Открыть расчетный счет в другой стране и как дистанционно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу

Выходом из этой ситуации для многих предпринимателей становится открытие счетов в иностранных банках. Однако серьезным препятствием может стать то, что большинство традиционных банков для оказания этой услуги требуют личного присутствия клиента, а также наличия у предпринимателя ВНЖ или резидентства конкретной страны.

Нерезидентами являются те физические или юридические лица, которые осуществляют деятельность в одном государстве, но проживают и зарегистрированы в другом.

Мы поговорили с экспертами по релокации, а также изучили требования и предложения банков в разных странах мира — и включили в подборку те организации, в которых россиянам еще можно открыть счет онлайн.

Предупреждение: политика отдельных банков и стран в отношении работы с российскими резидентами меняется ежедневно. Мы собрали информацию, актуальную на момент написания текста. Редакция не может гарантировать, что описанные ниже организации не прекратят работу с российскими клиентами.

Казахстан

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе и для нерезидентов, при наличии электронной цифровой подписи.

Forte Bank — частный банк в Казахстане, один из пяти крупнейших в стране. Открывает счета для бизнеса юрлицам, в том числе и нерезидентам.

Для авторизации и последующего доступа к заявке обязательно наличие электронной цифровой подписи. Создать ее нужно в приложении NCALayer от Национального удостоверяющего центра Казахстана.

Документы: список всех необходимых документов для юридического лица-нерезидента можно найти здесь.

Стоимость обслуживания счета для работы с иностранными партнерами: Открытие счета — 3500 тенге, обслуживание счета — 2 тысячи тенге в месяц.

Kapsi bank

Возможность открыть счет онлайн: да, после регистрации ТОО в приложении.

Kaspi Bank — один из крупнейших банков Казахстана, оказывает все виды банковских услуг для частных лиц и бизнеса.

Чтобы открыть текущий счет в Kaspi, необходимо зарегистрировать ТООТоварищество с ограниченной ответственностью — вид хозяйственной организации, создаваемой по соглашению юридических или физических лиц путем объединения их вкладов. Осуществление предпринимательской деятельности в форме ТОО допускает возможность иметь несколько учредителей (участников), количество их не ограничено.. Сделать это можно онлайн в приложении Kaspi Pay в разделе «Госуслуги».

Другой способ зарегистрировать ТОО онлайн описан здесь.

Первый счет необходимо открывать в тенге. После этого владелец может открывать счета в рублях, евро или долларах США.

• Документ, удостоверяющий личность (оригинал);
• Решение (протокол) о назначении на должность;
• Приказ о назначении на должность.

• Документ, удостоверяющий личность (оригинал);
• Доверенность с указанием права распоряжения денежными средствами.

Документы организации и учредителей (копии):

• Устав, учредительный договор (при наличии) и (или) выписка из реестра держателей ценных бумаг;
• Справка с egov.kz о зарегистрированном юридическом лице, филиале или представительстве;
• Документ, удостоверяющий личность учредителей.

Юридическим лицам-нерезидентам РК (в дополнение к основному пакету документов):

• Выписка из торгового реестра;
• Документ, удостоверяющий регистрацию в уполномоченных органах РК на право пребывания физического лица-нерезидента на территории РК.

Стоимость: открытие счета бесплатно, абонентская плата — 1 950 тенге в месяц.

Сингапур

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе и для нерезидентов.

OCBC Bank открывает специальные счета для компаний, которые не зарегистрированы на территории Сингапура.

Несмотря на то, что Сингапур в настоящий момент признан Правительством России «недружественной» страной, на сайте банка нет ограничений для резидентов РФ.

Документы: в заявке нужно указать зарегистрированное название компании и UEN.

Стоимость: плата за открытие счета — 500 сингапурских долларов или эквивалент в иностранной валюте, ежемесячная плата за счет — 30 сингапурских долларов в месяц или эквивалент в иностранной валюте.

Кипр

Про возможности открыть счета на Кипре рассказала менеджер по развитию бизнеса в компании «Корпус права» Милена Саакян.

Счета в традиционных банках Кипра могут открывать только физлица, имеющие ВНЖ Кипра, и юрлица, зарегистрированные в стране. При этом большинство банков позволяют сделать это онлайн.

Альтернативой для предпринимателей, не имеющих вида на жительство, могут стать кипрские платежные системы.

Ecommbx

Возможность открыть счет онлайн: да, только для юрлиц, в том числе и нерезидентов.

Проверка после подачи заявки занимает в среднем два-три дня.

Счет, который открывает Ecommbx, — мультивалютный и поддерживает в том числе и рубли. Все операции управляются с помощью интернет-банкинга.

