Куда можно вложить деньги в какой бизнес

Инфляция — это рост цен на товары, в результате чего покупательная способность денег падает.

Обычно инфляция составляет несколько процентов в год, но сейчас она бьет многолетние рекорды. В мае 2022 года годовая инфляция в США достигла 8,6% — максимума за последние 40 лет. В России же рублевая инфляция официально составила 17,1%.

Таким образом, если держать наличные рубли «под матрасом», через год они потеряют в стоимости — на одну и ту же сумму можно будет купить меньше товаров. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, чтобы защитить или приумножить свой капитал.

Содержание:

Базовые правила инвестирования

Перед тем как начать инвестировать, определите финансовую цель, срок вложений и уровень допустимого риска. От этого будет зависеть дальнейшая стратегия.

Краткосрочный горизонт. Допустим, вы инвестируете свободные деньги и уже точно знаете, что через год они вам понадобятся. В таком случае стоит придерживаться консервативного подхода — делать ставку на менее рисковые инструменты, например государственные облигации или банковские вклады. Это надежные активы с прогнозируемым доходом, поэтому можно быть уверенным, что через год вы полностью вернете свой капитал и проценты.

Среднесрочный горизонт. В случае вложения на срок от года до пяти лет можно собрать более агрессивный портфель и добавить рисковых активов — например, акции или золото. Выбор инструментов во многом зависит от задачи: если цель заработать — можно сделать упор на рисковые активы.

Чтобы компенсировать потери от инфляции, подойдут консервативные активы. Здесь также важно следить за макроэкономической обстановкой в мире: когда цикл экономического роста только начался, можно увеличить долю рисковых активов, а когда на горизонте рецессия — сделать ставку на защитные.

Долгосрочные инвестиции. Когда инвестор ставит стратегическую цель на пару десятилетий — например, накопить капитал для выхода на пенсию — можно собрать портфель, в котором преобладают акции и другие рисковые инструменты. Стратегическая дистанция позволяет не обращать внимания на рыночные падения и кризисы — они имеют краткосрочную природу. На исторической дистанции экономика с наибольшей вероятностью продолжит развиваться, а рынок перепишет свои максимумы. Здесь выбор стратегии во многом зависит от вашей терпимости к риску — сложно ли вам пережить сильную просадку портфеля.

Например, кризис 2008 года — один из худших медвежьих рынков в истории американского индекса акций S&P 500. Индекс в моменте потерял 56,8% своей стоимости. Падение затянулось на полтора года. Затем последовало восстановление рынка, и за последующие 12 лет и S&P 500 вырос на 390%.

Минусы отсутствия финансовой стратегии. Без плана инвесторы зачастую собирают портфель снизу вверх, то есть делают точечные вложения, не принимая в расчет поведение всего портфеля в целом.

Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И даже по отдельности качественные активы могут сыграть злую шутку и значительно увеличить риски инвестора. Например, если инвестировать в десять хороших сырьевых компаний, это не убережет портфель в случае сильного падения цен на товарном рынке. Портфель будет сильно зависеть от одних и тех же факторов.

Главный способ сгладить волатильность и снизить риски инвестора — широкая диверсификация по секторам экономики и странам. В этом случае падение одних активов будет компенсироваться движением по другим. Тем не менее диверсификация не дает страховку на 100% — портфель все равно может уйти в минус, просто не так сильно.

Ключевые правила инвестирования. Перед тем как вкладывать куда-либо деньги, напомним ключевые правила инвестирования:

  • Создайте подушку безопасности — запас денег на случай непредвиденных ситуаций. Подушку важно держать в ликвидных и низко рисковых активах — например, на банковской карте.
  • Инвестируйте только свободные деньги — то есть излишки, а не те, что могут потребоваться для жизнеобеспечения в ближайшее время.
  • Диверсифицируйте вложения — вкладывайтесь в разные инструменты, в разных валютах и в разные секторы экономики.
  • Поставьте цель — возможно, вас вдохновят эти 20 долгосрочных целей. Определите горизонт инвестирования и приемлемый уровень риска. Последнее можно переформулировать так: вам моральных сил следовать выбранной стратегии, несмотря на рыночный обвал. Частая ошибка, когда инвесторы недооценили свою терпимость к риску и на панике распродали активы — как оказывается потом, на самом дне.
  • Если есть необходимость, периодически ребалансируйте портфель. Это позволит не отклоняться от стратегии и не превышать выбранный уровень риска.

Как учесть состояние экономики при инвестировании. Понимание макроэкономической ситуации помогает сформировать стратегию и выбрать подходящие активы. Особенно это важно, если горизонт инвестирования менее 10 лет, то есть в рамках одного экономического цикла.

Разные активы проявляют себя по-разному в той или иной конъюнктуре. Акции циклических компаний хорошо растут при подъеме экономики и сильно страдают, когда та замедляется. Выручка таких компаний следует за ростом и за спадом в экономике.

Например, финансовые потоки производителя автомобилей будут замедляться при падении экономики и покупательной способности людей. С восстановлением экономики, наоборот, доступность кредитования и потребительский спрос станут выше — увеличится и выручка компании.

Нециклический бизнес, наоборот, демонстрирует более или менее постоянную выручку независимо от состояния экономики. Например, это касается продовольственных, коммунальных, медицинских и телекоммуникационных компаний. Такие активы считаются защитными, и на них делают ставку в преддверии кризиса.

Помимо возможного замедления экономического роста мировые экономики сейчас находятся под угрозой все возрастающей инфляции. Подобная ситуация, когда экономика замедляется, а деньги сильно обесцениваются, называется стагфляцией. В последний раз подобное в экономике США было в 1970-х, как следствие нефтяного кризиса и денежно-кредитной политики ФРС.

Растущую инфляцию также нужно взять в расчет при выборе инвестиционной стратегии. В условиях высокой инфляции, как правило, неплохо растут сырьевые рынки, аграрные и продовольственные компании, драгоценные металлы, недвижимость и другие материальные активы.

Учитывая сказанное, рассмотрим привлекательность разных инвестиционных активов на разных горизонтах инвестирования.

Вариант № 1Банковские депозиты

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а к середине июня снизил ее до 9,5%. Вслед за ключевой ставкой менялись и ставки по краткосрочным банковским вкладам.

Для депозитов сроком 30—90 дней ставки по 10—12% в рублях еще актуальны. Для вкладов с большим сроком вложения ставки менее привлекательны, так как в перспективе ожидается, что Банк России продолжит снижение ключевой ставки.

Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.

Доходность вкладов следует за ключевой ставкой и, как правило, находится на уровне или чуть выше официальной инфляции, при этом вряд ли покрывает реальную. Другими словами, депозиты в той или иной мере сохраняют покупательную способность рублевого капитала, но получить заработок с них вряд ли получится.

Плюсы банковских вкладов:

  • Минимальные риски, а суммы до 1,4 млн рублей, которые лежат в одном банке, застрахованы.
  • Простой и понятный инструмент. Вклады сейчас легко открыть удаленно через приложение банка и настроить начисление процентов на карту.

Минусы банковских вкладов:

  • Есть сложность с ликвидностью — получится снять деньги досрочно, не потеряв процент.
  • Лучше подходит как временный вариант парковки денег и для подушки безопасности, но не как инвестиция на долгосрок. Ведь проценты почти наверняка не будут перекрывать реальную инфляцию, и капитал со временем будет ослабевать. Таким образом, это один из лучших вариантов на короткий срок.
  • Риски по рублевым вкладам — девальвация рубля и ускорение инфляции. Открывая долгосрочный вклад, вы фиксируете текущую ставку и курс рубля по отношению к иностранным валютам. В конце 2021 года рублевый вклад можно было открыть по ставке 9,5% годовых при курсе доллара около 75 . В апреле 2022 года ставка уже 17%, а доллар стоит порядка 80 , а до этого на панических настроениях он взлетал до 120 . Это еще раз говорит в пользу диверсификации капитала по нескольким валютам.

Вариант № 2Покупка облигаций

Это долговые ценные бумаги — их выпускают органы власти или компании для привлечения заемного капитала. То есть вы даете деньги в долг государству или предприятию и за это получаете процент в виде купонных выплат.

Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Их доходность прогнозировать сложнее.

Чем выше кредитный рейтинг эмитента облигации, тем вложение надежнее — меньше вероятность того, что долг не вернут. Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает деньги государству. Купонная доходность ОФЗ примерно такая же, как у банковских депозитов.

Корпоративные облигации из-за более высокого риска, как правило, предлагают лучшую доходность, чем ОФЗ. Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний.

Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги гораздо рискованнее, а их повышенная доходность — награда за риск.

Преимущества облигаций перед депозитами. Даже в случае покупки ОФЗ, когда риск сопоставим с банковскими вкладами, вы получаете ряд преимуществ перед последними:

  • Облигации более ликвидны. Их можно в любой момент продать без потери накопленного купона. С банковским вкладом придется ждать до конца срока или потерять часть процентов.
  • Помимо процентов можно заработать на разнице между покупкой и продажей облигации. Это особенно актуально, если Банк России собирается понижать ключевую ставку — длинные облигации автоматически выиграют в цене.
  • На облигациях, особенно корпоративных, обычно процент больше, чем на банковских вкладах. Потенциальная доходность выше, а риск вложения в корпоративные долговые бумаги можно снизить за счет широкой диверсификации по многим эмитентам.
  • Облигации можно купить на ИИС и ежегодно возвращать до 52 000  налоговыми вычетами.
  • Существуют облигации с переменным купоном, которые защищают от инфляции. В России это — в США — TIPS, казначейские облигации с защитой от инфляции. При повышении инфляции купонные выплаты по таким облигациям будут расти, а сами долговые бумаги не упадут в цене.

Еще плюс облигаций: они меньше колеблются в цене, чем акции. А значит, хорошо подходят тем инвесторам, которые боятся просадок или инвестируют на срок до 3—5 лет.

  • Более сложный инструмент, чем банковский депозит. Чтобы торговать облигациями, нужно открыть счет у лицензированного брокера.
  • Длинные облигации с фиксированным купоном будут терять в цене при росте процентных ставок. Тем не менее, если держать облигацию до погашения, вам вернут полностью номинал облигации.
  • С 1 января 2021 года купоны по любым облигациям облагаются НДФЛ 13%. В  время налог с доходов по вкладам за 2021 и 2022 год отменили.
Сейчас читают:  Как начать инвестировать с небольшим капиталом и распространенные ошибки инвестирования, совершаемые новыми инвесторами

Вариант № 3Купить акции

Акции — более рискованное вложение, нежели облигации и депозиты, но их доходность в долгосрочной перспективе значительно выше.

Покупая акции, вы по сути становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций.

Перед покупкой акций важно проанализировать состояние компании: характер ее бизнеса, динамику выручки, уровень долга и маржинальность.

Для широкой диверсификации в портфель разумно включать акции из разных стран и секторов экономики. Обычно надежнее инвестировать в крупные компании — голубые фишки. Молодые компании с нестабильными потоками — более рисковое вложение, но и потенциальная выгода больше. Также обратите внимание, платит ли компания стабильные дивиденды — такие акции, как правило, более консервативны, чем растущие акции из технологических отраслей.

Старайтесь не выделять на одну акцию более 5% от портфеля. Иначе портфель будет сильно зависеть от одной компании.

Еще можно инвестировать в акции через биржевые фонды. Покупая один пай фонда, вы инвестируете сразу в целую корзину ценных бумаг. Например, приобретая на Московской бирже фонд TEMS, вы инвестируете сразу в 50—60 компаний из развивающихся стран — Бразилия, Китай, Перу, Россия и так далее. Но учитывайте годовую комиссию, которую фонд взимает за управление, а также инфраструктурный риск: инвестирование в биржевые фонды и отдельные иностранные компании из-за санкций сейчас влекут дополнительные риски.

Составляя портфель, отталкивайтесь от горизонта вложения. Если инвестируете краткосрочно — долю акций лучше свести к минимуму. Ведь из-за высокой волатильности есть вероятность, что на момент, когда вам понадобятся деньги, акции окажутся в просадке — чтобы обналичить деньги, придется продавать их с дисконтом.

В случае если горизонт планирования составляет до 10 лет, стоит учесть состояние мировой экономики — это позволит сделать поправку на текущую фазу экономического цикла и подготовиться к возможной рецессии.

С 2012 по 2022 год индекс S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов показал почти 335%, то есть 15,68% годовых. За вычетом долларовой инфляции это 13,19% годовых. Для российских акций — в районе 10%.

Но вряд ли стоит рассчитывать на подобную доходность в ближайшие годы: мировая экономика движется к рецессии, а из-за высокой инфляции регуляторы вынуждены ужесточать денежно-кредитную политику. Поэтому сейчас инвесторы производят ротацию секторов в пользу защитных и сырьевых компаний.

  • Возможность зарабатывать, обгоняя инфляцию.
  • Возможность получения и реинвестирования дивидендов, за счет чего включается эффект сложного процента.
  • Высокая ликвидность и возможность краткосрочной спекуляции.
  • Опосредованный способ вложения в разные секторы экономики и инструменты: недвижимость, золото, сырьевые товары и так далее.
  • Волатильный актив — цена может резко падать. Весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал на 33,9%, а в 2008 году — на 56,8%.
  • Нужны время и минимальные знания фундаментального анализа, чтобы отбирать в портфель качественные компании.

Доходность большинства классов активов на горизонте пяти лет ожидается ниже, чем было в 2021 году

Актив2021 годПрогноз на 2022Прогноз на пять лет вперед

10-летние трежерис−1,7%−2%1%
Высокодоходные корпоративные облигации5,3%2%3%
Индекс S&P 50028,7%6%3%
Глобальные акции22,3%7%4%
Развитые рынки, кроме США19,9%9%4%
Развивающиеся рынки0,1%7%5%

Вариант № 4Вложить в валюту

Речь идет про иностранные денежные единицы — евро, доллар, юань, иена и так далее. Валюту можно купить через банки или на брокерский счет по биржевому курсу. Затем за эту валюту можно купить иностранные активы или просто удерживать с целью заработка на курсовой разнице.

Пример: если посмотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с декабря 2003 года по апрель 2022 года обесценился на 155% — с 29,73 Р до 74,4 Р за доллар. Доходность — более 8% годовых без учета инфляции.

Внимание: из-за геополитической обстановки вложение в валюту может повлечь дополнительные инфраструктурные риски. Так, обналичивание валюты сейчас затруднено, а за ее хранение на банковском счете может взиматься комиссия. Также с 14 июня 2022 года Мосбиржа прекратила торговлю швейцарским франком. В то же время биржа планирует запуск торгов новыми валютами, в том числе арабским дирхамом, который фиксированно привязан к доллару и может расцениваться его аналогом.

  • Вложение в иностранную валюту позволяет защитить капитал от девальвации рубля. Например, если разделить капитал на рублевые и долларовые активы в пропорции он перестанет зависеть от динамики курса рубля к доллару.
  • Можно частично минимизировать денежную эрозию, если переложить часть капитала в валюту с низкой инфляцией — например, иену или юань.
  • Это — деньги, а значит, они «не работают» и подвержены инфляции. Поэтому этот вариант лучше подходит на краткосрок. В случае длинного горизонта вложения стоит рассмотреть вложение валюты в биржевые инструменты — чтобы деньги приносили доход.
  • Это сложный рынок. Чтобы регулярно зарабатывать на курсовой разнице, нужно хорошо разбираться в геополитике и макроэкономике.
  • Брокер не является налоговым агентом на валютной секции биржи, поэтому по закону прибыль от купли-продажи валюты нужно декларировать самостоятельно.

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары

Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. О драгоценных металлах мы поговорим ниже.

Если у вас есть доступ на иностранные рынки, то инвестировать в коммодити удобнее всего через соответствующие фонды ETF. На российских биржах это можно сделать двумя способами:

  • Через акции сырьевых и аграрных компаний, например Exxon Mobil или «РусАгро». Ведь котировки сырьевых компаний обычно коррелируют с ценами на их товар.
  • Через фьючерсы — производные инструменты на срочном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как по сути подразумевает торговлю с кредитным плечом. Этот способ подходит только для квалифицированных инвесторов.

Плюсы сырьевых товаров:

  • Отличная защита от инфляции, так как зачастую рост цен на сырье и служит ее драйвером.
  • Может быть удачным долгосрочным вложением в условиях сырьевого суперцикла, который многие аналитики прогнозируют в ближайшие десятилетия.

Минусы сырьевых товаров:

Вариант № 6Инвестировать в драгоценные металлы

Драгоценные металлы, как часть товарного рынка, могут неплохо проявить себя в периоды высокой инфляции. Кроме того, серебро, платина и палладий используются в зеленой энергетике, что определяет промышленный спрос на них в долгосрочной перспективе.

Инвестировать в драгоценные металлы можно разными способами: через покупку слитков, инвестиционных монет, через обезличенные металлические счета или биржевые инструменты. Стоит отметить, что в марте 2022 отменили НДС на покупку слитков из драгметаллов. Ранее налог составлял 20%, теперь его нет.

Биржевые инструменты инвестирования в драгоценные металлы это: фьючерсы, акции золотодобытчиков, ETF, биржевые золото и серебро.

Доходность золота с 2012 по 2021 год без учета инфляции составила 10,31%, а серебро давало 6,57% годовых — на уровне инфляции и банковских депозитов. Но нужно принять во внимание, что инфляция стала активно разгоняться в мире с 2020 года, и у драгоценных металлов было недостаточно времени, чтобы проявить свои качества.

Плюсы драгоценных металлов:

  • Исторически они имеют слабую взаимосвязь с акциями и облигациями. А значит, их наличие в инвестиционном портфеле сглаживает волатильность и улучшает общее отношение доходности к риску.
  • Исторически хорошая защита в условиях растущей инфляции.

Минусы драгоценных металлов:

  • Не дают пассивного дохода. Если цена металла упала, можно долго находиться в просадке — все это время капитал «заморожен». Нивелировать данный минус можно через покупку акции компаний-добытчиков, например «Полюса» или «Полиметалла».
  • Рисковый инструмент — зачастую более волатильный, чем акции. Например, с 1970 по 2020 годы среднегодовая волатильность золота составила 27,1%.
  • В долгосрочной перспективе доходность драгоценных металлов примерно на уровне или чуть выше инфляции. То есть инвестировать все деньги в драгоценные металлы разумно, только небольшую часть —
  • В краткосрочной перспективе защита от инфляции срабатывает не всегда. Например, по итогам 2021 года драгоценные металлы показали отрицательную доходность.

Вариант № 7Купить материальные активы

Речь про физические активы, такие как недвижимость, автомобили и предметы роскоши. Также если вы планировали купить земельный участок и построить дом, это может стать хорошей инвестицией, так как в условиях инфляции цены на стройматериалы продолжат расти.

Что касается автомобилей, они традиционно считаются пассивом — не приносят доход, а их цена из-за амортизации с течением времени обычно падает. Но не в период высокой инфляции. Например, в США цены на подержанные машины показали рост более 30% год к году.

Но основной материальный актив, на который часто делают ставку, — это недвижимость. На американском рынке в условиях растущей инфляции она исторически приносила около 12% годовых.

На российском рынке все сложнее. Рублевый рост стоимости московского жилья за последние 10 лет составил 73,2%, то есть доходность — в районе 7,3% годовых. Но если произвести пересчет в доллары — цена упала на 51,4%. Таким образом, весь рост недвижимости «съела» девальвация рубля — скорость его обесценивания была выше. Таким образом, в рублях есть доходность, но в долларах — убыток. Тем не менее в целом в условиях растущей инфляции это хороший способ защитить деньги.

Конкретный объект недвижимости может дорожать быстрее, чем инфляция обесценивает деньги, а может и медленнее — многое зависит от конкретного объекта, типа недвижимости, где он находится и других факторов. Что касается сдачи недвижимости внаем, арендная плата не всегда растет пропорционально инфляции и может падать в условиях низкого спроса.

  • Физический актив с низкой волатильностью. Инвестировать психологически комфортно.
  • Исторически растет в цене и в целом покрывает рублевую инфляцию.
  • Может прибавлять в цене в любой макроэкономической конъюнктуре. Когда инфляция растет, недвижимость растет вслед за дорожающими стройматериалами и спросом на физические активы. При низкой инфляции кредитование обычно становится более доступным, и спрос на недвижимость растет.
  • Проблемы с ликвидностью — продается, как правило, долго и с риелторскими издержками.
  • Высокий порог входа и тяжело диверсифицировать капитал. Эту проблему, наравне с ликвидностью, можно решить с помощью акций компаний REIT — это фонды, которые управляют недвижимостью и по закону не менее прибыли распределяют между акционерами. Это позволяет даже с небольшой суммой приобретать недвижимость в валюте, а также диверсифицировать по разным отраслям: жилая, коммерческая, торговые центры, и так далее.

Ниже представлены исторические показатели доходности разных классов активов в зависимости от уровня и динамики инфляции. Как видим, недвижимость (REITs) давала хороший результат в любой ситуации. Коммодити и золото — только при растущей инфляции. Акции развивающихся рынков, а это преимущественно сырьевые компании, слабо проявили себя только в условиях дефляции.

Средняя доходность активов при разной динамике инфляции в период с 1988 по 2020 годы

АктивыВысокая инфляция и продолжает растиВысокая инфляция и снижаетсяНизкая инфляция и растетНизкая инфляция и снижается

Облигации7%9%6%5%
Наличность4%4%1%2%
Высокодоходные облигации США9%17%9%6%
Акции13%15%11%12%
Акции роста14%16%11%13%
Акции стоимости11%17%11%10%
Компании малой капитализации10%19%10%11%
Акции развивающихся стран26%28%16%2%
REITs12%17%12%9%
Сырьевые товары11%2%10%−10%
Золото4%3%16%4%

Запомнить

  • Депозиты — это просто и надежно, но их доходность в лучшем случае покрывает инфляцию.
  • Облигации могут предложить чуть большую выгоду, чем депозиты. Также они ликвидны и позволяют заработать на разнице цены покупки и продажи.
  • В акциях огромный потенциал роста, но это волатильный инструмент, и нужно уметь отбирать качественные компании.
  • Покупка валюты, например доллара, может защитить от девальвации рубля и частично инфляции. Но доллар тоже обесценивается со временем.
  • Сырьевые товары — один из лучших вариантов, когда инфляция быстро растет. Проще всего в них инвестировать, покупая акции сырьевых, нефтегазовых и аграрных компаний, но нужно учитывать специфические риски, связанные с бизнесом конкретной компании.
  • Драгоценные металлы отлично диверсифицируют портфель, но они волатильны, не приносят дивидендов и не всегда защитят от инфляции. В качестве альтернативы можно рассмотреть покупку акций компаний, которые добывают драгоценные металлы.
  • Материальные активы, в том числе недвижимость, — надежный вариант, чтобы защититься от инфляции. Но у недвижимости высокий порог входа и есть проблема с ликвидностью. Эти проблемы позволяют решить акции компаний REIT.
Сейчас читают:  Гта 5 куда вложить деньги после ограбления ювелирного магазина

На сегодняшний день все больше и больше людей хотят открыть собственный бизнес. Одни боятся делать большие вложения в развитие собственного проекта, думая о том, что ничего не получится и деньги прогорят. Другие просто не знают, что пользуется спросом на рынке, а также что действительно сможет принести прибыль предпринимателю.

Именно поэтому в данной статье мы рассмотрим 55 бизнес-идей, которые не потребуют больших вложений, но которые смогут принести хорошую прибыль. Бизнес-идеи расположены в порядке увеличения срока окупаемости, что поможет предпринимателю сначала обратить внимание на проект, который сможет быстро вернуть инвестиции.

Изготовление капкейков на заказ

Капкейки – это небольшие кексы, процесс приготовления которых не требует особых усилий. С изготовлением данной продукции справится абсолютно любой. Для того, чтобы произвести данную продукцию, потребуются самые обычные продукты, которые есть дома у всех: мука, яйца, молоко или кефир, масло и сахар. Однако изделия должны быть не только вкусными, но и красивыми, поэтому часто капкейки украшают разными посыпками или кремами.

На сегодняшний день капкейки заказывают на праздники и мероприятия, а также для того, чтобы порадовать своих родных и близких. Кексы продаются в специальных коробочках, которые не требуют дополнительного украшения в случае подарка кому-либо.

В видео-блоге автор говорит, что на процесс приготовления капкейков предпринимателю потребуется стартовый капитал в размере 10 000 рублей. Ежемесячная прибыль с проекта будет составлять 20 000 рублей. Окупаемость займет 1 месяц.

Вложения: 10 000 руб.

Доход: 20 000 руб. в месяц

Окупаемость: 1 месяц

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

Как вам идея?

? — 46%

? — 54%

Производство сухофруктов

Бизнес, связанный с переработкой фруктового урожая в сухую продукцию, очень интересен. Производство сухофруктов — одно из самых несложных пищевых производств с технологической точки зрения. Такое занятие не требует огромных капиталовложений.

Производство сухофруктов может стать действительно прибыльным и быстро окупаемым производством при правильном вложении средств. Дело подойдет для предпринимателей, имеющих хотя бы небольшой опыт в торговой индустрии, и людей, знакомых с прохождением сертификации и получением документов, разрешающих продажу пищевых изделий.

В статье автор пишет, что он работал в компании, которая занималась производством сухофруктов. Однако у фирмы возникли финансовые трудности, и вскоре бизнес вовсе закрылся. Поэтому молодой человек решил, что это неплохой шанс открыть собственное производство по изготовлению сухофруктов и продолжить работать с проверенными поставщиками, осуществляющими оптовую поставку фруктов. За год он смог достигнуть оборота в 2 000 000 000 рублей. И смог достичь уровня сервиса в 97%.

Вложения: от 3 000 до 10 000 руб.

Доход: от 5 000 – 20 000 руб.

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 52%

? — 48%

Ремонт бытовой техники

Качественный и оперативный ремонт бытовой техники пользуется постоянным спросом. В кризисные периоды, когда потребители вынуждены отказываться от дорогостоящих покупок, потребность в этой услуге возрастает. Главные риски связаны с субъективными факторами – низкая квалификация и безответственность сотрудников, отсутствие четкого и продуманного бизнес-плана.

Конкуренция в этом направлении очень высокая. Ремонтом бытовой техники занимаются не только официально работающие фирмы и сервисные центры производителей. Очень много мастеров работает неофициально в домашних условиях.

В видео-блоге автор говорит, что на ремонте бытовой техники можно зарабатывать от 100 000 рублей в месяц.

Вложения: от 20 000 руб.

Доход: от 500 до 3 000 руб. за одну единицу техники

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 41%

? — 59%

Изготовление плетеных корзин

Сейчас лозоплетение больше воспринимается как творчество. В современном мире плетеные изделия не очень необходимы в обиходе, но ценятся как ручная работа. Плести из лозы может научиться каждый, кто обладает терпением, усидчивостью и, естественно, желанием.

Так, например, Фрэн Блокли создает плетеные корзины и продает их за 50£ (5 178 руб.

Вложения: от 30 000 руб.

Доход: средняя стоимость изделия – 1 500 руб.

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 26%

? — 74%

Производство табличек с номером дома

Знаки на доме помогают быстро ориентироваться и не ошибиться в поиске нужного здания. Их используют как для жилых зданий, частных домов, бизнес-центров, так и для заводов и больших предприятий.

На сегодняшний день домовые знаки очень востребованы, но их нельзя просто так пойти и приобрести в любом магазине города, поэтому организация бизнеса по изготовлению табличек с номером дома может стать достаточно прибыльной бизнес-идеей, которая будет высоко цениться.

Так, например, при минимальных вложениях (от 10 000 руб. ) данная бизнес-идея может приносить предпринимателю до 20 000 рублей в месяц.

Вложения: от 10 000 руб.

Доход: от 250 руб. за изделие

Окупаемость: от 1 месяца

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 34%

? — 66%

Изготовление когтеточек для кошек

Россия занимает второе место в мире (первое у США) по числу домашних животных на душу населения. Более половины жителей нашей страны держит дома питомцев. Как правило, кошек. По оценке экспертов, россияне готовы тратить все больше денег на своих животных, покупая им качественные корма, витамины, стараясь создать четвероногим комфортные условия существования.

Для кошек придумали специальные приспособления – когтеточки, которые позволяют не только занять питомца, но и спасти от порчи предметы интерьера. Данная ниша в бизнесе еще не полностью освоена. Поэтому конкуренция не является высокой, и можно наладить прибыльное производство, требующее небольшого количества финансовых вложений.

В статье автор пишет, что средняя стоимость одной когтеточки начинается от 3 000 рублей. Вложения в бизнес доходят до 50 000 рублей. Ежемесячные траты на расходные материалы составляют 8 000 рублей. Чистая прибыль составит 77 000 рублей, а вложения окупятся за 1-2 месяца.

Вложения: до 50 000 руб.

Доход: 77 000 руб.

Окупаемость: 1-2 месяца

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 44%

? — 56%

Доставка диетического питания

В наше время всё, что связано со здоровым образом жизни, актуально как никогда ранее. Это касается и доставки диетического питания. Востребованность доставки готовых блюд здорового питания возрастает с каждым днем. Людям некогда готовить, а питаться хочется вкусно и полезно. Это создает спрос, который остается неудовлетворенным.

В статье автор пишет, что стартовый капитал для начала бизнеса составляет 155 000 рублей. Прибыль, которую можно получать ежемесячно — 80 000 рублей. Сроки окупаемости бизнеса — 2 месяца.

Вложения: 155 000 руб.

Доход: 80 000 руб.

Окупаемость: 2 месяца

? — 37%

? — 63%

Производство ролл-чипсов

Ролл-чипсы – новый вариант всем известного продукта из картофеля. Готовят их из свежих клубней на глазах у покупателей, посыпают солью и приправляют, иногда данный продукт подают к пиву и холодным напиткам. Такие чипсы имеют необычный внешний вид, что и является фактором привлечения большого количества новых покупателей.

Данный продукт будет очень востребован в таких заведениях, как кафе или рестораны. Более того, ролл-чипсы – это отличный вариант пивной закуски. Продукт обжаривается во фритюре, после чего подается на шпажке посетителям. Деньги, вложенные в открытие данного бизнеса, можно вернуть уже через несколько месяцев.

В видео-блоге автор рассказывает, что необходимое оборудование для работы обойдется в 5 000 рублей. Фритюрницу для обжарки чипсов можно приобрести за 25 000 рублей. Дополнительное оборудование обойдется еще в 11 000 рублей. Общие затраты на открытие производства составят 47 200 рублей. Окупятся данные вложения примерно за 2 месяца.

Вложения: от 47 200 руб.

Выручка в месяц: 115 000 руб.

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 42%

? — 58%

Перетяжка мебели

Перетяжка мебели — отличный способ обновить интерьер. Спрос в данной нише есть, и он достаточно велик, ведь ни одна квартира не обходится без мебели.

Одним из преимуществ данного бизнеса является то, что на старте проекта не нужно тратиться на дорогую технику или же покупать профессиональные инструменты. Начинать можно с самого простого оборудования.

Так, например, Юрий открыл свой бизнес по перетяжке мебели и получил заказ на 2 000 000 рублей.

Вложения: от 58 000 руб.

Доход: от 30 000 руб. в месяц

Окупаемость: от 2 месяцев

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 45%

? — 55%

Мини-коптильня

Копчености — это излюбленный деликатес для большей части населения нашей страны и не только. Во всем мире есть множество поклонников копченой рыбы или сала. Разнообразный ассортимент, широкие технологические возможности мини-коптильни позволяют удовлетворить самые искушенные предпочтения покупателей.

Каждый человек при желании может организовать у себя дома небольшое производство. При желании заниматься данным бизнесом предпринимателю не придется на первых порах вкладывать в свое дело большие капиталовложения, а помещением вполне может послужить небольшая пристройка, гараж или свободная комната. Однако, для того чтобы развивать собственную мини-коптильню и получать прибыль необходимо изучить ряд важных правил, прежде чем приступать к работе.

В видео-блоге автор говорит, что в комнате площадью 44 кв. метра можно легко разместить 4 коптильни. Цена аппарата для копчения может доходить до 150 000 рублей. Готовую продукцию можно продавать по 350 рублей за килограмм. Чистая прибыль, которую можно получать с данного бизнеса, составляет 100 000 рублей.

Вложения: от 150 000 руб.

Доход: 100 000 руб.

Окупаемость: от 2 месяцев

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 56%

? — 44%

Изготовление аквариумов

Аквариумы популярны благодаря успокаивающему воздействию и выполнению функции яркого элемента интерьера. Открытие фирмы по изготовлению аквариумов можно начать с небольших вложений, а при широкой базе клиентов бизнес разрастется до крупных масштабов.

Так, например, за первый месяц работы в аквариумном бизнесе Артем заработал 80 000 рублей.

Вложения: от 1 757 руб. на одно изделие

Доход: от 60 000 руб. в месяц

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 43%

? — 57%

Заточка инструментов

Если предприниматель ищет бизнес-идею в сфере услуг с незначительными инвестициями и с отсутствием каких-либо рисков прогореть – то ему стоит обратить внимание на бизнес по заточке инструмента.

Сейчас читают:  Куда можно вложить деньги под проценты под высокие

На сегодняшний день на рынке наблюдается повышенный интерес к бизнесу по заточке инструмента. Во многом это обусловлено причинами, сложившимися на рынке труда, ведь люди, которые потеряли работу, пытаются как можно быстрее создать собственное дело, для которого не требуется вложение больших материальных ресурсов.

Бизнес по заточке инструментов нуждается не в громкой рекламной кампании, а в грамотном позиционировании. Дайте своему проекту эффектное название, внесите его во все городские справочники и электронные карты и приступайте к работе.

В статье автор пишет, что аренда небольшого помещения обойдется в 4 000 рублей, оборудование, состоящее из несколько точильных станков под разные виды инструмента, выйдет в 15 000 рублей. Ежемесячный доход может доходить до 60 000 рублей. Окупаемость бизнеса начинается со второго месяца.

Вложения: 20 000 руб.

Доход: до 60 000 руб.

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 40%

? — 60%

Услуга по нарезке стекла

Стекло используют для производства мебели, фигурок, аксессуаров, посуды. Материал активно применяют в строительстве. Однако изначально стекло подготавливают, проводят его нарезку, придают желаемую форму.

Для реализации данной бизнес-идеи предпринимателю потребуются станки для фигурной резки. Дополнительно необходим раскроечный стол. Также обязательно нужно приобрести резаки. В последующем можно закупить оборудование для обработки торцов и для гравирования изделия.

При реализации данной бизнес-идеи с минимальными вложениями (от 50 000 руб. ) предприниматель может зарабатывать от 500 рублей за 1 квадратный метр нарезанного стекла.

Вложения: от 50 000 руб.

Доход: от 200 000 руб. в месяц

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 38%

? — 62%

Кастомизация мотоциклов

В России набирает популярность бизнес, связанный с кастомизацией мотоциклов. Сегодня улучшить характеристики или внешний вид своей техники хочет чуть ли не каждый второй байкер страны.

Рост интереса отражается и на навыках мастеров. Появились даже национальные достижения: в 2018 году кастомайзер Московской области, Zillers Garage, выиграл мировое первенство по кастомайзингу.

Так, например, мужчина, увлекающийся мотоциклами, открыл свою мастерскую по кастомизации мотоциклов и из детской мечты у него появился собственный бизнес на грани механики и творчества, большая часть заказов которого попадает в ценовой коридор от 150 000 до 250 000 рублей.

Вложения: от 200 000 руб.

Доход: от 150 000 руб.

Окупаемость: 2 – 3 месяца

Кейтеринг кальянов

Кальянный кейтеринг – это выезд кальянщика со своими кальянами, табаками, фруктами для чаши, жидкостями на территорию заказчика. Люди приглашают мастеров на свадьбы и дни рождения, на корпоративы, на деловые встречи и даже на пляж.

В статье автор пишет, что для старта бизнеса необходимо купить кальяны. Стоимость одного кальяна составляет до 10 000 рублей. Для начала бизнеса можно купить 3-5 кальянов и обслуживать небольшие мероприятия, постепенно расширяясь. Средняя цена за доставку кальяна и его приготовление составляет 1 000 рублей в час (для мероприятий до 20 человек). Окупаемость данного вида бизнеса чаще всего составляет 2-3 месяца.

Вложения: от 10 000 руб.

Доход: от 1 000 руб. за один выезд

Окупаемость: 2-3 месяца

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 35%

? — 65%

Открытие летнего кафе с посадочными местами

Летнее кафе — один из самых прибыльных видов сезонного бизнеса. Подобные заведения являются популярным местами в летнее время, особенно если кафе располагается на берегу моря или реки.

В видео-блоге автор говорит, что средняя стоимость аренды для открытия летнего кафе составляет 30 000 — 100 000 рублей. Для начала, предпринимателю хватит 4-5 квадратных метров, на них необходимо будет потратить от 55 000 рублей. На ремонт помещения потребуется сумма от 60 000 рублей.

Закупка мебели обойдется еще в 35 000 рублей. В итоге начать бизнес можно имея сумму в размере 150 000 рублей. Ежемесячные расходы могут доходить до 270 000 рублей, а чистая прибыль доходит до 450 000 рублей. Срок окупаемость летнего кафе составляет 2-3 месяца.

Вложения: около 150 000 руб.

Доход: до 450 000 руб.

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 54%

? — 46%

Услуги дезинфекции помещений

Бизнес в сфере дезинфекционных услуг приобрел особую актуальность в связи с пандемией вируса Covid-19. Люди вспомнили, что необходимо очищать помещение и улицы от возбудителей инфекционных заболеваний. Начать свое дело в данном направлении можно даже без наличия лицензии.

В статье автор пишет, что пару генераторов разной мощности и радиуса действия (для крупных и мелких помещений) можно приобрести примерно за 50 000 — 60 000 рублей. Для всего оборудования и расходных материалов может вполне хватить 100 000 — 150 000 рублей. Выручка в месяц может доходить до 150 000 рублей. Окупаемость бизнеса — 3 месяца.

Вложения: 100 000 — 150 000 руб.

Доход: до 150 000 руб.

Окупаемость: 3 месяца

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

Производство шоколада с необычным вкусом

Производство шоколада с необычным вкусом – неординарная бизнес-идея для российского рынка. Данное производство позволяет создавать уникальную продукцию, например, шоколад со вкусом базилика и перца.

Шоколад – одно из самых популярных лакомств в мире. В России любовь к шоколаду растет с каждым годом. Именно поэтому открытие собственного производства по изготовлению шоколада с необычным вкусом может стать прибыльной бизнес-идеей.

Так, например, молодой человек открыл свое производство шоколада с необычным вкусом и оборот его компании составляет $1 400 000 (89 292 000 руб. ), а зарубежные инвесторы вкладывают в проект до $1 300 000 (82 914 000 руб.

Вложения: 120 000 руб.

Оборот компании: $1 400 000 (89 292 000 руб

Окупаемость: от 3 месяцев

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

Услуги кинолога

Профессия кинолога считается известной и востребованной – ведь в данных услугах очень часто нуждаются владельцы собак, желающие правильно воспитать свое животное.

В статье автор пишет, что работа кинолога предполагает общение с собаками, которые не всегда бывают ласковы и добры. Соответственно, профессия травмоопасная, и к этому нужно готовиться. Заработная плата изменяется в зависимости от региона. По России зарплата кинолога варьируется от 18 000 до 65 000 рублей; в Москве она составляет 40 000 рублей.

Также нужно обзавестись собственным снаряжением для дрессировок. Это и сумки дрессировщика стоимостью от 1 600 рублей, дрессировочные рукава от 1 500 рублей, апортировочные предметы от 1 000 рублей, защитный костюм для фигуранта (брюки и куртка) стоит около 70 000 рублей. Окупаемость данного бизнеса от 3 месяцев.

Вложения: от 75 000 руб.

Доход: от 18 000 до 65 000 руб.

Окупаемость: от 3 месяцев

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 20%

? — 80%

Услуга чистки ковров

Спрос на клининговые услуги в тренде. Обычно их применяют для очистки больших вещей, которые проблематично самостоятельно привести в надлежащее состояние.

Мало кто любит самостоятельно чистить ковры: занятие это довольно трудоемкое, да и хороший результат никто не гарантирует. Поэтому услуги по чистке ковров — это востребованное направление в бизнесе, которое всегда найдет своего клиента. Самое привлекательное в нем то, что начать такой бизнес можно с минимальным стартовым капиталом, постепенно наращивая базу клиентов, покупая профессиональное оборудование и расширяя спектр услуг.

Так, например, для оказания услуг по чистки ковров предпринимателю потребуются вложения от 20 000 рублей.

Вложения: от 20 000 руб.

Доход: стоимость чистки ковролина может составлять 150 руб. за кв. , а в случае с шерстяным ковром ручной работы доходить до 3 000 руб. за кв.

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 48%

? — 52%

Производство бескаркасной мебели

Оригинальная и эффектная мебель является изюминкой любого дома. Последнее время огромным спросом пользуется мебель, сделанная бескаркасным способом – различные пуфики, кресла и даже диваны. Такие удобные и практичные мебельные изделия служат отличным дополнением уже существующего интерьера, и позволяют насладиться приятными минутами расслабления и отдыха.

Данный вид мебели состоит из наполнителя – пенополистирола, и чехлов – внутреннего и наружного, которые шьются из ткани, кожи, искусственного меха и др. Бескаркасная мебель еще не наполнила рынок, и спрос на нее довольно высокий. Поэтому у начинающих предпринимателей есть возможность заняться этим перспективным бизнесом.

Бизнес по производству бескаркасной мебели можно считать одним из самых креативных. Именно в данном направлении предприниматель может реализовать все свои дизайнерские задумки, потому что конечный продукт должен быть уникальным, индивидуальным, но в то же время органично вписываться в интерьер помещений.

В статье автор пишет, что цены на данную мебель начинаются от 1 500 — 4 000 рублей. Для старта бизнеса потребуются инвестиции в размере 25 000 рублей, большая часть этой суммы будет потрачена на закупку расходных материалов.

Вложения: от 25 000 руб.

Доход: от 1 500 руб. и выше за одно изделие

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 47%

? — 53%

Открытие обувной мастерской

Мастерская по ремонту обуви – бизнес, который осилит даже новичок. Данная бытовая услуга пользуется высоким спросом. Спрос повышается в период кризиса, когда люди экономят и предпочитают обратиться к обувному мастеру, чтобы отремонтировать пару обуви, нежели купить новую. Ремонт обуви дело не новое, но уже зарекомендовавшее себя как выгодное.

Преимущество идеи в том, что обувные мастерские успешно работают в любом городе, в спальных районах и торговых центрах, в бюджетном формате ларьков и крупных мастерских. Одним словом, любой формат может стать успешным, если правильно спланировать и организовать бизнес.

В статье автор пишет, что стартовые вложения в бизнес составят 225 000 рублей. Ежемесячные расходы будут составлять 30 000 рублей. Чистая прибыль составляет 52 500 рублей. Окупаемость бизнеса — 3-4 месяца.

Вложения: 225 000 руб.

Ежемесячные расходы: 30 000 руб.

Доход: 52 500 руб.

Окупаемость: 3-4 месяца

Куда можно вложить деньги в какой бизнес

? — 22%

? — 78%

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector