Переводим деньги со Сбербанка

Для клиентов «Сбербанка» открыты широкие возможности проводить перечисления по любым банковским реквизитам с выбором валюты, страны и региона направления платежа. Специальные возможности предусмотрены для ситуаций, когда необходимо отправить денежные средства за границу либо на выгодных условиях управлять финансовыми потоками по счетам, открытым в пределах «Сбербанка». Перевод со счета на счет через различные сервисы банка не требует обязательного посещения офиса, но не исключает привлечения помощи сотрудников отделений.

Чтобы свободнее ориентироваться в предоставленных возможностях, оценивая дополнительные комиссии за обслуживание, рекомендуется воспользоваться сервисом для подбора оптимального варианта отправки средств и расчета возможной комиссии.

Особенности денежных переводов в «Сбербанке»

В зависимости от того, каким образом средства переданы к зачислению, предусмотрена отправка денежного перевода, принятого наличными. Обслуживанием переводов занимаются операционисты, а средства к перечислению передают через кассу в отделении банка. Такой вариант отправки требует свободного времени, готовности представить личные документы и указать полные банковские реквизиты получателя.

Гораздо проще и быстрее пользоваться возможностями безналичных зачислений, учитывая установленные лимиты и тарифы на обслуживание. Например, между своими счетами клиент переводит средства через «Сбербанк Онлайн» с мгновенным зачислением и без ограничений. А при отправке на счет другого банка комиссию возьмут в любом случае.

Собираясь перечислить средства, многие опасаются, что при карточных переводах банки будут взимать налог. Такая информация в корне неверна, поскольку банковское учреждение не вправе взыскивать налоги и не занимается передачей информации в ФНС, если не поступит на то отдельный запрос.

Безосновательны и опасения по поводу транзакций в отношении самозанятых. Предполагается, что клиент, относящийся к категории самозанятых, решает вопросы налогообложения самостоятельно.

При оформлении банковского перевода онлайн система предлагает написать пояснение о цели оплаты, однако «Сбербанк» не устанавливает обязательного требования писать, какого рода финансовое перечисление. Клиенты по собственному усмотрению могут пояснить, что перевод — это возврат долга, подарок и т. д. В этом случае получатель будет знать, от кого и для чего были отправлены деньги.

Способы перевести денежные средства со счета на счет в «Сбербанке»

Чтобы отправить другому человеку или организации сумму, используют самостоятельные сервисы «Сбербанка», предусматривающие использование:

• мобильного банка (для перечисления на карту с телефона);
• мобильного приложения (на счет физлица или организации);
• личного кабинета через «Сбербанк Онлайн»;
• банкоматы (при наличии в нем информации о получателе-юрлице или по номеру карты, привязанной к лицевому счету).

На странице раздела «Платежи и переводы» можно найти удобную форму выбора способа, подходящего для того, чтобы переводить деньги, а также ознакомиться с возможными тарифами и дополнительными ограничениями.

Выбор зависит от информации о получателе, которой располагает плательщик. Финансовое учреждение предлагает перечислять средства:

• на пластиковую карту;
• по номеру счета;
• по номеру мобильного;
• по ФИО и номеру мобильного получателя из ближнего зарубежья.

В зависимости от принятых правил клиент «Сбербанка» вправе выбрать:

• Перевести деньги с карты на карту «Сбербанка» с нулевой комиссией и лимитом в 1 миллион рублей. Для отправки потребуется знать номер мобильного или карты. Платеж оформляется в сервисе «Сбербанк Онлайн», мобильном приложении, СМС-командой или через банкомат.
• В магазинах партнерской сети предусмотрена возможность оплаты на карту «Сбербанка» или другого финансового учреждения.
• Для зачисления на свой счет пользуются удобным онлайн-сервисом с телефона или компьютера. Тариф не предусматривает дополнительных сборов и ограничений.
• Перевод «Колибри» позволяет в течение 10 минут в любом уголке России получить до 0,5 миллиона рублей с комиссией от 150 рублей или 1,5 %. Перевод оформляют в отделениях банка, а для получения нужно просто зайти в отделение с паспортом и сообщить полученный от отправителя код.
• Перечисление со счета на р/с. Лимит операций — до 1 миллиона рублей, при этом есть право воспользоваться валютными перечислениями с комиссией до 1,0 %. Если известны банковские реквизиты, переслать сумму другому человеку или организации через «Сбербанк» не проблема.

Пошаговая инструкция перевода средств через «Сбербанк Онлайн»

Несмотря на равные возможности отправки в мобильном приложении и интернет-банке, многие предпочитают вносить реквизиты для перечисления с личного компьютера, минимизируя риск ошибки. Функциями приложения предусмотрена отправка денег частному лицу СБ или другого банка, а также организации при условии наличия информации о полных реквизитах получателя. Чтобы перекинуть сумму в адрес юрлица, пригодится информация о его ИНН, чтобы воспользоваться упрощенной формой перечисления с автоматическим заполнением информации о получателе и его банке.

Клиент вправе перевести часть денег со сберегательного счета на карту и наоборот, а также проводить операции между кредитными и дебетовыми счетами.

Если ранее не было опыта самостоятельной отправки средств на банковский счет, предварительно стоит убедиться, что клиент:

• зарегистрировался в системе онлайн и имеет доступ к личному кабинету;
• знает ФИО получателя;
• знает БИК и название банка, номер р/с.

Чтобы отправить средства по реквизитам другого лица, нужно действовать в следующей последовательности:

• Авторизоваться в личном кабинете.
• Выбрать вкладку «Переводы и платежи».
• Выбрать один из предложенных вариантов: перевод клиенту СБ или частному лицу в другой банк.
• Указать номер р/с получателя и дополнительную информацию о перечислении.
• Для подтверждения платежа вводят полученный в СМС пароль.

Иногда средства необходимо отправить организации (оплата страховки, заказанной услуги или товара). Программой предусмотрено автоматическое заполнение большинства реквизитов получателя, если данная организация находится в базе сервиса «Сбербанк Онлайн».

Алгоритм облегченного заполнения реквизитов при перечислении денег в адрес юрлица включает:

• Переход из личного кабинета на страницу с платежами.
• Выбор ссылки перевод организации. Чтобы найти нужное название, не боясь неверного заполнения реквизитов, в поисковое поле вносят сведения ИНН.
• В поисковых результатах должно отразиться название необходимого получателя и его основные реквизиты.
• Для завершения оформления нажимают на найденную организацию и дополняют бланк финансового распоряжения, внеся сведения о конкретном получателе, назначении платежа, сумме.

Иногда системе не удается найти сведения об организации-получателе. Рекомендуется еще раз проверить корректность внесенной платежной информации и выбрать стандартный вариант оплаты с вводом всех реквизитов вручную.

Перед подтверждением операции стоит убедиться, что на счете достаточно денег с учетом взимаемой комиссии. Сумму комиссионного сбора можно узнать из заполняемой формы, поскольку программа автоматически рассчитает расходы после ввода суммы к зачислению.

Какие тарифы на денежные переводы в «Сбербанке»?

Переводы в системе «Сбербанка» могут быть бесплатными или с комиссией до 1 тысячи рублей. Чтобы знать, какие способы оптимально подходят для отправки перечисления, рекомендуется воспользоваться онлайн-сервисом на сайте банка с подбором услуги.

В онлайн-форму на странице с подбором перевода вносят следующие сведения:

• Город отправки и получения.
• Способ списания (со счета, с карточки, наличными).
• Способ зачисления (на карту, р/с в СБ или в другом финансовом учреждении, наличными в отделении или банкомате).
• Предполагаемая сумма (вводят ознакомительно для получения представления о возможной комиссии).

Нажав на кнопку «Подобрать», пользователь сервиса получает информацию: как, где и с какой комиссией можно перевести перевод с учетом выбранного способа.

При выборе операции со счета на счет перечисление возможно в рублях или в валюте с исполнением в течение ближайших 2-х рабочих дней. Если возникла необходимость отменить платеж, пока он находится в обработке или на исполнении, взимают 150 рублей за отказ от завершения операции.

При списании средств с собственного счета на реквизиты счета в «Сбербанке» установлены следующие правила:

• На счет «Сбербанка» в одном городе — 0 рублей.
• Перевод клиенту в другой регион через отделение — 1,5 % или фиксированный платеж (минимум 30 рублей или максимум 1000 рублей).
• Перевод через онлайн-сервисы: 1,0% от суммы, но не более 1000 рублей.
• Валютные перечисления проводят только в отделении с комиссией 0,5 % от суммы, но не более 100 долларов.

На обработку платежа и зачисление может потребоваться от 2 до 5 дней в зависимости от параметров перевода.

Счет в другом банке

Если получатель имеет счет в другом банке, тариф зависит от места отправки перечисления и выбранной валюты:

• В отделении в рублях можно перевести деньги со счета на счет другого банка с комиссией до 2 % в диапазоне от 50 до 1500 рублей.
• Через отделение в другой банк в иностранных денежных знаках можно перенести с комиссией 1,5 % от 15 до 250 долларов США.
• Онлайн-сервис предусматривает операции в рублях с комиссией 1,0 %, но не более 1000 рублей.

Операции по сберкнижкам не предполагают иных вариантов оформления денежных транзакций, кроме вывода средств и оформления отдельных поручений. По вопросам правильного перевода обращаются в отделение за помощью к специалистам.

Клиентам Сбербанка доступно множество возможностей для перевода средств. Мы разобрались в каждом методе и составили подробную инструкцию.

Чтобы совершить платеж или отправить деньги друзьям или родственникам не нужно искать отделение Сбербанка, а в некоторых случаях не нужно даже банкомата. Современные технологии позволяют переводить деньги между картами Сбербанка за считанные секунды, не тратя время на поиски офисов и не дожидаясь их открытия.

На сегодняшний день Сбербанк России предоставляет множество возможностей для быстрого перевода средств: деньги можно перевести по номеру телефона или карты воспользовавшись интернет-банком, приложением для смартфонов, USSD-командой, смс-сервисом и банкоматом. Давайте рассмотрим особенности каждого метода.

Мобильный банк

Отправка денег через СМС на номер 900 – наиболее распространенный метод передачи средств среди клиентов Сбербанка. Для этого достаточно выучить несколько простых кодов, которые позволят перевести деньги всего за минуту. Подключить Мобильный банк Сбербанка можно в отделении – обычно это делают еще при получении карточки.

Перевести деньги через номер 900 можно по номеру телефона получателя или по номеру карточки, а также через USSD-команды.

По номеру телефона получателя

В этом случае Мобильный банк должен быть подключен и у отправителя, и у получателя. Если у получателя есть несколько карточек, в приоритете – зарплатная, поэтому деньги скорее всего будут зачислены на нее.

Для того, чтобы отправить деньги, нужно написать СМС на номер 900. Сообщение должно выглядеть так:

Первое слово – команда, означающая, что вы хотите перевести деньги. Далее – номер получателя средств, а затем – сумма, которую вам необходимо перевести.

Вы также можете выбрать предпочтительную для перевода карту. В этом случае СМС-команда будет выглядеть так:

Где 1234 – последние четыре цифры карты, на которую вы совершаете перевод.

Перевод по номеру карты

Если вы не знаете номер телефона получателя или же хотите совершить перевод на конкретную карту, команда меняется. Выглядеть она будет следующим образом:

Где 1234567891234567 – номер карты, на которую вы собираетесь передать средства.

Для перевода между конкретными карточками команда будет выглядеть следующим образом:

1234 – номер карты, с которой осуществляется перевод, в то время как 4321 – номер карты получателя.

USSD-команды – быстрая отправка денег

Для абонентов федеральных операторов связи доступны переводы через USSD-запросы. Ввести их можно с клавиатуры набора номера.

Так, чтобы перечислить средства с одной карты Сбербанка на другую, нужно набрать команду:

и нажать на кнопку вызова. В данной команде X – номер телефона, к которому привязана карта получателя, и набор происходит без 8. Y – сумма, которую вы хотите перевести.

На переводы с помощью Мобильного банка действует ограничение – не более 10 транзакций в день, при этом общая сумма и для отправителя, и для получателя не должна превышать 8 тысяч рублей. Комиссия не взимается на транзакции в пределах одного города, однако, если перевод осуществляется между разными городами, комиссия составляет 1% – максимум 1000 рублей.

Интернет-банкинг Сбербанк Онлайн

Переводы между клиентами Сбербанка

Сбербанк Онлайн – это интернет-банкинг, с помощью которого вы можете не только проверять свой баланс и оплачивать счета, но и переводить деньги. Необходим лишь доступ к интернету и регистрация в сервисе Сбербанк Онлайн.

Для того, чтобы быстро сделать перевод, достаточно нескольких шагов:

Зайдите в Сбербанк Онлайн по ссылке online.sberbank.ru и выберите меню «Переводы и платежи», после чего найдите подходящий вам пункт – например, «Перевод клиенту Сбербанка». Введите номер карты или телефон, укажите сумму платежа и выберите счет для списания, нажмите кнопку “Перевести”; В новом окне проверьте данные платежа и нажмите кнопку “Подтвердить по СМС”. После этого вам придет СМС-сообщение с кодом, который нужно ввести в появившемся окне и нажать на кнопку “Подтвердить”.

Уведомление об успешной транзакции придет вам и получателю в СМС-сообщении. Через Сбербанк Онлайн можно переводить любые суммы, а комиссия за перевод взимается только при транзакциях между городами.

Переводы между своими картами

Комиссия за переводы между картами одного клиента не взимается вовсе, а время транзакции сокращается до нескольких секунд. При этом процесс такой же простой:

• Войдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн и откройте страницу “Платежи и переводы”;
• Кликните на кнопку “Перевод между своими счетами и картами”;
• Появится окно, в котором нужно выбрать карту, с которой будет осуществляться перевод, а также карту-получателя. После этого введите необходимую сумму и нажмите на “Перевести”;
• Затем проверьте реквизиты и нажмите “Подтвердить”.

Операция производится мгновенно, а о ее результате вы узнаете с помощью СМС.

Через мобильное приложение Сбербанк Онлайн

Для того, чтобы произвести транзакцию между счетами, вам необходимо:

• Пролистать главную страницу до вкладки “Платежи” и выбрать кнопку “Клиенту Сбербанка”;
• После этого откроется страница, которая предлагает несколько вариантов перевода – по номеру телефона, по контакту из записной книжки телефона, по номеру карты или на банковский счет клиента. Выберите наиболее подходящий вам способ;
• Если вы хотите перевести деньги по номеру телефона, выберите контакт со значком Сбербанка или введите номер самостоятельно. Для перевода по номеру карты, введите его самостоятельно или, если ваш смартфон имеет такую функцию, сканируйте пластик;

После осуществления перевода на экране появится предложение сохранить чек – документ со всеми реквизитами операции появится в галерее вашего смартфона. Также вы можете сохранить шаблон операции для будущих переводов.

Банкомат

Несмотря на развитие и распространение интернета, многие клиенты банков до сих пор отдают свое предпочтение банкоматам как наиболее привычному способу оплаты счетов и перевода денег. Не нужно вводить паролей и кодов из СМС и, если терминал принимает наличные, вы можете внести деньги на свой счет.

