Открытие счета ИП, расчетно-кассовое обслуживание

Банк Возрождение — открыть счет ИП, рассчетно-кассовое обслуживание

Начинающему бизнесмену нелегко выбрать финансовую организацию. «Возрождение» банк открыть счет ИП позволяет на выгодных условиях. Дополнительно клиенты получают ряд бонусов от партнеров.

Процедура открытия расчетного счета

Предприниматель может заполнить заявку на сайте банка. Форма простая и включает только два пункта — имя и номер телефона. Для верификации присылается код в СМС-сообщении. Его нужно ввести в соответствующее поле, после чего финансовая организация проверяет указанные данные, присылает на адрес электронной почты реквизиты с зарезервированным счетом и инструкцией по его активации.

Стоит выбирать только надежные организации, которые не первый год присутствуют на рынке

Потом индивидуальному предпринимателю остается только привезти пакет документов в любой офис банка. Если деятельность требует лицензии, то ее предоставляют в финансовую организацию. Дополнительно предъявляют паспорт и доверенность, если счетом будут пользоваться другие лица.

Важно! Желательно предоставить рекомендательные письма от других клиентов банка.

В качестве экономии времени разработан «Автозаполнятор». Он облегчает процесс сбора документов. В соответствующих полях необходимо выбрать: ОПФ предприятия, город и офис банка, ИНН, электронную почту, номер телефона и ФИО контактного лица.

Рассмотрение заявки занимает несколько часов. Иногда банк может потребовать дополнительные документы.

Тарифы для РКО

В банке «Возрождение» можно открыть расчетный счет для любого ИП. Гибкая сетка тарифов позволяет выбрать выгодное обслуживание. Есть специальные условия для начинающих предпринимателей и опытных бизнесменов.

Тариф «Бизнес без лишних комиссий» подойдет для предприятия с небольшим оборотом. Открытие счета, платежи и обслуживание бесплатное. За каждый взнос наличными придется платить по 0,3 %, но минимум комиссия составит 100 руб.*

Снятие наличных тоже облагается комиссией в размере 0,5 %. Зачисление средств на счет обойдется в 1 %.

СМС-информирование и интернет-банкинг предоставляются бесплатно

Тарифный план «Стартовый» подходит тем, кто нуждается в проведении небольшого количества платежей. Обслуживание в месяц будет стоить 600 руб. С платежей взимается комиссия 100 руб.

Зачисление наличных или безналичных средств на счет проходит бесплатно. Взнос наличных — 0,3 %, снятие — 0,5 %. Отдельно нужно оплачивать за СМС-информирование 250 руб.

Важно! Перед тем как выбрать определенный тариф, нужно изучить все предложения, это позволит выбрать наиболее выгодные условия.

Тариф «Оптимальный» предназначен для тех, кто работает с большим количеством платежей. Каждый перевод облагается комиссией в 20 руб., открытие счета — бесплатно. Взнос наличных — 0,2 %, а снятие — 0,5 %. Зачисление денег любыми способами бесплатное, а СМС-информирование стоит 200 руб. в месяц.

Обслуживание по тарифу «Оптимальный» составляет 1200 руб. Для среднего бизнеса и предпринимателей, которые работают со внешней экономикой нужны особые условия. Поэтому для этой категории создан тарифный план «Без границ».

Обслуживание в год составит 12 600 руб. Комиссия для каждого платежа всего 10 руб., и не имеет значения размер перевода. Взнос наличных — 0,1 %, снятие от 0,5 %.

Интернет-банкинг предоставляется бесплатно, а за СМС-информирование придется заплатить 150 руб. в месяц. Открывать счет легко, и это не занимает много времени.

Торговый эквайринг для предпринимателей

Банк «Возрождение» предоставляет широкий спектр услуг для бизнеса, например, для торгово-сервисных предприятий современное оборудование. Терминалы поддерживают бесконтактный способ оплаты.

Обратите внимание! Предоставляется POS-терминал или контрольно-кассовый аппарат.

У эквайринга есть множество преимуществ. Использование безналичного расчета привлекает больше покупателей, так как многим удобнее платить с помощью карты.

С каждым годом становятся распространенными покупки в кредит. Для этого необязательно заключать договор с банком, достаточно иметь специальную карту с лимитом. Снимать с них деньги не выгодно, поэтому покупатели предпочтут магазин, где можно расплатиться по безналу.

Предприниматель уменьшает риски получения фальшивых денег и тратит меньше средств на инкассацию. Учет оказанных услуг или проданных товаров становится проще вести.

Предпринимателю стоит учитывать, что, согласно федеральному закону, нужно вести онлайн-кассу. Поэтому банк «Возрождение» предлагает выгодный процент на эквайринг — 1,8 %. Для подключения достаточно оставить короткую заявку: ФИО, телефон и адрес электронного ящика.

Преимущества и недостатки банка «Возрождение»

Финансовая организация предоставляет широкий спектр услуг для бизнеса. Преимущество банка — это отсутствие комиссии за открытие счета. Специально разработан тарифный план, который предусматривает небольшое количество платных услуг.

Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. Клиент может пользоваться им не только с компьютера, но и со смартфона, планшета. Можно выпустить корпоративную карту и воспользоваться услугами партнеров.

СМС-информирование тоже стоит недорого, и с его помощью можно отслеживать любые движения по счету. Банк «Возрождение» предлагает выгодные условия кредитования для клиентов.

К минусам финансовой организации относят отсутствие возможности получать проценты на остаток денежных средств. Переводы на любые суммы облагаются комиссией.

«Возрождение» — банк, который давно работает на рынке России и за это время успел зарекомендовать себя как надежный. К минусам относят то, что не предоставляется услуги выездных агентов. Предпринимателю придется ехать самому в офис.

Важно! В некоторых банка специалисты приезжают в любое удобное место.

Для клиентов всегда работает горячая линия, которая поможет решить любые проблемы с расчетным счетом.

Прочие услуги банка

Новым клиентам предлагают принять участие в акции. Если предприниматель порекомендует услуги банка «Возрождение» другим бизнесменам, то он получит месяц бесплатного обслуживания.

Важно! При заполнении заявки партнеру нужно указать ИНН фирмы, владелец которой порекомендовал банк.

Человек может участвовать неограниченное количество раз. За каждое привлечение предприниматель получает месяц бесплатного обслуживания.

Для клиентов предоставляется пакет бонусов, которые снижают расходы на оплату некоторых услуг. Так, он получает до 45 дней бесплатного бухгалтерского обслуживания от «1С БухОбслуживание» и до трех месяцев таких же услуг от «Контур. Бухгалтерия».

Небольшие бонусы от банка могут быть приятным дополнением

Неотъемлемая часть грамотного продвижения — это рекламная кампания. В качестве дополнительного подарка предоставляется 5000 руб. на продвижение в Интернете от фирмы «SOLOMOTO».

В бизнесе могут возникать разные ситуации, когда предпринимателю нужна помощь юриста. Клиенты банка «Возрождение» могут получить такие услуги от компании «Европейская юридическая служба».

При установке онлайн-кассы предоставляется скидка 20 %. Помимо предоставления оборудования и подключения, проводится регистрация в ИФНС. В итоге владельцу бизнеса можно ни о чем не беспокоиться, так как установка и настройка проводится специалистами.

Сотрудники банка всегда готовы проконсультировать предпринимателя по ведению расчетного счета. Благодаря интернет-банкингу можно наглядно увидеть операции, остаток и списания, а СМС-оповещения будут уведомлять о любых действиях. Клиент может быть уверен в сохранности своих средств. Это ли не главное в современном бизнесе?!

*Цены указаны на июль 2019 г.

https://youtube.com/watch?v=ix0j3iGn3UI%3Ffeature%3Doembed

В последние годы банки сосредоточились на генерировании отраслевых предложений для предпринимателей, однако восприятие клиента остается прежним, заявил Юрий Мироненков из МКБ: банк — это в первую очередь банк. При попытке рассказать, что у кредитной организации есть еще большой пул небанковских продуктов, происходит сдвиг парадигмы: клиент не понимает, «зачем». Поэтому основная задача кредитных организаций — научить клиента думать, что банк становится уже не просто классическим инструментом, который помогает открыть расчетный счет, положить деньги на депозит и дать кредит, а еще и дополнительным агрегатом, который решит ряд других задач, считает Юрий Мироненков.

Если раньше для завоевания клиента было достаточно сделать нормальный сервис и приличный личный кабинет, то сейчас любой банк плюс-минус все потребности клиентов удовлетворяет, считает Дмитрий Салатов, сооснователь банка «Бланк». Спросив у представителя бизнеса, какой у него тариф, какими продуктами он пользуется, получим усредненный ответ: стандартный тариф плюс максимум один дополнительный продукт вроде интернет- или торгового эквайринга. На этом все. Ценовые предложения у всех примерно одинаковые, нет смысла выбирать. То, что банки предлагают десятки или сотни дополнительных решений — мобильную связь, конструкторы сайтов, проверки сотрудников, контрагентов, юридические услуги — пока не принесло реальных результатов в виде успешных кейсов. Более того, существуют специфические банки и проекты, которые всю бизнес-модель пытались заточить под определенный сегмент, но ни один из этих проектов успешным не стал. В первую очередь потому, что наращивать узнаваемость в сегменте сложнее, чем делать это в большом масштабе, привлекать клиентов сложнее. Практические все банки, работающие в сегменте МСБ, достигли product-market fit (соответствия продукта ожиданиям целевой аудитории). Ничего больше не нужно. Если появляется необходимость в новом сервисе, клиенту неважно — брать его в банке или в другой организации.

Оценке в настоящее время подвергается качество сервиса, которое у банков страдает, так как это первое, на чем экономят кредитные организации в момент турбулентности. «Нужно ли сейчас банкам играть в какую-то сегментную историю? Я бы скорее ответил “нет”, чем “да”», — заявил Дмитрий Салатов. По его мнению, существует достаточно аспектов классической модели взаимодействия с МСБ, где банки еще недоработали: «Идите лучше сервисом займитесь, чем пытаться работать на сегмент, который составляет 1% вашей аудитории и который вы все равно не сможете привлечь в текущей ситуации».