Стоимость: обсуждается индивидуально.

Unlimint

Unlimint (ранее известная как CardPay) — кипрская финтех-компания, которая предлагает множество платежный решений для бизнеса, в том числе открытие мультивалютного счета.

Такой счет дает возможность владельцу осуществлять традиционные банковские переводы, карточные переводы, а также проводить альтернативными способами оплату на локальные электронные кошельки.

Подать заявку на открытие счета и оформление виртуальной карты нужно в этом окне. Затем необходимо предоставить деловую информацию и корпоративные документы компании, а также информацию о UBO (*Конечном бенефициаре).

Болгария

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе для физлиц и юрлиц-нерезидентов.

Банк предоставляет возможность совершеннолетним иностранным гражданам открывать стандартные и совместные текущие счета, а также платежный счет с дебетовой картой Mastercard.

Счета являются мультивалютными и поддерживают левы, евро, доллары США, швейцарские франки и фунты стерлингов.

Счет открывают как в отделении, так и онлайн — после заполнения заявки с клиентом связывается менеджер.

• Национальный проездной документ (паспорт), выданный соответствующей страной;
• Вид на жительство для граждан третьих стран в виде карты, наклейки или с указанием биометрических данных;
• Анкета «Знай своего клиента» и/или банковские выписки.

• Копия действующего устава / учредительного договора / иного учредительного документа юридического лица, заверенная оригиналом подписью представителя (представителей);
• Оригинал(ы) официального(ых) документа(ов), удостоверяющего(их) регистрацию и текущий статус зарегистрированных обстоятельств;
• Документы, удостоверяющие личность законных представителей и бенефициарных владельцев;
• Образцы подписей лиц, которые будут иметь право распоряжаться остатками на счете (по образцу банка);
• Разрешения и лицензии на осуществление деятельности юридическим лицом, если таковые имеются;
• Анкета «Знай своего клиента» и/или банковские выписки. Заполняется и подписывается законным представителем.

Мальта

Возможность открыть счет онлайн: да, для физлиц и юрлиц-нерезидентов.

Эти карты от Mastercard доступны как для бизнеса, так и для личного пользования.

Обычный пользователь может создать для себя несколько карт, управляемых с одного счета. В приложении есть опция, которая позволяет устанавливать на них лимиты.

Расплачиваться картой можно как онлайн, так и офлайн. Лимит на снятие наличных в сутки составляет 5 тысяч евро (10 тысяч — в месяц).

Документы: для бизнес-счета необходимы удостоверение личности, подтверждение адреса проживания и регистрационные документы компании.

Для личного счета пользователь должен быть старше 18 лет и иметь документ, удостоверяющий личность.

Стоимость: выпуск карты бесплатный. Обслуживание карты — 2 евро в месяц, комиссия со снятия денег в банкоматах — 1%.

Швейцария

CIM Banque — частный швейцарский банк, в котором можно открыть счет полностью онлайн как физическим лицам (в том числе и ИП), так и для компании.

Физлица могут открыть в CIM мультивалютный и депозитный счет. На одном мультивалютном счету можно одновременно иметь доллары США, евро, швейцарские франки, иены, китайские юани, российские рубли, фунты стерлингов, гонконгские доллары и другие валюты.

Открытие счета осуществляется на сайте и подтверждается электронной подписью. Если электронной подписи нет, можно распечатать заявление, подписать его и отправить скан по почте.

Документы: для физлиц — паспорт и свидетельство о проживании.

Для юрлиц в заявлении необходимо указать уставный капитал компании, веб-сайт, количество работников, заполнить информацию о виде деятельности, покупателях и поставщиках, предполагаемом количестве транзакций.

Стоимость: минимальный депозит для ИП — $5 тысяч, для юрлиц — $10 тысяч. Открытие счета — бесплатно.

Гонконг

Банки Гонконга открывают счета только компаниям, зарегистрированным в стране и имеющим местный юридический адрес.

Пройти регистрацию можно полностью онлайн, отправив заявку на адрес, указанный на сайте Companies Registry. На этом же сайте собраны все необходимые шаблоны заявлений и инструкции по открытию компании в Гонконге.

DBS Bank

Возможность открыть счет онлайн: да, для зарегистрированных компаний.

DBS открывает сберегательные мультивалютные счета для бизнеса, которые позволяют управлять валютами (до 11 видов) в отдельных кошельках под одной учетной записью.

Дополнительно можно открыть текущий счет для юаней, гонконгских долларов и долларов США.

Рассмотрение заявки обычно занимает три рабочих дня.

Документы: список документов, а также все шаблоны, можно найти здесь.

Стоимость: информация о стоимости открытия счета, его обслуживании и минимальном депозите на сайте не представлена.

HSBC

Возможность открыть счет онлайн: да, только зарегистрированным компаниям.

HSBC — один из крупнейших банков в мире, его филиалы расположены по всему миру, в том числе и в России.

В Гонконге открывает для бизнеса три типа учетных записей: HSBC Sprint, HSBC Business Direct и HSBC Vantage. Разница заключается в количестве услуг, которыми может воспользоваться пользователь той или иной записи. Так, например, Vantage включает в себя полный спектр банковский услуг, в том числе и торгово-кассовое обслуживание.

С помощью любой из учетных записей пользователь может управлять всеми видами счетов — текущим, сберегательным, торговым, кредитным и так далее.

Подать онлайн-заявку можно здесь. Весь процесс открытия счета обычно занимает три рабочих дня.

Документы: списки необходимых документов для разных видов организаций представлены в соответствующем разделе.

Стоимость: индивидуальна для каждого вида учетной записи. Например, обслуживание HSBC Sprint в первый год будет бесплатным.

Statrys

Statrys — гонконгский необанк для малого и среднего бизнеса, открывает мультивалютные счета (11 валют на одном счете) для компаний, зарегистрированных в Гонконге.

Как заявлено на сайте, рассмотрение заявки на открытие занимает около двух-трех дней.

Документы: для подачи заявления необходимы следующие документы:

Стоимость: счет открывают бесплатно, минимальный депозит не требуется. Тарифный план варьируется от 88 до 188 гонконгских долларов в месяц.

США и Канада

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе и для физлиц-нерезидентов.

Ezzocard — платформа, где можно приобрести виртуальные кредитные карты Visa или Mastercard, а также заказать доставку пластикового формата.

Сейчас в интернет-магазине доступны шесть видов карт: Black, Purple, Orange, Brown, Red и Walmart. Различаются карты сроком действия, номиналом, брендом платежной системы, возможностью офлайн-оплаты и, разумеется, стоимостью.

Стоит отметить, что ни одну из карт нельзя пополнять с момента ее приобретения. Снять наличные с их помощью тоже не получится.

Некоторыми картами можно пользоваться достаточно короткий промежуток времени — например, виды Black и Red действуют всего полгода.

Самый долгий срок действия, доступный россиянам, у Purple Card. Ею можно расплачиваться на протяжении года. Карты Orange и Walmart действуют до 8 лет, но доступны только на территории США.

Документы: для выпуска некоторых карт, таких как Black, Purple или Red, регистрация не требуется.

Стоимость: самый недорогой вариант — Black card на $5 — стоит $17, абонентская плата не взимается. Black card на $1000 обойдется пользователю в $1150.

Армения

Про открытие банковских счетов в Армении рассказала Лилит Акопян, представитель Министерства экономики Республики Армения.

Возможность открыть счет онлайн: да, в том числе и для физлиц и юрлиц-нерезидентов.

У граждан Российской Федерации, у российских юридических лиц, также как и у граждан любых иностранных государств, с которыми у Республики Армения есть дипломатические отношения, всегда была и остается возможность открыть банковский счет в Армении. Можно обратиться в любые банки.

Онлайн на сегодняшний момент можно открыть счёт в Ameriabank, IDBank, Ardshinbank.

Одобрение заявки зависит от пакета предоставленных документов и проверки службой банка. Рассмотрение может занять как три дня, так и неделю или две.

Документы:  физлицу необходим паспорт и заполненная анкета по форме банка.

Для оформления юридического лица требуют Устав, выписку ЕГРЮЛ, Приказ о назначении директора, паспорта директора, а также паспорта учредителей, если учредителем является физическое лицо.

Грузия

Своим опытом открытия банковских счетов в Грузии поделился Роман Штых, директор MetaLamp.

Возможность открыть счет онлайн: полностью онлайн это сделать не получится, есть возможность оформления на доверенное лицо, которое находится в Грузии.

В данный момент возможность открыть счет в грузинских банках гражданину РФ сохраняется. Однако уже сейчас есть слухи и непроверенные новости, что некоторые банки отказывают в открытии новых счетов.

Также есть непроверенная информация о том, что один из крупнейших банков, TBC, полностью отказывает гражданам РФ в открытии счета.

Роман связывался с поддержкой TBC и Bank of Georgia, обе организации заявили о готовности открывать счета резидентам России.

По личным наблюдениям Романа, полностью оформить счет онлайн вряд ли получится. Банки готовы оформлять по доверенности на местного представителя. Но процесс открытия по такой схеме будет дольше, чем при личном визите. Кроме того, с учетом обстановки, высока вероятность, что банки будут менее лояльны к такому формату.

По мнению юристов Романа, счет могут открыть в день подачи заявки. Специалисты рекомендуют предоставить банку договоры с иностранными контрагентами, чтобы подтвердить реальность предпринимательской деятельности.

Документы: для открытия счета юрлицу понадобится базовый пакет документов — загранпаспорт, налоговый номер ЮЛ, выписка из местного Реестра юридических лиц.

Банки также могут запросить дополнительные документы, информацию стоит уточнять у юристов или в самой организации.

Консалтинговые компании, которые помогут открыть счета для ИП и юрлиц

Обложка: Zivica Kerkez/ Shutterstock

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в  и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

• Российский паспорт.
• Заграничный паспорт.
• Подтверждение происхождения средств.
• Документы, подтверждающие домашний адрес.
• Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет -переводом. Для -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но  может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В  для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Давайте признаем, что теперь все люди в России будут жить в новой реальности, где счет в банке за границей — не блажь, а необходимость. Не только для приема платежей из-за границы, но и для привычных всем штук: оплаты товаров онлайн, покупки билетов (на сайтах авиакомпаний), оплаты в сторах, беспроблемных переводов и т.д.

Даже если сегодня все санкции снимут, виза с мастеркардом вернутся, ЦБ все разрешит — инерция этих процессов, и тем более риски, которые несут контрагенты из России — на многие годы.

Хочу рассказать об открытии банковского счета за границей, и некоторых базовых принципах, которые стоит учитывать.

Системный подход

Во-первых, важно понимать возможные трудности, которые могут возникать при использовании счета в иностранном банке:

a) Наложение ограничений банками на счета клиентов постфактум — возможно в сильно недружественных странах, особенно соседних.

b) Наложение ограничений из-за ЦБ РФ — возможно в, наоборот, очень дружественных странах (🇦🇲 Армения, 🇰🇿 Казахстан и др.)

c) Просто скам нонейм «банка», когда денежки тютю.

Во-вторых, в текущих условиях никто и никогда не скажет вам наверняка в стиле «приезжай туда, открывай, все ок». Просто потому что прецедентов подобных ситуаций в мире не было, все меняется молниеносно.

В-третьих, любой ВНЖ позволяет открыть счет в банке, поэтому эти возможности эмиграции (без эмиграции) заиграли новыми красками.

В-четвертых, нужно продумать вопросы вроде «как получить выпущенную карту?», «что делать, если потеряю симку для счета?», «как общаться с банком?», «что можно делать онлайн?» и т.д.

В-пятых, даже если все законы и правила соблюдены, то могут отказать в открытии. И наоборот, открыть счет вопреки запретам. Важно походить по нескольким банкам, причем зачастую отделения одного и того же банка в двух кварталах друг от друга могут действовать по-разному. Человеческий фактор.

Я спросил знакомых, включая фаундеров (перевозят сотрудников), погуглил, спросил в фейсбук-группе «YC по-русски» (там много полезностей накидали в комментах). Также много полезного в комментариях к этому посту в телеграме:

Вот, что получается

0) Удаленно есть варианты: Sable (🇺🇸 США), CIM Banque и Dukascopy (🇨🇭 Швейцария), Gemba (🇬🇧 Британия), Blackcat (🇲🇹 Мальта) и другие. Бывают свои затыки, нужно смотреть индивидуально.

1) Годами испытанный лайфхак, о котором я писал ранее, работает: волшебная фраза “хочу купить квартиру, для этого нужен счет в вашем прекрасном банке” помогает открывать счета нерезидентам. Можно даже оценить шансы: есть очевидная корреляция между рынком недвижимости нерезидентов и простотой открытия счета нерезидентам.

2) Страны, куда резко переехали тысячи русских, вроде 🇬🇪 Грузии и 🇦🇲 Армении, нередко тормозят процессы — как будет работать в ближайшие месяцы, и можно ли там сейчас открыть счет в ближайшем будущем — неизвестно (скорее нет, чем да).

3) Транспортно доступные варианты, причем вполне политически нейтральные — 🇹🇷 Турция (можно открыть легко и быстро), 🇦🇪 ОАЭ (дольше, дороже, но есть свои фишки).

Если нужно открыть счет срочно, то я бы остановился на 🇹🇷 Турции. Люди пишут, что открывают счета без особых проблем (в целом).

4) Про дружественные уже написал, 🇺🇿 Узбекистан, 🇰🇬 Киргизия и другие — осторожно.

5) Многие страны Азии нейтральны, открывают счет и/или легко получить ВНЖ. Например 🇹🇭 Таиланд, сам без проблем открывал там счет почти 10 лет назад, прожил в Тае год. Еще подсказали 🇵🇭 Филиппины, но вероятно у многих стран это не проблема.

6) Для долгосрочных планов я бы точно выбрал 🇪🇺 ЕС. Можно пробовать способом, описанным выше, можно в 🇵🇹 Португалии и некоторых других странах, без ВНЖ. Тур. шенгены кстати выдают некоторые страны, включая 🇮🇹 Италию.

Хотя до меня доходили факты, что в Европе уже есть случаи отказа в обслуживании уже давних клиентов, с многолетними ВНЖ и всеми делами. Но нужно смотреть за другими прецедентами.

7) Если предполагается работа с зарубежными клиентами/работодателями, пусть даже на небольшие суммы, то я бы уже всерьез рассмотрел открытие юрлица — это не так страшно, как кажется. Очень просто в 🇺🇸 Дэлавере — надежно, недорого, удобно, престижно и всем понятно. Первый мир, как никак.

Каждый раз удивляюсь, когда в очередной раз слышу, что обслуживание дэлаверской c-corp стоит несколько тысяч долларов в год. У меня есть опыт регистрации и ведения нескольких c-corp. Вот как обстоят дела, если подойти к делу экономно:

— Мне нравится Stripe Atlas для регистрации компании, их уровень сервиса поражает воображение: будучи бета юзером, в первый раз они сделали все бесплатно (заплатив за меня даже взносы штата). А в другой раз оплатил $500, регистрация заняла дольше обещанного — больше недели (о боже!) В качестве компенсации вернули $250.

— У многих сервисов, помогающих с удаленной регистрацией c-corp, есть и промо на свои услуги, и deals партнеров — банков, бухгалтеров, registered agents, релевантных продуктов. Этим нужно пользоваться! Все платежи, которые у нас есть — это разного рода deals, причем в основном бессрочные:

— $600/год за tax return через бухгалтеров-партнеров Атласа (может быть всего $250 в год, если мало активности по счету).- $100/год — Delaware Registered Agent. Знаю, что есть дешевле, но уже привык.- $240/год — адрес в Калифорнии через Stable.- $40/год — номер телефона через Hushed.- Бесплатно — банк Brex с бесплатными international wires и нормально работающими картами вне США. Ещё есть Mercury, но у них вроде хуже с работоспособностью карт в других странах. Помню время, когда приходилось платить $25-50/мес за обслуживание Silicon Valley Bank.

Итого получается $450 налогов и $980 за услуги в год.

На прошлой неделе для россиян работала связка Stripe Atlas (открыть компанию) + Brex (банк).

Есть много других вариантов, в том числе приятных по налогам. Когда-то плотно изучал вопрос, тоже могу рассказать об этом.

Возможно будет полезно: недавно я писал на виси о стартап- и номад-визах (сам получал их в три (!) страны — Италию, Францию и Испанию), а также намного более полезную памятку об этих процессах, которая поможет добавить системности к подходу.

Поделитесь пожалуйста своим опытом последних двух недель: где вы открыли счет? с чем столкнулись? сколько времени заняло? сколько стоило? получали ли ВНЖ или налоговый номер? Будет полезно многим!

Планирую уехать за границу. Скорее всего, временно, но, возможно, задержусь . С налогами я разобрался, а как быть со счетами в иностранных банках и ВНЖ? Слышал, что нужно уведомлять об этом государство.

Так как платежные системы «Виза» и «Мастеркард» не поддерживают российские карты за границей, а «Мир» работает не везде, думаю открыть счет за границей и выпустить карту иностранного банка. уведомлять о счете российскую налоговую, если я просто буду переводить на него зарплату из РФ? Если да, то как это сделать?

Если я решусь на ВНЖ, например, в Турции, тоже нужно уведомлять государство? В какие сроки и как это сделать?

Вам придется уведомить Россию о счете в иностранном банке и полученном виде на жительство в другой стране. Вот как это сделать.

Как уведомить об открытых за границей счетах

Когда человек открывает счет в другой стране, он должен сообщить об этом российской налоговой. Банки РФ сами передают сведения налоговикам, поэтому про российские счета рассказывать не нужно. Так, если вы откроете счет в зарубежном филиале российского банка, уведомлять налоговую не придется.

А вот иностранные банки в российскую налоговую ничего не сообщают, поэтому такая обязанность лежит на владельце счета. Уведомлять ИФНС нужно об открытии или закрытии счета либо об изменении реквизитов — не позднее 30 дней с момента события. Еще нужно уведомить инспекцию о движении денег по счету не позднее 1 июня следующего года. Подробнее об этом отчете я расскажу ниже.

Есть исключение: можно не подавать сведения, если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года.

Уведомление об открытии счета в зарубежном банке. Сведения надо представить в налоговую инспекцию по месту жительства или месту временной регистрации, если нет постоянной прописки. Если нет ни постоянной, ни временной регистрации, можно отправить информацию в ИФНС по месту расположения недвижимости. Если нет и недвижимости, об иностранных счетах можно уведомить любую налоговую, кроме тех, что занимаются регистрацией бизнеса.

Еще можно отправить сведения почтой — даже границы. В этом случае датой представления будет дата отправки.

Отчет о движении денег по счету. Кроме информации о счетах государство хочет получать сведения о количестве денег на них. Для этого вам придется заполнять отдельный отчет — о движении денежных средств. Этот документ надо подавать ежегодно не позднее 1 июня. Например, вы открыли счет в зарубежном банке 28 марта 2022 года — сведения о движении денег по нему надо будет передать налоговикам не позднее 1 июня 2023 года.

Способы подачи отчета , как и уведомления об открытии счета. В отчет не нужно вписывать информацию о каждой операции, но нужно указать, сколько денег было в начале года, сколько пришло, ушло и осталось — отдельно по каждой валюте. В вашей ситуации, если вы хотите переводить на счета в иностранных банках зарплату, вам надо будет показать движение денег: сколько было на счете изначально, сколько поступило в течение года, сколько вы потратили и какая сумма осталась.

Учтите, что сейчас резиденты вправе переводить из российского банка на свои зарубежные счета до 1 млн долларов каждый месяц или эквивалент в другой валюте. Зачислять можно любую валюту, кроме:

• Дивидендов по акциям российских акционерных обществ.
• Распределения прибыли российских ООО, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.

Ответственность за неуведомление. Если вы не уведомите налоговую о зарубежном счете и движении денег по нему, вас могут оштрафовать.

Штраф за непредставление сведений об открытых счетах — до 5000 . Штраф за нарушение срока или формы представления — до 1500 . Штраф за нарушение срока подачи отчета о движении денег — до 3000 .

Как уведомить о получении ВНЖ в другом государстве

Гражданин России, у которого есть гражданство иностранного государства либо вид на жительство или другой документ, подтверждающий право на постоянное проживание за рубежом, обязан письменно уведомить об этом МВД РФ.

В законе сказано, что граждане РФ, которые постоянно проживают за рубежом, уведомлять о таких событиях никого не должны. Но есть нюанс: ни в одном нормативном акте не сказано, как трактовать слова «постоянно проживать за пределами России». Поэтому лучше не рисковать и подать сведения, ведь за нарушение этого требования предусмотрена ответственность.

Если не уведомите вообще, грозит уголовная ответственность — штраф до 200 000  или в размере зарплаты или другого дохода осужденного за период до года либо обязательные работы на срок до 400 часов.

Если уведомите с опозданием, могут выписать штраф от 500 до 1000 .

Срок для уведомления отсчитывается с даты получения ВНЖ. Для тех, кто живет в России, и тех, кто живет за рубежом, он отличается.

Если вы получите ВНЖ в другом государстве, пока присутствуете на территории России, уведомление нужно будет подать в течение следующих 60 дней. Например, если вы, будучи в РФ, получите турецкий ВНЖ 10 апреля 2022 года, подать уведомление нужно будет до 9 июня 2022 года.

60 дней с даты получения ВНЖ будут у вас для уведомления, если вы получите ВНЖ в другом государстве, находясь не в России, но в течение следующих 60 дней приедете в РФ.

А если вы получите ВНЖ, будучи за пределами России, и все следующие 60 дней не будете въезжать в РФ, уведомление надо будет подать в течение 30 дней со дня въезда в Россию. Дата въезда определяется по штампу в паспорте.

Подать уведомление можно лично, через представителя с доверенностью или Почтой России. На почте надо будет предъявить паспорт гражданина России или загранпаспорт.

Уведомление о ВНЖ можно подать только в России. Вы не сможете сделать это границы — не помогут ни консульства и посольства, ни международная почта.

Вам надо будет заполнить уведомление и подать его в территориальный орган МВД России по месту прописки, временной регистрации или месту фактического нахождения.

К уведомлению необходимо приложить:

• Копию внутреннего российского паспорта.
• Копию ВНЖ или аналогичного документа.
• Копию паспорта иностранного государства либо иного документа, который подтверждает наличие другого гражданства, если оно есть.

Постарайтесь оформить все документы в соответствии с установленными требованиями и сроками. Это поможет вам избежать штрафов и уголовной ответственности.

Как получить карту зарубежного банка, можно ли сделать это дистанционно, о карточных турах. Актуальная информация на 2023 год, банки каких стран продолжают работать с россиянами в этом направлении. О сложностях и реальном положении дел — на Бробанк.ру.

Зачем россиянам карты зарубежных банков

До событий марта 2022 года граждане РФ без проблем могли перемещаться по всему миру с безналичным капиталом, размещенным на картах Visa и Mastercard. Это карты, обслуживаемые международными платежными системами, которые работали как в России, так и еще в более чем 200 стран мира.

Но после волны санкций из России начали уходить иностранные компании, среди первых оказались Visa и Mastercard. После этого банки РФ не утратили право выпускать и обслуживать пластик Виза и Мастеркард, но работают эти карточки только внутри РФ. За границей они не принимаются ни в одной стране.

Что в итоге получилось:

• россияне вынуждены вести с собой за границу наличные, что крайне неудобно;
• россияне не могут делать переводы с карты РФ на карту иностранного банка;
• единственный канал для перевода за границу — перевод по SWIFT, с которым тоже не все так просто после санкций, да и комиссии за операцию существенно выросли.

Казалось бы, что выходом станут карты китайской платежной системы, которые активно начали продвигать банки РФ. Но их удобство и возможности оказались иллюзорными. И принимают карточки UnionPay далеко не повсеместно в странах мира, и иностранные банки из-за боязни санкций и ограничений начали бойкотировать карты Юнионпэй из России.

Фактически единственной возможностью пользоваться банковской картой за границей как раньше стало получение карты зарубежного банка. Но сейчас получить ее россиянину не так просто, как в первой половине 2022 года.

Сложности оформления карты зарубежного банка

Весной 2022 года россияне массово бросились “покорять” банки ближайших стран СНГ. Предприимчивые граждане даже начали организовывать карточные туры, в рамках которых люди выезжали в страну СНГ специально для оформления иностранной карточки. Появились и компании, и отдельные граждане, которые начали предлагать свои услуги для получения пластика дистанционно.

Практически во всех дружественных странах СНГ вырос спрос на банковские карты, которые оформляли граждане РФ. Самыми популярными для карточного туризма стали Белоруссия и Казахстан. Но также россияне обращались в банки Киргизии, Таджикистана, Узбекистана и других стран. Некоторые получали карточки в банках ОАЭ.

Понимая, что россияне нашли обходные пути и начали получать карты в зарубежных банках, причем без проблем, недружественные страны (США, страны Евросоюза) начали давить на банки стран, куда обращаются граждане РФ. В итоге из-за опасения санкций и ограничений банки, которые ранее работали с россиянами, начали “прикрывать лавочку”. В итоге ограничения и запреты начали появляться на уровне местного законодательства.

Ситуация с картами стран СНГ для россиян в начале 2023 года

К слову, эта ситуация вряд ли станет лучше в ближайшее время. Более того, после того, как в РФ начали появляться обходные пути новых ограничений стран СНГ и их банков, появляются новые запреты и условия. Если сейчас какой-то метод получения карты зарубежного банка работает, буквально завтра он может оказаться неактуальным.

Ситуация по странам:

• Казахстан. Именно там россияне чаще всего оформляли карты Visa и Mastercard. Получить казахстанский пластик теперь можно только при наличии ВНЖ, трудового договора или документов на бизнес в Республике;
• Киргизия. Необходимо документальное подтверждение законного нахождения на территории страны. Некоторые банки Киргизии уже начали включать в условия выдачи карты россиянину наличие регистрации или трудового договора;
• Беларусь. Эту страну также коснулись санкции и ограничения. Россиянину для оформления карты нужно обращаться в банк Беларуси, который не попал под санкции. Сейчас это самая популярная страна для оформления россиянами карт зарубежных банков;
• Узбекистан. После того, как россияне начали массово обращаться в местные банки за дебетовыми картами, к ним начали применять санкции. В итоге из-за опасений повторных ограничений банки Узбекистана выдают карты только россиянам с ВЖН, работающим по трудовому договору, студентам. Также карта может быть выдана некоторыми банками при наличии регистрации (допускается в отеле) и местного аналога ИНН ПИНФЛ, который в Узбекистане выдается и нерезидентам;
• Таджикистан. Нерезидентам страны местные карточки выдаются на 1 год. Для получения пластика россиянину нужно иметь регистрацию в Таджикистане на срок не менее 6 месяцев, некоторые банки допускают прописку на 3 месяца;
• Армения. Несмотря на то, что со стороны местного Центрального Банка нет никаких ограничений и указаний, армянские банки сами устанавливают свои условия выдачи карт россиянам. Один банк может требовать регистрацию, другой — договор аренды на определенный срок, следующий — трудовой договор или регистрацию в качестве местного ИП.

Для оформления зарубежной дебетовой карты нужна местная СИМ-карта, это условия всех банков стран СНГ.

В целом, ситуацию с получением карты иностранного банка путем личного приезда в страну нельзя назвать стабильной и понятной. Все складывается так, что в странах СНГ практически нет четкого законодательства по этой части, и местные банки сами устанавливают свои условия. Кто-то больше боится санкций и полностью прекращает работать с россиянами или выдвигает жесткие требования, а кто-то более лоялен и не говорит о каких-то сложных критериях.

Многие иностранные банки стали вводить высокую плату за выдачу дебетовых карт россиянам. Кроме того, появляются требования об обязательном внесении на счет сразу депозита на определенную сумму. Условия везде разные, всегда есть важные нюансы.

Если вы планируете поездку в другую страну с целью получения карты иностранного банка, крайне внимательно изучите ситуацию на данный момент: в сети есть форумы, где граждане в режиме онлайн это обсуждают. И готовьтесь к тому, что все не пройдет быстро и гладко.

Заказ карты иностранного банка онлайн

Было бы крайне удобно заказать карточку зарубежного банка с помощью онлайн-канала, чтобы ее доставили в Россию. Но иностранные банки сами не предоставляют такой сервис. Требуется именно личное обращение гражданина или его доверенного лица.

В сети можно найти предложения компаний, предлагают получение карты зарубежного банка онлайн, то есть дистанционно из России. На деле составляется доверенность на человека, который оформляет в выбранной стране банковскую карточку на имя доверителя.

Но тут есть важный момент — иностранные банки, столкнувшиеся с массовым оформлением карт россиянами по доверенности, начали устанавливать ограничения. Например, один человек может оформить карты не более чем по 3-5 доверенностям от разных лиц. В итоге у компаний, которые предоставляют эту услугу россиянам, появилась проблема — где взять столько посредников, которые могут стать доверенными лицами. Поэтому предложений такого типа становится меньше.

Если вы хотите открыть карту зарубежного банка онлайн, крайне внимательно изучайте предложения посредников. К сожалению, сейчас в этой области работают многочисленные мошенники.

Сервисы по выпуску иностранных банковских карт

Спрос рождает предложение, поэтому на рынке появляются сервисы, через которые россияне могут оформить карту зарубежного банка. Они разрабатывают свои инструменты, благодаря которым россияне действительно могут удаленно получить необходимый им пластик.

Для примера можно взять сервис Кардлист, который является официальной организацией, ООО. На момент создания материала компания предлагает получение карт иностранных банков без выезда из России. Карта Казахстана стоит 39990 рублей, выпускается за 3-4 недели. Карта из Беларуси стоит 34490 рублей и выпускается за 7-9 рабочих дней. Также есть предложение по выпуску пластика в ОАЭ за 8170 долларов.

Услуги таких компаний, которые честно занимаются предоставлением подобных услуг, просто не могут стоить дешево. Оформление карты зарубежного банка из России — затратный процесс. Если вам обещают выдать карточку за небольшую сумму, скорее всего, перед вами мошенник.

Частые вопросы

Такую карточку можно оформить путем личного посещения иностранного банка или через доверенное лицо. Дистанционно оформить такой пластик невозможно.

Можно ли оформить онлайн карту зарубежного банка?

Можно, но только через посредников, которые берут плату за свои услуги. Самостоятельно открыть онлайн иностранную карточку из России невозможно.

В каких странах россиянин может оформить дебетовую карту?

На момент создания материала это можно сделать в странах СНГ: Белоруссии, Казахстане, Таджикистане, Узбекистане, в Армении и некоторых других. В каждой стране свои условия, которые могут постоянно меняться.

Где можно купить карту зарубежного банка?

Воспользуйтесь услугами сервисов, оказывающих такие услуги, например, можно обратиться в компанию Кардилис, через которую россияне получают карточки Казахстана, Беларуси и ОАЭ.

Как получить карту зарубежного банка бесплатно?

Таких вариантов нет. Если иностранный банки и будет готов выдать карту гражданину РФ, он сделает это на платной основе. У каждого банка свои тарифы.

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Стартовые условия

Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.

Зачем это нужно?

Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).

Ограничения

Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.

Критерии выбора

Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.

Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.

N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.

Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.

Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.

В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.

Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.

Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.

Давно прошли те времена, когда любая поездка заграницу была не возможна без обмена достаточного количества валюты. Люди привыкли к комфорту, и если можно расплатиться картой, то без наличных вполне реально обойтись. Но после введения санкций карты VISA и Mastercard, выпущенные в России, перестали работать за рубежом. Вернуть привычный комфорт можно, если открыть счет в иностранном банке. «Рамблер» рассказывает, как это можно сделать.