Можно ли открыть расчетный счет удаленно

Как открыть расчетный счет за 1 день?

Заполните онлайн-заявку на резервирование расчетного счета. Вы получите реквизиты в течение 5 минут и сразу же сможете их использовать для заключения договоров и приема платежей. Для полного доступа к счету, посетите в удобное вам время ближайшее отделение Россельхозбанка. После оформления договора вы получите возможность совершать расходные операции по счету.

Вы оповестите налоговую об открытии счета?

Вам не нужно беспокоиться о передаче данных об открытии счета в налоговую инспекцию и пенсионный фонд. Мы позаботимся об этом и проинформируем государственные службы.

Можно ли иметь счета в разных банках?

Открывайте любое количество расчетных счетов одновременно. По закону, вы имеете право использовать столько счетов, сколько вам необходимо.

Что такое подарки от партнеров?

Открывайте счет в Россельхозбанке, и получите доступ к выгодным программам наших партнеров. Воспользуйтесь специальными предложениями на:

  • ведение бухгалтерии;
  • телефонию;
  • программное обеспечение для онлайн-кассы и др.

Не упустите возможность получить скидки до 50% и другие акционные предложения.

Можно ли открыть валютный счет за один день и как это сделать?

Для открытия валютного счета обратитесь с документами в отделение Россельхозбанка или зарезервируйте счет в режиме онлайн.

Другие предложения по РКО

Открыть счет в банке через интернет — это значит не тратить время на визит в банк и личные встречи с его сотрудниками. Возможно ли открыть через интернет счет в банке? Каковы нюансы открытия счета онлайн, преимущества и недостатки такого метода?

Как открыть расчетный счет (общие правила)

Общие правила открытия расчетного счета закреплены в инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). Согласно п. 4.1 Инструкции юрлицу — резиденту РФ для открытия счета необходимо предоставить следующие документы:

  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • устав, учредительный договор, иные учредительные документы;
  • лицензии на виды деятельности, для обеспечения которых открывается расчетный счет;
  • карточка подписей и документы, утверждающие права лиц, указанных в карточке, образец печати;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя.
Сейчас читают:  Лицевой счет и расчетный счет одно и тоже втб

Инструкцией также утверждается порядок открытия текущего счета физлица (гл. 3), расчетного счета ИП (п. 4.7), иностранных юрлиц (п. 4.2), а также другие случаи: для лиц, занимающихся частной практикой, — резидентов и нерезидентов РФ, российских и иностранных юрлиц с филиалами, для судов, нотариусов и проч.

Можно ли открыть расчетный счет через интернет?

Банки, предоставляющие услугу открытия расчетного счета через интернет, позволяют делать это следующим образом:

  • составить онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание на сайте банка;
  • зарезервировать расчетный счет.

При этом услуга резервирования предполагает довольно широкие возможности в отличие от онлайн-заявки, которая позволяет лишь пройти предварительную стадию открытия счета (подбор сотрудниками банка необходимого пакета документов, проверка потенциального клиента, подготовка возможных тарифных предложений). В то время как резервирование счета позволяет клиенту банка пользоваться им сразу после онлайн-регистрации (правда, не все возможности РКО доступны в таком режиме до активации счета).

Что это означает? Обычно подразумеваются следующие условия:

  • наименование юрлица или ИП,
  • форма собственности,
  • вид деятельности,
  • ОГРН,
  • объем годовой выручки,
  • адреса организации,
  • контактные данные и т. д.

На этом этапе организация получает номер расчетного счета, однако не будет пользоваться им полноценно: расчетный счет может работать только на прием денег, производить платежи со счета нельзя.

Плюсы и минусы открытия счета через интернет

  • Возможность получения реквизитов расчетного счета через интернет за один день, не отходя от рабочего места: с первого дня пользователь получает возможность принимать деньги от покупателей и заказчиков, указывать данные в реквизитах (реквизиты не меняются после окончательной регистрации) и т. д.
  • Упрощенная процедура подачи документов: предварительная регистрация позволяет сформировать точный список документов, необходимых для открытия счета применительно к конкретной организации, а также бланки договоров и заявлений.
  • Возможность резервирования счета круглосуточно в любой день недели.

ВНИМАНИЕ! Каждый банк устанавливает свои условия регистрации и расчетно-кассового обслуживания. Далеко не все банки, предоставляющие возможность онлайн-бронирования счета, разрешают прием поступлений на счет фирмы до момента открытия счета (предоставления полного комплекта документов).

Недостатки открытия счета через интернет:

  • Онлайн-регистрация не исключает обязательности предоставления в банк бумажных документов.
  • Предварительная регистрация счета подразумевает определенные риски: можно не успеть принести все документы в назначенный срок. В таком случае банк аннулирует открытие, а поступившие деньги возвратятся банкам-отправителям.

Организации удобно открыть счет онлайн, если необходимо срочно:

  • дать реквизиты счета покупателю или заказчику;
  • открыть счет для участия в торгах;
  • открыть отдельный дополнительный счет.

Нюансы открытия расчетного счета онлайн

Открытие расчетного счета в банке предполагает личное присутствие руководителя организации, поэтому открыть расчетный счет, не посетив банк или не встретившись с сотрудником банка лично, не получится.

Что делать, если в течение периода, установленного банком на предоставление документов, организация так их и не предоставила, а на новый счет уже пришли деньги от поставщиков? В таком случае банки, как правило, закрывают счет, а деньги отправляют обратно по реквизитам счетов, с которых они пришли.  Чаще всего в правилах банковского обслуживания, публикуемых на сайте регистрации, прописано, что в такой ситуации банк снимает с себя ответственность, если суммы средств, возвращаемых плательщику, не дойдут до него по причине смены реквизитов. Вероятность возникновения такого случая довольно мала, так как обычно банк отводит на предоставление пакета документов 5–14 рабочих дней с момента онлайн-регистрации (все банки устанавливают свои правила и сроки).

Так как открытие счета через интернет имеет определенные риски как для пользователя, так и для банка, финансовые учреждения данную услугу обычно предоставляют исключительно резидентам РФ и только для рублевых счетов (например, Сбербанк). Одним из обязательных условий открытия счета онлайн является наличие сведений об организации в федеральной базе ФНС.

Как правило, с первого дня онлайн-регистрации банки допускают операции эквайринга — зачисление средств по операциям, совершенным банковскими картами, а также получение информации об операциях по счету.

Крупные банки, дорожащие своей репутацией, оставляют за собой право не открывать счет онлайн, если имеется информация о приостановлении контролирующими органами операций по другим счетам фирмы, а также если организация подозревается в легализации преступных доходов, уходе от налогов, финансировании террористических организаций и т. п.

Итоги

Открыть расчетный счет через интернет возможно, но со многими ограничениями. Как правило, открытие счета через интернет представляет собой онлайн-регистрацию или заявку на открытие. То есть открытием счета такая операция в общепринятом понимании не является: счет считается открытым лишь тогда, когда подписан весь пакет документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ.

Можно ли открыть расчетный счет удаленно

Сегодня многие банки предлагают дистанционные услуги: открыть счет онлайн можно даже из дома в любой удобный момент. Это экономит время и деньги, позволяет избежать личных визитов в финансовое учреждение.

Варианты открытия счета онлайн

Есть два варианта дистанционного открытия счета:

При резервировании счета к клиенту выезжает менеджер с договором и комплектом бумаг, он на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к остальным функциям р/с.

Плюсы и минусы открытия р/с онлайн

Если говорить о преимуществах, то их несколько:

  • Быстрое получение реквизитов — очень важно, если вам готовы перевести деньги прямо сейчас, а подходящего счета пока еще нет.
  • Список нужных документов известен заранее — их достаточно просто загрузить на сайт банка.
  • Открыть счет можно в любое время, включая выходные и праздничные дни. Не нужно подстраиваться под режим работы банка.

Впрочем, недостатки у этого метода тоже есть:

  • Некоторые банки требуют обязательного личного визита или вовсе отказывают в дистанционных услугах.
  • Есть риск, что вы не успеете загрузить все документы в указанный срок, и тогда всю процедуру придется начинать заново.

В любом случае дистанционное открытие счета доступно всем — и физическим лицам, и ИП, и организациям. Главное — выбрать подходящий банк с выгодными тарифами и пакетами услуг.

Для физических лиц и ИП

Чтобы открыть счет, достаточно заполнить анкету, выложенную на сайте выбранного банка. Обычно в бланке просят указать ф. и. о., адрес, а также оставить контактные данные. В некоторых случаях требуется больше сведений: место учебы или работы, уровень доходов, прогнозы по использованию счета – количество операций, суммы платежей и переводов. Все это позволит банку заранее оценить благонадежность заявителя, а также выбрать для него подходящие предложения.

После заполнения анкета отправляется к сотруднику банка, который связывается с заявителем для уточнения деталей и подтверждения договора.

Чаще всего для управления счетом выдается карта-ключ: это специальный инструмент, позволяющий с помощью банкомата снимать и отправлять деньги, проводить безналичные операции. Альтернативой ключа служит интернет-банкинг — в этом случае все действия можно совершать на сайте или через мобильное приложение.

Со счета можно:

  • оплачивать коммунальные платежи,
  • платить за аренду,
  • гасить займы и кредиты,
  • совершать онлайн-покупки,
  • открывать и пополнять вклады,
  • переводить деньги на другие счета,
  • оплачивать услуги и многое другое.

Для юридических лиц

Не все банки охотно идут навстречу и позволяют юридическим лицам открывать счета онлайн. Узнать о наличии такой услуги можно на официальном сайте финансового учреждения либо во время телефонной консультации специалиста.

Чтобы открыть счет, потребуется загрузить на сайт объемный пакет документов:

  • регистрационные документы (ОГРН, ИНН);
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы (устав, протоколы собраний, приказы на назначение руководителя, бухгалтера);
  • лицензии (при наличии).

Список может быть расширен, исходя из требований внутренней политики конкретного банка. Обычно счет открывают в течение пары часов, но на проверку представленных документов и привлечение службы безопасности уходит до 2—3 дней.

Какие банки открывают счета онлайн

При выборе финансового учреждения потребители ориентируются на следующие критерии:

  • качество сервиса — сроки открытия счета, необходимость личного визита, возможность завершения всех формальностей в режиме онлайн;
  • предложенные выгоды — стоимость открытия и обслуживания счета, комиссии, бонусы;
  • техническую сторону: есть ли онлайн-кабинет на сайте или мобильное приложение, удобен ли интерфейс;
  • наличие онлайн-бухгалтерии;
  • проценты на остаток.

Банки, входящие в топ-5, этим критериям максимально соответствуют:

  • «Альфа-банк»: множество тарифов для физических лиц и бизнеса, для крупных и малых компаний, стартапов и акул рынка;
  • «ВТБ 24»: онлайн-открытие счетов для ИП и ООО;
  • «Открытие»: резервирование счета, нет окон в операционном дне, полноценное дистанционное управление;
  • «Росбанк»: лояльные условия для малого бизнеса, выгодные тарифы;
  • «Модульбанк»: лидер по качеству дистанционных услуг, бесплатное открытие счета за 5 минут.

Впрочем, есть и более надежный вариант открытия счета — для этого достаточно воспользоваться сервисом Bilderlings. Быстрое решение, минимум проверок и документов, безупречный сервис и доброжелательные специалисты службы поддержки — работать с Bilderlings выгодно всем: и физическим лицам, и ИП, и коммерческим структурам.

Новые статьи в вашем почтовом ящике

Одно письмо в месяц, только полезный контент. Помогите своему бизнесу расти!

Как дистанционно открыть счет гражданину РФ в Казахстане и Киргизии?

В свете последних событий для многих россиян внезапно стал актуальным вопрос об открытии счета в иностранном банке.

Случилось это после того, как российские MasterCard и Visa больше не работают за границей. UnionPay, к слову, не принимается большинством сайтов и нет гарантии, что оплата будет принята с карты, выпущенной в России, деньги могут просто зависнуть. Теперь не получится оплатить подписку на зарубежных сервисах, таких как YouTube Premium, Netflix, Steam, Adobe, Zoom, Google Workspace и т.д., произвести покупку в зарубежном интернет-магазине и многое другое.

Все знают, что спрос рождает предложение. Уже сегодня в интернете существует большое количество компаний, предлагающих услуги по оплате покупок на зарубежных сайтах за огромную комиссию. Естественно, у каждого своя тарификация, а вопрос надежности, как всегда, находится под большим вопросом.

Можно перечислить некоторые из них:

Как возможный выход из сложившейся ситуации могло бы стать открытие счета в дружественном Казахстане и Киргизии.

В каких банках Казахстана и Киргизии можно открыть счет?

В Казахстане и Киргизии действуют банки, которые включают местные кредитные организации и филиалы иностранных банков. Последние действуют в качестве казахстанских юридических лиц. Обычно банковский бизнес включает в себя компании, которые предоставляют услуги платежей и денежных переводов.

В топ-10 банков Казахстана входят:

  • Kaspi Bank
  • «Народный банк»
  • Альфа-банк
  • Банк ЦентрКредит
  • Altyn Bank
  • AO «Jusan Bank»
  • Банк Китая в Казахстане
  • и другие

В топ-10 банков Киргизии входят:

  • Оптима Банк
  • Айыл Банк
  • KICB
  • Демир Кыргыз Интернэшнл Банк
  • РСК Банк
  • Бакай Банк
  • Коммерческий банк КЫРГЫЗСТАН
  • Халык Банк Кыргызстан
  • Банк Компаньон
  • Керемет Банк

Типы личных счетов — текущий и сберегательный. Мультивалютный счет в Казахстане открывают нерезиденты. Валюты, которые предлагают местные банки — тенге, евро, юани, рубли и доллары.

Что необходимо для открытия счета?

Необходимо подготовить и предоставить следующие документы:

  • Загранпаспорт
  • Сотовый телефон (обязательно с казахстанским номером)
  • Подтверждающий документ о наличии ИИН Казахстана (индивидуальный идентификационный номер)

В чём загвоздка?

Казахстан в свете последних событий стал очень популярным направлением для релокации, поэтому дешево приобрести билеты для поездки не получится! К примеру, самый дешевый билет в Алма-Ату из столицы России стоит 21 тысячу рублей!

