Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Один миллион рублей – вовсе реальная сумма, которую можно накопить. Когда он уже есть, возникает вопрос – куда вложить миллион? Ведь хочется не только сохранить капитал, но и приумножить. 1 000 000 рублей – это отличная сумма, которая поможет заработать.

Содержание:

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать?

В статье рассмотрим основные варианты ответа на вопрос: куда вложить миллион рублей, чтобы заработать, а именно:

  • Собственный бизнес;
  • Валюта;
  • Недвижимость;
  • Депозит в банке;
  • Инвестиции;
  • Драгоценные металлы и ювелирные камни;
  • Антиквариат;
  • Современное искусство.

Собственный бизнес на миллион

Первое, что может прийти на ум – открыть собственный бизнес, который будет приносить доход. В настоящее время в мире нет недостатка идей: если открыть Интернет и искать «100 видов бизнеса с вложениями до миллиона» выйдет немалое количество страниц с полезными идеями. Важно также прислушиваться к себе: если всегда хотелось иметь собственную пекарню, вряд ли стоит открывать точку шиномонтажа, если в этом деле ничего не понятно.

Когда с идеей будет понятно, важно составить грамотный бизнес-план, и поначалу все расходы умножать на 30%, потому что обязательно найдутся расходы, о которых начинающий бизнесмен может не знать. Не стоит всё делать самому – это может привести к быстрому выгоранию. Как минимум, стоит нанять грамотного бухгалтера (сейчас это легко сделать удаленно), который решит все вопросы с налоговой. И уж точно не стоит вести бизнес «в серую». Это чревато большими штрафами и проблемами с законом.

Валюта

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Одним из самых консервативных методов сбережения, накопления и увеличения капитала является покупка иностранной валюты. На краткосрочных дистанциях (до 2-3 лет) большого скачка может и не произойти. Может даже быть обратная ситуация: рубль окрепнет.

Однако, на протяжении почти всей истории наблюдений, инвестирование в валюту (относительно российского рубля) в 99% случаях приводило к росту капитала. Речь идет о долгосрочных инвестициях. Например, в 90-е, доллар стоил 26-30 рублей. Сейчас же цена доллара доходит до 70 рублей и выше. Учитывая покупательскую способность, которая увеличивается с каждым годом (26 рублей в 90-е это не то же самое, что 26 рублей сейчас), можно с уверенностью сказать, что покупать валюту вполне выгодно.

Немаловажным дополнением станет понятие диверсификации. Лучше не «зацикливаться» на одном виде валюты (доллар или евро), а изучать также обстановку в других странах, следить за курсом. Валюты некоторых азиатских стран могут стать хорошим источником сохранения и увеличения капитала. Разбираясь в экономике зарубежных стран, можно определиться с направлениями – куда вложить миллион рублей.

Недвижимость

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Недвижимое имущество – это интересный вариант инвестиций, который, впрочем, скорее подходит больше для сбережения капитала (что уже очень немаловажно!). Рассмотрим, как можно распорядиться одним миллионом рублей в этой сфере.

Покупка квартиры или комнаты

В Москве или Петербурге невозможно найти полноценную квартиру за миллион рублей, только если комнату. Если утверждают обратное – это мошенники. А вот в провинциях уже проще: за миллион, может быть, и не найти, но за 1,5-2 миллиона можно приобрести полноценную жилплощадь.

Обратите внимание! Важно ответить себе на вопросы:

  • Зачем я покупаю эту квартиру? Буду ли я в ней жить? Или буду сдавать?
  • Стоит ли мне прибегнуть к ипотечным средствам?
  • Если буду сдавать – будет ли спрос? За сколько я смогу сдать? Как быстро окупятся вложения?
  • Как быстро я смогу ее продать, если что?

Многие начинающие инвесторы не задаются этими вопросами, в итоге некоторые квартиры как минимум простаивают, или появляются другие проблемы.

Покупка комнат особенно популярна в Петербурге. При покупке комнаты важно познакомиться с собственниками остальных комнат, оценить местоположение общей квартиры (будет ли возможность сдать комнату? За сколько?), оценить целесообразность этого вложения.

Приобретение гаража

Покупка гаража – это неоднозначная инвестиция, имеющая свои подводные камни. Как минимум, придется собрать немалый пакет документов, приравненный по объему к покупке квартиры. Однако, сдать гараж или машино-место будет легче, особенно в популярных жилых массивах.

