Куда мне положить 100000 рублей?

Акции

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор — в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку рост стоимости, к примеру, золота составляет около 3% в год.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Стоимость золота и других драгметаллов определяется на мировых биржах в твёрдой валюте, что защищает владельцев данных активов в момент обесценения рубля.

Основной способ заработать на драгметаллах — купить дешевле, продать дороже.

Минусы

в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
высокий порог входа. Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

Запомнить

Депозиты — это просто и надежно, но их доходность в лучшем случае покрывает инфляцию.
Облигации могут предложить чуть большую выгоду, чем депозиты. Также они ликвидны и позволяют заработать на разнице цены покупки и продажи.
В акциях огромный потенциал роста, но это волатильный инструмент, и нужно уметь отбирать качественные компании.
Покупка валюты, например доллара, может защитить от девальвации рубля и частично инфляции. Но доллар тоже обесценивается со временем.
Сырьевые товары — один из лучших вариантов, когда инфляция быстро растет. Проще всего в них инвестировать, покупая акции сырьевых, нефтегазовых и аграрных компаний, но нужно учитывать специфические риски, связанные с бизнесом конкретной компании.
Драгоценные металлы отлично диверсифицируют портфель, но они волатильны, не приносят дивидендов и не всегда защитят от инфляции. В качестве альтернативы можно рассмотреть покупку акций компаний, которые добывают драгоценные металлы.
Материальные активы, в том числе недвижимость, — надежный вариант, чтобы защититься от инфляции. Но у недвижимости высокий порог входа и есть проблема с ликвидностью. Эти проблемы позволяют решить акции компаний REIT.

Банковские вклады

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Срок

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов

благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки

невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Криптовалюта и обход санкций

Криптовалюта – это электронное платежное средство, существующее в виде виртуальных монет. Выпуск криптовалюты не подконтролен государству, и ее финансовые операции невозможно отследить.

По причине того, что в период экономического кризиса инвесторы ищут надежные активы, криптовалюта наравне с драгоценными металлами считается таким же защитным финансовым инструментом.

Что купить, чтобы сохранить деньги? Самой популярной криптовалютой для сбережений денег считается биткоин.

Преимущества владения криптовалютой

Абсолютная анонимность.
Децентрализация финансового актива.
Невозможность подделки.
Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
Недоступность отмены операций.
Отсутствие правового статуса во многих странах.

Обращаясь к теме регулирования криптовалют, нужно сказать, что сегодня в России отсутствует полная правовая база для осуществления финансовых операций с данным активом.

Купить или продать криптовалюту можно, однако запрещено ее использовать как средство платежа за товары и услуги. Единственный инструмент для оплаты в РФ – российский рубль.

Центральный банк России активно выступает с идеей запрета криптовалют в РФ. Подобная законодательная инициатива сейчас обсуждается в Государственной Думе.

Несмотря на то, что для российской банковской системы криптовалюта несет в себе риски, на фоне санкций именно криптовактивы могут стать одним из вариантов обхода международных ограничений. К тому же большинство криптовалютных бирж стараются не следовать политическим тенденциям в мире, заявляя о своей открытости для всех государств и их граждан.

ETF

Exchange-Traded Funds — портфель ценных бумаг, где могут быть собраны акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них. ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля — всё сделает фонд.

Важно! Порог входа невысок — например, акция фонда еврооблигаций стоит около 6000 руб.

Плюсы

деятельность фонда контролируется ЦБ;
акции можно купить дешевле, чем на бирже;
невысокий порог входа;
готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году российский бизнес попал под серьезное давление и потерял прежнюю стабильность. На фоне возникших проблем многие размышляют о том, открывать ли сейчас бизнес.

В России действует более 5 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Примерно половина из них работает в сфере общественного питания – сектор, который, по мнению экспертов, сильно пострадает в результате санкций. Основная причина: снижение платежеспособности граждан на фоне роста инфляции.

Однако не всегда санкции имеют негативный оттенок. Для многих из тех, кто планирует заняться своим делом, именно сейчас хорошая возможность, так как:

государство подготавливает финансовые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
предоставляются налоговые льготы предпринимателям;
количество проверок бизнеса сокращается.

Сферы экономики, которые сегодня получат новый импульс для развития на российском рынке, – это туризм, сельское хозяйство и IT.

