Открыть расчетный счет для ип без абонентской платы

Выбор банка с обслуживанием счета без оплаты

Бесплатное открытие расчетного счета для предпринимателей и юридических лиц не редкость. Но некоторые банки готовы предложить и бесплатное обслуживание по ведению счета. Рассмотрим предложения:

Преимущества и недостатки открытия через интернет

Открытие расчётного счёта через интернет — это:

• Возможность получить реквизиты через несколько минут после подачи заявки. Можно сразу принимать платежи от контрагентов (заказчиков, покупателей). После завершения регистрации реквизиты не поменяются.
• Экономия времени. Чтобы открыть расчётный счёт для ООО онлайн, не нужно ехать в банк за реквизитами. Банки принимают заявления на открытие РКО через интернет в любое время суток, без выходных.
• Удобство. Банковский счёт открывается онлайн по упрощённой процедуре. После этого организация или ИП получает список документов, необходимых для завершения открытия. Банк предоставляет бланки заявлений и договоров.

В режиме онлайн можно срочно открыть основной или дополнительный счёт, специальный счёт для участия в госзакупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Обратите внимание! Условия РКО отличаются в разных банках, не все дают возможность принимать поступления на реквизиты раньше, чем ИП или ООО представит полный комплект документов.

Нюансы оформления и резервирования реквизитов онлайн:

• Не все функции доступны. Чтобы использовать счёт для расходных операций, нужно посетить отделение банка или встретиться с курьером, чтобы закончить регистрацию. Некоторые банки предлагают регистрацию с помощью видеозвонка. В этом случае посещать отделение не нужно.
• На представление пакета документов даётся время. У разных банков сроки отличаются. Можно не успеть, и тогда реквизиты будут аннулированы.

В целом подключение РКО онлайн удобно, но могут быть нюансы. Пошагово процедура выглядит так: подача заявки, получение реквизитов и ограниченное использование, связь с менеджером, подписание документов и полноценное использование счета.

Сколько стоит расчетный счет для ИП — платежи и комиссии

Каждый банк самостоятельно устанавливает условия открытия РКО для ИП. Стоимость пакетов варьируется от 0 руб. до 2–3 тыс. руб. в месяц. Крупные финансовые организации предлагают бесплатное обслуживание с разными пакетами услуг. Сравните условия открытия и ведения расчётного счёта для ИП в некоторых крупных банках и подайте заявку онлайн.

Большинство банков предлагают 3–4 выгодных тарифа РКО для индивидуальных предпринимателей, в том числе с бесплатным открытием и обслуживанием, некоторые — до 5–7 тарифов.

Документы для удалённого открытия расчётно-кассового обслуживания в Москве

Сравните примерный перечень документов для ООО и ИП. Для действующих и новых клиентов могут быть отличия.

Карточка с образцами подписей должна быть заверена нотариально. Выписки, подтверждающие полномочия лиц распоряжаться средствами на счёте, заверяются нотариусом или должностными лицами с указанием ФИО и должности.

Важно! Могут потребоваться другие документы, обусловленные видом счёта и особенностями бизнеса.

Как открыть расчетный счет для ИП

Время прочтения: 4 минуты

Российское законодательство не запрещает индивидуальному предпринимателю (ИП) работать без расчетного счета, но с ним вести бизнес гораздо проще. Открытие расчетного счет (РС) дает ряд преимуществ, например, с ним предприниматель может:

• заключать договоры на сумму от 100 000 ₽
• выплачивать зарплаты сотрудникам на карты
• оплачивать штрафы и налоговые взносы без комиссии
• принимать безналичную оплату от клиентов
• составлять договоры на безналичный расчет с партнерами
• участвовать в тендерах.

Средства с расчетного счета индивидуальный предприниматель в любой момент может перевести на личный счет или карту, открытые на его имя, как на физическое лицо.

В банке ВТБ, например, такие переводы осуществляются без комиссии. При переводах другим физлицам действует бесплатный лимит до 150 000 ₽ в месяц, в рамках пакетов услуг эта опция доступна в тарифах «Самое важное», «Всё включено» и «Большие обороты».

Владелец бизнеса при открытии расчетного счета получает не только выгоду, но спокойствие, так как может осуществлять контроль движения средств на всех этапах.

Надёжные депозиты для бизнеса в МТС Банке

До 6,5% годовых

Высокая доходность и сроки размещения от 1 дня

Выплата страхового возмещения до 1,4 млн ₽

В мобильном приложении и интернет-банке

Весь комплекс услуг для бизнеса

Автоматизация работы с самозанятыми

Открытие и обслуживание валютного счета

Бесплатно

Гибкий зарплатный проект, карты с кешбэком

До 5%

Банковские гарантии исполнения контракта

До 30 млн ₽

Торговый или интернет эквайринг

От 1499 ₽

Льготная ставка на кредиты для бизнеса

От 15%

Автоматические выплаты по реестру

Самозанятым

Депозиты с высокой доходностью на срок

От 1 дня

Юридическое сопровождение 24/7

От 4 990 ₽ в год

Страхование вашего бизнеса

От 9 900 ₽ в год

Налоговые консультации и правовая поддержка

5 490 ₽

Помимо основных факторов, влияющих на выбор, есть еще и второстепенные моменты, о которых также стоит помнить при выборе банка для открытия расчётного счёта:

• есть ли комиссия за открытие р/с: иногда бесплатные услуги предусмотрены для крупных городов, а в регионах банки просят оплатить небольшую сумму;
• есть ли тестовый период – время, в течение которого не взимается плата за обслуживание РС (обычно 1-2 месяца);
• начисляются ли проценты на остаток по счету – согласитесь, приятно открыть расчетный счет онлайн для ИП и регулярно получать суммы, с лихвой покрывающие стоимость обслуживания;
• наличие бухгалтерского обслуживания (как силами сотрудников банка, так и через сервисы-партнеров);
• партнерские услуги и скидки – на рекламу, размещение вакансий, услуги бухгалтеров и юристов, оплату хостинга и пр.

Перед тем как открыть расчетный счет в банке юридическому лицу, следует определиться, в каком финансовом учреждении Москвы можно получить больше бонусов наравне с качественным и удобным сервисом.

Из чего состоят тарифы расчетно-кассового обслуживания?

Банковские тарифы включают в себя три вида расходов: разовые, периодические, а также оплату за конкретные операции. При выборе РКО следует обратить внимание на:

• комиссию на открытие РС – взимается однократно (если банк не предложил расчетный счет бесплатно);
• комиссию за обслуживание – оплачивается каждый месяц;
• стоимость отправки платежек – наиболее существенная часть тарифа.

Кроме этого, в состав тарифа могут включать комиссии за снятие наличных денег, выпуск корпоративных банковских карт, ведение зарплатного проекта и т.д.

Перечень необходимых документов

Заявка на открытие расчетного счета онлайн для ИП и ООО включает в себя разные пакеты документов.

Для юридических лиц нужны:

• учредительные документы (включая Устав, ОГРН, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ);
• коды Росстата;
• документы о назначении руководителя и его паспорт;
• лицензии, разрешения (если есть);
• документы на недвижимость (правоустанавливающие бумаги, арендный договор).

Для индивидуальных предпринимателей (ИП) комплект документов меньше:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации и выписка из ЕГРИП;
• ИНН;
• коды деятельности.

По закону можно открыть расчётный счёт для ИП и ООО дистанционно в любом банке (в том числе и несколько разных счетов сразу в разных финансовых учреждениях).

Краткий алгоритм открытия р/с

Чтобы открыть счет для ИП онлайн с помощью нашего сервиса, нужно:

• Сравнить предложения разных банков.
• Заполнить заявку и дождаться предварительного одобрения.
• Подготовить пакет документов согласно приложенному списку.
• Согласовать встречу или визит сотрудника банка для передачи бумаг и подписания договора.

Вся процедура займет не более 1-2 дня при условии, что все документы будут в порядке.

Какой банк выбрать для ИП или ООО

На что обратить внимание в первую очередь? По каким критериям сравнивать банки? Какой банк для ООО или ИП лучше выбрать? Предприниматели отталкиваются от своих возможностей и целей. Ключевые моменты, которые лучше учесть при выборе, следующие:

• Доступность. Даже если вы собираетесь коммуницировать с банком исключительно онлайн, лучше, чтобы он находился в зоне доступа. Мобильный интернет-банкинг позволяет решить почти все финансовые задачи, но иногда необходимо личное присутствие. Например, снять с предпринимательского счета наличные может только его владелец.
• Рейтинг. Банк с высоким рейтингом — это минимальные риски для вас. Им доверяют крупные организации. Банки с низким рейтингом могут предлагать привлекательную комиссию, но хранить в них деньги небезопасно.
• Дополнительных услуги. Для привлечения клиентов банки предоставляют различные бонусы: бесплатное обслуживание первые 30 дней (3 месяца, 6 месяцев, 1 год), начисление процентов на остаток на счёте и другие. Большинство финансовых учреждений прорабатывает выгодные тарифные линейки для предпринимателей, из которых вы выбираете оптимальный вариант. При выборе учитывайте стоимость обслуживания, кредитные условия, дополнительные возможности, такие как открытие овердрафта.
• Возможность получения кредита. Если вы решите взять кредит на развитие бизнеса, лучше, чтобы все финансовые операции проходили при участии одного банка.
• Наличие онлайн-банкинга. Совершая платежи, получая переводы, проверяя остаток на счёте через интернет, вы существенно экономите время. Все необходимые операции осуществляются быстро, понадобится только электронно-цифровая подпись.
• Стоимость открытия расчётного счёта. Обычно это бесплатно. Если банк берет деньги, проанализируйте стоимость остальных услуг — скорее всего, и она окажется менее выгодной по сравнению с другими финансовыми учреждениями.
• Стоимость обслуживания расчётного счёта. Если бизнес приносит небольшой доход, комиссия банка может оказаться важной статьей расхода, критично влияющей на прибыль.

Открытие РКО, как выбрать банк

Выбирая, где дешевле открыть расчётный счёт для ИП, нужно обращать внимание на такие критерии:

• Удобство расположения офисов финансовой организации. Если для получения выписок, сдачи наличных и отправки переводов нужно посещать банк, расстояние от него до места работы может стать решающим фактором. Удалённость финансового учреждения не имеет значения, если клиентам предлагают полностью дистанционное обслуживание.
• График работы. Чем длиннее рабочий день, тем удобнее клиенту. Операции по счёту совершаются в рабочие часы, независимо от того, использует ли клиент интернет-банк и мобильный банк.
• Дополнительные возможности. Упростить работу помогают дополнительные банковские услуги и финансовые продукты: предоставление справок, актов сверки, выписок, формирование платёжных поручений, ведение бухгалтерии. Обычно оплачивается каждый документ.
• Полная стоимость расчётного счёта для ИП, а не только абонентская плата за обслуживание. За бесплатным открытием и обслуживанием счёта могут стоять небольшие лимиты, высокий процент комиссии, повышенная стоимость переводов физическим лицам. Кроме того, в ряде банков первые несколько месяцев бесплатные, остальные платные.

Это основные параметры, по которым можно быстро выбрать банк. Кроме того, нужно убедиться, что кредитное учреждение участвует в системе страхования вкладов, имеет хорошую репутацию и высокий рейтинг, а также присутствует в реестре Центробанка.

Как открыть расчетный счет для ИП и подключить РКО

Открыть расчётный счёт для ИП и подключить расчётно-кассовое обслуживание можно через интернет или в отделении банка. Также можно договориться о встрече с сотрудником финансового учреждения у себя в офисе. Такой вариант позволяет подключить выгодное РКО для ИП в удобное время.

Чтобы бесплатно открыть р/с, нужно:

• Подать заявку на открытие счёта. Каким способом это сделать, указано на сайте банка: оставить номер телефона в форме, нажать на кнопку «Открыть счёт», «Заполнить заявку онлайн» и т. д.
• Заполнить анкету, приложить к ней пакет документов и назначить встречу с сотрудником банка. Если заявитель уже клиент банка, встреча может не понадобиться. Некоторые финансовые организации открывают расчётные счета полностью дистанционно.
• Дождаться окончания проверки сведений и подписать банковские документы на оформление РКО.
• Начать пользоваться счётом.

В каждом банке могут быть незначительные отличия, но в целом процедура открытия счёта одинаковая.

Подготовка необходимой документации

Перечень документов, которые нужны для открытия расчетного счета ИП, во всех банках примерно одинаковый. Их список можно для собственного спокойствия уточнить в ближайшем офисе выбранного банка, на ваши вопросы также ответят и по телефону. Как правило, при себе надо иметь:

• Оригинал паспорта. Чтобы открыть РС, потребуется также копия всех страниц, но банки предпочитают снимать копии прямо в офисе, и делать их заранее не потребуется. Желательно уточнить этот момент перед визитом в банк.
• Лицензию, если она выдана ИП.

Банки иногда запрашивают расширенный список документов, например, если при оформлении возникают дополнительные вопросы. Информацию о порядке предоставления документов на открытие расчетного счета для ИП банк всегда размещает на сайте.

Подача заявки на открытие расчетного счета для ИП

Регламент открытия РС в каждом банке свой, поэтому предусмотрительный предприниматель перед походом в офис позвонит для уточнения всех вопросов. Некоторые банки предлагают пройти оформление заявки дистанционно на официальном сайте.

Оставив заявку, ИП получает возможность получить предварительную консультацию по документам и задать вопросы, выбрав место встречи. Как правило, банковский сотрудник может подъехать в офис, коворкинг или кафе. Это удобная возможность для предпринимателя не отрываться от текущих дел, а пройти процедуру в комфортном режиме, без затрат времени на дорогу и ожидание в очередях.

Документы заполняются и подписываются в офисе или на выездной встрече. Открытие РС онлайн даже крупными банками невозможно по законодательству, так как необходимо физическое подтверждение личности ИП. Таким образом, личное присутствие при подаче заявления обязательно. Чтобы открыть расчетный счет, потребуется заполнить основные документы:

• Заявление на открытие РС. Заполняется заявление по форме банка.
• Анкета клиента. Обычно заполняется сотрудником банка в электронном виде, а бизнесмену остается только проверить данные и расписаться в распечатанном экземпляре.

Документов может оказаться больше в случае одновременного подключения дополнительных услуг. Также совместить процедуру открытия РС можно с регистрацией ИП. Если вы только планируете начать работать – это удобное решение для старта бизнеса.

Полезные ссылки

МТС Банк предлагает открытие расчетного счета для ИП и ООО с бесплатным обслуживанием. Подайте заявку на открытие счета онлайн, дождитесь звонка менеджера, подпишите документы и пользуйтесь счетом для бизнеса без ежемесячной комиссии за услуги банка.

Специальное предложение МТС Банка

Мы разработали линейку тарифов для бизнеса, в том числе программу обслуживания без платы за ведение счета. Вы получаете доступ ко всем сервисам банка: оплата по счетам контрагентов, зачисление денег за ваши товары и услуги, выплата заработной платы, выпуск и обслуживание бизнес-карт, эквайринг, инкассация, выписки и справки по операциям, кредитование и другие. Услуги, входящие в программу облуживания, предоставляются бесплатно или со скидкой в зависимости от условий. Если услуга не входит в программу обслуживания, плата за нее взимается по общим тарифам, если регулярный лимит программы исчерпан, применяется свой тариф.

Что нужно для бесплатного открытия счета в МТС Банке

Чтобы открыть счет в МТС Банка для ИП или ООО достаточно подать заявку на сайте или обратиться в отделение с пакетом документов. При дистанционном оформлении с вами свяжется менеджер, чтобы назначить встречу в офисе банка или любом удобном для вас месте. Счет открывается при личном участии предпринимателя, руководителя компании или по доверенности. Для активации счета требуется предоставить оригиналы учредительных документов, подписать договор с банком.

Расчетный счет открывается бесплатно и доступен для проведения операций уже через несколько часов после заключения договора. Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется на основании договора на РКО после выбора тарифа. В зависимости от оборотов и потребностей бизнеса, программу обслуживания можно менять неограниченное число раз, но не чаще одного раза в месяц.

Как выбрать РКО

Программы обслуживания МТС Банка для бизнеса позволяют подобрать банковские сервисы для компаний с безналичным оборотом средств или работающих в основном с наличными, без наемных работников или с большим штатом сотрудников. В каждой программе доступно подключение дополнительных услуг, таких как эквайринг, зарплатный проект, размещение средств на депозитах.

При выборе условий бесплатного обслуживания учитывайте:

Заполните заявку онлайн и дождитесь звонка менеджера: вы сможете задать вопросы об услугах банка и выбрать оптимальный тариф для бизнеса. Во всех программах есть доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и мобильному банку — работайте где угодно 24/7, ваш банк всегда с вами.

Необходимые документы

В зависимости от банка и от того, обслуживается ли в нём индивидуальный предприниматель на момент оформления договора, список документов может различаться. Какие документы потребуются:

• налоговая отчётность — при наличии;
• паспорт;
• свидетельство о постановке на налоговый учёт;
• свидетельство о регистрации;
• ИНН.