Нелишним будет использовать помощь юриста, поскольку все постройки гаражного типа должны быть согласованы с собственниками земли и местными органами самоуправления, а обычному человеку, порой, все такие моменты не предусмотреть.

Миллион на депозите в банке

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Одним из самых консервативных способов накопления и преумножения денег является наличие вклада (депозита) в банке. Из плюсов можно отметить:

  • Отсутствие бумажной волокиты (как в случае собственного бизнеса или покупки недвижимости);
  • Можно сделать онлайн
  • Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн
  • Гарантированный доход.

Минусы тоже имеются

  • Редко, когда доход превышает инфляцию;
  • В случае отзыва лицензии у банка, можно вернуть только средства до 1,4 млн рублей

Это хороший способ для сохранения капитала, но заработать здесь вряд ли получится.

С другой стороны, многие банки предлагают довольно интересные условия тем клиентам, у которых открыты вклады на подобные суммы. Например, бесплатное обслуживание премиальных карточек. Некоторые премиальные карточки дают существенные привилегии: например, проход в бизнес-залы при перелетах. Многим это может быть очень кстати. Так что, депозит – не самая плохая инвестиция при вопросе, куда вложить миллион для пассивного дохода.

Условия по вкладам

Важно всегда изучать условия по вкладам. Например, некоторые банки при снятии части или всей суммы, полностью прекращают начисление процента.

Инвестиции

Популярность инвестирования в России все больше набирает обороты. Раньше понятие «инвестиции» относилось только к определенному слою общества, и казалось, что этим занимаются какие-то «избранные» люди. К счастью, эти стереотипы в прошлом, и теперь инвестированием можно заниматься, имея всего 1000 рублей свободных денег. С суммой в миллион рублей инвестирование становится уже полноценным инструментом заработка. Используя два инструмента – акции и облигации, при грамотном подходе, можно зарабатывать и 20% годовых, что значительно больше, чем на вкладе.

Начинающие инвесторы используют диверсификацию своего портфеля (не кладут все яйца в одну корзину, и это верно). Однако, для профессиональных инвесторов, широкая диверсификация не нужна. Ведь, как говорил Уоррен Баффетт:

«Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает».

Это означает, что со временем появится понимание, какие именно инструменты приносят больший доход.

Акции

Акция какой-либо компании – это ценная бумага, владение которой означает принадлежность к акционерам компании. По ним выплачивают дивиденды, а сама акция может вырасти в цене. Впрочем, может и упасть.

Облигации

Облигация – это более консервативный инструмент. По ним доходность меньше, однако, выплаты будут гарантированы. Если использовать облигации федерального займа, это означает, что инвестор дает в долг государству. Эти инструменты застрахованы, однако, доходность примерно такая же, как на вкладе.

Драгоценные металлы и ювелирные камни

Покупка драгоценных металлов – надежная инвестиция для долгой дистанции (от 15 лет). Не стоит вкладывать сюда весь миллион, есть он один. Быстро заработать не получится, а рынок золота довольно непредсказуемый. Он значительно растет во время кризиса, поэтому, финансисты советуют инвестировать в золото не более 10% своих накоплений.

Есть также ОМС – обезличенный металлический счет. Его можно открыть в банке, и не нужно задумываться о покупке фактического золота. Но такие вклады не застрахованы. При отзыве лицензии у банка, деньги не получится вернуть.

Ювелирные камни требуют профессионального изучения. Если нет времени и желания в этом разбираться, то, скорее всего, такая инвестиция не выгорит. Нужно быть действительно знатоком своего дела, «гореть» камнями. В сочетании с собственным бизнесом, такие инвестиции вполне могут помочь заработать.

Антиквариат

Как и в случае вложения в драгоценные камни, вложения в антиквариат должны подкрепляться безусловной любовью и определенными знаниями у инвестора к предметам старины. На современном рынке, несмотря на усилия международных ассоциаций, водится много подделок, которые даже могут продаваться на аукционах. Отследить неискушенному инвестору такие махинации просто невозможно. Легко стать обладателем подделки, потеряв все вложения

Однако, при наличии знаний в этой узкой области, можно заработать на разнице покупки и продажи гораздо больше, чем на вкладах или инвестициях в недвижимость.

Одним из самых неоднозначных видов инвестирования является инвестирование в современное искусство. Дело в том, что новые предметы искусства еще не обладают исторической ценностью. Нужно быть немного «футурологом», чтобы понять, что тот или иной предмет современного искусства может стать «антиквариатом» в будущем.

В такой вид инвестиций лучше заходить с определенным багажом знаний.

Пассивный доход интересует чуть ли не каждого. Но не все знают, как правильно распорядиться свободными средствами, чтобы те не просто лежали под матрасом, а приносили дополнительный доход. Сегодня есть ряд способов капиталовложения для получения прибыли. Команда Sokroma расскажет какие инвестиции до 1 миллиона выбрать в 2022 году, чтобы получать доход в долгосрочной перспективе.

Подготовка перед тем, как вложить миллион рублей

Независимо от того, во что вы вкладываете деньги, всегда есть низкие или высокие риски. Поэтому к вопросу инвестирования 1 млн необходимо подходить серьезно, предварительно все тщательно спланировав.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Три основных шага для начинающего инвестора

  • Раздайте долги. Это важно сделать как можно быстрее, особенно если это кредит с процентами. Хотя люди часто не относят погашение долгов к инвестициям, для начинающего инвестора избавление от такого груза может стать хорошим преимуществом. Подумайте сами: какой смысл инвестировать, если, например, процент по кредиту, который вы выплачиваете, выше процента, получаемого от вложенных инвестиций.
  • Создайте «подушку безопасности». Перед тем, как во что-то вложиться, подкопите свободных денег, которых хватило бы на несколько месяцев комфортной жизни. Они обеспечат вам спокойствие и обезопасят вклад: в непредвиденных обстоятельствах его не придется выводить.
    Свободные средства можно хранить в банке, чтобы получать дополнительные проценты. Но помните: к «подушке безопасности» нужно иметь быстрый доступ. Рекомендуем ее разместить на депозите (будут начисляться проценты) или закинуть на дебетовую карту с процентами на остаток. Часть денег можно хранить наличными. Но так они подвержены инфляции и спонтанным растратам.
  • Определите стратегию инвестирования. Стратегия зависит от целей и результата, который нужен инвестору. Когда нужны деньги? На какие риски вы готовы?
    Что касается целей, их можно разделить на краткосрочные (до 1 года), промежуточные (1-5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). От сроков зависит уровень риска: меньше период вложений, значит инвестициям нужно обеспечить минимальные риски.
Сейчас читают:  Куда мне положить 100000 рублей?

Рискованные инвестиции с высокой волатильностью стоит планировать, если вы готовы к долгосрочным вложениям и располагаете для этого терпением и временем.

Эксперты выделяют следующие основные группы рисков при инвестировании:

  • Рыночные риски. Те, что вы как инвестор не в состоянии контролировать, т. к. в этом случае страдает весь финансовый рынок. Пандемия Covid-19 тому прекрасный пример.
  • Бизнес-риск. Сюда можно отнести инвестирование в ценные бумаги. Успех вложения зависит от решений, принимаемых эмитентами (т.е. менеджмент предприятия которое выпустило бумаги), что может повлиять на цену акций, облигаций и их дивиденды.
  • Политические риски. Нестабильная политика в стране/мире может значительно влиять на фондовый рынок и ваши активы.
  • Риск низкой диверсификации. Чем меньше финансовых инструментов в портфеле инвестора, тем больше результат вложений зависит от ценности каждого актива.

Куда вложить один миллион рублей

Мало кто хочет рисковать и терять свои инвестированные деньги. Поэтому ниже мы подобрали безопасные варианты, куда вложить до 1 миллиона рублей, которые с большей вероятностью принесут доход.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Банковские вклады

Один из самых простых способов инвестирования. Чтобы заработать, достаточно открыть счет в банке, положить на него деньги и ждать ежегодные начисления процентов. Но так много не заработаешь, ведь процент по вкладу невысокий и равен примерно 3-7% годовых. Их едва хватит, чтобы догнать инфляцию.

Депозиты можно разделить на те, что удобны и неудобны банку. Первые подразумевают вклады по программам без возможности снятия/пополнения средств на счете. По ним вкладчик получает больший процент. Вторые, неудобные и низкодоходные – это депозиты с широкой свободой управления (вкладчик может снимать, пополнять счет когда ему вздумается).

  • Вклад застрахован (в случае банкротства банка государство возместит вкладчикам утерянные деньги, но только до 1,4 млн рублей).
  • Депозит постоянно растет, а вам остается только ждать.

Торговля ценными бумагами на фондовом рынке

Сюда включают: акции, облигации и некоторые другие. Поговорим об этих двух.

Акции. Один из самых известных инструментов фондового рынка. Такие бумаги закрепляют права их владельца (акционера) на получение части дохода акционерного общества, управления им и получения части имущества вследствие его ликвидации.

Чтобы получить акции, необходимо открыть брокерский счет, который поможет управлять ценными бумагами. После этого зарабатывать на акциях можно двумя способами:

  • На дивидендах (часть прибыли акционерного общества). Здесь прибыль от акций фиксированная и определяется собранием акционеров. Логика проста: больше акций – больше доходность. Дивиденды могут выплачиваться каждый (е) квартал, полгода или год.
  • На перепродаже. Стоимость акций постоянно меняется. В этом случае инвестор зарабатывает тем, что покупает дешевле, позже продает дороже.
  • Нет потолка доходности.
  • Можно зарабатывать разными способами.

Облигации (бонды). Главный защитный актив в период кризиса. Обязывают заемщика или эмитента вернуть инвестору в определенные сроки деньги в размере стоимости облигации + проценты за пользование средствами. В сравнении с акциями бонды позволяют зарабатывать с меньшими рисками. Их ценность более стабильна, прогнозируемее. Этим облигации схожи с банковскими депозитами, но приносят большую прибыль (в среднем на 20% выше последних).

  • Больше прибыли, чем от вкладов.
  • Доход четко спрогнозирован, фиксирован.
  • Высокая ликвидность.

Драгметаллы

Драгоценные металлы подходят для долгосрочных инвестиций. Например, такой актив как золото, веками доказывал свою надежность. Кроме него, сегодня в качестве инвестиций чаще покупают такие ценные металлы как серебро, палладий и платину. Последние 2 совсем недавно вошли в список инвестиционных инструментов. Инвесторы-новички же для заработка выбирают золото или серебро.

На драгметаллах можно зарабатывать по-разному:

  • инвестировать в биржевые металлы,
  • покупать монеты и банковские слитки,
  • открыть обезличенный металлический счет.
  • Цена на драгметаллы только растет.
  • Безопасный вариант для инвестиций даже в случае войны/кризиса.
  • Заработать получится только настроившись на долгосрочное инвестирование (не менее 5 лет).
  • большие комиссии при операциях купли-продажи

Паи в ПИФе

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это условный сейф, где хранятся активы инвесторов (пайщиков). Активами выступают деньги, недвижимость, ценные бумаги, доли «ООО» и др. Пай – ценная бумага, подтверждающая ваше владение долей в ПИФе.

Как это работает: пайщик инвестирует в фонд. Далее которой дальше распоряжается управляющая компания (УК). Деятельность последней находится под госконтролем. Поэтому у нее нет права просто продать активы и с вырученным капиталом исчезнуть.

Задача УК: от имени фонда зарабатывать инвесторам деньги путем сдачи в аренду недвижимости, выдачи займов, купли-продажи «бумаг» и т. Когда стоимость имущества ПИФа возрастает, растет и цена пая.

Главные преимущества этого варианта вложения:

  • Контроль на государственном уровне.
  • Больше доходность, относительно банковских вкладов.
  • Минимальные риски.
  • Прозрачность.
  • Финансовые операции ПИФа не облагаются налогом.
  • Низкий порог вхождения.
  • Инвесторы могут продать свой пай и забрать деньги.

Вложить миллион в недвижимость

Инвестиции в недвижимость это классика которую знает каждый – купить квартиру и сдавать, получая пассивный доход, интересная стратегия, не так ли? Минус этого: относительно большая точка входа и низкая доходность.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Но, если рассматривать сегмент туристической недвижимости, то инвестор может получать до 30% годовых на свой капитал благодаря стандартам Сокрома, потому что мы уже 8 лет развиваем гостиничный бизнес в разных регионах России. Санкт-Петербург и Владимир – это города, где более 30 наших отелей с номерным фондом свыше 500 штук. Они ежегодно принимают не менее 130 000 гостей. А в скором времени у нас появятся отели в Хибинах ⛷️ ❄️

В 2022 году одно из самых перспективных направлений – внутренний туризм. Санкт-Петербург, Москва и Сочи всегда были бестселлерами во все времена, но мы провели анализ и выявили макротерритории, где внутренний туризм развивается семимильными шагами. Одна из них – Хибины, а значит, аренда средств размещения будет только набирать в спросе.

Для заработка на аренде у инвестора есть несколько вариантов (варианты строго до 1 миллиона рублей выделены цветом):

  • Санкт-Петербург:
    Апарт-отель под ключ с доходностью от 13%.Доля в доходном отеле в собственность с доходностью от 11%.
  • Апарт-отель под ключ с доходностью от 13%.
  • Хибины:
    Доля в гостиничном бизнесе с доходом 10-30%.Апартаменты в собственность от 3 млн ₽, в которых можно проживать самому или также сдавать в аренду.
  • Апартаменты в собственность от 3 млн ₽, в которых можно проживать самому или также сдавать в аренду.

В Хибинах готовим к открытию два проекта, аналогов которым в местности нет:

  • Sokroma Boutique Hotels ☆☆☆☆. 4-этажный отель общей площадью 1 000 м² со СПА-зоной, рестораном, детской комнатой, конференц-залом и 44 номерами Европейского стандарта.
  • Sokroma Hyperborea Hotel ☆☆☆. 3 этажа общей площадью 1 400 м². Отель со СПА-зоной, рестораном и номерным фондом в 46 номеров.

Инвестор получает регулярные выплаты с аренды минимум по трем причинам:

  • Огромный спрос. Среднегодовая заполняемость наших отелей превышает 85%. Например, в Хибинах планируемый туристический поток на сезон 2022-2023 – 1 миллион человек (ссылка). Это говорит о том, что в условиях слабой конкуренции мы сможем обеспечить плановую загрузку и высокий средний чек проживания, что даст хорошие доходы.
  • Надежный и осязаемый бизнес. Вы покупаете не какой-то космос – это понятный бизнес с понятной моделью, плюс недвижимость – реальный актив, который сбалансирует риски, если что-то пойдет не так!
  • Легкий контроль. В теме инвестиций в недвижимость и управление ею мы уже 8 лет, мы работаем как минимум со 150 инвесторами, а инвестору с нами работать одно удовольствие. Есть стандарты и регламенты, по которым мы работаем. Взаимодействуя с нами, вы получаете полноценный сервис с сопровождением и прозрачной отчетностью, а также выплаты ежемесячно, согласно регламенту, на 10 рабочий день нового месяца.
  • Бренд Сокрома, который мы нарабатывали годами. Вы будете в числе первых, кто станет инвестором этого проекта! Если подобные инструменты вы ещё не использовали в вашем портфеле инвестирования – это возможность попробовать понять, что такое недвижимость и какой доход она может приносить при правильном подходе.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

За всю историю компании мы накопили большой опыт, и узнали, как делать НЕ надо. Конечно, можно попробовать развить бизнес в одиночку. Но будьте готовы набить шишек и расходовать больший бюджет, чем планировали изначально. Вы можете стать партнером компании, у которой уже есть история, бэкграунд и безупречная репутация. Приумножайте свой капитал, используя опыт профессионалов.

Кто вкладывается в Хибины?

  • – основатели проекта.
  • – те, кто «знает, бывали» – любители гор, они как никто другой знает об острой необходимости качественных отелей в Хибинах.
  • – опытные инвесторы, кто изучают аналитику, оценивают тренды, ищут «рыбные места». Они лучше всех знают, что в 600 существующих номеров никак не возможно разместить  250 000 людей турпотока, а значит это золотая жила!
  • – постоянные инвесторы Sokroma, которые зарабатывают с нами от проекта к проекту.
  • – близкие к основателям проекта люди.
  • – прочие инвесторы.

Инвесторы говорят про работу с нами: «Это лучшие инвестиции за 2021-2022г»

По всем вопросам обращайтесь к нашим менеджерам:

Скачок инфляции до 8% к 2022 году вынуждает искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя максимальная ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в рискованные инструменты: ПИФы, ETF, золото и другие. В данной статье не рассматриваются вложения в иностранной валюте и ценные бумаги иностранных компаний. Все доходности выполнены для рублёвых инвестиций, все ставки указаны в российской национальной валюте.

Сейчас читают:  Куда можно вложить деньги под 20 процентов годовых

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов

  • благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
  • вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
  • на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки

  • невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
  • с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
  • при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Акции — это доля в бизнесе какой-то компании. Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, нужно открыть брокерский счёт в брокерской фирме или банке, имеющем дополнительную брокерскую лицензию.

Доход можно получить двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет по акциям) и от продажи акций по цене большей, чем цена приобретения. Другими словами, акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен. Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику — надёжному брокеру. Он удерживает комиссию за каждую сделку купли-продажи ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение брокерского счёта и за хранение ценных бумаг клиента.

Важно! Доход по акциям облагается налогом (13%). Его можно легально снизить, если открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Вопрос о том, как им пользоваться, какие типы есть у ИИС, заслуживает отдельного рассказа, об ИИС есть статьи и на нашем сайте.

Инвестирование в акции выгодно, так как

  • позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
  • порог входа небольшой — около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
  • при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен. Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Недостатки акций

  • за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
  • доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Покупка облигаций в 2022 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит — компания или муниципальное образование, субъект РФ или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это проценты-купоны. Другой вариант дохода — дисконт, когда облигация размещается дешевле номинальной стоимости, а гасится по номиналу. Встречается и гибридный вариант: облигации с купонами могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на долгий срок, а дисконтные краткосрочны.

Кроме дохода, объявленного при выпуске, зарабатывать на облигациях дополнительно можно за счёт досрочной продажи. Если цена на них выросла, владелец получит дополнительную прибыль.

Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации. Доходность в секторе высокодоходных облигаций измеряется в десятках процентов годовых, но и риск потерять все вложенные в них деньги практически такой же, как при инвестициях в акции.

Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Важно отметить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента: акция нефтегазового гиганта надёжнее, чем облигация небольшого ломбарда.

Некоторые облигации малых компаний иногда становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее. Об этом важно помнить, если деньги могут понадобиться до объявленного момента погашения облигаций.

Преимущества облигаций

  • прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
  • инвестор может спрогнозировать доход;
  • управлять облигациями проще, чем акциями;
  • ликвидность выше — облигации можно в любой момент продать.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход согласно проспекту выпуска: каждый квартал, раз в полгода или раз в год, а в конце срока — основную сумму займа.

Недостатки облигаций

  • эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть вложения (хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний);
  • если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
  • покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.

Для того чтобы получить дополнительный доход, можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая — это частные дома и квартиры, второй вариант — офисы, склады, магазины. Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий — минимум 2 млн руб. для регионов и от 7—8 млн руб. в столице (на момент написания статьи). Если арендатора удастся найти быстро и сдавать жильё постоянно, то доходность составит от 4%. В долгосрочном периоде в рублях жильё всегда дорожает, что может обеспечить дополнительный доход.

Однако помните: в моменты кризиса недвижимость в России, как правило, дешевеет (если пересчитать её цену в твердой валюте). Квартира в Москве за 8 млн руб. при 1 долларе за 35 рублей — это совсем не то, что та же квартира за 8 млн руб. , но при 1 долларе, равном 70 руб.

Важно! В случае с коммерческой недвижимостью доходность выше — до 12%. Но и риски есть — спрос на офисы или торговые помещения может упасть, найти арендатора для сдачи недвижимости в аренду не всегда легко.

Преимущества инвестирования в недвижимость

  • регулярный пассивный доход от сдачи жилья и коммерческой недвижимости на долгий срок;
  • ежегодный рост стоимости объекта.
  • высокий порог входа;
  • риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
  • падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Кроме того, доход от сдачи коммерческой недвижимости в аренду лучше получать, оформившись как индивидуальный предприниматель или зарегистрировав фирму (как правило, ООО). Оба варианта требуют затрат времени и денег.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор — в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку рост стоимости, к примеру, золота составляет около 3% в год.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

  • золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
  • драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Стоимость золота и других драгметаллов определяется на мировых биржах в твёрдой валюте, что защищает владельцев данных активов в момент обесценения рубля.

Основной способ заработать на драгметаллах — купить дешевле, продать дороже.

  • в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
  • рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
  • высокий порог входа. Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

УК действует следующим образом: деньги выдаёт в качестве займа; недвижимость сдаёт в аренду; торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Для некоторых фондов, вкладывающих активы в коммерческую недвижимость для её сдачи в аренду, может быть предусмотрена выплата периодических доходов, аналогичных дивидендам. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

Преимущества ПИФов

  • доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
  • всю работу по вложению активов ведёт УК;
  • интересы пайщика защищены законом;
  • сумма комиссии УК не меняется на протяжении всего срока договора.

ПИФы бывают «открытые», «закрытые», интервальные. По первым УК должна обеспечить возможность их продажи пайщиком в любой момент. Закрытые — это их полная противоположность. В интервальных период предъявления паев к выкупу ограничен интервалами. Отметим, что ограничения во всех типах относятся только к обязанностям УК, на вторичном рынке (на бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может перепродать пай в любой момент. Правда, не факт, что на бирже найдется желающий купить этот самый пай.

Сейчас читают:  Куда вложить деньги, чтобы не потерять их?

Минусы ПИФов

  • доход не гарантирован, иногда пайщики теряют деньги;
  • нужно платить НДФЛ, если получить доход от продажи паев, которыми пайщик владел меньше 3 лет;
  • некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок — начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

ETF

Exchange-Traded Funds — портфель ценных бумаг, где могут быть собраны акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них. ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля — всё сделает фонд.

Важно! Порог входа невысок — например, акция фонда еврооблигаций стоит около 6000 руб.

Плюсы

  • деятельность фонда контролируется ЦБ;
  • акции можно купить дешевле, чем на бирже;
  • невысокий порог входа;
  • готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

  • для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
  • нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту — невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует. Порог входа для такого способа инвестирования — от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100% (причём не в год, а за считанные дни), но риск потерять все накопления очень высок. Причём не только от падения курса, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Долю криптовалюты в общем портфеле желательно удерживать на уровне не выше 5—10%.

  • практически нет потолка доходности;
  • нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать — буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

  • высокорисковый инструмент;
  • для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимость её может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Важно! Выгодно вкладываться можно и в онлайн-проекты — блоги, сайты, аккаунты, паблики. В онлайн-бизнесе часто нужен небольшой стартовый капитал, но иногда удаётся обойтись без вложений.

Плюсы инвестиций в бизнес

  • можно начать при минимальных вложениях;
  • годовая доходность почти не ограничена;
  • в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес — вариант активного дохода, поскольку придётся участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

  • чаще всего мгновенно получать доход нельзя — для развития любого проекта нужно время;
  • бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно если не управлять ими лично.

Краудлендинг

Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций заключается в том, что несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

  • порог входа в среднем от 5000 руб.;
  • доходность — от 20% годовых.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчётность.

  • высокие риски;
  • способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Инвестору нужно не только выбрать инструменты, в которые выгоднее инвестировать, чтобы получить прибыль. Предварительно сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.

Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заёмными деньгами — не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.

Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки — например, Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования. При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам — брокерам.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

  • Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
  • Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Популярные вопросы

Каковы наиболее частые ошибки начинающих инвесторов?

  • инвестировать заёмные средства, взяв в долг у друзей, банка или МФО;
  • не создавать финансовой подушки, так как есть риск продать ценные бумаги по невыгодной цене в момент финансового кризиса;
  • не обучаться, даже если инвестируете через посредника.

Куда точно не стоит вкладывать деньги?

Точно не стоит вкладывать в предложения с заоблачной доходностью – 150, 200 и даже 500%. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, а новичок не сможет увидеть все подводные камни. Также для начинающих инвесторов могут быть сложны Форекс-трейдинг и криптовалюта.

Рейтинг статьи 3. 4 из 5

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.

Мне 19 лет, у меня есть 1,1 млн рублей, и я не знаю, как его использовать в будущем.

Прочитав заголовок, вы могли подумать, что я какой-нибудь тиктокер с миллионной аудиторией, который кривляется на камеру, но спешу вас огорчить: все далеко не так.

Коротко обо мне. Я студент четвертого курса медицинского колледжа, живу отдельно от родителей в провинциальном городе, при этом не использую вышеуказанные средства. Мой ежемесячный доход ограничивается выплатами по потере кормильца, процентами по банковскому вкладу и стипендией. В семье, помимо меня, есть еще три несовершеннолетние сестры, и каждая из них имеет счет на большую сумму, чем у меня, но не суть.

Сбережения. С 6 лет я жил у своей бабушки, и до моего совершеннолетия она не тратила выплаты по потере кормильца, а оставляла на вкладе под небольшой процент. Сейчас 1 млн все так же находится на банковском вкладе, но под более высокий процент. Также у меня есть 60 тысяч на брокерском счете (я не в минусе, что уже неплохо), а остальные средства — на карте.

Так исторически сложилось, что специальность, которую я получаю, мне неинтересна, я не планирую дальше по ней идти и получать высшее образование. Здесь я плавно хочу перейти во вторую часть вопроса: так что все-таки делать?

Поначалу я самостоятельно решился ответить на этот вопрос. В 2020 году я предпринял плачевную попытку «добиться успеха и финансовой независимости», итог — потерял 30 тысяч на бинарных опционах. Знаю, это было весьма глупо. На летних каникулах подрабатывал продавцом мороженого. Были тщетные попытки трудоустроиться таким образом, чтобы была возможность совмещать учебу с работой.

У меня возникает большое количество вопросов. Вложиться в дорогостоящие курсы и получить достойную высокооплачиваемую работу? А может, фриланс? Или открыть бизнес? Если работа, то какая будет востребована? Какая будет мне по душе? А если бизнес, то какова вероятность, что я не прогорю в первый же год? Что конкретно мне нужно знать и делать? Стоит ли мне вообще рассчитывать на что-либо, ведь когда я в очередной раз читаю дневник трат, убеждаюсь, что миллион — не такая уж большая сумма? Каким-то непостижимым образом я не сошел с ума, ежедневно терзая себя сомнениями и вопросами, на которые еще не нашел ответы.

Однако я не теряю надежды на светлое будущее и, может быть, через пару лет опубликую здесь свой внушительный дневник трат. А какие у вас мысли по этому поводу?

Frank Media и инвестиционная команда ПСБ Private Banking составили модельный портфель – в какие активы в текущих условиях клиент private banking может вложить средства.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

Многие российские клиенты private banking – люди, создававшие бизнесы в 1990-2000 годах. Они прошли несколько экономических кризисов, сохранив и даже преумножив свои капиталы. Эти люди привыкли рассчитывать на себя, научились взвешивать риски и видеть новые возможности в сложные времена. Клиенты private banking ответственно подходят к управлению семейным капиталом и тщательно подбирают инструменты для сбережений и инвестиций.

Куда лучше вложить миллион рублей сейчас

В периоды волатильности на рынках состоятельные клиенты предпочитают консервативный подход к сохранению сбережений. В последние несколько недель в банках вырос спрос на снятие наличных и размещение их в банковских ячейках. Но после введения доходных депозитов многие клиенты private banking начали возвращать средства на банковские счета. Даже сейчас, когда российский фондовый рынок пережил сильнейшее падение,  инструменты для сбережений и инвестиций сохраняются, уверен директор департамента частного капитала ПСБ Евгений Сафонов.

Сколько клиентов private banking в РоссииИнвестиционный портфель клиентов private banking в России в период с 2018-2020 годов вырос почти в два раза. По данным Frank RG, к началу 2021 года клиенты владели активами на сумму 11,3 трлн рублей. Спрос на инвестиции увеличился во время пандемии, когда ЦБ снижал ключевую ставку, а фондовый рынок демонстрировал впечатляющий рост, восстанавливаясь после падения на фоне коронакризиса. К сегменту private banking в большинстве российских банков относят клиентов с финансовыми активами от $1 млн (на депозитах, счетах и в инвестиционных продуктах в банках). Согласно данным Frank RG, в России их более 40 тысяч, их число увеличивается ежегодно на 16%. Доля инвестиционных продуктов в портфелях клиентов private banking достигает 18%.

Топ-5 инвестиционных идей для VIP-клиентов

Frank Media и инвестиционная команда ПСБ Private Banking составили модельный портфель – в какие активы в текущих условиях клиент private banking может вложить средства. Минимальная сумма такого портфеля составляет 30 млн рублей – это порог входа для обслуживания в московском отделении ПСБ Private Banking.

Портрет клиента private bankingБольшинство клиентов private banking – это мужчины (64,3%, по данным Frank RG). Доля женщин снижается: с 2017 года она упала на 1,3 п. до 35,7%. Самая большая часть клиентов – 40,2% – в возрасте от 40 до 60 лет. Почти половина (48,8%) владеют собственным бизнесом, 27,2% работают по найму. Нет работы у 18,5% клиентов (можно предположить, что это рантье), 1,5% – это госслужащие. Доля работающих по найму и госслужащих растет, а собственников бизнеса снижается, показывают данные Frank RG.

Залог успешного инвестирования – это отсутствие паники и трезвый расчет.

Необходимо даже при сильно волатильных рынках уметь сохранять спокойствие и холодную голову. В рамках консьерж-сервиса ПСБ есть услуги профессионального психолога.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector