куда можно вложить деньги и получить прибыль в беларуси

Люди делятся на четыре типа: те, кто не умеет откладывать деньги, «драконы», которые «чахнут над своим златом», те, кто хранит, но не увеличивает богатство, и те, кто приумножает свои накопления. Вместе с финансовым консультантом Еленой Максимович разбираемся, как стать четвертым типом и во что выгоднее вкладывать свои деньги белорусам прямо сейчас.

Ждать ли крушения доллара?

В прошлом году белорусы могли наблюдать «экономическое чудо» на фоне роста экспорта из-за пандемии, а также связанное с этим укрепление белорусского рубля к доллару и евро. В конце 2021 года доллар в Беларуси стоил меньше, чем в начале (2,53 против 2,58 рубля). То есть если вы перевели свою годовую премию в валюту после прошлого Нового года, то к этому моменту только потеряли на своих инвестициях.

Что касается ожидаемых курсов на 2022 год, то прогнозы Евразийского банка развития следующие: доллар будет стоить 2,65 рубля. По прогнозам Вадима Иосуба, корзина валют вырастет на 10%. Если абстрагироваться от внешних факторов, то к концу 2022 года доллар, евро и российский рубль (без учета их колебаний друг относительно друга) будут стоить около 2,75—2,80 белорусского рубля за доллар, около 3,10—3,15 за евро и примерно 3,75—3,80 за 100 российских рублей.

— США занимают почти 50% мирового рынка, поэтому я бы не стала говорить о крушении доллара. На сегодняшний день инфляция доллара превысила 6%, и хранение своих сбережений в данной валюте, на первый взгляд, не выглядит привлекательным. Но реальная инфляция белорусского рубля все равно превышает инфляцию доллара. Как это работает? Инфляция рассчитывается исходя из потребительской корзины, вернее ее состава. Чем качественнее товары, тем выше цены. В последнее время на прилавках магазинов я вижу больше товаров низкого качества, соответственно дешевых, и меньше выбор товаров более высокого качества. Соответственно, это искусственно снижает уровень инфляции. Но и официальная инфляция у нас за 2021 год ожидается в районе 9%. Так что если говорить о долгосрочной перспективе, то доллар неизбежно окажется выгоднее рубля, он вновь вернет свои позиции, — говорит Елена Максимович.

Вывод: приумножать в долларах выгоднее, чем хранить в белорусских рублях, так как инфляция рубля выше, чем доллара.

Может, лучше в евро копить, раз он растет?

Евро за последние 12 месяцев тоже просел: был по 3,17, а теперь — 2,90. Но по прогнозам инвестиционных управляющих, евро сначала укрепит свои позиции к доллару, а в течение года снова снизится.

— Если стоит цель выиграть на курсе, то прямо сейчас выгодно покупать евро, а на пике соотношения курса евро — доллар снова обменять на доллары. Но будьте бдительны: игры с курсами валют предполагают высокие риски. Прогнозы инвестиционных управляющих — это не гарантии, а просчитать самому без специальных знаний, когда будет пик, практически невозможно, — говорит финансист.

По прогнозам на этот год, курс евро по отношению к белорусскому рублю существенно не изменится. В конце первого полугодия он укрепится по отношению к доллару, но после доллар снова вернет свои позиции — и все это продлится не более двух месяцев.

Инфляция евро в странах ЕС за прошлый год составила 2,3%. Так что если вы не брокер, то едва ли сможете много заработать на разницах курсов в Беларуси.

Отправлять евро на вклады тоже нет особого смысла: если срок менее двух лет, из дохода потом вычтут 13%, да и немногие банки предлагают выгодные варианты для евро. Учитывая минимальные ставки, заработаете вы на этом немного. Но сохранить сбережения в реальном выражении — вполне можно.

А если я буду хранить в белорусских рублях? Ставки-то огромные!

Сейчас отечественные банки предлагают за хранение рублей на депозитах огромные ставки — до 24% годовых. К тому же доход по вкладам в белорусских рублях на срок более 1 года (даже если это 13 месяцев) не облагают налогом. Но финансовые эксперты напоминают: чем выше ставки — тем выше риски.

— Хранить свои сбережения в отечественных рублях я не рекомендую. Никакая высокая ставка по депозитам не позволит заработать. Вернее, в рублях, конечно, будет профит, а вот в переводе в валюту даже с заработанными процентами получится минус. Такую ситуацию я наблюдала неоднократно, работая в банке. Люди кладут деньги на депозит с целью заработать, а в результате реально теряют, — говорит эксперт. — Реальную инфляцию можно «субъективно» определить по размеру ставок по депозитам. Банк ведь не будет работать себе в убыток.

То есть в краткосрочной перспективе (около года) с учетом прогнозов по курсу рубля вполне можно выручить неплохую сумму. Но в рублях, без учета изменения курса других валют.

Может, положить все деньги на разные депозиты?

Хранение валюты на депозите в белорусском банке пока выглядит провальной затеей: максимальная ставка по валютному вкладу — 5%, при этом инфляция съест у вас 2—6%, а с прибыли по вкладу нужно будет заплатить подоходный налог (13%). И чаще всего вы сможете снять свои деньги не раньше чем через пару лет. Так что если у вас нет шестизначной суммы на счету, на короткие дистанции (по валюте — минимум два года) это поможет лишь сохранить деньги. А деньги из-под матраса могут и украсть.

Не очень критичную для бюджета сумму можно положить на годовой рублевый депозит с максимальной ставкой. Например, 5000 рублей через 13 месяцев могут превратиться в 6300 рублей, инфляция съест около 10%, но вы все равно останетесь в плюсе.

— Но с учетом того, что хранить рубли годами опасно, эти деньги лучше в итоге диверсифицировать во что-то более стабильное, — говорит эксперт.

Инвестировать ли в золото и драгоценности?

В 2020 году произошел рост цен на золото на 24%, а в 2021 году золото подешевело на 4%. По прогнозам, в долгосрочной перспективе золото продолжит дорожать.

— Сейчас хорошее время инвестировать в данный актив. Покупка золота даст небольшой, но прирост капитала. Если нет возможности купить слиток в килограмм золота, то хотя бы слитки по несколько граммов я бы рекомендовала иметь. Но речь о банковских слитках, а не о драгоценностях, где содержание золота обычно меньше. Драгоценности стоит покупать в эстетических целях, а не с целью сохранить деньги, — говорит эксперт.

Может, есть смысл вкладывать в недвижимость?

В Беларуси цены на жилую недвижимость за год немного упали, а доходность от сдачи жилья в аренду составит максимум 5%. При этом существуют физические риски порчи недвижимости, а также риск переезда собственника в другую страну. Так что для инвестиций в нее пока не лучшее время.

— Если вы хотите купить недвижимость для себя, то сейчас неплохое время. А если цель приобретения — пристроить деньги, чтобы не пропали, и получать в будущем доход, то это не совсем выгодно. Предложения по недвижимости на сегодняшний день превышают спрос. Во-первых, данные деньги не ликвидны, то есть быстро продать квартиру, когда срочно нужны деньги, за ее реальную стоимость очень проблематично. Во-вторых, доходность от сдачи в аренду невысокая — 3—5%. Если заниматься недвижимостью, то ей реально нужно заниматься, чтобы получать хороший доход. А если такой возможности нет, то рекомендую рассмотреть другие способы вложения денег. Например, инвестировать в REIT (фонды недвижимости), — говорит Елена Максимович.

А может, есть смысл инвестировать в жилье у моря, например в теплой Турции или Грузии?

— В Турции квартиры сейчас стараются продавать, так как ожидается снижение их стоимости. Такая же ситуация и в Грузии. Поэтому конкретно сейчас покупать их невыгодно, — дополняет эксперт.

Ну хоть на крипте-то можно заработать?

По мнению финансового консультанта, этот способ с большей долей вероятности испарит ваши инвестиции, чем приумножит.

— Криптовалюта — высокорискованный вид инвестирования, поэтому в нем нужно очень хорошо ориентироваться, чтобы не потерять деньги. В данный вид я рекомендую направлять не более 5% своего капитала, если вы недостаточно компетентны в этой области, — советует эксперт.

А антиквариат могу коллекционировать?

Практика показывает, что, если вовремя протереть пыль на чердаке или бабушкиных антресолях, можно проснуться миллионером. Но для конкретных вложений в антиквариат в нем нужно хоть немного разбираться.

— Инвестиции в антиквариат принесут хороший доход в будущем, если вы являетесь экспертом в данной области и способны разгадать истинную ценность данной вещи. Если нет, то лучше прибегнуть к помощи оценщика, — говорит консультант.

Кроме того, антиквариат — это совсем не про быстрый заработок. Чтобы продать за баснословные деньги что-то, нужно иметь большое терпение (товар может стать в десятки раз дороже со временем) и выход на коллекционеров.

Фондовый рынок? Почему бы и да

Преимуществом является ликвидность сбережений, что очень важно. Но и минусов немало: самому разобраться в этом практически нереально, в Беларуси фондового рынка нет, как и аттестованных специалистов. Во-вторых, выходить на фондовый рынок есть смысл, когда вы можете откладывать минимум $200 в месяц. В-третьих, за услуги специалиста, который будет вкладывать ваши деньги, нужно тоже платить.

— Инвестировать на фондовом рынке белорусы могут через иностранных брокеров. Пока рынок на пике, люди боятся заходить в него. С 2019 года S&P500 вырос на 40%, и это учитывая ковидный кризис. Поэтому не стоит ждать наилучшего времени для инвестиций, а начинать инвестировать, когда уже готовы это делать. Чем больше есть времени для инвестирования, тем ниже риски.

У каждой из множества компаний свои инвестиционные планы, в среднем доходность у инвестиционного портфеля с высоким риском — максимум 11%, с умеренным — 6—8% с учетом комиссии за обслуживание (в среднем она составляет 1—2% против 8% в Беларуси).

Так в чем лучше хранить сбережения в этом году?

Совет стар как мир: диверсифицировать свои накопления или разделить их по разным валютам и способам инвестиций. Например, если вы храните часть накоплений в разных валютах, то резкое падение одной из них будет не таким болезненным, а другая может неожиданно вырасти. А вот метаться между обменниками и менять валюту в случае роста или падения бесполезно: практика показывает, что люди меняют валюты в самый не подходящий для того момент.

— Выбор способов приумножения индивидуален для каждого. Универсального способа нет, как и волшебной таблетки от всех болезней, так как у каждого своя ситуация. Для большинства подойдет такой способ диверсификации накоплений: 20% — белорусские рубли на вкладе, 40% — доллары, 40% — евро. В свою очередь валюту можно распределить тремя способами. Первый: за 3—12 месяцев отложить определенную сумму в «подушку безопасности», если она еще не сформирована, и хранить в наличном виде. Второй способ: инвестировать эти деньги через брокера на фондовом рынке в индексы и фонды. Можно начинать с небольших сумм, от $100. Но это в том случае, если ориентир долгосрочный, на несколько месяцев лучше данный инструмент не использовать. Третий способ: хранить свободную валюту на депозите в банке. Инфляцию процент совсем не покроет, но хотя бы частично компенсирует. Но помним, что при возникновении ситуации, которая создает угрозу экономической безопасности и стабильности финансовой системы страны, могут быть введены валютные ограничения, а в результате возможно установление запретов на проведение валютных и валютно-обменных операций, — подытожила эксперт.

«Кошелек» в Telegram: только деньги и ничего лишнего. Присоединяйтесь!

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

В марте мы много писали о валютных ограничениях, которые один за одним вводили банки. Нам объясняли: лимиты вводятся из-за слишком большого спроса у населения на наличные доллары и евро. В последнее время напряжение на валютном рынке снизилось, а проценты по депозитам как в рублях, так и в валюте заметно подросли. Но многим все равно спокойнее держать доллары дома — условно говоря, «под матрасом». Есть ли альтернатива такой стратегии? Нашли двух инвесторов-любителей, которые поделились своими способами сбережения денег.

«Те, кто занимается инвестированием, понимают

Сергей не против «налички под подушкой», более того, он всегда хранит дома сумму, которой должно хватить минимум на полгода жизни без зарплаты. Все остальные деньги белорус инвестирует — даже в самые нестабильные для экономики времена.

Рассказывая о своих способах инвестирования, Сергей подчеркивает: рекомендовать их он не имеет права. Каждый должен самостоятельно оценивать риски. Лично он посчитал для себя выгодным положить деньги на депозит. Недавно открыл два новых вклада — отнес $3 тысячи под 8% годовых и 5 тысяч белорусских рублей под 25%.

— Когда все пошли выносить валюту, я отнес ее в банк. Те, кто занимается инвестированием, понимают: риски есть всегда. И сейчас более высокий процент по вкладам соответствует риску. В рублях я тоже не побоялся открыть вклад, считаю, что более чем на 25% рубль уже не девальвируется в ближайшие полгода. А даже если так, я ведь не положил все деньги в рублях, открыл также депозит в валюте. Всегда хеджирую риски.

Где вы храните сбережения?

Часть дома, часть на депозитеПолностью доверяю банкуПокупаю облигации и токеныУ меня нет сбережений

Помимо депозитов у Сергея есть токены белорусских предприятий, которые он купил на платформе Finstore. По сути, это те же облигации, но в цифровом виде. Каждый токен имеет свою стоимость, фиксированную ставку доходности и срок обращения.

Выбор вариантов на платформе большой, некоторые компании сейчас предлагают доходность 15% годовых и выше. Чем прочнее компания и длиннее займ, тем меньше процент — и наоборот. В соответствии с декретом «О развитии цифровой экономики» доходы по токенам не облагаются налогом до 1 января 2023 года.

Какие при таком способе инвестирования могут быть риски? В лучшем случае — задержки с выплатами, а в худшем — банкротство компаний, токены которых вы купили.

— Я уже года два так инвестирую, пока без промахов. При этом стараюсь диверсифицировать риски. Принцип такой: если покупаю токены на $5 тысяч, то выбираю не менее 10 разных компаний, грубо говоря, у каждой покупаю токены на $500. Всего у меня в токенах сейчас порядка $7 тысяч. Деньги уже выводил, но, получая доход, стараюсь его сразу же реинвестировать, чтобы деньги снова работали.

Как и многие белорусы, Сергей интересовался криптовалютой, но вложил в нее небольшие деньги. И перепродажей не занимается.

— Крипты у меня где-то на $400—500. Я покупал ее не с целью заработать, это просто как третья валюта помимо доллара и евро. Да, цены на криптовалюты постоянно меняются, но это непринципиально для меня, сплю с этим спокойно.

А как же акции иностранных компаний? С такими инвестициями у белорусов сейчас проблемы: зарубежные брокеры все чаще отказываются работать с гражданами РБ. Можно покупать ценные бумаги иностранных компаний через банки, но из-за санкций часть инвестиционных счетов были заморожены.

Учитывая текущую ситуацию, Сергей решил вложиться в ETF (Exchange Traded Funds). Это акции биржевых фондов, в которые «упакованы» ценные бумаги разных мировых компаний на основе какого-либо индекса, сектора, товара. То есть вы покупаете не отдельные ингредиенты пирога, а сразу весь кусочек — с акциями разных компаний. Таким образом начинающие инвесторы снижают риски.

Сергей купил «етэфки» на общую сумму $2 тысячи через платформу Currency. com. Это CFD-инструмент, то есть не прямая покупка акций или облигаций, а токены на них.

— Для меня это удобный инструмент для долгосрочного инвестирования, когда вкладываешься в индекс, а не в какую-то конкретную компанию. Буду ли покупать ETF еще? Пока не знаю. Недавно в Currency заявили, что не будут работать с россиянами. Все очень туманно и для Беларуси, я пока думаю.

Если подытожить, то средняя доходность по различным инструментам у Сергея около 11,6%. То есть вкладывая условно $10 тысяч, за год он получает в виде чистого дохода примерно $1100.

— Удачными я считаю все инвестиции, которые в итоге принесли мне прибыль. Из неудачных могу отметить приобретение токенизированных акций российских компаний, которые значительно просели после 24 февраля. Но и там удалось неплохо из них выйти, потеряв всего около $20.

По мнению Сергея, инвестирование — это не баловство, а серьезный труд, который требует изучения компаний, их финансовых показателей, сравнения с аналогичными в рынке. Очень важно научиться принимать риски, определить границы допустимых потерь.

— Если вы днями переживаете за судьбу вложенных средств, то, думаю, не стоит портить свое здоровье нервными потрясениями. Кроме того, необходимо отличать трейдинг, опционы и прочие «казино» от инвестирования. Инвестор должен четко понимать цель инвестирования, риск-менеджмент, стратегию.

«Деньги с депозитов не снимал. А толку — участвовать в крысиных бегах?»

Владимир убежден: абсолютно надежных источников инвестирования не бывает. Как и предыдущий герой, он старается разбрасывать деньги по разным корзинам. А еще не боится хранить их в банке.

Прикинув все риски, совсем недавно Владимир открыл валютный вклад: отнес в банк $10 тысяч и положил их на безотзывный депозит под 8% на срок от 2 до 5 лет (разложил по частям). Всего у белоруса в банке лежит около $20 тысяч в эквиваленте — частично в долларах, частично — в белорусских и российских рублях.

Спрашиваем, как другие инвесторы в тематических сообществах относятся к хранению сбережений на депозитах?

— Большинство предпочитает вывести деньги и подождать, осмотреться. Но есть те, кто, как и я, не боится. Мы все ждем, что ставка в рублях будет не 24%, а больше. Было время, когда и по 40—50% предложения от банков появлялись. Я понимаю, что это риск, но есть же гарантии государства (Владимир имеет в виду Закон РБ от 8 июля 2008 года «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц». — Прим. Onlíner). Думаю, что если будут проблемы, то скорее у внешних инвесторов.

Приличную сумму — порядка $25 тысяч — Владимир вложил в облигации Минфина. Но тут есть нюанс: на первичном рынке предложений сейчас нет. В последний раз Минфин выпускал облигации в конце 2021 года.

— На вторичном рынке предложения время от времени появляются. Проще всего их мониторить через приложение Aigenis. Встречаются варианты под 5—6,5 % на сроки от 2 до 5 лет. Все просто: вы регистрируетесь, заводите счет «депо» (для хранения и учета госбумаг) и покупаете облигации. Можно и через любого брокера это делать, но комиссия, как правило, больше.

Покупка облигаций происходит за белорусские рубли, а выплата купонов и погашение идет в долларах. Владимир считает такой способ инвестиций надежным, но недостаточно доходным на текущий момент.

— Жду, что Минфин предложит свежие выпуски с доходностью хотя бы 7—8%. И важно еще, с каким сроком погашения будут выпускать облигации. Если на 5 лет, то подумаю, если на 10 — точно нет.

Это не все инвестиционные корзины Владимира. Около $10—12 тысяч в эквиваленте он потратил на корпоративные облигации различных белорусских компаний.

— Этот рынок на текущий момент деградирует. Есть такой канал — «АСБ Брокер», там публикуют результаты торгов облигациями. И в последние несколько недель активность минимальная. Предложений особо нет, но можно посмотреть варианты на вторичном рынке. В последний раз я покупал облигации «Авангард лизинг» — ставка 27% в рублях.

Сейчас у инвесторов гораздо больший интерес к токенам белорусских предприятий, говорит Владимир. В отличие от обычных облигаций, их можно купить за доллары, выплаты также происходят в валюте. Основной риск заключается в том, что эмитент (предприятие, которое выпустило токены) окажется в тяжелой финансовой ситуации и не сможет справляться со своими обязательствами.

— Сейчас же много проблем с логистикой, санкционное давление сильное, а еще у многих компаний нет валютной выручки. Если будет запрет на покупку валюты, где они будут ее покупать? Много неизвестных, поэтому сейчас я предпочитаю не рисковать. Сделал ставку на БелЖД — на $8 тысяч купил у них токенов с доходностью 7,5%. Это все-таки госкорпорация, вероятность того, что она закроется, минимальна.

В общей сложности Владимир купил токены на сумму $12 тысяч. Говорит, что у некоторых компаний, особенно лизинговых, ставки сейчас «уходят в небеса». К этим предложениям он относится с осторожностью.

— Надо взвешивать риски. Вот, например, Хлебозавод №10 сначала умер в корпоративных облигациях, потом в токенах. Сейчас в сообществе обсуждают одну строительную компанию, которая уже второй раз клянется именем революции заплатить деньги до конца года. Возможно, придется людям обращаться в суд, но это сложно.

Также Владимир покупает токенизированные акции на платформе Currency. com. Недавно добавил себе в актив токены EPAM, потому что они упали в цене. Инвестор надеется, что ИТ-гигант быстро все отыграет назад. В ближайшее время через эту площадку Владимир также планирует купить токенизированные акции калийной компании Mosaic. По мнению белоруса, из-за санкций в отношении «Беларуськалия» канадский производитель получит преимущества на рынке.

— В общей сложности я завел на Сurrency около $11 тысяч, но сумма там уже стала почти в два раза больше. Пока деньги не выводил. Рассматривал для себя также покупку зарубежных акций (не токенов) через банк или брокеров, но сейчас этот рынок для белорусов с большего заморожен. Хорошо, что не влез.

Одним из промежуточных этапов на пути к финансовой свободе Владимир считает покупку недвижимости. Сам он живет за городом, но хотел в этом году вывести часть денег и купить квартиру в Минске. Все идет к тому, что планы придется отложить.

— Уже сейчас вижу, что за свои деньги я могу рассчитывать на более достойный вариант по недвижимости, чем полгода назад. Мне кажется, что цены и дальше будут снижаться. Я готов подождать до лета следующего года.

Владимир затруднился ответить на вопрос, какой чистый доход ему принесли вложенные деньги. Средняя доходность последних лет — 10% годовых. По мнению белоруса, это достойный результат. Самой удачной инвестицией, как ни странно, Владимир считает долгосрочные депозиты в белорусских рублях под 30%. А вот на корпоративных облигациях мужчина обжегся. Общие потери на двух эмитентах составили около $3 тысяч. Вернуть эти деньги, скорее всего, не получится.

Во что сейчас стоит инвестировать, а во что — нет? Комментарий эксперта

Мы попросили оценить инвестиционные портфели наших героев финансового консультанта КГ «Личный капитал» Виталия Рунцо. Насколько логичным можно назвать поведение белорусов в текущих реалиях?

— Оба героя, на первый взгляд, пытаются снизить риски, диверсифицируя свои вложения по различным инструментам. Однако в их портфелях преобладают долговые инструменты белорусских эмитентов (депозиты, облигации, токены). Нужно понимать, что все они подвержены кредитному и страновому риску, который очень сильно вырос за последнее время.

Если говорить конкретно о банковских депозитах, важно учитывать, что валютные вклады имеют высокий риск невозврата/несвоевременного возврата/принудительной конвертации в рубли. Нет никаких гарантий, что отнесенная сейчас в банк валюта не уйдет на расчеты с более осторожными вкладчиками, которые пытаются эти деньги забрать. По рублевым депозитам такие риски минимальны (если не считать риска обесценивания рубля).

Покупка облигаций и токенов белорусских эмитентов, на мой взгляд, тоже слишком большой риск, который не оправдывает предлагаемую доходность. Я не стану подвергать сомнениям добросовестность большинства компаний, выпускающих облигации и токены, но они не по своей воле могут оказаться в тяжелой экономической ситуации и допустить дефолты.

Поэтому инвесторам я рекомендую вкладывать в ценные бумаги белорусских эмитентов только ту часть капитала, которую не страшно потерять.

Инвестиции в золото и товарные активы могут в какой-то степени стать защитными инструментами на период высокой инфляции. А вот по недвижимости соглашусь с мнением героя: скорее всего, нам следует ожидать снижения цен.

Что касается налички под подушкой, то она обязательно должна быть у каждого на случай непредвиденных ситуаций — и лучше в валюте. В идеальном варианте вы должны сформировать резервный фонд в размере 6—12-месячных расходов семьи. Напоминаю, что после формирования резерва по общему правилу инвестировать рекомендуется от 10% своего дохода и увеличивать по мере возможности. И обязательно распределять риски по различным валютам, инструментам, рыночному риску, классам активов и странам.

— Что с акциями зарубежных компаний? Остались ли какие-то варианты для инвестиций?

— К акциям зарубежных компаний доступ сейчас затруднен. Некоторые банки Беларуси, оказывающие услуги доверительного управления, столкнулись с заморозкой зарубежных активов своих клиентов вследствие санкций. Зарубежные брокеры в основном стали отказывать в открытии новых и пополнении существующих счетов, некоторые попросили клиентов закрыть счета и в короткие сроки вывести все свои активы.

Как видим, западные компании осторожно относятся к капиталу из России и Беларуси. Им проще отказаться от небольшой части инвесторов, чтобы не подвести свой бизнес под вторичные санкции.

По-прежнему остается вариант инвестиций через зарубежные страховые компании. На текущий момент они не ограничивают своих клиентов из Беларуси и полностью соблюдают условия страховых контрактов. Но это несколько специфичный способ, он интересен скорее людям с доходом выше среднего. И самостоятельно сотрудничать с зарубежной страховой компанией физлица не могут, для этого нужно обращаться к финансовым консультантам.

— Куда ни посмотри, все рискованно или не очень доступно. Что в таком случае делать со сбережениями?

— Тем, кто имеет действующие инвестиционные счета с доступом к зарубежным инструментам, обладает длинным инвестиционным горизонтом и склонен к риску, можно порекомендовать сбалансированный портфель, состоящий из акций, облигаций, недвижимости, товарных активов и драгоценных металлов.

Более осторожным инвесторам лучше придержать сейчас в кеше часть тех средств, которые предназначены для инвестирования в акции, облигации и недвижимость. Высока вероятность того, что цены на них в скором времени станут более привлекательными.

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Вместе с директором департамента инвестиций «Альфа-Банка» в Беларуси Павлом Корзиком мы подсчитали, что стало с накоплениями белорусов, которые вложились в разные сферы в январе 2021 года. И попытались спрогнозировать, во что лучше вкладываться в этом году.

Все значения доходности пересчитаны в доллары — чтобы проще сопоставить. На графике мы видим, что пять активов, которые были в топе в 2020 году, оказались в хвосте рейтинга, и наоборот. Золото, которое принесло максимальный доход год назад, по итогам прошедшего года оказалось на предпоследнем месте. Рынок акций РФ с последней позиции в 2020-м вырвался сразу на второе место. Похожий скачок в доходности — у депозитов в белорусских рублях. Рынок акций США со второго места поднялся на первое.

— Такая ситуация только подтверждает тезис: диверсификация вложений — это не пафосное клише инвестиционных гуру, а необходимость и рабочий инструмент управления рисками, — делает вывод Павел Корзик.

Ставки по длинным валютным вкладам продолжают расти. По вновь открываемым депозитам к началу 2021 года они увеличились в среднем до 2,13%. В моделируемой ситуации для вкладчика, который открыл депозит 1 января 2021-го, особых изменений не произошло — годовой доход составил чуть больше 2%.

В 2021-м инвесторов порадовали рублевые депозиты — доходность в пересчете на доллары составила 13,32% годовых, что, с одной стороны, было обусловлено привлекательными ставками по депозитам, а с другой — укреплением курса белорусского рубля.

Облигации на внутреннем рынке особых сюрпризов не принесли — из-за отсутствия вторичного рынка и, как следствие, существенных колебаний цен. По облигациям ООО «Евроторг» ставка сохранялась на уровне 7%. В топ-3 бумагам попасть не удалось, но такая доходность и отсутствие волатильности выглядит привлекательно. По более надежным государственным облигациям на внутреннем рынке можно было заработать 5,5% годовых. Рост купонной доходности в прошлом году помог облигациям обогнать по привлекательности валютные вклады.

Что касается недвижимости, то сверхприбыль этот инструмент вложений едва ли покажет. Хоть актив и показал в 2021 году положительную доходность, столичная недвижимость продолжает оставаться в нижней половине рейтинга. Доходность в 2,5% можно было получить только за счет аренды: индекс цены квадратного метра минской недвижимости за год почти не изменился. При этом никуда не исчезли риски ликвидности: инвестору может быть сложно продать квартиру по желаемой цене в нужные сроки.

Внешние рынки, как обычно, предлагают более высокую доходность (но и риск) — в зависимости от того, какой иностранный актив выбран, можно было как отлично заработать, так и увидеть приличный минус на счете.

Наибольшую доходность за прошедший год принесли инвестиции в американские акции — индекс стоимости ценных бумаг 500 крупнейший компаний США (S&P 500) вырос на 26,9%. Такому взлету способствовали два фактора: очень мягкая денежная политика Центробанка США (которая привела к тому, что рынки оказались буквально «залиты» деньгами) и активное восстановление американской экономики.

Однако не все так просто: если вы самостоятельно отбираете акции компаний на рынке США, то в 2021-м, чтобы получить доходность, аналогичную S&P 500, вам бы пришлось почти полностью переформировать свой портфель и, конечно, заплатить комиссии за сделки.

На графике, кроме S&P 500, приводим динамику доходности технологических компаний (индекс Nasdaq), индекса фондов недвижимости, индекса нефтегазовых компаний и индекса «биотехов».

Как видно, инвестиции в нефтегазовые компании и фонды недвижимости обеспечили более привлекательную доходность в 2021 году, чем вложения в S&P 500. А покупка акций биотехнологических и технологических компаний, наоборот, показала меньшую доходность. Но в 2020-м ситуация была противоположной: инвестиции в «нефтянку» и недвижимость показали худшую доходность среди секторов, а биотехнологический сектор был в плюсе с большим отрывом. То есть активному инвестору в начале 2021-го нужно было полностью перекроить портфель, иначе доходность за год была бы гораздо ниже 25%.

Сюрприз преподнес рынок российских акций, динамику которого мы мерим долларовым индексом РТС. Из-за роста стоимости сырьевых товаров (в особенности повышения на 50% цены на нефть) российский рынок в прошлом году вырос на 15%.

— Если бы не обострение геополитических рисков на фоне эскалации напряженности на границе с Украиной, американские акции вполне могли уступить первое место по доходности российскому фондовому рынку, — отмечают в «Альфа-Банке».

Всего два актива показали отрицательную доходность в 2021-м: золото и еврооблигации Министерства финансов Беларуси. Золото потеряло первое место по простой причине: весь прошедший год на рынках был «повышенный аппетит к риску» — инвесторы активно продавали «консервативное» золото и вкладывались в рискованный фондовый рынок. И даже рекордная инфляция в США не смогла поддержать котировки драгоценного металла.

Самую низкую доходность принесли вложения в отечественные облигации, размещенные на внешних рынках. Доходность на рисунке 1 представлена выпуском с погашением в 2027 году и ставкой купона 7,625%. Несмотря на высокую купонную ставку, облигации сильно снизились в цене (с 110,5 до 92,3% от номинала) из-за введенных западными странами санкций. Это обеспечило активу доходность –8,8% годовых в 2021-м. Впрочем, если инвесторы, купившие еврооблигации Минфина в начале прошлого года, продолжат их удерживать до погашения, то ожидаемая доходность составит около 5% годовых; если же купить эти облигации по текущим котировкам, то доходность к погашению составит около 9% в год.

Помимо описанных выше вариантов вложений, в 2021 году был еще один «антилидер» по доходности — наличные деньги. Инфляция в США за 2021 год составила 7% — такого ведущая экономика мира не видела уже 40 лет. То есть, пока держатели наличности с опаской анализируют риски инвестирования, их сбережения обесцениваются.

Чтобы оценить масштаб проблемы, предлагаем посмотреть, что случилось бы к концу года с гипотетической $1000, вложенной в различные активы либо оставленной в наличных деньгах в начале 2021 г. , с учетом инфляции (реальная доходность вложений):

В итоге всего пять вариантов вложений в прошлом году смогли обеспечить инвесторам реальный доход. Наличные деньги же по покупательской способности превратились из $1000 в начале года в $933 за год. А чего ожидать в 2022 году?

— Мы ожидаем, что в этом году картина доходности активов может снова кардинально измениться. Основные факторы роста, толкавшие вверх стоимость ценных бумаг на внешних рынках в 2021-м, перестанут работать: многие страны мира ужесточают монетарную политику, а постковидный бум экономик, скорее всего, уже заложен в ценах активов. Неопределенность на российском фондовом рынке, связанная с ростом геополитической напряженности, может стать как возможностью получить двузначную доходность, так и оказаться источником крупных проблем. В целом, если инвесторы не смогут найти новые драйверы роста рынков, доходности финансовых активов в следующим году могут быть гораздо скромнее, чем в 2021-м, — отмечают в «Альфа-Банке».

Банковский вклад

Депозит в кредитной организации является самым простым и надежным способом размещения свободных денежных средств. Клиенту банка достаточно спланировать период, в течение которого не понадобятся средства, вы брать наиболее привлекательные условия и перевести деньги во вклад.

Для открытия/закрытия нового депозита можно использовать системы дистанционного обслуживания. Визит в банк необязателен.

Перед тем как заработать на вкладах, необходимо изучить условия в нескольких кредитных организациях. Кроме абсолютной величины процентной ставки, нужно обратить внимание на следующие параметры:

• Период капитализации процентов. В данном случае доход насчитывается по «сложной» процентной ставке, когда накопленные проценты увеличивают вклад, на который начисляется процент. Чем чаще банк будет причислять проценты к депозиту, тем больше будет эффективная ставка и общий доход. Например, базовая ставка в БанкВТБ (Беларусь) в белорусских рублях на срок в 3 года равняется 12,56 годовых, при ежемесячной капитализации фактически составит 14,95%.
• Срок размещения. Банки предлагают максимальные проценты при размещении средств на 3 года и более. При этом экономические и политические риски, при которых возможен девальвация рубля выше. В последние два года экономика Беларуси стабилизировалась и банка постепенно снижают доходность вкладов (за 2019 год ставки по депозитам на год упали на 1,5 пункта). У клиентов есть возможность зафиксировать процент по вкладам на высоком уровне в 13-14% на следующие три года.
• Вид процентной ставки. Банки предлагают фиксированный процент по вкладу или депозит с плавающей ставкой, величина которой зависит от СКО Нацбанка Беларуси. При размещении средств на срок до 6месяцев лучше воспользоваться плавающее величиной.
• Условия досрочного расторжения. Забрать собственные деньги с вклада можно в любой момент в той сумме, которая внесена первоначально. Величина полученного дохода зависит от срока, который пролежали деньги в кредитной организации.

При досрочном расторжении причисленные к депозиту проценты пересчитываются в меньшую сторону.

Инфляция в РБ в 2019 году составила 5,8%. Те, кто разместил средства в начале 2019 года под 12-13 процентов, смогли не только сохранили деньги от обесценивания, но и заработали на вкладе 7 – 8% от суммы.

В 2020 году выгодные ставки по вкладам на 12 месяцев находятся в диапазоне 9 – 11% годовых, с учетом ежемесячной капитализации.

В Беларуси инвестиции в золотые слитки можно рассматривать только как долгосрочные вложения. Заработать на драгметаллах в краткосрочной перспективе мешает разница в курсах покупки и продаже золота. Например, 12. 2019 Национальный банк РБ покупал 1 гр. золота за 99 BYN, а продавал за 131 BYN. На бирже грамм драгоценного металла стоил 47,72 USD или 100,26 BYN.

В РБ продажу слитков из драгметаллов физическим лицам осуществляют:

• Национальный банк;
• БПС-Сбербанк;
• Беларусбанк;
• Банк БелВЭБ;
• Белгазпромбанк;
• БСБ-Банк.

В других банках можно открыть обезличенный металлический счет. Процентов за хранение металла банки не начисляют, купля/продажа осуществляется по курсам, установленных банком.

В 2019 году стоимость золота находилась далеко от своих максимальных значений. Стоимость драгметалла зависит от ситуации в мировой экономике. Максимальный рост цены за унцию золота приходится на кризисные периоды. При этом большинство экспертов предрекают следующий финансовый кризис мирового масштаба в ближайшие 2 года.

Инвестиционные золотые монеты – отличный способ, куда вложить деньги, в Республике Беларусь не работает. Нацбанк выпускает памятные монеты, которые имеют ценность только среди нумизматов.

Акции

Перед тем как инвестировать деньги в акции, придется ознакомиться с финансовой литературой, посмотреть динамику курсов и понять, с чем связаны те или иные колебания стоимости.

Для белорусов самостоятельная торговля иностранными акциями фактически запрещена. Нацбанк РБ приравнивает куплю/продажу акций зарубежных эмитентов к выводу капитала. Поэтому прежде чем открыть счет у биржевого брокера, придется брать разрешение на торговлю зарубежными акциями у Главного банка страны. Более того, специальная бумага Нацбанка потребуется на каждую новую операцию. И совсем не факт, что чиновники выдадут эти разрешения частному инвестору.

Для покупки акция можно обратиться в кредитные организации страны. Услуга доверительное управление есть:

• БПС Сбербанк;
• Приорбанк;
• Альфа-Банк;
• Беларусбанк
• Банк БелВЭБ.

В результате инвестор получает доступ к фондовому рынку, но операции будет совершать банк. Из недостатков следует высокий вступительный взнос в 10000 USD и комиссионное вознаграждение.

Купить акции белорусских предприятий можно через кредитные организации страны. Услуга «брокерское обслуживание» есть у всех крупных банков.

Облигации

Облигации являются долговыми обязательствами и считаются низкодоходным и надежным финансовым инструментом. Купить/продать ценные бумаги можно на фондовом рынке. К иностранным инструментам доступ закрыт, по той же причине, по которой затруднительно покупать акции зарубежных компаний.

Доход от облигаций Министерства Финансов РФ и других белорусских эмитентов находится в диапазоне 1 – 5 % годовых.

Криптовалюта

Это покажется странно, но цифровые деньги обеспечены гораздо больше, чем привычные фиатные валюты. Например, после отмены «золотого стандарта» доллар США обеспечен эффективностью американской экономики. Курс белорусского или русского рубля в большей степени зависит от работы Президента, Правительства и Национального банка. Из-за того, что работа экономики более прозрачна, чем действия группы должностных лиц, хранить деньги в USD гораздо надежней, чем в рублях.

В основе обеспечения криптовалюты лежит интеллект разработчиков, компьютерные ресурсы и затраченные при майнинге киловатты электроэнергии.

В 2019 году курс биткоина и других криптовалют отличались высокой волатильностью. За инвестициями в виртуальные деньги необходимо следить и вовремя покупать и продавать монеты.

В среднесрочной перспективе виртуальные деньги будут более все больше востребованы, а значит дороже.

Есть еще один способ, куда можно вложить деньги и получить стабильный доход от криптовалют. Достаточно купить пару видеокарт и установить на компьютер программу для майнинга монет. При курсе 6000 – 7000 USD за биткоин окупаемость оборудования составит 6 – 8 месяцев.