Владимир Шикин, замдиректора по маркетингу НБКИ, не согласился с утверждениями относительно ценового предложения в банках. «Я абсолютно уверен, что экономика кредитования для МСБ крайне важна», — подчеркнул он. Стоимость кредита для предпринимателей существенно отличается от стоимости для других компаний, что является конкурентным преимуществом и инструментом привлечения клиентов. Показатель take rate (доля клиентов, которые согласились на предложенные продавцом условия) крайне низок. «Заемщик, прежде чем взять ипотеку, получает четыре-пять одобрений и выбирает выгодное. Выиграть можно только с улучшением эффективности оценки рисков», — подчеркнул Владимир Шикин. Но тут встает вопрос сложности кредитования ИП: большинство клиентов, даже имея юрлицо, берут кредиты как «физики».

Дмитрий Глушков, лидер стрима развития транзакционных продуктов кластера малого бизнеса МТС Банка, отметила, что банки работают по принципу, в основе которого розница и малый/средний бизнес являются отдельными лагерями. Поэтому вопрос PNL (profit and loss — некая величина, которая показывает разницу между прибылью и убытками в трейдинге) и является центральным. Спикер привел в пример стратегию МТС Банка: «Мы берем клиентскую базу “физиков”, которая сейчас априори больше и где мы уже потратились на рекламу, чтобы клиента привести к себе, и, если он, например, взял iPhone в кредит, мы понимаем, что можем ему дать еще 500 тыс., миллион-два как физлицуили как ИП, и его “кроссим” и там, и там». Таким образом, МТС Банк не разделяет кредитование физлиц и юрлиц. В этом, по словам Дмитрия Глушкова, потенциал захода клиента.

«Тинькофф» также успешно адаптирует клиентов-«физиков» и клиентов-«юриков», давая преференции рознице: «Те же переводы с юридического лица на физлицо — уже оскомина для всех, но при этом до сих пор я даже других банков не знаю, которые сделали бы такую же историю», — подчеркнул спикер из МТС Банка. Кроме того, «Тинькофф» дает повышенный лимит для своих кредиток, если выводить средства со счета ИП. За такими фишками действительно клиенты уходят в другой банк.

Владимир Шикин также почеркнул, что банки зачастую не видят огромную категорию клиентов — это самозанятые. Их уже около 4 млн, и они тоже нуждаются в заемных средствах.

Но можно ли рассматривать кредитование как драйвер роста в текущих условиях? «Горизонт планирования в России — 10 минут, — отметил Дмитрий Глушков. — Сегодня кредитование работает — сегодня делаем. Завтра проснемся и поймем, что ставка 30%, — кредитования не будет». Поэтому МТС Банк не делает ставку на кредитование, но ищет каналы привлечения клиентов. А канал розницы уже потратил маркетинговый бюджет, чтобы в банк привести лид. Дальше встает простой вопрос: банк использует этот канал? «Основной клиент, который приходит в МТС Банк как “физик”, — это, конечно же, клиент кредитования. Перестанет ходить туда — о’кей, пойдем в другие каналы и продолжим покупать с рынка», — подчеркнул спикер.

Александр Киселев, директор департамента малого бизнеса СМП Банка, считает, что кредитование МСБ не столь рискованное, как кредитование розницы. В сложившейся ситуации «физиков» банки будут проверять намного жестче. При этом кредитная организация сейчас должна быть готова к точечным, нишевым историям.  Например, СМП Банк столкнулся с необходимостью наращивания компетенций относительно того, какие товары являются санкционными, а какие — нет. Выяснилось, что есть ресурсы, позволяющие по коду оборудования понять, попадает ли под ограничение товар, может ли его импортировать заемщик. В такой ситуации выиграет тот, кто не пожалеет силы разобраться, подключить мозг и помочь клиенту. Это работает даже для банков, не позиционирующих себя как цифровые. Клиент приходит и говорит: «У меня есть такие-то проблемы», а банк должен ответить: «Давай их решать».

Владимир Шикин поддержал этот подход: «По рознице мы видим, что успешные банки замечают тенденцию, что с клиентом постоянно надо разговаривать, и здесь речь идет о дополнительных продуктах, не несущих прибыль напрямую». Представитель НБКИ привел в пример доступ к кредитной истории, который является бесплатным для клиента. Некоторые банки не хотят внедрять такую функцию в личные кабинеты, поскольку это не приносит прибыли. Но более дальновидные организации, наоборот, используют подобные решения для повышения лояльности клиента.

Дмитрий Салатов также считает, что взаимодействие с клиентом необходимо. Сервис — это в первую очередь люди, которые общаются с клиентами. Нужно правильно выстраивать систему: «Представьте, саппорт сегодня нервничает из-за текущей ситуации, и ответил на 100 тикетов, и в каждом тикете может быть кейс, который реально влияет на бизнес клиента. Если всего лишь один саппорт ответил плохо, 100 клиентов могут уйти из банка», — проиллюстрировал ситуацию сооснователь банка «Бланк».

Еще одна ошибка многих кредитных организаций — копирование стратегии, заявил Юрий Мироненков. «Никогда ни в коем случае нельзя просто брать “Ctrl + C”, “Ctrl + V” какую-то стратегию и применять у себя. Потому что у тебя точно не получится, ты не знаешь аспектов, которые есть в том или ином бизнесе/банке», — считает спикер. Банкам необходимо сосредоточиться на целевом клиенте, исходя из текущих реалий. Если он предприниматель, бизнесу которого один-два года, углубляться нужно в эти аспекты. Нет смысла вкладывать огромные средства в цифровизацию, если на это нет клиента и оснований: «Только точечное общение с клиентами, понимание, зачем они делают бизнес, что они хотят. Только так вы можете им предложить те сценарии, которые наложатся на ваши продукты», — заявил Юрий Мироненков.

Дмитрий Салатов считает, что в целом рынок нуждается не в новых продуктах, а в партнерствах. Например, сейчас развивается история с «криптой». Кто успеет «запартнериться» с крупнейшими кошельками, тот какого-то результата добьется. А сидеть с микросегментами бесполезно, подчеркнул он. Также Дмитрий Салатов предложил банкам подумать над созданием комьюнити для предпринимателей и привел пример соцсети «Пульс» для инвесторов от Тинькофф Банка.

Мещерякова Людмила Сергеевна

С 2019 года по настоящее время работает в ВТБ на должности заместителя директора ДО «КЦ Зубовский бульвар». Ранее работала в САРОВБИЗНЕСБАНКЕ, банке «Возрождение» и других банках на руководящих должностях. Занимается исследованием системы корпоративного управления с 2003 года, изучает корпоративное право и рынок ценных бумаг.

В 2019 году закончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности «Анализ бизнеса и финансовой отчетности компании». Ранее получила образование в Ростовской Государственной Экономической Академии по специальности «Финансы и кредит», Ростовский Финансово-Экономический колледж по специальности «Банковское дело». Имеет несколько удостоверений Института банковского дела Ассоциации российских банков по направлениям «ПОД/ФТ в кредитных организациях: изменения, рекомендации, практические аспекты», «Анализ хозяйственной деятельности и кредитоспособности субъектов малого бизнеса», «Технология кредитования малого бизнеса».

Замужем, детей нет.

«Мне всегда было интересно, как работает система управления организацией. С 2003 года я начала увлекаться изучением системы корпоративного управления в России. Тема очень актуальна и сейчас. Участие в Консультационном совете акционеров будет для меня бесценным опытом, а мои знания и умения могут быть полезны для Совета»

Банк «Возрождение» – один из крупнейших коммерческих банков в стране, основанный в 1991 году и предоставляющий бизнес-клиентам высококачественные услуги для ведения и развития бизнеса.

Он имеет широкую региональную сеть, насчитывающую 116 офисов продаж и более 750 банкоматов. Открыть р/с на выгодных условиях могут как частные лица, так и организации.

Преимущества расчётно-кассового обслуживания в Банке «Возрождение»

Открыв р/с в данном банке, клиенты получают доступ к дополнительным услугам, необходимым для развития бизнеса, повышения его конкурентоспособности, увеличения оборотов средств и расширения клиентской базы. Речь идёт о подключении эквайринга, предоставлении овердрафта, использовании сервиса «Юрист 24» и т. д.

К преимуществам сотрудничества с Банком «Возрождение» относят:

• бесплатное открытие р/с;
• выгодные тарифы РКО с доступными ценами;
• оперативные внутрибанковские операции;
• закрепление за клиентом персонального менеджера;
• возможность подключения СМС-информирования;
• бесплатное заверение документов и оформление чековой книжки;
• удобный и современный интернет-банкинг.

После успешного открытия р/с клиенты могут рассчитывать на специальные предложения и скидки от партнёров Банка «Возрождение». Например, владелец счёта получает месяц бесплатного бухобслуживания и 45 дней использования облачной бухгалтерии.

Тарифы на РКО в Банке «Возрождение»

Банк предлагает клиентам – юридическим лицам и ИП – подключить один из четырёх доступных тарифных планов РКО. Основные условия обслуживания будут указаны ниже в специальной таблице.

Как открыть расчётный счёт в Банке «Возрождение» для ИП и предприятий?

Для получения интересующей услуги достаточно обратиться в ближайший офис по работе с бизнес-клиентами, предоставив менеджеру определённый комплект документов и заполненный бланк заявления. Узнать местоположение банковского отделения можно с помощью специальной онлайн-карты.

Кроме этого, клиент вправе подать онлайн-заявку на расчётный счёт в Банке «Возрождение», указав в электронной форме:

• ФИО контактного лица;
• организационно-правовую форму заявителя;
• наименование организации (если р/с оформляется для юридического лица);
• город, в котором осуществляется ведение бизнеса;
• способы обратной связи.

Специалист банка свяжется с заявителем в кратчайшие сроки, чтобы сообщить, какие бумаги потребуются в офисе для открытия счёта, а также назначить дату визита для подписания соответствующего договора об обслуживании.

Для вновь создаваемых компаний банк предлагает услугу оформления временного счёта. После успешной регистрации в ФНС р/с переводится на полноценное обслуживание.

Документация для открытия расчётного счёта в Банке «Возрождение» для ООО

Для получения соответствующей банковской услуги представитель организации должен предъявить в офисе оригиналы или заверенные копии перечисленных ниже документов:

• сведения о деловой репутации;
• лицензии (в случае наличия);
• решение или протокол о выборе руководителя организации;
• карточку с образцами подписей должностных лиц и оттисками печатей;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• паспорт руководителя и иных лиц, получающих доступ к р/с.

Кроме этого, в офисе клиенту потребуется заполнить некоторые бланки, предоставленные менеджером и необходимые для получения интересующей услуги. Речь идёт об анкете для юридических лиц и других документах.

В отдельных случаях перечень может быть дополнен по усмотрению специалиста банка. Уточните необходимый в вашем случае список документов у оператора call-центра, позвонив по номеру 8-800-775-07-27.

Документы для открытия расчётного счёта в Банке «Возрождение» для ИП

Лица, имеющие статус ИП, обязуются передать специалисту банка минимальный комплект документации для оформления р/с:

• выписку из ЕГРИП;
• карточку с образцами подписей;
• сведения о деловой репутации;

Сформировать пакет документации, запрашиваемый по стандартам Банка «Возрождение», можно на его официальном веб-сайте с помощью соответствующего сервиса.

Отзывы об РКО в Банке «Возрождение»

Денис Валерьевич, г. Новороссийск

Очень удобно открывать расчётный счёт дистанционно! Заполнил онлайн-заявку на сайте банка за 1,5 минуты, а к вечеру со мной уже связался менеджер и предложил выбрать дату визита в отделение для заключения сделки. К слову, тарифы у Банка «Возрождение» отлично подходят для малого бизнеса с небольшими оборотами. Пользуюсь счётом уже полгода – пока не возникло никаких переплат и проблем с обслуживанием.

Ирина, г. Анапа

1 200 рублей в месяц за обслуживание расчётного счёта с массой бесплатных банковских услуг – очень удобно! Меня порадовало, что в Банке «Возрождение» имеется несколько тарифных планов для представителей малого бизнеса с небольшими оборотами. Особенно радует работа персонального менеджера, который в любое время помогает разобраться с возникшими проблемами и вопросами.

Алла, г. Можайск

Хотя сам счёт открывали мне несколько дольше, чем я планировала, документов от меня потребовали минимум. Это порадовало, потому как в прошлом году для получения той же услуги в другом банке пришлось неделю собирать разные бумажки. Я ценю оперативность и качество оказываемых услуг. Банк «Возрождение» в этом плане отлично себя зарекомендовал!

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

На старте (12 мес.)

Бонусы для клиентовОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

% на остаток по счетуОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживание счетаПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Оптимальный (для ИП)

Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание

бонусы для клиентовОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание

Уральский Банк реконструкции и развития

Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживание счетаДистанционное банковское обслуживание

Открытие счёта онлайнДистанционное банковское обслуживание

Тариф «Большие обороты»

Тариф «На старте» (12 мес.)

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на получение расчетно — кассового обслуживания

Название организации или ИНН

Популярные предложения РКО для ИП

АО «Тинькофф Банк»

Филиал «ПростоБанк» Банка «КУБ» (АО)

ТОП-10 банков для открытия расчетного счета для ИП

Что важно знать о банках для ИП

Какие банки открывают расчетный счет ИП бесплатно?

Открыть расчетный счет бесплатно предлагают несколько ведущих отечественных банков. По крайней мере – по некоторым из предлагаемых тарифных планов. В их числе: Тинькофф, СберБанк, ВТБ и многие другие. Но ситуация на рынке быстро меняется, а потому информация требует обязательного подтверждения.

В каких банках проще всего открыть расчетный счет ИП?

Как выбрать самый удобный банк для ИП?

Как выбрать самый надежный банк для ИП?

Как открыть расчетный счет для ИП в банке?

Как выбрать лучший банк для расчетного счета ИП

От правильного выбора банка при открытии расчетного счета будет зависеть не только стоимость обслуживания, но и удобство, ассортимент, качество получаемых услуг.

• стоимость обслуживания, предпочтение – бесплатному;
• комиссия за совершение финансовых операций, особое внимание нужно уделять тарифам по платежам и переводам, за получение наличных, пополнению счета;
• лимиты по сделкам;
• оперативность открытия счета;
• перечень требований к потенциальному клиенту, прежде всего – в части предоставляемых документов;
• количество доступных клиенту банкоматов и других устройств самообслуживания;
• близость отделения банка для предпринимателей, так как некоторые вопросы до сих пор лучше решать при непосредственном личном общении;
• уровень и график работы службы поддержки;
• прикрепление персонального менеджера, способного предоставить быструю и грамотную консультацию или решить возникший вопрос.

Приведенный перечень критериев не исчерпывающий, нужно учитывать специфику бизнеса ИП. Например, для небольшого заведения общепита важным фактором будет условия подключения эквайринга.

Для выбора подходящего финансового учреждения обратите внимание на рейтинг банков для ИП, размещенный на любом из тематических ресурсов. На нашем сайте размещены наиболее интересные варианты коммерческих предложений от ведущих отечественных кредитных организаций. Сравните условия и выбирайте лучшие.

Стоимость открытия расчетного счета для ИП в банках

Открытие счета в большинстве банков осуществляется бесплатно. Обслуживание, в среднем – от 500 до 2 900 рублей ежемесячно, часто — тоже бесплатно.

При открытии расчетного счета предприниматель понесет дополнительные расходы. Они связаны со сбором необходимого комплекта документов, например, выписки из ЕГРИП.

Обратите внимание, банки могут декларировать бесплатное обслуживание, но увеличить комиссии за совершение сделок. Поэтому стоимость услуг финансовой организации нужно изучать комплексно.

Необходимые документы

Стандартный набор документов для открытия счета включает:

• заявление, оформленное на бланке кредитного учреждения;
• паспорт предпринимателя;
• комплект регистрационной документации;
• карточку с подписью и печатью ИП (можно оформить непосредственно в банке).

Некоторые банки устанавливают дополнительные требования для предпринимателей. Например, могут затребовать отчетность. Поэтому важно внимательно изучить условия сотрудничества комплексно, чтобы выбрать лучший банк для ИП с учетом специфики бизнеса.

Преимущества выбора РКО в Сравни

1. Открытие онлайн

• Сравните тарифы от ведущих банков онлайн!
• Откройте РКО онлайн

3. Лучшие предложения

• Подберите лучший тариф РКО
• Лучшие тарифы РКО

Коротко о главном:

В статье рассмотрим условия обслуживания валютного счета в банке Возрождение. Разберем стоимость обслуживания и комиссию за прохождение валютного контроля. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали список необходимых документов.

Преимущества открытия валютного счета в банке Возрождение для юридических лиц и ИП

• Возможность бесплатного открытия счета.
• Комплексные пакеты услуг по обслуживанию счетов организаций.
• Бесплатное подключение к системе дистанционного обслуживания.
• Резервирование счета после заполнения заявки на сайте.
• Персональный менеджер для фирмы.

Рекомендуем: Калькулятор РКО — узнайте точную стоимость обслуживания вашего расчетного счета.

Валютный счет в банке Возрождение

Валютный счет можно открыть в рамках двух пакетов услуг:

Условия валютного контроля в банке Возрождение для юридических лиц и ИП

Банк выполняет следующие функции:

• Ставит на учет, снимает и переводит в другие банки внешнеторговые и кредитные контракты.
• Осуществляет валютный контроль: проверяет договоры, справки и другую отчетность по валютной сделке на соответствие валютному законодательству, указывает на неточности и ошибки.
• Принимает документы на валютный контроль в электронном формате через клиент-банк.
• За дополнительную плату вносит изменения, корректировки в контракт, оформляет для компании справку о подтверждающих документах (СПД).
• Проводит расчеты в валюте между российскими и зарубежными контрагентами после прохождения валютного контроля.
• Специалисты банка консультируют и оказывают помощь в составлении документации.
• Банк выполняет по поручению юридического лица операции по покупке/продаже валюты.

Как открыть валютный счет в банке Возрождение юридическому лицу и ИП

Для открытия счета заполните заявку на сайте банка, указав имя, телефон, наименование юр. лица, ИНН и город обслуживания. Реквизиты счета будут доступны сразу же после регистрации на сайте. Далее нужно передать в банк пакет документов и заключить договор на обслуживание.

Документы для открытия валютного счета ИП

• Паспорт индивидуального предпринимателя.
• Сведения о финансовом состоянии ИП (бух. баланс, налоговая отчетность).
• Рекомендации, отзывы от контрагентов или сторонних банков.
• Лицензии, патенты (при наличии).

Документы для открытия валютного счета юридическим лицом

• Устав общества с ограниченной ответственностью.
• Приказ о назначении и вступлении в должность директора, копия паспорта.
• Образцы подписи, оттиск печати.
• Сведения о финансовом состоянии ООО (бух. баланс, отчет о фин. результатах, налоговая отчетность).
• Рекомендательные письма от партнеров или сторонних банков.
• Лицензии, патенты (при наличии).

Отзывы о валютных счетах и валютном контроле в банке Возрождение

В банке Возрождение открыли несколько счетов, и рублевые, и в валюте. Условиями мы довольны, в банке несколько тарифных планов на обслуживание, есть из чего выбрать для своего бизнеса. Отдельно скажу про валютный контроль: удобная процедура, все через клиент-банк, за доп. плату поправят ошибки сами, оформят за вас СПД.

Перевелся в Возрождение из другого банка, открыл долларовый счет, перевел все контракты. По ним уже были оформлены паспорта сделки, поэтому на учет приняли без доплаты (тариф «Без комиссий»). Процедура прохождения простая, договоры, справки — все передается через онлайн-банк.

Клиентом банка Возрождение стали недавно. У меня небольшое ИП, малый бизнес, торгую с Китаем и особо в валютном контроле не сильна, поэтому часто обращаюсь к менеджерам за платными услугами. Проще заплатить и получить правильно оформленные документы, чем нарваться на штраф.

Ниже представлена подборка материалов, в которых описаны операции по счетам, вызывающие подозрения у банков. Кроме того, рассказано, на каких правовых основаниях они прибегают к указанным отказам, комиссиям и блокировкам. Если в конкретной ситуации окажется, что подобных оснований нет, то отказ банка в выдаче наличных средств, переводе их на другой счет или расторжении договора будет являться незаконным.

Такие ситуации проиллюстрированы в подборке судебными решениями.

Подозрение в отмывании доходов влечет отказ в банковской операции

В статье 7 закона о противодействии отмыванию доходов описаны права и обязанности банка в рамках исполнения данного закона.

В пункте 11 этой статьи сказано, что банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой у сотрудников банка в результате реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

С 30 января 2021 года пункт уточнен, благодаря чему отказать могут также и в зачислении денег на счет клиента. При этом появилось положение о том, что решение об отказе в исполнении операции может принять либо руководитель банка, либо специально уполномоченное на это должностное лицо.

Кроме того установлено, что если кредитная организация отказывается провести платеж как подозрительный, она обязана пояснить причины отказа в течение пяти рабочих дней (закон от 30.12.2020 № 536-ФЗ). Ранее причины принятия таких решений можно было узнать только по запросу. Срок, в течение которого банк обязан рассмотреть документы, подтверждающие законность операции, снижен с 10 до 7 рабочих дней.

С 22 марта 2022 года вступило в силу дополнение ст. 7 закона (закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ вводит новый п. 11.1), которым определен момент, до которого банк вправе отказать в совершении операции. Отказ возможен до момента наступления безотзывности перевода денежных средств согласно закону о национальной платежной системе от 27.06.2011 № 161-ФЗ .

По общему правилу безотзывность наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств, если перевод осуществляется без открытия банковского счета. При этом иные сроки наступления безотзывности могут быть обусловлены применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом. Судебная же практика свидетельствует о том, что безотзывным перевод может быть считаться и с момента передачи платежа в обработку (определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 24.02.2021 № 88-2660/2021 по делу № 2-1254/2020).

Также с 22 марта 2022 года банки, перед тем как предоставить клиенту новые услуги или ПО, обязаны анализировать, не могут ли последние использоваться в преступных целях и противостоять этому.

Кроме того, с 1 сентября 2021 года согласно п. 2.2 ст. 7 закона банк обязан отказать в обслуживании клиенту, чей представитель или он сам не прошел идентификацию как физлицо. Сведения об отказе клиента обслуживаться в банке из-за его строгих контрольных процедур банк обязан документально зафиксировать.

Примечание

Указанная выше норма оставляет за банками право самостоятельно определить критерии, по которым они будут считать операции подозрительными.

Таким образом, им предоставлена большая свобода усмотрения.

Единственное, что ее сдерживает — разработанное Банком России положение о требованиях к правилам внутреннего контроля банка (в нем есть список причин для подозрений), а также многочисленные методические рекомендации Центробанка о том, по каким дополнительным признакам выявлять сомнительные операции клиентов.

Основной список признаков сомнительных операций

В положении № 375-П описаны требования к правилам внутреннего контроля банка (ПВК).

В нем сказано, что факторами, по отдельности или по совокупности влияющими на принятие банком решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, могут являться:

а) систематическое и/или в значительных объемах совершение клиентом операций, имеющих признаки необычных сделок, указанные в приложении к данному Положению (см. выдержку в таблице ниже), или признаки, включенные банком в ПВК дополнительно к указанным в приложении.

Обращаем внимание, что с 1 октября 2021 года вступило в силу Указание ЦБ от 20.10.2020 № 5599-У. Документ обновил перечень признаков, указывающих на необычный характер операции, а также закрепил новое положительное для клиентов, которым банк присвоил низкий уровень риска, положение относительно применения классификатора. Так, установлено, что совпадение характера, условий или способа совершения операции такого клиента с признаком операции из перечня не может рассматриваться как единственный фактор наличия риска ее проведения;

б) неоднократное применение банком к клиенту мер по предотвращению операций, в отношении которых у банка возникали подозрения, что они производятся в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, при этом клиентом (его представителем) не представлялись документы и информация, подтверждающие очевидный экономический смысл и очевидную законную цель проводимых операций, либо на основании представленных документов и информации банк затруднился сделать однозначный вывод об экономическом смысле и законной цели операций;

в) действия или бездействие клиента, препятствующие банку завершить обновление сведений, полученных в результате идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца;

г) иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией.

Таблица: «Признаки, указывающие на необычный характер сделки (выдержка)»

Данное Положение уже содержит список более или менее конкретных причин считать операцию клиента подозрительной. На практике именно они и используются банками для отказа в перечислении средств или в их выдаче наличными.

Тем не менее, последней фразой в п. 6.3: «Иные факторы, самостоятельно определяемые кредитной организацией» Положение все равно оставляет генерацию окончательного списка таких причин за каждым конкретным банком. В помощь им Центробанк выпускает многочисленные Методические рекомендации.

Каких клиентов относят к категории повышенного риска

Центробанк разработал для банков Методические рекомендации о том, как выявлять и пресекать сомнительные операции, нацеленные на уклонение от уплаты налогов, вывод денежных средств из РФ, отмывание доходов, полученных преступным путем, и другие противоправные действия.

В целях отнесения клиентов к категории повышенного риска ЦБ рекомендует обращать внимание на следующие признаки, характеризующие их деятельность:

• значение доли уплачиваемых налогов — 0,9 процента от дебетового оборота по счету клиента (данный фактор не может являться единственным для автоматического признания операций клиента сомнительными);
• со счета не производятся выплата зарплаты, перечисление НДФЛ и страховых взносов либо производимые платежи не соответствуют численности сотрудников клиента или свидетельствуют о занижении реальных сумм зарплаты (то есть налогооблагаемой базы);
• фонд зарплаты установлен из расчета ниже официального прожиточного минимума;
• по счету производится уплата НДФЛ, но не платятся страховые взносы;
• остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимыми клиентом по счету;
• основания производимых по счету платежей не имеют отношения к затратам, относящимся к видам деятельности, заявленным клиентом при открытии счета;
• отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;
• происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, превышение заявленного при открытии счета максимального оборота денежных средств;
• со счета не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (аренда, коммунальные платежи, закупки канцелярских товаров и другие);
• денежные средства зачисляются на счет клиента от контрагентов-покупателей по договорам за товары и услуги с выделением НДС и практически в полном объеме списываются клиентом в пользу контрагентов по объектам, не облагаемым НДС (операциям по передаче денежных средств в обеспечение обязательств, предоставлению займов, реализации лома металлов).

Если на основании данных критериев у банка возникают подозрения, что компания уклоняется от уплаты налогов, выводит денежные средства за рубеж или занимается отмыванием преступных доходов, то банк вправе:

• запросить у компании документы об уплате налогов (п. 2 ст. 7 закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, «Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», утв. Банком России 02.04.2015 № 10-МР, письмо ЦБ от 31.12.2014 № 236-Т);
• передать информацию в Росфинмониторинг (п. 3 ст. 7 закона № 115-ФЗ);
• блокировать операции по счету (п. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Таким образом, наибольшие риски для компаний влечет слишком низкая доля налогов из всех платежей по счету, а именно ниже 0,9 процента (ранее этот критерий составлял 0,5 процента). Поэтому бухгалтеру нужно быть готовым предоставить банку налоговые декларации, документы об уплате налогов и объяснить причины столь низкой доли.

Также обращаем внимание на то, что ЦБ в Методических рекомендациях от 12.02.2021 № 1-МР сообщил об увеличении числа попыток ОД/ФТ при помощи исполнительных документов, выданных на основании судебного акта о взыскании средств по неисполненной сделке. Банкам рекомендовано анализировать, какой процент налогов или других обязательных платежей уплачивается в бюджет со счета, используемого для указанных целей. ЦБ ссылается на Методические рекомендации от 02.02.2017 № 4-МР, согласно которым данный показатель не должен быть менее 0,5% от дебетового оборота. Если условие не выполняется, банк должен доложить о подозрительной операции в Росфинмониторинг.

Банки усиливают контроль за снятием наличности с корпоративных карт

Центробанк рекомендует банкам контролировать операции клиентов по снятию наличных денег с корпоративных дебетовых карт. По мнению регулятора, систематическое проведение таких операций компаниями (ИП) может свидетельствовать о легализации доходов, полученных преступным путем.

В этой связи банкам предписано считать лимит 100 тыс. рублей максимальным размером наличности в рублях для снятия клиентами с корпоративных карт в течение одного дня.

Кроме того, признаками неблагонадежных клиентов являются следующие:

• отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30 процентов и более;
• с даты создания юридического лица прошло менее двух лет;
• деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денежных средств и их списанию, не создает у клиента обязательств по уплате налогов, либо налоговая нагрузка минимальна;
• денежные средства поступают на банковский счет клиента от контрагентов, по счетам которых проводятся операции с признаками транзитных;
• денежные средства поступают и снимаются, как правило, суммами менее 600 тыс. рублей;
• наличные снимаются регулярно, как правило, ежедневно или в течение 3‒5 дней со дня их поступления;
• наличные снимаются в конце операционного дня с последующим снятием их в начале следующего дня;
• у клиента имеется нескольких корпоративных карт, и операции по получению наличных денежных средств преимущественно осуществляются посредством использования данных карт.

Основная рекомендация для компаний, которая напрашивается исходя из этого документа, — чаще расплачиваться самими корпоративными банковскими картами, а не снимаемыми с них наличными, тем более, если с карты ежедневно обналичивается более чем по 100 тыс. рублей.

Контроль за снятием и зачислением наличных на счет ужесточается

Закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ с 10 января 2021 года усиливает контроль за финансовыми операциями.

Документ, в числе прочего:

• ужесточает контроль за операциями с наличностью. Ранее под контроль подпадало снятие со счета или зачисление средств на него на сумму от 600 тыс. рублей, если это не обусловлено характером деятельности предприятия. По новому правилу эти операции будут контролироваться независимо от характера деятельности фирмы;
• вводит обязательный контроль почтовых переводов свыше 100 тыс. рублей;
• усиливает контроль за операциями по договорам лизинга на сумму свыше 600 тыс. рублей.