Процедура очень проста:

• Вставьте пластиковую карту Сбербанка в терминал и введите свой ПИН-код;
• Затем выберите пункт “Перевод средств” и введите номер карты получателя;
• Введите номер карты получателя и нажмите “Далее”.

Комиссия за переводы между картами, оформленными в разных городах, составляет так же 1%. Ограничена и максимальная сумма перевода – в зависимости от вида пластиковой карты, она может варьироваться в диапазоне от 100 до 300 тысяч рублей.

В целом переводы между клиентами Сбербанка имеют лишь несколько ограничений. О лимитах суточных переводов уже было сказано выше. Кроме этого важно помнить, что переводы возможны лишь в валюте пластиковой карточки отправителя и получателя, а комиссия за операцию взимается со счета отправителя средств.

Деятельность ИП и юридических лиц связана с необходимостью отправлять деньги физическим лицам. Как перевести нужную сумму с расчетного счета? Может ли предприниматель отправить перевод на собственную карту? Какая комиссия будет удержана за совершение этой операции? Разбираемся в нюансах вместе.

Перечисление денег со счета частному лицу

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям направлять средства как юридическим, так и физическим лицам. Для этого необходимо на главной странице слева выбрать пункт «Создать», а затем вкладку «Платеж контрагенту». В открывшейся форме требуется указать сумму платежа, счет зачисления, дату отправки, а также отметить, что данная операция не облагается НДС. Получателя можно добавить либо выбрать из списка имеющихся контактов.

Чтобы подписать платежное поручение, нажмите «Получить смс-код». На номер мобильного телефона, зарегистрированного в системе, поступит сообщение. Кодовую комбинацию из него нужно ввести в специальное поле. Проверьте правильность указанных данных и нажмите «Отправить в банк».

Для предпринимателей существует еще один способ отправить средства с расчетного счета на карту физического лица:

• Зайдите в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн и выберите в левом меню пункт «Зарплатный проект».
• В разделе «Выплаты» выберите «Новая выплата».
• Заполните открывшуюся форму.
• Нажмите «Добавить» и укажите реквизиты вашего пластика.
• Создайте платежное поручение, подпишите его с помощью смс или электронной подписи, а затем отправьте в финансовую организацию.

Важно! Сведения о дате заключения договора с и его порядковом номере можно найти в разделе «Выпуск зарплатных карт». Там же содержится информация о количестве выпущенных банковских продуктов.

Порядок перевода денег через СберБизнес

• информацию об отправителе;
• дату отправки;
• вид и порядковый номер поручения;
• счет списания;
• сумму, которая будет перечислена.

В соответствующем поле необходимо указать получателя. В выпадающем списке найдите нужного контрагента и выберите его. Если ранее вы не перечисляли средства данному лицу, то контакт следует добавить в список получателей, нажав кнопку «Создать нового», расположенную под выпадающим списком. В открывшейся форме укажите сведения о контрагенте, затем нажмите «Добавить». Система сохранит указанную вами информацию. При последующем совершении операции вам не потребуется вводить данные вручную.

Комиссии и ограничения на перевод

Сбербанком предусмотрена комиссия за зачисление средств с расчетного счета на карту физического лица. Удержанный процент зависит от общего объема совершенных платежей. Если сумма проведенной операции составляет менее 300 000 рублей, клиенту придется оплатить комиссию 0,5%. Если клиент перевел до 1 500 000 рублей, будет удержано 1,5%. При сумме до 5 000 000 рублей комиссия составит 2%. Если же сумма транзакции превышает 5 000 000 рублей, то у клиента спишется 4%.

Важно! Система позволяет перечислять денежные средства в любое время суток. Это удобно, так как не нужно тратить время на посещение офиса финансовой организации. Кроме того, деньги остаются в безопасности.

Деньги на карту физического лица, выпущенную Сбербанком, поступают в день совершения транзакции. Обычно зачисление происходит в течение нескольких минут. При отправке средств на пластик другой финансовой организации следует ознакомиться с тарифами, так как размер комиссии в этом случае может отличаться. Также нужно учитывать, что зачисление средств может произойти через 2−3 дня.

Почему может быть отказано в переводе

На этапе создания платежного поручения клиент может получить отказ в формировании этого документа. Причин этому может быть несколько:

• На расчетном счете недостаточно денег. В таком случае необходимо либо внести недостающие средства, либо совершить платеж на меньшую сумму.
• Счета могут быть заблокированы по решению суда. Разблокировать счет можно будет после отмены судебного решения, либо если будет доказано, что в дальнейшей блокировке нет необходимости.
• Возникли проблемы технического характера. В таком случае обновите страницу или перезагрузите компьютер. Если на сайте ведутся технические работы, дождитесь их окончания.

Создание шаблона в СберБизнес

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям и юридическим лицам создавать шаблоны для быстрой оплаты. Благодаря этому управлять компанией становится удобнее и проще.