На помощь приходит дистанционное открытие банковских карт для граждан РФ в Казахстане и Киргизии. Bank Card Assistance помогает дистанционно открыть банковские карты для граждан РФ в Казахстане и Киргизии по доверенности. Всего за неделю вам откроют счет с картой.

Как всё устроено?

Специалисты компании по доверенности открывают вам карту в Казахстане и Киргизии. Самое важное – это безопасность! Работают со всеми клиентами только по договору и тем самым гарантируют получение банковской карты точно в срок. Офис компании находится в центре Москвы.

Преимущества, которые я обнаружил:

  • изучив информацию в интернете, я обнаружил, что многие клиенты открыли банковские карты в Казахстане дистанционно благодаря им и остались довольны
  • работают круглосуточно
  • хорошая техподдержка. Оперативно отвечают на все вопросы клиентов и подготавливают все необходимые документы

Как вы могли заметить даже в сложной ситуации можно найти приемлемый выход. Также у них есть свой сайт https://bank-cards.su/ и telegram-канал: https://t.me/bank_cards_kz , где можно ознакомиться с их услугами и задать любой вопрос их менеджеру.

Цена за сопровождение

от 1200 EUR

Резиденты Российской Федерации (РФ) могут открыть счет в иностранном банке с целью инвестирования, приобретения недвижимости, для личных целей и т.п. Иностранную карту выгодно иметь тем, кто часто ездит за границу, например, по работе, учебе, на отдых. Более того, при совершении покупок за границей часто бывает невозможно расплатиться российской картой. Для этих целей потребуется открыть счет в зарубежном банке.

При выборе страны и банка, важно знать определенные юридические особенности и требования. Например, в некоторых случаях может потребоваться дополнительная проверка со стороны иностранного банка касаемо подтверждения некоторых документов (банк может запросить подтверждение происхождения капитала, рекомендации от партнеров из-за границы). Особенно это актуально, если нерезидента интересует дистанционное открытие счета.

Для получения положительного решения, при открытии счета понадобится соблюдать требования выбранного фин. учреждения. Например, заручившись поддержкой опытных специалистов, можно открыть личный счет в Португалии, но прежде предстоит получить местный налоговый номер. В статье более подробно разъясняется, что важно учитывать гражданам РФ, если они планируют открыть счет в иностранном банке из России.

Обратите внимание, что ЕС внес Россию в серый список несотрудничающих юрисдикций. Это является основной причиной того, почему иностранные финансовые учреждения больше не рассматривают документы резидентов РФ, желающих открыть счет за рубежом.

Как открыть счет за границей для иностранца?

Многие граждане России принимают решение открыть расчетный счет в иностранном банке, поскольку карты РФ принимаются не во всех странах или не всеми банками. К примеру, граждане РФ, которые посещают иностранные государства в качестве туристов, могут столкнуться со сложностями, в частности, в некоторых иностранных государствах достаточно сложно или вообще невозможно производить платежи по картам, выпущенным российскими банками. По этой причине россиянам необходимы счета-карты, выпущенные за пределами РФ.

Счет в иностранном банке для граждан России может быть открыт в ряде государств, однако для правильного подбора страны и банка обратите внимание на следующее:

  • репутация страны отражает надежность и качество банковской системы;
  • в условиях ограниченного передвижения многие иностранцы отдают предпочтение возможности открыть счет в иностранном банке дистанционно;
  • выбор оптимальной страны и банка обязательно основывается на ключевых потребностях заявителя.

Важно учитывать как законодательные требования и нормы каждой отдельной территории, так и условия открытия и обслуживания счетов в каждом конкретном банке. Главным критерием в определении наиболее подходящей страны, где можно открыть счет гражданам России, выступают репутация (надежность в смысле стабильности существования банка). Важно выбрать фин. учреждение, соответствующее вашим финансовым потребностям и целям. Большинство из них предлагают аналогичные услуги, но между каждым продуктом и политикой есть различия.

При выборе банка для оформления счета для граждан России важно учитывать следующее:

  • Ваши банковские потребности. Например, вы ищете банк, специализирующийся на бизнес- или личных счетах.
  • Кредитный рейтинг банка.
  • Варианты счетов (например, возможно ли открыть расчетный счет за рубежом).
  • Требования к мин. капиталу и мин. балансу на счете.
  • Связанные с открытием счета сборы, комиссии за обслуживание, за переводы и т.п.
  • Основные услуги банка.

Счет в иностранном банке для резидентов Российской Федерации

Граждане РФ, которые хотят внести средства в заграничный банк, при этом соблюдая анонимность, должны учесть, что за последние несколько лет произошла трансформация законодательств большинства стран мира. Были ужесточены требования по борьбе с отмыванием денег и другими финансовыми махинациями, и иностранные финучреждения ввели строгие проверки клиентов, поэтому получить полную анонимность сложно. Кроме того, международные банки имеют законные права зачислять средства по международным переводам только после того, как получат информацию об отправителе от банка-корреспондента.