ИП, которые выбирают тариф для фермеров, могут понадобиться дополнительные документы:

• лицензия на ведение деятельности;
• соглашение о создании КФХ (предоставляется при открытии расчётного счёта на имя предпринимателя);
• форма для индивидуальных предпринимателей — в соответствии с условиями банка.

Для открытия расчётного счёта нотариусу или адвокату предоставляются дополнительные документы. Полный перечень есть на сайте каждого финансового учреждения.

Вопросы-ответы

В чем разница РКО для ИП и ООО?

Для ИП, у которого нет наёмных работников, а сумма одного контракта не превышает 100 000 рублей, подключение РКО необязательно. В других случаях и для ООО — обязательно. Индивидуальный предприниматель после уплаты налогов может использовать счёт как личный, для удобства банки предлагают карты с привязкой к расчётному счёту. Юридическому лицу это недоступно. Для предпринимателей больше тарифов с бесплатным обслуживанием, страхованием денежных средств, предусмотрены услуги бухгалтерии и юридическая помощь.

Как выбрать программу для юридического лица?

Чтобы выбрать выгодную программу РКО, нужно ориентироваться на тарифы и бизнес-задачи, которые требуется решать. На что обращать внимание:

• сколько стоит каждая услуга — открытие, обслуживание, закрытие, выписки, операции, проведение документов и т. д.;
• тарифы и подключение мобильного банка, интернет-банка, уведомлений по СМС;
• особые условия новым клиентам, льготные лимиты по выдаче и зачислению;
• предложения по корпоративным картам, кредитам, депозитам, зарплатным проектам, доход на остаток.

Какой пакет услуг предлагает банк?

Основные услуги в рамках РКО: переводы, перечисления, платежи в бюджет, выписки, инкассация, справки, приём наличных, проведение платёжных документов, личный кабинет, интернет-банк, мобильный банк, валютный контроль. К дополнительным услугам относятся лизинг, кредитование, депозиты, эквайринг, аренда сейфов, ячеек. На сайте банка есть раздел «Тарифы», где перечислены все услуги.

Где выгоднее РКО для бизнеса

Чтобы облегчить предпринимателям поиск приемлемого варианта, ВТБ собрали в единую таблицу все тарифы банка на открытие и обслуживание расчетного счета для ИП в 2023 году.

Тарифы расчетного счета для ИП

Откройте счёт для ИП в банке ВТБ

Оставьте заявку прямо сейчас

Оставьте номер телефона и мы проконсультируем вас в ближайшее время

Оформить расчетный счет для ИП

Сколько счетов может открыть индивидуальный предприниматель

У индивидуального предпринимателя может не быть ни одного расчётного счёта, при этом он имеет право вести деятельность, но с некоторыми ограничениями. Если же ИП принял решение открыть р/с, можно не ограничиваться одним. По закону предприниматель вправе иметь столько расчётных счетов, сколько нужно для удобства. Перед открытием изучите и сравните тарифы в каждом банке, чтобы не переплачивать.

Ситуации, когда стоит открыть несколько р/с:

• ИП ведёт отчётность и уплачивает налоги по разным системам, например, по УСН и ЕНВД;
• у предпринимателя несколько торговых точек, и для наглядности необходимо вести раздельный учёт доходов и расходов;
• направления деятельности имеют неодинаковую специфику, и в них преобладают разные операции, поэтому выгоднее подбирать банковский продукт отдельно под каждое, например, один банк предлагает проценты на остаток, а в другом низкая стоимость открытия и обслуживания;
• большое количество переводов, которые должны отправляться точно в срок, поэтому надёжнее иметь несколько счетов, чтобы снизить к минимуму задержки из-за человеческого фактора и технических сбоев.

Расчётные счета могут быть открыты как в одном банке, так и в разных. Перед открытием ознакомьтесь с преимуществами каждого тарифа, чтобы подобрать самые выгодные условия обслуживания.

Открыть расчетный счет онлайн

Воспользуйтесь нашим простым и удобным сервисом «Выборка», позволяющим буквально за несколько кликов открыть расчетный счет онлайн. Мы рекомендуем перед заключением договора тщательно взвесить плюсы и минусы тарифов разных банков Москвы и выбрать из них наиболее оптимальные.

от 0 ₽

0 ₽ первые два месяца

от 19 ₽

0 ₽*С 4-го месяца199 ₽ / мес,при оборотедо 10 000 ₽

от 37 ₽

от 39 ₽

Открытие счёта после подачи онлайн-заявки

Как заполнить заявку, по шагам описано на сайте каждого банка. Вы можете следовать подсказкам системы или почитать руководство. Заявка подаётся от лица собственника бизнеса или предпринимателя. Третье лицо может подать заявление, если есть нотариально заверенная доверенность.

Порядок открытия счёта:

• Заполнение и отправка заявления. На этом этапе можно не выбирать тариф.
• Разговор с сотрудником банка, выбор тарифа. Клиенту рассказывают о возможностях каждого пакета, отвечают на вопросы.
• Договорённость о дате и месте подписания документов. Курьер приезжает в назначенное место, или владелец бизнеса едет в банк. Третий вариант — предоставление и подписание документов по видеосвязи — предлагают не все банки. Он может быть доступен всем клиентам или только тем, кто проживает в городах, где нет офисов организации.

Оформление РКО онлайн позволяет решать бизнес-задачи:

• производить расчёты безналичным способом;
• принимать платежи от покупателей, заказчиков;
• просматривать историю транзакций в личном кабинете.

При сравнении тарифов обращайте внимание на лимиты, размер абонентской платы и стоимость каждой транзакции.

Важно! При выборе банка обратите внимание на наличие бесплатных тарифов и лимиты по ним. Некоторые организации предлагают бесплатное обслуживание в первые несколько месяцев.

На Выберу.ру можно посмотреть подробное описание каждого тарифа в его карточке. Основные условия — в таблице. Открыть расчётный счёт для ИП онлайн предлагают многие банки, предложений для ООО меньше.

ООО и ИП могут открыть обычный расчётный счёт или валютный. Между ними есть разница: валютный применяется для расчётов в валюте других стран. Для взаимодействия с иностранными банками выдаётся SWIFT-код. Обычный расчётный счёт открывается для расчётов в рублях.

На что обращать внимание

• Количество платежей в день и в месяц. Начинающему бизнесу предлагают 5-20 бесплатных платежек, с абонентской платой до 1000 руб. Если компании нужно безлимитное количество оплат, придется согласиться на ежемесячный взнос до 9000 руб.
• С какими форматами бизнеса вы работаете? Тариф может зависеть от вида получателя. Нужно отдельно посчитать, сколько платежей уходит на ИП и юрлиц.
• Будете ли переводить деньги физлицам? Какая ежемесячная сумма? Разделите расчеты с фрилансерами и сотрудниками. Зарплатные платежи в банках пропускают по меньшей ставке или бесплатно.
• Нужно ли снимать наличные в кассу? Банки указывают в тарифах сумму наличных, которую можно снять бесплатно. Если ваши расчеты превышают лимит, к стоимости обслуживания счета придется прибавить расходы на снятие наличных.
• Будете ли вы сдавать инкассацию и в каком объеме?
• Нужен ли эквайринг?
• Понадобится ли валютный счет? В какой валюте будут проходить операции?
• Услугами каких банков пользуются партнеры? Внутри одного банка платежи проходят быстрее, комиссии ниже или отсутствуют.
• Какую поддержку вы ожидаете от банка: персональный оператор на телефоне, консультанты по валютному контролю, работа с программистами.

Рейтинги МТС Банка

Умеренно высокий уровень финансовой надежности

Умеренно высокий уровень кредитоспособности

Зачем нужен расчетный счет для ИП

Расчётный счёт позволяет индивидуальному предпринимателю вести бизнес онлайн: совершать сделки на крупные суммы, принимать безналичные платежи от физлиц с банковских карт. В рамках тарифов на обслуживание расчётного счёта для ИП доступны финансовые операции:

• внесение денежных средств на счёт;
• безналичные платежи;
• выдача зарплаты сотрудникам;
• приём платежей от юрлиц и ИП;
• перевод налоговых платежей;
• оплата поставленных товаров, оказанных услуг.

Расчётно-кассовое обслуживание для ИП позволяет проводить расчёты с большим количеством клиентов и партнёров, без ограничения по количеству и суммам финансовых услуг.

Как открыть расчетный счет для ООО

Для открытия счета вам понадобится стандартный набор документов. От банка он не зависит. Это:

• учредительные документы и документы о постановке на учёт в налоговой;
• лицензия на право заниматься определенной деятельностью (при лицензируемой деятельности);
• образцы подписи и печатей на специальной карточке;
• документы, удостоверяющие полномочия лиц на распоряжение деньгами со счета;
• документы, удостоверяющие полномочия директора или генерального директора.

В хорошем банке вам подскажут как все это правильно оформить, а то и оформят на месте, и не будут посылать, как выражаются коммерсанты, «в космос», за бумагами.

Немаловажен также уровень сервиса, в том числе и удаленного. Большой плюс небольших банков — практически индивидуальная работа с каждым клиентом. Это понадобится и при оформлении вам расчетного счета. А вот стабильная и безотказная работа удаленных систем доступа — пригодится затем в ежедневном режиме. Удобный интерфейс и интуитивно понятный онлайн-банк или мобильное приложение — это именно то, что нужно современному предпринимателю. Это позволит сэкономить драгоценное время, автоматизировав текущую работу.

Рассказываем, что такое расчетный счет для ИП, как его открыть, и что должен знать каждый индивидуальный предприниматель

Как пользоваться расчетным счетом

Открывая РС, желательно сразу побеспокоиться о подключении дополнительных сервисов, которые облегчат работу. В первую очередь речь идет о дистанционном банковском обслуживании — интернет-банкинге, мобильном банке и прочем.

С ДБО предприниматель упрощает свою деятельность, получая доступ к средствам и контролю над ними в удаленном режиме
Расчетный счет служит для таких операций, как:

• Деньги (выручка, платежи от партнеров, контрагентов и другие доходы) попадают на счет путем внесения наличными. Они вносятся через кассу банка или банкоматы. Также пополнить счет можно безналичным переводом.
• Операция производится через банковскую кассу или банкомат (если это предусмотрено договором), может включать комиссию.
• Получение средств безналичным способом из внешних источников. Сюда относят платежи за товары и услуги, эквайринг, поступление денег по договорам и т.д.
• Платежи и переводы различного назначения — подрядчикам, партнерам, оплата аренды и сопутствующих платежей, а также перечисление налогов и сборов.
• Формирование выписок, отчетов для налоговых органов, а также других госструктур, у которых есть право на проверку ИП.
• Начисление и выплата зарплаты сотрудникам на банковские карты.

Операций может быть больше или меньше в зависимости от потребностей ИП, используемого режима налогообложения.

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

• международные (S&P Global Ratings, Moody’s, Fitch Ratings);
• российские (Эксперт РА, АКРА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

• Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
• Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
• Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

На что обратить внимание при выборе тарифа РКО для ИП

Самые важные критерии при выборе тарифа расчётно-кассового обслуживания ИП — это:

• Комиссия и лимиты на снятие наличных и пополнение счёта. Предприниматель может тратить средства на личные нужды, поэтому лимиты должны быть достаточными, а процент комиссии — невысоким.
• Количество бесплатных платежей в месяц. Некоторые банки устанавливают плату за фиксированное количество платежей в месяц, а всё, что сверх лимита, оплачивается по другой ставке или требует перехода на более функциональный тариф.
• Стоимость обслуживания счёта в месяц или в год. Некоторые банки взимают плату, даже когда по счёту нет операций в течение месяца. Это невыгодно, если бизнес нестабилен.

Изучать все банковские предложения долго, поэтому воспользуйтесь фильтром. Для выбора банка и тарифного пакета установите нужные параметры (в месяц):

• лимит внесения наличных;
• объём поступлений от контрагентов;
• общая сумма переводов физлицам;
• лимит снятия наличных;
• количество платежей на счета в других банках.

Нажмите «Подобрать», чтобы увидеть подходящие предложения, и изучите, на каких условиях предлагают банки РКО для ИП. Кредитные организации, у которых есть предложения по бесплатному расчётно-кассовому обслуживанию индивидуальных предпринимателей:

• «Сбербанк»;
• «Промсвязьбанк»;
• «Точка»;
• «УБРиР»;
• «ЛокоБанк».

В зависимости от того, какие цели преобладают, вашему бизнесу могут подойти лучшие предложения одного из банков:

• «УБРиР», «Точка», «Открытие» — максимальное количество бесплатных платежей;
• «Альфа-Банк», «Тинькофф» — регулярное пополнение расчётного счёта наличными средствами;
• «Восточный», «Точка» — частое снятие наличных.

По совокупности условий лучшим банком с выгодными тарифами РКО для ИП считается «Точка». Прежде чем выбирать банк для открытия расчётного счёта ИП, предпринимателю лучше изучить несколько продуктов. При сравнении тарифов нужно самостоятельно посчитать выгоду и расходы в месяц.

Популярные вопросы

Сколько по времени открывается расчетный счет для ИП?

В разных банках открытие расчётного счёта для индивидуального предпринимателя занимает от 1 часа до 3–4 дней. Точные сроки зависят от времени, необходимого на проверку документов. Получить реквизиты расчётного счёта онлайн ИП может через несколько минут после подачи заявки.

Можно ли ИП использовать счет физического лица?

Центральный банк запрещает использовать счёт физического лица для ведения бизнеса. Если предприниматель будет это делать, банк вправе заблокировать счёт.

Что может оплачивать ИП с расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель, который пользуется услугами банка в рамках пакета РКО, может тратить денежные средства с расчётного счёта на любые нужды по своему усмотрению, в том числе на уплату налогов, сборов и других платежей, на оплату товаров и любых услуг, включая коммунальные.

Тарифы на обслуживание счёта

• 0 ₽ — переводы физлицам до 1 000 000 ₽
• От 0% — комиссия за снятие наличных
• 1% — комиссия за пополнение счёта
• 1% годовых на остаток на расчётном счёте от 100 000 ₽
• 0 ₽ — любое количество счетов в CNY, TRY, AED, KZT, KGS, AMD, BYN, GBP, CHF, USD, EUR
• 0 ₽ — выпуск и год обслуживания бизнес-карты
• До 5% — кешбэк по бизнес-карте

Минимум

• Переводы физлицам до 100 000 ₽:
  0 ₽ для ИП;
  0,5% для ЮЛ
• От 2% — комиссия за снятие наличных
• 0 ₽ — 5 переводов в другие банки в месяц
• 0 ₽ — любое количество счетов в CNY, TRY, AED, KZT, KGS, AMD, BYN, GBP, CHF, USD, EUR
• 0 ₽ — выпуск и год обслуживания бизнес-карты
• До 5% — кешбэк по бизнес-карте

Точный

• Переводы физлицам до 300 000 ₽:
  0 ₽ для ИП;
  0,5% для ЮЛ
• От 1% — комиссия за снятие наличных
• 0 ₽ — 20 переводов в другие банки в месяц
• 0 ₽ — любое количество счетов в CNY, TRY, AED, KZT, KGS, AMD, BYN, GBP, CHF, USD, EUR
• 0 ₽ — выпуск и год обслуживания бизнес-карты
• До 5% — кешбэк по бизнес-карте

Выгодный

• 0 ₽ — переводы физлицам до 400 000 ₽
• От 1% — комиссия за снятие наличных
• 0 ₽ — 50 переводов в другие банки в месяц
• 2% — годовых на остаток на расчётном счёте от 300 000 ₽
• 0 ₽ — любое количество счетов в CNY, TRY, AED, KZT, KGS, AMD, BYN, GBP, CHF, USD, EUR
• 0 ₽ — выпуск и год обслуживания бизнес-карты
• До 5% — кешбэк по бизнес-карте

Стабильный

• 0 ₽ — переводы физлицам до 500 000 ₽
• От 1% — комиссия за снятие наличных
• 0 ₽ — переводы в другие банки
• 3% — годовых на остаток на расчётном счёте от 500 000 ₽
• 0 ₽ — любое количество счетов в CNY, TRY, AED, KZT, KGS, AMD, BYN, GBP, CHF, USD, EUR
• 0 ₽ — выпуск и год обслуживания бизнес-карты
• До 5% — кешбэк по бизнес-карте

Оформление заявки на открытие

Форма заявки на открытие р/с находится в открытом доступе на сайте финансовой организации или предоставляется для заполнения после беседы с сотрудником банка. Обычно форма состоит из нескольких частей:

• ФИО руководителя полностью;
• ФИО руководителя в сокращённом варианте;
• реквизиты документа, удостоверяющего личность;
• адрес регистрации руководителя;
• ОГРН;
• наименование регистрирующего органа;
• дата и место государственной регистрации ИП;
• сведения о лицензии, если деятельность подлежит лицензированию;
• ИНН;
• серия и номер ИНН;
• наименование органа, выдавшего ИНН, и дата выдачи;
• электронная почта;
• номера телефонов, факсов;
• наличие действующих счетов;
• отделение банка, где планирует обслуживаться заявитель.

В приложении нужно указать дополнительную документацию. Также в заявке есть часть, которую заполняет банковский сотрудник.

Как быстро откроют р/c для юридического лица?

Все зависит от банка. В Райффайзенбанке с правильно оформленным пакетом документов счет открывают за 15 минут, в других банках открытие занимает от 1 дня, но не более недели.

Для чего нужен расчетный счет юридическому лицу?

Расчетный счет упрощает деятельность предпринимателей и юридических лиц: можно проводить безналичные платежи, рассчитываясь с государственными структурами, контрагентами, работниками, хранить деньги бизнеса и получать с них доход, потому что многие банки применяют бонусные системы.

Почему банки не берут плату за обслуживание расчетного счета?

Не нужно думать, что банки – альтруисты. Бесплатное обслуживание будет не совсем бесплатным. За возможность получить безвозмездное обслуживание счета придётся заплатить повышенными комиссиями за снятие или внесение наличных, переводы физическим лицам.

Можно ли обойтись без РС

Закон разрешает индивидуальным предпринимателям работать без открытия расчётного счёта, но с лимитами на обслуживание юридических лиц. Сумма расчётов наличными в рамках одного договора с юридическим лицом или ИП не должна превышать 100 тыс. рублей. Если она больше, рассчитываться нужно безналичным платежом, а для этого необходимо открыть расчётный счёт в банке для ИП.

Разделить сумму на несколько договоров не удастся, потому что ФНС вычисляет такие схемы. Кроме того, платежи наличными неудобны — проводить финансовые операции можно только в бухгалтерии партнёра или банковским переводом.

Для расчётов с физлицами такого лимита нет, но некоторые виды деятельности требуют использования онлайн-кассы. Предприниматель может столкнуться с тем, что банк контрагента откажется перечислять деньги на счёт ИП, если сочтёт финансовую операцию сомнительной. Кредитная организация в этом случае может ссылаться на инструкцию ЦБ РФ.

Чтобы удобно было работать, предпринимателю выгоднее открыть счёт сразу после регистрации бизнеса, подобрав тариф РКО для ИП в соответствии с видом деятельности.

Нужен ли расчетный счет предпринимателю?

В 2023 году ведение счета становится необходимым. Появляется возможность производить расчеты с другими предпринимателями и компаниями на суммы, превышающие 100 тыс. рублей. Можно принимать оплату за товары и услуги не только наличными, но и через использование:

• наложенного платежа;
• платежным поручением;
• электронными деньгами;
• на счет;
• через терминалы.

Юридические лица и предприниматели тоже часто выбирают безналичные платежи независимо от сумм.

Удобство заключается и в более быстром перечислении денег поставщикам, в налоговые органы. Вы можете производить расчеты из любого места и в удобное для себя время. Нет необходимости внесения денег в кассу или бухгалтерию – все можно сделать с помощью интернет-банка.

Как открыть?

На нашем сайте может быть отправлена онлайн-заявка на открытие расчетного счета. Отправьте ее в несколько банков, чтобы иметь возможность выбрать лучшее индивидуальное предложение. Предлагаем познакомиться с предложениями разных банков, изучить тарифы и почитать отзывы о РКО.

РКО для ИП в городах

Какие бонусы предоставляют банки

Кроме выгодных тарифов с бесплатным подключением РКО и большим количеством бесплатных платежей, банки предлагают воспользоваться бонусами. В каждой кредитной организации они разные, например:

• Сбербанк. 1. Клиенты получают возможность бесплатно разместить вакансию на сайте по поиску работы. 2. При пополнении расчётного счёта на сумму до 75 тыс. рублей удваивается сумма платежа на рекламную кампанию в myTarget. 3. При внесении платежа на рекламу в VK сумму 10 тыс. руб. клиент получает ещё 10 тыс. руб.
• Тинькофф. 1. Клиенту доступен месяц бесплатного размещения вакансии на сайте hh.ru. 2. Банк выдаёт денежный бонус на рекламу: в VK — до 8 тыс. руб., в myTarget — до 50 тыс. руб., в Яндекс.Директ — до 10 тыс. руб.
• ВТБ. 1. Скидка на рекламную кампанию: в myTarget — 50 тыс. руб. 2. Бонус на рекламу в Яндекс.Директ — 5 тыс. руб. 3. Бесплатное размещение вакансии на hh.ru — 1 мес. 4. Скидка на приобретение онлайн-кассы в «Первый ОФД» — 8 тыс. руб.
• Альфа-Банк. 1. На поездки в «Яндекс.Такси» — 3 тыс. руб. 2. Бонус в сумме 9400 руб. на размещение вакансии в премиальном разделе hh.ru. 3. На рекламу в Яндекс.Директ» — 10 тыс. руб. 4. Сайт в подарок и 1 год бесплатного обслуживания.

Хорошие банки предоставляют услуги и дополнительные сервисы со скидками, общая сумма которых может достигать 300 тыс. рублей. При выборе банка изучите выгодные предложения партнёров и выберите те, что принесут вашему бизнесу максимальную прибыль.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета онлайн?

Мы поможем подобрать банк в Москве по заданным критериям и открыть расчетный счет для ООО онлайн. Вы cможете самостоятельно проанализировать представленные финансовые учреждения по наиболее важным параметрам:

• наличие действующей лицензии ЦБ, а также надежная (желательно многолетняя) репутация финансового учреждения;
• скорость выполнения операций (в том числе проведения платежей);
• клиентоориентированность, качество сервиса;
• стоимость РКО, расценки на безналичные платежи, ведение р/с;
• подключение (в том числе бесплатное) нужных опций – установка банкомата или платежного терминала на территории клиента, выпуск корпоративной карты и пр.;
• возможность получения кредита на льготных условиях.

Если тарифы, предложенные банком, существенно отличаются от условий сотрудничества в других учреждениях, значит, присутствует оплата за отдельные виды услуг: например, с вас будут взимать деньги за закрытие счета.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Открыть р/с для ИП следует в надежном банке. Можно изучить рейтинг РКО, посмотреть лучшие расчетные счета, которые выделены другими предпринимателями. Если для вас важно снятие наличных, сделайте акцент на комиссиях за эту услугу.

При выборе банка изучите:

• входит ли он в систему страхования вкладов (от этого зависит, будут ли застрахованы деньги н счете);
• размер платы за операции, открытие счета, подключения к интернет-банку;
• наличие бонусной системы и льгот;
• цену на подключение мобильного банка;
• отзывы.

Банки, которые не предлагают дистанционного обслуживания, не пользуются популярностью. Старайтесь выбирать программы с гибкой системой оплаты. Это позволит начинающему предпринимателю выбирать исключительно необходимые на данный момент услуги, а по мере необходимости увеличивать их количество или переходить на другие тарифные планы.

Лучшие банки для открытия счета ИП

Расчетный счет в баке для ИП можно открыть за 0 рублей. Из-за конкуренции многие банки предлагают такую услугу. Дальнейшее обслуживание будет бесплатным или с ежемесячными взносами. Последние составляют в среднем от 89 рублей. Определенный процент берется за снятие наличных и за их внесение.

Документы и требования

В зависимости от политики банка может потребоваться разный перечень документов. С сентября 2016 не нужно сдавать свидетельства о регистрации и о постановке на учет в налоговую. Банк самостоятельно делает все запросы. Обычно требуется:

• паспорт;
• карточка с образцами подписей и оттиском штампа;
• бумаги, которые подтверждают полномочия ответственных специалистов;
• лицензии, если они нужны для работы компании.

В чём разница в открытии расчётного счёта онлайн или резервирования

Процедура подключения РКО отличается в разных банках. Одни предлагают полноценное открытие онлайн с подписанием договора в режиме видеосвязи. Другие дают возможность зарезервировать счёт, после чего можно пользоваться им с некоторыми ограничениями, а для полноценного обслуживания нужно приехать в офис банка с документами и закончить регистрацию.

Для сравнения этапы открытия и резервирования онлайн приведены в таблице.

Важно! Банк определяет срок, в течение которого клиенты должны представить документы и подписать договор РКО. Открытие расчётного счёта занимает несколько дней.

МТС Банк — цифровой Банк для бизнеса

Владельцы бизнеса выбирают нас за надежность, мобильность и универсальность решений

по активам среди российских банков

Процесс оформления расчетного счёта

Согласно упомянутой уже Инструкции ЦБ и Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитным организациям (Банкам) запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, а основание для открытия счета является заключение договора с Банком, и представление клиентом до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации. Клиенту может быть открыто несколько счетов на основании одного договора счета, если это предусмотрено договором, заключенным между банком и клиентом.

Открытие банковских счетов, счетов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, или о государственной регистрации юридических лиц, а также сведений об идентификационном номере налогоплательщика, коде причины постановки на учет в налоговом органе, дате постановки на учет в налоговом органе содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц.

То есть проще говоря — перед визитом в банк ещё раз проверьте ваше наличие в реестре, и имейте свой ИНН. Если вы уже решили вопросы в налоговой в банке у вас не должно возникнуть никаких дополнительных проблем.

Открытие счета завершается, а счет является открытым с внесением записи об открытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. Указанная запись может быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов одновременно с заключением договора счета соответствующего вида.

До посещения банка предприниматель определяет, какие задачи для него первостепенны, какие вопросы он планирует решить с помощью РС. Опираясь на сделанные выводы, проще подобрать финансовое учреждение под свои запросы. Важно выделить четыре момента:

• Если операций с наличными немного, предприниматель должен обратить внимание на сервисы, предлагаемые для работы с безналичными платежами. Лучше выбрать банк, который может обеспечить доступ к личному кабинету с любого устройства, а также полноценную функциональность.
• Стоимость обслуживания РС для ИП, наличие дополнительных комиссий. Вопрос болезненный, учитывая высокую конкуренцию банков по услугам для бизнеса, а также риски в нынешних условиях. Важно детально изучить нюансы банковских тарифов, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант и сэкономить деньги на обслуживании счета. Комиссии обычно взимаются за снятие и внесение наличных, за переводы в другие банки и физическим лицам. Иногда более дорогой тариф с фиксированным пакетом платежей оказывается более выгодным.
• Спектр предлагаемых операций. Базовые операции по счетам ИП у всех банков одинаковы. Поэтому стоит обратить внимание на дополнительные продукты и сервисы, которые принесут реальную пользу ИП, например, обслуживание бизнес-карт.
• Отношения банка и ИП, не связанные с РКО. Решившись открыть расчетный счет, можно претендовать на некоторые другие привилегии, которые предлагает банк и его партнеры, предоставляющие специальные условия в рамках партнерской программы. Например, это сервисы, которые помогут оптимизировать предпринимательскую деятельность: упростят расчет налогов и подачу налоговой отчетности, облегчат бухгалтерский учет, обеспечат юридическую поддержку. Открывая расчетный счет, всегда запрашивайте подобные предложения.

Расставив приоритеты, можно приступать к выбору банка. Параллельно следует подготовить нужные документы.

Бесплатное РКО для ИП и ООО

Расчетно-кассовое обслуживание предприятий малого и среднего бизнеса сегодня осуществляют многие российские банки. Это комплексная услуга, которая позволяет сделать ведение собственного бизнеса удобным и прозрачным. Бесплатно подключить РКО предлагают следующие банки:

Как правило, бесплатное обслуживание предлагается предпринимателям на ограниченный период, чаще всего на 3 месяца. Это достаточный срок для того, чтобы оценить качество банковского сервиса и решить, продолжать пользоваться услугами данного банка или выбрать другую организацию.

При выборе банка и тарифа обратите внимание на стоимость отдельных операций. Как правило, за внешние платежи, снятие наличных, а также переводы физическим и юридическим лицам взимается комиссия. Тарифы с бесплатным снятием наличных в большинстве банков предполагают наличие абонентской платы.