Пополнение расчетного счета сбербанка и как внести деньги на расчетный счет ИП

Ваш счёт в банке может заблокировать сам банк!

Проверьте вероятность блокировки бесплатно

Деятельность ИП и юридических лиц связана с необходимостью отправлять деньги физическим лицам. Как перевести нужную сумму с расчетного счета? Может ли предприниматель отправить перевод на собственную карту? Какая комиссия будет удержана за совершение этой операции? Разбираемся в нюансах вместе.

В статье говорится о том, как положить деньги на расчетный счет ИП. Разберемся, какими способами может воспользоваться сам предприниматель и каким образом третье лицо может внести деньги на счет ИП. А также вы узнаете, является ли пополнение счета личными деньгами налогооблагаемым доходом ИП.

Обновлено: 22 сентября 2022

Как перевести деньги на счет Сбербанка, сколько снимут комиссию, какие варианты доступны и что для этого надо, разъясняет специалист сервиса Бробанк.

Комиссия при безналичной отправке денег на счет

Если отправляете деньги со счета на счет в Сбербанке, размер комиссии будет следующим:

Если переводите российские рубли на счет в другом банке, комиссия составит:

• в отделении Сбера – 2%, минимум от 50 до максимум 1500 рублей;
• в личном кабинете – 1%, до 1000 рублей.

При переводе долларов или евро в другую банковскую организацию через отделение Сбера придется оплатить 1%, но не меньше, чем 15 долларов и не больше, чем 200 долларов. При отправке валюты в приложении или интернет-банке комиссия составит 0,5%, но максимум до 150 долларов.

Узнайте, какие еще берет комиссии Сбербанк за перевод денег.

Комиссии

Внесение наличных на расчетный счет ИП практически всегда облагается комиссией согласно тарифам банка на РКО. Исключения бывают, но только на каких-то особых тарифах или на тех, что создаются для крупного бизнеса (с самой высокой платой за обслуживание).

Для примера рассмотрим комиссии за внесение средств на счет ИП популярных банков. Тариф берем средней ценовой категории, такие еще называют стандартными:

Так что внести наличные на расчетный счет ИП можно без проблем. Способов много, комиссия невысокая, плюс при указании факта внесения собственных средств сумма не будет учитываться при расчете налога.

Использование бизнес-карты

Самый удобный вариант, которым пользуются большинство предпринимателей, — использование привязанной к расчетному счету бизнес-карты. Она как раз и выдается ИП в качестве инструмента, дающего удобный доступ к счету через банкоматы обслуживающего банка и его партнеров.

Если ваш бизнес предполагает регулярное внесение наличных на расчетный счет, лучше сразу оформить такую дебетовую карту. Она обслуживается согласно тарифам банка, обычно имеет невысокую плату за пользование, которая снимается раз в год или ежемесячно.

Как внести деньги на счет ИП через бизнес-карту:

• Если вы совершаете эту операцию впервые, посмотрите на сайте банка карту расположения его банкоматов, время работы этих точек.
• Берете с собой карту и наличные, подходите к банкомату и вводите ПИН-код.
• Выбираете в меню вариант пополнения, устройство откроет “карман” для денег, вложите в него купюры пачкой.
• Карман закрывается, система сделает подсчет и укажет на экране сумму. Если все совпадает (что стандартно и бывает), вы подтверждаете операцию.
• Зачисление таким способом обычно моментальное. Если подключено СМС-информирование, вы сразу получите соответствующее оповещение.

Хорошо, если вас обслуживает банк, имеющий большую сеть собственных банкоматов. Но бывает так, что устройств крайне мало. Тогда смотрите, есть ли у банка партнеры по обналичиванию. Обычно такой банк заключает соглашение с другим, имеющим большую сеть устройств, и ИП используют эти устройства на условиях “родного” банка.

Обратите внимание, что за операцию часто берется комиссия согласно тарифам на обслуживание РКО. О комиссиях — ниже, после анализа всех способов пополнения расчетного счета ИП.

Является ли доходом внесение собственных средств

Понятие собственных средств для ИП весьма размыто. За свою деятельность он полностью отвечает личным имуществом и капиталом. Расчетный счет — лишь еще один его «карман», куда он может положить деньги. Если ИП вносит свои личные накопления на р/с для бизнеса, считается ли это доходом в глазах налоговой?

Для предпринимателей на УСН и ОСНО актуален вопрос — является ли взнос личных средств ИП доходом и как внести деньги, чтобы не платить налоги? Ведь любой доход увеличивает сумму налогов к уплате. Ключ к успеху — правильное оформление операции.

В КУДиР внесенные личные средства не учитываются. Бухгалтерские сервисы тоже позволяют оформить подобный приход так, что деньги не отразятся ни в выручке, ни в итоговой налоговой отчетности.

Если все же в результате внесения личных денег предпринимателю поступит письмо с претензией из налоговой, в ответ необходимо отправить документы с описанием всех входящих сумм. Разбирательства по подобному поводу могут изрядно затянуться, поэтому важно всегда верно указывать назначение платежа — является ли он взносом ИП за счет своих сбережений или выручки от основной деятельности.

Что если деньги вносятся не на расчетный счет, а наличными в кассу

Если ведете кассовую книгу, то нужно оформить приходный ордер. В сервисе «Моё дело» он сформируется автоматически, как только вы оформите поступление денег.

Напомним, что с 2014 года предпринимателям разрешено не оформлять кассовые документы. Если вы воспользовались этим правом, то оформлять поступление денег в кассу не нужно. Если хотите купить что-то для бизнеса и расплатиться наличкой из собственных средств – покупайте и расплачивайтесь смело. Подтверждающий документ потом приложите к КУДиР и учтете траты в расходах.

Убедитесь лично в функциональных возможностях сервиса

Зарегистрируйтесь прямо сейчас в интернет-бухгалтерии «Моё дело» и оцените все возможности системы в течение бесплатного пробного периода.

Получить бесплатный доступ

Условия перевода

Условия перевода денег на счет в Сбербанке или другом банке зависят от способа отправки средств:

Если оформляете перевод в отделении банка в валюте, могут потребовать дополнительные документы. Их запросят в том случае, когда сумма превосходит законодательно установленный лимит. В 2020 году это 10 000 долларов или эквивалент. Вносителю понадобится доказать происхождение валюты. Для этого подойдет, например, таможенная декларация на ввоз валюты, квитанция на получение денежного перевода или чек покупки инвалюты. Также может быть использовано разрешение на вывоз ценностей, которой оформляют по запросу клиента при снятии денег с валютного вклада или любого другого депозитного счета.

Пополнение со своего счета или карты физического лица

Индивидуальные предприниматели могут иметь и счета для бизнеса, и личные счета, оформленные на физическое лицо. И вполне можно пополнить свой бизнес-счет личными деньгами с “гражданского” счета.

Платеж можно провести через банкинг. Открываете банкинг физического лица, выбираете раздел переводов, вносите реквизиты и подтверждаете операцию. Удобнее делать перевод на свою бизнес-карту, зачисление будет моментальным. Можно положить деньги и по реквизитам расчетного счета ИП, тогда платеж будет идти 2-3 дня.

Перечисление денег со счета частному лицу

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям направлять средства как юридическим, так и физическим лицам. Для этого необходимо на главной странице слева выбрать пункт «Создать», а затем вкладку «Платеж контрагенту». В открывшейся форме требуется указать сумму платежа, счет зачисления, дату отправки, а также отметить, что данная операция не облагается НДС. Получателя можно добавить либо выбрать из списка имеющихся контактов.

Чтобы подписать платежное поручение, нажмите «Получить смс-код». На номер мобильного телефона, зарегистрированного в системе, поступит сообщение. Кодовую комбинацию из него нужно ввести в специальное поле. Проверьте правильность указанных данных и нажмите «Отправить в банк».

Для предпринимателей существует еще один способ отправить средства с расчетного счета на карту физического лица:

• Зайдите в личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн и выберите в левом меню пункт «Зарплатный проект».
• В разделе «Выплаты» выберите «Новая выплата».
• Заполните открывшуюся форму.
• Нажмите «Добавить» и укажите реквизиты вашего пластика.
• Создайте платежное поручение, подпишите его с помощью смс или электронной подписи, а затем отправьте в финансовую организацию.

Важно! Сведения о дате заключения договора с и его порядковом номере можно найти в разделе «Выпуск зарплатных карт». Там же содержится информация о количестве выпущенных банковских продуктов.

Создание шаблона в СберБизнес

Сбербанк Бизнес Онлайн позволяет предпринимателям и юридическим лицам создавать шаблоны для быстрой оплаты. Благодаря этому управлять компанией становится удобнее и проще.

Чтобы создать шаблон в Сбербанк Бизнес Онлайн, необходимо авторизоваться в системе. Далее в левом меню необходимо выбрать пункт «Шаблоны и платежи». После этого остается только подтвердить операцию.

Кроме того, шаблон можно создать непосредственно после совершения платежа. Для этого предусмотрена специальная кнопка.