Вариант № 6Инвестировать в драгоценные металлы

Драгоценные металлы, как часть товарного рынка, могут неплохо проявить себя в периоды высокой инфляции. Кроме того, серебро, платина и палладий используются в зеленой энергетике, что определяет промышленный спрос на них в долгосрочной перспективе.

Инвестировать в драгоценные металлы можно разными способами: через покупку слитков, инвестиционных монет, через обезличенные металлические счета или биржевые инструменты. Стоит отметить, что в марте 2022 отменили НДС на покупку слитков из драгметаллов. Ранее налог составлял 20%, теперь его нет.

Биржевые инструменты инвестирования в драгоценные металлы это: фьючерсы, акции золотодобытчиков, ETF, биржевые золото и серебро.

Доходность золота с 2012 по 2021 год без учета инфляции составила 10,31%, а серебро давало 6,57% годовых — на уровне инфляции и банковских депозитов. Но нужно принять во внимание, что инфляция стала активно разгоняться в мире с 2020 года, и у драгоценных металлов было недостаточно времени, чтобы проявить свои качества.

Плюсы драгоценных металлов:

Исторически они имеют слабую взаимосвязь с акциями и облигациями. А значит, их наличие в инвестиционном портфеле сглаживает волатильность и улучшает общее отношение доходности к риску.
Исторически хорошая защита в условиях растущей инфляции.

Минусы драгоценных металлов:

Не дают пассивного дохода. Если цена металла упала, можно долго находиться в просадке — все это время капитал «заморожен». Нивелировать данный минус можно через покупку акции компаний-добытчиков, например «Полюса» или «Полиметалла».
Рисковый инструмент — зачастую более волатильный, чем акции. Например, с 1970 по 2020 годы среднегодовая волатильность золота составила 27,1%.
В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов примерно на уровне или чуть выше инфляции. То есть инвестировать все деньги в драгоценные металлы разумно, только небольшую часть —
В краткосрочной перспективе защита от инфляции срабатывает не всегда. Например, по итогам 2021 года драгоценные металлы показали отрицательную доходность.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются самым простым вариантом вложения средств, который может приносить пассивный доход и сохранит финансовый капитал от инфляции в будущем.

Куда мне положить 100000 рублей?

Российский рынок недвижимости сейчас характеризуется низкими темпами роста. Существует две причины:

Высокий процент по ипотечным займам (20–24% годовых по состоянию на март 2022 г.).
Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Стоит ли покупать недвижимость сейчас? Если имеются свободные денежные средства, то для покупки инвестиционного имущества можно рассмотреть торговые помещения на первых этажах жилых домов или квартиры-студии.

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Важно! Выгодно вкладываться можно и в онлайн-проекты — блоги, сайты, аккаунты, паблики. В онлайн-бизнесе часто нужен небольшой стартовый капитал, но иногда удаётся обойтись без вложений.

Плюсы инвестиций в бизнес

можно начать при минимальных вложениях;
годовая доходность почти не ограничена;
в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес — вариант активного дохода, поскольку придётся участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

чаще всего мгновенно получать доход нельзя — для развития любого проекта нужно время;
бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно если не управлять ими лично.

Краудлендинг

Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций заключается в том, что несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

порог входа в среднем от 5000 руб.;
доходность — от 20% годовых.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчётность.

высокие риски;
способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Облигации

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Вариант № 3Купить акции

Акции — более рискованное вложение, нежели облигации и депозиты, но их доходность в долгосрочной перспективе значительно выше.

Покупая акции, вы по сути становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций.

Перед покупкой акций важно проанализировать состояние компании: характер ее бизнеса, динамику выручки, уровень долга и маржинальность.

Для широкой диверсификации в портфель разумно включать акции из разных стран и секторов экономики. Обычно надежнее инвестировать в крупные компании — голубые фишки. Молодые компании с нестабильными потоками — более рисковое вложение, но и потенциальная выгода больше. Также обратите внимание, платит ли компания стабильные дивиденды — такие акции, как правило, более консервативны, чем растущие акции из технологических отраслей.

Старайтесь не выделять на одну акцию более 5% от портфеля. Иначе портфель будет сильно зависеть от одной компании.

Еще можно инвестировать в акции через биржевые фонды. Покупая один пай фонда, вы инвестируете сразу в целую корзину ценных бумаг. Например, приобретая на Московской бирже фонд TEMS, вы инвестируете сразу в 50—60 компаний из развивающихся стран — Бразилия, Китай, Перу, Россия и так далее. Но учитывайте годовую комиссию, которую фонд взимает за управление, а также инфраструктурный риск: инвестирование в биржевые фонды и отдельные иностранные компании из-за санкций сейчас влекут дополнительные риски.