Чтобы создать шаблон в Сбербанк Бизнес Онлайн, необходимо авторизоваться в системе. Далее в левом меню необходимо выбрать пункт «Шаблоны и платежи». После этого остается только подтвердить операцию.

Кроме того, шаблон можно создать непосредственно после совершения платежа. Для этого предусмотрена специальная кнопка.

Также можно создавать шаблоны на основе документов, регулярно поступающих от клиента в банк. Это выполняется следующим образом:

• Выберите из списка документов тот, для которого будет создаваться шаблон.
• Выберите в меню «Создание шаблона» или нажмите соответствующую кнопку.
• В открывшемся окне необходимо задать название для шаблона.
• После этого нажмите «ОК».
• Система осуществит переход обратно к списку документов.
• В перечне шаблонов появится новый, только что созданный.

Раздел «Управление шаблонами» позволяет пользователю при необходимости изменять настройки шаблонов – переименовывать, удалять, добавлять напоминание и т. д.

Заключение

Сбербанк Бизнес Онлайн был создан специально для предпринимателей и организаций. Система позволяет оперативно управлять бизнес-процессами. При необходимости клиент может вывести средства с расчетного счета на карту физлица. Личный кабинет позволяет совершить эту операцию с максимальной быстротой и удобством.

Рекомендуемые дебетовые карты

Можно платить за рубежом

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: UnionPay
• Обслуживание: бесплатно
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: нет
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Условия снятия наличных

Ограничения на снятие наличных

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: бесплатно
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Акция — кэшбэк 10% на всё

99 ₽ в месяц

• Тип: Мир
• Обслуживание: бесплатно
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

0 — ₽ в месяц

70 ₽ в месяц

• Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
• Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

0 — ₽ в месяц в первый год

59 ₽ в месяц

• Тип: Мир
• Обслуживание в первый год: 0 — 83 ₽ в месяц
• Обслуживание со второго года: 0 — 99 ₽ в месяц
• Cash back: до 25%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Денежные переводы стали частью нашей жизни и используются не только предпринимателями, но и частными лицами. В некоторых случаях очень важно, чтобы средства поступили на счет во время, поэтому нужно учитывать сведения о сроках зачисления.

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам. Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок. Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Важно! В соответствии с федеральным законодательством банк обязан провести зачисление средств не позднее следующего операционного дня после их поступления, а платеж должен быть отправлен не позднее следующего дня после обработки поручения банком-отправителем.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже:

• Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.Важно знать! Операционный день в банковской организации — время, в течение которого обрабатываются запросы клиентов на различные операции. Длительность операционного дня банк устанавливает самостоятельно — в соответствии с положением о ведении бухгалтерского учета для кредитных организаций.Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.
• В пределах одного банка или его регионального представительства определенные законом сроки зачисления средств на счет, как правило, выдерживаются. Также при этих условиях в соответствии с законодательством выдерживается срок отправления платежей по поручениям клиентов.
• В межбанковских операциях в качестве посредника и гаранта участвует также Центробанк России. Он проводит две промежуточные операции — списание средств с корсчета банка-отправителя и зачисление на корсчет банка-получателя. По этой причине деньги по межбанковским платежам идут дольше, чем при внутрибанковских операциях.
• ЦБ РФ для межбанковских переводов установлены банковские рейсы. В 2019 году таких рублевых рейсов — пять, для которых четко определено время приема и отправки (списания и зачисления на корсчета). Но не все кредитные организации используют все пять рейсов, вследствие чего обработка платежей и перечислений занимает гораздо больше времени, чем операционный день.
• Время перевода с карты на карту во многом зависит от их типа и платежной системы. В единой системе платежи проходят быстро, а в разных — могут быть задержки. То же касается и перечислений с кредитной карты на кредитную или дебетовую. В первом случае поступление на счет происходит быстро, во втором — может задерживаться.
• Крупные суммы межбанковских переводов (от 50 000 рублей) подлежат проверке Центробанка, что продлевает время их зачисление на счет получателя. При перемещении таких сумм в пределах одного банка проблем обычно не возникает, поскольку кредитная организация знает своих крупных плательщиков.
• Ведущие кредитные организации России — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Точка Банк, Московский кредитный банк, Росбанк и др. — заключили партнерские соглашения о взаимном использовании клиентами банкоматов. Такая договоренность расширяет возможности держателей пластиковых карт, экономит их время на поиски банкомата от единственного кредитного учреждения. Но иногда это становится причиной задержки перевода.

Основные причины нарушения сроков

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

• различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
• поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
• проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
• наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
• пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
• транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
• транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п.;
• превышение лимитированных к переводу средств;
• перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
• нарушения в оформлении платежного поручения;
• технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
• технические проблемы с картой клиента;
• снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.

Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

Внимание! Если речь идет о межбанковских транзакциях, срок поступления перечисленных средств колеблется от нескольких часов до нескольких дней, поскольку все операции проходят через корреспондентские счета в Центробанке.

На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

Сколько времени идут деньги в других банках

Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

Перевод наличных средств

Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

Пополнение счетов

Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

Перечисления онлайн

Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

• с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
• со счета карту и наоборот одного банка или разных;
• между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
• по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
• заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т. п.)

Если деньги не поступили

Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.

Рейтинг статьи 3.2 из 5

Обычный банковский перевод может оказаться делом простым или сложным, затратным или без каких-либо комиссий. Все зависит от параметров перечисления, банков, географии и даже имеющихся реквизитов. Практически у каждого человека наверняка имеется карточка, с которой банк предложит клиенту самостоятельно выполнить перевод, пользуясь банкоматом или личным кабинетом банка. Сложнее, если есть наличные, но счет в банке не открыт. Какой способ перекинуть деньги на счет банка выберет клиент, зависит от конкретных условий и располагаемых возможностей.

Есть ли разница между карточными переводами и счетами

При попытке перевести деньги другому лицу часто сталкиваются с проблемой незнания правильных реквизитов и различиями между переводом на карту или счет. Чтобы разобраться в вопросе и исключить дальнейшие проблемы при совершении банковских операций, необходимо выяснить, чем отличается карта от счета с точки зрения получения денежных средств.

Каждая карта при эмиссии получает свой уникальный номер – комбинация из 16 или 18 цифр, знание которых открывает возможности по упрощенному перечислению денег владельцу пластика. Помимо номера карты для выполнения транзакции необходимо или желательно знать имя получателя и название банка. В процессе обработки платежного распоряжения финучреждение расшифрует детали эмиссии и принадлежность пластика к конкретному эмитенту, ведь цифры, присутствующие в номерной комбинации, присваиваются далеко не так хаотично, как может показаться на первый взгляд.

Не всегда возможен перевод по номеру карты. Тогда отправителю (или получателю) не остается ничего иного, как узнавать в обслуживающем банке полные реквизиты:

• БИК банка;
• ФИО получателя;
• номер карточного счета;
• дополнительные параметры перечисления.

При совершении межбанковского перевода, для зачисления пособий или зарплатных средств организациям требуется знать не столько номер карты, сколько привязанный к ней карточный счет. Деньги перешлют и зачислят именно на карточный счет, который предоставит получатель вместе с остальными реквизитами. В карточном номере больше знаков (20 цифр против 16значного номера пластика), но информация в нем будет также закодирована в соответствии с действующими правилами шифрования реквизитов банковского клиента.

Если рассматривать чисто практические различия при переводе средств на реквизиты карты или счета, устанавливается разница не столько в реквизитах, сколько в доступных способах перечисления. По номеру карты деньги переводят через:

• мобильный банк через короткие команды или смс;
• из личного кабинета интернет-банка;
• с помощью платежных онлайн-систем;
• в отделении банка;
• с использованием банкомата.

Для банковского перевода на счет доступных способов меньше. Например, через USSD-команды или мобильный банк на эти реквизиты не перечисляют. Также не всегда удается выполнить операцию через банкомат – система должна распознать ИНН юрлица, чтобы разрешить завершить перечисление.

Когда необходимо делать переводы между счетами

Между физлицами более распространены расчеты по номеру карты, как и при оплате человеком интернет-заказа или услуги организации.

Если предстоит наладить процесс зачисления средств от юрлица, то даже для владельцев карточки понадобится предоставить реквизиты картсчета. Любой наемный работник, при трудоустройстве передает в бухгалтерию не номер карточки для зачисления зарплаты, а номер привязанного картсчета.

Есть масса других ситуаций, когда без использования счета получить денежную сумму не удастся.

Зачисление по реквизитам счета выбирают при необходимости передать другому лицу крупную сумму с несколькими нулями. Переводы по карте лимитированы по суммам в зависимости от способа совершения операций. Например, через мобильный банк переводят не более 8 тысяч рублей в сутки. Когда между гражданами проводятся миллионные сделки, обычно пользуются классическим банковским переводом в пределах одного банка, по реквизитам другого финучреждения или даже в другую страну.

Способы перевода средств со счета на счет Сбербанка

Способов перечислить деньги с карты не так много, как при использовании номеров карточек получателя и отправителя. Еще более ограниченны варианты совершения финансовых операций между счетами клиентов – с помощью операциониста отделения или из личного кабинета интернет-банка. Для безналичных транзакций удобнее пользоваться онлайн-кабинетом, но в отдельных случаях приходится обращаться с отделение, где не действуют лимиты по расходным операциям и отсутствуют ограничения в выборе валюты.

Срок исполнения платежа независимо от выбранного способа перечисления составит от 1 минут до 3-5 рабочих дней. Финансовые транзакции в пределах 1 банка обрабатываются сразу. Межбанковские операции обрабатываются дольше.

В отделении Сбербанка

Если сумма зачисления крупная, а поблизости находится офис банка, проще явиться в отделение с паспортом и объяснить операционисту, куда и сколько планируется перевести. Для идентификации личности понадобится паспорт и информация о получателе:

• ФИО;
• БИК, название банка и отделения, где открыт счет;
• реквизиты получателя.

Клиент Сбербанка, пользуясь услугами отделения, вправе выбрать валюту для расчетов. Перечисляют деньги в рублях, долларах США или в евро.

Если клиент обращается в другой офис Сбербанка, возможны ограничения по лимиту операций в рублях (не более полутора миллионов), долларах (до 50 тысяч за день), евро (не больше 38 тысяч условных единиц).

Через Сбербанк Онлайн

Недостаток операций через интернет-банк – к ограниченном выборе:

• валюты (только рубли);
• сумме (до 1 миллиона в сутки).

Можно использовать мобильное приложение на смартфоне, либо авторизоваться в ЛК через сайт Сбербанка Онлайн.

Алгоритм подготовки распоряжения выглядит примерно одинаково:

• Зайти в ЛК.
• Перейти во вкладку с платежами.
• Выбрать ссылку в зависимости от типа получателя – клиенту Сбербанка или иного финучреждения. Можно выбрать в меню «перевод частному лицу» и далее заполнять реквизиты.
• В открывшейся форме вносят сведения БИК банка получателя, определяют из предложенного списка правильное название финучреждения.
• Остается указать номер счета и ФИО его владельца.

Воспользоватся почтовым переводом

Если счет в Сбербанке не открыт, и у клиента нет лицевого счета, есть возможность перечисления средств наличными, воспользовавшись переводом Колибри.

Деньги отправляют в отделении Сбера в пределах РФ в рублях, либо за рубеж (Казахстан, Беларусь) в долларах.

Если получатель находится в России, можно переводить деньги в рублях до полумиллиона рублей за 1 транзакцию. Комиссия банка составит 1,5% с выдачей наличных в течение 10 минут после отправки в любом офисе Сбербанка.

В Беларусь или Казахстан до 5 тысяч долларов или евро через «Колибри» доходят в течение часа. Комиссия составляет 1,0% от суммы.

Получателем перевода может стать лицо, предъявившее удостоверение личности и назвавшее контрольную информацию, которую ему сообщил отправитель.

Какую комиссию Сбербанк берет за перевод денежных средств

В зависимости от выбранного способа, клиент сможет перевести деньги со счета на счет с нулевой комиссией или заплатить более 2% от суммы.

Если выполняют перевод с счета на счет через Сбербанк Онлайн в пределах одного банка и одного региона, услуга предоставляется бесплатно.

Если получатель находится в другом регионе, отправитель рублевой суммы заплатит комиссию:

• 1,0% от суммы, но не более 1 тысячи рублей, если деньги отправляют онлайн;
• 1,5% от суммы, но не менее 30 рублей при обращении в офис Сбера.

Отправка валюты происходит с комиссией 0,5-0,7%, но не более 70-100 долларов.

Если получатель является клиентом другого банка, комиссия назначается обязательно:

• 2,0% платят через отделение;
• 1,0% взимают при переводе онлайн из личного кабинета.

Комиссия при отправке валюты в другой банк составляет максимум один процент или в диапазоне 15-150 долларов.

Переводы с счета на счет выполняются клиентами Сбербанка независимо от того, привязан ли номер к конкретной пластиковой карте, или используются реквизиты сберегательного счета. Разница будет только в комиссии и способах отправки средств в адрес получателя.

Как перевести деньги со счета на счет в Сбербанке

Клиенты Сбербанка могут переводить без комиссии до 50 000 рублей в месяц в сервисе СберБанк Онлайн и до 100 000 рублей в СБП. Способов переводов несколько: с карты на карту, с карты на счет, со счета на карту, между счетами и без открытия счета (в отделении банка). Если подключен зарплатный проект, активированы услуги СберПервый или Sber Private Banking либо оформлена подписка на переводы, то можно отправлять деньги без дополнительной комиссии в рамках допустимых лимитов.

Как зарегистрироваться в онлайн-банке

• Вставить карту в устройство (приложить к NFC-модулю) и ввести ПИН-код
• Перейти в соответствующий раздел («Подключить Сбербанк Онлайн и Мобильный банк»)
• Ввести номер карты и телефон ее держателя, указанный в договоре ДБО

Как подключить интернет-банк в приложении

• Запустить приложение и подтвердить свое согласие с условиями пользовательского соглашения, после чего нажать «Продолжить» — «Разрешить»
• Выбрать опцию «Вход и регистрация» (по карте)
• Ввести код регистрации поступит в SMS с номера 900 в соответствующее поле
• Придумать 5-значный код для входа в онлайн-банк
• Выбрать способ разблокировки приложения (по паролю, отпечатку пальца или Face ID), и нажать «Использовать»
• Можно переводить деньги

• Перейти в Сбербанк Онлайн
• Ввести номер карты и нажать «Продолжить». Система произведет автоматическую проверку карты и вышлет SMS-код для подтверждения операции

Еще один способ получить идентификационные данные – отправить SMS с запросом «Пароль XXXX» на короткий номер 900, где XXXX – последние 4 цифры банковской карты.

Как узнать реквизиты карты

Чтобы узнать полный номер карты, не обязательно искать пластик. Достаточно перейти в приложение Сбербанк, выбрать карту на главной странице и нажать на скрытый 16-значный номер. Данные будут скопированы в буфер обмена и отобразятся на экране.

Как узнать полные реквизиты счета

Узнать реквизиты счета получателя можно в приложении, личном кабинете СБерБанк Онлайн, в банкомате или в офисе банка.