Также можно создавать шаблоны на основе документов, регулярно поступающих от клиента в банк. Это выполняется следующим образом:

• Выберите из списка документов тот, для которого будет создаваться шаблон.
• Выберите в меню «Создание шаблона» или нажмите соответствующую кнопку.
• В открывшемся окне необходимо задать название для шаблона.
• После этого нажмите «ОК».
• Система осуществит переход обратно к списку документов.
• В перечне шаблонов появится новый, только что созданный.

Раздел «Управление шаблонами» позволяет пользователю при необходимости изменять настройки шаблонов – переименовывать, удалять, добавлять напоминание и т. д.

Рекомендуемые дебетовые карты

Можно платить за рубежом

• Общие условия
• Снятие наличных
• Cash Back

• Тип: UnionPay
• Обслуживание: бесплатно
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: нет
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, 5 000 ₽
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Условия снятия наличных

Ограничения на снятие наличных

• Тип: Мир Классическая
• Обслуживание: бесплатно
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Акция — кэшбэк 10% на всё

99 ₽ в месяц

• Тип: Мир
• Обслуживание: бесплатно
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 14 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

0 — ₽ в месяц

70 ₽ в месяц

• Тип: Visa Classic, MasterСard Standard, Мир Классическая
• Обслуживание: 0 — 150 ₽ в месяц
• Cash back: до 30%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 22 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: нет
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

0 — ₽ в месяц в первый год

59 ₽ в месяц

• Тип: Мир
• Обслуживание в первый год: 0 — 83 ₽ в месяц
• Обслуживание со второго года: 0 — 99 ₽ в месяц
• Cash back: до 25%
• Проценты на остаток: нет

• Бесплатный выпуск: да
• Минимальный возраст на момент получения дебетовой карты: от 18 лет
• Возможность выпуска дополнительной карты: да, бесплатно
• Овердрафт: нет
• Доставка карты: курьером, в отделение банка

Ограничения и комиссии при переводе в отделениях Сбера

При оформлении перевода в отделении Сбербанка установлены такие ограничения и комиссии:

Комиссии при отправке денег в Сбербанк онлайн на счет в том же банке:

• при переводе до 50 тысяч рублей комиссии нет;
• при переводе более 50 тыс. рублей комиссия составит 1%, максимум 100 рублей.

За перевод на счет в другом банке Сбербанк снимет 1%, но не более 100 рублей. Сумма при этом не имеет значения.

Способ 3. Через партнеров банка

У банков бывают партнеры, через которых также можно вносить наличку на РС без комиссии. Это могут быть отделения банков-партнеров или их банкоматы, федеральные салоны сотовой связи, платежные сервисы и др. К примеру, у банка Тинькофф в партнерах числятся салоны «Билайн», «Юнистрим», банки «Открытие», «МКБ» и др. У каждого партнера свои ограничения по сумме вносимых средств. Деньги как правило поступают моментально, но возможны задержки, вплоть до 5 дней. А если платеж был совершен в вечер пятницы, то возможно деньги поступят только на следующей неделе. В зависимости от того вносите вы деньги через терминал, банкомат или офис партнеров, понадобится 16-значный номер бизнес-карты, или 10-значный номер инкассационного счета.

Способ 4. Перевод с личного счета физлица

Пожалуй самый простой способ как положить деньги на расчетный счет. В личном кабинете банка, в котором открыт счет физлица находите услугу «Переводы», «Оплата услуг» или т.п. Заполняете необходимые реквизиты расчетного счета ИП и подтверждаете операцию. Не забудьте указать соответствующее назначение платежа. Либо, к примеру в приложении Сбербанка создаете перевод на другую карту и вбиваете номер бизнес-карты (как обычный перевод на другую карту). Если счет физлица и ИП в одном банке, то скорее всего деньги поступят моментально. Если в разных банках, то возможна комиссия и задержки по срокам зачисления вплоть до трех дней.

Способ 5. Системы денежных переводов, электронные кошельки.

Например, Юнистрим или Яндекс.Деньги, Qiwi кошелек. Комиссия будет взыматься в любом случае, и она достаточно высокая. Можно пополнять онлайн, в отделении или через терминал, если таковые имеются. При пополнении онлайн, потребуется регистрация, а в отделении попросят паспорт. Понадобятся реквизиты счета или номер карты, номер виртуальной карты тоже подойдет. Прибегать к такому способу следует только в крайних случаях, так оно обойдется дорого, и налоговая может воспринять такое пополнение расчетного счета ИП как сомнительную операцию.

Пополнение от третьих лиц

Для начала нужно отметить что внесение средств любым сторонним лицом, даже супругом или матерью, и даже если в назначении платежа было указано «Внесение личных средств», воспринимается как выручка или как оплата товаров или услуг, что чревато последствиями.

И всё же как ИП пополнить свой расчетный счет от третьих лиц? Чтобы третье лицо могло пополнять счет как внесение личных средств, его нужно включить в список лиц, имеющих право на управление расчетным счетом. Такие лица имеют полный доступ к счету и ко всем операциям по нему, в том числе и на снятие денег со счета.

Еще один способ – оформить взнос на расчетный счет ип как заём. У такого способа есть много тонкостей, отметим здесь лишь суть: с лицом, которое будет вносить средства, заключается договор займа. Вносимые деньги нужно обозначить как заем. Их можно будет вывести со счета в установленный договором займа срок.

Это три способа, используя которые можно вносить личные средства на расчетный счет в качестве личных средств. Кроме них есть и другие способы, но их работоспособность как инструмента внесения личных средств нужно уточнять в банке:

• оформление именной корпоративной карты сотруднику и пополнение счета через эту карту;
• оформление доверенности на пополнение счета. Оформить документ можно на кого угодно. При пополнении потребуется доверенность и паспорт.

Пополнение без комиссии

В нашем сервисе в разделе «Открыть расчетный счет» можно выбирать банки по критериям, например, «Пополнение без комиссии». Ниже мы предлагаем ознакомиться с тарифами банков, у которых либо полностью отсутствует комиссия за внесение денег на расчетный счет, либо без комиссии можно внести крупную сумму. Как правило, это касается способа пополнения через банкомат или через личный кабинет с карты другого банка. Выбирайте подходящие варианты:

Тарифы банка Мобульбанк

Банк Модульбанк тариф Оптимальный

3 месяца в подарок

5 место в рейтинге

Снятие наличных через карту физ. лица без комиссии

Платеж в другие банки

Внесение наличных без комиссии

Банк Модульбанк тариф Безлимитный

Тарифы банка Blanc

1 месяц в подарок

3 место в рейтинге

1 500 000

10 000 000

Банк Бланк тариф Бесплатный

Тарифы банка Точка

Банк Точка тариф Корпоративный

1 000 000

Банк Точка тариф Развитие

3 мес — бесплатно

1 место в рейтинге

Тарифы банка Тинькофф

Банк Тинькофф тариф Продвинутый

2 месяца бесплатно

6 место в рейтинге

Банк Тинькофф тариф Профессиональный

Тарифы банка ВТБ

Банк ВТБ тариф Все включено

12 место в рейтинге

Банк ВТБ тариф Большие обороты

Тарифы банка Промсвязьбанк

Банк Промсвязьбанк тариф Мое дело

Банк Промсвязьбанк тариф Бизнес Драйв

Банк Промсвязьбанк тариф Бизнес 24х7

Банк Промсвязьбанк тариф Бизнес Лайт

Тарифы банка СберБанк

Банк Сбербанк тариф Полным ходом

1-ый мес обслуживания за 1 ₽

7 место в рейтинге

Тарифы банка Альфа-Банк

Банк Альфа банк тариф Всё, что надо

2 000 000

Банк Альфа банк тариф ВЭД+

Банк Альфа банк тариф Удачный выбор

Банк Альфа банк тариф Лучший старт

Как положить деньги на расчетный счет ИП

Пополнение счета ИП через банкомат

Некоторые банки в дополнение к расчетному счету выпускают физическую пластиковую (не виртуальную) бизнес-карту. В зависимости от банка и тарифа выпуск и обслуживание карты могут быть платными или бесплатными. Такая карта по умолчанию привязана к РС. Можно просто через банкомат положить деньги как на обычную карту, и они окажутся на расчетном счете. Расплачиваться, кстати, этой картой тоже можно. Деньги будут списываться с РС. Пополнение расчетного счета через бизнес-карту один из самых простых вариантов пополнения.

Условия внесения денег таким способом у банков разные:

• некоторые банки бизнес-карту выдают, но не позволяют вносить через нее деньги;
• комиссия за внесение может меняться в зависимости от суммы или вовсе от всех входящих платежей;
• комиссия может взыматься только при внесении с банкомата стороннего банка;
• комиссия может быть двойной: взымает и ваш банк, и банк, чьим банкоматом вы воспользуетесь;
• у банков разные суточные, месячные лимиты бесплатного внесения денег на РС и лимиты внесения в целом;
• размер комиссии не всегда может быть указан на экране банкомата;
• время зачисления денег на расчетный счет зависит от банка, в котором у вас РС, от банка, чьим банкоматом вы воспользовались. Зачисление со своего банкомата, как правило моментальное, а со стороннего возможны задержки вплоть до суток.

Способ 2. Через кассу банка

Еще один простой способ. Как внести деньги на расчетный счет ип через кассу банка? Просто приходите в отделение банка, предъявляете паспорт, реквизиты счета и, соответственно наличные деньги. Оператор примет деньги и внесет их на счет. Комиссия может взиматься при внесении как со своего, так и со стороннего банка.

Самый важный плюс такого способа в том, что точно можно указать назначение перевода. Также учитывайте время зачисления, размер комиссии. Сейчас бурно развиваются банки для предпринимателей, которые не имеют отделений, тогда они предоставляют возможность внести средства через партнеров.

Как внести деньги ИП

Нужно просто пополнить свой расчетный счет любым удобным способом:

• Перевести деньги со своего личного счета.
• Внести наличными через кассу в банке.
• Перевести с банковской карты.

И все, переводите теперь деньги куда необходимо. Но при любом из этих трех вариантов не забудьте указать в назначении платежа «Пополнение счета личными средствами». Формулировка примерная, можете сочинить свою, лишь бы она отражала смысл. Это нужно для того, чтобы впоследствии эти деньги не сочли за выручку и не потребовали заплатить с нее налоги.

Нужно ли отражать внесенные деньги в учете? Нет, личные средства в учете и отчетности не фигурируют и в КУДиР не отражаются. Если ведете учет в сервисе «Моё дело» и отразите поступление средств, вы будете видеть их в разделе «Деньги», но в Книгу учета доходов и расходов, а соответственно и в налогооблагаемую базу они не попадут.

Создание и настойка шаблона на перевод денег на счет

Чтобы настроить шаблон платежного поручения для перевода денег через Сбербанк Онлайн можно обратиться к специалисту банка. После того как шаблон будет создан:

• Авторизуйтесь в приложении или на сайте банка.
• Откройте шаблон.
• Введите сумму операции и подтвердите одноразовым кодом из СМС.

Для отправки денег по шаблону не надо вписывать ФИО получателя, его счет, название и БИК банка-получателя. Эти поля уже будут заполнены. При создании шаблона можно обойтись и без помощи специалиста. Главное, чтобы распечатанное и подписанное в банке платежное поручение было под рукой. С его помощью можно самостоятельно заполнить все необходимые поля. Если возникнут вопросы, можно обратиться на номер горячей линии или выяснить нюансы заполнения в чате на официальном сайте Сбербанка.

Если какой-то перевод требуется проводить регулярно, можно настроить автоплатеж. Например, 15 числа каждого месяца со счета буду уходить 10 000 рублей на алименты или дарение. При этом важно, чтобы хватило денег на проведение операции по автоплатежу к указанной дате. Если суммы будет недостаточно, на мобильный телефон придет СМС-уведомление о том, что перевод совершен не был.

Налоги

Проблема в том, что операция пополнения расчетного счета ИП может быть воспринята налоговым органом как прибыль. Соответственно, с прибыли нужно удержать налог соответствующий выбранной системе налогообложения.

И действительно, например, если ИП занимается торговлей, и предприниматель вносит на счет выручку с продаж, полученную наличными, с этих денег нужно уплатить налог в соответствии с законом.

Другая сторона — предприниматель вносит на счет личные средства, например, ему не хватает денег на счету на выплату зарплаты, на расчет с контрагентом. И в этом случае пополнение счета не должно считаться прибылью.

Чтобы со стороны ФНС не было вопросов, при выполнении операции пополнения нужно оставлять примечание к операции “Внесение собственных средств”. Тогда эта операция не будет приравнена к выручке.

Но тут нужно понимать и объективность происходящего. Если предприниматель будет слишком часто вносить на счет свои деньги, при этом такие операции будут несопоставимы с указанной выручкой и расходами ИП, это вызовет вопросы, может быть организована проверка.

Больше всего вопросов, связанных с операциями пополнения и налогов, возникают у ИП на УСН. И для них ФНС дает отдельное разъяснение:

• вносимые личные средства в кассу не считаются доходом при расчете суммы налога;
• при формировании налоговой базы учитываются только поступления, связанные с деятельностью ИП, доходы от реализации;
• собственные средства предпринимателя не являются прибылью от деятельности и реализации, поэтому и не включаются в налогооблагаемую базу;
• эти средства не облагаются ни единым налогом, ни налогом на доходы физических лиц.

Но если деньги на счет вносит не предприниматель, а кто-то другой, тогда у ФНС уже возникнут вопросы. Лучше выполнять операции самостоятельно или через инструменты ИП (например, картой через банкомат).

Может ли ИП внести деньги на свой расчетный счет

В деятельности ИП может возникнуть ситуация, когда средств на расчетном счете (р/с) не хватает для совершения какой-либо операции. Предприниматели, получающие выручку наличными, могут в любое время положить ее на р/с в банк. Но может ли ИП вносить на счет личные деньги?

Если поступления выручки на расчетный счет ИП не ожидаются, а деньги нужны уже сейчас, предприниматель вправе сам пополнить р/с, в том числе и личными средствами. Закон не запрещает ИП тратить на нужды бизнеса собственные сбережения в любом объеме.

Пополнить свой расчетный счет ИП может как наличными, так и безналичным переводом. В зависимости от тарифа банка пополнение может быть бесплатным или облагаться комиссией.

Частые вопросы

Если вы просто пополняете свой расчетный счет ИП, например, для безналичного расчета с поставщиком, то при расчете налога этот платеж не будет учитываться. Но при выполнении операции нужно поставить к ней метку, что это внесение на счет личных средств.

Как получить в банке карту для внесения денег на расчетный счет ИП?

Можете заказать ее через банкинг, если он предусматривает такую возможность. Если нет, тогда придите в отделение банка с паспортом и документами по ИП.

Какие реквизиты нужны для пополнения со счета физического лица?

Нужны следующие реквизиты счета ИП: наименование самого ИП, БИК и ИНН банка, номер счета и назначение платежа — Пополнение личными средствами.

Как лучше всего пополнять расчетный счет?

Самый удобный вариант для любого вида бизнеса — через банкомат с помощью бизнес-карты. Это и удобно, и комиссия будет самая небольшая.

Как пополнить свой счет ИП бесплатно?

Это возможно, только если ваш тариф предполагает какую-то бесплатную возможность. Смотрите в тарифы.

Любое внесение сторонним лицом (родственником, другом, партнером) средств на р/с ИП может расцениваться налоговой как доход. Налогами будет обложен даже перевод, осуществленный супругом через кассу банка, какое бы назначение платежа он ни указал.

Другой вариант — корпоративные пластиковые карты. Сегодня многие банки предоставляют их своим клиентам за отдельную плату. Например, такую карту может иметь кассир в торговой точке. Так он получит право на закрытие смены без участия владельца фирмы, а также на пополнение р/с наличной выручкой через банкомат. Но и в данном случае поступившая сумма будет являться доходом.

Избежать начисления налогов можно, если еще при заключении договора с банком ИП укажет третье лицо, сотрудника или партнера, имеющего доступ к управлению р/с. Тогда банк оформляет на него карточку с образцами подписей, открывает доступ к пополнению р/с. А можно в присутствии сотрудника банка оформить доверенность третьему лицу на пополнение р/с.

Все доступные способы перевода средств на счет Сбербанка

Чтобы перевести деньги на счет в Сбербанке, можно воспользоваться одним из нескольких способов. Стандартный вариант, который по-прежнему пользуется спросом у людей старшего поколения – обратиться в отделение Сбербанка. Для проведения операции обслуживающему специалисту потребуются реквизиты получателя. На свой банковский счет понадобится внести деньги для отправки, с учетом комиссии, которую снимают за перевод. При себе должны быть:

• Паспорт или заменяющий его документ.
• Адрес или номер отделения банка, в котором получатель открывал счет.

Второй способ зачисления рублей на свой счет, открытый в Сбере – через устройства самообслуживания. Чтобы перевести деньги через терминал, вставьте карту в специальный приемник и введите ПИН-код карты. В меню услуг откройте пункт платежей и переводов. Далее откройте вкладу «Переводы» и укажите тип «Между своими счетами», если проводите безналичную операцию. После этого заполните поле суммы перевода, номера счета и подтвердите операцию. Если сумма на руках наличными, для начала пополните счет в платежном терминале или банкомате с функцией cash-in.

Те, кто предпочитает переводить деньги на счета в онлайне, могут воспользоваться приложением для смартфона или интернет-банком. Пополните счет наличными в кассе или терминале, а потом проводите операцию. Чтобы перевести деньги через Сбербанк Онлайн:

• В меню кликните вкладку «Платежи и переводы».
• Укажите тип перевода – между своими счетами.
• Введите сумму перевода и счет, с которого спишут деньги.

Если будете отправлять деньги на счет другого клиента, укажите вид перевода – частному лицу. При этом дополнительно впишите ФИО, номер банковского счета, наименование и БИК банка, где получателю открыт счет.

Комиссии и ограничения на перевод

Сбербанком предусмотрена комиссия за зачисление средств с расчетного счета на карту физического лица. Удержанный процент зависит от общего объема совершенных платежей. Если сумма проведенной операции составляет менее 300 000 рублей, клиенту придется оплатить комиссию 0,5%. Если клиент перевел до 1 500 000 рублей, будет удержано 1,5%. При сумме до 5 000 000 рублей комиссия составит 2%. Если же сумма транзакции превышает 5 000 000 рублей, то у клиента спишется 4%.

Важно! Система позволяет перечислять денежные средства в любое время суток. Это удобно, так как не нужно тратить время на посещение офиса финансовой организации. Кроме того, деньги остаются в безопасности.

Деньги на карту физического лица, выпущенную Сбербанком, поступают в день совершения транзакции. Обычно зачисление происходит в течение нескольких минут. При отправке средств на пластик другой финансовой организации следует ознакомиться с тарифами, так как размер комиссии в этом случае может отличаться. Также нужно учитывать, что зачисление средств может произойти через 2−3 дня.

Как внести средства на расчетный счет ИП

У индивидуального предпринимателя есть несколько способов пополнения р/с. О том, как он может при необходимости внести на счет выручку или собственные деньги, какие его ожидают комиссии и сколько времени займет зачисление, следует заранее узнать у своего банка.

Способы пополнения р/с:

• Наличными через банкомат. Этот способ во многом зависит от банка, обслуживающего р/с. Например, интернет-банки, такие как Точка, Модульбанк, не имеют своих касс, а взамен предоставляют клиенту пластиковую карту с привязкой к р/с для обслуживания через банкоматы. Банки с большим количеством офисов такой возможностью наделяют ИП далеко не всегда.
• Через кассу банка. Перевод через кассу другого банка будет облагаться комиссией, а вот пополнение через отделение банка, обслуживающего р/с, доступно только в том случае, если поблизости есть его отделение. Например, Веста Банк, предлагает своим столичным клиентам быстрое и бесплатное пополнение р/с через свои кассы.
• Безналичным переводом с личного счета или пластиковой карты. Главное, помнить, что ИП имеет полное право переводить средства между своими счетами.
• Через платежную систему. Например, популярна система Юнистрим.

Существуют и другие варианты. Например, клиент Тинькофф Банка и УБРиР может внести на свой счет средства через Евросеть, МТС. Многие банки, такие как Открытие, допускают пополнение р/с без комиссии через банкоматы партнеров, что делает процесс еще проще и доступнее.

Какой бы способ ни выбрал предприниматель, главное — это верная формулировка назначения платежа.

О том, как пополнить счет личными денежными средствами, чтобы налоговые органы не сочли его за выручку, поговорим далее.

Пополнение счета третьим лицом

По сути, кто угодно может сделать вам перевод на ту же бизнес-карту. Но для налоговой это будет уже выручка, а не внесение собственных средств, соответственно, наступят обязательства.

Но при этом, если третье лицо придет в банкомат с вашей бизнес-картой и положит на нее деньги, для системы пополнение выполнил сам ИП. А если у плательщика есть доверенность от имени ИП (или он указан в карточке с образцами подписей), то он может пополнять его расчетный счет через кассу, и это будет считаться внесением собственных средств.

Порядок перевода денег через СберБизнес

• информацию об отправителе;
• дату отправки;
• вид и порядковый номер поручения;
• счет списания;
• сумму, которая будет перечислена.

В соответствующем поле необходимо указать получателя. В выпадающем списке найдите нужного контрагента и выберите его. Если ранее вы не перечисляли средства данному лицу, то контакт следует добавить в список получателей, нажав кнопку «Создать нового», расположенную под выпадающим списком. В открывшейся форме укажите сведения о контрагенте, затем нажмите «Добавить». Система сохранит указанную вами информацию. При последующем совершении операции вам не потребуется вводить данные вручную.

Как внести деньги на счет ИП другим людям

А вот этого не стоит делать совсем. Если муж, жена, тетя, племянник, теща или кто-либо другой решат подсобить предпринимателю деньгами, закинув их ему на расчетный счет, налоговики это запросто могут расценить как выручку и заставить заплатить с нее налог.

Как положить деньги на счет ИП через кассу

Второй вариант — воспользоваться кассой банка, который обслуживает счет по РКО. Опять же, хорошо, если у банка много отделений, например, как у Сбера или Альфа-Банка. Тогда всегда можно обратиться в ближайшее.

Крайне мало банков позволяют пополнять расчетные счета для бизнеса через сторонние организации на своих же условиях. Такое может встретиться только у банков, работающих онлайн. Например, клиенты Модульбанка могут пользоваться кассами банка Открытие.

Как происходит пополнение:

• Приходите в отделение банка с паспортом, документами по ИП и наличными деньгами.
• В порядке очереди проходите в кассу. В некоторых банках сначала нужно подойти к менеджеру для составления приходного кассового ордера, а уже после иди с ним в кассу. В других ордер сразу формирует кассир.
• Вносите в кассу наличные, получает подтверждающие внесение средств документы.

Обратите внимание, что при использовании кассы зачисление не будет быстрым. Такой платеж может доходить до счета 2-3 рабочих дня.

Безналичный перевод денег на счет

Если деньги лежат на счете отправителя, а не наличными, можно сделать перевод денег со счета на счет в Сбербанке через отделение банка. Для этого:

• Посетите ближайшее отделение Сбера с паспортом.
• Сообщите оператору реквизиты получателя.
• Специалист банка сформирует платежное поручение в 2 экземплярах, по одному для банка и отправителя.
• Подпишите платежку. Возьмите свой экземпляр с подписью специалиста и печатью банка. Этот документ понадобится в том случае, если деньги не дойдут до получателя. Также его можно использовать для создания шаблона в онлайн-банке.

При переводе с карты на счет нужно также указать наименование или адрес отделения Сбера, в котором у адресата перевода оформлен счет. Если безналичный перевод оформляете в другой банк, понадобится наименование и БИК банка-получателя.

• Откройте пункт «Платежи и переводы», выберите вкладку «Перевод и обмен валют».
• После этого укажите тип перевода – частному лицу.

Для отправки денег впишите личные данные получателя, счет, название и БИК банка, в котором у получателя счет.

Безналичные переводы можно оформить в рублях, долларах и евро. Для создания валютного платежного поручения лучше обратиться к помощи специалиста, он же поможет, в создании и настройке шаблона. Срок ожидания денег – 1-2 рабочих дня, если счета отправителя и получателя открыты в Сбере. Узнайте, что влияет на срок зачисления средств на счета и карты.

Первое, что нужно сделать, это проверить, произошло ли списание денег со счета или карты. Это можно выяснить по выписке в Сбербанке Онлайн. Если вы допустили ошибку в личных сведениях получателя или номере его счета, деньги в скором времени вернутся на ваш счет. Если реквизиты были указаны правильно, но перевод пришел не тому человеку, обратитесь к нему и попробуйте вернуть деньги. Если понадобится, вы можете взять копию платежного поручения с доказательством перевода. Для этого напишите заявление и отнесите его в отделение Сбера.

Когда вернутся деньги на счет, если сделана ошибка в ФИО или номере счета?

Если вы отправляли деньги на счет в Сбербанке, а ФИО и номер счета получателя не совпадают, средства вернутся через 1-2 дня. При переводе на счет в другой банк ожидать придется до 5 рабочих дней.

Как можно отменить перевод денег не тому получателю?

Отменить перевод и списать деньги со счета без участия владельца запрещено по действующему законодательству. Но вы можете обратиться к человеку, которому по ошибке были отосланы деньги, с просьбой о возврате суммы перевода. Однако в этом случае можно рассчитывать только на порядочность человека, который получил деньги, которые ему не были предназначены. Других способов воздействия на него нет. Банк не будет списывать деньги со счета получателя, только на том основании, что отправитель перевел деньги на счет не тому, кому хотел.

Можно ли посмотреть свою историю переводов?

Да, это можно сделать тремя способами. Самый популярный вариант – в мобильном приложении. Для этого в меню откройте пункт «История». Также список совершенных переводов хранится в личном кабинете в интернет-банке. Для этого в меню найдите раздел с историей операций. Кроме этого, вы можете заказать выписку по всем совершенным операциям в отделении Сбербанка.

Итог

Как видим даже у такой простой операции как внесение наличных у ИП, есть много тонкостей. Перед тем как перед предпринимателем встанет вопрос как положить деньги на расчетный счет сбербанка, ВТБ, Точки или в любом другом банке, нужно сначала выбрать тариф. При выборе банка и тарифа на расчетно-кассовое обслуживание обращайте внимание на слудующие моменты:

• на некоторых тарифах может быть установлена комиссия на все входящие средства независимо от способа внесения и назначения перевода;
• на некоторых тарифах может быть установлена комиссия в зависимости от способа внесения средств;
• установлены ли лимиты бесплатного внесения средств, и если да, то какова комиссия при превышении лимита;
• какова стоимость услуг инкассации;
• если вам предстоит срочно вносить деньги на счет, то учитывайте наличие и количество отделений и банкоматов банка или партнеров, промежуток операционного дня, работа в праздники и выходные.

Заключение

Сбербанк Бизнес Онлайн был создан специально для предпринимателей и организаций. Система позволяет оперативно управлять бизнес-процессами. При необходимости клиент может вывести средства с расчетного счета на карту физлица. Личный кабинет позволяет совершить эту операцию с максимальной быстротой и удобством.