Форекс

Торговля валютными парами относится к спекулятивным инвестициям, что подразумевает покупку одной валюты по низкой цене и продаже по высокой.

Вложения в Форекс характеризуются:

• Высокой доходностью;
• Минимальными начальными капиталовложениями;
• Простой регистрацией и открытием счета на бирже.

Операции на валютной бирже высокорисковый бизнес. Прежде чем самостоятельно играть на Форекс, необходимо прочитать специальную литературу, выработать стратегию и регулярно следить за новостями мировой финансовой системы.

Инвестиционные фонды и профессиональные трейдеры, разместят ваши деньги на валютной бирже и помогут заработать без риска потерять сбережения.

При поиске партнера для инвестиций в Форекс необходимо тщательно выбирать трейдера или фонд. В интернете много аферистов, которые выдают себя за профессионалов, а в лучшем случае оказываются финансовой пирамидой.

Инвестиции в свое образование

«Ваши знания – это то, что у вас никто никогда не отнимет. Инвестиции в образование всегда дают наибольшую прибыль» – эти фразы Бенжамина Франклина лучше всего характеризуют отношения к собственному обучению.

С новыми знаниями человек получает ряд преимуществ:

• Выше ценится на рынке труда;
• Выбирает более удачные решения;
• Уверен в собственном будущем.

Инвестиции в новые знания – единственный способ, куда можно вложить деньги без риска.

Наиболее эффективные вложения будут, если следовать трем правилам:

• Оцените собственные навыки на сегодняшний день.
• Определите уровень, на котором хотелось бы находиться.
• Выбирайте соответствующую программу подготовки.

Развиваться лучше в том направлении, которое лично вам интересней всего.

Для получения знаний необязательно куда-то ехать и поступать. Университеты с мировыми именами выкладывают онлайн-курсы по любой специальности. Большинство из них на иностранном языке, но это прекрасный повод выучить еще и язык другого государства. Кстати, людей, владеющими двумя и более языками (Украинский и Белорусский не в счет), не так и много, поэтому переводчики очень востребованная профессия.

Предела по стоимости в образовательных учреждениях нет. Например, за степенью MBA обойдется минимум в 20000 USD. Научится программированию и другим IT-технологиям можно за 3000 BYN в год. Сервис Яндекс. Практикум готовит специалистов около 10 месяцев. В Польско-Японской Академии цифровых технологий придется отучиться 4 года, но абитуриентов со 2 и 3 курса начинают приглашать ведущие компании на вакансии с заработной платой 2000 — 3000 USD в месяц.

Создание своего бизнеса с нуля

Когда есть свободные средства, получены знания и опыт, идея открыть собственное дело приходит сама собой. Главное, чтобы проект был интересен лично вам. Не стоит смотреть на соседей или друзей, которые занимаются успешным, на первый взгляд, делом. Лучше инвестировать деньги и знания в то, в сами разбираетесь лучше всего.

Начало бизнеса с нуля начинается:

• с разработки бизнес-плана;
• прогноза денежных потоков;
• оценки постоянных и переменных затрат;
• анализа целевой аудитории;
• поиска офисного помещения или торговой точки.

В первые месяцы нового предприятия предстоят только расходы, начинать дело на заемные средства крайне рискованно, поэтому прежде чем регистрировать организацию и открывать счет в банке нужно иметь «финансовую подушку» на 1 год вперед.

Экономист с высшим образованием, опыт работы в банковских и финансовых структурах более 5-и лет

Передать документы на государственную регистрацию можно в банке, одновременно с открытием расчетного счета.

С минимальным первоначальным капиталом можно организовать следующие виды бизнеса:

• услуги – часть работы можно выполнять самостоятельно;
• посредничество – придется много общаться, чтобы завершить сделку между покупателем и продавцом;
• обучение и консультации – способ передать имеющиеся знания и заработать;

Молодым компаниям не стоит заниматься глобальными инновациями. Для принятия решения, какой бизнес начать, достаточно проанализировать рынок существующих товаров и услуг и направить свои усилия в ту отрасль, в которой разбираетесь лучше других.

Собственные интернет-проекты

Способов, как начать свой бизнес в интернете несколько:

• Создать сайт, блог и вывести его на монетизацию;
• Вложиться в арбитраж трафика

Порядок создания интернет-проекта состоит не 4 этапов:

• Выбрать тему для публикаций, основываясь на собственных интересах и актуальных тенденциях.
• Формулируем конечную цель проекта и способы привлечения аудитории;
• Составляем симантическое ядро, выбираем актуальные запросы и составляем контент-план по выпуску материала;
• Запускаем проект.

За счет дополнительных денежных вложений можно ускорить раскрутку проекта за счет привлечения трафика.

Создания сайта

Стоимость нового сайта варьируется от 100 белорусских рублей до десятков тысяч. Сэкономить можно, если использовать CMS-систему, например, WordPress, Joomla, Drupal.

Когда сайт готов, его необходимо проиндексировать в поисковых системах.

Для продвижения интернет-портала необходимо регулярно наполнять сайт уникальным контентом на актуальные темы.

Когда посещаемость сайта возрастет до 500 – 1000 человек в день можно продавать рекламное место на собственном портале. Искать рекламодателей можно самостоятельно или воспользоваться сервисами от GoogleAdsense и Яндекс. Директ.

Первая прибыль будет поступать когда, посетители станут переходить по рекламным баннерам.

Арбитраж трафика

Заработок на трафике заключается в том, что человек привлекает посетителей по низкой стоимости и перенаправляет их на сайты, которые платят больше. В интернет-рекламу вкладываются огромные денежные средства, поэтому заработать на перепродаже трафика можно десятки тысяч рублей, но риск потерять бюджет на привлечение нецелевых пользователей довольно высокий.

Для работы с «чужими» офферами потребуется большой накопленный опыт, быстра ориентация в трендах и в действенных рекламных компаниях. Далее, начинающему арбитражнику потребуется:

• Находите партнерскую программу.
• Выбираете предложение (оффер).
• Ищите источник целевой аудитории.
• Создаете собственную рекламную компанию.

Легких денег заработать не получится, выгодные предложения разбираются быстро, в основном через личные связи. Новичкам рекомендуют сначала пообщаться с людьми, занятыми в торговле трафиком, и наладить постоянные контакты.

Заработок в Телеграм-канале или из странички в Instagram

В месенджере Телеграмм нет нативной рекламы, при этом есть несколько способов заработка:

• Развитие собственного канала – наиболее простой вариант заработка, который заключается в написании постов. Когда количество реальных подписчиков достигнет двух-трех тысяч, начнутся предложения по размещению прямой рекламы.
• Разработка ботов, приложений – приносит значительно больше денег, но требует навыков программирования.
• Участие в конкурсах, челенджах и играх – подойдет для азартных пользователей. Призы достигают до 100000 RUR.

В Инстаграме заработок связывается с размещением нативной и прямой рекламы в собственном блоге. Аккаунты с миллионом подписчиков приносят своим владельцам от 100 тысяч до 2 миллионов рублей в месяц. На раскрутку аккаунта с нуля потребуется время и деньги. При этом чем больше денег вложено в продвижение, чем меньше времени понадобится, чтобы выйти на уровень в 100 тысяч подписчиков и получать доход.

Одновременно в инстраграмме можно продвигать собственный интернет-магазин. Социальная сеть позволяет продавать товары и услуги (например, онлайн-курсы) из собственной страницы.

На продвижении чужих аккаунтов можно заработать 30000 – 50000 RUR в месяц. Для этого потребуется отправить свои предложения потенциальным заказчикам с большим количеством подписчиков, затем составить контент-план и следить за тергетинговой рекламой.

Продвижение канала в Youtube

Раскрутить канал до приемлемых значений можно с помощью:

• Грамотно составленной аннотации, которая включает ключевые фразы и ссылки на предыдущие ролики.
• Приглашением на канал известных лиц и популярных блогеров.

Основной успех Ютьюб канала зависит от качества размещаемого контента, он должен быть интересен не только вам, но и другим зрителям.

Стоимость рекламы в Youtube зависит от выбранной вами тематики. Высокооплачиваемыми темами считаются «бизнес», «стороительство», «медицина», «способы заработка».

Перепродажа товаров из Китая

Наценка на продукцию из Поднебесной, привезенных в Беларусь, может составлять от 200 до 500%. Китайские предприятия ориентированы на экспорт товаров, поэтому процесс покупки и доставки продукции в другие страны рассчитан до мелочей.

Начать бизнес на товарах из Китая, можно без первоначальных вложений. Достаточно сделать интернет-магазин, в котором представлены интересные изделия. После покупке на вашем сайте, доставка товара покупателю производится со склада производителя. Такой метод продажи называется Дропшиппинг.

Беспошлинно на территорию Беларуси можно ввести товаров на 200 EUR в месяц, при этом стоимость одной покупки не может превышать 22 EUR. Общий вес, ввезенный вещей, не должен превышать 31 кг, а каждый отдельный товар не может быть тяжелее 10 кг. В противном случае таможенная пошлина составит 30% от суммы покупки.

Для оптово-розничных продаж оффлайн потребуются:

• Денежные инвестиции;
• Опыт в торговле;
• Продуманная логистика;
• Связи на китайской территории и в таможенных органах.

Высокие таможенные пошлины, длительная доставка и административные барьеры перекрывает прибыль, полученная за счет низкой цены на товары из Китая.

Вложения в недвижимость

Доходность от операций с недвижимостью далека от своих максимальных показателей. Спрос на квартиры снижается, тенденция особенно заметна в регионах, в след за спросом вниз идут цены на жилье.

Заработать на недвижимости можно следующими способами:

• Покупка жилья на стадии котлована и продажа готовой квартиры по высокой цене. Данные вариант позволяет вернуть средства с доходом в 20 – 50 % годовых. Время постройки одного дома сократилось до 2 – 3 лет, но продать квартиру на рынке с избытком предложений проблематично.
• Сдача в аренду. Посуточная аренда жилья приносить доход в 8-12% годовых, собственнику придется больше заниматься размещением объявлений и тратиться на уборку квартиры. Длительная аренда менее рентабельна (около 5% годовых), зато избавляет собственника от головной боли по уходу за жильем.
• Операции с коммерческой недвижимостью. Сдача в аренду офисов и помещений наиболее привлекательна для инвестора. Стоимость аренды сильно зависит от расположения объекта. Прибыль от аренды коммерческой недвижимости находится на уровне 7-11% годовых.

Вложения в недвижимость остаются привлекательным долгосрочным вложением средств и надежно защищают инвестора от финансовых и политических кризисов в стране. Небольшая доходность в период 2017 – 2019 годов, может смениться ростом, вместе с улучшением благосостояния граждан. Главное, что убытков вложения в недвижимость в будущем не принесут.

Куда не стоит вкладывать деньги

Предложений, куда можно выгодно вложить деньги, очень много. Среди них встречаются мошеннические схемы и финансовые пирамиды. Общим признаком аферистов является призыв внести сумму и через несколько недель удвоить ее.

Легких денег не бывает. Если перед вами заманчивая и на, первый взгляд, реальная схема заработка, постарайтесь разобраться детально, как формируется доход. Если информация оказывается закрытой, от вложений лучше отказаться.

Из описанных выше способов инвестирования самыми сомнительными выглядят вложения в облигации и в акции белорусских предприятий (российские ценные бумаги по привлекательности не отличаются). Ситуация связана с политической системой сложившейся в стране и с отсутствием сменяемости власти в последние три десятка лет. В результате цена акции фактически зависит не от эффективности работы предприятия, а от решений самого главного человека в стране.

Куда я вкладывала свои деньги

Началом инвестирования в нашей семье, можно считать 2013 год, когда мы решили уехать из Минска за город, а однокомнатную квартиру начали сдавать в аренду за 370 USD в месяц.

Собственный огород приносил овощи и фрукты, сэкономленные на продуктах 100 USD в месяц, по праву можно считать заработанными. К началу 2015 года мы обладали приличной суммой в 7000 USD, которая лежала «мертвым» грузом. Нести деньги в банк после пережитых кризисов не было никакого желания.

Решили взять из копилки по 1000 долларов для обучения по интересам. Муж окончил курсы веб-разработчика, я сделала выбор в пользу основ журналистики и писательского мастерства. Получился тандем, в котором один разрабатывает сайты, второй наполняет их контентом. Спрос на наши услуги не ограничивается Беларусью, закачки есть из РФ, Украины, Польши. Вложенные в 2015 году 2000 долларов, уже в 2016 превратились в 10000$.

На эти деньги в подвале нашего дома появилась майнинговая ферма. На дворе был май 2017 год и ажиотаж на видеокарты захлестнул и нас. На 10 карт мы потратили 4000 USD и к концу года добыли 1,5 биткоина. Если бы мы продали монеты по 18000$ за BTC, то прибыль составила бы 1200% годовых. Но деньги нам тогда были не нужны и криптомонеты все еще у нас и их количество постепенно растет.

Хотелось бы купить акции компаний Apple, BMW, Amazone, но, видимо, не в этой стране. Связываться с государством не очень хочется, а местные инвестиционным фондам у меня нет доверия (может быть, я заблуждаюсь).