Куда вложить миллион рублей чтобы не пропали деньги

Максимальный доход с минимальным риском: куда вложить средства

Максимальный доход с минимальным риском: куда вложить средства — РИА Новости, 08. 2020

Доходы снижаются, рубль слабеет, а ставки по банковским вкладам едва покрывают инфляцию. В таких условиях многие уже не рассматривают привычные депозиты как. РИА Новости, 08. 2020

МОСКВА, 7 окт — РИА Новости, Ирина Бадмаева. Доходы снижаются, рубль слабеет, а ставки по банковским вкладам едва покрывают инфляцию. В таких условиях многие уже не рассматривают привычные депозиты как надежный способ сохранить и приумножить сбережения. РИА Новости разбиралось, куда вложить средства с минимальным риском и высокой доходностью. В поисках альтернативыС начала пандемии россияне массово снимают деньги с банковских счетов. И до сих пор не торопятся открывать депозиты. Доходность по ставкам может оказаться ниже инфляции — то есть часть сбережений будет потеряна. Кроме того, с 2021 года вступает в силу новый налог на вклады. Это касается вкладов, превышающих миллион рублей. Причем депозиты, размещенные в разных банках, суммируются — в этом налоговым органам поможет цифровая технология. В общем, уклониться от уплаты не получится. Понятно, что люди все чаще задумываются об альтернативе банковским вкладам. Эксперты утверждают, что финансовые инструменты можно рассматривать с практической точки зрения, даже располагая небольшой суммой. «Сейчас технологии позволяют начать инвестиции с 10-20 тысяч рублей. Не выходя из дома — на сайтах кредитных организаций, брокерских компаний, а также через их приложения», — поясняет главный экономист информационно-аналитического центра ТелеТрейд Марк Гойхман. Налоговый вычет как стимул для инвестицийОдин из вариантов, открывающий доступ на фондовый рынок и приносящий более высокий доход, — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), позволяющий совершать операции купли-продажи с акциями и облигациями промышленных предприятий, а также другими финансовыми инструментами. К слову, ИИС создали как раз для привлечения на фондовый рынок денег физических лиц, хранящихся на банковских депозитах. Открыть его можно, подтвердив легальность источника средств — будь то заработная плата или же, например, продажа какого-то имущества. И не более одного счета на человека. Помимо дохода от операций с ценными бумагами, у ИИС есть бонус — ежегодный налоговый вычет. Держать на счете разрешается не больше миллиона рублей (размещение иностранной валюты не предусмотрено), но от налога освобождаются только 400 тысяч. Таким образом, при ставке 13 процентов можно рассчитывать на 52 тысячи в год. Следует иметь в виду, что счет должен существовать минимум три года. Если закрыть раньше, придется вернуть государству полученные средства. Активность использования счета значения не имеет. Важно, чтобы ИИС действовал в течение установленного срока. Предусмотрели и другой вариант облегчения налоговой нагрузки, подходящий для более опытных и активных игроков. Весь доход от покупки и продажи ценных бумаг за три года освобождается от НДФЛ. Безусловно, можно просто держать средства на ИИС, не инвестируя и довольствуясь лишь налоговым вычетом. Но эксперты полагают, что деньги все-таки должны работать. Осторожным инвесторам стоит выбрать менее рисковые финансовые продукты. «Например, базовые инструменты — облигации федерального займа (ОФЗ). Это наиболее защищенные бумаги и торгуются с доходностью не выше 6,5 процента годовых. Также обратите внимание на облигации компаний с государственным участием с доходностью до 8,5 процента», — говорит эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. Доход оправдывает рискТем, кто не боится рисковать или уверен в собственных аналитических способностях, — ценные бумаги частных компаний, дающие до 15 процентов в год. Но здесь лучше проконсультироваться у специалиста. «Если он, например, разбирается в недвижимости, то знает, какие компании под ударом, а какие генерируют прибыль. А с учетом того, что после перехода на проектное финансирование многие застройщики вышли на рынок заимствований, выбор в этой отрасли достаточно богатый, причем с приличной доходностью», — добавляет собеседник агентства. Но для многих решающее значение имеет как раз налоговый вычет по ИИС — доход ощутимый и, главное, гарантированный. Предполагается, что условия по нему будут улучшаться. Так, в данный момент согласуется проект поправок, увеличивающих максимальный взнос с одного до трех миллионов рублей с возможностью частичного снятия без потери налоговых льгот. Такие предложения — весомый аргумент попробовать свои силы на фондовом рынке. Ценные бумаги, конечно, сулят ощутимые выгоды. «Однако не стоит забывать, что чем больше вложения, тем выше не только доходность, но и риск потерять средства, поскольку, в отличие от привычных банковских вкладов, ценные бумаги государством не застрахованы», — отмечает Алексей Кричевский. Корзина из ценных бумаг: как инвестировать с минимальным рискомТем, кто планирует задержаться на бирже надолго, аналитики рекомендуют распределять средства по разным направлениям и инструментам — в акции и облигации, разные компании и рынки и даже в разных странах. Чем шире круг вложений, тем меньше риск потерь. «Это называется диверсификация. Проще говоря, известный принцип «не держать все яйца в одной корзине». Если какой-либо актив станет приносить меньше прибыли или даже убытки (что не редкость на рынке), другие это компенсируют. Никогда не забывайте о рисках», — подчеркивает Марк Гойхман. Но чем больше инструментов, тем больше внимания они требуют. Придется постоянно держать руку на пульсе рынка: искать на бирже интересные с точки зрения доходности компании, акции которых стоит купить. Одновременно в поле зрения должны быть котировки уже приобретенных инструментов, чтобы не упустить выгодный момент их продажи. Следует иметь в виду, что, как правило, ценные бумаги «поштучно» не продаются. Да это и не имеет смысла — доход будет невелик. Акции реализуют пакетом в десятки или даже сотни штук, а цена за каждую может доходить до нескольких тысяч рублей. Поэтому, если денег немного, аналитики советуют присмотреться к акциям биржевых фондов — Exchange Traded Funds (ETF), которые представляют собой наиболее доходный или надежный, по мнению аналитиков фонда, набор ценных бумаг. Покупая акцию фонда, инвестор становится совладельцем части такого пакета пропорционально вложенным средствам. «Сейчас, например, интересны акции и ETF иностранных эмитентов. Западные фондовые индексы на подъеме после весеннего падения и по мере восстановления экономики продолжат рост. Привлекательны бумаги высокотехнологичных компаний IT-сектора, фармацевтических корпораций, потребительского сектора. Они могут принести восемь-десять процентов в валюте», — говорит Гойхман. Несмотря на более высокие риски, неизбежно сопутствующие ожиданиям повышенных доходов, операции с ценными бумагами все популярнее. Так, в этом году на биржу пришли 2,4 миллиона человек. Люди рассматривают банковские вклады как подушку безопасности — способ сохранить деньги на короткий срок. А те, кто ориентируется на долгосрочные цели (покупка жилья, выход на пенсию), отдают предпочтение ценным бумагам, которые при квалифицированном и внимательном подходе защищают накопления от инфляции. «Звездный час» золотаНеплохие условия, подходящие в том числе и начинающему инвестору, сложились на рынке золота, который сейчас на подъеме. Четвертого августа был рекорд — более двух тысяч долларов за тройскую унцию (против 1412 долларов год назад). По прогнозам ряда экспертов, желтый металл будет и дальше дорожать. Так, в Bank of America обещают три тысячи долларов за унцию уже в 2022-м. Однако данный актив не отличатся ликвидностью. Золото в физической форме легко купить, а с продажей возможны сложности. Кроме того, по нему предусмотрен НДС 20 процентов. Поэтому Марк Гойхман резонно считает, что вложиться лучше через ОМС — обезличенные металлические счета в банках — или ценные бумаги золотодобывающих компаний — российских и зарубежных, а также через соответствующие биржевые фонды ETF. «Только дождитесь вероятной коррекции золота в район 1830-1860 долларов за унцию», — уточняет эксперт. И наконец — столь же популярные, как банковские депозиты, вложения в иностранную валюту. Аналитики ожидают дальнейшего укрепления евро и доллара к рублю в ближайшие месяцы»Поэтому сейчас есть резон часть денег перевести в европейскую и американскую валюту, если их курс снизится к 74-75 рублям за доллар и 89-89,5 за евро», — добавляет Гойхман. Но если на покупке валюты еще можно немного заработать, то от недвижимости дохода ждать не приходится. «Очень многие ошибочно покупают недвижимость под сдачу в аренду, которая приносит лишь четыре-пять процентов в год. Приобретать жилье для инвестирования через ипотеку невыгодно. Проценты по ипотеке — восемь-девять в год. Хотя они и снизились, все равно это больше возможной прибыли от аренды», — отмечает собеседник агентства. Финансовых инструментов на современном рынке достаточно. Но универсальных рецептов не существует. Любые вложения зависят прежде всего от целей инвестора, его склонности к риску, отношению к возможным — а зачастую и неизбежным — потерям.

Сейчас читают:  Инвестиционные возможности Смоленска и социальный контракт

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

В поисках альтернативы

Один миллион рублей – вовсе реальная сумма, которую можно накопить. Когда он уже есть, возникает вопрос – куда вложить миллион? Ведь хочется не только сохранить капитал, но и приумножить. 1 000 000 рублей – это отличная сумма, которая поможет заработать.

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать?

В статье рассмотрим основные варианты ответа на вопрос: куда вложить миллион рублей, чтобы заработать, а именно:

  • Собственный бизнес;
  • Валюта;
  • Недвижимость;
  • Депозит в банке;
  • Инвестиции;
  • Драгоценные металлы и ювелирные камни;
  • Антиквариат;
  • Современное искусство.

Собственный бизнес на миллион

Первое, что может прийти на ум – открыть собственный бизнес, который будет приносить доход. В настоящее время в мире нет недостатка идей: если открыть Интернет и искать «100 видов бизнеса с вложениями до миллиона» выйдет немалое количество страниц с полезными идеями. Важно также прислушиваться к себе: если всегда хотелось иметь собственную пекарню, вряд ли стоит открывать точку шиномонтажа, если в этом деле ничего не понятно.

Когда с идеей будет понятно, важно составить грамотный бизнес-план, и поначалу все расходы умножать на 30%, потому что обязательно найдутся расходы, о которых начинающий бизнесмен может не знать. Не стоит всё делать самому – это может привести к быстрому выгоранию. Как минимум, стоит нанять грамотного бухгалтера (сейчас это легко сделать удаленно), который решит все вопросы с налоговой. И уж точно не стоит вести бизнес «в серую». Это чревато большими штрафами и проблемами с законом.

Валюта

Куда вложить миллион рублей чтобы не пропали деньги

Одним из самых консервативных методов сбережения, накопления и увеличения капитала является покупка иностранной валюты. На краткосрочных дистанциях (до 2-3 лет) большого скачка может и не произойти. Может даже быть обратная ситуация: рубль окрепнет.

Однако, на протяжении почти всей истории наблюдений, инвестирование в валюту (относительно российского рубля) в 99% случаях приводило к росту капитала. Речь идет о долгосрочных инвестициях. Например, в 90-е, доллар стоил 26-30 рублей. Сейчас же цена доллара доходит до 70 рублей и выше. Учитывая покупательскую способность, которая увеличивается с каждым годом (26 рублей в 90-е это не то же самое, что 26 рублей сейчас), можно с уверенностью сказать, что покупать валюту вполне выгодно.

Немаловажным дополнением станет понятие диверсификации. Лучше не «зацикливаться» на одном виде валюты (доллар или евро), а изучать также обстановку в других странах, следить за курсом. Валюты некоторых азиатских стран могут стать хорошим источником сохранения и увеличения капитала. Разбираясь в экономике зарубежных стран, можно определиться с направлениями – куда вложить миллион рублей.

Недвижимость

Куда вложить миллион рублей чтобы не пропали деньги

Недвижимое имущество – это интересный вариант инвестиций, который, впрочем, скорее подходит больше для сбережения капитала (что уже очень немаловажно!). Рассмотрим, как можно распорядиться одним миллионом рублей в этой сфере.

Покупка квартиры или комнаты

В Москве или Петербурге невозможно найти полноценную квартиру за миллион рублей, только если комнату. Если утверждают обратное – это мошенники. А вот в провинциях уже проще: за миллион, может быть, и не найти, но за 1,5-2 миллиона можно приобрести полноценную жилплощадь.

Обратите внимание! Важно ответить себе на вопросы:

  • Зачем я покупаю эту квартиру? Буду ли я в ней жить? Или буду сдавать?
  • Стоит ли мне прибегнуть к ипотечным средствам?
  • Если буду сдавать – будет ли спрос? За сколько я смогу сдать? Как быстро окупятся вложения?
  • Как быстро я смогу ее продать, если что?

Многие начинающие инвесторы не задаются этими вопросами, в итоге некоторые квартиры как минимум простаивают, или появляются другие проблемы.

Покупка комнат особенно популярна в Петербурге. При покупке комнаты важно познакомиться с собственниками остальных комнат, оценить местоположение общей квартиры (будет ли возможность сдать комнату? За сколько?), оценить целесообразность этого вложения.

Приобретение гаража

Покупка гаража – это неоднозначная инвестиция, имеющая свои подводные камни. Как минимум, придется собрать немалый пакет документов, приравненный по объему к покупке квартиры. Однако, сдать гараж или машино-место будет легче, особенно в популярных жилых массивах.

Нелишним будет использовать помощь юриста, поскольку все постройки гаражного типа должны быть согласованы с собственниками земли и местными органами самоуправления, а обычному человеку, порой, все такие моменты не предусмотреть.

Миллион на депозите в банке

Куда вложить миллион рублей чтобы не пропали деньги

Одним из самых консервативных способов накопления и преумножения денег является наличие вклада (депозита) в банке. Из плюсов можно отметить:

  • Отсутствие бумажной волокиты (как в случае собственного бизнеса или покупки недвижимости);
  • Можно сделать онлайн
  • Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн
  • Гарантированный доход.

Минусы тоже имеются

  • Редко, когда доход превышает инфляцию;
  • В случае отзыва лицензии у банка, можно вернуть только средства до 1,4 млн рублей

Это хороший способ для сохранения капитала, но заработать здесь вряд ли получится.

С другой стороны, многие банки предлагают довольно интересные условия тем клиентам, у которых открыты вклады на подобные суммы. Например, бесплатное обслуживание премиальных карточек. Некоторые премиальные карточки дают существенные привилегии: например, проход в бизнес-залы при перелетах. Многим это может быть очень кстати. Так что, депозит – не самая плохая инвестиция при вопросе, куда вложить миллион для пассивного дохода.

Условия по вкладам

Важно всегда изучать условия по вкладам. Например, некоторые банки при снятии части или всей суммы, полностью прекращают начисление процента.

Инвестиции

Популярность инвестирования в России все больше набирает обороты. Раньше понятие «инвестиции» относилось только к определенному слою общества, и казалось, что этим занимаются какие-то «избранные» люди. К счастью, эти стереотипы в прошлом, и теперь инвестированием можно заниматься, имея всего 1000 рублей свободных денег. С суммой в миллион рублей инвестирование становится уже полноценным инструментом заработка. Используя два инструмента – акции и облигации, при грамотном подходе, можно зарабатывать и 20% годовых, что значительно больше, чем на вкладе.

Начинающие инвесторы используют диверсификацию своего портфеля (не кладут все яйца в одну корзину, и это верно). Однако, для профессиональных инвесторов, широкая диверсификация не нужна. Ведь, как говорил Уоррен Баффетт:

«Широкая диверсификация нужна только тогда, когда инвестор не понимает, что он делает».

Это означает, что со временем появится понимание, какие именно инструменты приносят больший доход.

Акции

Акция какой-либо компании – это ценная бумага, владение которой означает принадлежность к акционерам компании. По ним выплачивают дивиденды, а сама акция может вырасти в цене. Впрочем, может и упасть.

Сейчас читают:  Где вы можете внести деньги, чтобы заработать деньги

Облигации

Облигация – это более консервативный инструмент. По ним доходность меньше, однако, выплаты будут гарантированы. Если использовать облигации федерального займа, это означает, что инвестор дает в долг государству. Эти инструменты застрахованы, однако, доходность примерно такая же, как на вкладе.

Драгоценные металлы и ювелирные камни

Покупка драгоценных металлов – надежная инвестиция для долгой дистанции (от 15 лет). Не стоит вкладывать сюда весь миллион, есть он один. Быстро заработать не получится, а рынок золота довольно непредсказуемый. Он значительно растет во время кризиса, поэтому, финансисты советуют инвестировать в золото не более 10% своих накоплений.

Есть также ОМС – обезличенный металлический счет. Его можно открыть в банке, и не нужно задумываться о покупке фактического золота. Но такие вклады не застрахованы. При отзыве лицензии у банка, деньги не получится вернуть.

Ювелирные камни требуют профессионального изучения. Если нет времени и желания в этом разбираться, то, скорее всего, такая инвестиция не выгорит. Нужно быть действительно знатоком своего дела, «гореть» камнями. В сочетании с собственным бизнесом, такие инвестиции вполне могут помочь заработать.

Антиквариат

Как и в случае вложения в драгоценные камни, вложения в антиквариат должны подкрепляться безусловной любовью и определенными знаниями у инвестора к предметам старины. На современном рынке, несмотря на усилия международных ассоциаций, водится много подделок, которые даже могут продаваться на аукционах. Отследить неискушенному инвестору такие махинации просто невозможно. Легко стать обладателем подделки, потеряв все вложения

Однако, при наличии знаний в этой узкой области, можно заработать на разнице покупки и продажи гораздо больше, чем на вкладах или инвестициях в недвижимость.

Одним из самых неоднозначных видов инвестирования является инвестирование в современное искусство. Дело в том, что новые предметы искусства еще не обладают исторической ценностью. Нужно быть немного «футурологом», чтобы понять, что тот или иной предмет современного искусства может стать «антиквариатом» в будущем.

В такой вид инвестиций лучше заходить с определенным багажом знаний.

Инфляция — это рост цен на товары, в результате чего покупательная способность денег падает.

Обычно инфляция составляет несколько процентов в год, но сейчас она бьет многолетние рекорды. В мае 2022 года годовая инфляция в США достигла 8,6% — максимума за последние 40 лет. В России же рублевая инфляция официально составила 17,1%.

Таким образом, если держать наличные рубли «под матрасом», через год они потеряют в стоимости — на одну и ту же сумму можно будет купить меньше товаров. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, чтобы защитить или приумножить свой капитал.

Базовые правила инвестирования

Перед тем как начать инвестировать, определите финансовую цель, срок вложений и уровень допустимого риска. От этого будет зависеть дальнейшая стратегия.

Краткосрочный горизонт. Допустим, вы инвестируете свободные деньги и уже точно знаете, что через год они вам понадобятся. В таком случае стоит придерживаться консервативного подхода — делать ставку на менее рисковые инструменты, например государственные облигации или банковские вклады. Это надежные активы с прогнозируемым доходом, поэтому можно быть уверенным, что через год вы полностью вернете свой капитал и проценты.

Среднесрочный горизонт. В случае вложения на срок от года до пяти лет можно собрать более агрессивный портфель и добавить рисковых активов — например, акции или золото. Выбор инструментов во многом зависит от задачи: если цель заработать — можно сделать упор на рисковые активы.

Чтобы компенсировать потери от инфляции, подойдут консервативные активы. Здесь также важно следить за макроэкономической обстановкой в мире: когда цикл экономического роста только начался, можно увеличить долю рисковых активов, а когда на горизонте рецессия — сделать ставку на защитные.

Долгосрочные инвестиции. Когда инвестор ставит стратегическую цель на пару десятилетий — например, накопить капитал для выхода на пенсию — можно собрать портфель, в котором преобладают акции и другие рисковые инструменты. Стратегическая дистанция позволяет не обращать внимания на рыночные падения и кризисы — они имеют краткосрочную природу. На исторической дистанции экономика с наибольшей вероятностью продолжит развиваться, а рынок перепишет свои максимумы. Здесь выбор стратегии во многом зависит от вашей терпимости к риску — сложно ли вам пережить сильную просадку портфеля.

Например, кризис 2008 года — один из худших медвежьих рынков в истории американского индекса акций S&P 500. Индекс в моменте потерял 56,8% своей стоимости. Падение затянулось на полтора года. Затем последовало восстановление рынка, и за последующие 12 лет и S&P 500 вырос на 390%.

Минусы отсутствия финансовой стратегии. Без плана инвесторы зачастую собирают портфель снизу вверх, то есть делают точечные вложения, не принимая в расчет поведение всего портфеля в целом.

Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И даже по отдельности качественные активы могут сыграть злую шутку и значительно увеличить риски инвестора. Например, если инвестировать в десять хороших сырьевых компаний, это не убережет портфель в случае сильного падения цен на товарном рынке. Портфель будет сильно зависеть от одних и тех же факторов.

Главный способ сгладить волатильность и снизить риски инвестора — широкая диверсификация по секторам экономики и странам. В этом случае падение одних активов будет компенсироваться движением по другим. Тем не менее диверсификация не дает страховку на 100% — портфель все равно может уйти в минус, просто не так сильно.

Ключевые правила инвестирования. Перед тем как вкладывать куда-либо деньги, напомним ключевые правила инвестирования:

  • Создайте подушку безопасности — запас денег на случай непредвиденных ситуаций. Подушку важно держать в ликвидных и низко рисковых активах — например, на банковской карте.
  • Инвестируйте только свободные деньги — то есть излишки, а не те, что могут потребоваться для жизнеобеспечения в ближайшее время.
  • Диверсифицируйте вложения — вкладывайтесь в разные инструменты, в разных валютах и в разные секторы экономики.
  • Поставьте цель — возможно, вас вдохновят эти 20 долгосрочных целей. Определите горизонт инвестирования и приемлемый уровень риска. Последнее можно переформулировать так: вам моральных сил следовать выбранной стратегии, несмотря на рыночный обвал. Частая ошибка, когда инвесторы недооценили свою терпимость к риску и на панике распродали активы — как оказывается потом, на самом дне.
  • Если есть необходимость, периодически ребалансируйте портфель. Это позволит не отклоняться от стратегии и не превышать выбранный уровень риска.

Как учесть состояние экономики при инвестировании. Понимание макроэкономической ситуации помогает сформировать стратегию и выбрать подходящие активы. Особенно это важно, если горизонт инвестирования менее 10 лет, то есть в рамках одного экономического цикла.

Разные активы проявляют себя по-разному в той или иной конъюнктуре. Акции циклических компаний хорошо растут при подъеме экономики и сильно страдают, когда та замедляется. Выручка таких компаний следует за ростом и за спадом в экономике.

Например, финансовые потоки производителя автомобилей будут замедляться при падении экономики и покупательной способности людей. С восстановлением экономики, наоборот, доступность кредитования и потребительский спрос станут выше — увеличится и выручка компании.

Нециклический бизнес, наоборот, демонстрирует более или менее постоянную выручку независимо от состояния экономики. Например, это касается продовольственных, коммунальных, медицинских и телекоммуникационных компаний. Такие активы считаются защитными, и на них делают ставку в преддверии кризиса.

Помимо возможного замедления экономического роста мировые экономики сейчас находятся под угрозой все возрастающей инфляции. Подобная ситуация, когда экономика замедляется, а деньги сильно обесцениваются, называется стагфляцией. В последний раз подобное в экономике США было в 1970-х, как следствие нефтяного кризиса и денежно-кредитной политики ФРС.

Растущую инфляцию также нужно взять в расчет при выборе инвестиционной стратегии. В условиях высокой инфляции, как правило, неплохо растут сырьевые рынки, аграрные и продовольственные компании, драгоценные металлы, недвижимость и другие материальные активы.

Учитывая сказанное, рассмотрим привлекательность разных инвестиционных активов на разных горизонтах инвестирования.

Вариант № 1Банковские депозиты

В конце февраля 2022 года Банк России поднял ключевую ставку до 20%, а к середине июня снизил ее до 9,5%. Вслед за ключевой ставкой менялись и ставки по краткосрочным банковским вкладам.

Для депозитов сроком 30—90 дней ставки по 10—12% в рублях еще актуальны. Для вкладов с большим сроком вложения ставки менее привлекательны, так как в перспективе ожидается, что Банк России продолжит снижение ключевой ставки.

Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций. Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России.

Доходность вкладов следует за ключевой ставкой и, как правило, находится на уровне или чуть выше официальной инфляции, при этом вряд ли покрывает реальную. Другими словами, депозиты в той или иной мере сохраняют покупательную способность рублевого капитала, но получить заработок с них вряд ли получится.

Плюсы банковских вкладов:

  • Минимальные риски, а суммы до 1,4 млн рублей, которые лежат в одном банке, застрахованы.
  • Простой и понятный инструмент. Вклады сейчас легко открыть удаленно через приложение банка и настроить начисление процентов на карту.

Минусы банковских вкладов:

  • Есть сложность с ликвидностью — получится снять деньги досрочно, не потеряв процент.
  • Лучше подходит как временный вариант парковки денег и для подушки безопасности, но не как инвестиция на долгосрок. Ведь проценты почти наверняка не будут перекрывать реальную инфляцию, и капитал со временем будет ослабевать. Таким образом, это один из лучших вариантов на короткий срок.
  • Риски по рублевым вкладам — девальвация рубля и ускорение инфляции. Открывая долгосрочный вклад, вы фиксируете текущую ставку и курс рубля по отношению к иностранным валютам. В конце 2021 года рублевый вклад можно было открыть по ставке 9,5% годовых при курсе доллара около 75 . В апреле 2022 года ставка уже 17%, а доллар стоит порядка 80 , а до этого на панических настроениях он взлетал до 120 . Это еще раз говорит в пользу диверсификации капитала по нескольким валютам.
Сейчас читают:  Куда вложить деньги перед кризисом 2020

Вариант № 2Покупка облигаций

Это долговые ценные бумаги — их выпускают органы власти или компании для привлечения заемного капитала. То есть вы даете деньги в долг государству или предприятию и за это получаете процент в виде купонных выплат.

Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Их доходность прогнозировать сложнее.

Чем выше кредитный рейтинг эмитента облигации, тем вложение надежнее — меньше вероятность того, что долг не вернут. Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Их выпускает Минфин. Покупая такие бумаги, инвестор одалживает деньги государству. Купонная доходность ОФЗ примерно такая же, как у банковских депозитов.

Корпоративные облигации из-за более высокого риска, как правило, предлагают лучшую доходность, чем ОФЗ. Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний.

Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги гораздо рискованнее, а их повышенная доходность — награда за риск.

Преимущества облигаций перед депозитами. Даже в случае покупки ОФЗ, когда риск сопоставим с банковскими вкладами, вы получаете ряд преимуществ перед последними:

  • Облигации более ликвидны. Их можно в любой момент продать без потери накопленного купона. С банковским вкладом придется ждать до конца срока или потерять часть процентов.
  • Помимо процентов можно заработать на разнице между покупкой и продажей облигации. Это особенно актуально, если Банк России собирается понижать ключевую ставку — длинные облигации автоматически выиграют в цене.
  • На облигациях, особенно корпоративных, обычно процент больше, чем на банковских вкладах. Потенциальная доходность выше, а риск вложения в корпоративные долговые бумаги можно снизить за счет широкой диверсификации по многим эмитентам.
  • Облигации можно купить на ИИС и ежегодно возвращать до 52 000  налоговыми вычетами.
  • Существуют облигации с переменным купоном, которые защищают от инфляции. В России это — в США — TIPS, казначейские облигации с защитой от инфляции. При повышении инфляции купонные выплаты по таким облигациям будут расти, а сами долговые бумаги не упадут в цене.

Еще плюс облигаций: они меньше колеблются в цене, чем акции. А значит, хорошо подходят тем инвесторам, которые боятся просадок или инвестируют на срок до 3—5 лет.

  • Более сложный инструмент, чем банковский депозит. Чтобы торговать облигациями, нужно открыть счет у лицензированного брокера.
  • Длинные облигации с фиксированным купоном будут терять в цене при росте процентных ставок. Тем не менее, если держать облигацию до погашения, вам вернут полностью номинал облигации.
  • С 1 января 2021 года купоны по любым облигациям облагаются НДФЛ 13%. В  время налог с доходов по вкладам за 2021 и 2022 год отменили.

Вариант № 3Купить акции

Акции — более рискованное вложение, нежели облигации и депозиты, но их доходность в долгосрочной перспективе значительно выше.

Покупая акции, вы по сути становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций.

Перед покупкой акций важно проанализировать состояние компании: характер ее бизнеса, динамику выручки, уровень долга и маржинальность.

Для широкой диверсификации в портфель разумно включать акции из разных стран и секторов экономики. Обычно надежнее инвестировать в крупные компании — голубые фишки. Молодые компании с нестабильными потоками — более рисковое вложение, но и потенциальная выгода больше. Также обратите внимание, платит ли компания стабильные дивиденды — такие акции, как правило, более консервативны, чем растущие акции из технологических отраслей.

Старайтесь не выделять на одну акцию более 5% от портфеля. Иначе портфель будет сильно зависеть от одной компании.

Еще можно инвестировать в акции через биржевые фонды. Покупая один пай фонда, вы инвестируете сразу в целую корзину ценных бумаг. Например, приобретая на Московской бирже фонд TEMS, вы инвестируете сразу в 50—60 компаний из развивающихся стран — Бразилия, Китай, Перу, Россия и так далее. Но учитывайте годовую комиссию, которую фонд взимает за управление, а также инфраструктурный риск: инвестирование в биржевые фонды и отдельные иностранные компании из-за санкций сейчас влекут дополнительные риски.

Составляя портфель, отталкивайтесь от горизонта вложения. Если инвестируете краткосрочно — долю акций лучше свести к минимуму. Ведь из-за высокой волатильности есть вероятность, что на момент, когда вам понадобятся деньги, акции окажутся в просадке — чтобы обналичить деньги, придется продавать их с дисконтом.

В случае если горизонт планирования составляет до 10 лет, стоит учесть состояние мировой экономики — это позволит сделать поправку на текущую фазу экономического цикла и подготовиться к возможной рецессии.

С 2012 по 2022 год индекс S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов показал почти 335%, то есть 15,68% годовых. За вычетом долларовой инфляции это 13,19% годовых. Для российских акций — в районе 10%.

Но вряд ли стоит рассчитывать на подобную доходность в ближайшие годы: мировая экономика движется к рецессии, а из-за высокой инфляции регуляторы вынуждены ужесточать денежно-кредитную политику. Поэтому сейчас инвесторы производят ротацию секторов в пользу защитных и сырьевых компаний.

  • Возможность зарабатывать, обгоняя инфляцию.
  • Возможность получения и реинвестирования дивидендов, за счет чего включается эффект сложного процента.
  • Высокая ликвидность и возможность краткосрочной спекуляции.
  • Опосредованный способ вложения в разные секторы экономики и инструменты: недвижимость, золото, сырьевые товары и так далее.
  • Волатильный актив — цена может резко падать. Весной 2020 года американский рынок акций за месяц упал на 33,9%, а в 2008 году — на 56,8%.
  • Нужны время и минимальные знания фундаментального анализа, чтобы отбирать в портфель качественные компании.

Доходность большинства классов активов на горизонте пяти лет ожидается ниже, чем было в 2021 году

Актив2021 годПрогноз на 2022Прогноз на пять лет вперед

10-летние трежерис−1,7%−2%1%
Высокодоходные корпоративные облигации5,3%2%3%
Индекс S&P 50028,7%6%3%
Глобальные акции22,3%7%4%
Развитые рынки, кроме США19,9%9%4%
Развивающиеся рынки0,1%7%5%

Вариант № 4Вложить в валюту

Речь идет про иностранные денежные единицы — евро, доллар, юань, иена и так далее. Валюту можно купить через банки или на брокерский счет по биржевому курсу. Затем за эту валюту можно купить иностранные активы или просто удерживать с целью заработка на курсовой разнице.

Пример: если посмотреть на историческую динамику валютной пары «доллар — рубль», то последний с декабря 2003 года по апрель 2022 года обесценился на 155% — с 29,73 Р до 74,4 Р за доллар. Доходность — более 8% годовых без учета инфляции.

Внимание: из-за геополитической обстановки вложение в валюту может повлечь дополнительные инфраструктурные риски. Так, обналичивание валюты сейчас затруднено, а за ее хранение на банковском счете может взиматься комиссия. Также с 14 июня 2022 года Мосбиржа прекратила торговлю швейцарским франком. В то же время биржа планирует запуск торгов новыми валютами, в том числе арабским дирхамом, который фиксированно привязан к доллару и может расцениваться его аналогом.

  • Вложение в иностранную валюту позволяет защитить капитал от девальвации рубля. Например, если разделить капитал на рублевые и долларовые активы в пропорции он перестанет зависеть от динамики курса рубля к доллару.
  • Можно частично минимизировать денежную эрозию, если переложить часть капитала в валюту с низкой инфляцией — например, иену или юань.
  • Это — деньги, а значит, они «не работают» и подвержены инфляции. Поэтому этот вариант лучше подходит на краткосрок. В случае длинного горизонта вложения стоит рассмотреть вложение валюты в биржевые инструменты — чтобы деньги приносили доход.
  • Это сложный рынок. Чтобы регулярно зарабатывать на курсовой разнице, нужно хорошо разбираться в геополитике и макроэкономике.
  • Брокер не является налоговым агентом на валютной секции биржи, поэтому по закону прибыль от купли-продажи валюты нужно декларировать самостоятельно.

Вариант № 5Вложиться в сырьевые товары

Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. О драгоценных металлах мы поговорим ниже.

Если у вас есть доступ на иностранные рынки, то инвестировать в коммодити удобнее всего через соответствующие фонды ETF. На российских биржах это можно сделать двумя способами:

  • Через акции сырьевых и аграрных компаний, например Exxon Mobil или «РусАгро». Ведь котировки сырьевых компаний обычно коррелируют с ценами на их товар.
  • Через фьючерсы — производные инструменты на срочном рынке Московской биржи, но это сложный и опасный инструмент, так как по сути подразумевает торговлю с кредитным плечом. Этот способ подходит только для квалифицированных инвесторов.

Плюсы сырьевых товаров:

  • Отличная защита от инфляции, так как зачастую рост цен на сырье и служит ее драйвером.
  • Может быть удачным долгосрочным вложением в условиях сырьевого суперцикла, который многие аналитики прогнозируют в ближайшие десятилетия.
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Загрузка...
Добавить комментарий

Adblock
detector