Куда следует инвестировать деньги, чтобы получить прибыль? Каковы наилучшие способы сделать это?

От чего зависит вариант инвестиций?

Сначала эксперт отмечает, что у белорусов есть некоторые проблемы с инвестициями.

— Открытие иностранных банковских счетов или брокерских счетов для покупки иностранных активов затруднено, и с этим связан ряд санкционных рисков. плюс значительная валютная инфляция в долларах, евро и рублях. Глобальная рецессия (замедление экономики — ред.) надвигается. Единственная неопределенность — когда она наступит — сегодня или через год?

Некоторые инструменты доступны для использования инвесторами.

• Инвестиционный горизонт. Короче говоря, когда ожидается возврат инвестиций: будут ли деньги превращены в наличные в определенный момент, или они делаются с многолетней перспективой.
• Степень риска.

Куда сейчас лучше всего вкладывать деньги?

Фондовой бирже. Для тех, у кого короткий инвестиционный горизонт, Александр Шкут предлагает такой выбор.

— Инвестирование в широкий индекс предпочтительнее, чем выбор отдельных акций. Исследования показывают, что угадать невозможно. Диверсифицированный актив, такой как S&P 500, предпочтительнее. Он включает индекс для всего мира (ETF) или 50 крупнейших транснациональных корпораций. Дно рынка обычно трудно определить. Оно появляется, когда процентные ставки мировых центральных банков повышаются, а инфляционные ожидания снижаются — что в настоящее время происходит в значительной степени. В зависимости от ожиданий инвесторов, фондовые индексы оказываются впереди кривой. В настоящее время рынок снижается и, скорее всего, достигнет своего апогея в четвертом квартале этого года или между I и II 2023 годами.

8-15% годовых — ожидаемая долгосрочная доходность от инвестирования в разнообразный портфель акций. из-за низкой стоимости денег, но с тех пор она постоянно растет. Ожидаемая доходность на среднесрочном горизонте может увеличиться в два-три раза с началом рецессии.

Вложите деньги в MTBankFX. Деньги клиентов хранятся в банке с 27-летним послужным списком. В течение 24 часов вы можете вывести деньги на карту МТБанка. Мы предлагаем ликвидность CECN и четкие котировки. Каково текущее состояние сайта?

Банковский вклад

Это менее толерантный к риску выбор, более осторожный, с коротким инвестиционным горизонтом.

— Важно учитывать положение конкретного человека, а точнее, его доход. Человек имеет право получать доход и зарплату в белорусских рублях, если он получает зарплату в этой валюте. Я советую открыть несколько вкладов в рублях, а не один. Почему логика должна действовать по умолчанию? Допустим, он размещает деньги на депозите сроком на 5 месяцев, который в это время заморожен. А если у него их несколько, то он может вкладывать деньги в новые в течение всего года. В результате срок сокращается с 5 месяцев до 2 недель, а ставка остается высокой. Это может контролировать вашу ликвидность.

Как функционируют валютные депозиты? Наблюдайте только за обменным курсом.

Крипта?

Этот вариант более устойчив к внешним политическим и санкционным событиям, считает эксперт. Инвестиции в криптовалюту имеют смысл. Однако для этого необходимы скромные инвестиции (до 10%) и доверие к платформам, на которых вы ее приобретаете.

Я советую один из следующих двух методов инвестирования в криптовалюты:

• Используйте признанную криптовалюту, такую как биткоин или эфириум. Купите его и положите в «холодный кошелек», что примерно означает забыть о нем на пять лет, пока его стоимость не вырастет на несколько сотен процентов.
• Работа с децентрализованным финансированием (DeFi). Принцип действия похож на банковский депозит: Вы покупаете криптовалюту и отдаете ее под любую процентную ставку, доступную на рынке — от 3 до 20 процентов в год. Однако важно делать это на проверенных платформах, чтобы избежать инфраструктурных рисков и потери ваших инвестиций.

Куда не надо вкладывать деньги?

Лучшее время для покупки золота — не сейчас, потому что оно приносит только дивиденды и денежный поток.

— Когда денег много, золото стоит дороже. Почему золото ограничено, а деньги печатаются? В настоящее время все страны испытывают ужесточение денежно-кредитной политики. Кроме того, стоимость драгоценных металлов не будет расти до тех пор, пока не закончится цикл ужесточения денежно-кредитной политики. Теоретически, 5-10% этих активов можно поместить в инвестиционную корзину, используя золото. Однако вы не обязаны делать это сразу же. Нет никаких предположений, что цена на золото вырастет в ближайшем будущем.

Время для покупки недвижимости сейчас точно не пришло, потому что это совсем другой вид недвижимости. Особенно в Беларуси или России, где цены, несомненно, будут снижаться.

Инвестиции в зарубежную недвижимость более привлекательны. Да, доходность будет невелика. Однако вы, несомненно, сможете победить инфляцию! Стоимость недвижимости за рубежом очень высока и не снижается. Процентные ставки по кредитам выросли как в Европе, так и в США. Цены на недвижимость упадут в среднем на 20-30%, когда начнется рецессия.

Найти наилучшее применение своим сбережениям особенно важно в эти трудные времена. гарантия высокого заработка!

Читайте нас в Telegram и
Яндекс. Дзен
первыми узнавайте о новых статьях!

Вклады и депозиты

Банковские вклады являются самой простой, но наименее прибыльной формой инвестиций. Неоспоримым преимуществом является то, что государство гарантирует возврат ваших денег. Для тех, кто не хочет изучать другие варианты инвестиций, депозиты — это фантастика.

Прежде чем открыть вклад, сравните условия в различных банках. Вы должны учитывать минимальную сумму вклада, а также процентную ставку и срок вклада. Эксперты советуют хранить часть сбережений в рублях, а часть — в долларах или евро, в зависимости от валюты. Вклады в белорусских рублях на сегодняшний день оказались более выгодными, чем вклады в долларах. В любом случае, вы не будете использовать свои сбережения для совершения кражи. Для тех, кто ищет место для инвестиций на месяц, депозиты — хороший выбор. Капитал, безусловно, выгоден на короткий срок. Тем не менее, доходность будет выше, чем за долгое время!

Срок вклада является единицей в процентной ставке, и она больше для безотзывных вкладов. Средняя ставка по вкладам сроком до года в итоге составила 5,8%. На 9 процентов больше! Однако в некоторых банках можно найти очень высокие ставки по вкладам.

Инвестировать в акции крупных компаний

Теоретически белорус может приобрести акции иностранной корпорации, но сделать это самостоятельно будет непросто. Вы сможете переводить туда деньги и вывозить капитал благодаря Национальному банку. Национальный банк намерен получать разрешение на каждый уникальный вид сделки, связанный с покупкой или продажей ценных бумаг иностранного эмитента. Однако существует альтернативный, более простой метод: банковское доверительное управление. Единственным условием является наличие минимального стартового капитала в размере $10 000. Преимущество такого способа инвестирования заключается в том, что в то время как вашими деньгами управляют знающие сотрудники банка, вам не хватает опыта и знаний.

Хотя фондовый рынок Беларуси развит слабо, все может измениться. Закон «Об инвестиционных фондах» вступает в силу в июле 2018 года. Между банковскими депозитами и институциональным инвестированием находятся инвестиционные фонды. Деньги от инвесторов вносятся, а команды экспертов распределяют их.

В финансовой аналитике говорят, что чем ниже риск, тем выше доходность.

О нем так много говорят – Форекс

Банковский форекс — недавнее, но значимое явление в Беларуси. До того, как МТБанк стал брокером с банковской лицензией, нашим гражданам приходилось платить комиссию за снятие и перевод средств при отправке денег в дилинговые центры (ДЦ) с оффшорных счетов. Наличие банковской долларовой карточки — единственное ограничение. Торговая среда в России улучшилась, теперь нет никаких опасений по поводу надежности брокера.

Форекс — это фактически торговля на внебиржевом рынке с целью получения прибыли. Торговля на Форекс требует знаний и подготовки, как и любая другая работа.

Теоретически, вы можете инвестировать через ПАММ-счета, если вы не торгуете, но хотите попробовать свои силы на валютной бирже. Трейдер и инвесторы присоединяются к нему, причем номера на счетах разные. Сделки, прибыли и убытки счета распределяются между инвесторами в процентном соотношении. Это технический способ решения проблемы доверительного управления с точки зрения трейдера. Он подписывает ряд документов, открывает счет в том же банке и присоединяется к торгам трейдеров, чтобы стать ПАММ-инвестором. Поскольку в белорусском законодательстве нет конкретной правовой базы для доверительного управления, его реализация является более сложной.

Что касается налогов отдельно, если у трейдера есть счет за пределами Беларуси, он все равно обязан платить налоги там. МТБанк не должен платить налоги до марта 2019 года.

Вложить в недвижимость

Сдача в аренду комнаты или квартиры в столице — практичный способ заработать дополнительные деньги. Есть возможность продать квартиру по пиковой цене за квадратный метр. Однако это справедливо для рынка, который расширяется. Какова же текущая ситуация? Об управлении проектами на московском рынке недвижимости рассказал Андрей Чернышев.

Квартиры

За последние несколько лет желание владеть квартирой и проживать в ней уменьшилось. В середине 2014 года доходность от сдачи квартир в аренду составляла 5% в год, при этом доля банковских депозитов хранилась в иностранной валюте. Это стало стимулом для многих людей, приобретающих квартиры для сдачи в аренду. Типичная инвестиционная сделка предполагала уплату 55 000-57 500 долларов США за однокомнатную квартиру. На эту сумму можно было снять около 35 кв. м. Минимальный набор детской посуды можно было получить «в подарок» — он уже был приобретен у другого владельца квартиры в прошлом году — и небольшой набор мебели, оставшийся от предыдущего владельца. Отсутствие арендного жилья в то время позволяло снять такую квартиру на длительный срок на следующий день после покупки за экстравагантные по сегодняшним меркам 350-370 долларов США.

Однако за последние два года цена типичной квартиры (квартиры с одной спальней обычно покупаются с намерением впоследствии сдавать их в субаренду) выросла на 10 000 долларов США, до 37-39 тысяч долларов США, в то время как цена аренды снизилась на 50%, до 17-190 долларов США в месяц. В результате доход от продажи и последующей сдачи квартир в аренду снизился, упав до 4-5% в год после уплаты налогов.

Коммерческая недвижимость

Коммерческая недвижимость всегда была более доходной, чем жилая. Административные помещения, встроенные во внутренние дворы жилых домов, в настоящее время являются наиболее интересными с точки зрения дохода от аренды. Такие помещения выгодны тем, что находятся вблизи районов с интенсивным пешеходным движением. Цены на такую недвижимость варьируются в широком диапазоне — от 1 100 до 3 600 долларов США за квадратный метр с учетом НДС. Арендная плата обычно составляет от 10 до 14 евро за квадратный метр с НДС. В результате среднегодовая норма прибыли после уплаты налогов составляет 7-8%.

С 2006 года средняя цена квадратного метра в Минске колебалась от 950 до 1135 долларов. Пик пришелся на 2011 долларов в ноябре 2007 года. информация с портала Недвижимость ру. На сайте есть портал недвижимости ru.

Золото – инвестиции на века?

Крайне важно не верить надоевшей пословице о том, что «золото — вечная ценность». Цена золота в течение определенного периода времени говорит о том, что она нестабильна и прибыльна. В 2011 году цена золота составляла 1 900 долларов за унцию. Сейчас унция стоит 2 доллара. 284,4 доллара США.

В Беларуси нет инструмента инвестирования в золото, что затрудняет инвестирование в драгоценные металлы. Цена монет обратно пропорциональна количеству содержащегося в них золота, и они обычно печатаются в больших количествах. Национальный банк продает золотые монеты, но не инвестиционные и даже не подарочные. Это наша альтернативная стратегия. Они не привязаны к цене золота на рынке. Но если вы предпочитаете, вы можете приобрести их.

Шесть банков предлагают золотые слитки на продажу. Хотя их стоимость различна, покупка и продажа в некоторых местах более доступна. На что влияет вес слитка? Выгоднее всего продать слиток весом 5 г в Национальный банк. Однако покупка золота в БПС-Сбербанке предпочтительнее. В банках вы можете купить или продать больше золота и платины. Если вам интересно, вы можете следить за ценами на драгоценные металлы.

Считаем
Да, в Нацбанке еще можно купить золотые слитки. Но условия заставляют десять раз подумать – инвестиции ли это. Например, 10 августа Нацбанк покупал золото у населения в слитках по 78 рублей 3 копейки, а продавал населению по цене 101 рубль и 4 копейки. Если перевести это в доллары, то получится 40,08 и 51. 9 соответственно. Таким образом, цена продажи слитков была на 22% больше цены покупки. Интересно, что в этот же день, 10 августа, цена золота на торгах в Лондоне составила 1. 284,4 USD за тройскую унцию, то есть 41,3 доллара за грамм.

Когда несколько лет назад произошел обвал рубля, Национальный банк установил разницу между ценой покупки и продажи. Вкладывать деньги в экономику не обязательно. Поэтому, если кризис закончится и рубль обесценится, вы можете использовать золото для увеличения своего богатства.

Криптовалюта – новое золото?

Биткойн — это криптовалюта, о которой все слышали и которая наиболее широко используется. Она была создана восемь лет назад, чтобы дать простым людям полный контроль над деньгами вдали от банков. Стоимость биткоина зависит от спроса и предложения на рынке. Чем больше желающих приобрести биткоин, тем он дороже. Если первоначальная стоимость первых 5 000 биткоинов составляла всего 5 долларов, то сейчас они стоят 8 миллионов долларов. Одним из преимуществ биткоина является то, что эмиссия алгоритмически ограничена: общее количество цифровых акций не может быть больше 21 миллиона.

Все внимательно следят за курсом биткоина в августе. 15 августа он был чрезвычайно волатильным; всего за 12 часов криптовалюта достигла исторического максимума в $4 480, а затем упала ниже $4 000 (рекорд). 17 августа биткоин будет стоить $4 480. На Rusbase вы можете подписаться на их Telegram-канал и отслеживать и следить за криптовалютой.

С начала 2017 года криптовалюта выросла на 70%, но это не обязательно означает, что в нее выгодно инвестировать. В биткоине существует множество ловушек. Во-вторых, предсказать рынок пока невозможно. Негативные новости могут опустить цену вниз, а несколько крупных сделок могут значительно поднять ее. Учитывая высокие риски, это не лучшее средство для краткосрочных вкладов. Во-вторых, использование биткоина в Беларуси как запрещено, так и легально. Единственный способ получить их в нашем государстве — это инвестировать и наблюдать за долгосрочной прибылью. Однако никто этого не подтвердит.

В России и Украине есть банки, которые принимают биткоины, поэтому белорусы могут приобрести их там. Существует множество онлайн-сервисов, где можно приобрести криптовалюту и расплатиться картой. Согласно прогнозам, биткоин появится примерно в 2140 году.

Инвестируйте свои сбережения в различные ценные бумаги, включая акции, облигации, недвижимость и депозиты.

Белорусский рубль сейчас выгоднее.

Одним из самых надежных инструментов инвестирования по-прежнему является недвижимость. Офисы, как правило, имеют наиболее устойчивый спрос и доходность на московском рынке.

Биткоин — не лучший выбор для быстрых инвестиций. Делать прогнозы сложно, поскольку стоимость криптовалют колеблется.

С инвестициями и без

В Беларуси доступны как пассивные, так и активные источники дохода. Какие существуют источники пассивного дохода?

Поскольку не у всех есть дополнительная недвижимость, это также может быть квартира или дом. Они становятся все более популярными среди жителей Москвы, а парковочные места — в дефиците.

Если у вас нет собственного гаража, вы можете вложить деньги в его покупку (в небольших городах цены начинаются от 500 долларов) и окупить его в течение нескольких месяцев или года, получая чистую прибыль, причем рентабельность аренды автомобилей в среднем выше рентабельности аренды квартир (15-20% против 5-10%)!

Несмотря на то, что покупка парковочного места до передачи дома в собственность имеет смысл, это еще более выгодный вариант. Однако и в этой ситуации есть своя выгода: если вы решите продать место, вы все равно сможете получить прибыль от сделки.

Существует более щадящий способ получения пассивного дохода от вашего автомобиля, если вы беспокоитесь о значительном износе арендованного автомобиля. Вы просто наклеиваете на свой автомобиль рекламные объявления и продолжаете движение. Найти клиентов можно с помощью рекламных агентств.

Вы не будете испытывать недостатка в рекламе. Более того, несмотря на то, что может показаться, учитывая намерения рекламодателей минивэнов или грузовиков, вы получите от них больше прибыли.

Аренда — один из самых гибких вариантов. Это может быть все, что угодно, включая мебель, фотозоны и даже специализированное оборудование. Дети растут быстро, поэтому нет смысла покупать гаджеты на несколько месяцев, поэтому аренда незаменима для молодых семей. К предметам, которые можно арендовать, относятся эрго-рюкзаки, сумки и автокресла. Мамы, находящиеся в декретном отпуске, могут самостоятельно организовать пассивный доход.

Творчество как дополнительный доход

На какой заработок может рассчитывать иллюстратор, фотограф и видеограф? Хранить в своем архиве две фотографии было бы трудно, поэтому, очевидно, невозможно. Однако, если у вас есть внушительный фонд, из которого вы можете черпать деньги за свои работы на продажу, вы можете подумать о том, чтобы сделать из него несколько работ, а затем предложить их покупателю с прибылью.

На крупных сайтах можно заработать много денег. Продажа фотографий на Depositphotos и Shutterstock — хорошая идея, а продажа иллюстраций на Beehance и Driddle — хорошая идея. Количество денег, которые вы заработаете, не ограничено; оно определяется калибром и объемом вашего портфолио.

На самом деле, это форма пассивного дохода без инвестиций.

Вам не нужны миллионы подписчиков, чтобы зарабатывать деньги на своем блоге, если верить рекламным заявлениям.

Для маркетологов, способных оценить перспективы сайта и определить свои преимущества, этот вариант является наиболее практичным.

Криптомир как источник дохода

В Беларуси пассивный доход — это не только сдача в аренду или продажа недвижимости. Существуют и традиционные методы получения денег. Давайте рассмотрим некоторые из них.

Беларусь предлагает больше возможностей для инвестиций, чем может показаться на первый взгляд. Хорошо продуманная стратегия инвестирования и страхования имеет решающее значение, если вы настроены серьезно. С помощью эффективных накопительных инвестиционных стратегий, создаваемых по желанию клиента, МТБанк помогает своим клиентам увеличить стоимость их сбережений.

Не стесняйтесь завести одну из них, если вы подумываете о создании пассивного дохода. В Беларуси пассивный доход — это очень хорошо, и всегда приятно знать, что есть небольшая финансовая страховка. Желаю вам успеха в инвестициях и существенного пассивного дохода!

Ждать ли крушения доллара?

В прошлом году рост экспорта, вызванный пандемией, и последующее укрепление рубля по отношению к доллару позволили белорусам стать свидетелями «экономического чуда». В конце 2021 года цена доллара в Беларуси вырастет на 2,53 рубля. После предыдущего Нового года капиталист конвертирует свою годовую премию в валюту, а вы только потеряете свои деньги.

Согласно прогнозу Евразийского банка развития, в 2022 году доллар будет стоить всего 2,65 рубля. Вадим Иосуб ожидает, что корзина валют подорожает на 10%. К концу 2022 года доллар и российский рубль будут обмениваться примерно на 2 — 2,55-2,5 белорусских рубля или 3 — 15 российских рублей в зависимости от внешних факторов.

— Я бы не стал обсуждать крах доллара, потому что Соединенные Штаты контролируют почти 50% мирового рынка. В настоящее время инфляция доллара превышает 6%, что делает менее привлекательным хранение сбережений в этой валюте. Однако реальная инфляция белорусского рубля продолжает опережать инфляцию доллара. Как она функционирует? Для расчета инфляции используется потребительская корзина, а точнее ее содержимое. Стоимость товаров растет вместе с их качеством. В последнее время я заметил, что на прилавках стало меньше вариантов более качественных товаров и больше низкокачественных. Следовательно, уровень инфляции был искусственно занижен. Однако ожидается, что в 2021 году официальная инфляция в России составит не менее 9%. Вероятно, в долгосрочной перспективе доллар будет выгоднее рубля и восстановит свои позиции.

Выводы: Наращивать средства в долларах выгоднее, чем держаться за белорусские рубли.

Может, лучше в евро копить, раз он растет?

За последние 12 месяцев курс евро снизился на 6 копеек, с 3,17 до 2,90. Однако инвестиционные менеджеры считают, что в этом году евро укрепится по отношению к доллару, а затем снова упадет.

— Если ваша цель — получить прибыль от обменного курса, вы можете сразу же покупать доллары и евро. Но будьте осторожны — игра с обменными курсами связана со значительными рисками. Прогнозы инвестиционных менеджеров не являются гарантией, а просчитать самостоятельно во время пика невозможно.

Прогнозы по курсам евро и белорусского рубля на этот год остаются прежними. По итогам первого полугодия он подорожает, но затем доллар вернется на прежние позиции.

В прошлом году в ЕС инфляция евро составила 2,3%. В Беларуси не всегда просто получить выгоду от обменных курсов.

В то же время бесполезно размещать евро на депозитах, поскольку в этом случае забирается 13% дохода. Как минимум, вы не заработаете много денег. Однако вполне реально сэкономить деньги.

А если я буду хранить в белорусских рублях? Ставки-то огромные!

Банки предлагают огромные ставки за хранение рублей на сберегательном счете — до 24% годовых. По вкладам, сделанным в белорусских рублях на срок более года (даже если это 13 месяцев), налог не взимается. Но, как не преминули заметить финансовые эксперты, риски увеличиваются с ростом ставки.

Хранить свои сбережения в российских рублях я не советую. При высокой ставке по депозитам вы ничего не заработаете. Естественно, в рублях есть прибыль. Но в денежном выражении вы все равно получаете минус даже с процентами. Чтобы заработать, люди вкладывают деньги, но в итоге теряют их. — По величине депозитных ставок можно «субъективно» предсказать реальную инфляцию. Банк не будет иметь отрицательную прибыль.

Вы можете хорошо заработать в краткосрочной перспективе (примерно год), учитывая прогнозы по курсу рубля. без поправки на изменение курса других валют, в рублях.

Может, положить все деньги на разные депозиты?

Белорусский банк советует не хранить деньги на депозите, потому что инфляция съест 2-3% от депозитной ставки в 5%, и вам придется заплатить подоходный налог на прибыль (14%). Однако, как правило, вы не сможете снять свои деньги в течение нескольких лет. Таким образом, вы можете сэкономить деньги за несколько коротких лет, если у вас нет шестизначной суммы на счету. А в подложке вашего матраса могут лежать деньги, которые будут украдены.

На годовом рублевом депозите можно разместить скромную сумму денег. Например, 5 000 рублей через 13 месяцев могут вырасти до 6 300 рублей, и вы по-прежнему будете на плаву.

— Предпочтительнее в конечном итоге перепродать деньги, которые хранились годами, во что-то более стабильное.

Инвестировать ли в золото и драгоценности?

В 2020 году цены на золото выросли на 24%, а в 2021 году снизились до 3%. Долгосрочные прогнозы относительно динамики цен на золото остаются оптимистичными.

Этот актив является хорошей инвестицией прямо сейчас. Покупка золота увеличит капитал. Я советую иметь хотя бы несколько граммов золота для каждого из вас, если вы не можете приобрести слиток в один килограмм. В банках содержится больше золота, чем в слитках. Единственная причина покупать серебро и бриллианты — это экономия денег, а не их эстетическая ценность.

Может, есть смысл вкладывать в недвижимость?

Стоимость жилья в Беларуси несколько снизилась, а доход от аренды составит 5%. В этой ситуации существует как возможность отъезда собственников из страны, так и реальные риски порчи имущества. И сейчас не самое подходящее время для инвестиций в него.

— Сейчас самое подходящее время для приобретения недвижимости для себя. если основная цель покупки — обезопасить деньги, чтобы не потерять их, и получить от них доход в будущем. В настоящее время недвижимость находится в избытке по сравнению со спросом. Во-вторых, валюте не хватает ликвидности. Быстро продать квартиру за ее истинную стоимость очень сложно. Во-вторых, доходность от аренды скромная — от 3 до 4%. Вы действительно зависите от этого дохода, если работаете в сфере недвижимости. И если таких возможностей нет, я советую подумать о других вариантах инвестирования». Например, Елена Максимович советует инвестировать в REITs (фонды недвижимости).

А может быть, вы хотите сделать инвестиции в недвижимость на побережье?

— В связи с ожидаемым снижением стоимости, квартиры в Турции скоро будут продаваться. Такой же исход в Грузии. Эксперт продолжает: «Покупать их сейчас невыгодно».

Ну хоть на крипте-то можно заработать?

По мнению советника по капиталу, использование этой стратегии с большей вероятностью приведет к потере стоимости ваших инвестиций, чем к ее увеличению.

— Поскольку криптовалюта является высокорискованной инвестицией, вы должны быть хорошо осведомлены о ней. Если у вас нет необходимых знаний в этой области, я советую вам инвестировать не более 5% вашего капитала в этот вид инвестиций.

А антиквариат могу коллекционировать?

Практика показывает, что вы можете стать миллионером, если будете действовать быстро, чтобы убрать пыль с бабушкиных антресолей или чердака. Однако для того, чтобы сделать конкретные инвестиции в антиквариат, необходимо обладать хотя бы некоторыми знаниями.

Если вы хорошо разбираетесь в предмете и можете определить его истинную стоимость, инвестиции в антиквариат могут принести хорошую прибыль. В противном случае лучше обратиться за помощью к оценщику.

Кроме того, антиквариат — это не способ заработать быстрые деньги. Вам нужно запастись терпением (со временем стоимость товара может вырасти в сотни раз) и доступом к коллекционерам, если вы хотите продать что-то за фантастическую цену.

Так в чем лучше хранить сбережения в этом году?

Общепринятая мудрость заключается в том, чтобы разделить свои сбережения между различными валютами и инвестиционными стратегиями. Это не так болезненно, например, если вы храните часть своих сбережений в разных валютах, а они теряют значительную часть своей стоимости. Кроме того, поскольку повышение или понижение стоимости валюты происходит всегда, нет смысла метаться между обменными пунктами и менять валюту.

— У каждого человека есть свой набор вариантов того, как размножаться. Поскольку у каждого человека своя уникальная ситуация, не существует универсального решения. Для большинства людей подойдет следующий способ диверсификации сбережений: 20% в белорусских рублях, 40% в евро. Валюту можно поочередно распределить тремя разными способами. Во-первых, если вы еще этого не сделали, отложите некоторую сумму денег в качестве «подушки безопасности» на период от трех до двенадцати месяцев. Второй вариант — инвестировать эти деньги в акции через брокера. начиная со 100 долларов. Однако лучше не использовать этот инструмент, если ваше внимание направлено на долгосрочную перспективу и на несколько месяцев. В качестве третьего варианта держите твердую валюту в банке. Хотя проценты не смогут полностью компенсировать инфляцию, они хотя бы частично ее компенсируют. Но имейте в виду, что если ситуация в экономике страны ухудшится, могут быть введены валютные ограничения.

В Telegram в настоящее время есть только кошелек для денег. Примите участие!

Вы должны знать о Напишите нашему боту в Telegram, и вы получите бесплатную консультацию по любым вопросам.

Процентные ставки по валютным вкладам в настоящее время находятся на рекордно низком уровне по состоянию на октябрь 2017 года. Поскольку я работаю в банковской сфере более десяти лет, могу вспомнить, что ставки по валютным вкладам составляли всего 0,7-0,8 процента. Я помню, что в начале 1990-х годов, когда Беларусь не имела доступа к мировым рынкам капитала, годовая процентная ставка по долларовым вкладам достигала 150%. Вложенные $1 000 приносили $12 500 через год! В жарких странах люди покупали и продавали предприятия, чтобы сделать вклады в дома и квартиры.

С другой стороны, государство гарантирует их сохранность и возврат. Все мы помним, как в прошлом государство выполняло свои обязательства перед вкладчиками с помощью специализированных организаций.

Облигации Минфина

Валютные облигации, выпущенные Министерством финансов, являются вторым инструментом, который по степени надежности сравним с банковскими депозитами. Мы можем предоставить правительству прямой заем денег. Если он есть, его можно купить практически в любом банке страны. Правительство обязуется выплачивать указанный процент в течение всего срока действия облигаций и вернуть деньги по истечении этого срока. Государственный долг является мировым стандартом надежности в экономической теории.

Большие объемы облигаций Министерства финансов продаются постоянно. Это неудивительно, учитывая, что они предлагают гораздо более высокий доход, чем традиционные банковские депозиты, благодаря высокой надежности таких инвестиций.

Важно помнить, что доходность по первым облигациям Министерства финансов, которая составляла 7-8% годовых, была очень высокой. И в течение десяти лет государство брало на себя ответственность выплачивать эти проценты. Очевидно, что такая инвестиционная стратегия была очень успешной, и за это время годовой процент по новым облигациям значительно снизился.

Следует отметить, что прибыль от таких облигаций не должна облагаться налогом как доход. Кроме того, эти облигации могут быть приобретены за счет кредита или проданы на вторичном рынке.

Облигации коммерческих компаний

Корпоративные облигации, набравшие популярность в последнее время, являются третьим вариантом. Облигации с процентными выплатами выпускаются частными предприятиями. Евроопт был впервые введен в России пять лет назад. Тогда цены на трех- и шестимесячные облигации были значительно выше рынка, что сделало эту историю широко освещаемой. Вспомним также облигации ProStore и Almy, которые были выпущены различными известными корпорациями.

Самая низкая ставка доходности корпоративных облигаций за этот год составляет 6,5 процента в валюте, а самая высокая — 10 процентов. Все эти облигации быстро падают в цене.

Такие вклады вообще являются современной тенденцией. Даже те, у кого нет предварительных финансовых знаний, узнают об этом и вкладывают деньги почти без колебаний. Это меня очень беспокоит. Это связано с тем, что большинство облигаций, выпущенных белорусскими предприятиями и доступных сегодня широкому кругу инвесторов и частных лиц, подкреплены только названиями компаний и бухгалтерской величиной, известной как стоимость чистых активов. Залог твердых активов не является чем-то необычным.

Держатели облигаций будут первыми в очереди кредиторов, когда компания внезапно объявит о своем банкротстве. Как вы думаете, что останется после этого? Сделайте свои собственные выводы.

Какова на самом деле ситуация? Конечно, ответ не так прост. Скандалов с корпоративными облигациями пока не было. Но это не означает, что они заслуживают невероятного доверия. Я сообщу вам, что помимо облигаций для широкой публики, существовали и другие договоренности между предприятиями и банками о выпуске облигаций на определенных условиях или о продаже их всех сразу банку. Этот заем не облагался налогом. Поэтому в Беларуси было много дефолтов именно по этим корпоративным облигациям (тем, которые выпускали банки). Люди в широких кругах их не обсуждают.

Хотя этот метод инвестирования и прибылен, он уже более опасен. В настоящее время мы можем видеть лишь малую часть происходящего. Поскольку «Евроопт» и «Юнифуд» полностью выполнили свои обязательства, деньги от облигационных займов компании должны вернуть в ближайшее время. Каковы будут перспективы для других предприятий?

Доверительное управление

В качестве четвертого инструмента я бы предложил институт доверительного управления средствами, который в последние годы получает все большее распространение. Многочисленные банки в стране предоставляют доверительное управление вашими деньгами. Вы передаете банку деньги, а его специалисты определяют наилучшую защиту для них.

Прибыль в этой ситуации определяется знаниями, прозорливостью и удачей эксперта. Доходность может достигать 20% в год, но при этом существуют значительные риски.

Торговля на валютной бирже

В заключение мы составили рейтинг инвестиций на валютном рынке. В данной ситуации мы также можем классифицировать трейдинг как инвестиции. Государство выдает лицензии и регулирует работу на этом рынке. Я слышал много историй, связанных с Forex, и все до единой имели счастливое завершение. Но я не придерживаюсь такого мнения.

• Молодой специалист Лиана Климович: Работодатели недобросовестно эксплуатируют выпускников вузов
• Студент Сергей Карнач: Я борюсь с академической системой — это нелегко
• Психолог Катажина Колодзей: О да, дорогая, ты самая лучшая! (18+)

Доверительное управление банков

Белорусские банки принимают средства от физических лиц для дальнейшего использования в качестве профессиональных участников рынка ценных бумаг. Банки могут только управлять переданными активами; они не могут быть их собственными.

Полное доверительное управление — это когда банк сам выбирает, куда инвестировать деньги своих клиентов. Единственный выбор клиента в этом сценарии — насколько агрессивной будет стратегия.

Прежде чем инвестировать деньги клиента, банк должен договориться с ним о своих действиях. Это известно как управление по соглашению.

Другая форма управления по поручению, при которой клиент сам принимает инвестиционные решения.

Начальный уровень для доверительного управления в настоящее время в Беларуси составляет $500. Управлять этой суммой можно только выполняя поручения.

• Банк является фискальным агентом, поэтому он сам платит налоги с прибыли клиента
• Для проведения операций не требуется разрешение Национального банка (см. ниже)
• Можно быстро снять вложенные деньги (максимум в течение нескольких дней)
• Имеется доступ к основным фондовым биржам в США и России

• Инвестиции осуществляются через белорусские банки, поэтому существует страновой риск. Даже если банк в Беларуси имеет иностранный капитал, он находится под белорусской юрисдикцией, поэтому все риски, связанные с экономической ситуацией в стране, должны оцениваться трезво. Единственным иностранным банком, работающим с белорусами и открывающим брокерские счета дистанционно, является датский инвестиционный банк Saxo Bank
• Высокие комиссионные по сравнению с брокерскими комиссиями (фиксированная часть комиссии составляет до 1% годовых)
• Риски, связанные с некомпетентностью инвесторов. Если вчера у клиента был только депозит в банке, а сегодня он решил купить ценные бумаги через траст банка, существует риск неудачной сделки и, соответственно, потери денег. Поэтому, если вы не уверены в своей компетентности в этой области, обратитесь за помощью к эксперту
• В случае смерти инвестора наследники получат установленную законом сумму на счете в течение шести месяцев.

Пример. Сумма на инвестиционном счете составит $13 425 при вложении $10 000 с использованием умеренной стратегии с доходностью 7-8% за 5 лет (фиксированная часть комиссионных банка 10% в год). Налог на доходы физических лиц в размере 13% вычитается, чтобы получить цифру $12 979. без учета транзакционных издержек, которые варьируются в зависимости от банка.

Инвестирование через брокера

Первой причиной этого является тот факт, что лишь небольшое количество иностранных брокеров работают напрямую с российскими гражданами. Just2Trade, Exante и Score Priority. Тем не менее, несмотря на отсутствие брокеров и неблагоприятные условия инвестирования, эта стратегия набирает популярность среди инвесторов в Беларуси.

• Низкие комиссионные по сравнению с доверительным управлением в банках (около 0,2% в год от суммы)
• Деньги находятся за пределами страны, что значительно снижает страновой риск
• Неограниченный выбор ценных бумаг (как в случае инвестирования через банки).

• При снятии вложенных денег вам придется заплатить подоходный налог. У вас должно быть подтверждение перевода SWIFT в налоговую инспекцию
• Вы должны быть квалифицированным инвестором, чтобы самостоятельно покупать и продавать ценные бумаги. Чем меньше знаний, тем больше риск потери капитала, поэтому лучше начинать с небольших сумм
• Если инвестор умирает, наследники получают сумму на счете за вычетом налога на наследство (в зависимости от юрисдикции брокера) в течение 6 месяцев
• Если брокер обанкротится, инвестор рискует деньгами. Стоит отметить, что некоторые брокеры, например, Exante, открывают сегрегированные счета, что исключает риск потери денег инвестора в случае банкротства самого брокера или других форс-мажорных обстоятельств. Брокеры также могут страховать инвестиционные счета, как это делает Score Priority. Проверьте эти пункты
• Брокер может отказаться обслуживать клиентов из определенной страны. Мы уже наблюдали такую ситуацию, когда Interactive Brokers прекратил работу с Беларусью в 2018 году и прекратил работу с российскими брокерами весной этого года. Брокер по-прежнему работает с российскими гражданами, но что будет дальше, покажет время.

Фото с сайта Medium. com

Через белорусских брокеров у инвесторов есть возможность инвестировать в криптовалюты и токены; популярность этих продуктов значительно выросла в последние годы.

Важно понимать, что покупка токенизированного актива не дает оснований для подачи иска против брокера-посредника.

Если все идет по плану, инвестор получает дивиденды, как и любой другой акционер Apple. Инвесторы не смогут получить свои инвестиции, если у брокера возникнут проблемы (например, он прекратит свою деятельность или объявит о банкротстве), поскольку они имеют право на возврат только на этой платформе. Очень важно понимать риски, связанные с инвестированием.

Пример. Предположим, что инвестиция в $10 000 обойдется брокеру в $13 905 (типичная комиссия трейдера — 0,2%). Налог на доходы физических лиц составляет 13%, поэтому вычтите это число, чтобы получить $13 397. Инвестирование в облигации может быть бесплатным, а комиссия может быть минимальной (например, 1% за акцию).

Вы видите, что инвестирование через брокеров может привести к большей финансовой прибыли. Однако вы должны быть информированы и знать о рисках.

Инвестирование через международную страховую компанию

Белорусы знакомы с этой методикой, поэтому я остановлюсь на ней более подробно. Международное инвестиционное страхование жизни (МИЖ) теперь предлагается и в России. МИЖ и накопительное страхование жизни (НСЖ) — часто путаемые термины.

M ISJ может работать как с прибылью, так и с накоплениями для получения дополнительного дохода или средств на образование детей.

• Гарантия того, что капитал не может быть переведен. Страховые премии по страхованию жизни защищены от вмешательства третьих сторон: судебных разбирательств, субсидиарной ответственности, распределения активов и т.д.
• Отложенный налог. Пока деньги работают в рамках страхового плана, налог не платится. Сумма к выплате действует и приносит прибыль по закону сложных процентов
• Принцип приоритета наследования. Если инвестор умирает, наследники, указанные последними в полисе, получают деньги в течение месяца без уплаты налога на наследство, поскольку это страховая выплата. Это правило решает, например, проблему выравнивания наследства детей от разных браков
• Неограниченный доступ к ресурсам мирового фондового рынка (в зависимости от выбора страховщика)
• Гарантия страховщика по определенным инструментам. Деньги страховщика и деньги клиентов разделяются в соответствии с принципом SPC (аналогия с сегрегированным брокерским счетом, предназначенным для хранения денег клиентов отдельно от капитала компании). Это означает, что деньги клиентов не подвергаются риску в случае банкротства последней. Ни при каких обстоятельствах этот принцип не может быть нарушен
• Страховщик не может отказать в принятии клиентов, уже находящихся под его опекой. Даже если юрисдикция страховщика запрещает въезд граждан, те, кто уже оформил страховой полис, могут продолжать инвестировать.

• Если вы ввозите деньги в страну, вам придется самому платить подоходный налог
• Деньги не являются ликвидными. Страховой полис является долгосрочным (5 лет и более), и в течение этого периода вы не можете снять деньги. Но для некоторых людей это может быть преимуществом, потому что в экстренных случаях люди склонны использовать отложенные деньги, которые легко доступны
• Высокие комиссионные по сравнению с инвестированием через брокеров — 0,7-1,5% в зависимости от выбранного инвестиционного плана, суммы и срока инвестирования
• Нет возможности связаться с компанией самостоятельно, потому что международные страховые компании не работают с частными лицами, а только через крупные компании, такие как Ассоциация независимых финансовых консультантов.

Пример. Общая сумма сбережений составит 13 065 при инвестировании 10 000 долларов на пять лет при умеренной стратегии с доходностью 7% (в расчете учтена типичная комиссия международной страховой компании). Налог на доходы физических лиц вычитается по ставке 13% и получается цифра $12 666. Альтернативная стратегия инвестирования кажется менее привлекательной, но в данной ситуации я считаю, что фактор надежности имеет первостепенное значение.

Фото с сайта insuranceblog. accenture. com

Я часто задумываюсь над тем, стоит ли мне заводить полисы страхования жизни в белорусских фирмах. Если вы выберете этот вариант, банковский депозит может не понадобиться. Трехлетний полис страхования жизни обычно приносит 4% в валюте, и если вы официально работаете и платите подоходный налог, вы можете претендовать на возврат денег.

Страховая компания вычитает плату за обслуживание, которая может составлять значительную часть.

Пример. В Беларуси есть страховые компании, которые застрахуют мужчину в возрасте 35 лет. Через пять лет первоначальные инвестиции в размере $10 000 принесут в общей сложности $1 642. Вклад, а также проценты будут выплачиваться в рублях по текущему курсу НБ РБ.

Страна также подразумевается, когда мы обсуждаем страновой риск. Бизнес с иностранными инвестициями, базирующийся в Беларуси, не может функционировать в рамках ее правового поля.

Какой способ выбрать для инвестирования?

Выбор инвестиционной стратегии определяется целями человека и его толерантностью к риску. Часто выбирается комбинация каждого из вариантов. Мои финансовые учреждения я бы расположил в таком порядке, исходя из их надежности:

• Международная страховая компания
• Банк
• Брокер.

В результате плата за обслуживание снижается от первого к последнему (за надежность приходится платить).

Однако надежность финансовых учреждений не означает обещание дохода. Индекс фондового рынка является наиболее точным показателем. если рынок падает, как это произошло в 2008 году, и капитал банков или страховых фирм уменьшается.

О чем еще важно помнить?

Все валютные операции между резидентами и нерезидентами (сумма которых превышает 2000 базовых величин или неизвестна) должны быть зарегистрированы на портале НБ Беларуси по адресу https://www.147-анка Russia/Prime/Banks для получения информации о состоянии операции посредством электронных платежей, согласно постановлению Национального банка Республики Беларусь № 147 от 31 мая 2021 года, которое вступило в силу 9 июля текущего года.

В свете позиции Министерства финансов от 28 июня 2021 г. № 131 30/12677, договоры страхования жизни, заключенные между резидентами и юридическими лицами-нерезидентами, являются валютными контрактами, позволяющими импортировать услуги.

Это обойдется вам примерно в 59 000 белорусских рублей, если вы инвестируете более 58 000 за пределами страны. После подписания контракта, но до перевода денег через SWIFT, вы должны зарегистрироваться на портале НБ, чтобы получить сумму в 20 базовых величин (или $23 000) через брокеров или страховую компанию. Вам не нужно регистрировать контракт, если вы делаете инвестиции через банк.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Ранее я уже упоминал о солидных финансовых учреждениях. Но, к сожалению, некоторые новые инвесторы продолжают становиться жертвами финансовых пирамид.

Как отличить законный бизнес от мошеннической схемы

Обещание существенной прибыли, начиная с 25% и выше. Компания может привлечь инвестиции, чтобы масштабироваться и обеспечить значительную прибыль. Однако никто не дает никаких гарантий, поскольку всегда существует вероятность того, что бизнес потерпит неудачу.

Лицензии регулятора не существует. Свидетельство о регистрации часто представляется вместе с лицензией пирамиды, но этого недостаточно. Финансовому учреждению необходима брокерская лицензия или лицензия на управление активами (доверительное управление) от регулятора. Бизнес не может принимать оплату за дополнительное размещение, если его не существует.

Криптография обеспечит вам высокую доходность. Технология блокчейн в настоящее время охватывает большинство финансовых пирамид.

Почему пирамиды постоянно меняют свои доменные имена и веб-сайты?

Бизнес не может производить продукт. Что уникального в финансовых пирамидах?