Проценты на балансе Тинькофф Black

Способы заработка по картам Тинькофф Банка

По большинству карт, Тинькофф позволяет своим клиентам получать дополнительный заработок. Для этого необходимо пользоваться картой, и следовать конкретным условиям. Как правило, эти условия одинаковые для не премиальных продуктов.

Зарабатывать на карте можно при помощи опций cashback и получения процентов на остаток по карточному счету. Это две отдельные программы, которые действуют автономно друг от друга, и никак не влияют на количество бонусных начислений.

По программе cashback Тинькофф Банк начисляет на счет клиента реальные рубли. Cashback бывает стандартным (1%), повышенным (5%), и по специальным предложениям банка (до 30%) — за покупки в партнерских торгово-производственных предприятиях. Сумма за расчетный период (месяц) строго ограничена.

Cashback нельзя называть до конца пассивным доходом. По данной опции держатель должен совершать определенные действия — делать покупки на минимальную сумму в месяц. Проценты на остаток в Тинькофф Банке — так же, не совсем пассивный заработок, но для его получения достаточно выполнить простейшие условия, установленные банком.

Как получить проценты на остаток по карте Тинькофф Банка

По основному количеству карт банка процент на остаток составляет 5%. Это годовая ставка, которая начисляется на бонусный счет каждый месяц. Проценты на остаток — не баллы, и не бонусы, а реальные деньги, которыми клиент может воспользоваться по своему усмотрению. Получить начисления по карте Tinkoff Black и остальным продуктам можно при выполнении следующих условий:

• Совершать каждый месяц покупки на сумму от 3000 рублей.
• Хранить на счете карты любую сумму денежных средств.

При этом важно учитывать основное условие: проценты начисляются до лимита в 300 000 рублей. Если на карте храниться больше денег, то имеющийся излишек при расчете суммы начислений не учитывается.

Как начисляются проценты на остаток Тинькофф Банка

5% — годовая ставка. Она не предполагает получение каждый месяц суммы, эквивалентной 5% от остатка по счету. Это неверная трактовка условия программы часто вводит потенциальных клиентов в заблуждение.

Чтобы рассчитать примерную сумму начислений, необходимо годовую ставку разделить на количество месяцев в году. Таким образом, в месяц выходит примерно по 0,41%, которые начисляются на остаток. Примеры расчета (первый столбик — среднемесячный остаток, второй — сумма начислений за год):

• 30 000 — 1500.
• 100 000 — 5000.
• 300 000 — 15 000.

Следовательно, максимальный процент на остаток в банке Тинькофф составляет 15 000 рублей в год. При этом сумма трат в месяц не привязывается к сумме денег на счете. Имея на счете более 5000 рублей или 300 000 рублей, клиенту достаточно тратить в месяц не менее 3000 рублей.

Когда начисляются проценты по счету

Для подведения итогов и подсчета конечной суммы, банк отталкивается от расчетного периода. Как и в большинстве остальных случаев, за расчетный период берется один месяц.

По каждой карте — отдельный период. Все зависит от того, когда клиент получает выписку по счету. Как правило, начисление процентов совпадает со днем получения выписки. В отдельных случаях деньги переводятся на следующий день.

Проценты рассчитываются и начисляются не чаще одного раза в месяц (30/31 день). Ускорить этот процесс нельзя. При остатке в 30 000 рублей в месяц клиент получает порядка 120 рублей в виде процентов. Если на карте храниться 100 000 рублей, конечная сумма составит уже порядка 400 рублей. Посредством подобного достаточно простого расчета можно вывести примерную сумму за год пользования картой.

Что делать, чтобы проценты не «сгорали»

Как было отмечено, проценты рассчитываются только на сумму до 300 000 рублей. Если у клиента по карте среднемесячный остаток больше этого лимита, он теряет в прибыли.

Решение у этой проблемы есть. По рекомендации банка Тинькофф, излишек лучше и выгоднее всего размещать на банковский вклад. Таким образом, держатель карты сможет получать гарантированный доход со всей суммы своих сбережений.

По каким картам проценты на остаток не начисляются

Опция предусматривается по большинству дебетовых карт. Кредитные карты не участвуют в программе, даже в том случае, если клиент по ним планирует использовать только собственные средства. По этой продуктовой категории предусматривается получение ежемесячного cashback. Следующие дебетовые карты так же не обладают данной опцией:

• Tinkoff Drive.
• S7-Tinkoff.
• Азбука Вкуса.
• Google.Play.

