиссия, но еще и аннулируется беспроцентный период. Это крайне невыгодно. Но у банка ВТБ все существенно проще. Так, вне зависимости от того, как именно клиент получает деньги (платит за товар, оплачивает услугу, снимает наличными, кому-то переводит и так далее) грейс-период все равно активируется. Как следствие, если вернуть деньги вовремя, можно ничего не переплатить.

Использовать виртуальные платежные системы

Виртуальные платежные системы – это, если упростить, виртуальные карты, которые не существуют в реальности. С их помощью можно безопасно оплачивать товары и услуги в интернете, не опасаясь за основной счет. Сравнительно удобное средство. Есть мнение, что перечисление денег с кредитной карты ВТБ на такое виртуальное платежное средство производится без снятия комиссии, но это не так. Комиссия не взимается только в том случае, если производится оплата чего-либо (покупки, услуги и так далее). Как следствие, данный способ не подходит.

QIWI кошелек

При определенных условиях, можно попробовать «обойти» систему при помощи счета на Qiwi или любой другой системе. Суть в том, чтобы оплатить якобы какой-то товар или услугу на такой кошелек и подтвердить данный факт. В теории, банк может пойти на уступки и не снимет комиссию (точнее снимет, но потом вернет). На практике это почти не реализуемо, так как придется подтверждать, что оплата действительно производилась за товар/услугу конкретному магазину. Последний, в свою очередь, должен будет подтверждать, что он на самом деле существует и так далее. Все это очень сложно. При этом возможная экономия на невыплаченной комиссии не компенсирует потенциальных проблем из-за подобного мошенничества.

Комиссия за снятие наличных с кредитки VTB

Как уже было неоднократно сказано выше, при снятии средств с кредитной карты ВТБ будет взиматься комиссия:

Если просто снять в банкомате ВТБ или любого другого банка 10 тысяч рублей с кредитной карты, то придется заплатить комиссию в размере 550 рублей. Если же снять те же средства в кассе банка, то комиссия уже составит 1550,00 рублей. А если сначала их перевести на карту другого банка, то заплатить придется уже 590 рублей.

Следует отметить тот факт, что если сумма снятия средств в кассе банка превысит 100 000,00 рублей, то дополнительная 1000 комиссии взиматься не будет. И последний нюанс – все сказанное выше верно только относительно заемных средств. Как известно, на кредитной карте могут храниться и собственные деньги клиента. Их можно снимать в банкоматах ВТБ без всякой переплаты.

Банк ВТБ иногда проводит специальные акции, в рамках которых, в течение нескольких дней, можно свободно снимать деньги без оплаты комиссии вне зависимости от того, заемные они или нет. Если время терпит, есть смысл дождаться начала такого акционного периода. В среднем подобные «компании» проводятся 1-2 раза в год.

Лимит снятия наличных

Помимо суммы комиссии, которая снимается с карты и которую потом надо будет погашать, также, как и возвращать заемные средства, действуют еще и специальные лимиты (ограничения) на количество снимаемых средств. Указанные ниже цифры актуальны как для заемных, так и для собственных средств клиента:

• Не более 350 000,00 рублей в сутки.
• Не более 2 000 000,00 за 1 месяц.

Таким образом, можно, снимая по 350 тысяч в день выбрать весь месячный лимит всего за 6 дней. После этого обналичивать средства до следующего месяца будет невозможно, но, при этом, можно будет свободно пользоваться картой для выполнения любых безналичных операций. Нужно также отметить тот факт, что данный лимит не распространяется на безналичные переводы. Проще говоря, можно отправить средства на другую карту и продолжить снимать деньги уже с ее помощью.

Как снимать деньги с кредитки за рубежом

Беспроцентное снятие средств с кредитной карты не практикуется, однако в остальном – это обычное платежное средство, которым можно пользоваться как на территории РФ, так и находясь в другой стране. Общий принцип снятия средств не отличается от описанного выше за исключением того, что придется пользоваться только сторонними банкоматами. Впрочем, учитывая особенность кредитных карт (размер комиссии остается неизменным, вне зависимости от принадлежности устройства к какому-либо банку), иногда пользоваться кредитной картой даже выгоднее, чем дебетовой. С другой стороны, комиссия остается дополнительной переплатой, которой можно избежать. Рекомендуется использовать такие платежные средства за рубежом для безналичной оплаты товаров или услуг, а наличные, если возникнет такая необходимость, снимать с обычной, дебетовой карты.

