Можно ли открыть расчетный счет без открытия ИП

Платежи по QR-коду

Принимать платежи можно и через систему быстрых платежей. С помощью этой технологии можно создавать как статические, так и динамические QR-коды. Предпринимателю достаточно иметь онлайн-кассу и для ее использования не нужен ни счет, ни эквайринговый терминал.

Почему бизнес выбирает LIFE PAY?Интеграционные возможности LIFE PAY позволяют быстро и бесшовно внедрить наши продукты к вашей IT-инфраструктуре. LIFE PAY имеет уже готовые интеграции CRM-системами, система бухучета и конструкторами сайтов. Принимать платежи, следить за статистикой и выгружать нужные отчеты можно в 2 клика, что экономит время и нивелирует человеческий фактор. Вместе с LIFE PAY вы сможете принимать платежи даже с калькулятора.

Открытие счетов в банках стран СНГ

Значительно проще гражданам РФ открыть счет в таких странах СНГ как Казахстан, Узбекистан, Киргизия, Армения, Грузия и Азербайджан. Тем не менее из-за опасения введения вторичных санкций в последнее время требования по открытию счета практически во всех странах СНГ ужесточились. Теперь банки СНГ проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

В большинстве банков СНГ для открытия счета необходимы загранпаспорт, ИНН, договор аренды.

Открытие счетов в банках Сингапура

Сингапур – один из крупнейших финансовых центров мира. Здесь работают более 200 банков, включая 111 коммерческих банков, предоставляющих широкий перечень банковских услуг. К преимуществам Сингапура относится: самый высокий в азиатском регионе уровень экономической стабильности и надежности банков; удобство при обслуживании торговых операций в Юго-Восточной Азии; современный высокоразвитый интернет-банкинг.

Возможно открытие как личных, так и корпоративных счетов.

Однако требования к желающим открыть счет достаточно жесткие, а процедуры могут быть забюрократизированы. В частности, банкиры обращают внимание на общую логичность корпоративной структуры, наличие и качество веб-сайта предприятия, профессиональное соответствие руководителя компании, занимаемой им должности.

Сейчас читают:  Когда можно открыть расчетный счет ИП в Сбербанке и расчетный счет в Сбербанке для ИП, ООО

Для открытия счета необходимо обязательно посетить отделение банка в Сингапуре и пройти там собеседование. Однако для корпоративных заявителей представителем компании на такой встрече необязательно должен быть директор или бенефициар, а любой уполномоченный сотрудник.

При открытии счета необходимо заполнить соответствующую форму, а также предоставить следующие документы:

  • учредительные и регистрационные документы
  • информационную справку о компании
  • реестр акционеров
  • паспортные данные директоров, акционеров и управляющего счетом
  • документы, подтверждающие фактическое место проживания указанных лиц
  • документы или иные доказательства ведения реального бизнеса (образцы визитных карточек, ссылка на веб-сайт, образцы договоров компании, банковские выписки и т. д.)
  • финансовый отчет за предыдущий отчетный период
  • документы, удостоверяющие бенефициарное владение компанией

Кроме того, от корпоративных клиентов во время личной встречи с представителем банка обязательно требуют рассказать в целом о бизнесе и причинах, побудивших открыть счет в сингапурском банке.

Срок рассмотрения документов – в среднем от 3 дней до 2 недель.

Можно ли подключить эквайринг без открытия расчетного счета?

Да! Эквайринг без открытия расчетного счета можно подключить индивидуальным предпринимателям, работающим на себя и самозанятым, только при определенном виде деятельности и для некоторых видов эквайринга (например, интернет-эквайринг). А также, в случаях, когда законодательство не запрещает переводить оплату по эквайрингу на личные счета.

Случаи подключения эквайринга без расчетного счета в банке:

  • Эквайринг для ИП.Без открытия расчетного счета эквайринг может подключить предприниматель, выбрав банки, которые предлагают эту услугу без необходимости в обязательном порядке открыть счет и по наиболее конкурентоспособным ставкам
  • Эквайринг для ООО.Юридические организации чтобы подключиться к эквайрингу должны иметь расчетный счет. Однако они не обязаны иметь его в банке-эквайере.
  • Эквайринг для физических лиц.Физлица работающие без образования юридического лица (самозанятые), в некоторых ситуациях могут использовать эквайринг не открывая расчетный счет.

Может ли самозанятый открыть расчётный счёт в банке

Самозанятый на спецрежиме может работать как обычное физлицо без статуса или как предприниматель, который перешёл на самозанятость. Так, например, во время пандемии 2020 года многие ИП стали плательщиками налога на профессиональный доход. Они приостановили свой бизнес, но не готовы закрываться. Переход позволил им сэкономить на уплате страховых взносов и не потерять статус предпринимателя. Но ИП нужно помнить, что спецрежим имеет ограничения по видам деятельности. Например, они не могут продавать акцизные товары.

По законодательству обе категории самозанятых могут работать без расчётного счёта. Если у ИП на НПД много клиентов среди малого и среднего бизнеса, ему выгоднее открыть расчётный счёт. Каждый новый платёж ИП придется дублировать в приложение «Мой налог».

Сделать это просто:

  • зайти в приложение,
  • выбрать, от кого поступили деньги: компании, ИП или частного лица,
  • провести новый платеж,
  • отправить чек клиенту до 9 числа следующего после оплаты месяца.

Кроме безналичного расчёта, самозанятому ИП можно принимать оплату другими способами —  через сервис интернет-эквайринга, с помощью корпоративной банковской карты через POS-терминал или наличными деньгами.

Расчётный счёт для самозанятых граждан, а не ИП на НПД, не обязателен. Они могут пользоваться своей обычной дебетовой картой. Или зарегистрировать отдельную карту, чтобы не пришлось вспоминать, от кого поступили деньги — от мамы на день рождения или от клиента. Другая карта также убережёт самозанятого от лишнего внимания налоговой инспекции. Она может заинтересоваться, почему одно поступление денег зафиксировано в приложении «Мой налог», а другое — нет.