Тем, кто задавался вопросом, можно ли открыть счет в иностранном банке, следует учесть такой важный момент — многие заграничные банки требуют от иностранцев открыть депозит и держать минимальный остаток на счете. Это может быть сумма в сотни долларов, а может быть и весьма солидная сумма. Самые высокие требования по размеру депозитов и неснижаемого остатка в швейцарских банках.

Чтобы открыть счет удаленно в иностранном банке, обычной практикой является запрос консультации и дальнейшего сопровождения со стороны профильных специалистов, которые не только помогут подобрать оптимальный вариант страны и банка под ваши потребности, но и составить пакет необходимой документации и провести согласования с регуляторами.

Как открыть счет за границей гражданам России

Во многих государствах открыть банковский счет довольно сложно. Это особенно касается глобальных финансовых центров, таких как Гонконг. То же самое касается большинства стран Евросоюза. При выборе страны и банка важен персональный подход, чтобы учесть ваши цели, потребности и возможности.

Принимая решение, где открыть счет в иностранном банке гражданам России, можете обратить внимание на некоторые европейские государства (подробнее ниже).

Немалой популярностью пользуются счета именно в Грузии (последние несколько лет). Грузия – небольшая страна с развивающейся экономикой. Банковский сектор в стране процветает. Но лишь немногие банки в настоящее время позволяют открыть личный банковский счет удаленно, почти везде запрашивается прямая идентификация, особенно если счет открывается нерезидентом. Однако регулятор разрешил местным банкам открывать счета удаленно по доверенности. Сегодня открыть счет в грузинских банках гражданину РФ достаточно сложно.

Банковский счет в Сербии – еще один пока еще доступный вариант для резидентов РФ. Счет может быть открыт как в динарах, так и в рублях, евро, долларах. Как правило, для открытия счета в местных банках необходимо личное посещение отделения банка, но некоторые банки предоставляют возможность открыть счет в Сербии удаленно.

Еще одна из престижных европейских стран в сфере банковского обслуживания. Большинство португальских банков требуют, чтобы заявитель лично посетил местное отделение, чтобы открыть счет, хотя некоторые позволяют пройти процедуру онлайн. Однако, если говорить о том, есть ли возможность открыть счет в иностранном банке для физических лиц-резидентов РФ, следует отметить, что единственный вариант, который доступен на сегодня, – только через инвестиции в местную недвижимость, после чего можно будет получить ВНЖ в Португалии.

Одним из ключевых преимуществ швейцарских банков считается низкий уровень финансового риска. Вкладчики могут выбирать валюту, в которой хотят хранить денежные средства — обычно выбирают CHF, USD, EUR, GBP. Чтобы открыть счет гражданину России в одном из швейцарских банков, требовалось предоставить подтверждение легальных источников капитала. Мин. капитал от 300 тыс. франков (собственники банков хотят видеть обеспеченных клиентов), и обслуживание счетов достаточно дорогое. Вы можете узнать у наших специалистов актуальную информацию о возможности открыть счет для граждан РФ в Швейцарии.

Сегодня состоятельные лица принимают решение открыть личный счет на Кипре. Кипрские банки неоднократно доказывали свою надежность. Цифровизация и автоматизация стали основой трансформации кипрских банков. Но, чтобы открыть счет в иностранном банке нерезиденту, потребуются веские причины, такие как наличие бизнеса на территории страны, инвестиции, трудоустройство. Благодаря передовым банк. технологиям и удобным процедурам в некоторых кипрских банках клиенты могут открыть банковский счет онлайн. Хотим сразу отметить, что счет в одном из местных банков можно открыть только при получении ВНЖ на Кипре. Альтернативой для предпринимателей, не имеющих вида на жительство, могут стать кипрские платежные системы, но в случае с гражданами РФ, возможности существенно сократились.

В целом, если рассматривать Европу, то должно быть обоснование для открытия счета во многих европейских странах. К примеру, как мы писали выше, раньше на Кипре открыть счет для физ. лица было проще, однако сейчас должно быть обоснование, чаще всего речь идет о бизнесе на территории страны.

Если же рассматривать страны Азии, то ранее была возможность открыть личный счет в Сингапуре или Гонконге. Сингапур является одним из крупнейших фин. центров азиатского региона. Банковская отрасль стабильна и строго регулируется для предотвращения случаев мошенничества и других связанных злоупотреблений. Финансовые учреждения и банки инвестировали в передовые технологии, которые позволяют их клиентам быстро и удобно получать доступ к услугам.

Однако, следует учесть, что открытие и обслуживание счетов в сингапурских банках — это недешево. В основном это может стать хорошим решением для тех, кто ориентирован на азиатский регион. Важно обратить внимание, что требуется уточнить актуальную информацию для резидентов РФ в отношении счетов в сингапурских банках. Если же хотите открыть счет для резидента РФ в городе-государстве Гонконге, то это в основном платежные системы, но зато можно пройти весь процесс удаленно.

Дистанционное открытие банковских счетов для граждан РФ возможно в некоторых банках Грузии и Киргизии. Отметим, что Кыргызстан является самой лояльной страной для открытия счета резиденту РФ без личного визита с минимальным пакетом документов. Однако стоимость открытия счета достаточно внушительная, но зато весь процесс можно пройти удаленно. Ниже подробнее о некоторых вариантах банков для нерезидентов.

Чтобы открыть счет в Грузии в TBC bank, иностранец должен заверить:

В последнее время популярными решениями также являются счета в иностранных банках таких стран, как Армения, Молдова и Турция.

В Республике Армения дистанционное открытие счетов нерезидентом формально не запрещено, но большая часть банков требуют личного присутствия лица, на имя которого будет открываться счет. Комиссии за открытие и обслуживание счетов варьируются от банка к банку. При этом в одном фин. учреждении могут взиматься высокие комиссии, а в других комиссии могут быть минимальные или вообще отсутствовать, при этом обязательным условием является внесение депозита на счет. Нерезидентам следует принять во внимание, что все локальные банки проводят строгую проверку клиентов (KYC). Открытие счета в Армении удаленно сегодня не практикуется.

Еще одним решением может стать открытие банковского счета в ОАЭ. Важно учитывать, что в этой стране есть свои особенности. Так, к примеру, в ОАЭ открыть счет резиденту России можно только при наличии визы резидента, которую обычно получают при учреждения там компании.

Возможно открыть банковский счет в одной из островных стран, например, на Сент-Китс или на Маврикии. Для облегчения процесса, следует заручиться профессиональной поддержкой и заказать консультацию специалиста, чтобы подобрать регион и банк, наиболее соответствующие вашим целям и требованиям. Обратившись к специалистам YB Case, вы получите полное сопровождение в открытии счета за рубежом.

Какие документы понадобятся, чтобы открыть банковский счет для гражданина РФ?

Пакет документов для того, чтобы открыть счет гражданину РФ в иностранном банке может иметь отличия между банками. Усредненный пакет документации следующий:

  • копия международного паспорта;
  • декларация об уплате налогов, как подтверждение легальности источника доходов;
  • подтверждение того, что вкладчик не находится под следствием, изданное полицией.

Учитывая мировые законодательные внедрения по избежанию легализации доходов преступным путем, по повышению прозрачности и обмена информацией между государствами, все больше заграничных банков требует со стандартным пакетом документов подавать также дополнительные документы, среди которых оплаченные квитанции за комуслуги, подтверждающие фактический адрес проживания и личные данные вкладчика, рекомендательные письма от российских банков. Один из вариантов, который является менее затратным по бюджету и количеству требуемой документации, – счет в платежной системе в Европе.

Счета в иностранном банке для граждан РФ

Прежде чем открыть счет в иностранном банке резиденту России, важно ознакомиться со следующей информацией:

  • В течение 1 месяца со дня открытия счета, потребуется уведомить местные налоговые органы.
  • Подавать информацию об операциях по данному счету необходимо раз в год.
  • Важным моментом есть законность осуществляемых операций по счету, в противном случае возможны штрафы со стороны контролирующих органов Российской Федерации.
  • Требуется подавать информацию о закрытии счета или изменении реквизитов.

Разрешается ли открыть счет в иностранном банке, имеющем дочерние компании на территории РФ?

Банки Raiffeisen, Ziraat и некоторые другие являются иностранными, но они имеют дочерние подразделения во многих странах, и РФ не является исключением. Возникает логичный вопрос, разрешается ли открыть счет за рубежом в вышеупомянутых учреждениях через филиалы в РФ. Подразделения этих банков предлагают лишь открытие банковского счета внутри страны, а не за границей, поскольку лицензию на ведение банковской деятельности выдается Центральным банком РФ, и, соответственно, их деятельность полностью регламентирована российским законодательством. Однако можно обратиться к специалистам, которые помогут вам удаленно стать клиентом заграничного банка, о чем уже было сказано.

Заключение

Чтобы открыть счет гражданам России, важно помнить, что банки работают с нерезидентами на особых условиях. Открытие счета в иностранном банке требует учитывать множество факторов, включая главную цель открытия счета, а также особенности бизнеса. Специалисты нашей компании готовы предоставить сопровождение в открытии банковского счета резиденту России.

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Можно ли открыть расчетный счет удаленно

Это общий порядок открытия счета в большинстве банков

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

  • банк нашел ошибку в документах;
  • не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
  • паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
  • налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

  • компания работает не по адресу регистрации;
  • компания зарегистрирована по массовому адресу;
  • руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
  • у компании или ИП много исков;
  • другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
  • компания долгое время сдает нулевую отчетность;
  • руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.

Расчётный счёт — это финансовый инструмент, позволяющий компаниям и предпринимателям вести более удобную деятельность и совершать безналичные банковские операции. Услуги РКО (расчётно-кассового обслуживания) банки оказывают клиентам на платной основе, цена ведения счёта зависит от выбранного тарифа.

Обязательно ли открывать расчётный счёт для ведения бизнеса? По закону компании и индивидуальные предприниматели не обязаны подключаться к РКО, но вести бизнес в текущих условиях без банковского сопровождения довольно сложно. Самое главное — невозможно проводить наличную оплату по сделкам, сумма которых превышает 100 000 рублей.

Кроме того, юридические лица могут оплачивать налоги только безналичным путем. Соответственно, без расчётного счёта фирма может работать только до возникновения необходимости провести платёж в ФНС.

Некоторые индивидуальные предприниматели принимают решение использовать личный счёт физического лица для бизнеса, но так делать нельзя. Такие реквизиты по закону не могут быть использованы для коммерческой деятельности, поэтому при обнаружении нарушения банк может заблокировать текущий счёт физлица.

Что даёт подключение к РКО

В первую очередь расчётно-кассовое обслуживание даёт расширение возможностей бизнеса. Увеличится перечень потенциальных контрагентов, появится возможность участия в тендерах, предприниматель сможет пользоваться дополнительными банковскими услугами.

Например, подключить эквайринг и принимать платежи от клиентов и покупателей с банковских карт. Клиенту банка будут доступны овердрафты, кредитные линии и ссуды разного типа. Если компания имеет штат сотрудников, можно подключиться к зарплатному проекту.

Открытие расчётного счёта позволит выполнять следующие финансовые операции:

  • переводы ИП, юрлицам и физлицам;
  • переводы на банковские карты;
  • ведение валютных счетов, конвертация валют, получение услуг валютного контроля, выполнение международных операций;
  • получение наличных через кассу банка или банкоматы;
  • пополнение счета через кассу или банкоматы;
  • управление дополнительными услугами онлайн: зарплатными проектами, бизнес-картами, эквайрингом, кредитами и пр.

Если вы собираетесь расчётный счёт открыть, вам обязательно предложат подключение интернет-банкинга. Это система, через которую можно совершать все возможные финансовые операции без посещения банковского офиса. Кроме того, многие банки создают специальные онлайн-сервисы для бизнеса с расширенными возможностями, через которые можно вести бухгалтерию, интегрировать систему с облачными сервисами и пр.

Для удобства обслуживания клиентам предлагается выпуск бизнес-карт. Они дают прямой доступ к безналичным денежным средствам, снимать наличные и пополнять расчётный счёт удобно с помощью терминалов. Можно выпустить сразу несколько бизнес-карт и передать их в пользование сотрудникам. Управление картами совершается через интернет-банк: выставление ограничений, пополнение, блокировка, контроль за расходами и пр.

Стоимость ведения расчётного счёта

За сам факт подключения к расчётно-кассовому обслуживанию большинство банков плату не берут. Затраты клиента будут следующими:

  • ежемесячная плата за ведение счета. Она может доходить до 9000 рублей и больше в зависимости от банка и тарифного плана. Самые дорогие тарифы ориентированы на масштабный бизнес. Некоторые банки снижают плату за ведение, если, например, клиент оплачивает сразу год обслуживания;
  • переводы. Операции в адрес юридических и физических лиц тарифицируются по отдельности. В первом случае какое-то количество платежей стандартно входит в пакет услуг, остальные оплачиваются отдельно. Например, 10 платежей бесплатно, последующие по 50 рублей. Во втором случае берется процент от суммы операции, например, 0,5-1%;
  • обналичивание и пополнение. Взимается процент от операции. В некоторых банках такие операции до достижения определённого объёма можно совершать бесплатно.

По сути, если нужен расчётный счёт, открыть его по силам любому бизнесу. Небольшие и начинающие компании могут пользоваться стартовыми программами, по которым платы за ведение счёта нет вообще.

В каком банке открыть расчётный счёт

Основная задача ИП или компании — выбрать банк, условия обслуживания которого устроят на все 100%. Благо, что предложений на рынке предостаточно. Банки активно предлагают расчётный счёт открыть, управлять им через онлайн-банк, разрабатывают пакеты услуг, некоторые предоставляют полностью бесплатное обслуживание.

Для удобства выбора мы провели анализ ведущих банков, предлагающих расчётно-кассовые услуги. Используя информацию из таблицы, вы можете выбрать оптимальный вариант обслуживания. Так как банки предлагают разные тарифы, для объективного сравнения мы взяли средний расценки, ориентированный на обычный, не совсем масштабный бизнес.

Вы может открыть банковский счет в одной из следующих кредитных организаций:

* обслуживание может быть бесплатным, если в течение месяца клиент совершил по бизнес-картам безналичные операции на сумму не менее 200 000 рублей.

Для более удобного выбора воспользуйтесь калькулятором подбора тарифов. Внесите в него потребности своего бизнеса, система подберет оптимальные программы обслуживания. Расчётный счёт открыть можно в любом из предложенных банков путем подачи онлайн-заявки.

Как открыть расчётный счёт ИП

Для подключения к банковским услугам РКО клиент должен предоставить определённый пакет документов. С точным перечнем документации лучше ознакомиться в выбранном банке. Если вы подаете заявку онлайн, список сообщит менеджер по телефону.

Если расчётный счёт открыть желает индивидуальный предприниматель, документов потребуется минимум. Например, банк Открытие и Сбербанк просят ИП предоставить только один обязательный документ — паспорт.

Дополнительно в обязательный пакет могут быть включены:

  • карточка с образцами печатей и подписей, которая оформляется непосредственно в банке;
  • свидетельство о регистрации ИП или лист записи ЕГРИП;
  • налоговые декларации;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Как открыть расчётный счёт ООО

Компании предоставляют более широкий перечень документов:

  • устав, учредительная документация;
  • свидетельство о регистрации юрлица или лист записи ЕГРЮЛ;
  • паспорт руководителя и документ, подтверждающий его полномочия;
  • составляется карточка с образцами печатей и подписей. Каждое вписанное лицо предоставляет паспорт и документы на полномочия;
  • некоторые банки просят предоставить информацию о деловой репутации. Это актуально для фирм, которые уже давно присутствуют на рынке. Сведения могут предоставить контрагенты или другие обслуживающие банки;
  • лицензии, доверенности (при наличии).

Это приблизительный список необходимых документов, банк на свое усмотрение может потребовать дополнительные.

Порядок подключения к услугам РКО

Чтобы расчётный счёт открыть, можно использовать стандартный метод с посещением банка или онлайн-вариант. Банки предлагают разные алгоритмы подключения к РКО. Одни используют только стационарный метод, другие частично удалённый, третьи всю процедуру проводят дистанционно.

Как открыть расчётный счёт в банке через интернет:

  • Клиент подаёт заявку, заполняя предложенную форму. Указывает свои контактные данные, при необходимости сообщает другие сведения о фирме или ИП.
  • Заявителю перезванивает представитель банка. Его задача — провести консультирование, помочь обратившемуся выбрать тариф, рассказать ему о документах и о дальнейшей процедуре открытия счёта.
  • Клиент собирает документы и передает их в банк. Если клиент выбирает расчётный счёт, открытие которого происходит полностью удалённо, менеджер банка приезжает в офис клиента в оговоренное время. Он забирает документы и доставляет их в банк.
  • Банк анализирует документы 1-3 рабочих дня. Если нареканий к компании или предпринимателю нет, заключается договор на обслуживание.

Многие банки, предлагающие расчётный счёт открыть через интернет-заявку, предоставляют услугу предварительного бронирования реквизитов. После подачи онлайн-заявления клиент сразу получает реквизиты счёта и может использовать их для работы.

Как расчётный счёт открыть стационарно в банке:

  • Выбрать банк, обратиться в его офис и получить консультацию.
  • Собрать необходимые документы и лично принести их в отделение.
  • Через 1-3 дня после проверки документации снова посетить банк, чтобы подписать договор.

Как видно, стационарный метод более трудозатратный, клиенту нужно посетить отделение банка минимум 2 раза. Именно поэтому большинство предпринимателей выбирают дистанционный метод, да и банки стали его продвигать как более удобный и быстрый вариант подключение к РКО с возможностью моментального получения реквизитов.

Что делать после заключения договора с банком

Клиенту предоставляется доступ в интернет-банк, через который он сможет проводить практически все финансовые операции. Если есть необходимость в выпуске бизнес-карты, подается заявка на её изготовление. Если нужен эквайринг или другие сопутствующие услуги, оформляется заявление на их подключение. При наличии расчётного счёта открытие вкладов и кредитных линий проводится дистанционно.

Сообщать об открытии счёта в Социальный Фонд и ФНС не нужно. Это обязательство возложено на банк, он сам передаст данные в госорганы.

Обратите внимание – налоговая инспекция вправе заблокировать доступ к расчётному счёту. Основаниями блокировки может стать недоимка по налогам, опоздание со сдачей деклараций, решение по итогам налоговой проверки. После выполнения требований ФНС клиент снова сможет распоряжаться деньгами на счёте, но лучше таких рисков просто не допускать.

Добавить комментарий