По карте All Airlines минимальная сумма трат в месяц составляет от 20 000 рублей. Премиальные карты не подпадают под описанные условия — в их отношении действует отдельная программа, предусматривающая другие, более выгодные условия.

Проценты на остаток по премиальным картам Тинькофф Банка

Держатели премиальных карт — клиентская категория, которой доступны специальные условия по процентам на остаток. По карте Tinkoff Black Edition установлена стандартная процентная ставка — 5% годовых, которые разделяются на 12 месяцев в году.

При этом ограничений по сумме — нет. Проценты начисляются в любом случае, независимо от того, сколько денег клиент хранит на счете.

Это крайне выгодное предложение, так как, имея на счете большую сумму среднемесячного остатка, можно получать достаточно хороший дополнительный доход. К примеру, с 5 000 000 рублей сумма начислений в год составит 100 000 рублей, — чуть больше 8000 рублей в месяц.

Чем больше остаток — тем больше начисления. Траты в месяц можно делать на любую сумму. Каких-либо лимитов, как по не премиальным продуктам, банк не устанавливает. Главное, чтобы клиент пользовался картой, а не просто хранил на ней свои деньги.

Карта, накопительный счет или вклад

Имея в распоряжении большую сумму денежных средств, клиенты Тинькофф Банка часто колеблются. Ключевой вопрос — как лучше распределить деньги, чтобы безопасно и гарантированно получать хороший пассивный доход. При этом зарабатывать вполне можно и на кредитных картах.

Специалисты кредитной организации рекомендуют использовать все три варианта одновременно. Дело в том, что проценты на остаток — это что-то вроде побочного эффекта, который гарантируется банком при выполнении клиентом определенных условий.

Деньгами на карте необходимо пользоваться, чтобы иметь возможность получать положенные бонусные начисления. Следовательно, это должны быть «свободные» деньги, потратить которые клиент может в любой момент.

Что касается вклада и накопительного счета — это две подушки безопасности, которые клиент заводит для увеличения суммы своих собственных сбережений. Максимальный доход доступен по вкладам, но в данном случае клиент не будет иметь доступа к деньгам в течение всего срока действия договора с банком Тинькофф.

Бробанк.ру провел полный анализ процентов на остаток по Тинькофф Блэк. Кому они положены, как начисляются и когда, какой доход можно получать. Кроме того, мы сравнили проценты на остаток с вкладом и накопительным счетом. Все подробности — ниже.

Что значит процент на остаток по карте Тинькофф Блэк

Блэк — дебетовая карта, которую клиент может использовать для хранения собственных средств, для любых расходных операций, для накоплений. За то, что гражданин пользуется карточкой, располагает на ней свои деньги, Тинькофф дает вознаграждение — проценты на остаток.

Эти проценты выражаются в годовом эквиваленте. Например, 4% годовых. Для справки: в момент написания материал Сбербанк предлагает практически аналогичную доходность для своих вкладчиков.

Если на карточном счету сегодня есть деньги, банк начисляет доход в те же условные 4% годовых. Соответственно, это 4/365, то есть округленно 0,011% в день. Если на счету лежит всего рубль, банк все равно начисляет доход. Если баланс отрицательный или равен нулю, прибыли не будет.

Большой плюс, что по продукту Блэк даются не только проценты на остаток, но и высокий кэшбэк с любимыми категориями и партнерскими предложениями.

Условия и размеры процентов

Самое главное — ознакомиться с условиями процентов на остаток по Тинькофф Блэк, чтобы потом не удивляться, что банк ничего не начисляет. Точные критерии и размеры ставок смотрите в тарифах на свою карточку. Они могут быть разными, несмотря на то, что пластик будет называться идентично — Блэк.

Для начала рассмотрим тарификацию опции для массовой карты, которая оформляется гражданами для повседневных операций. Проценты по карте Тинькофф Блэк даются на следующих условиях:

• начисляются только на остаток до 300000. То есть если на карточке 500000, доход все равно будет начислен с 300000 рублей;
• чтобы опция сработала в текущем расчетном месяце, нужно потратить в нем на покупки минимум 3000 рублей;
• стандартная доходность банка по этому продукту — 4% годовых;
• если держатель карточки подключился к платной подписке Тинькофф PRO за 199 руб/мес, доходность увеличивается до 7% годовых. Остальные моменты тарификации остаются прежними.

Проценты начисляются именно за каждый день, так как изо дня в день остаток на счету может быть разным. Например, сегодня там лежат 100000, завтра — 5000, а послезавтра — 3 рубля. Далее начисленный доход за каждый день суммируется и выплачивается раз в месяц.

Если рассматривать, когда начисляется процент на остаток Тинькофф Блэк, то это следующий день после формирования итоговой выписки. Например, если отчетный месяц с 5 числа текущего месяца по 4 следующего, доход будет даваться 5 числа ежемесячно.

Для понимания реального уровня доходности можно сделать расчеты. Стандартный процент на остаток — 4% годовых, то есть округленно 0,011% ежедневно. В рублях это:

• остаток 5000 — 55 копеек в день;
• если это 10000 — 1,1 рубль;
• на 30000 банк ежедневно будет давать 3,3 руб;
• на 50000 — 5,5 руб;
• на 100000 — 11 рублей;
• на 200000 — 22 рубля;
• на максимальные 300000 — 33 руб.

Например, если держать на карте 50000 каждый день фиксировано, то в месяц процент на остаток по Тинькофф Блэк суммарно составит 165 рублей. Кажется, что немного, но эти деньги даются просто так, человек для их получения ничего не делает, просто держит деньги на карте.

Как повысить доходность

Единственный вариант повысить прибыль с 4% до 7% — подключить платную подписку Тинькофф PRO. Она стоит 199 рублей в месяц (первый месяц после подключения — бесплатно). По сути подписка дает много преимуществ, она не только повышает процент на остаток.

Если вы используете карту Тинькофф Блэк как основную, хотите получать повышенные кэшбэк и проценты на остаток, рассмотрите преимущества подписки. Они быстро перекрывают плату за опцию.

Что в целом дает подписка PRO:

• убирается плата за обслуживание Тинькофф Блэк;
• услуга СМС-информирования становится бесплатной;
• повышается ставка по вкладам и накопительным счетам;
• повышается процент на остаток с 4 до 7%;
• больше возможностей для получения высокого кэшбэка.

Для наглядности сравним реальную доходность с подпиской и без нее. Без подписки доходность составляет 0,011% в день. С ней — 0,019%:

Проценты на остаток по Тинькофф Блэк с подпиской ПРО выше, чем по вкладам многих банков. При этом клиент свободно пользуется своими деньгами без ограничений.

У карт Тинькофф Блэк бывают разные тарифы!

Указанные выше условия начисление дохода на остаток актуальны для массовых карт Блэк, которые присылаются гражданам в рамках классического оформления. Но у этих карт могут быть разные тарифы в зависимости от обстоятельств.

Например, если Блэк оформлена как зарплатная карта, она обслуживается по тарифу 6.2. Согласно его условиям доходность дается только при остатке на счету более 100000:

Социальная карта Тинькофф Блэк, оформляемая для зачисления различных пособий и льгот, обслуживается по тарифу 1.0. Детская карточка Джуниор, которая привязывается к Блэк, по тарифу 1.1. По этим платежным средствами доходности нет.

Стандартный тариф имеет обозначение 3.0. Если ваша карточка обслуживается по нему, значит, она имеет стандартные условия получения доходности:

Если Тинькофф Блэк выдается в рамках каких-то акций, например “Бесплатное обслуживание навсегда”, она будет иметь нестандартный тариф. Перед оформлением нужно изучить его, условия начисления процентов могут быть другими.

Если карточка обслуживается по тарифу 3.3, доходность по ней не предусмотрена. Такие платежные средства выдают тем, кто, например, получает эту карточку для зачисления кредита наличными.

Как узнать, какой процент на остаток мне начисляют

Точные сведения о тарифах на обслуживание вашей карточки Блэк отражены в личном клиентском кабинете. Как посмотреть информацию:

Калькулятора процентов на остаток по карте Блэк не существует, так как доходность начисляется на текущий остаток ежедневно. Это весьма динамичный показатель. Самостоятельно клиенту тоже ничего считать не нужно. Тинькофф делает расчеты сам и раз в месяц зачисляет доход на карточный счет или иной, указанный клиентом.

Вклад, накопительный счет, проценты на остаток

Дебетовая карточка Блэк — уникальный и универсальный продукт. Держатель может получать проценты на остаток, а может открыть накопительный счет или вклад и тоже получать по ним прибыль. Стандартно по вкладам ставка выше, по накопительным счетам — ниже всего. И это три совершенно разных продукта.

Сравним их подробно в таблице:

Если к вашей карточке Блэк согласно тарифам на ее обслуживание подключен автоматический процент на остаток, лучше им и пользоваться. Если нет, тогда можно за пару кликов в приложении банка открыть накопительный счет и откладывать деньги на него. Также в пару кликов можно выводить с него деньги в любом объеме на карту.

Вклады — это уже отдельные продукты, которые открываются на определенный срок. Если снять эти деньги раньше отведенного срока, доходность будет аннулирована. Как вариант, вклады можно использовать для долгосрочного и капитального инвестирования, а накопительные счета и проценты на остаток — для получения небольшой доходности по текущему счету.

Частые вопросы

Необходимо следить за новостями банка. В конце 2021 года банк проводил повышение процентов по накопительным счетам и вкладам в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ РФ. Если ЦБ продолжит политику увеличения, стоит ждать и повышение уровня доходность по вновь открываемым картам и счетам.

Как считается процент на остаток по Тинькофф Блэк?

Расчет идет по каждому дню, когда на карточке лежали деньги. После начисления суммируются и передаются клиенту одной суммой раз в месяц.

Сколько процентов на остаток дает Тинькофф по карте Блэк?

Они начисляются при условии расхода на покупки от 3000 за отчетный месяц. На стандартных условиях это 4% годовых. Если клиент подключил подписку ПРО — 7%.

Когда приходит процент на остаток Тинькофф Блэк?

По итогу расчетного месяца, который у каждого клиента разный. Например если это с 19 числа по 18, то за период 19 января — 18 февраля держатель получить деньги 19 февраля.

Какой процент предусмотрен по карте Блэк Метал?

Это премиальный продукт, поэтому условия доходности другие. На остаток до 300000 клиент получает 7% годовых. На сумму более 300000 — 4%. Условий по тратам на покупки нет.

Добавить в сравнение

Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.

Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:

У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Среднемесячный остаток на счете

Минимум получите за год

Оформить Tinkoff Black

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 6% годовых с подпиской Tinkoff Pro и до 3% без нее.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:

Ежемесячные выплаты с подпиской

Доход за год с подпиской

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 6% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 .

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 . Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 . Банк разделит эту сумму на две:

Если же на «лишние» 200 000  открыть вклад в Тинькофф под 7%, то сможете заработать на них 14 458  за год.

Следите за категориями с повышенным кэшбэком до 15%

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 .

Так могут выглядеть семь категорий покупок с кэшбэком в приложении Тинькофф

Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:

Аптеки и специализированные магазины медикаментов

Что можно купить

Товары и услуги в специализированных спортмагазинах

Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000

Магазины сети «Пятерочка»

Продукты за месяц, 12 000

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847  вернет на счет 15 442 .

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:

• Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.<
• Оплатите покупку картой Тинькофф и дождитесь начисления кэшбэка. Обычно начисляем кэшбэк в ближайшую дату выписки по карте, но можем и в другой день — в этом случае срок указан в условиях спецпредложения. В истории операций покупки, оплаченные по спецпредложению, отмечены желтой иконкой с короной.

Новые акции от партнеров появляются в специальной подборке в разделе «Кэшбэк у партнеров». В карточке любой акции указаны срок и условия покупки — например, способ оплаты и максимальная сумма кэшбэка

Проверяйте раздел акций раз , чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Где действует акция

Доставка еды из «Вкусвилла»

Магазин одежды Bat Norton

Утепленная куртка, 15 490

Смартфон iPhone Х, 53 800

Сервис для бронирования туров Level.Travel

Тур в Прагу на одного, 24 000

Не платите за обслуживание счета

Карта стоит 99  в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если:

• каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ;
• вы взяли кредит наличными в Тинькофф;
• вы подключили подписку Tinkoff Pro, которая улучшает условия основных банковских продуктов.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 50 000 до 300 000 .

Как начать пользоваться

• Заполнить заявку (проще, чем на кредитку).
• Через 1—2 дня приедет представитель банка с картой.
• После встречи с представителем банка карта активируется автоматически, поэтому вам остается только настроить карту под себя.
• Сходить в бухгалтерию своего работодателя и попросить перечислять зарплату на вашу карту Tinkoff Black. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты по номеру телефона, по номеру карты или реквизитам счета.
• Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через банкоматы Тинькофф или в точках пополнения у наших партнеров по всей России. Ближайший банкомат или точку пополнения можно найти на карте.
• Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.

В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.

К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В  время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.

Почитав отзывы, я  решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я ó‎льшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 . В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.

Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.

Как получить 6 месяцев бесплатного обслуживания Tinkoff Black

Все просто: заполните заявку — посещать банк не нужно. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000  в месяц, других банков — 100 000 . Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 . Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежных систем «Виза», «Мастеркард» и «Мир». За рубежом работает только «Мир», правда, такие карты принимают не везде — только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99  за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

• Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
• Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 .
• Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
• Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
• Дети и подростки младше 18 лет.
• Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199  в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000  за раз, до 5 000 000  в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 , если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 , если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 .

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Процент на остаток, счета и вклады

В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:

• На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
• Вкладе.
• Накопительном счете.

Процент на остаток. Если у вас есть подписка Tinkoff Pro или Premium и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 6% годовых. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты 3000 . Проценты начислят максимум на 300 000 . Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Ставки по накопительным счетам в июне 2022 года

Tinkoff Premium или Private

Вклады в Тинькофф работают так же, как в других банках: открываешь счет в рублях, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты. С 28 мая в банке временно перестали открывать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если валютный вклад уже есть, он будет действовать до конца срока.

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 .

Ставки по вкладам в рублях

Срок вклада — 3—5 месяцев

Повышенная ставка — без подписки

Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private

Срок вклада — 6—11 месяцев

Срок вклада — 12—17 месяцев

Срок вклада — 18—24 месяца

Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99  в месяц, в некоторых случаях бесплатно.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Платежи за ЖКУ

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000  в месяц, плюс комиссия — 1%. он переводил деньги через приложение Тинькофф, сэкономить 960  в год.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Кэшбэк и спецпредложения

Больше всего денег — 69 890  — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 . За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне за железнодорожные билеты, рестораны и такси и  отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Спецпредложения. Помимо обычного кэшбэка в Тинькофф Банке есть кэшбэк за покупки по спецпредложениям. Это работает так: банк договаривается с партнерами, и они возвращают часть денег за траты клиентам. Процент обычно выше, чем обычный кэшбэк: деньгами вернут до 30% от покупки.

Партнеров сотни: супермаркеты, бренды одежды, онлайн-сервисы, доставки еды. Когда я пишу эту статью, Тинькофф предлагает мне такие категории:

• Invitro — 10% на покупки от 2000 .
• «Сбермегамаркет» — 10% на одну покупку.
• «Самолет» — 20% на сумму бронирования квартиры.

Я часто забываю заглядывать в спецпредложения, поэтому покупаю по ним редко, но метко. Однажды мне нужно было сразу несколько предметов бытовой техники. Я открыла страницу со спецпредложениями и увидела, что в «Технопарке» клиентам Тинькофф дают повышенный кэшбэк — 5%. После этого я проверила, сколько стоят нужные мне товары в других магазинах, и, убедившись, что цена в «Технопарке» не завышена, купила их там. В итоге мне начислили кэшбэк 5524 .

Максимально за расчетный период по спецпредложениям можно получить 6000 . Все, что сверх этой суммы, банк начислит в следующем месяце.

Сервисы — еще один раздел в приложении Тинькофф, с помощью которого можно экономить. Для этого нужно купить билет, оплатить товар или услугу через приложение, и часть стоимости вернется на ваш счет. Цены при оплате в Тинькофф , как у партнеров.

В разделе есть несколько категорий:

• Услуги. За покупки начислят кэшбэк до 50%.
• Афиша — кино, концерты, театры и спорт — до 40%.
• Товары — до 30%.
• Путешествия — авиабилеты, туры, отели. Можно получить обратно до 10% от стоимости покупки.
• Рестораны — до 10%.

Лимит кэшбэка зависит от категории. Например, в ресторанах он суммируется с кэшбэком за покупки по спецпредложениям — 6000  за расчетный период. Если сумма превысит 6000 , сумму сверх лимита банк зачислит в следующем периоде.

В итоге

Каждый месяц в течение шести лет Тинькофф Банк начислял мне кэшбэк и проценты на остаток. Это были разные суммы, которые зависели от моих трат и количества денег на счете: иногда я получала 100 , иногда — 5000 .

Я знала, что за эти годы накопилась внушительная сумма, но, когда посчитала, все равно сильно удивилась. 105 000  за шесть лет — это 17 500  в год. Получается, раз в год банк оплачивал мне крупную покупку: отпуск в трехзвездочном отеле в Турции в 2016, два месяца изучения английского в 2017, все платные анализы и походы к частным врачам в 2018, обновление летнего гардероба в европейском аутлете в 2019. В 2022 году я трачу примерно такую сумму в месяц на еду.

Если прикладывать усилия, на банке можно зарабатывать еще больше. Например, за приглашение друга в Тинькофф начислят до 5000 . Я никогда не следила за такими акциями, но теперь думаю, что зря, — надо попробовать.

Заполните заявку, чтобы тоже зарабатывать на дебетовой карте

Доставка на домБонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы в супермаркетахБонусы в ресторанах

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на АЗСБонусы за автоуслуги

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на таксиБонусы за развлечения

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБесплатная туристическая страховка

All Airlines Premium

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на АЗСБонусы в ресторанах

World of Tanks Blitz

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы за развлечения

World of Warships

Tinkoff Black Premium

Бонусы за покупкиДоход на остатокНаличные в любых банкоматахБесплатная туристическая страховкаБонусы на АЗСБонусы в супермаркетах

АО «Тинькофф Банк»

Отзывы о дебетовых картах Тинькофф Банка с процентом на остаток

Абдулбасир Мукминович, станица Дагестанская, Адыгея

Пользователь, станица Кировская, Ростовская область

Алексей , г Москва

Жамолхон , г Омск, Омская область

Заказать дебетовую карту Тинькофф Банка с процентом на остаток

Высокий уровень конкуренции на банковском рынке вынуждает участников постоянно разрабатывать новые еще более выгодные продукты. В их числе — дебетовая карта Тинькофф Банка с процентом на остаток. Величина начисляемой ставки варьируется от объема денежных средств, находящихся на персональном счете на конец отчетного периода.

Но этот бонус не является единственным. Владелец карточного продукта получает кэшбэк и другие преференции в рамках программы лояльности банковского учреждения. Важным преимуществом дебетовой карточки становится возможность совершать любые финансовые операции – как офлайн, так и онлайн. Дополнительные плюсы продукта – минимальные ограничения на обналичивание.

Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на получение расчетно — кассового обслуживания

Название организации или ИНН

Что важно знать о тарифах Тинькофф Банка для малого бизнеса

Какие нужны документы для открытия счета для юридических лиц в Тинькофф?

Для заключения договора РКО с Тинькофф Банком требуется стандартный комплект документов, который включает: онлайн-заявку, регистрационную и учредительную документацию, паспорт и полномочия руководителя.

Можно ли открыть РКО в Тинькофф для юридических лиц без посещения офиса?

Можно ли подключить онлайн-кассу для малого бизнеса в Тинькофф?

Застрахованы ли средства юрлица на расчетном счете в Тинькофф?

Как внести наличные на расчетный счет юрлица в Тинькофф?

Как закрыть расчетный счет юридического лица в Тинькофф?

Тарифы на РКО в Тинькофф Банке для малого бизнеса

Для юридических лиц в Тинькофф банке действуют три основных группы тарифов:

1. Простой. Открытие такого счета будет стоить 490 рублей. В рамках выбранного тарифного плана ООО получит следующие преимущества:

• В Тинькофф платежи — бесплатно. Платежи в другие банки по 49 рублей/штука.
• Начисляется 0,5% на минимальный остаток денег на счету.
• До 400 тысяч рублей в месяц можно бесплатно перечислять на свои карты.
• Снятие средств или перевод другому физлицу: 1,5% + 99 рублей. Максимальная сумма 400 тысяч рублей/месяц.
• Пополнение счета: 0,3%, но не менее 290 рублей.

2. Продвинутый. Открывать такой счет рекомендуется более крупным бизнес-компаниям. Стоимость составляет 1990 рублей/месяц.

• В Тинькофф платежи — бесплатно. Платежи в другие банки 29 рублей/штука. Как вариант можно заплатить один раз 990 рублей и все платежи за месяц будут бесплатными.
• 1% на остаток.
• Бесплатный перевод на свою карту до 700 тысяч рублей.
• Перевод на другую карту: 1% + 79 рублей.
• Пополнение счета: 0,25%, но не менее 290 рублей. Как вариант можно единожды заплатить 990 рублей и три раза подряд вносить деньги бесплатно.

3. Профессиональный. Подходит крупным предпринимателям и тем клиентам, которые активно работают со счетом. Стоимость составляет 4990 рублей/месяц.

• Каждая платежка в другие банки стоит 19 рублей. В Тинькофф платежи — бесплатно. Можно один раз в месяц платить 1990 рублей и все платежи будут бесплатными.
• 2% годовых ежедневно начисляется на счет.
• Бесплатный перевод на свою карту до 1 миллиона рублей.
• Перевод на другую карту: 1% + 59 рублей.
• Пополнение счета: 0,15% от суммы, но не меньше 290 рублей. Вместо этого можно заплатить 1490 рублей и получить 5 бесплатных пополнений.

4. Премиальное обслуживание. Месячная стоимость тарифа – 24,99 тыс. руб. Позволяет гибко настроить схему взаимодействия с банком, включая:

• адаптацию под специфику бизнеса;
• переводы гражданам без взимания комиссии;
• бесплатную выдачу зарплаты и дивидендов;
• подключение опции Open API для быстрого и беспроблемного обмена данными;
• начисление до 3% на остатки по расчетному счету.

• Онлайн-касса: от 16,5 тысяч рублей.
• Эквайринг: от 1,79% от платежа.
• Стоимость выписки: от 2990 рублей. Цена зависит от выбранного тарифного плана.

Какой тариф выбрать в Тинькофф Банке для юр. лиц?

Каждый представленный банком Тинькофф тариф – это по-своему удобный сервис, включающий в себя определенный перечень возможностей. Выбирать следует опираясь на потребности компании и отзывы других клиентов:

• Тариф «Простой» подходит начинающим компаниям или тем фирмам, которые не ведут активную деятельность.
• «Продвинутый» усредненный вариант, который подходит относительно крупным компаниям. Благодаря возможностям альтернативной оплаты некоторых услуг можно значительно расширить функциональность этого тарифного плана.
• «Профессиональный» тариф предоставляет должный пакет услуг для полноценного обслуживания крупных организаций, активно работающих со счетом.

Преимущества открытия РКО для Тинькофф Банке

• получение банковских реквизитов непосредственно в день заявки;
• совершение финансовых операций внутри банка в круглосуточном режиме, а внешних платежей – с часа ночи до 9 вечера;
• начисление процентов на остаток на расчетном счете;
• льготные условия предоставления овердрафта;
• закрепление за каждым корпоративным клиентом персонального менеджера;
• быстрая и беспроблемная работа с банком со стационарного компьютера, ноутбука или любого мобильного устройства, включая планшет или смартфон.

Какие услуги и возможности входят в РКО?

• Открытие и обслуживание расчетного счета банка Тинькофф как в рублях, так и в иностранной валюте.
• Начисление процентов на остаток счета.
• Услуги «Мобильный банк» и «Интернет-банк».
• Перечисление и переводы средств на свои или сторонние счета открытие как в банке Тинькофф, так и в других финансовых организациях.
• Учет контрактов.
• Пополнение счета любым удобным и доступным способом.
• Выпуск карт, привязанных к счету.
• Эквайринг и онлайн-эквайринг.
• Оформление и выдача справок/выписок.
• Услуги СМС-информирования о состоянии счета.
• РКО в Тинькофф банке также включает в себя валютный контроль.

Как подключить РКО?

Оформление счета РКО в банке Тинькофф для бизнеса занимает около 1 дня, при условии постоянного контроля со стороны клиента:

• На сайте банка указать контактный номер телефона. Для этого нужно на главной странице перейти в раздел «Расчетные счета» и нажать кнопку «Открыть счет».
• Получить на этот номер телефона данные для входа в личный онлайн-кабинет на сайте Тинькофф.
• Ввести требуемые данные и загрузить документы. Для облегчения задачи их рекомендуется заранее отсканировать или сфотографировать.
• Выбрать подходящий тариф.
• Связаться с менеджером банка и договориться о времени встречи.
• Совместно с представителем банка подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание.
• Получить доступ к счету.

В среднем, если не учитывать время, которое представитель банка проведет в пути, то вся процедура занимает около 30 минут. Если компания находится в Москве, у Тинькофф нет претензий к фирме, из-за которых ей могло бы быть отказано в открытии счета и менеджер был вызван в тот же день, когда был получен доступ к личному кабинету, получить доступ к счету можно будет меньше чем за сутки.