Составляя портфель, отталкивайтесь от горизонта вложения. Если инвестируете краткосрочно — долю акций лучше свести к минимуму. Ведь из-за высокой волатильности есть вероятность, что на момент, когда вам понадобятся деньги, акции окажутся в просадке — чтобы обналичить деньги, придется продавать их с дисконтом.

В случае если горизонт планирования составляет до 10 лет, стоит учесть состояние мировой экономики — это позволит сделать поправку на текущую фазу экономического цикла и подготовиться к возможной рецессии.

С 2012 по 2022 год индекс S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов показал почти 335%, то есть 15,68% годовых. За вычетом долларовой инфляции это 13,19% годовых. Для российских акций — в районе 10%.

Но вряд ли стоит рассчитывать на подобную доходность в ближайшие годы: мировая экономика движется к рецессии, а из-за высокой инфляции регуляторы вынуждены ужесточать денежно-кредитную политику. Поэтому сейчас инвесторы производят ротацию секторов в пользу защитных и сырьевых компаний.

Возможность зарабатывать, обгоняя инфляцию.
Возможность получения и реинвестирования дивидендов, за счет чего включается эффект сложного процента.
Высокая ликвидность и возможность краткосрочной спекуляции.
Опосредованный способ вложения в разные секторы экономики и инструменты: недвижимость, золото, сырьевые товары и так далее.

Волатильный актив — цена может резко падать. Весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал на 33,9%, а в 2008 году — на 56,8%.
Нужны время и минимальные знания фундаментального анализа, чтобы отбирать в портфель качественные компании.

Доходность большинства классов активов на горизонте пяти лет ожидается ниже, чем было в 2021 году

Актив2021 годПрогноз на 2022Прогноз на пять лет вперед

10-летние трежерис−1,7%−2%1%
Высокодоходные корпоративные облигации5,3%2%3%
Индекс S&P 50028,7%6%3%
Глобальные акции22,3%7%4%
Развитые рынки, кроме США19,9%9%4%
Развивающиеся рынки0,1%7%5%

Инвестиционные идеи для заработка с минимальным капиталом

Главный вопрос – куда именно можно влить свои деньги, чтобы это дало ощутимый профит? Далеко не каждая площадка подходит для инвестирования столь небольших сумм. Например, в последнее время значительной популярностью пользуется российский срочный рынок. Впрочем, выбрав биржевые инструменты, потребуется больше денег – хотя бы 5000 руб.

Рассмотрим инвестиции от 100 рублей в проверенные сайты. В сфере online-вложений орудует огромное количество мошенников, поэтому специально для начинающих инвесторов был разработан ТОП проверенных направлений для заработка.

Эти проекты принимают инвестиции от 100 рублей уже сегодня:

Валютный рынок Forex или бинарные опционы, реально ли начать со 100 руб.

Online-трейдинг на пике популярности. Во многом благодаря активным PR-кампаниям, которые проводятся брокерами. Суть заработка в заключении спекулятивных сделок. Необходимо купить финансовый актив дешевле, а продать дороже. Бинарные опционы отличаются от Forex:

риски и доходность фиксированы;
необходимо спрогнозировать стоимость актива – вырастет или упадет.

Конечно, для стабильного заработка на трейдинге будет маловато незначительной суммы в виде сотни-другой, но разогнать столь небольшой депозит все равно можно попробовать. Организацией трейдинга занимаются брокеры. Поэтому для начала придется подыскать подходящую компанию. Успешная сделка с бинарными опционами принесет около 80% от суммы инвестиции. Это означает, что если было вложено 100 рублей, то дополнительно вкладчик получит еще 80.

Куда мне положить 100000 рублей?

Успешные трейдеры грамотно читают любые графики

На Forex доходность плавающая. Размер прибыли будет изменяться в зависимости от того, насколько далеко стоимость ушла в нужную сторону.

у многих брокеров нет ограничений на минимальное пополнение депозита;
скальпинговые стратегии позволяются разгонять даже небольшие счета;
в свободном доступе есть обучающие курсы, системы трейдинга, книги;
обучиться основам спекулятивной торговли можно абсолютно бесплатно;
сделки заключаются в режиме online через специальные программы.

около 90% инвесторов сливают депозиты;
придется потратить время на обучение;
среди брокеров много мошенников.

Инвестирование от 100 рублей в бинарные опционы или Forex не принесет колоссального дохода, но зато можно обучиться азам трейдинга с минимальным риском.

ICO — возможность работать даже с 100 рублями

В переводе с английского эта аббревиатура расшифровывается как «Первичное размещение токенов». Суть заключается в том, что перспективные стартапы выпускают собственную криптовалюту. Инвесторы скупают монеты, а проект получает дополнительное финансирование для реализации определенных целей.

По мере развития стартапа стоимость криптовалюты возрастает. В некоторых проектах, держатели монеты получают определенные бонусы при использовании продукта, разработанного данной организацией. Как только токен поднимется в цене до значительного уровня, вкладчик сможет продать его на бирже, получив прибыль.

Куда мне положить 100000 рублей?

Аббревиатура ICO — первичное размещение токенов

По большому счету, инвестирование в ICO можно сравнить с покупкой акций на фондовой бирже. Только ICO позволяет покупать токены потенциально перспективных компаний за копейки без большого количества формальностей.

инвестиции со 100 рублей способны принести колоссальную прибыль;
криптовалютный рынок на подъеме;
ежедневно появляется множество проектов;
минимальный уровень финансового риска.

придется потратить время на поиск перспективного стартапа;
некоторые компании изначально не собираются реализовывать дорожную карту.

Даже на сотню «деревянных» можно купить довольного много монет. В среднем цена одного токена – 1 цент, но бывают исключения.

Хайп-проекты принимают вклады от 100 рублей

HYIP-проект – довольно интересный вариант для инвесторов с минимальным стартовым капиталом. Разумеется, что приоритет нужно делать на высокодоходные хайпы, чтобы оперативно преумножить денежные средства. Инвестиции от 100 рублей на 24 часа способны принести до 50% прибыли. Как правило, такие проекты существуют очень недолго, поэтому важно успеть вложиться на начальной стадии.

Куда мне положить 100000 рублей?

высокий уровень доходности;
достаточно изучить легенду хайпа и сайт, обучение не требуется;
регулярно появляются новые проекты.

Недостаток только один – высокий уровень риска в случае несвоевременного входа в HYIP. Однако это закон инвестиционной деятельности. Заработать много денег при минимальном риске невозможно.

ПАММ-счета и сотня рубликов — реально

Инвестиции от 100 рублей можно также направить в доверительное управление через систему ПАММ-счетов. Суть заключается в том, что инвестор передает капитал трейдеру, который умеет зарабатывать на спекулятивных сделках. Управляющий счетом будет заключать прибыльные торговые операции, разгоняя депозита. За услуги трейдера со счета инвестора списывается предварительно согласованный процент.

минимальное вовлечение в процесс;
относительно невысокий уровень риска;
широкий список критериев для выбора управляющего.

неудачный выбор управляющего приведет к сливу депозита;
не каждый трейдер возьмет в управление столь небольшую сумму, скорее всего инвестиции от 100 рублей заинтересуют только управляющего без должного опыта, который только начинает работать в новом амплуа.

Куда мне положить 100000 рублей?

ДУ — отличный вариант заработка, но также с рисками

Виды инвестиционных активов

Любые денежные вложения имеют определенную степень риска, а чем больше потенциальная прибыль, тем выше шанс потерять первоначальный депозит. Начинающему инвестору не рекомендуется иметь дело с высокорисковыми активами, лучше сосредоточиться на менее прибыльных, но более надежных вариантах.

Банковские депозиты

Один из самых низкорисковых вариантов получения пассивного дохода. Главное преимущество депозита – он приносит стабильный доход, при этом от вкладчика не требуется никаких усилий, достаточно просто открыть счет.

Но у вкладов существенный минус, который нивелирует все преимущества. Они приносят очень небольшую реальную прибыль, которую в перспективе нескольких лет с учетом инфляции трудно назвать прибылью.

Акции и облигации

Акции — один из самых перспективных в плане прибыли, но и один из самых высокорисковых инструментов. Для снижения рисков можно приобрести так называемые «голубые фишки» — акции стабильных крупных компаний — и получать дивиденды.

Спекулятивной деятельностью, то есть трейдингом, на бирже желательно заниматься только тогда, когда инвестор уже приобрел достаточно опыта и хорошо понимает, что именно он делает. Плюсами акций считаются отсутствие потолка доходности, а минусами — высокий риск, о котором всегда нужно помнить.

Такие инвестиции не страхуются, и при неудачном вложении можно не только потерять все деньги, но и уйти в минус. Неопытным инвесторам лучше вкладываться в пропорционально большем количестве в другой вид ценных бумаг — облигации.

Гарантированный доход могут принести облигации федерального займа (ОФЗ), выпускаемые Минфином России. Доходность по ним ощутимо меньше, чем по акциям, зато ликвидность и безопасность вложений очень высока.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды, бюджет которых формируется из долей, приобретенных пайщиками. Распоряжается вложением средств в ценные бумаги и прочие активы управляющая компания. Плюсами ПИФов является доступность (инвестировать можно минимальную сумму — от 1000 — 3000 рублей), контроль за их деятельностью со стороны государства и прозрачная инфраструктура.

Однако вложения в ПИФ являются все же более рискованными, чем в облигации и депозиты. Кроме того, потребуется оплачивать услуги управляющей компании даже тогда, когда фонд несет убытки.

Фонды, торгующиеся на бирже, имеют в основе базовый актив — какой-то индекс (акций, облигаций, смешанный). Плюсы: ликвидность, четкое слежение за бенчмарком, доступность.

Но возможны колебания цены, так как это рыночный инструмент. Также у них средний уровень риска, а дивиденды зачастую не выплачиваются, увеличивая стоимость чистых активов фонда.

ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет. Это разновидность брокерского счета, но с налоговыми льготами. Преимущество ИИС в том, что он позволяет получить налоговый вычет: дает гарантированный доход за счет возврата 13% от суммы пополнения счета, если выбрать тип возврата А, или позволяет не платить налог на прибыль, если выбрать тип В.

В первом случае при инвестировании 100 000 рублей можно на следующий год получить налоговый вычет 13 000 рублей. Но можно ничего не инвестировать: просто пополнить счет и получить вычет (но не более 400 000 рублей в год, это максимальная сумма для расчета налогового вычета — тогда вы получите 52 000 в качестве налогового вычета).

С 2022 года притом налоговый возврат по ИИС будет получить еще проще: соответствующий закон уже принят Госдумой. Однако риски у инвестиций в ИИС те же, что и у брокерского счета — невозможно гарантировать доход, а потери денег при неудаче не покрываются.

Из минусов — и заморозка средств на три года: если вывести средства раньше этого срока, то налоговые льготы теряются.

Валюта и криптовалюта

При наличии свободных 100 000 рублей можно вложиться в валюту по одной из двух схем. Консервативная — регулярная покупка валюты небольшими объемами с целью усреднения курса.

Инвестиции в криптовалюту все еще являются выскорисковыми. Яркий пример тому — волатильность биткоина: буквально в последний месяц он вырос до рекордных $ 63 588, затем рухнул до $ 49 059 (потерял почти 23% от цены), а на момент написания статьи вновь подрос до $ 53 491 (вырос чуть больше, чем на 9%).

Вложения в них достаточно надежны, но они могут быть выгодными только в долгосрочной перспективе. При вложении на короткий срок есть риск того, что цена за это время упадет, и инвестор получит не прибыль, а убытки.

Вкладывать свои средства только в золото не стоит. Идеальной стратегией будет включать золото как защитный актив в состав своего портфеля.

Инвестиционный портфель

После того, как инвестор выбрал для себя инвестиционную цель и разобрался в том, какие есть финансовые инструменты и как они работают, необходимо сформировать инвестиционный портфель. Он должен иметь необходимую степень диверсификации: это позволит снизить риск при неблагоприятной ситуации на рынке.

В зависимости от выбранной инвестором стратегии инвестиционные портфели разделяют на три риск-профиля.

Консервативный портфель

Его также называют защитным. Основная цель — стопроцентная защита капитала с минимумом рисковых и максимумом защитных активов. Исходя из этого, в защитном портфеле рекомендуемое соотношение акций и облигаций может составлять примерно 20% к 80%.

Защитный портфель имеет относительно низкие показатели доходности, но зато даже при самом пессимистичном прогнозе для рынка он способен обеспечить ее положительный уровень с учетом инфляции. Такой тип портфеля подойдет начинающим инвесторам и тем, кто во главу угла ставит именно защиту капитала.

Агрессивный портфель

Антипод консервативного. В нем рисковые активы могут составлять до 90% всего объема инвестиций. Риски в таких портфелях частично перекрываются доходами от облигаций. Но при наступлении максимально рисковых событий агрессивный портфель может уйти в минус.

Иногда рисковыми называют портфели, состоящие полностью только из акций и вообще ничем не защищенные от рисков, что плохо.

Сбалансированный портфель

Компромисс между консервативным и агрессивным. В его структуре соотношение акций и облигаций составляет 40% к 60% соответственно, причем в числе акций могут быть как дивидендные, так и акции недооцененных компаний и компаний малой капитализации.

Потенциальная доходность портфеля выше, чем у защитного, но ниже, чем у агрессивного, зато грамотный подбор защитных и рисковых активов в значительной степени балансирует риск-профиль портфеля.

В любом портфеле стоит сочетать вложения в акции и облигации, не делать ставку исключительно на рисковые активы и не инвестировать на заемные средства.

Для того чтобы получить дополнительный доход, можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая — это частные дома и квартиры, второй вариант — офисы, склады, магазины. Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий — минимум 2 млн руб. для регионов и от 7—8 млн руб. в столице (на момент написания статьи). Если арендатора удастся найти быстро и сдавать жильё постоянно, то доходность составит от 4%. В долгосрочном периоде в рублях жильё всегда дорожает, что может обеспечить дополнительный доход.

Однако помните: в моменты кризиса недвижимость в России, как правило, дешевеет (если пересчитать её цену в твердой валюте). Квартира в Москве за 8 млн руб. при 1 долларе за 35 рублей — это совсем не то, что та же квартира за 8 млн руб. , но при 1 долларе, равном 70 руб.

Важно! В случае с коммерческой недвижимостью доходность выше — до 12%. Но и риски есть — спрос на офисы или торговые помещения может упасть, найти арендатора для сдачи недвижимости в аренду не всегда легко.

Преимущества инвестирования в недвижимость

регулярный пассивный доход от сдачи жилья и коммерческой недвижимости на долгий срок;
ежегодный рост стоимости объекта.

высокий порог входа;
риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Кроме того, доход от сдачи коммерческой недвижимости в аренду лучше получать, оформившись как индивидуальный предприниматель или зарегистрировав фирму (как правило, ООО). Оба варианта требуют затрат времени и денег.

Куда мне положить 100000 рублей?

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары

Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. О драгоценных металлах мы поговорим ниже.

Если у вас есть доступ на иностранные рынки, то инвестировать в коммодити удобнее всего через соответствующие фонды ETF. На российских биржах это можно сделать двумя способами:

Через акции сырьевых и аграрных компаний, например Exxon Mobil или «РусАгро». Ведь котировки сырьевых компаний обычно коррелируют с ценами на их товар.
Через фьючерсы — производные инструменты на срочном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как по сути подразумевает торговлю с кредитным плечом. Этот способ подходит только для квалифицированных инвесторов.

Плюсы сырьевых товаров:

Отличная защита от инфляции, так как зачастую рост цен на сырье и служит ее драйвером.
Может быть удачным долгосрочным вложением в условиях сырьевого суперцикла, который многие аналитики прогнозируют в ближайшие десятилетия.

Сейчас читают: Куда вложить свои сбережения и как их сохранить. Что нужно хранить во время войны?

Куда мне положить 100000 рублей?

Акции

Драгметаллы

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы

Минусы

Запомнить

Банковские вклады

Вклад в банке

Срок

Сумма

Схема выплаты процентов

Капитализация

Автопролонгация

Преимущества банковских вкладов

Основные недостатки

Криптовалюта и обход санкций

Преимущества владения криптовалютой

Недостатки инвестиций

ETF

Плюсы

Популярные вопросы

Инвестирование в акции выгодно, так как

Недостатки акций

Новый бизнес в условиях кризиса

Вариант № 6Инвестировать в драгоценные металлы

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Наименее рискованные варианты

Самые доходные

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Плюсы инвестиций в бизнес

Краудлендинг

Облигации

Вариант № 3Купить акции

Доходность большинства классов активов на горизонте пяти лет ожидается ниже, чем было в 2021 году

Инвестиционные идеи для заработка с минимальным капиталом

Валютный рынок Forex или бинарные опционы, реально ли начать со 100 руб.

ICO — возможность работать даже с 100 рублями

Хайп-проекты принимают вклады от 100 рублей

ПАММ-счета и сотня рубликов — реально

Виды инвестиционных активов

Банковские депозиты

Акции и облигации

ПИФы

ИИС

Валюта и криптовалюта

Инвестиционный портфель

Консервативный портфель

Агрессивный портфель

Сбалансированный портфель

Преимущества инвестирования в недвижимость

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары