Проценты по остатку на расчетном счете тинькофф

Как начать пользоваться

• Заполнить заявку (проще, чем на кредитку).
• Через 1—2 дня приедет представитель банка с картой.
• После встречи с представителем банка карта активируется автоматически, поэтому вам остается только настроить карту под себя.
• Сходить в бухгалтерию своего работодателя и попросить перечислять зарплату на вашу карту Tinkoff Black. Если это не сработает, переводите деньги с зарплатной карты по номеру телефона, по номеру карты или реквизитам счета.
• Если работодатель выдает вам деньги в конверте, зачисляйте наличные через банкоматы Тинькофф или в точках пополнения у наших партнеров по всей России. Ближайший банкомат или точку пополнения можно найти на карте.
• Банк регулярно меняет процентные ставки по вкладам и расчетным картам. Чтобы узнать актуальные цифры, смотрите тарифы.

Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.

Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:

У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:

Среднемесячный остаток на счете

Минимум получите за год

Оформить Tinkoff Black

В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.

К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В  время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.

Почитав отзывы, я  решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я ó‎льшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 . В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.

Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.

Как получить 6 месяцев бесплатного обслуживания Tinkoff Black

Все просто: заполните заявку — посещать банк не нужно. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.

Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на получение расчетно — кассового обслуживания

Название организации или ИНН

АО «Тинькофф Банк»

Что важно знать о тарифах Тинькофф Банка для малого бизнеса

Какие нужны документы для открытия счета для юридических лиц в Тинькофф?

Для заключения договора РКО с Тинькофф Банком требуется стандартный комплект документов, который включает: онлайн-заявку, регистрационную и учредительную документацию, паспорт и полномочия руководителя.

Можно ли открыть РКО в Тинькофф для юридических лиц без посещения офиса?

Можно ли подключить онлайн-кассу для малого бизнеса в Тинькофф?

Застрахованы ли средства юрлица на расчетном счете в Тинькофф?

Как внести наличные на расчетный счет юрлица в Тинькофф?

Как закрыть расчетный счет юридического лица в Тинькофф?

Доставка на домБонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы в супермаркетахБонусы в ресторанах

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на АЗСБонусы за автоуслуги

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на таксиБонусы за развлечения

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБесплатная туристическая страховка

All Airlines Premium

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы на АЗСБонусы в ресторанах

World of Tanks Blitz

Бонусы за покупкиНаличные в любых банкоматахБонусы за развлечения

World of Warships

Tinkoff Black Premium

Бонусы за покупкиДоход на остатокНаличные в любых банкоматахБесплатная туристическая страховкаБонусы на АЗСБонусы в супермаркетах

Отзывы о дебетовых картах Тинькофф Банка с процентом на остаток

Абдулбасир Мукминович, станица Дагестанская, Адыгея

Пользователь, станица Кировская, Ростовская область

Алексей , г Москва

Жамолхон , г Омск, Омская область

Какова минимальная сумма для открытия счета?

Ограничений по минимальной сумме нет: вы можете открыть счет, а пополнить его, когда будет удобно. Но стоит учесть, что проценты банк рассчитывает ежедневно по остатку в конце дня, поэтому за дни, когда на счете 0 ₽, начислений не будет.

Какая доходность по накопительному счету?

Доходность зависит от подключенных сервисов и подписок. Минимальная доходность — 3,041% годовых, процентная ставка при этом — 3%.

Например, вы пополнили счет на 50 000 ₽. Через месяц банк начислил проценты по ставке 3% годовых — это примерно 123 ₽. Если не выводить деньги, в следующем месяце процент будет рассчитываться уже с 50 123 ₽.

Стандартную ставку, а вместе с ней и доходность можно увеличить, если подключить один из сервисов Тинькофф, например подписку Tinkoff Pro. С ней ставка по накопительному счету будет выше — 6%. С сервисом Tinkoff Premium ставка составит 7%.

Когда и как будут начисляться проценты по накопительному счету?

Банк ежедневно фиксирует сумму на счете в конце дня и рассчитывает проценты. Они копятся, а начисляются раз в месяц, в день выписки — он выбирается системой случайно. Если хотите получать проценты в конкретный день, например 25-го числа каждого месяца, напишите в чат поддержки и попросите изменить дату выписки по счету.

Вы не потеряете заработанные проценты, если снимете со счета все или часть денег.

Что такое выписка по накопительному счету?

Выписка по счету клиента — это ежемесячный отчет банка перед вами. В выписке мы указываем все операции, которые банк успел обработать, баланс на начало и конец расчетного периода, начисленные проценты на остаток.

Выписка приходит в первый день нового расчетного периода. Расчетный период — это промежуток времени между датами, за который банк рассчитывает проценты на остаток. Расчетный период длится 28—31 день в зависимости от месяца. Дата выписки случайно выбирается системой, поэтому первый расчетный период по накопительному счету может длиться чуть дольше.

Например, ваш расчетный период длится с 16-го до 15-го числа каждого месяца. Каждый месяц утром 16-го числа вы будете получать проценты на остаток по счету.

Дату выписки по счету можно изменить, обратившись в службу поддержки. Как получить выписку

Можно ли изменить ставку накопительного счета?

Да, ставку можно повысить двумя способами:

Кроме ставки по счету подписка и премиальный сервис увеличивают лимиты переводов без комиссии, а также дают возможность получать больше кэшбэка и другие преимущества.

Банк изменил ставки по накопительным счетам. Это повлияет на мой счет?

Да, потому что процентная ставка накопительного счета не фиксированная. Если банк меняет ставку в ту или иную сторону, это влияет и на новые счета, и на те, что были открыты до этого. Об изменениях банк обязательно предупредит заранее — пришлет письмо на эл. почту и пуш‑уведомление.

Сколько накопительных счетов я могу открыть?

Онлайн можно открыть 12 накопительных счетов — это бесплатно.

Можно ли открыть накопительный счет в валюте?

Нет, сейчас открываем накопительные счета только в рублях.

Облагается ли доход от накопительного счета налогами?

Да, но только доход, полученный в 2023 и последующие годы. Доход, полученный по накопительным счетам в 2022 году, не будет облагаться налогом.

С 2023 года налог будет зависеть от того, какой доход от процентов вы получили по вашим вкладам и счетам со ставкой выше 1% годовых. Заплатить налог нужно будет, если этот доход превысит определенный лимит.

Ставка налога составит 13%. Учитывается весь процентный доход — не только от накопительных счетов, но и проценты по вкладам и на остаток по карте. Заплатить налог нужно будет только с превышения лимита: с суммы самого вклада или счета налога нет.

Декларировать ничего не надо: банк сообщит необходимую информацию в налоговую, а та посчитает, сколько вам нужно заплатить, и пришлет уведомление.

Как будет рассчитываться лимит

Лимит процентного дохода, который не облагается налогом, рассчитывается по формуле:

1 000 000 ₽ × Максимальная ключевая ставка ЦБ России из тех ставок, что действовали на первое число каждого месяца в год, когда был получен доход

Чтобы подсчитать сумму налога, нужно учесть все счета и вклады с процентным доходом.

Допустим, в 2023 году максимальная ключевая ставка была зафиксирована 1 октября — 9%.

Лимит процентного дохода, который не облагается налогом: 1 000 000 ₽ × 9% = 90 000 ₽.

96 000 ₽ − 90 000 ₽ = 6000 ₽ — с этой суммы придется уплатить налог.

6000 × 13% = 780 ₽.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете?

Да, любые счета физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Сумма компенсации не может превышать 1,4 млн рублей, даже если вы храните деньги на нескольких счетах, — учитываются карточные и накопительные счета, а также вклады и расчетный счет ИП.

Сколько стоит обслуживание счета?

Обслуживание всех накопительных счетов бесплатное.

Какая ставка по накопительному счету в рублях?

С 16 июня 2022 года мы также снизили процентные ставки по накопительному счету, который можно открыть к любой дебетовой карте Тинькофф. Теперь максимальная ставка достигает 7% годовых в рублях. Повышенные ставки могут получить те, кто пользуется подпиской Tinkoff Pro и премиальными сервисами Тинькофф. Зачем оформлять подписку

Tinkoff Premium или Private

Новые ставки применяются как для новых счетов, так и для действующих. Остальные условия для накопительного счета не меняются. Его можно открыть на любой срок и пополнять на любую сумму. А если захотите закрыть счет, забрать деньги можно в любой момент — проценты не сгорят. Вы сможете бесплатно перевести деньги на карту или снять без комиссии до 500 000 ₽ в банкоматах Тинькофф. Чем накопительный счет отличается от вклада

Какие бонусы у РКО для клиентов Тинькофф Банка?

• до 10 тыс. руб. для проведения рекламной кампании в Яндексе;
• до 8 тыс. руб. на аналогичные цели с использованием ресурсов социальной сети ВКонтакте;
• до 50 тыс. руб. на рекламу посредством ресурса myTarget сразу в двух социальных сетях – Одноклассники и ВКонтакте.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Процент на остаток, счета и вклады

В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:

• На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
• Вкладе.
• Накопительном счете.

Процент на остаток. Если у вас есть подписка Tinkoff Pro или Premium и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 6% годовых. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты 3000 . Проценты начислят максимум на 300 000 . Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Ставки по накопительным счетам в июне 2022 года

С подпиской Tinkoff Pro

Вклады в Тинькофф работают так же, как в других банках: открываешь счет в рублях, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты. С 28 мая в банке временно перестали открывать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если валютный вклад уже есть, он будет действовать до конца срока.

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 .

Ставки по вкладам в рублях

Срок вклада — 3—5 месяцев

Повышенная ставка — без подписки

Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private

Срок вклада — 6—11 месяцев

Срок вклада — 12—17 месяцев

Срок вклада — 18—24 месяца

Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99  в месяц, в некоторых случаях бесплатно.

Какой тариф выбрать в Тинькофф Банке для юр. лиц?

Каждый представленный банком Тинькофф тариф – это по-своему удобный сервис, включающий в себя определенный перечень возможностей. Выбирать следует опираясь на потребности компании и отзывы других клиентов:

• Тариф «Простой» подходит начинающим компаниям или тем фирмам, которые не ведут активную деятельность.
• «Продвинутый» усредненный вариант, который подходит относительно крупным компаниям. Благодаря возможностям альтернативной оплаты некоторых услуг можно значительно расширить функциональность этого тарифного плана.
• «Профессиональный» тариф предоставляет должный пакет услуг для полноценного обслуживания крупных организаций, активно работающих со счетом.

Заполните заявку, чтобы тоже зарабатывать на дебетовой карте

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 .

Так могут выглядеть семь категорий покупок с кэшбэком в приложении Тинькофф

Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:

Аптеки и специализированные магазины медикаментов

Что можно купить

Товары и услуги в специализированных спортмагазинах

Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000

Магазины сети «Пятерочка»

Продукты за месяц, 12 000

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847  вернет на счет 15 442 .

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 . Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 . Банк разделит эту сумму на две:

Если же на «лишние» 200 000  открыть вклад в Тинькофф под 7%, то сможете заработать на них 14 458  за год.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Платежи за ЖКУ

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000  в месяц, плюс комиссия — 1%. он переводил деньги через приложение Тинькофф, сэкономить 960  в год.

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 6% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 .

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Какая ставка по копилке в Тинькофф Джуниоре?

С 16 июня 2022 года мы изменили ставку для копилки ребенка в Тинькофф Джуниоре. Счет‑копилка будет приносить до 7% годовых. Размер ставки по детской копилке зависит от того, подключены ли у родителя подписка Tinkoff Pro или премиальный сервис Тинькофф. Зачем оформлять подписку

Новые ставки применяются как для новых счетов, так и для действующих. Остальные условия не меняются.

Тарифы на РКО в Тинькофф Банке для малого бизнеса

Для юридических лиц в Тинькофф банке действуют три основных группы тарифов:

1. Простой. Открытие такого счета будет стоить 490 рублей. В рамках выбранного тарифного плана ООО получит следующие преимущества:

• В Тинькофф платежи — бесплатно. Платежи в другие банки по 49 рублей/штука.
• Начисляется 0,5% на минимальный остаток денег на счету.
• До 400 тысяч рублей в месяц можно бесплатно перечислять на свои карты.
• Снятие средств или перевод другому физлицу: 1,5% + 99 рублей. Максимальная сумма 400 тысяч рублей/месяц.
• Пополнение счета: 0,3%, но не менее 290 рублей.

2. Продвинутый. Открывать такой счет рекомендуется более крупным бизнес-компаниям. Стоимость составляет 1990 рублей/месяц.

• В Тинькофф платежи — бесплатно. Платежи в другие банки 29 рублей/штука. Как вариант можно заплатить один раз 990 рублей и все платежи за месяц будут бесплатными.
• 1% на остаток.
• Бесплатный перевод на свою карту до 700 тысяч рублей.
• Перевод на другую карту: 1% + 79 рублей.
• Пополнение счета: 0,25%, но не менее 290 рублей. Как вариант можно единожды заплатить 990 рублей и три раза подряд вносить деньги бесплатно.

3. Профессиональный. Подходит крупным предпринимателям и тем клиентам, которые активно работают со счетом. Стоимость составляет 4990 рублей/месяц.

• Каждая платежка в другие банки стоит 19 рублей. В Тинькофф платежи — бесплатно. Можно один раз в месяц платить 1990 рублей и все платежи будут бесплатными.
• 2% годовых ежедневно начисляется на счет.
• Бесплатный перевод на свою карту до 1 миллиона рублей.
• Перевод на другую карту: 1% + 59 рублей.
• Пополнение счета: 0,15% от суммы, но не меньше 290 рублей. Вместо этого можно заплатить 1490 рублей и получить 5 бесплатных пополнений.

4. Премиальное обслуживание. Месячная стоимость тарифа – 24,99 тыс. руб. Позволяет гибко настроить схему взаимодействия с банком, включая:

• адаптацию под специфику бизнеса;
• переводы гражданам без взимания комиссии;
• бесплатную выдачу зарплаты и дивидендов;
• подключение опции Open API для быстрого и беспроблемного обмена данными;
• начисление до 3% на остатки по расчетному счету.

• Онлайн-касса: от 16,5 тысяч рублей.
• Эквайринг: от 1,79% от платежа.
• Стоимость выписки: от 2990 рублей. Цена зависит от выбранного тарифного плана.

Как изменились условия валютных счетов?

23 июня 2022 года ввели плату за обслуживание карточных счетов в валюте. Комиссия составляет 0,25% в месяц и зависит от суммы на счете.

С 24 ноября отменили плату за счета в фунтах и франках и изменили условия расчета комиссии для счетов в долларах и евро.

Почему ранее ввели плату за обслуживание: это вынужденная мера. Зарубежные партнеры показали свою ненадежность, работая с валютой для России. Мы стремимся избежать возможных блокировок по ценным бумагам со стороны иностранных контрагентов. Для этого приходится уменьшать валютную позицию банка Тинькофф.

Что делать с долларами и евро

Накопительные счета

С 23 июня 2022 года открыть накопительный счет можно только в рублях.

Валютные вклады

Если хотите открыть валютный вклад, откройте его в юанях. Пополнить его можно минимум на 5000 ¥, а максимальная ставка по таким вкладам — до 1,5% годовых. Вклад пролонгируется автоматически.

Другой вариант: присмотритесь ко вкладам в рублях. Их доходность достигает 8,64% годовых, а минимальная сумма — всего 50 000 ₽.

С 28 мая 2022 года мы перестали открывать и пролонгировать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов.

Если уже есть вклад в долларах, евро или фунтах, он будет действовать до конца срока. Мы начислим по нему все проценты, а вот пролонгировать его уже не получится. Когда срок действия валютного вклада истечет, деньги автоматически зачислятся на ваш счет в той валюте, в которой вы его открывали.

Какие условия по вкладам в рублях?

С 11 октября 2022 года мы пересмотрели процентные ставки для рублевых вкладов на срок от трех месяцев до двух лет. Теперь максимальная ставка увеличилась с 7% до 8% годовых.

Размер ставки зависит от срока вклада, возможности его пополнять и подписки Tinkoff Pro, Premium или Private.

Текущие ставки с Tinkoff Pro, Premium или Private

Новые ставки действуют по вкладам, открытым или пролонгированным с 11 октября. Чтобы получить максимальную ставку, откройте вклад на срок от трех месяцев до года и при оформлении заявки нажмите «Повысить ставку». В этом случае доход будет выше, но вносить деньги можно будет только в течение 30 дней с даты первого пополнения.

Для получения максимальной ставки также нужна наша подписка — например, Tinkoff Pro. Это выгодно: подписка меняет условия всех карт Тинькофф, улучшает условия начисления кэшбэка и дает дополнительные бонусы. Что дает подписка Tinkoff Pro

Как изменился процент на остаток по дебетовым картам?

Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium

С 17 января изменились условия по начислению процента на остаток для дебетовой карты Tinkoff Black. Теперь получать 6% годовых за хранение денег на карте будут клиенты, которые пользуются подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium. Без подписки или премиум-сервиса получать процент на остаток не получится.

3% годовых на остаток до 300 000 ₽, если потратить по карте от 3000 ₽ за расчетный период

Tinkoff Black с подпиской Tinkoff Pro

6% годовых на остаток до 300 000 ₽, если потратить по карте от 3000 ₽ за расчетный период

3% годовых на сумму, которая превышает 300 000 ₽

На остальную сумму на карте проценты не начисляем

Другие условия о том, как начисляем процент на остаток по Tinkoff Black, не изменились. Каждый день мы по‑прежнему фиксируем остаток на дебетовой карте и рассчитываем проценты от этой суммы. Процент на остаток, рассчитанный до 17 января, сохранится и придет на счет вашей карты. Деньги начислим в дату выписки.

Другие дебетовые карты

Изменения затронули и другие карты, кроме Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium. С 17 января перестали начислять 3% на остаток в рублях, а с 13 февраля — отменим 3% на остаток в бонусах.

ALL Games, World of Tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships, WWF — Tinkoff, ЛУКОЙЛ — Тинькофф, Яндекс Про, Физтех‑Союз, Тинькофф Мобайл

ALL Airlines, ALL Airlines Premium, AliExpress — Tinkoff, Lamoda — Tinkoff

Чтобы сохранить свои сбережения и по‑прежнему зарабатывать на процентах, можно открыть накопительный счет к дебетовой карте или вклад. Тогда деньги будут приносить до 8% годовых в рублях. Как копить деньги с Тинькофф

Не платите за обслуживание счета

Карта стоит 99  в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если:

• каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ;
• вы взяли кредит наличными в Тинькофф;
• вы подключили подписку Tinkoff Pro, которая улучшает условия основных банковских продуктов.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 50 000 до 300 000 .

Как поменялись условия по кредитам?

С 1 августа 2022 года мы снизили минимальную процентную ставку по новым заявкам на кредиты наличными без залога, под залог автомобиля или недвижимости и на автокредиты. Раньше выдавали кредиты со ставкой от 9,9% годовых, теперь — от 3,9% годовых. Минимальная ставка по рефинансированию тоже снизилась: с 9,9% до 7,9%.

Изменения не касаются действующих договоров: если у вас уже есть наш кредит, ставка или регулярный платеж не поменяются. Как узнать процентную ставку по кредиту наличными

В некоторых случаях после погашения кредита банк может пересчитать проценты и вернуть вам их часть — это зависит от вашего тарифа. Как изменить процентную ставку после получения кредита

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:

• Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.<
• Оплатите покупку картой Тинькофф и дождитесь начисления кэшбэка. Обычно начисляем кэшбэк в ближайшую дату выписки по карте, но можем и в другой день — в этом случае срок указан в условиях спецпредложения. В истории операций покупки, оплаченные по спецпредложению, отмечены желтой иконкой с короной.

Новые акции от партнеров появляются в специальной подборке в разделе «Кэшбэк у партнеров». В карточке любой акции указаны срок и условия покупки — например, способ оплаты и максимальная сумма кэшбэка

Проверяйте раздел акций раз , чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Где действует акция

Доставка еды из «Вкусвилла»

Магазин одежды Bat Norton

Утепленная куртка, 15 490

Смартфон iPhone Х, 53 800

Сервис для бронирования туров Level.Travel

Тур в Прагу на одного, 24 000

Преимущества открытия РКО для Тинькофф Банке

• получение банковских реквизитов непосредственно в день заявки;
• совершение финансовых операций внутри банка в круглосуточном режиме, а внешних платежей – с часа ночи до 9 вечера;
• начисление процентов на остаток на расчетном счете;
• льготные условия предоставления овердрафта;
• закрепление за каждым корпоративным клиентом персонального менеджера;
• быстрая и беспроблемная работа с банком со стационарного компьютера, ноутбука или любого мобильного устройства, включая планшет или смартфон.

Как подключить РКО?

Оформление счета РКО в банке Тинькофф для бизнеса занимает около 1 дня, при условии постоянного контроля со стороны клиента:

• На сайте банка указать контактный номер телефона. Для этого нужно на главной странице перейти в раздел «Расчетные счета» и нажать кнопку «Открыть счет».
• Получить на этот номер телефона данные для входа в личный онлайн-кабинет на сайте Тинькофф.
• Ввести требуемые данные и загрузить документы. Для облегчения задачи их рекомендуется заранее отсканировать или сфотографировать.
• Выбрать подходящий тариф.
• Связаться с менеджером банка и договориться о времени встречи.
• Совместно с представителем банка подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание.
• Получить доступ к счету.

В среднем, если не учитывать время, которое представитель банка проведет в пути, то вся процедура занимает около 30 минут. Если компания находится в Москве, у Тинькофф нет претензий к фирме, из-за которых ей могло бы быть отказано в открытии счета и менеджер был вызван в тот же день, когда был получен доступ к личному кабинету, получить доступ к счету можно будет меньше чем за сутки.

Заказать дебетовую карту Тинькофф Банка с процентом на остаток

Высокий уровень конкуренции на банковском рынке вынуждает участников постоянно разрабатывать новые еще более выгодные продукты. В их числе — дебетовая карта Тинькофф Банка с процентом на остаток. Величина начисляемой ставки варьируется от объема денежных средств, находящихся на персональном счете на конец отчетного периода.

Но этот бонус не является единственным. Владелец карточного продукта получает кэшбэк и другие преференции в рамках программы лояльности банковского учреждения. Важным преимуществом дебетовой карточки становится возможность совершать любые финансовые операции – как офлайн, так и онлайн. Дополнительные плюсы продукта – минимальные ограничения на обналичивание.

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000  в месяц, других банков — 100 000 . Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 . Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежных систем «Виза», «Мастеркард» и «Мир». За рубежом работает только «Мир», правда, такие карты принимают не везде — только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99  за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

• Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
• Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 .
• Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
• Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
• Дети и подростки младше 18 лет.
• Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199  в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000  за раз, до 5 000 000  в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 , если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 , если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 .

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Кэшбэк и спецпредложения

Больше всего денег — 69 890  — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 . За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне за железнодорожные билеты, рестораны и такси и  отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Спецпредложения. Помимо обычного кэшбэка в Тинькофф Банке есть кэшбэк за покупки по спецпредложениям. Это работает так: банк договаривается с партнерами, и они возвращают часть денег за траты клиентам. Процент обычно выше, чем обычный кэшбэк: деньгами вернут до 30% от покупки.

Партнеров сотни: супермаркеты, бренды одежды, онлайн-сервисы, доставки еды. Когда я пишу эту статью, Тинькофф предлагает мне такие категории:

• Invitro — 10% на покупки от 2000 .
• «Сбермегамаркет» — 10% на одну покупку.
• «Самолет» — 20% на сумму бронирования квартиры.

Я часто забываю заглядывать в спецпредложения, поэтому покупаю по ним редко, но метко. Однажды мне нужно было сразу несколько предметов бытовой техники. Я открыла страницу со спецпредложениями и увидела, что в «Технопарке» клиентам Тинькофф дают повышенный кэшбэк — 5%. После этого я проверила, сколько стоят нужные мне товары в других магазинах, и, убедившись, что цена в «Технопарке» не завышена, купила их там. В итоге мне начислили кэшбэк 5524 .

Максимально за расчетный период по спецпредложениям можно получить 6000 . Все, что сверх этой суммы, банк начислит в следующем месяце.

Сервисы — еще один раздел в приложении Тинькофф, с помощью которого можно экономить. Для этого нужно купить билет, оплатить товар или услугу через приложение, и часть стоимости вернется на ваш счет. Цены при оплате в Тинькофф , как у партнеров.

В разделе есть несколько категорий:

• Услуги. За покупки начислят кэшбэк до 50%.
• Афиша — кино, концерты, театры и спорт — до 40%.
• Товары — до 30%.
• Путешествия — авиабилеты, туры, отели. Можно получить обратно до 10% от стоимости покупки.
• Рестораны — до 10%.

Лимит кэшбэка зависит от категории. Например, в ресторанах он суммируется с кэшбэком за покупки по спецпредложениям — 6000  за расчетный период. Если сумма превысит 6000 , сумму сверх лимита банк зачислит в следующем периоде.

Какие условия по вкладам в юанях?

С 1 сентября 2022 года открываем вклады в юанях на срок от трех месяцев до двух лет. Открыть вклад можно в приложении и личном кабинете Тинькофф. Минимальная сумма вклада — 5000 ¥.

Наши вклады мультивалютные. То есть вы можете открыть вклад только в рублях, вклад только в юанях или вклад, в котором будут и рубли, и юани одновременно. При открытии любого вклада можно выбрать стандартную или повышенную ставку. Повышенная увеличивает доход, но внести деньги на такой вклад можно только в течение 30 дней с даты первого пополнения. Это ограничение будет действовать на все валюты внутри одного вклада.

Как поменялись условия по кредитным картам?

Если ставки по кредитным картам вырастут и вы оформите заявку, это еще не означает, что вы будете платить проценты. Чтобы пользоваться деньгами банка бесплатно, оплачивайте покупки кредиткой, не снимайте наличные, не переводите деньги с карты и возвращайте сумму задолженности до конца беспроцентного периода. У нас он длится до 55 дней. Что такое беспроцентный период

Какие услуги и возможности входят в РКО?

• Открытие и обслуживание расчетного счета банка Тинькофф как в рублях, так и в иностранной валюте.
• Начисление процентов на остаток счета.
• Услуги «Мобильный банк» и «Интернет-банк».
• Перечисление и переводы средств на свои или сторонние счета открытие как в банке Тинькофф, так и в других финансовых организациях.
• Учет контрактов.
• Пополнение счета любым удобным и доступным способом.
• Выпуск карт, привязанных к счету.
• Эквайринг и онлайн-эквайринг.
• Оформление и выдача справок/выписок.
• Услуги СМС-информирования о состоянии счета.
• РКО в Тинькофф банке также включает в себя валютный контроль.

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 6% годовых с подпиской Tinkoff Pro и до 3% без нее.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:

Ежемесячные выплаты с подпиской

Доход за год с подпиской

В итоге

Каждый месяц в течение шести лет Тинькофф Банк начислял мне кэшбэк и проценты на остаток. Это были разные суммы, которые зависели от моих трат и количества денег на счете: иногда я получала 100 , иногда — 5000 .

Я знала, что за эти годы накопилась внушительная сумма, но, когда посчитала, все равно сильно удивилась. 105 000  за шесть лет — это 17 500  в год. Получается, раз в год банк оплачивал мне крупную покупку: отпуск в трехзвездочном отеле в Турции в 2016, два месяца изучения английского в 2017, все платные анализы и походы к частным врачам в 2018, обновление летнего гардероба в европейском аутлете в 2019. В 2022 году я трачу примерно такую сумму в месяц на еду.

Если прикладывать усилия, на банке можно зарабатывать еще больше. Например, за приглашение друга в Тинькофф начислят до 5000 . Я никогда не следила за такими акциями, но теперь думаю, что зря, — надо попробовать.