Меры безопасности

Как уже было неоднократно сказано выше, кредитная карта – это вполне стандартное платежное средство. Как следствие, меры безопасности остаются общими для всех карт, как кредитных, так и дебетовых:

• Никому не сообщать без особой на то причины номер карты.
• Вообще никому не сообщать CVC код, срок годности и другую информацию, расположенную на карте.
• Никому и ни при каких условиях не сообщать ПИН-код. Его даже сотрудники банка не запрашивают. А если запрашивают – значит это мошенники.
• Не выполнять с картой никаких сторонних операций.
• Пользоваться платежным средством только в проверенных местах и не вводить данные на подозрительных сайтах.
• Всегда держать карту при себе, не забывать в банкоматах и магазинах.
• При малейшем подозрении на кражу, утерю и так далее – блокировать платежное средство.

Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.

Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».

Нужен ли вообще расчётный счёт ИП

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 НК РФ. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Права потребителя: возврат некачественного товара

Права потребителей: претензии по некачественным услугам и работам

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий. Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас. Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу.

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за закона 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.

Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не  наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Можно ли брать деньги из кассы?

Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы. ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера.

Если еще не купили онлайн-кассу, пройдите наш короткий курс.

Статья актуальна на 

20.01.2022

Безналичные платежи через банк – это удобный инструмент расчётов для ИП. Если сумма платежа по договору с другим бизнесменом превышает 100 000 рублей, то иного варианта, чем оплата на расчётный счёт, не существует. Это так называемый лимит наличных расчётов между субъектами предпринимательской деятельности в рамках одного договора.

Наличные деньги предприниматель чаще всего получает от покупателей и клиентов. Если это обычные физические лица, то ограничение по сумме в 100 000 рублей здесь не действует, но возникает проблема сохранности наличных средств. Чтобы не беспокоиться об этом, проще всего вносить наличность, полученную от покупателей и клиентов, на расчётный счёт.

Вести безналичные расчёты удобно и безопасно, но в некоторых случаях предпринимателю может потребоваться вывести деньги с расчётного счёта, т. е. обналичить их. Рассмотрим подробнее, как ИП снять деньги с расчётного счёта в 2023 году.

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

• За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
• Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2023 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
• Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды

Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.

Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2023 году на своё усмотрение:

«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).

«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).

Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2023 году можно тремя способами.

• Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды».
• Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного  счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия.
• Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.

Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.

Комиссия за перевод денег на карту

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Беспроцентное снятие с карты наличных – это важное конкурентное преимущество, которым банк ВТБ активно и в полной мере пользуется. Если учитывать структуры, входящие в финансовый холдинг (Транскредитбанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Почта Банк), общее количество устройств самообслуживания учреждения составляет почти 17 тыс. шт. По этому показателю ВТБ уступает только бесспорному лидеру рынка, каковым является Сбербанк России.

Где можно снять деньги с карты ВТБ

Как снять деньги с карты ВТБ и ВТБ 24

ВТБ — комиссия за снятие наличных

Сколько можно снять за раз с карты ВТБ

Комиссия за снятие наличных за границей

Где можно снять деньги с карты ВТБ

Клиентам ВТБ доступны самые разные способы обналичивания. Наибольшей популярностью, что вполне логично, пользуются те из них, которые не предусматривают взимание комиссии. Именно они в первую очередь интересуют владельцев карточек банковского учреждения.

Без комиссии

В настоящее время возможность снять деньги с карточки без комиссий и процентов предоставляет своим клиентам как сам ВТБ, так и многочисленные банки-партнеры ВТБ, входящие в структуру финансового холдинга. Таковыми в разное время стали:

• ВТБ 24;
• Банк Москвы;
• Транскредитбанк;
• Почта Банк.

Каждая из перечисленных организаций предлагает владельцам карточек ВТБ обналичить собственные средства в кассах или банкоматах без взимания комиссии. Речь в данном случае идет только о дебетовых пластиках или собственных средствах клиентов, размещенных на кредитках.

Более того, банк предлагает обладателям дебетовой Мультикарты ВТБ уникальную и крайне выгодную возможность снимать средства в банкоматах других банков. При этом комиссия, которая взимается за подобные операции, может быть возвращена владельцу пластика, сделав операцию бесплатной для него. Главное условие для получения такого своеобразного кэшбэка – ежемесячный размер покупок с использованием всех продуктов ВТБ на сумму от 75 тыс. руб.

ВТБ стал первым банком в России, который предложил владельцам карт такие выгодные условия обналичивания. Логичным следствием этого стало увеличение количества пользователей карточных продуктов финансовой организации. Еще одним важным плюсом возможного сотрудничества стало вступление банка в СБП, как сокращенно называется созданная Центробанком страны Система быстрых платежей. Она позволяет совершать переводы внутри СБП по номеру карты или телефона получателя средств без комиссии. В сочетании с выгодными условиями обналичивания это открывает перед обладателями карточек нескольких разных банков новые возможности по снятию наличных.

С комиссией

Взимание комиссии предполагается при обналичивании средств с карты ВТБ в терминалах и банкоматах других банков, которые не входят в холдинг. Это в равной степени касается как дебетовых, так и кредитных пластиков учреждения.

Нужно учитывать тот немаловажный факт, что при обналичивании с кредитки с использованием заемных средств банковского учреждения клиенту придется заплатить дополнительно, независимо от того, каким банкоматом или устройством самообслуживания он пользуется. Такой подход к ценообразованию предоставляемых услуг используется не только ВТБ, но и всеми другими отечественными банками.

Как снять деньги с карты ВТБ и ВТБ 24

Владельцам пластиков ВТБ доступны три основных способа снятия наличных с открытого в банке счета без комиссии. Выбор конкретного варианта обналичивания денежных средств предоставляется владельцу карточки банка.

Через банкоматы

Проще всего снять деньги в банкомате ВТБ и других кредитных учреждений, с которыми сотрудничает банк. Поиск ближайшего устройства самообслуживания облегчается при помощи сервиса, размещенного на сайте учреждения в соответствующем разделе. Он позволяет найти банкомат не только по месту проживания клиента, но и в другом регионе страны, для чего достаточно выбрать нужный город или субъект РФ в выпадающем списке, расположенном под названием страницы.

Для получения наличных нужно выполнить следующие действия:

• вставить в терминал или другое устройство самообслуживания карточку ВТБ;
• пройти идентификацию клиента введением ПИН-кода;
• выбрать в разделе открывшегося меню операцию «Снятие наличных»;
• указать необходимую сумму;
• подтвердить выполнение операции;
• получить наличные средства;
• извлечь карту ВТБ из банкомата.

Через отделение банка

Альтернативный вариант обналичивания предусматривает личный визит в отделение финансового учреждения. В этом случае клиент может рассчитывать на отсутствие комиссии только при снятии суммы, превышающей 100 тыс. руб. Другие условия бесплатного обналичивания – отсутствие в отделении банкомата, закрытие счета в банке или потеря карточки. Если сумма не превышает 100 тыс. руб. или не выполняются перечисленные требования – стоимость услуги составляет 1 тыс. руб.

Через кассы сторонних финансовых организаций

При использовании для снятия наличных кассы другого банка, не входящего в структуры холдинга, ВТБ взимает комиссию в размере 1% от суммы операции. Важно отметить, что плата за обналичивание дополнительно увеличивается на комиссию, установленную финансовой организацией, проводящей сделку. Поэтому такой вариант получения денежных средств сложно назвать выгодным для владельца пластика ВТБ.

ВТБ — комиссия за снятие наличных

Установленный правилами банка процент комиссии за обналичивание с дебетовой Мультикарты ВТБ составляет:

• 0% при использовании банкоматов самого банка и его партнеров;
• 0% при использовании банкоматов других банков и общем объеме покупок от 75 тыс. руб. ежемесячно;
• 1% (минимум – 300 руб.) при использовании банкоматов других банков;
• 1000 руб. при обналичивании средств в отделении ВТБ (сумма – до 100 тыс. руб.);
• 0% при обналичивании денег в отделении ВТБ (Сумма – свыше 100 тыс. руб.)

Дополнительная комиссия при снятии денег с кредитной Мультикарты ВТБ с применением заемных средств – 5,5% от суммы (минимум – 300 руб.) Если с кредитки обналичиваются собственные средства клиента, комиссия взимается в размере, предусмотренном для дебетовых пластиков, эмитированных ВТБ.

Сколько можно снять за раз с карты ВТБ

Правила ВТБ устанавливают лимиты на сделки по обналичиванию денежных средств с карточек банка. В день разрешается снять до 350 тысяч, а в месяц – доя 2 миллионов рублей.

В то же время, пополнение карт не предусматривает ограничений. Аналогичные условия предусматривают банки-партнеры ВТБ для внесения наличных.

Комиссия за снятие наличных за границей

Разветвленная структура холдинга ВТБ предоставляет клиентам возможность беспроцентного обналичивания за пределами России. За пределами Российской Федерации для этого могут использоваться банкоматы без комиссии, принадлежащие дочерним компаниям банковской организации.

Снятие наличных с расчетного счета ИП — процесс, который строго контролируют банки и налоговики. Рассмотрим, как ИП вывести деньги с расчетного счета, чтобы не вызвать вопросов у проверяющих.

В каких случаях требуется вывод средств с расчетного счета ИП

Снимать деньги с расчетного счета ИП может для того, чтобы:

• получить личный доход от бизнеса;
• выдать заработную плату сотрудникам;
• произвести оплату предпринимательских расходов наличными.

Способы вывода средств с расчетного счета ИП

Существует несколько способов легального вывода денег с расчетного счета ИП:

• с помощью корпоративной банковской карты (cash-карты);
• с помощью личной дебетовой банковской карты предпринимателя;
• по чековым книжкам.

Для использования первого способа необходимо открыть cash-карту к расчетному счету ИП. Данный вариант особенно удобен для случая, когда наличные денежные средства необходимы для того, чтобы оплатить текущие расходы предпринимателя. Расход сразу отразится в банковской выписке — останется лишь сохранить чек и первичные документы, обосновывающие оплату. Снять наличные по корпоративной карте можно в банкоматах обслуживающего банка или банков-партнеров.

Перевод на карты физических лиц — одновременно самый простой и самый сложный способ обналички. Проще всего перевести деньги себе сразу на карту. Но это удобно и оправданно, если переводить личный доход предпринимателя таким образом. В остальных случаях придется тщательно соблюсти правила отражения таких операций по счетам.

Снятие по чековым книжкам вскоре упразднится в связи с заменой чеков банковскими картами. Заполнять чеки необходимо внимательно, так как малейшая ошибка или помарка повлекут за собой переписывание заново всего листа.

На какие цели можно выдавать снятые с расчетного счета ИП наличные, пошагово разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Чтобы всё сделать правильно, оформите пробный демо-доступ к системе. Это бесплатно.

Последствия снятия наличных с расчетного счета ИП

Процедура обналичивания денежных средств строго регламентируется и контролируется банками и налоговыми органами.

С 01.07.2022 заработала система «банковский светофор». Центральный банк делит всех клиентов банков на цвета:

• красный — высокий риск. Клиентам, которым присвоен красный цвет, могут откзаывать в проведении операций. Это ИП и организации, которые проводят сомнительные операции, которые отнесены к техническим фирмам.
• желтый — средний риск. К клиентам, которым присвоен желтый цвет, будет повышенное внимание со стороны банка. Это ИП и организации, которые проводят реальные сделки, но заподозрены и в сомнительных операциях.
• зеленый — низкий риск. Это организации и ИП, ведущие реальную деятельность с реальными контрагентами. Проблем с проведением банковских операций у них не будет.

Налоговые органы же отслеживают такие операции на предмет учета расходования денежных средств. Самой частой проблемой становится отсутствие подтверждающих произведенные расходы документов. Тогда каждая такая операция по итогам проверки может повлечь доначисление налога, к которому добавятся суммы пени и штрафов.

Чтобы обосновать правомерность использования наличных денег в предпринимательских целях при проверке налоговыми органами, нужно оформлять и сохранять договоры с поставщиками, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие документы. Выплата зарплаты сотрудникам наличными подтверждается платежной ведомостью по форме Т-53 со всеми требуемыми подписями. Проводки составлять не нужно, так как предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет.

Когда организация является налоговым агентом по НДФЛ при выплате дохода ИП, мы писали в статье.

Как выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии

Для того чтобы выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии, необходимо задуматься об этом заранее и выбрать обслуживающий банк для открытия расчетного счета с подходящим тарифом.

В большинстве банков вводится бескомиссионный режим для внутрибанковских операций. Это означает, что для бесплатного снятия лучше использовать карту физического лица, открытую в том же банке, в котором обслуживается расчетный счет. Кроме того, межбанковские платежи совершаются медленнее, поэтому изучите и этот аспект в тарифах выбранного банка.

Многие банки предлагают услугу кэшбека на карту или начисления процентов на остаток. К такой ситуации необходимо подходить осторожно, так как не все предприниматели учитывают, что такой доход является налогооблагаемым. А если ИП применяет патент, то такие дополнительные начисления от банка обязывают его вести параллельно учет и по УСН или ОСНО.

Стоит иметь в виду, что все банки используют тенденцию к увеличению комиссии при достижении определенных границ сумм снятия. Достаточно лишь подобрать тариф с оптимальным лимитом, и обналичивание денег не повлечет за собой дополнительных расходов.

Чего не стоит делать при снятии наличных со счета ИП

Ни в коем случае нельзя прибегать к услугам компаний-однодневок. Их деятельность тщательно отслеживается, а проверять и наказывать будут всех контрагентов. В итоге потери от подобных «сделок» окажутся гораздо больше, чем комиссия, которую пришлось бы заплатить при легальном выводе денежных средств.

Итоги

Оптимальный способ снятия денег ИП, чаще всего не несущий расходов на комиссии, — это перевод денег на карту физического лица. А самый безопасный способ — использовать именно личную карту самого предпринимателя. Главное — выбрать подходящий банк.

Цель предпринимательской деятельности – получение прибыли, и прекрасно, когда эта прибыль действительно получена. Казалось бы, самое сложное позади, осталось только получить в банке честно заработанное и наслаждаться жизнью. Но на практике снятие наличных со счёта ИП – это услуга, за которую взимают немалую комиссию, поэтому этот критерий надо обязательно учитывать при выборе банка.

Вопрос: «Как снять деньги с расчётного счёта?» — актуален больше для индивидуальных предпринимателей, чем для учредителей ООО. Для них единственный легальный способ получить прибыль от бизнеса – это дивиденды.

Чтобы помочь нашим пользователям решить, в каком банке открыть расчётный счёт, мы провели анализ размера комиссии за перевод средств ИП с расчётного счёта на личный счёт в том же банке. С личного счёта средства обычно снять проще, а комиссии за это действие нет. В выборке участвуют десять известных и популярных у малого бизнеса банков (картинки ниже кликабельны).

В таблице представлены самые недорогие тарифные планы для начинающих предпринимателей на 15 сентября 2022 года. Учитывая частоту, с которой банки обновляют свои тарифы на разных планах, рекомендуем за актуальной информацией обращаться на сайт выбранного кредитного учреждения.

В таблице приведены тарифы за перевод на карту физлица (самого ИП), открытую в том же банке. Кроме того, для принятия решения при выборе банка, в нижней строке указана стоимость ведения расчётного счёта.

Как видно, за перевод со счёта ИП до 100 тысяч рублей в месяц почти все банки не взимает комиссию. Следующий порог лояльности при получении наличных с расчётного счёта ИП – это сумма до 500 тысяч рублей в месяц. Здесь невысокая комиссия за вывод средств есть только у части банков.

Чемпионами по росту комиссий оказались банки Тинькофф и ПСБ — за снятие суммы более 1 млн рублей в этих банках придётся заплатить 15% и 10% соответственно. Вот как это выглядит на графике.

Откуда такие цифры? И показывает ли наш график рейтинг жадности банков? Нет, потому что тот же Тинькофф при переводе денег на карту в сумме до 250 тысяч рублей в месяц вообще не взимает комиссию.

На самом деле, такие тарифы имеют запретительный характер, чтобы выводить средства с расчётного счёта ИП свыше определённой суммы было невыгодно. Банки просто опасаются регулятора в лице ЦБ, который уже доказал, что недрогнувшей рукой может вычеркнуть из списка действующих кредитное учреждение даже из ТОП-20. Чтобы остаться на финансовом рынке, банки старательно выполняют Методические рекомендации ЦБ, причём, стараются так сильно, что теперь самому регулятору приходится их останавливать.

Напомним, что карта, на которую выводятся средства ИП, обязательно должна быть оформлена на самого предпринимателя, потому что если это будет другое физическое лицо, могут возникнуть проблемы с налоговиками.

Причина в том, что если деньги со счёта ИП будут переводиться на карту не ему лично, то ИФНС тут же увидит здесь гражданско-правовые или трудовые отношения с получателем денег. Ну а дальше — обяжет удерживать с получателя НДФЛ и платить за него страховые взносы.

Но здесь тоже есть определённый нюанс. Один знакомый предприниматель поделился следующей историей.

«Открыл в банке N расчётный счёт для ИП, к нему оформил карту физического лица этого же банка. Цель понятна – чтобы не платить комиссию за снятие наличных со счёта, а снимать деньги уже с карты. Занимаюсь услугами, для которых нужны только голова и компьютер, поэтому бизнес-расходов, кроме налогов и взносов, нет. Звонят из банка: «Вы у нас в группе риска по обналичиванию». Почему, я же не снимаю деньги наличными со счёта, а просто перевожу деньги на карту. Это безналичный платёж от ИП на личные нужды. Отвечают: «Ну так вы же потом с этой карты будете наличные снимать, значит, это обналичивание».

Такой ответ служащего – это не порок логического мышления. Разница между получением наличных денег в кассе и переводом на карту банкам хорошо известна.

И в качестве итога – где бы вы ни решили открыть расчётный счёт для ИП, учитывайте, что все банки, по указанию ЦБ, будут считать подозрительными операции с наличными, имеющие два и более из этих признаков:

• снятие наличности осуществляется часто, почти ежедневно, или в течение трех-пяти дней со дня поступления;
• сумма снятия не превышает 600 тысяч рублей;
• наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием в начале следующего операционного дня;
• у клиента банка есть несколько корпоративных карт, через которые проходят операции по снятию наличных средств;
• доля снятых наличных денег в неделю превышает 30% от оборота по счёту.

Можно ли открыть счёт без подключения к пакету услуг? Сколько стоит открытие счёта без подключения пакета?

Да, вы можете открыть расчётный счёт без подключения пакета услуг.

Стоимость минимального стандартного набора услуг при открытии счёта
в рублях (без подключения пакета услуг) составит:

— открытие счёта — 3000 рублей;

— подключение ДБО — без взимания вознаграждения;

— получение одного ключа ЭП (электронная подпись)
— от 350 рублей;

— подтверждение подписи в карточке с образцами подписей и оттиска
печати — 200 рублей за подпись.

Из чего состоит стоимость обслуживания счёта в рублях при подключении к ДБО? Сколько стоит обслуживание счёта в рублях без ДБО?

При подключении счета в рублях к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) комиссия за обслуживание счета с ДБО составляет 2 300 рублей в месяц.

Отдельно за каждый расчетный счет в рублях взимается комиссия за обслуживание системы Интернет-Банк ВТБ Бизнес в размере 100 рублей ежемесячно (указанная комиссия не применяется к специальным банковским счетам, счетам в иностранных валютах и счетам корпоративных карт).

Стоимость обслуживания счёта в рублях без ДБО составляет 5000 рублей (ежемесячно).

Тарифы приведены при условии обслуживания счёта по базовым тарифам, без подключения пакета услуг.

Взимается ли комиссия за обслуживание расчётного счёта в рублях при отсутствии по нему оборотов?

При отсутствии оборотов по счёту в течение календарного месяца комиссия
за обслуживание счёта взимается в размере установленного тарифа
вознаграждения за обслуживание счёта, но не более доступного остатка
средств на расчётном счёте.

Обращаем ваше внимание, что начисленные проценты по счёту, взимание
комиссий Банка, а также списание со счёта клиента ошибочно зачисленных
Банком денежных средств оборотом по счёту не является.

Пример: При обслуживании счета в рублях предусмотрена комиссия в размере
2 300 рублей ежемесячно. В течение месяца Вы не совершали платежных
операций по расчетному счету в рублях и на счете оставалось 500 рублей,
в таком случае с расчетного счета будет удержана комиссия в сумме
500 рублей.

Мне нужно, чтобы комиссия за услуги Банка списывалась с конкретного счёта, я могу дать такое распоряжение Банку?

Да, вы можете в момент открытия счёта, или позднее, в процессе его
обслуживания в Банке, дать распоряжение о счёте списания комиссии, указав
любой свой расчётный счёт, открытый в ВТБ, условия ведения которого
не предусматривают ограничений на такие операции.

Обращаем ваше внимание, что при отсутствии средств на счёте списания
комиссии Банк имеет право списать средства в оплату комиссии с любого
вашего счёта открытого в ВТБ.

Как рассчитывается комиссия за обслуживание счета в долларах США и ЕВРО?

За обслуживание счётов в долларах США и ЕВРО комиссия установлена в зависимости от среднемесячных остатков (на текущем и соответствующем ему транзитном счете).

Размер комиссии отличается для счёта, подключенного к ДБО (дистанционное банковское обслуживание) и не подключенного.

Тариф может быть определен либо в фиксированном размере, либо в виде % от суммы среднемесячного остатка на счёте.

Среднемесячный остаток рассчитывается, как сумма входящих остатков на счёте клиента на начало каждого календарного дня, поделенная на количество календарных дней в месяце.

При расчёте среднемесячного остатка учитываются все остатки на расчётном и транзитном счёте клиента, в т.ч. НСО* и т.д. Комиссия взимается в первый рабочий день месяца, следующий за отчетным.

*НСО — неснижаемые среднемесячные остатки.

Как рассчитывается комиссия за обслуживание счета в прочих иностранных валютах кроме долларах США, ЕВРО и китайских юанях?

За обслуживание счёта в иностранной валюте (кроме долларов США, ЕВРО и китайских юанях) комиссия установлена в виде % от суммы среднемесячного остатка на расчётном счёте и соответствующем ему транзитном счёте.
Размер комиссии отличается для счёта, подключенного к ДБО (дистанционное банковское обслуживание) и не подключенного к ДБО (в настоящий момент различие заключается в размере минимального значения тарифа).

Для расчёта комиссии вычисляется среднемесячный остаток на расчётном счёте и связанном с ним транзитном счёте за прошедший календарный месяц (отчетный период). Среднемесячный остаток рассчитывается как сумма входящих остатков на счёте клиента на начало каждого календарного дня, поделенная на количество календарных дней в месяце.

При расчёте среднемесячного остатка учитываются все остатки на расчётном и транзитном счёте клиента, в т.ч. НСО* и т.д. Общая сумма среднемесячного остатка умножается на % ставку тарифа. Размер тарифа устанавливается с учетом минимального значения тарифа. Комиссия взимается в первый рабочий день месяца, следующий за отчетным.

Как рассчитывается комиссия за обслуживание счета в китайских юанях?

За обслуживание счёта в китайских юанях установлена фиксированная сумма комиссии. Размер комиссии отличается для счёта, подключенного к ДБО (дистанционное банковское обслуживание) и не подключенного к ДБО.

За текущий месяц комиссия за обслуживание счёта взимается в первый рабочий день месяца, следующим за отчетным.

Как рассчитывается и взимается комиссия за услугу «Предоставление информации об остатке на расчетном счете с использованием кодового слова»?

Комиссия за услугу «Предоставление информации об остатке на расчетном
счете с использованием кодового слова» взимается в размере 500 рублей
(ежемесячно) за каждый расчетный счет Клиента, открытый в Банке,
и списывается общей суммой со счета для списания комиссии, указанного
Клиентом в Соглашении на предоставление услуги.

При отсутствии оборотов по всем расчетным счетам Клиента в течение месяца
(начисленные проценты по счету, взимание комиссий Банка, а также списание
со счета Клиента ошибочно зачисленных Банком денежных средств оборотом
по счету не является) вознаграждение взимается в сумме, установленной
п. 1.15.10. Сборника тарифов, но не превышающей сумму остатка на счете
для списания комиссии, указанном Клиентом в Соглашении на предоставление
услуги.

У Вас открыто два расчетных счета в рублях и подключена услуга
«Предоставление информации об остатке на расчетном счете
с использованием кодового слова». Начислена комиссия 1 000 рублей
(500 руб. * 2 счета), но по Вашим счетам в течение отчетного месяца не было
оборотов (исключение — списание комиссий и начисление % на остатки
по счету). На счете, выбранном Вами для списания комиссии за услугу, на дату
списания комиссии осталось 400 рублей. Комиссия будет списана в размере 400 рублей.

С какого расчетного счёта списывается комиссия за обслуживание счёта в долларах США

Базово комиссия списывается со счёта, по которому оказывается услуга,
то есть комиссия за обслуживание счёта в долларах США будет списана
со счёта в долларах США.

При необходимости списания комиссии за обслуживание счёта с другого
расчётного счёта нужно обратиться в Банк и дать распоряжение о смене счёта
списания комиссии.

По какому курсу списывается комиссия, установленная в рублях, со счёта в иностранной валюте?

Комиссия взимается по официальному курсу (кросс-курсу) Банка России
на дату оплаты комиссии.

Какие услуги предоставляются бесплатно арбитражным управляющим?

Для арбитражных управляющих в соответствии с требованиями
Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002
№ 127-ФЗ выдача следующих справок/документов осуществляется
без взимания вознаграждения:

— выписка, копия выписки, дубликат выписки;

— приложения и их копии в отношении операций по счёту;

— справка о наличии (открытии, закрытии) счетов;

— справка об остатках и движении денежных средств по счетам
за определенный период;

— справка о наличии / отсутствии документов, помещенных в очередь
неисполненных в срок распоряжений по счетам клиента;

— предоставление по письменному запросу информации для аудиторских
компаний (в т. ч. по форме запроса аудиторской компании);

— прочие справки-подтверждения информационно-консультационного
характера (аналитическая информация по счетам за определенный
период, другая информация);

— выдача копии документа из юридического дела клиента (изготовление
копии и заверение).

Что значит тариф «по соглашению»?

Этот тариф рассчитывается индивидуально в зависимости от условий договора
с клиентом, сложности и объема оказываемых услуг.

Взимается ли комиссия за проведение «бюджетных» платежей?

Вознаграждение не взимается при исполнении расчётных документов по осуществлению платежей в бюджетную систему Российской Федерации (в т.ч. налоги, сборы, пени, штрафы, таможенные платежи, безвозмездные перечисления на счета бюджетов всех уровней).

Также комиссия не взимается в оплату страховых взносов, пени и штрафов в государственные и другие внебюджетные фонды (в т.ч. Пенсионный Фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования, Фонды социальной поддержки населения и т.д.), при перечислении (зачислении) добровольных взносов в пользу благотворительных фондов.

Какой размер дополнительного тарифа за перевод со счёта юридического лица/индивидуального предпринимателя на счёт физического лица?

Размер дополнительного тарифа зависит от объема выполненных платежей в разрезе каждого вида с начала календарного месяца:

— до 150 000 рублей (включительно) в месяц — без взимания вознаграждения

— свыше 150 000 до 300 000 рублей (включительно) в месяц — 1 % от суммы

— свыше 300 000 до 2 000 000 рублей (включительно) в месяц — 1,7 % от суммы

— свыше 2 000 000 до 4 000 000 рублей (включительно) в месяц — 3,5 % от суммы

— свыше 4 000 000 до 5 000 000 рублей (включительно) в месяц — 6 % от суммы

— свыше 5 000 000 рублей в месяц — 10 % от суммы.

При наличии подключенного к счёту пакета услуг «На старте» ставка тарифа увеличивается на 1%, бесплатного лимита в этом случае не будет.

Как рассчитывается дополнительный тариф за перевод со счёта юридического лица/индивидуального предпринимателя на счёт физического лица?

Расчёт ставки тарифа для применения к текущему платежу осуществляется исходя из общей суммы денежных средств, перечисленных с начала календарного месяца, с учетом текущего платежа и за исключением сумм переводов, к которым тариф не применяется (например, перечисление заработной платы, перевод дивидендов, платежи по исполнительным документам и т.д.)

При расчёте ставки тарифа объем переводов, выполненных на счета ФЛ (физических лиц), открытые в ВТБ, не суммируется с объемом переводов, выполненных на счета ФЛ, открытые в других Банках.

Вы переводите 600 000 рублей на счёт ФЛ (клиента другого банка) за аренду помещения. В текущем месяце других переводов не было. К сумме перевода в 600 000 рублей будет применена ставка, указанная для диапазона, в который попадает сумма полностью, а именно — 1,7% от суммы перевода (диапазон: свыше 300 000 рублей до 2 000 000 рублей). Соответственно, комиссия за перевод на счёт ФЛ составит 600 000 рублей * 1,7 % = 10 200 рублей.

Вы переводите 600 000 рублей на счёт ФЛ (клиента Банка ВТБ) за аренду помещения. Ранее, в текущем месяце вы выплатили заработную плату на сумму 500 000 рублей и перевели на счёт ФЛ сумму займа на сумму 500 000 рублей. Все эти платежи были на счета ФЛ, открытые в Банке ВТБ.

Считаем объем платежей с начала месяца (исключаем перевод заработной платы, к нему комиссия не применяется). Сумма оставшихся платежей составит: 600 000 рублей + 500 000 рублей = 1 100 000 рублей. Данная сумма попадает в диапазон свыше 300 000 рублей до 2 000 000 рублей, для которого ставка тарифа составляет — 1,7% от суммы перевода.

Применяем ставку к сумме текущего перевода: 600 000 рублей * 1.7 % = 10 200 рублей (комиссия за перевод).

В каких случаях дополнительная комиссия за переводы на счета физических лиц не применяется?

Дополнительная комиссия за переводы не применяется:

— к платежам, отнесенным к 1 — 4 очередности платежа в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса РФ

— к выплатам социального характера (пособия, материальная помощь, пособия на детей и т.д.)

— при перечислении дохода от предпринимательской деятельности индивидуальными предпринимателями на собственные счетакарты, открытые как физическому лицу (Важно: условие выполняется в случае совпадения ФИО или ИНН отправителя и получателя средств)

— при выплатах на командировочные расходы и/или суточных

— к дивидендам и приравненным к ним выплатам

— к вознаграждениям по результатам коммерческой деятельности предприятия (премии, бонусы и т.п. Выплаты)

— к переводам на основании Свидетельства о праве на наследство

— при перечислении денежных средств по договору с Банком о перечислении заработной платы сотрудникам

— при перечислении денежных средств с отдельных банковских счётов с балансовыми позициями 40506, 40606,40706,40825 и счётов источниками формирования которых являются средства фондов капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах

— при перечислении денежных средств с расчётных счётов организаций, находящихся в государственной собственности (в том числе федеральной собственности), а также со счётов негосударственных финансовых организаций

— при перечислении денежных средств с публичных депозитных счётов нотариусов

— при переводе денежных средств со специального счёта эскроу/номинального/залогового и с расчётного счёта застройщика

— по операциям полной, либо частичной оплаты в рамках исполнения инкассовых поручений

— при перечислении денежных средств в соответствии с требованиями Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)

— при перечислении средств с целью приобретения юридическим лицом имущества у физического лица, за счёт средств, полученных в рамках кредитного договора в ВТБ, целью которого является приобретение имущества (инвестиционные цели), а также собственные средства клиента, являющихся частью полной оплаты в рамках данного приобретения, при исполнении платежного поручения на бумажном носителе, не позднее операционного дня, следующего за днем выдачи кредита (Обращаем Ваше внимание, что данное исключение действует не во всех точках продаж Банка, применяется при предоставлении определенных кредитных продуктов. Подробные условия можно уточнить в обслуживающей точке продаж.)