Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Читатель Антон спрашивает: «Слышал, что бывает лицевой и расчетный счет. Какая между ними разница? Для бизнеса лучше открыть и лицевой, и расчетный счет? Или нужен какой-то один?»

Многие путают лицевой счет карты и номер карты, напечатанный на пластике. Эти цифры не совпадают, потому что нужны для разных целей. Мы расскажем, как узнать номер счета карты Сбербанка и для чего нужна это информация.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

В России все организации, в том числе государственные, обязаны иметь расчетные счета (р/с). Они необходимы для проведения взаиморасчетов и хранения средств. В этой статье расскажем подробнее о том, чем отличается расчетный счет от других видов счетов, как его открыть и закрыть, какие документы нужны для этого и что означают цифровые коды.

Что такое расчетный счет

Время прочтения: 5 минут

В соответствии со ст. 861 ГК РФ большая часть взаиморасчетов между предпринимателями и юридическими лицами производятся в форме безналичных переводов с расчетного счета через банки. В связи с этим возникают вопросы, что такое расчетный счет, как его открывают и используют? Кроме того, в статье рассматриваются основные виды банковских инструментов и приводится расшифровка используемых номеров счетов.

Сегодня трудно представить себе жизнь без банковских счетов. С их помощью рядовые граждане оплачивают товары, услуги и тарифы ЖКХ, перечисляют налоги в государственную казну, делают денежные переводы. Для компаний и предпринимателей счет незаменим как инструмент коммерческой деятельности. В статье детально поговорим о расчетных счетах и лицевых счетах — наиболее распространенных видах банковских аккаунтов.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Почему путают расчетный и лицевой счета?

Расчетный и лицевой счета легко спутать, потому что оба счета открываются в банке, их номера очень похожи, а также с обоих счетов можно оплачивать товары и услуги.

Пользоваться расчетным и личным счетом можно онлайн: в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Однако путать их не стоит, потому что если вести бизнес с помощью лицевого счета, банк может его заблокировать и вернуть деньги с вычетом комиссии. В этом случае бизнес потеряет и репутацию, и часть денег.

Расчетный счет — это банковский счет для компаний и ИП. На расчетный счет приходят доходы: деньги от партнеров и клиентов. А еще — другие поступления, например авансы или займы, которые вам вернули.

С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставки товара, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что большинство денежных потоков бизнеса проходят через расчетный счет.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Расчетный счет — место, куда будут стекаться почти все деньги предпринимателя или компании

К расчетному счету можно подключить разные сервисы. Например, торговый эквайринг, чтобы принимать оплату картами в магазине, или бизнес-карту, чтобы ИП мог расплачиваться прямо с расчетного счета где угодно. Условия по подключению дополнительных опций у каждого банка свои.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Сервис Бробанк расскажет, какая у понятий лицевой счет и расчетный счет разница, в чем их схожесть и различия и почему возникает смешение терминов.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Что такое счет получателя и номер карты, по каким реквизитам лучше делать перевод, как выполняется операция. Что вообще означают эти цифры. На Бробанк.ру — полное разъяснение вопроса и важные аспекты, которые нужно учесть.

Но сначала расскажем, какие счета можно открыть в банке

  • Расчетный. Используется для безналичных расчетов между юрлицами, ИП, государственными и муниципальными учреждениями.
  • Лицевой. Предназначен для физических лиц: для хранения денег и проведения взаиморасчетов.
  • Бюджетный. Предназначен исключительно для получения средств от государственных и муниципальных организаций: субсидий, грантов и различных видов материальной помощи. Расходование этих денег отслеживается.
  • Корреспондентский. Используется для расчетов между разными банковскими учреждениями — как на внутреннем, так и на международном уровне.
  • Аккредитивный. Используется для безопасных взаиморасчетов. Деньги переводятся только при наступлении определенного события: например, после подписания договора на продажу квартиры.
  • Специальный. Используется по ограниченному виду сделок: например, между контрагентами, участвующими в госзакупках.
  • Депозитный. Предполагает получение прибыли за счет начисляемых процентов.

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Лицевой счет и расчетный счет — разные понятия. Разберем ниже самые частые вопросы, которые возникают у предпринимателей и компаний.

Почему нельзя путать счета. На расчетный можно получить деньги от клиентов, с него же расплачиваться с поставщиками за сырье. А лицевой счет можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов.

Объясняем в таблице, в чем заключается разница между расчетным и лицевым счетом.

Что такое счет получателя, он расчетный или лицевой. Счет получателя — это 20 цифр, на которые поступают деньги, когда их переводят в банк. Расчетный это счет или лицевой, зависит от того, кто ваш получатель. Если это человек без статуса ИП, у него лицевой счет. Если ИП или компания — расчетный.

Где просмотреть номера расчетного и лицевого счетов. Есть несколько способов, как выяснить номер расчетного или лицевого счета.

  • Найти в мобильном приложении банка.
  • Посмотреть в личном кабинете на сайте банка.
  • Посмотреть в справке, которую выдавали во время открытия счета.
  • Запросить в офисе банка лично.

Если решите узнать счет в офисе банка, не забудьте взять паспорт.

Дальше рассказываем подробнее про каждый счет.

Принципы кодировки расчетных счетов

Уникальные номера р/с формируются по правилам ЦБ РФ. Расчетный, текущий или любой иной счет в банке имеет одинаковую структуру и состоит из 20 знаков, которые объединяются в шесть разрядных групп и цифры в них имеют следующие значение при расшифровке:

  • с 1-ой по 3-ю. Кодируется форма собственности организации владельца: 405 – федеральная; 406 — государственная; 407 — частные компании (ООО, ОАО, ЗАО и другие)
  • Дополнительные сведения о собственнике счета: 01 – финансовые и кредитные; 02 – коммерческие и 03 — некоммерческие организации
  • с 6-ой по 8-ую. В соответствии с Общероссийским классификатором обозначается используемая валюта: 634 и 810 — рубли (в международных и внутренних расчетах), 840 – доллары США; 978 — евро
  • Контрольное число является значимым элементом и используется для контроля статуса и правильности составления счета
  • с 10-ой по 13-ую. Идентификационный номер банка, филиала или иного структурного подразделения финансовой организации
  • с 14-ой по 20-ую. Уникальная комбинация, которая присваивается каждому клиентскому счету индивидуально

Разбираясь в вопросе, что значит расчетный счет, необходимо знать некоторые моменты. В частности, две начальные группы цифр называются балансовыми счетами первого и второго порядка. Это правило применяется только для описываемых банковских инструментов, в кодировках депозитов обычно зашифровывается период действия.

Использование лицевого счета ИП в коммерческих целях

Принимать на личный счет оплату от клиентов нельзя, это запрещает Центробанк. Исключение — самозанятые без статуса ИП, им так можно. У предпринимателей, которые для работы пользуются лицевым счетом, могут возникнуть проблемы.

Проблемы с банками. Банк, в котором у предпринимателя открыт лицевой счет, приостановит операцию или вовсе заблокирует счет, если узнает, что он используется для работы. Отклонить операцию может и банк контрагента, если при перечислении денег контрагент оставит пометки, которые указывают на коммерческую деятельность — например, «перевод за отгрузку товара», «перевод ИП Иванову».

Проблемы с клиентами. Сложности могут возникнуть с поставщиками и партнерами. Многие отказываются сотрудничать с предпринимателями, у которых нет расчетного счета.

В теории бизнес может не открывать расчетный счет и работать с наличкой. Однако здесь тоже есть ограничения: на один договор может приходиться не более 100 000 ₽. Чтобы провести 101 000 ₽, нужно заключить два договора. Не каждый контрагент согласится на такую волокиту.

Так что на практике работать без расчетного счета крайне сложно, поэтому для ведения полноценного бизнеса расчетный счет нужен.

Номер карты и номер счета — одно и тоже?

Некоторые граждане полагают, что номер счета и номер карты совпадают, что это одно и то же значение. Но это ошибка, это разные реквизиты карточки. И то, что отображено на пластике, вообще не совпадает с актуальными реквизитами карточного счета.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Перевод на карту Сбербанка можно без проблем совершить и просто по номеру, который на ней расположен. Платеж дойдет моментально, иные сведения для выполнения транзакции не нужны. Если же нужны реквизиты для передачи какой-то фирме или государственной инстанции, Сбербанк предлагает четыре способа:

  • в системе Сбербанк Онлайн;
  • в мобильном приложении банка;
  • в банкомате: вставляется карту, нужная информация находится в разделе “Мои счета”, реквизиты будут распечатаны на чеке;
  • в офисе Сбербанка, при себе нужно иметь паспорт.

Банковская карта и счет — несколько разные вещи. Счет без пластика существовать может, а вот карточка без привязанного счета — нет. Но оба эти реквизита можно использоваться для работы с пластиком. И помните, что номер карты и лицевой счет — это не одно и то же.

  • Расчетный счет (р/с) подходит для перечисления заработной платы сотрудникам и гонораров внештатным исполнителям.
  • С помощью р/с можно оплачивать коммунальные платежи, налоги, штрафы и пени.
  • Счет подходит для перевода денег в фонды медицинского и соцстрахования.
  • С расчетного счета могут списываться деньги по кредитным обязательствам.
  • С этого счета можно обналичивать деньги при помощи бизнес-карты.
  • С помощью расчетного счета проводятся торги, закупки и тендеры.

На заметку! Так же как и в случае с лицевым счетом, владелец расчетного счета может отслеживать поступления и расходы в режиме онлайн в приложении, скачивать выписки по движению денег, проводить аналитику приходно-расходных операций.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

С помощью расчетного счета можно принимать и отправлять переводы, а также хранить деньги организации

Определение и назначение

Этот финансовый инструмент является обязательным для всех хозяйствующих субъектов независимо от формы собственности и государственной принадлежности. Расчетный счет компании – это учетная запись в форме уникальной комбинации цифр, которую банковская система использует, чтобы учитывать денежные средства, выполнять платежи, переводы и другие операции.

Законодательство не ограничивает количество расчетных счетов для организаций и предпринимателей и не регулирует выбор банков. Совершать операции по счету его владельцы могут самостоятельно, с помощью учетной записи в интернет-банке, или обратившись к сотрудникам банка в офисе.

Расчетные счета предприятий обеспечивают надежное хранение и доступ к собственным финансовым средствам. Но этот банковский инструмент обычно не применяется для получения дохода в виде процентных отчислений от средств на счете. Клиент может внести деньги или забрать их по первому требованию полностью или частично.

Где найти номер расчетного счета

Есть несколько способов выяснить свой расчетный счет. Проще всего — в мобильном приложении или в ЛК на сайте банка. Также реквизиты можно найти в договоре банковского обслуживания.

Второй вариант чуть более затратный по времени — связаться с клиентской службой по телефону. Линия может быть перегружена, поэтому придется запастись терпением.

Третий вариант — обратиться лично в отделение банка, где номер расчетного счета должны выдать по первому требованию.

Какие реквизиты нужно знать для проведения расчетов

Чтобы осуществить перевод через р/с, необходимо иметь информацию о обслуживающем банке — его название, БИК и корреспондентский счет. Кроме того, потребуются реквизиты получателя: название организации, номер р/с, ИНН и КПП.

Если вы собираетесь проводить расчеты через р/с, обязательно запросите все необходимые реквизиты.

Как выбрать тариф расчетно-кассового обслуживания

Как правило, банки предлагают различные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в зависимости от объемов и частоты платежных поручений. Так, небольшим компаниям нет смысла брать пакет обслуживания с 500 транзакциями. А крупным компаниям может быть и этого мало. Кроме того, организация может не проводить операции в иностранной валюте — тогда от такой опции в тарифе можно отказаться.

Стоит обращать внимание на следующие условия в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание:

  • сколько платежных поручений можно делать ежемесячно,
  • можно ли проводить транзакции в иностранной валюте,
  • есть ли зарплатное обслуживание,
  • требуются ли бизнес-карты,
  • какие обороты по счету предполагаются ежемесячно.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Тариф РКО зависит от количества платежных поручений, оборотов компании и дополнительных банковских услуг, поэтому рассчитывать и выбирать его нужно индивидуально.

Документы для открытия счета

Чтобы открыть текущий счет физическому лицу достаточно предъявить паспорт гражданина РФ или заменяющий его документ. Чаще всего банки оформляют счета бесплатно, но некоторые могут взимать плату по внутренним тарифам. К текущему счету частого клиента могут привязать дебетовую карту, по которой клиент будет рассчитываться. А также подключить дистанционные сервисы — интернет-банк и мобильное приложение.

Клиенты с текущими счетами получают право пользоваться любыми другими банковскими продуктами. Например, кредитными картами, потребительскими займами, картами рассрочки, СМС-банкингом, уведомлениями о приходе-расходе, участвовать в программах лояльности.

Перечень операций по расчетному счету для ИП и юрлиц строго регламентирован. Например, они не вправе снимать наличные без обосновывающих документов или брать средства на командировочные расходы без должного оформления. К расчетному счету предпринимателя или ООО банки также могут подключать дистанционные сервисы или корпоративные карты, для удобства безналичных платежей клиентов.

Для оформления расчетного счета предприниматели и юридические лица обязаны предоставить в банк определенный перечень документов:

На основании перечисленных документов ИП и юридическим лицам банки оформляют карточки образцов подписей и оттиска печати. Если предприниматель или компания осуществляют лицензированную деятельность, то при открытии расчетного счета они предоставляют сотрудникам банка оригиналы действующих лицензий.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Операции с банковским счетом

Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.

Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.

Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:

  • юридическое наименование банка-получателя;
  • БИК этого банка и корреспондентский счет;
  • номер счета получателя;
  • ФИО владельца реквизитов.

То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.

Порядок открытия расчетного счета, выбор тарифа РКО

Между клиентом и выбранным банком заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание бессрочно или на определенный период с возможностью продления. Процедура открытия расчетного, текущего или специального счета устанавливается финучреждением, и получить информацию о ней можно у менеджера. Типовой алгоритм выглядит следующим образом:

  • запросить в отделении банка или самостоятельно ознакомиться на сайте с перечнем документов и условиями обслуживания клиентов
  • оформить и подать заявку на открытие счета с приложением собранного пакета документов
  • подписать договор и получить в финучреждении чековые книжки, банковские карты и другие документы при необходимости
  • подключится к системе интернет-банкинга и активировать нужные сервисы, например зарплатный проект, настроить дистанционное обслуживание.

Прежде, чем открыть расчетный счет, необходимо выбрать тариф РКО — размер платы, взимаемой банком за проводимые операции. Величина издержек зависит от количества платежных поручений, оборота безналичных средств, используемых сервисов и других факторов. Тарифы определяются банком и обычно одинаковы для всех отделений находящихся и в Москве, и в небольшом райцентре на Дальнем Востоке.

Разобравшись, что означает расчетный счет, предприниматель или руководитель компании сможет его использовать с наибольшей эффективностью. Этот финансовый инструмент необходим для ведения бизнеса, проведения и получения платежей.

Банк ВТБ является одним из крупнейших финансовых учреждений в России с множеством отделений по всей стране. Предприниматели и компании всех форм собственности могут открыть расчетный счет в любом из филиалов и выбрать наиболее выгодный тариф РКО. Сотрудничество с нами обеспечит вашему бизнесу широкие возможности для развития и процветания.

Тарифы на расчетное обслуживание

Открытие расчетного счета

Откройте счет прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Внешний вид лицевого и расчетного счета

Пересечение понятий лицевого и расчетного счета и их смешение часто происходит и по другой причине. В 20 цифр расчетного счета, который открывают финансовые организации всем своим клиентам, входит 7 цифр внутрибанковского лицевого счета. Такой порядок установлен правилами ведения бухгалтерского учета в финансово-кредитных компаниях.

Номер банковского счета с 14-й по 20-ю цифру именуется внутренним лицевым счетом. Если кредитно-финансовое учреждение исчерпает лимит 20-тизначных номеров, то у него есть право использовать 25-тизначные. В этом случае лицевой счет будет состоять не из 7, а из 12 цифр.

Количество цифр в лицевых счетах других компаний установлены внутренним регламентом или распоряжением министерства или ведомства, которым они подчинены. Это могут быть и номера состоящие только из цифр, букв, символов или смешанный вариант.

Определение понятий

Расчетные счета открывают банк или другая финансовая организация для проведения денежных операций. Баланс такого счета соответствует сумме остатка денежных средств, в пределах которых владелец может проводить расчеты по своим обязательствам.

Этот тип счетов не используют для накопления, сбережения средств или получения другого пассивного дохода. А хранимая на расчетном счете сумма доступна владельцу по первому требованию. Такой вид счетов нередко именуют также счетами до востребования или текущими счетами.

Расчетные счета открывают как предпринимателям и юридическим компаниям, так и физическим лицам. У одного клиента может быть несколько расчетных счетов, например в разных валютах или в разных банках. В современной банковской практике, для того чтобы различать понятия и не допускать путаницу принято правило, что счета, оформленные юридическим лицам и ИП, именуют расчетными, а физическим — текущими.

Однако разделение довольно условное и нередко происходит смешение терминов. Понятие «расчетного счета физического лица» встречается чаще всего в договорах на банковское обслуживание. А также в другой юридической документации, регламентирующей взаимоотношения частных лиц и кредитных организаций.

Лицевые счета в банковской практике относятся к записям аналитического учета. Это могут внутренние счета банков для отражения операций клиента с другими физическими или юридическими лицами, либо расчеты с самим банком. Кроме финансовых организаций лицевые счета открывают:

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

  • страховые компании;
  • пенсионные фонды;
  • налоговые инспекции;
  • коммунальные хозяйства;
  • органы государственной власти;
  • сотовые операторы;
  • управляющие компании;
  • провайдеры.

Лицевые счета могут открывать и любые другие учреждения, в которых требуется внутренний учет. Их присваивают как частным лицам, так и юридическим компаниям.

Информация о реквизитах расчетного счета

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Клиент получает номер банковского счета при подписании соглашения с кредитным учреждением, который сохраняется за ним до момента закрытия. Информация о реквизитах расчетного счета (р/с) организации или предпринимателя хранится в базах данных и документах финучреждения.

Самостоятельно узнать свой расчетный счет можно из следующих источников:

  • договор на открытие и обслуживание р/с или справка, выданная банком
  • служба поддержки или отделение финучреждения
  • в системе клиент-банк: в личном кабинете или мобильном приложении

Банковские реквизиты и основной из них — номер расчетного счета — указываются в распоряжениях для финучреждения на проведение платежей за товары и услуги, а также в других документах. Для точной идентификации клиентом указывается полное наименование компании или фамилия, имя и отчество лица, занимающегося предпринимательской деятельностью. В случае несовпадения данных с указанными в договоре транзакция блокируется.

Что означает номер на пластике

Российские банки преимущественно выпускают платежные средства Виза и Мастеркард, номера которых состоят из 16 чисел. Это международные финансовые инструменты, поэтому в каждой обслуживаемой стране карты имеют идентичный вид. И карточки МИР от Национальной ПС тоже приведены к аналогичному знаменателю, выглядят точно так же.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Номер карты отражен на лицевой стороне пластика, он имеет вид 1111 2222 3333 4444. И в каждом числе кроется важная информация:

  • первая цифра говорит, какая платежная система обслуживает пластик Виза — 4, Мастеркард — 5, МИР — 2;
  • следующие пять цифр — это БИН, который говорит о том, какой банк, какой филиал выпустил платежное средство. Кредитным и дебетовым карточкам присваиваются разные БИНы, поэтому по этому номеру можно определить не только банк, но и тип пластика;
  • следующие девять цифр — это уже уникальный номер, присвоенный держателю;
  • последнее число — контрольное.

Вот и получается, что идентичных номеров в мире просто не встречается. И если нужно определить, какой банк выпустил пластик, можно воспользоваться бесплатными онлайн-сервисами, которые моментально предоставляют информацию.

Как открыть расчетный счет

В первую очередь необходимо определиться с банком, через который вы будете проводить расчеты своей организации. Стоит обращать внимание на то, принимает ли банк заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн. Это удобно, потому что можно в спокойном режиме заполнить заявление и выбрать дату встречи с менеджером. Визит в банк необходим для того, чтобы подключить все опции по расчетному счету и подписать договор банковского обслуживания.

Отличия между расчетным и лицевым счетом

Основные различия между лицевым и расчетным счетом сведены в таблицу:

Открытие расчетного счета — право, а не обязанность физических и юридических лиц. Однако у юрлиц больше ограничений при осуществлении деятельности без расчетного счета.

Расчет между ИП и компанией в рамках одного договора может быть проведен наличными, если общая сумма не превышает 100 тысяч рублей РФ, иначе расчетный счет обязателен. Кроме того наличные, которые разрешено держать в организации, не могут превышать установленный лимит. Излишки выручки должны быть переданы на хранение в банк. Дополнительный повод для открытия расчетного счета — налоговые платежи, Минфин РФ обязывает вносить их в безналичной форме.

Порядок открытия лицевого счета зависит от того, для чего он нужен. Давайте разберем два примера.

Лицевой счет для сим-карты может открыть любой человек с паспортом. Отдельно оформлять счет не нужно: после покупки сим-карты мобильный оператор откроет лицевой счет автоматически.

Депозит в банке может открыть физлицо, ИП или компания. Физлицу для этого нужно обратиться в банк, заполнить заявку и показать паспорт. Бизнесу тоже нужно обратиться в банк, но перед этим надо открыть расчетный счет в банке, где он планирует открыть депозит.

Набор документов при открытии лицевого счета в каждом случае тоже будет разный.

Как закрыть расчетный счет

Для этого достаточно обратиться в банк с заявлением о закрытии р/с. Иногда за закрытие р/с может взиматься комиссия. Если перед банком остались какие-то задолженности, их потребуется погасить — в противном случае счет не закроют. Все оставшиеся на счетах деньги придется вывести, а бизнес-карты и чековые книжки возвратить банку.

После закрытия р/с выдается документ, который подтверждает, что все операции между клиентом и банком завершены. Не забудьте взять его в банке. На этом этапе ваш расчетный счет закрыт.

На заметку! О закрытии счета ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования.

Номер счета банковской карты

Если клиент обращается в банк за выпуском карты, то в первую очередь на его имя регистрируется счет. И уже потом к нему прикрепляется платежное средство. Часто его еще называют карточный счет — это реквизиты, которые привязаны к конкретному пластику. Точнее, пластик к ним привязан.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Если сравнить номер карты и счета, то последний будет более объемным, он состоит уже из 20 цифр, и каждая несет определенную информацию. Расшифровка такая:

  • первые три числа сообщают о виде счета. Например, для физических лиц — 408, для юридических лиц и ИП — 407, 423 — это вклад и так далее;
  • следующие два числа дополняют первую группу. Например, 02 — это ОАО или ЗАО;
  • девятая цифра — контрольная;
  • следующие четыре числа — в них зашифрован номер отделения банка, где были заведены реквизиты;
  • и последний блок из семи цифр — индивидуальный номер клиента этого банка.

То есть номер счета платежной карты как бы дополняет номер карточки, дает несколько больше информации о владельце. Например, это может быть не простая дебетовая карта, а бизнес-пластик юридического лица, о чем и скажет номер. Также будет понятно, какая валюта используется.

Особенности лицевого счета

Аккаунты, аналогичные расчетным, открывают и для частных лиц. В банковской среде их именуют текущими или лицевыми счетами — это двадцатизначные учетные записи, с помощью которых граждане:

  • Переводят денежные средства в пользу организаций (государственных или коммерческих);
  • Получают заработную плату;
  • Хранят капитал (основное назначение таких счетов);
  • Выполняют кредитные обязательства;
  • Пользуются пластиковыми картами.

Финучреждения и контролирующие органы запрещают гражданам заводить лицевые счета для бизнеса и предпринимательства. Если клиента уличат в коммерческом использовании аккаунта, банк прекратит его расчетно-кассовое обслуживание.

Отметим, что в отличие от текущего счета, понятие лицевого аккаунта многозначно и применяется в нескольких сферах (в том числе и небанковских):

  • В базах данных кредитной организации, мобильного оператора, страховой компании — для аналитического учета финопераций, отражающих обслуживание конкретных клиентов;
  • В муниципальных органах — для обозначения платежей, предназначающихся отдельной подконтрольной организации;
  • В расшифровке номера счета— цифры с 14 по 20 принято называть лицевой частью.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Чем отличается расчетный счет от лицевого?

Выше мы обрисовали основное назначение аккаунтов двух разных типов. Теперь рассмотрим, чем отличается расчетный счет от лицевого счета попунктно:

Очевидно, что во многом рассматриваемые счета схожи. И расчетный, и лицевой аккаунт в финучреждениях открывают для проведения безналичных операций и хранения средств. В остальном учетные записи стоит дифференцировать.

Так, рядовым гражданам положено открывать аккаунты в строго некоммерческих целях. С лицевых счетов они вправе перечислять деньги организациям — операторам мобильной связи, госорганам, страховым организациям. В большинстве российских банков такой тип РКО обойдется бесплатно — физлицо заводит лицевой счет и не уплачивает комиссию. Расчетные счета используют в торговых отношениях компании и частные предприниматели. Через свои аккаунты они проводят массу транзакций: принимают платежи клиентов, закупают товар или перечисляют налоги. Банки производят обслуживание таких счетов по тарифам, и они почти всегда платны.

Зачем нужен расчетный счет

По действующему законодательству любое юрлицо обязано иметь р/с, при этом можно иметь несколько счетов в разных банках.

Главное назначение расчетного счета заключается в том, чтобы юрлицо или ИП имели возможность проводить взаиморасчеты со своими контрагентами, покупателями и продавцами. На расчетный счет можно принимать средства, с него же можно деньги отправлять. К примеру, на р/с могут приходить деньги за продажу товаров; с этого же счета можно оплачивать услуги поставщиков.

Чем лицевой счет отличается от расчетного

Разница между двумя типами счетов заключается в том, кто может быть их владельцем. Так, лицевой счет открывается только для физических лиц, тогда как расчетный — для юрлиц или ИП. В остальном существенных отличий нет.

Как выглядит лицевой счет

То, как выглядит лицевой счет, зависит от сферы применения. В общих чертах он представляет собой документ/выписку с необходимой информацией. Если это Л/С сотрудника, то здесь указаны:

  • данные о самом работнике — его Ф. И. О., должность;
  • отметки о приеме на работу/переводе/увольнении;
  • отметки об использованных отпусках;
  • удержания и взносы;
  • в конце есть подпись бухгалтера и расшифровка.

Выписка из банковского лицевого счета будет содержать уже другую информацию: дату совершения той или иной операции, ее код, номер документа по которому она проведена, сумму и остаток по счету.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

В финансово-лицевом счете прописываются данные о жилплощади: тип помещения, количество комнат, наличие удобств и технического обустройства. Здесь же указываются сведения о льготах и прочие показатели, влияющие на ставку оплаты ЖКХ. Также в финансово-лицевом счете присутствуют сведения о собственниках помещения и жильцах.

Как выглядит номер лицевого счета

Номер лицевого счета представляет собой комбинацию цифр, которая несет определенное значение. Количество символов и их расшифровка будут также зависеть от типа Л/С. Например, банковский счет состоит из 20 цифр, в которых:

  • Первые три цифры (1 раздел) говорят о группе банковского баланса, иными словами, кто и для каких целей открыл счет.
  • Следующие две цифры (2 раздел) дают более полную информацию о специфике расчетов.
  • Цифры с 6 по 8 (третий раздел) обозначают валюту счета.
  • 9 цифра (4 раздел) — это ключ. Он нужен для того, чтобы определить, корректно ли обозначен счёт при обработке компьютером.
  • В следующих 4 цифрах (5 раздел) зашифрован код отделения, в котором открыт Л/С.
  • Последние 7 цифр (6 раздел) — это уникальный код клиента.

Несмотря на то что структура и количество знаков в лицевых счетах разного назначения отличаются, для всех номеров будут характерны строгий порядок символов и индивидуальность.

Лицевой счет — для личных переводов, расчетный — для бизнеса. Если нужно пополнить баланс мобильного, перевести деньги другу или оплатить ужин в ресторане, следует использовать личный счет. Если хотите закупить товар на перепродажу, принять оплату от клиента или рассчитаться с арендодателем, пользуйтесь расчетным счетом.

Если работаете с иностранными компаниями, тоже нужен расчетный счет. Вы также проходите валютный контроль, когда переводите деньги иностранцам. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке и присылайте сканы или фото документов прямо в чат, а специалисты будут готовить для вас все необходимые документы для валютного контроля.

С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» на тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» в Модульбанке можно переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75% до 0,99% и без абонентской платы.

Поможем получить аккредитацию IT-компании и отсрочку от мобилизации

Проконсультируем, оформим необходимые документы и объясним, как самостоятельно подать заявку на Госуслугах.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Как расшифровываются цифры в расчетном счете

Все виды банковских счетов имеют похожую структуру — 20 числовых знаков, которые объединяются в шесть групп.

  • 1-3: показывает, какую форму собственности имеет организация: федеральную, государственную или частную.
  • 4-5: показывает категорию владельца счета. Это может быть финансовая, коммерческая или некоммерческая организация.
  • 6-8: обозначает, в какой валюте открыт счет.
  • 9: контрольное значение — для проверки правильности счета.
  • 10-13: уникальный номер, который присваивается филиалу банка.
  • 14-20: уникальный номер, который присваивается счету клиента.

На картинке мы наглядно показали, как расшифровывается номер расчетного счета.

Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО — некоммерческие организации, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.

Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета. Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.

Документы для ИП:

  • Паспорт.
  • ИНН.
  • Лист записи в ЕГРИП — госреестре предпринимателей. Форма — Р60009.

Документы для ООО:

  • Решение об учреждении ООО.
  • Паспорт директора.
  • Решение о назначении директора.
  • Устав компании.
  • Новые компании дают лист записи в ЕГРЮЛ — едином госреестре юрлиц. Форма — Р50007. Старые компании — выписку из ЕГРЮЛ.

За точным списком обращайтесь в банк, где хотите открыть расчетный счет. Например, в Тинькофф Бизнесе для ИП нужен только паспорт, а для ООО — паспорт директора, решение о его назначении и устав.

Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.

Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, придется посетить офис. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.

Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.

Чем отличается номер карты и номер счета

Номер карты — это числовой набор, расположенный на лицевой стороне пластика. Это строго индивидуальный номер, другого точно такого же нет. Обычно набор состоит из 16-ти цифр. У некоторых граждан до сих пор имеются на руках карты Маэстро, их номер состоит из 18 знаков.

Фактически это числовой набор, который привязан к конкретному банку, к конкретному человеку и именно этой карте. Его можно использовать для выполнения некоторых финансовых операций, например, для получения переводов.

Номер счета — это уже часть банковских реквизитов. Именно к счетам банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. У любого пластика есть и номер, и счет, как часть реквизитов. Полные реквизиты обычно используются для передачи в какие-то инстанции, для получения переводов от юридических лиц.

Номер карты и расчетный счет — это разные реквизиты, но они вместе принадлежат карточке. Совершать приходные операции можно и по тому, и по другому.

Для чего он нужен

Как следует из определения, Л/С нужен для того, чтобы сгруппировать информацию, связанную с финансовыми операциями конкретного человека или организации.

Например, лицевой счёт сотрудника нужен для учета заработной платы, подтверждения в налоговом учете затрат на оплату труда. В нем содержится информация, необходимая для начисления больничных, компенсаций, пособий.

Лицевой счет в банке отражает информацию о движении средств конкретного клиента, а также о размере долга банка перед ним: когда вы получаете зарплату на счет, банк автоматически становится вам должен эту сумму, а при проведении безналичных платежей в магазинах он за вас платит. По Л/С банк ведет учет, чтобы понимать остаток задолженности перед вами.

Как узнать номер лицевого счета Сбербанка?

Искать такую информацию можно разными способами:

  • в интернет-банкинге финансового учреждения или мобильном приложении – Сбербанк Онлайн;
  • в банковском договоре;
  • при личном посещении отделений Сбербанка;
  • в платежных устройствах сети;
  • при обращении к специалисту на горячую линию.

Получить информацию о номере может непосредственно владелец счета или лицо, на которое оформлена доверенность. Другим лицам данные не сообщат, чтобы не допустить мошеннических действий.

Сбербанк Онлайн

Самый простой способ для получения информации – зайти в интернет-банкинг и получить данные там. Информацию не нужно запрашивать и уж тем более платить за нее.

Если у вас есть зарегистрированный личный кабинет банкинга, можно зайти на сайт банка, а затем:

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Tinkoff Black (с безопасной доставкой карты)

Кешбэк до 30%

на остаток по карте

  • Выбрать карту, чьи данные нужно узнать.
  • Нажмите на «Информация о карте» – появятся сведения о номере карт счета и владельце пластика.

Чтобы узнать номер счета банковской карты Сбербанка в мобильном приложении, нажмите на «Показать реквизиты».

Банковский договор

Если под рукой есть письменное соглашение с банком, узнать реквизиты можно там. Ищите 20-значный номер, который и будет лицевым счетом физического лица.

Альтернативным документом, в котором тоже есть необходимые данные, – конверт с пин-кодом, в котором выдавалась карточка.

Договор с банком должен быть не только в том случае, если на карту перечисляется зарплата. Соглашение составляется при любом обращении для открытия счета.

Горячая линия

Номер, по которому можно обратиться, чтобы узнать номер банковского счета Сбербанк, – 900. Это бесплатный номер, на который можно позвонить с мобильного телефона.

Чтобы сотрудник колл-центра смог сообщить клиенту информацию, нужно пройти идентификацию. То есть подтвердить личность, чтобы данные не попали мошенником. Поэтому перед звонком нужно подготовиться:

Уралсиб, Лиц. № 30

бонусами за покупки

  • взять паспорт (оттуда понадобятся номер и серия);
  • вспомнить кодовое слово, которое клиент сообщал банковскому сотруднику при открытии счета или оформлении карточки.

Важно знать, что есть информация, которую никогда не попросит настоящий работник Сбербанка – цифры пин-кода, пароль от личного кабинета онлайн-банкинга. Это – табу для сотрудников, такие данные нельзя передавать никому.

После успешной идентификации оператор продиктует номер. Убедитесь, что в нем не пропущена цифра. Их должно быть 20.

Отделение

Если дистанционные способы не нравятся, можно воспользоваться классическим. То есть прийти в ближайшее отделение и узнать информацию там. С собой нужно прихватить паспорт.

Сотрудник передаст клиенту письменную распечатку, где будет указан счет. Там же будут и бонусные данные:

  • корреспондентский счет;
  • бик;
  • точное официальное название банка;
  • ИНН.

Все эти данные тоже могут понадобятся при денежных переводах от организации физическому лицу. Если деньги переводятся в иностранной валюте, то нужно будет запросить дополнительные данные – SWIFT-код.

Банкомат

После того, как вы вставите карту и введете пин-код, нужно будет:

  • Найти раздел со своими счетами.
  • Запросить реквизиты.
  • Можно не переписывать данные карт-счета с экрана – все будет отражено в чеке.

Кому и для чего можно давать номер карт-счета?

Мы уже писали выше, для чего нужна информация. Но это далеко не полный список целевого использования.

Карт-счет может пригодиться для:

  • получения зарплаты или разовых гонораров – сведения о реквизитах для перевода денег, включая карт-счет, нужно передать бухгалтеру организации;
  • для зарубежных переводов по системе SWIFT. Передать деньги таким образом может не только организация, но и частное лицо;
  • выплат от страховых агентств. Сведения нужно будет передать в компанию вместе с документами при наступлении страхового случая;
  • получения налогового вычета. Инспекции не нужны данные пластиковой карты, потребуется карт-счет.

Меры предосторожности

Номер лицевого счета карты Сбербанка – не секретная информация. Если 20-значный код попадет к третьим лицам, воспользоваться деньгами с карты будет нельзя. К слову, имея номер карт-счета, нельзя узнать номер пластиковой карточки и другие важные реквизиты.

Однако все равно нужно соблюдать правила безопасности, чтобы не стать жертвой мошенников:

  • не диктовать «псевдооператорам» Сбербанка по телефону пин код и CVC/CVV-код – это 3 цифры, расположенные на обратной стороне карточки. Такую информацию сотрудники никогда не запросят;
  • не сообщать третьим лицам пароль для входа в онлайн-банкинг – на сайте или в мобильном приложении;
  • следите за расчетными операциями по вашей карточке – кассиры не должны видеть CVC/CVV-код.

Какие документы нужны для открытия р/с

Индивидуальные предприниматели должны предоставить паспорт РФ, карточку с образцами подписей и печатей, выписку из ЕГРИП, свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет, налоговые декларации.

Документы для ООО

Тут комплект документов следующий: устав, карточка с образцами подписей и печатей, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ, правоустанавливающие документы на руководителей.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Перечень документов для открытия расчетного счета отличается для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Использование расчетного счета

Банки и другие кредитные организации являются посредниками между компаниями и предпринимателями и обеспечивают взаиморасчеты между ними. Основные (расчетные) счета необходимы для ведения хозяйственной деятельности и используются для различных целей.

  • Переводы безналичных средств в уплату за поставляемую продукцию, товары и предоставляемые услуги на счета заказчиков и контрагентов в РФ и за рубежом.
  • Зачисление денежных средств, поступающих от деловых партнеров по договорам и от покупателей при оптовых и розничных продажах.
  • Уплата налогов, сборов и других обязательных платежей в бюджетные и внебюджетные фонды.
  • Проведение расчетов с физическими лицами: выплата заработной платы работникам предприятий и частным подрядчикам.
  • Оплата услуг банка: комиссионное вознаграждение, использование кредитных средств, лизинга и страхования.
  • Расчеты при участии в процедурах госзакупок и торгов, плата за регистрацию на площадках и безналичные переводы в ходе выполнения заключенных контрактов.

Владельцы используют расчетные банковские счета для выполнения финансовых операций по внесению и получению наличности через кассы, терминалы или банкоматы. Эти инструменты также предназначены для хранения безналичных денег в течение всего срока действия договора.

Примеры лицевых счетов

Что такое лицевой счёт и для чего он нужен, мы рассмотрели. Перейдем непосредственно к областям, в которых он применяется. Л/С используется во многих сферах, связанных с бюджетом: в налоговой, госструктурах, страховых компаниях, банках, пенсионных фондах и т. д.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Самые распространенные примеры счетов:

  • Банковский лицевой счет.
  • Л/С сотрудника.
  • Счет налогоплательщика.
  • Финансово-лицевой счет.

Разберемся с нюансами каждого из них.

На банковском лицевом счете фиксируются все денежные взаимоотношения банка с клиентом. Клиентом может выступать физическое и реже — юридическое лицо. Дело в том, что по Л/С не должны проходить расчеты, связанные с предпринимательской деятельностью. Для этих целей юр.лицам открываются расчетные счета.

Физическим лицам счет открывается автоматически при заключении договора с банком на оказание какого-либо вида услуг — получение кредита, открытие вклада. Счет необходим:

  • для хранения собственных сбережений и получения процентов;
  • проведения переводов с участием юр.лиц;
  • оплаты задолженности по кредитному договору.

Посмотреть номер счета можно в договоре.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Налогоплательщика

Л/С налогоплательщика открывается в налоговой в момент постановки на учет, одновременно с присвоением ИНН. Счет содержит информацию по начисленным и погашенным налоговым выплатам.

В ФНС наряду с термином «Лицевой счет» используется понятие КРСБ — карточка расчетов с бюджетом. Она создается на каждого налогоплательщика и по каждому виду налогов.

Важно: когда в заявлении на возврат налогового вычета просят указать номер лицевого счета налогоплательщика, указывать нужно банковский лицевой счет — на него будут переведены деньги.

Сотрудника

Этот вид лицевого счета представляет собой форму Т-54, которая называется типовой или заработной. Открывается бухгалтерией в момент принятия человека на работу. Л/с сотрудника содержит данные о начисленной з/п, сведения о дополнительных выплатах: соцпомощи, надбавкам, премиям. На основании этой информации формируется размер налоговых взносов и сумма пенсионных отчислений.

Финансово-лицевой счет

Финансово-лицевой счет связан непосредственно с оплатой жилищно-коммунальных услуг. Помимо информации о платежных операциях и лицах, проживающих в квартире, здесь содержатся сведения о само́й жилплощади: квадратура, количество комнат, адрес и т. д. Иными словами, это документ с полным перечнем данных о помещении. Номер Л/С плательщика можно посмотреть в квитанции.

Определение лицевого счета

Лицевой счет — это счет, предназначенный для ведения учета расчетов с частными лицами и организациями. В нем отражаются все финансовые операции, которые связаны с конкретным человеком.

Л/С есть практически у каждого физического лица, который участвует в финансовых сделках — получает зарплату, пользуется услугами сотовых операторов и интернет-провайдеров, является клиентом банков. Информация о человеке, вся его история расчетов с компанией хранится на лицевом счету.

С точки зрения самого́ клиента, лицевой счет — это один из платежных реквизитов. Например, чтобы заплатить за интернет, плательщику нужно указать свой индивидуальный номер. В банковской сфере клиенты указывают номер Л/С для получения денежного перевода.

Каждый счет имеет свой номер — комбинацию цифр, которая служит своего рода идентификацией личности плательщика. Один человек может иметь несколько лицевых счетов.

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Перечень документов для открытия расчетного счета в банке

Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Каждая из финансовых организаций разрабатывает собственные правила обслуживания клиентов. Соответственно, перечень документов, необходимых для открытия расчетного банковского счета, индивидуальным предпринимателем или компанией, также могут различаться. Ознакомиться с условиями работы и получить полный список бумаг, нужных для заключения договора РКО, можно в офисе, колл-центре или на сайте выбранного кредитного учреждения.

Индивидуальные предприниматели

Физическому лицу, которое занимается предпринимательской деятельностью, при оформлении договора с банком необходимо подтвердить личность и статус. Для открытия расчетного (основного) счета потребуются следующие документы:

  • Заявление на открытие счета, заполненное на специальном бланке от руки или напечатанное на принтере и собственноручно подписанное.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту постоянного жительства или пребывания.

Финучреждение вправе запросить у индивидуального предпринимателя и другие документы, подтверждающие уровень дохода или иные сведения. При этом банк несет ответственность за разглашение и неправомерное использование персональной информации о клиенте.

Хозяйствующие субъекты разных форм собственности

От имени компании чаще всего действует ее генеральный директор или главный бухгалтер. Расчетный или лицевой счет в банке для юридического лица оформляется по заявлению, подписанному официальным представителем, который предоставляет следующие документы:

  • свидетельство о регистрации или актуальная выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного наименования и адреса
  • сведения о режиме налогообложения предприятия в форме справки из ФНС или иной.
  • информационное письмо из Госкомстата с указанием кодов хозяйственной деятельности согласно Общероссийскому классификатору
  • паспорт представителя компании, выписка из приказа и доверенность на выполнение определенных процедур
  • карточка с образцами подписей должностных лиц, имеющих право выписывать банковские распоряжения

В отдельных случаях кредитные организации требуют копии устава предприятия или иных разрешительных документов, например, лицензий на тот или иной вид деятельности. Уточнить перечень можно у представителя финучреждения или в службе поддержки.

Что можно делать с номером

Если вы хотите получить на карту какое-то пособие, оформить пенсию, получить перевод от юридического лица, просто номер не примут. Государственные структуры и предприниматели работают только с полными реквизитами. По номеру совершаются только простые транзакции:

  • переводы с карты любых банков. Вы можете передать числовой набор с пластика другому человеку, и тот сделает вам перечисление. Это можно делать через банкинг, различные онлайн-сервисы, стационарные пункты приема платежей;
  • оплата покупок и услуг в интернете. Для выполнения операции нужно ввести номер карты, срок ее действия и код CVC, который найдете на обороте пластика.

В основном номер карты используется только для переводов между физическими лицами. Это самый простой вариант перекинуть кому-то деньги. Таким образом средства поступают на нужную карточку моментально, чего нельзя сказать о переводах по полным реквизитам счета.

Сейчас читают:  Что такое бизнес и как инвестировать в него свободные деньги
Добавить комментарий