В первом случае потребуется открыть приложение, выбрать карту на главной странице и перейти в раздел «Реквизиты и выписки» — «Реквизиты счета карты». Данные можно сохранить или отправить.

Узнать полные реквизиты счета можно в банкомате: вставить или приложить карту и ввести ПИН-код — Перейти в раздел «Мои счета» — Нажать на нужный вклад или карту — Выбрать опцию «Реквизиты».

Способы перевода денег со счета на счет в Сбербанке без комиссии

Существует несколько способов отправки денежных средств со счета на счет: через банкомат, мобильное приложение, личный кабинет на сайте Сбера, через СБП и в офисе банка. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Перевести деньги со счета на счет Сбербанка в банкомате не получится: только по номеру телефона или по номеру карты.

Как перевести деньги по номеру телефона

• Вставить пластик в соответствующий слот или приложить к NFC-модулю
• Ввести ПИН-код
• Перейти в раздел «Платежи и переводы» — «Перевод средств»
• Выбрать опцию «По номеру карты получателя» или
• Ввести 16-значный номер карты Сбера и нажать «Продолжить»
• Выбрать валюту перевода: рубли, доллары США или евро
• Указать сумму и нажать кнопку «Продолжить»
• Проверить данные перевода и нажать «Продолжить»
• Завершить обслуживание в банкомате, забрать карту и чек

Срок зачисления перевода составляет от 2 минут до 3 суток.

Как перевести средств в мобильном приложении Сбербанк Онлайн

• Подтвердить вход при помощи SMS-пароля, который поступит на номер телефона держателя карты
• Установить пароль для входа и выбрать способ разблокировки (по 5-значному коду, Face ID или Touch ID)
• Указать номер телефона, карты или счета получателя, нажать «Продолжить»
• В случае перевода по реквизитам счета потребуется ввести 20-значный номер и нажать «Продолжить»
• Когда на экране отобразится имя, отчество и первая буква фамилии получателя, нажать «Продолжить»
• Ввести сумму и назначение платежа, выбрать тип перевода (другой, зарплата и иные доходы, аренда, алименты, возмещение вреда в связи со смертью кормильца или возмещение вреда причиненного здоровью), нажать «Продолжить»
• Проверить реквизиты, ознакомиться с информацией о комиссии и нажать кнопку «Перевести»

За раз можно отправить до 1 000 000 рублей.

Как отправить деньги по номеру счета во внутрибанковской системе Сбера

• Авторизоваться в Сбербанк Онлайн
• Перейти на вкладку «Платежи и переводы» — «Клиенту Сбербанка»
• Указать номер 20-значный номер счета и нажать на кнопку «Продолжить»
• Заполнить реквизиты: ФИО, ИНН, адрес, наименование, БИК, корреспондентский счет, счет списания, сумму, назначение платежа (такие же, как в мобильном приложении), и нажать кнопку «Перевести»
• Проверить реквизиты перевода и ввести код подтверждения из SMS, которое поступит на номер отправителя. Будет сформировано платежное поручение, которое уйдет в обработку

Отследить статус перевода можно в истории операций. Срок зачисления средств составляет от нескольких минут до 5 рабочих дней, если деньги были отправлены в предпраздничный день или в пятницу вечером.

С помощью СБП

Перевести деньги на счет Сбера можно при помощи Системы быстрых платежей от Центробанка и НСПК. Но чтобы транзакция прошла успешно, необходимо убедиться, что и у отправителя, и у получателя денег активирована СБП.

Как подключить возможность отправки и приема платежей на счет Сбера

• Перейти в мобильное приложение Сбербанк
• Нажать на значок человечка (фото профиля), расположенный в левом верхнем углу экрана
• Щелкнуть по значку шестеренки в правом верхнем углу раздела «Профиль»
• Спуститься вниз до раздела настроек «Другие» — «Система быстрых платежей» (подключение к системе)
• Включить опцию отправки и приема платежей

Аналогичные настройки необходимо произвести в приложении получателя перевода

Как отправить деньги через СБП в мобильном приложении

• Открыть Сбербанк и перейти в раздел «Платежи»
• Спуститься в самый низ экрана до подраздела «Сервисы»
• Выбрать пункт меню «Перевод через СБП»
• Ввести номер телефона получателя и нажать «Продолжить»
• Указать счет списания и сумму перевода
• При необходимости оставить сообщение получателю и нажать «Продолжить»
• Проверить корректность введенных реквизитов и нажать кнопку «Перевести»

Деньги по СБП зачисляются моментально: в течение 15 секунд по регламенту Центробанка. В редких случаях срок обработки транзакции может составлять до 3 дней. Если денежные средства не зачислены в течение суток, нужно обратиться в чат банка, позвонить по номеру 900 или посетить ближайшее отделение для решения вопроса.

В офисе Сбербанка

Переводить деньги можно на счета клиентов и сторонних кредитных организаций, в том числе на счета банковских карт. За переводы в отделении банка также взимается комиссия.

Для перевода денежных средств на счет получателя в офисе кредитной организации понадобятся следующие документы:

• Паспорт
• Номер счета и ФИО получателя