Обратите внимание! За самозанятого могут заплатить налог на профессиональный доход и третьи лица. Например, его родители, супруг/а, родственники, друзья и другие.

Открытие счетов в Казахстане

Как правило, для открытия счета в казахском банке требуются следующие данные:

  • загранпаспорт
  • любой документ, подтверждающий право нерезидента находиться в стране
  • казахстанская сим-карта

Чтобы открыть счет без личного присутствия, можно оформить нотариальную доверенность на местного представителя, им может быть любой дееспособный человек.

Однако, открытие банковских счетов в Казахстане осуществляется только после проведения банками всех необходимых проверок, установления и подтверждения личности клиента, проверки его наличия в санкционных списках и списке Агентства по финансовому мониторингу Республики Казахстан.

Открыть счет за рубежом

Открытие счетов в Азии

Достаточно лояльно к россиянам относится Emirate NBD банк. Он является самым крупным по величине активов банком в странах Персидского залива. Банк имеет более 230 филиалов на Ближнем Востоке. Осуществляет деятельность на территории ОАЭ, Саудовской Аравии, Великобритании, Сингапура, Катара, имеет представительства в Индии, Китае и Иране.

Банк предлагает полный набор услуг электронного банкинга, предназначенных для нужд малого бизнеса и предпринимателей. Здесь можно открыть мультивалютный банковский счет с IBAN. Срок открытия счета: 14 дней.

Документы для открытия счета:

  1. копия загранпаспорта
  2. подписанная и заверенная резолюция о назначении распорядителя счета (в том случае, если в компании более одного акционера)
  3. уставные документы компании, свидетельство об учредителях компании
    • После того, как вы открыли счет в зарубежном банке в течение одного месяца с даты открытия необходимо уведомить ФНС по месту своего учета. Подать документы можно через налоговую инспекцию, по почте с уведомлением о вручении, онлайн с использованием электронной подписи. Это правило действует как для физических, так и для юридических лиц. Однако физлицам-резидентам России, пробывшим за границей более 183 дней в течение года уведомлять об открытии счета налоговую не нужно.
    • Штрафы за нарушения составляют от 1500 до 5000 тысяч рублей за каждый счет. Отчитаться обо всех движениях средств по счетам за год необходимо до 1 июня следующего года, если общая сумма зачисленных средств превышает эквивалент в 600 тысяч рублей или если остаток средств на конец года превышает 600 тысяч рублей при условии отсутствия поступлений.
    • Также необходимо учитывать, что зарубежные счета можно иметь без ограничений, Указом Президента РФ на него запрещено зачислять валюту от иностранцев, валюту от других россиян и собственные деньги. Технически операции реализуемы, но могут облагаться штрафом до 100% от суммы операции. Например, нельзя получать плату по договорам оказания услуг.
    • Тем не менее, с июня 2022 года в виде исключения можно зачислять деньги от нерезидентов, зарплату, арендную плату, проценты, купоны, дивиденды по ценным бумагам, валюту в порядке возврата займа от иностранной компании, которая контролируется российскими лицами. Заем должен быть выдан с зарубежного счета и т. д.

Вставка формы

Воспользуйтесь услугой эквайринг без открытия расчетного счета, используя HTML или IFRAME для размещения формы оплаты на вашем сайте.

Вы можете свободно использовать собственные компоненты дизайна, стили CSS и макеты.

Как пополняется счет за рубежом из России?

В нашей стране переводы на зарубежные счета регулируются Федеральным законом «О валютном регулировании и контроле». В нем нет лимита на суммы переводов, поэтому теоретически за рубеж можно вывести любую сумму.

Если вы открываете счет не для себя, а, например, на имя сына, то у вас попросят документы, подтверждающие родство. Для перевода средств достаточно предъявить свидетельство о рождении.

Перевод осуществляется просто. Чтобы перечислить средства на зарубежный счет, нужен его номер, имя получателя латинскими буквами, стандартные реквизиты банка-получателя: название, страна и город, SWIFT-код.

При переводах между счетами в разных валютах некоторая сумма будет уходить и на конвертацию: российские рубли будут конвертироваться по текущему курсу и поступать на счет в иностранной валюте. При переводах готовьтесь заплатить комиссию в размере 1% от суммы, причем взимать ее будут оба банка.

Счет можно пополнить и бесплатно, однако сделать это возможно только в банкоматах вашего банка, а для этого придется выезжать в Европу.

В российском банке перевести средства со счета обычно можно только после предъявления необходимых документов. Есть и исключения: в некоторых российских банках при переводе средств на валютные счета документы подаются в режиме онлайн.

Выставление счетов

Клиенты получают счета по электронной почте, SMS, через приложения для обмена сообщениями и социальные сети. Этот подход подходит как для крупных интернет-магазинов, так и для предприятий без онлайн-присутствия.

Подтверждение доходов

У нерезидентов финансовое учреждение обязательно запрашивает данные о заработной плате и наличие других доходов в стране проживания. Без этой информации открыть счет за рубежом физическому лицу невозможно. Поэтому заранее нужно перевести на английский язык и иногда заверить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, при переводах более-менее крупных сумм на счет в зарубежном банке, банк попросит объяснить цель перевода.

Такую практику объясняют борьбой с финансированием терроризма и отмыванием средств.

Сколько стоит регистрация и ведение расчетного счета

Предпринимателю нужно помнить, что его расходы увеличатся. Ему придется платить банку за обслуживание счета и за вывод средств.

  • Стоимость мобильного банка — приложение для телефона, которое оповещает о любых движениях по расчетному счету: снятии, пополнении или переводе. Цена услуги может быть от 0 до 200 ₽ в месяц.
  • Стоимость интернет-банкинга — личный кабинет на сайте банка. Если подключить услугу, можно совсем не посещать банк. В среднем цена варьируется от 100 до 3000 ₽ в месяц.
  • Стоимость платежного поручения. Некоторые банки не взимают комиссию за платежные поручения, но устанавливают лимит на количество бесплатных поручений в месяц. Например, до 10 платежных поручений в месяц бесплатно, свыше — по тарифам банка. Стоимость услуги доходит до 99 ₽ за платежное поручение.
  • Процент за снятие наличных. За вывод средств самозанятый ИП может заплатить до 8% от суммы, в зависимости от условий банка.

Итого, за расчетный счет придется ежемесячно платить от 100 до 3200 ₽, плюс комиссию за снятие наличных и плату за платежки.

Открывать расчетный счет или довольствоваться текущим — решает только самозанятый. Если он работает с частными клиентами, достаточно текущего счета. При работе с бизнес-клиентами самозанятому желательно иметь расчетный счет. Это упростит сотрудничество для обеих сторон. Но для этого ему придется стать самозанятым ИП.

Сколько расчетных счетов может открыть ИП

Индивидуальному предпринимателю для работы достаточно открыть один расчетный счет. Но, если у предпринимателя специфический бизнес и он хочет отслеживать результаты каждого направления по отдельности, он вправе работать с несколькими РС.

Еще одним поводом завести несколько расчетных счетов служит использование различных валют в деятельности ИП. Поскольку в нашей стране действует правило, что по каждому счету возможны расчеты в единственной валюте, придется открыть дополнительные валютные счета, чтобы работать с другими системами денежных единиц.

Какой счет открыть самозанятому

Для работы с частными лицами и бизнесом

author-Larisa-Trembitskaya

Самозанятый программист сверстал клиенту корпоративный сайт. Чтобы оплатить работу, клиент попросил у программиста реквизиты расчетного счета. Однако сотрудники банка отказались открыть счет самозанятому. Разбираем, в каких случаях плательщики налога на профессиональный доход (НПД) могут открыть расчетный счет и как это сделать.

Какие документы нужны ИП для открытия счёта

С 1 сентября 2016 года индивидуальный предприниматель может открыть р/с по упрощённым правилам, то есть без предоставления в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и свидетельства о постановке на учёт в налоговую инспекцию.

У каждой кредитной организации свой список документов для открытия расчётного счёта, например:

  • паспорт гражданина РФ;

  • лицензии, патенты (при наличии);

  • образцы подписей и печати;

  • заполненные анкета и заявление.

Возможно, банковская организация запросит дополнительные данные. На проверку информации уходит до двух дней. После этого банк открывает расчётный счёт и выдаёт клиенту реквизиты.

В некоторых банках есть услуга резервирования расчётного счёта. В этом случае реквизиты предоставляются раньше, чем банк оформит все документы.

РКО

Депозиты

Кредиты

Эквайринг

Как открыть расчетный счет для ИП

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

  • Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.

  • Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.

  • Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.

  • Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Какой банковский счет может использовать самозанятый

В предпринимательской деятельности самозанятые могут использовать два вида счетов — текущий и расчетный.

  • Текущий — это счет, к которому можно привязать карту, а деньги со счета использовать для личных нужд. Например, оплатить услуги ЖКХ, рассчитаться за покупку товаров через интернет или перечислить деньги за оказанную услугу. Также на текущий счет его владелец может получать пособие от ФСС или пенсию от соцзащиты. А самозанятые могут использовать текущий счет для расчетов с клиентами. Открыть его быстро — достаточно прийти в банк с паспортом, и через 10–15 минут текущий счет будет открыт.
  • Расчетный счет предназначен для ведения бизнеса. Его могут использовать организации и ИП, в том числе предприниматели — плательщики налога на профессиональный доход. Расчетный счет нужен, чтобы владелец счета мог безналично рассчитываться по договорам и сделкам с партнерами, платить налоги и взносы, закрывать другие расходы. Чтобы открыть расчетный счет, необходимо собрать пакет документов по требованию банка и пройти проверку службы безопасности. Обычно на нее уходит от 1 до 3 дней — срок зависит от внутренних процессов банка, загруженности службы безопасности и от скорости работы ответственного сотрудника.

Важно: расчетный и текущие счета отличаются не только названием, но и набором цифр. Так, любой расчетный счет организации или ИП начинаются с цифр 408 02. А все счета физических лиц — 408 17.

Сберегательный счет

Сберегательные счета используются для сбережения и приумножения капитала, посредством размещения его в различные инвестиционные инструменты (депозиты, бонды, акции, фонды, деривативы, фьючерсы). При этом сберегательные счета в практическом плане можно использовать не только для инвестиций, но и для других, в том числе личных, целей. Банк обязан следовать всем вашим инструкциям. Однако, если число операций по счету превысит установленный банком лимит, счет могут закрыть. Тем не менее многие банки предоставляют дополнительный банковский сервис, привлекая таким образом новых клиентов.

Как правило, банки разрешают до 5 операций по счету в месяц или же оборот по счету не должен превышать среднемесячный остаток или остаток должен быть не менее 10% от оборота по сберегательному счету. При выборе иностранного банка для сберегательного счета важнейшим критерием является размер минимального остатка по счету.

Хотя сберегательный счет открыть несколько проще, чем корпоративный, он все равно предполагает процедуру Due Diligence. Она включает проводимые банком меры по обеспечению соблюдения нормативных правовых актов, исключению вовлечения банка в противоправную деятельность, в том числе в деятельность, связанную с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и т. д.

Для ведения международного бизнеса необходим расчетный счет в иностранном банке, который предполагает на порядок более тщательный Due Diligence.

Так, Третья Директива ЕС устанавливает следующие ключевые аспекты процедуры Due Diligence в европейских банках:

  • Идентификация конечного бенефициара
  • Получение информации о целях проведения транзакций
  • Непрерывный мониторинг клиентов
  • Проверка банка-корреспондента
  • Идентификация политически значимых лиц

Ключевым аспектом процедуры «Due Diligence» является идентификация конечного бенефициара, поскольку банк не откроет счет без должного установления личности конечного бенефициара – физического лица.

В рамках выполнения данного требования банки в своей деятельности придерживаются следующих принципов:

  • Know Your Customer (“Знай Своего Клиента”)
  • Know Your Customer`s Business (“Знай Бизнес Своего Клиента”)
  • Know Your Customer`s Customer (“Знай Клиентов Своего Клиента”)

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оформить расчетный счет для ИП

Документы для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальному предпринимателю для открытия счета в банке нужны:

  • паспорт;
  • ИНН, свидетельство о регистрации ИП, выписка из ЕГРП;
  • справка из налоговой или копия последней декларации, если деятельность ведется более одного квартала;
  • доверенность, если счет открывается третьим лицом по поручению.

Ехать в банк для открытия счета необязательно: реквизиты можно получить за 10 минут дистанционно, заполнив заявку на резервирование счета онлайн: ваш счет готов для приема платежей от контрагентов. Чтобы активировать доступ к платежным операциям, зарплатному проекту, выпуску бизнес-карт, кредитам и прочим возможностям, необходимо встретиться с менеджером у вас в офисе или в отделении банка.

Мобильный эквайринг

Ключевое различие между мобильным и торговым эквайрингом заключается в том, что в данной ситуации транзакция совершается с помощью специализированного mpos-терминала (считывающего устройства), подключенного к смартфону продавца. В основном, используется для выездных продаж, курьерских доставок и перевозок.

Подключение к мобильному эквайрингу имеет те же предпосылки и условия, что и подключение к торговому эквайрингу.

Какие будут последствия, если пользоваться личным счётом в бизнесе

Может ли ИП использовать свой личный счёт в бизнесе? До 2014 года в статье 23 НК РФ был пункт, который прямо запрещал использование текущего счёта физического лица для предпринимательской деятельности. Сейчас это положение Налогового кодекса утратило силу, но по факту запрет продолжает действовать, а ИП не может пользоваться личным счётом в бизнесе. Почему?

  1. Инструкция ЦБ № 153-И, которая действует в 2023 году, запрещает совершать по текущим счетам операции, связанные с бизнесом или частной практикой. Банк может просто отказаться проводить транзакции, если посчитает, что постоянные денежные поступления связаны с предпринимательской деятельностью.
  2. Если вы получаете крупные суммы денег, как обычное физическое лицо, а не как ИП, то будьте готовы к вопросам службы безопасности банка об источнике этих средств. В рамках борьбы с финансированием терроризма и отмыванием нелегальных доходов банк вправе прекратить подозрительные операции.
  3. Ваши партнёры по бизнесу могут отказаться переводить оплату на текущий счёт физического лица в банке. Причина в том, что ИФНС в таких случаях считает их налоговыми агентами и обязывает удерживать с переведенных сумм 13% подоходного налога и перечислять налог в бюджет.
  4. Основанием безналичных расчётов для ваших контрагентов является заключённый с предпринимателем договор. Если же перечислять суммы по такому договору на текущий счёт, а не на расчётный счёт для ИП, то расходы по сделке будет трудно обосновать перед налоговиками.
  5. Налоговые органы будут пытаться обложить налогом не только доходы, поступающие на личный счёт от бизнеса, но и другие собственные средства физического лица, не связанные с предпринимательством.
  6. На режимах ОСНО, УСН Доходы минус расходы, ЕСХН индивидуальный предприниматель должен подтверждать затраты, связанные с бизнесом. При оплате расходов с текущего счёта физического лица налоговая инспекция не примет их для уменьшения налоговой базы. В результате, вам придётся расстаться с большей суммой при уплате налогов.

Обязательно ли ехать за границу?

Частное лицо может открыть счет за границей и обратившись к посредникам, которые предоставляют услуги по открытию счетов в иностранных банках. Но, старайтесь выбирать проверенные компании с долгой историей, большим опытом работы в сфере юридических, финансовых и консалтинговых услуг.

Интеграция с CMS

Развитие эквайринга и сопутствующих технологий позволяет подключить и интегрировать оплату через эквайринг на сайты с различными cms: 1С-Битрикс, Amiro.CMS, CS-Cart, Drupal, Evolution CMS, HostCMS, Joomla, Netcat, OpenCart, PrestaShop, Shop-Script, UMI.CMS, WordPress и другие. В этом случае оплата происходит прямо на сайте, с помощью специального окна.

Как открыть зарубежный счет для юридического лица

Счета в иностранных банках обычно открывают компании, которые хотят вести бизнес на международном уровне.

В целом, открытие счета за границей для частных и юридических лиц не слишком отличается. В последние годы на Западе усилилась борьба с отмыванием денег, поэтому зачастую российские компании подвергаются серьезным проверкам. В этом смысле открыть счет в иностранном банке физическому лицу куда проще.

Правда, последним приходится готовить гораздо больше документов. Процедура открытия счета во многом зависит от страны, в юрисдикции которой находится компания. В некоторых странах открыть счет для компании, зарегистрированной на гражданина России, практически нереально.

Как правило, проверка компании начинается с изучения ее уставных документов. Причем, многие банки принимают к рассмотрению только апостилированные копии. Вот полный список документов, которые могут затребовать во время проверки:

  1. отсканированные копии уставных документов
  2. паспорта владельцев и управляющих компании
  3. подтверждение места проживания владельцев и директоров организации, нередко для этого требуют предъявить счета за коммунальные услуги (utility bill)
  4. краткое резюме (CV)

Более крупные финансовые учреждения могут потребовать дополнительно:

  1. результаты аудиторских проверок
  2. данные по аффилированным обществам
  3. доказательства физического присутствия фирмы в стране регистрации – наличие офиса, сотрудников, производства
  4. договора с контрагентами
  5. разрешительные документы, если деятельность компании подлежит лицензированию

В зависимости от требований и количества документов сроки рассмотрения варьируются от 2 до 4 недель. Если говорить о европейских финансовых учреждениях, то обычно завершающая часть проверки – собеседование с представителем открывающей счет компании. Чаще всего им выступает генеральный директор. Некоторые банки не требуют обязательного физического присутствия директора и проводят подобные встречи в удаленном формате.

После успешного прохождения интервью подписант получает ключи доступа от счета. Они работают с использованием разных технологий. В некоторых банках ключи генерируются на основе блокчейн-технологий, в других используют СМС-уведомления, третьи устанавливают специальные приложения.

Расчетный счет требует больших трудовых затрат, чем сберегательный, а тарифы по осуществлению расчетных операций заметно уступают тарифам по управлению капиталом. Поэтому многие банки отказываются открывать расчетные счета.

Выбирая расчетный счет за рубежом необходимо обращать внимание на такие параметры как допустимое количество операций, минимальные требования к оборотам, стоимость входящего и исходящего перевода.

Как правило, у банков существует своя специализация: работа с крупными клиентами с большими остатками и без частых операций по счетам или, наоборот, с небольшими остатками, и большими оборотами. Некоторые банки готовы принимать стартапы или компании, работающие с криптовалютой.

Банковские счета можно в настоящий момент проще открыть в новых для банковской деятельности юрисдикциях, таких как Доминика (Migom Bank, возможны корпоративные и личные счета), ОАЭ (NBD, корпоративные и личные счета), Санта-Люсия (Банк Гермес, корпоративные и личные счета), Армения (Unibank, корпоративные и личные счета), а также в Грузии, Казахстане, Азербайджане.

Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта

Отсутствие р/с накладывает на бизнес ряд ограничений:

  1. Нельзя заключать сделки на сумму более 100 000 рублей. Если ИП захочет заключить договор на бо́льшую сумму, ему придётся просить партнёра разбивать её на несколько частей и подписывать несколько договоров. Но не каждая фирма согласится это делать, а налоговая инспекция всё равно может заинтересоваться этими операциями.

  2. Нет возможности участвовать в тендерах. Для участия в государственных и коммерческих закупках обязательно нужен специальный расчётный счёт. Он используется для резервирования денег во время подачи заявки на участие в конкурсе. Если компания выигрывает тендер, то в дальнейшем все расчёты также проходят безналичным способом.

  3. Не получится расплачиваться с теми подрядчиками или партнёрами, которые пользуются только безналом и не принимают наличные. В этом случае можно пойти в банк, чтобы сделать перевод через кассу по реквизитам р/с получателя. Но это займёт время, а сумма всё равно не должна превышать 100 000 рублей.

  4. Нельзя заниматься внешнеэкономической деятельностью и проводить валютные сделки с иностранными партнёрами. Такие операции можно осуществлять только с валютного расчётного счёта.

  5. Невозможно подключить эквайринг. Из-за этого бизнес может терять от 10 до 40% выручки.

  6. Нельзя оформить кредит на развитие бизнеса или купить технику в лизинг. На такие услуги банки предоставляют безналичные средства только после открытия р/с, это обязательное условие.

  7. При отсутствии расчётного счёта у налоговой могут возникнуть вопросы к тем поступлениям, которые идут на счёт или карту физического лица, даже если эти поступления не связаны с бизнесом. Кроме того, без р/с сложно разграничивать личные и бизнес-финансы.

  8. Если ИП сам пополняет карту физлица, а потом оплачивает с этой карты нужды бизнеса, то ему будет сложнее учесть эти расходы как основание для уменьшения налогов.

Зачем открывать расчётный счёт

Может ли ИП работать без расчётного счёта? Да, если вы соблюдаете лимит наличных платежей (не более 100 тысяч рублей) в рамках одного договора с другим предпринимателем или юридическим лицом. При расчётах с работниками и обычными физическими лицами лимит законом не установлен.

Например, предприниматель арендовал у коммерческой организации офис. Арендная плата в месяц составляет 10 тысяч рублей, срок аренды – 11 месяцев, значит, общая сумма по договору равна 110 тысяч рублей. Это превышает возможный лимит, поэтому платежи должны идти через банк.

Важно: юридическим лицам открывать расчётный счёт в банке придётся в любом случае. Причина в том, что организация вправе перечислить налоги только безналичным путем. Для ИП такого требования нет, физическое лицо может рассчитаться с бюджетом как наличными, так и платёжным поручением.

В принципе, если лимит наличных расчётов с другими предпринимателями и организациями соблюдён, то можно не открывать расчётный счёт в банке. Вопрос в другом – насколько это удобно? Расплатиться наличными с партнёром можно в его бухгалтерии или в банке по квитанции. Если ИП не открывает расчётный счёт, то придётся терять время на дорогу и очереди.

Кроме того, при ведении операций с наличностью надо следовать правилам кассовой дисциплины, которые, хоть и допускают для ИП упрощённый порядок, но довольно противоречивы. Наконец, существует проблема безопасности наличных платежей и сохранности денег. Получается, что хотя для ИП расчётный счёт не обязателен, на практике оказывается, что обойтись без банковских платежей трудно.

О том, можно ли тратить на личные нужды деньги с расчётного счёта напрямую, не переводя их на карту физлица читайте здесь.

Нужен ли расчётный счёт для ИП

Картинка баннера

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Расчётный счёт (р/с) помогает бизнесу решать многие задачи:

  • перечислять деньги безналичным способом;

  • вносить, хранить или снимать наличные;

  • подключать обычный или интернет-эквайринг;

  • получать кредиты на развитие бизнеса;

  • вносить обязательные платежи — налоги, штрафы, сборы;

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

  • Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.

  • Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Виды эквайринга без открытия расчетного счета.

— Интернет-эквайринг без расчетного счета

Это предложение только для ИП и самозанятых, которые работают на себя и не имеют наемных работников. Для подключения интернет-эквайринга без открытия р/с можно использовать любой платежный сервис, включая LIFE PAY.

Как ИП открыть расчётный счёт

Прежде чем открыть р/с, необходимо выбрать банковскую организацию. Поскольку банки предлагают похожие условия по расчётно-кассовому обслуживанию, стоит обращать внимание на следующие моменты:

  • технологичность, удобство работы онлайн-банка;

  • наличие мобильного приложения;

  • отзывчивость и скорость работы службы поддержки;

  • разнообразие предлагаемых сервисов и услуг;

  • удобство предлагаемых сервисов и услуг;

  • отзывы клиентов об исполнении банком своих обязательств;

  • срок работы организации, размер её активов, количество государственных денег в уставном капитале.

После выбора банка и тарифа РКО можно подать заявку на открытие расчётного счёта.

Какие преимущества получает ИП при использовании расчётного счёта

Открывая р/с и подписывая с банком договор на расчётно-кассовое обслуживание, предприниматель получает ряд преимуществ:

  1. Возможность безналичных расчётов с клиентами, партнёрами, арендодателями. Теперь можно рассчитываться с помощью переводов по реквизитам, например через онлайн-банк.

  2. Возможность подключения зарплатного проекта. Выплачивая сотрудникам зарплату на банковские карты, ИП тратит меньше времени, чем при выдаче наличных.

  3. Возможность заключить с банком договор на услугу эквайринга или интернет-эквайринга. После этого предприниматель может получать от клиентов или партнёров оплату безналичным способом: с помощью физических пластиковых карт или через форму на сайте.

  4. Отсутствие ограничения в 100 000 рублей по каждому договору. С расчётным счётом ИП может заключать контракты на более крупные суммы, чем без него.

  5. Возможность вносить или снимать наличные. Например, чтобы закупить товар, расплатиться за аренду или услуги подрядчиков, а также на личные нужды предпринимателя. Снимать наличные можно через банкомат с корпоративной пластиковой карты, через кассу банка или через карту физлица (если она открыта в том же банке, что и расчётный счёт ИП).

  6. Возможность заключить с банком договор на услугу инкассации. Это позволяет безопасно перевозить выручку в банк, где банковские рабочие пересчитают её и зачислят на р/с. Далее деньги можно хранить на расчётном счёте либо сразу же использовать.

  7. Возможность принимать участие в закупках. Выиграв конкурс, ИП получает крупный государственный или частный заказ, а также улучшает деловую репутацию.

  8. Возможность брать кредиты на развитие бизнеса, покупать оборудование в лизинг. Перед открытием р/с банк обязан проверить документацию и репутацию клиента. После этого он может предложить кредит на бóльшую сумму, а также на лучших условиях.

  9. Возможность быстро уплачивать налоги, штрафы, сборы. Если случайно произошла переплата по налогам, то владелец расчётного счёта может вернуть средства.

  10. Удобная внутренняя и внешняя отчётность. Банк записывает и систематизирует все операции. У клиента есть возможность в любой момент найти, проанализировать или распечатать данные о любых операциях. Личные и бизнес-операции больше не смешиваются, поэтому у налоговой не возникает лишних вопросов.

  11. Возможность расширять бизнес, участвуя во внешнеэкономической деятельности. ИП сможет заключать сделки с иностранными партнёрами и проводить валютные операции через валютный счёт.

Как правильно выбрать зарубежный банк?

Российский бизнес уже достаточно давно сталкивается с трудностями при открытии счетов в зарубежных банках, в первую очередь в странах Евросоюза. С началом Специальной военной операции на Украине, и последовавших санкций со стороны Запада, резидентам РФ открыть счет в странах, объявивших санкции России, стало крайне сложно.

Однако, граждане России могут законно иметь банковские и брокерские счета в зарубежных банках, а также иностранные электронные кошельки. Ограничения есть для чиновников, их супругов и их несовершеннолетних детей. При этом по данным Федеральной налоговой службы РФ на начало 2021 года у 400 тыс. юридических и физических лиц-резидентов РФ было открыто 700 тысяч счетов за границей.

С началом СВО во Франции, например, были заблокированы счета тысяч россиян, та же ситуация сложилась в Греции, Германии и других европейских странах, причем задержки и блокировки касались лиц, не входивших ни в какие санкционные списки. Ограничения на транзакции для россиян, даже имеющих вид на жительство в ЕС, вводили Societe Generale, Deutsche Bank, ING, Revolut, другие банки и платежные системы.

Кроме того, Еврокомиссия запретила европейским банкам принимать от россиян суммы более 100 000 евро. Если в одном банке имеется несколько счетов, то их общая сумма счетов также не может превышать этот лимит. Данный запрет распространяется на резидентов РФ.

Тем не менее в настоящий момент возможно открыть счета в иностранных банках, в том числе и европейских, но проще это сделать, например, в Швейцарии, или в таких дружественных странах, как Турция или ОАЭ, и странах СНГ.

Как правило, для открытия банковского счета в зарубежном банке нужно личное присутствие. Однако в некоторых банках возможно открыть счет удаленно по доверенности.

При выборе иностранного банка необходимо обратить особое внимание на следующие моменты:

  • размер процентной ставки. В Европе встречается даже отрицательная ставка по депозитам
  • требуемый минимальный остаток на счету, гарантии банка по сохранности средств и условия страхования вкладов
  • удобство работы с различными службами банка, уровень клиентской поддержки, оперативность реакции на запросы
  • возможность выпуска карт (MC или Visa), которые существенно упрощают финансовые расчеты
  • возможность работы с необходимыми Вам валютами
  • размеры тарифов и комиссий за платежи и конвертацию валюты
  • ориентированность банка и его сотрудников на работу с клиентами. Например, нередко клиенты предпочитают общаться с банком онлайн, серьезно экономя свое время, однако далеко не все финансовые учреждения идут навстречу подобным пожеланиям
  • возможность работы с государствами, где находятся ваши контрагенты. Вероятны трудности с переводом средств в страны Ближнего Востока, Северной Америки, офшорные юрисдикции и так далее
  • отношение банка к сфере деятельности вашей компании. Некоторые финансовые учреждения не слишком охотно сотрудничают с IT-сектором или с компаниями, которые занимаются торговлей нефтью, драгоценными камнями и металлами, ведут высокорискованный бизнес

Перед открытием счета нужно определиться с его типом. Он может быть сберегательным или расчетным. Первый вариант больше подходит для сохранения личных средств, для повседневных операций его использовать не рекомендуют. Расчетные счета используются для частого совершения финансовых операций.

Как выбрать зарубежный банк

Содержание

  • Зачем ИП открывать расчётный счёт

  • Можно ли ИП не открывать расчётный счёт

  • Какие ограничения возникают у ИП при отсутствии расчётного счёта

  • Какие преимущества получает ИП при использовании расчётного счёта

  • Как ИП открыть расчётный счёт

  • Какие документы нужны ИП для открытия счёта

Рассказываем, обязан ли индивидуальный предприниматель открывать расчётный счёт, с какими ограничениями в бизнесе можно столкнуться при его отсутствии и что даёт его наличие.

Что нужно сделать для подключения эквайринга

  • Открыть банковский счет. Комиссия за обслуживание может быть разной, исходя от суммы общего оборота фирмы, например, средняя величина такой комиссии составит 1,2% в LIFE PAY. Или фиксированной, одинаковой для любого количества безналичных платежей.
  • Приобрести эквайринговый терминалили получить его бесплатно, если у вас постоянный ежемесячный оборот от 500 тысяч рублей.

Предпочтительнее использовать заранее известную и не меняющуюся ставку эквайринга, если ваш оборот непостоянен или незначителен.

Некоторые банки позволяют ИП и ООО получать средства без открытия расчетного счета у них, при условии, что у фирмы есть счет в другом банке.

Нужен ли расчётный счёт самозанятым

Существует два вида банковских счетов: расчётный и лицевой. Лицевой счет открывают простые граждане для решения бытовых нужд. Например, через лицевой счёт можно оплатить коммунальные услуги, купить товар через интернет-магазин, получить детское пособие из фонда социального страхования, пенсию из ПФР и прочее. Лицевой счёт открыть просто. Нужно прийти в банк с паспортом, заполнить заявление, и через 10-15 минут карта будет готова.

Расчётный или банковский счёт нужен для предпринимательской деятельности. Его открывают компании, предприниматели и ИП на НПД. С его помощью они рассчитываются с поставщиками и заказчиками, платят налоги, перечисляют зарплату сотрудникам и закрывают другие расходы.

Плательщик НПД имеет статус физического лица. Поэтому, согласно закону № 422-ФЗ от 27.11.2018, самозанятому не нужно иметь расчётный или другой специальный счёт. Все расчёты с клиентами можно осуществить через приложение «Мой налог». Там же самозанятый следит за своими доходами и платит в бюджет налог на профессиональную деятельность.

Если у банка возникнут вопросы о поступлении денег на лицевой счёт самозанятого, то физлицу достаточно предоставить справку о постановке на учёт. Её можно оформить в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте налоговой инспекции. Тогда банк не будет придираться к плательщику НПД. Это рекомендует Центробанк в информационном письме от 19.12.2019 № ИН-014-12/94.

По собственному желанию самозанятый может открыть расчётный счёт. Разберём, кто и как это может сделать.

Ограничения для ИП, не имеющих расчетного счета

1. Сумма сделки по одному договору не может превышать 100 тысяч рублей

Ограничение распространяется на все договоры, не только с покупателями и клиентами. Например, если вы арендуете помещение на длительный срок, то общая сумма может превысить 100 тыс. руб.

Вопрос можно решить, если заключить несколько мелких контрактов на сумму, не превышающую установленный лимит, однако не каждая компания готова оформлять такое количество бумаг.

2. Нельзя участвовать в государственных закупках, тендерах, грантах

Одним из основных требований для участия в госконтрактах является наличие расчетного счета. Финансирование бюджетных проектов всегда безналичное, плюс контроль за движением средств проще, если они проводятся через счета компаний.

3. Нельзя получить возврат переплаты налогов

При ошибке в расчетах налоговая служба вернет вам излишне уплаченные или зачисленные на неверный КБК средства только на расчетный счет. Если его нет — претендовать на возврат средств нельзя, на личные карты и счета деньги из бюджета не возвращаются.

Выход — заявление о переносе излишков в счет оплату будущих налогов, но если вы закрываете ИП или сумма переплаты большая, этот способ вам не подойдет.

4. Нельзя проводить безналичные расчеты с контрагентами

При отсутствии расчетного счета вы не можете оплатить товары и услуги переводом на счет контрагента. Прийти в банк и сделать взнос на реквизиты юрлица нельзя: прием наличности разрешен только в кассу организации при наличии договора и сумме не более 100 тысяч рублей.

5. Нельзя проводить валютные сделки

Расчет в валюте разрешен только при оплате товаров и услуг иностранных компаний и только с валютного расчетного счета. Валютные операции за наличный расчет на территории РФ запрещены.

6. Нельзя настроить эквайринг

Прием платежей от клиентов по банковским картам возможен только на расчетный счет компании. Отсутствие терминалов безналичной оплаты может негативно отразиться на выручке, поскольку большая доля клиентов предпочитает расчет по картам.

7. Нельзя оформить кредит и лизинг

Если ваша компания нуждается в пополнении оборота или вы планируете приобретение техники в лизинг, то вам необходим расчетный счет — средства на эти цели предоставляются банком только безналично на счет организации.

Рассмотрим, можно ли заменить расчетный счет ИП обыкновенной картой в банке, открытой на физическое лицо?

Как самозанятому открыть расчетный счет

Если у самозанятого ИП остался расчётный счёт, он может продолжать пользоваться им для своей деятельности. Если у предпринимателя не было счёта, ему нужно открыть его в любом банке. Нужно только подготовить стандартный набор документов:

  • паспорт,
  • лист записи о постановке на учёт в ЕГРИП,
  • лист ИНН.

ИП желательно принести копии и оригиналы документов. Дополнительно в банке придётся оформить карточку с образцами подписей. Если ИП пользуется печатью, то на карточке необходимо оставить её оттиск.

Однако, предпринимателю нужно учитывать, что после открытия расчётного счёта его расходы вырастут. Придется платить за открытие счёта, комиссию за обслуживание, использование онлайн-банка, снятие наличных в кассе банка и прочие затраты. Взамен банк может предлагать свои бонусы. Например, дополнительно начислять проценты на остаток денег на счёте.

Три главных совета, как самозанятому открыть расчётный счёт 

  1. Самозанятый — физлицо, и может не открывать расчётный счёт, ему достаточно лицевого счёта. Чтобы не вызвать подозрений у сотрудников ФНС, лучше зарегистрировать специальный счёт для своей профессиональной деятельности.
  2. Самозанятому ИП для работы с бизнес-клиентами нужен расчётный счёт. Это упростит сотрудничество для обеих сторон.
  3. При открытии расчётного счёта нужно быть готовым к тому, что ежемесячные расходы вырастут за счёт банковского обслуживания.

Нам будет очень приятно, если вы прокомментируете, поставите оценку или поделитесь
материалом в
социальных сетях — так о нюансах НПД узнает больше людей ❤️

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

  • Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.

  • Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.

  • Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.

  • Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.

  • Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.

  • Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

  • Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.

  • Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Возможные риски

К рискам открытия банковского счета в одной из стран Европы можно отнести следующие:

  1. небольшие и муниципальные европейские банки чаще всего принадлежат нерезидентам или компаниям-посредникам. Их стабильность находится под вопросом, а в случае банкротства они вряд ли смогут рассчитывать на государственную поддержку
  2. для клиентов европейских банков существуют серьезные политические риски попасть под штрафные санкции США. Из-за крупного штрафа у банка могут возникнуть серьезные проблемы с выполнением собственных обязательств. Такая ситуация обычно заканчивается его поглощением другой организацией или банкротством. В этих случаях средства на счету заморозятся на неопределенный срок
  3. далеко не все европейские банки оказывают клиентам поддержку на русском языке
  4. в Евросоюзе максимальная сумма гарантированного депозита – 100 тыс. евро. Все превышающее эту сумму в случае развития неблагоприятных событий может перейти государству

Если у вас недостаточно знаний для проведения самостоятельного анализа, то для выбора иностранного банка лучше обратиться за консультацией к специалистам нашей компании. Первичная консультация по открытию счета – бесплатная.

Мы работаем с большим количеством банков по всему миру и умеем правильно подобрать нужный именно Вам банк, исходя из с учетов Вашего бизнеса и характера операций по счету. Наши специалисты проконсультируют Вас, изучат именно Вашу ситуацию, подготовят весь набор документов, необходимых для успешного прохождения Due Diligence и открытия счета.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг без открытия расчетного счета подключить нельзя. Доходы должны поступать на расчетный счет компании, подключить эквайринг и иметь расчетный счет можно в разных банках.

Процедура подключения проста:

  • При выборе банка необходимо оценить условия эквайринга, комиссии и скорость зачисления денег;
  • Заполнить заявление;
  • Заключить договор;
  • Приобрести оборудование;
  • Подключить устройство и проверить его на работоспособность.

Преимущества и недостатки расчетного счета для ИП

Открыть расчетный счет в банке можно в любой момент: как сразу при регистрации ИП, так и на любом этапе деятельности.

Плюсы наличия расчетного счета у ИП:

  • Расширение клиентской базы. Расчетный счет позволяет предпринимателю заключать договоры с юридическими лицами. Вы можете работать с любыми контрагентами, включая муниципалитеты и госкомпании.
  • Участие в тендерах, госзакупках, доступ к грантам и субсидиям.
  • Доступен эквайринг.
  • Возможность оформления кредита, лизинга.
  • Выпуск бизнес-карты
  •  для оплаты хозяйственных, представительских, командировочных расходов.
  • Возможность размещать средства на депозите или заключить договор неснижаемого остатка с вашим банком, что увеличит прибыль компании.
  • Безопасность и удобство обслуживания. Можно распоряжаться денежными средствами через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте, не выходя из дома или офиса.

К минусам можно отнести затраты на РКО, которые возникают при обслуживании счета, а также необходимость настройки грамотного бухучета.

Хоть при правильном подходе эти минусы номинальны:

  • настройка бухучета требуется при всех видах деятельности, это позволяет избежать ошибок в отчетности и санкций налоговых органов;
  • затраты на РКО уменьшают налогооблагаемую прибыль, а при заключении договора неснижаемого остатка или размещении остатков на счете на депозит вы компенсируете сумму оплаты за ведение банковского счета.

Стоимость обслуживания зависит от дополнительных услуг и опций тарифного плана, например, мобильный банк, SMS-оповещения, ДБО, зарплатный проект, бизнес-карта.

Если счет не используется — его можно закрыть.

Как самозанятому открыть расчетный счет

Если у самозанятого есть статус ИП, он подает в банк заявление на открытие расчетного счета. К заявлению необходимо подготовить и принести вместе с копиями следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
  • выписку из ЕГРИП;
  • другие документы по требованию банка.

Если самозанятый работает как физлицо, ему нужно сначала зарегистрировать ИП и получить из ФНС уведомление о постановке на учет, а затем подавать в банк документы на открытие расчетного счета. Когда счет будет открыт, самозанятый ИП оформляет в банке карточку с образцами подписей. Если он пользуется печатью, то на карточке ставят оттиск печати.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет в банке

Расчетный счет — это специальный счет в банке, который открывается для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Он используется для безналичных расчетов с контрагентами, выплаты заработной платы, уплаты налогов и сборов. В отличие от компаний, индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет: закон допускает ведение бизнеса с применением только наличных расчетов.

Сколько ждать ответа банка

Процедура открытия расчетного счета в банке происходит быстро, обычно все бывает готово в течение рабочего дня, максимум суток. Поэтому уже на следующий день ИП может пользоваться РС, производить первые платежи, а также получать оплату от клиентов и контрагентов.

Например, в ВТБ система максимально оптимизирована, что позволит предпринимателю уже через двадцать минут выйти из офиса с открытым счетом, а при встрече с сотрудником банка вне отделения счет будет открыт на следующий рабочий день.

Добавить комментарий