Расчетный счет для ИП Тинькофф отзывы клиентов условия и Открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет — счет бизнеса в банке, его еще называют рассчетно-кассовым обслуживанием, или РКО. От лицевого он отличается тем, для каких задач его можно использовать.

Через расчетный счет бизнес проводит все финансовые операции: оплату контрагентам и подрядчикам, оплату аренды и материалов, уплату налогов, выплату зарплат, получение денег от других компаний и клиентов. Расчетный счет позволяет не путать личные деньги предпринимателя с доходами и расходами его бизнеса.

Представим Ивана Петрова. У него уже есть лицевой счет в банке. На нем он хранит деньги, получает зарплату от работодателя, оплачивает личные покупки. Если Иван регистрирует ИП, то для ведения бизнеса ему понадобится расчетный счет.

Сравнение услуг банков для ИП

Кроме стандартного расчетно-кассового обслуживания, банки предлагают сопутствующие сервисы для ведения бизнеса.

• Зарплатный проект
• Регистрация ИП
• Участие в госзакупках
• Торговый и интернет-эквайринг
• Бухгалтерское обслуживание для ИП
• Самоинкассация
• Кредитование бизнеса
• Кредиты для клиентов розничных и интернет-магазинов
• Обучение и развитие бизнеса на маркетплейсах
• Специальные предложения и скидки от партнеров
• Депозиты
• Сервис проверки контрагентов

• Регистрация ИП
• Каталог готового бизнеса и франшиз
• Отраслевые решения для бизнеса
• Зарплатный проект
• Различные виды кредитования и банковские гарантии
• Кредиты для покупателей
• Поддержка ВЭД, таможенные платежи
• Инкассация и самоинкассация
• Бухгалтерия и электронный документооборот
• Депозиты
• Страхование
• Брокерское и депозитарное обслуживание
• Обмен валют
• Бонусы и специальные предложения от партнеров

Тарифы и стоимость обслуживания РКО для ИП

В настоящее время Тинькофф Банк предлагает и ИП, и ООО открыть счет для бизнеса совершенно бесплатно. При этом за предоставление услуг РКО в первые два месяца плата также не взимается. Клиент имеет возможность выбрать один из трех вариантов обслуживания:

• Простой. Стоит 490 руб. в месяц. Платеж в другой банк обойдется предпринимателю в 49 руб. На остатки по счету начисляется процент в размере 0,5% в год. Допускается перевод на личную карту на сумму до 400 тыс. руб. без комиссии;
• Продвинутый. Стоит 1 990 руб. в месяц. Стоимость проведения платежки колеблется от 0 до 29 руб. Процент на остаток по счету составляет 1%, а на личную карту разрешается бесплатный вывод в размере 700 тыс. руб.;
• Профессиональный. Стоимость тарифа 4 990 руб./мес. Платеж в сторонний банк стоит от 0 до 19 руб. за одну операцию. Процентная ставка на остаток средств на счете – 2%. Допускается бесплатный перевод 1 млн. руб. на личную карту физлица.

Какие услуги входят в РКО?

Заключение договора РКО с Банком Тинькофф открывает доступ к следующему набору услуг:

• самоинкассация, открывающая возможность удобного и быстрого внесения наличных на счет, снятия денежных средств в банкоматах Тинькофф и банков-партнеров;
• ведение онлайн-бухгалтерии со сдачей деклараций и уплатой необходимых сумм в бюджет и страховые фонды;
• мобильное приложение с открытием личного кабинета и возможностью удобного управления расчетным счетом;
• интернет- и торговый эквайринг с предоставлением, установкой и настройкой необходимого оборудования;
• программа кредитования покупателей на выгодных для всех заинтересованных сторон условиях;
• предоставление различных банковских услуг с дополнительными льготами и преференциями.

Как открыть расчетный счет ИП в Тинькофф?

Я бесплатно регистрировал само ИП через Тинькофф, а потом сразу открыл там расчетный счет. Это сильно облегчило мне жизнь — я и представить не мог, что регистрация ИП может обойтись без единого похода в налоговую и очередей. Серьезно, потому что когда открывал ранее ООО, все было сложнее, приходилось обращаться в компанию, которая помогала платно оформить все документы. Да, я понимаю что ООО в целом открывать сложнее, но сути это не меняет, круто, что ходить НИКУДА не нужно.

Если у вас нет ИП, рекомендую открывать при помощи банка — если что, сменить расчетный счет всегда можно. А если ИП у вас уже есть, то вот инструкция, как получить 2 месяца обслуживания бесплатно (а это 1500 рублей).

• Заходите на сайт банка.
• Заполняете заявку онлайн.
• Ваше обращение подтверждают (они проверяют само ИП).
• Приезжает представитель банка (домой или в офис).
• Пользуетесь счетом и задаете вопросы в комментариях ☺

Как выбрать расчетный счет для ООО

Для крупных компаний важно автоматизировать часть финансовых процессов, чтобы снизить нагрузку на бухгалтеров, быстро и без ошибок оформлять большое количество счетов.

На что смотреть при выборе РКО для ООО:

• зарплатный проект;
• индивидуальные решения для крупных компаний;
• помощь банка при участии в госзакупках;
• услуги банка для ведения внешнеэкономической деятельности;
• возможность интеграции сервисов банка с внутренней CRM-системой компании — интеграции по API. Например, для автоматизации рутинной работы бухгалтеров: быстрой обработки и отправки большого количества платежей. Такая интеграция помогает ускорить работу с оплатами и снизить риск допустить ошибки в платежах.

Если работаете с валютой. Если планируете импортировать, экспортировать товары или оказывать услуги иностранным компаниям, узнайте все подробности про банковский валютный контроль.

В некоторых банках открытие и обслуживание валютного счета платное плюс есть комиссия за обработку платежа. В других — открытие и обслуживание бесплатное, но комиссия за поступающие платежи может быть выше. Узнайте все детали и просчитайте варианты для своего бизнеса.

Еще обратите внимание на удобство работы: требуют ли в банке оригиналы документов, можно ли их загрузить через приложение, будет ли у вас отдельный менеджер, сможет ли банк помочь исправить ошибки в документах и так далее.

Смотрите на стоимость и удобство валютного контроля.

Продукты банка для бизнеса

Тинькофф предлагает предпринимателям все необходимые услуги для успешного ведения бизнеса. Все они оформляются полностью онлайн, иногда с выездом специалиста для подписания договора.Далее вы узнаете о наиболее популярных предложениях от Тинькофф для малого бизнеса.

Регистрация бизнеса в Тинькофф

Банк запустил собственный сервис для регистрации ИП или ООО с одним учредителем. В рамках этой услуги специалисты банка помогут вам заполнить документы, требуемые для открытия бизнеса, и передать их в налоговую. Все операции проводятся в режиме онлайн — лично обращаться в банк и ИФНС не потребуется. Весь процесс сопровождает персональный менеджер — при необходимости вы можете в любое время уточнить у него любые непонятные моменты.

Процесс регистрации бизнеса занимает от 5 рабочих дней. В случае успеха вам автоматически откроют расчетный счет на выбранном вами тарифе. Услуга по регистрации бизнеса предоставляется бесплатно, неависимо от организационной формы. Платить госпошлину вам также не потребуется.

Эквайринг в Тинькофф

Тинькофф предлагает своим клиентам как торговый, так и интернет-эквайринг

Для торгового эквайринга банк предоставляет POS-терминалы для стационарных и мобильных точек. Терминалы выдаются бесплатно – их стоимость уже включена в комиссию за услуги. Как и другие услуги, торговый эквайринг оформляется онлайн – специалисты банка сами доставят и подключат устройства.При подключении эквайринга вы можете выбрать один из двух пакетов услуг – «Процент с оборота» и «Предоплата оборота»:

• В первом случае с каждой покупки вы платите комиссию – ее размер зависит от вашего тарифа РКО. Для поддержания пакета необходимо, чтобы общая сумма комиссии в месяц превышала установленный банком предел — он также определяется тарифом (на апрель-май 2020 года предел отменен — при отсутствии оборота эквайринг будет бесплатным)
• Во втором вы можете принимать платежи без комиссии в пределах определенного оборота (также зависит от тарифа) – других платежей в пакете нет. Когда пакет израсходован, он заменяется на комиссию или возобновляется

Второй вариант подойдет предпринимателям с небольшим числом клиентов – так они смогут сэкономить на комиссии.Для тех, кто хочет принимать платежи в интернете, банк предлагает разнообразные решения:

• Модули для встраивания в интернет-магазин (банк поддерживает многие популярные CMS),
• API для мобильных приложений (доступен для iOS, Android и Windows Phone)
• Сервис онлайн-выставления счетов (например, для приема платежей в соцсетях или по электронной почте)

Для подключения интернет-эквайринга достаточно отправить онлайн-заявку – для этого не обязательно быть клиентом Тинькофф. После заключения договора вам помогут настроить эквайринг и добавить нужные функции на сайт или в приложение. Услуга интернет-эквайринга бесплатна – нужно только платить комиссию с каждой операции.

Подключите торговый эквайринг Тинькофф

Кредитование в магазинах

Тинькофф предлагает магазинам услугу POS-кредитования – оформления кредитов и рассрочки в процессе покупки. POS-кредитование доступно как в торговых точках, так и в интернет-магазинах. Услуга заинтересует тех, кто продает дорогие товары (например, электронику и бытовую технику).

Для выдачи кредита на торговой точке достаточно иметь доступ в интернет и принтер для печати договоров. В процессе оформления кассир или менеджер сам заполнит заявку от покупателя в личном кабинете и отправит ее в банк. Решение по кредиту принимается в течение нескольких минут – если оно будет положительным, то Тинькофф отправит вам файл с договором для печати. Деньги перечисляются в течение дня.

При подключении услуги для интернет-магазина банк поможет добавить на сайт кнопку «Купить в кредит». Как и эквайринг, система кредитования совместима со многими популярными CMS. Покупатель сам оформит заявку, после чего система автоматически отправит ее в банк. Если кредит был одобрен, Тинькофф перечислит вам его сумму.

Зарплатный проект и выплаты самозанятым

Для удобного перечисления заработной платы Тинькофф предлагает собственный зарплатный проект. Он подключается бесплатно и не требует для оформления расчетного счета.Для подключения зарплатного проекта достаточно оставить онлайн-заявку и сообщить банку данные работников. После этого банк начнет выпуск карт. Зарплатные карты Тинькофф выпускаются и обслуживаются бесплатно. Банк доставит их к месту работы или на дом каждому работнику.Следить за перечислением зарплаты можно в интернет-банке. Также зарплатный проект совместим с 1С: Бухгалтерией. При перечислении денег банк автоматически посчитает и вычтет налоги.

В рамках зарплатного проекта банк выпускает свои стандартные дебетовые карты Тинькофф Блэк в платежной системе Visa, MasterCard или МИР. Такая карта предлагает своему держателю:

• До 6% годовых на остаток
• Кэшбэк до 30% у партнеров банка
• Бесплатное снятие наличных до 150 000 рублей в месяц в любых банкоматах
• Бесконтактную оплату (PayWave, PayPass, МИР Бесконтакт), поддержку Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
• Сниженные ставки по потребительским кредитам

С другими условиями карты Тинькофф Блэк можно ознакомиться здесь.

Для руководителей доступны карты Black Edition с высоким статусом и дополнительными привилегиями – консьерж-сервисом, медицинской страховкой, допуском в бизнес-залы аэропортов и другими. Получить такую карту можно после подключения 100 работников к зарплатному проекту.

Если ваш работник хочет получать зарплату на карту своего банка, вы без проблем сможете перевести ее. За перечисление зарплаты в другой банк Тинькофф не взимает комиссию в пределах индивидуально установленного лимита.

Для предпринимателей, работающих с самозанятыми, Тинькофф предлагает собственный сервис для организации расчетов с ними. В рамках него банк поможет зарегистрировать исполнителя как самозанятого, если это не было сделано ранее, и будет отслеживать его статус. В процессе формирования выплат сервис готовит требуемые документы, формирует чеки и, при наличии согласия получателя, рассчитывает и уплачивает налог на профессиональный доход. Сервис может быть автоматизирован и интегрирован с системами учета через OpenAPI.

Интернет-бухгалтерия

В интернет-банк Тинькофф встроен сервис онлайн-бухгалтерии для ИП на УСН 6% или патенте. С помощью него можно автоматически рассчитывать и уплачивать налоги и сборы, отправлять и принимать платежи, заполнять и сдавать налоговые декларации, следить за графиком отчетностей. Встроенный конструктор документов позволит создавать юридически грамотные документы из более, чем 1 400 шаблонов. Все эти функции доступны как в десктопном интернет-банке, так и в мобильном приложении Тинькофф.

При подключении интернет-бухгалтерии банк бесплатно оформит для вас квалифицированную электронную подпись. Эта подпись нужна для онлайн-взаимодействия с налоговыми органами. КЭП выпускается в течение одного дня.

Для ИП и ООО на УСН и патенте доступен аутсорсинг бухгалтерии. В этом случае вести отчет за вас будут удаленные специалисты — вам нужно будет только проверять и подписывать отчетности перед отправкой. Также специалисты бесплатно проконсультируют вас по любым бухгалтерских вопросах.

Кроме того, интернет-банк полнстью совместим с популярными сервисами онлайн-бухгалтерии – 1С, Моим делом, Кнопкой и другими. Интеграция в имеющуюся систему бухгалтерии полностью бесплатна.

Корпоративные карты Тинькофф

При оформлении расчетного счета банк бесплатно предоставит дебетовую корпоративную карту. Эта карта пригодится вам для оплаты некоторых расходов компании, пополнения счета и снятия наличных.Корпоративная карта привязывается к расчетному счету и использует деньги с него. При необходимости для нее можно настроить отдельные лимиты и ограничения операций. Управлять картой можно в интернет-банке или мобильном приложении.

При активных тратах по корпоративным картам обслуживание счета станет бесплатным. Минимальная сумма трат для этого условия зависит от тарифа счета: «Простой» — 50 000 рублей в месяц, «Продвинутый» — 200 000 рублей в месяц.

Инкассация в Тинькофф

Совместно с крупной инкассаторской службой Инкахран Тинькофф запустил для своих клиентов услугу инкассации. Воспользоваться ей могут любые ИП или юрлица, открывшие в этом банке расчетный счет. Инкассация поможет вам, если необходимо перевезти крупную сумму в банк для зачисления на счет. Услуга доступна во всех городах присутствия Инкахрана.

Поджать заявку на инкассацию и согласовать условия можно в любое время в интернет-банке. Можно заказать разовые или регулярные заезды в одну или несколько точек. Комиссия за инкассацию – от 0,3% от суммы, согласование условий и предоставление сейф-пакетов – бесплатные. Перевозимые деньги застрахованы: в случае утери суммы во время доставки банк возместит ее.

Банковские гарантии в Тинькофф

Совместно с несколькими крупными банками – Совкомбанком, Локо-Банком, ТКБ и другими – Тинькофф предоставляет клиентам гарантии на участие в госзакупках и исполнение контрактов. Гарантии полностью соответствуют требованиям 44-ФЗ и 223-ФЗ. Дополнительно Тинькофф откроет спецсчет для участия в тендерах – его обслуживание включено в стоимость расчетного счета.

Гарантии выдаются на сумму до 200 000 рублей и на срок до 1 500 дней. Комиссия за выдачу составляет от 1 000 рублей в зависимости от условий контракта. Обеспечение для ее выдачи не обязательно. Гарантия выдается в течение дня, все необходимые документы можно передать в электронном виде через личный кабинет. Подписать заявку можно SMS-кодом или электронной подписью.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке для ИП?

Главным преимуществом сотрудничества с Тинькофф Банком выступает работа с клиентом в режиме онлайн на финансово выгодных для последнего условиях. Это объясняется отсутствием у кредитной организации собственных офисов, расположенных в различных городах страны. Более того, даже банкоматы Тинькофф банка стали появляться сравнительно недавно.

Процедура открытия счета предусматривает три простых шага, которые должен осуществить предприниматель:

• Заполнение заявки на заключение договора на РКО непосредственно на сайте банка. Перейти на нужную страницу можно при помощи сервиса, размещенного на нашем портале. При этом клиент представляет основные сведения, которые необходимы для подготовки и заключения контракта на рассчетно-кассовое обслуживание.
• Предоставление документов, подтверждающих указанные в заявке и анкете клиента данные. Тинькофф Банк для ИП требует стандартный набор документов, представленных в электронном формате и прикрепленных к онлайн-заявке на открытие счета. В него входят сканы паспорта, свидетельства о регистрации, выписка из реестра и другие подобные юридические и финансовые бумаги.
• Встреча с представителем банка для подписания договора на РКО. Несмотря на предоставление банковских услуг исключительно в дистанционном режиме, заключение контракта предусматривает необходимость личного присутствия клиента с целью получения «живой» подписи.

Продолжительность первых двух этапов составляет 5-10 минут. Встреча с работником Тинькофф Банка продолжается 15-20 минут. В результате, процедура открытия счета занимает не более получаса, что подтверждается многочисленными отзывами клиентов финансовой организации.

Преимущества открытия РКО для Тинькофф Банке

• получение банковских реквизитов непосредственно в день заявки;
• совершение финансовых операций внутри банка в круглосуточном режиме, а внешних платежей – с часа ночи до 9 вечера;
• начисление процентов на остаток на расчетном счете;
• льготные условия предоставления овердрафта;
• закрепление за каждым корпоративным клиентом персонального менеджера;
• быстрая и беспроблемная работа с банком со стационарного компьютера, ноутбука или любого мобильного устройства, включая планшет или смартфон.

Какие бонусы у РКО для клиентов Тинькофф Банка?

• до 10 тыс. руб. для проведения рекламной кампании в Яндексе;
• до 8 тыс. руб. на аналогичные цели с использованием ресурсов социальной сети ВКонтакте;
• до 50 тыс. руб. на рекламу посредством ресурса myTarget сразу в двух социальных сетях – Одноклассники и ВКонтакте.

На что обратить внимание при выборе банка

Каждому бизнесу от банка нужны разные услуги, но есть общие критерии, на которые стоит обратить внимание.

Надежность банка. Посмотрите на сайте банка информацию о его положении в российских и международных рейтингах. Проверьте, выставляет ли банк свои акции на международных биржах. Для клиента это значит, что банк соблюдает требования и проходит проверку сразу двух регуляторов: Центробанка в России и FCA в Великобритании.

Тарифы. Обычно банки открывают расчетные счета бесплатно. Клиент платит за ежемесячное обслуживание счета, комиссии с переводов и дополнительные услуги.

Тарифы РКО для ИП в Тинькофф

На рекламные страницы часто выносят самые выгодные условия, которые доступны не всем клиентам. Найдите на сайте полное описание тарифов с условиями и размерами всех платежей. Часто подробности о тарифах расположены на вкладке с выбранной услугой.

Под кратким описанием тарифов перейдите по ссылке с полными условиями. Откроется PDF-документ с подробными условиями по каждому тарифу на открытие расчетного счета

Обращайте внимание, как меняется комиссия от суммы переводов, нужно ли платить, если нет операций по счету, какие лимиты действуют в банке на переводы и снятие денег, какой процент действует на остаток по счету.

Лимиты на поступление денег. В некоторых банковских тарифах есть лимиты на поступление денег, то есть на то, сколько платежей вы можете принимать на счет. Сверх лимитов банк берет комиссию. Размер лимита зависит от стоимости тарифа: чем дороже тариф, тем выше оборот без комиссии. Обязательно проверьте все лимиты перед выбором тарифа — об этом не пишут в рекламных лендингах.

Эту информацию можно найти в полном описании тарифов. Часто за бесплатным обслуживанием стоят маленькие лимиты на поступление денег.

Если у бизнеса планируется оборот от миллиона рублей в месяц, скорее всего, самые дешевые и бесплатные тарифы не подойдут. Там маленькие лимиты на входящий оборот, поэтому вы будете платить комиссию просто за то, что вам поступают деньги на счет выше лимита, или автоматически перейдете на более дорогой тариф.

Бизнес-карта. В некоторых банках к расчетному счету открывают бизнес-карту. Как только деньги приходят на счет, они сразу отображаются на карте. ИП может оплачивать бизнес-картой любые личные расходы, например продукты в магазинах или билеты на самолет. У бизнес-карты нет лимитов и комиссий — можно пользоваться деньгами без ограничений.

Предпринимателю пришла оплата от заказчика. Он может вывести деньги на личную карту и снять их в банкомате, но там есть лимиты. А может расплачиваться бизнес-картой напрямую со счета: в магазине, кафе, интернете — везде, где есть оплата по безналу.

Эквайринг. Эквайринг позволяет клиентам бизнеса оплачивать услуги и товары банковской картой. Если компания продает услуги в интернете, удобнее подключить интернет-эквайринг. Для оплаты в торговых точках, например в кафе, магазинах, салонах, подходит торговый эквайринг.

Обращайте внимание, какой процент с платежей банк забирает себе, на каких условиях дает терминалы для оплаты картой и как быстро деньги поступают на расчетный счет.

Например, в Тинькофф Бизнесе предприниматели получают деньги на счет уже на следующий день, даже в праздники или выходные дни. А терминалы банк выдает бесплатно.

Служба поддержки. Узнайте из отзывов о банке, насколько хорошо работает служба поддержки, с чем может помочь, есть ли персональные менеджеры. Хорошо, когда о своей проблеме можно написать в чат или позвонить 24/7. В первое время после регистрации могут возникать вопросы, поэтому важно, чтобы вы могли связаться с банком и получить помощь от специалистов.

ИП открыл счет, но запутался, как активировать бизнес-карту. В Тинькофф он может задать вопрос и сразу получить ответ в чате приложения.

Отзыв о Тинькофф от ИП

Функциональность личного кабинета и мобильного приложения. У банка должно быть функциональное мобильное приложение. Это удобно: можно управлять деньгами с телефона, а не только с компьютера — счет выставить, зарплату отправить или деньги себе на карту перевести.

Есть небольшое рекламное агентство, владелец сам занимается документами и общением с клиентами. Он весь день ездит по встречам, и тут пишет контрагент: говорит, что согласен на сделку, и просит выставить счет. Если у банка агентства есть мобильное приложение, владелец может выставить счет в пару кликов, отправить его контрагенту на почту и к вечеру получить деньги.

Продукты для участия в госзакупках. Если вы хотите участвовать в госзакупках, вам может понадобиться банковская гарантия, спецсчет и другие услуги банка. Для участия в большинстве торгов необходим специальный счет. Открыть его можно в банках, утвержденных правительством России. Также для участия в госзакупках предприниматель в некоторых случаях должен предоставить заказчику обеспечение — своего рода залог, который гарантирует, что предприниматель выполнит свои обязательства по контракту. Обеспечение можно предоставить реальными деньгами или банковской гарантией. Банковская гарантия подтверждает, что банк выплатит сумму обеспечения за вас, если вы не сможете поставить товары заказчику. Гарантию предприниматель покупает в банке.

У ИП небольшое производство детской мебели. Он хочет продавать ее в детские сады и школы, поэтому участвует в госзакупках. Предприниматель нашел тендер, для участия в нем нужно обеспечение. Он может предоставить обеспечение деньгами или взять банковскую гарантию.

Стоимость банковской гарантии зависит от срока, на который выдается гарантия, и суммы обеспечения тендера.

Кредитная политика. Изучите, какие кредиты для малого и среднего бизнеса есть в банке: есть ли у банка оборотный кредит, кредиты при кассовых разрывах, можно ли открыть кредитную линию. У кредитов могут различаться условия — срок, максимальная сумма, ставки. Они зависят от политики банка и ваших оборотов в нем: чем больше обороты по счету в банке, тем более выгодные условия банк готов предложить.

Изучите на сайте банка, что нужно для получения кредита: какие документы запрашивает банк, сколько времени он рассматривает заявку, можно ли все сделать онлайн.

Чтобы рассчитать точные условия по кредиту, подайте заявку на кредит — в некоторых банках для получения решения не нужно открывать счет.

Бонусы при открытии счета. В крупных банках есть системы выгодных спецпредложений для клиентов — скидки или бесплатные услуги от компаний-партнеров.

Например, в Тинькофф при открытии счета предприниматель может получить до 500 000 ₽ бонусами на услуги партнеров.

Вы можете выбрать категорию бонуса и посмотреть, какие скидки предлагают партнеры банка

Бонусы помогают предпринимателям сэкономить на создании сайтов, рекламе в интернете, бухгалтерском или юридическом обслуживании, доставке и связи.

Помощь банка по закону 115-ФЗ. В банках могут быть сервисы и услуги, которые помогают предпринимателям отслеживать вероятность вопросов от банка или быстрее и проще на них отвечать.

Некоторые банки консультируют предпринимателей по 115-ФЗ. В Тинькофф Бизнесе вы можете обратиться к персональному менеджеру: он поможет получить консультацию от специалиста по закону 115-ФЗ. Спрашивать можно о чем угодно, например: «Постоянно перевожу физлицам, как лучше оформить переводы?» или «Что делать, если банк просит прислать такие-то документы, а их нет?»

Если у банка появляются вопросы, его сотрудники просят больше рассказать о бизнесе — например, заполнить анкету. В Тинькофф клиенты могут это сделать заранее, и если сотрудники банка захотят разобраться с каким-то платежом, смогут найти нужную информацию в анкете, не отвлекая предпринимателя.

Валютный контроль в Тинькофф

У меня валютного счета в Тинькофф бизнесе нет, но есть на других картах, (там валютный контроль тоже приходится проходить, но не надо платить комиссию) — на бизнес счете это 0,2% или минимум 490 рублей на простом тарифе. По другим смотрите в таблице выше. В 2023 году я с этим вопросом не сталкивался, но слышал что большие комисси от банка на приход валюты, поэтому если суммы мелки, для валют лучше оформить карту в другом банке.

Из моих знакомых никто не сталкивался с проблемой блокировки счета за валюту. Хотя по отзывам других предпринимателей о Тинькофф бизнес, у кого-то возникали такие ситуации— мне кажется, что люди что-то нарушали при переводе. Обычно я отправлял деньги SWIFT переводом на счет брокера, сперва деньги шли как раз в валютный контроль, после чего и поступали адресату. Наверное, тоже самое работает и в обратном направлении. Вот тут сам банк расписал чуть подробнее, за что могут штрафовать. В этом году я не отправлял, только на карты зарубежных банков — туда и сейчас уходит нормально, хотя если что и рубли кинуть можно (в турецкий или армянский банк). Про счет в Турецком банке написал большую статью.

Как подключить РКО?

Оформление счета РКО в банке Тинькофф для бизнеса занимает около 1 дня, при условии постоянного контроля со стороны клиента:

• На сайте банка указать контактный номер телефона. Для этого нужно на главной странице перейти в раздел «Расчетные счета» и нажать кнопку «Открыть счет».
• Получить на этот номер телефона данные для входа в личный онлайн-кабинет на сайте Тинькофф.
• Ввести требуемые данные и загрузить документы. Для облегчения задачи их рекомендуется заранее отсканировать или сфотографировать.
• Выбрать подходящий тариф.
• Связаться с менеджером банка и договориться о времени встречи.
• Совместно с представителем банка подписать договор на расчетно-кассовое обслуживание.
• Получить доступ к счету.

В среднем, если не учитывать время, которое представитель банка проведет в пути, то вся процедура занимает около 30 минут. Если компания находится в Москве, у Тинькофф нет претензий к фирме, из-за которых ей могло бы быть отказано в открытии счета и менеджер был вызван в тот же день, когда был получен доступ к личному кабинету, получить доступ к счету можно будет меньше чем за сутки.

Как снимать деньги со счета в Тинькофф бизнес?

Такую банковскую карту выдают к расчетному счету в банке

При открытии расчетного счета Тинькофф выдают бизнес карту, с которой можно тратить на повседневные покупки (очень удобно). Но снимать не очень выгодно.

Поэтому самый простой вариант — выводить на свои карты Тинькофф, это будет бесплатно в определенных лимитах, которые зависят от выбранного вами тарифа обслуживания. Например, у меня на самом «простом» до 150 000 рублей на дебетовую Блэк и еще 250 000 рублей на кредитную карту All Airlines. На других тарифах можно переводить больше — гляньте в таблице выше. Но после подключения тарифа премиум (оформил карту Металл, выше по ссылке 2 месяца бесплатно) в общем можно выводить без комиссии 700 000 рублей.

Отправлять на карты сторонних банков можно только с комиссией: 1,5% + 99 рублей на простом тарифе. Я везде показываю на примере простого тарифа, так как судя по отзывам Тинькофф бизнеса, он самый популярный среди ИП на УСН.

Преимущества открытия счета в Тинькофф

• Счет оформляется в течение 1-3 рабочих дней, реквизиты вы получите сразу после оформления заявки
• Оформить счет можно в любое время и в любом месте – менеджер сам приедет к вам в офис
• Бесплатное обслуживание первые 2 месяца
• На остаток по счету начисляется до 6% годовых в зависимости от тарифа
• Удобный и функциональный интернет-банк с поддержкой популярных систем онлайн-бухгалтерии
• Дополнительные счета в трех валютах – долларах США, евро и фунтах стерлингов
• Бесплатные корпоративные и зарплатные карты
• Оперативная поддержка клиентов и услуги персонального менеджера
• Удлиненный операционный день – с 01:00 до 20:00 по московскому времени
• Банк поможет оформить квалифицированную электронную подпись

Банк предоставляет без визита в отделение следующие услуги:

• Регистрацию ИП
• Регистрацию ООО
• Открытие расчетного счета
• Интернет-бухгалтерию
• Выпуск электронной подписи
• Кредитование и выдачу гарантий
• Выпуск корпоративных и зарплатных карт
• Кредитование покупателей
• Подключение эквайринга
• Проведение валютного контроля

Всем новым клиентам при открытии счета Тинькофф предлагает:

• Бесплатное обслуживание в первые 2 месяца для всех новых пользователей
• До 10 000 рублей на рекламу в Яндекс.Директе
• До 50 000 рублей на рекламу от myTagret в Одноклассниках и Вконтакте
• 3 месяца пользования сервисом Контур.Эльба бесплатно
• 30 дней бесплатного размещения на hh.ru
• 3 месяца пользования системой amoCRM бесплатно
• До 10 000 рублей на рекламу от Seopult
• 45 дней пользования «1C: Предприниматель» бесплатно
• 3 месяца пользования сервисом «Мое Дело» бесплатно времени

Преимущества банка для ИП

• Помощь в регистрации бизнеса – банк подготовит нужные документы, а вам остается только подать заявку в налоговую инспекцию
• Бесплатное обслуживание в течение 6 месяцев после регистрации ИП
• Бесплатный вывод денег на личную карту Тинькофф – до 1 000 000 рублей в месяц
• Бесплатная корпоративная карта для пополнения счета и снятия наличных
• Встроенная онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН
• Для ИП доступны те же услуги и функции, что и для ООО (эквайринг, зарплатные карты, валютные счета и другие)

Преимущества банка для ООО

• Оформление счета по минимальному пакету документов (паспорт, ОГРН, ИНН, учредительные документы)
• Зарплатный проект с бесплатным обслуживанием и переводами в любые банки без комиссии
• Бесплатная услуга проверки контрагентов
• Банковские гарантии для участия в закупках (в том числе по 44-ФЗ)
• Услуги для компаний, ведущих ВЭД – валютные счета, валютный контроль, консультации
• Различные виды эквайринга и кредитование покупателей

Электронные сервисы банка

Тинькофф позволяет управлять расчетным счетом с помощью интернет-банка и мобильного приложения. Так как банк в своей работе делает упор именно на онлайн-сервисы, он постоянно заботится об их удобстве и функциональности.

Интернет-банк

Для безопасности, все важные действия в интернет-банке сопровождаются СМС-авторизацией.

На главной странице личного кабинет отображается информация о вашем счете (доступный остаток, поступления и списания за текущий месяц), история платежей и другая информация.

Для активации счета нужно подписать анкету клиента:

В целях безопасности нужно указать два контрольный вопроса и ответа к ним:

В течение нескольких часов после активации счета вам позвонит персональный помощник для знакомства и активации банковской карты.

Обзор приложения Тинькофф Бизнес

Первая страница приложения:

Для оформления заявки на открытие расчетного счета нужно указать телефон, ФИО и адрес электронной почты:

На главной странице приложения отображается сумма денежных средств на счету и исполнении, история обработанных платежей и строка поиска:

Также на этой странице можно посмотреть и поделиться вашими реквизитами:

На странице «Новый платеж» можно создать платеж в бюджет, оплатить налоги или отправить деньги контрагенту.

Для платежа контрагенту нужно указать его наименование, ИНН и КПП:

На странице «Поддержка» можно позвонить через интернет персональному помощнику или задать вопрос в чат:

Страница нового чат-диалога:

На странице «Еще» отображается информация о вашем тарифе:

Конструктор сайтов

Тинькофф предоставляет клиентам простой конструктор сайтов, с помощью которого можно легко собрать информационный сайт или лендинг. Конструктор предоставляет пользователю до 150 шаблонных блоков и позволяет добавлять собственный код. Он поддерживает все необходимые инструменты для управления сайтом и работы с клиентами — от чата с компанией до интеграции с системами веб-аналитики.

Конструктор и хостинг для размещения сайтов предоставляются бесплатно на любом тарифе РКО. Пользователю также будет доступна бесплатная CRM-система для работы с заявками.

Тарифы по продукту «Пакет услуг для малого бизнеса» — «Простой»

Пояснения к Тарифному плану:

• 1.2. Взимается единовременно в момент подключения и предоставления доступов.
• 4. Рассчитываются на минимальный входящий баланс на Расчетном счете за календарный месяц и выплачиваются один раз в последний день календарного месяца. В месяц открытия Расчетного счета проценты рассчитываются, начиная со дня, следующего за днем первого поступления денежных средств на Расчетный счет.
• 5. Взимается ежемесячно в первый календарный день месяца. В случае, если в предыдущем и текущем календарном месяце по Расчетному счету отсутствовали расходные либо приходные операции, за исключением списания Комиссий или Плат, Плата
• 5.2.1. Не взимается. В случае, если расходная или приходная операция была совершена в течение месяца, Плата будет взиматься в полном объеме. 5.2.1. Не взимается, начиная с третьего по шестой календарный месяц (включительно) с момента открытия первого Расчетного счета, если Клиент, был зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя менее 6 месяцев до даты открытия первого Расчетного счета. Далее Плата взимается в соответствии с пп. 5.2.
• 6.3. Комиссия взимается в момент обработки операции Банком. Три перевода предоставляется единоразово, на весь срок обслуживания Клиента в Банке.
• 7.1. Сумма 150 000 руб./400 000 руб./2 000 000 руб.предоставляется на календарный месяц и на следующий календарный месяц не переносится. Если в момент обработки операции сумма всех обработанных операций списания превысит сумму 150 000 руб./400 000 руб./2 000 000 руб. за календарный месяц, то комиссия взимается только с суммы, превышающей 150 000 руб./400 000 руб./2 000 000 руб. Комиссия за переводы физическим лицам взимается дополнительно к Комиссии, рассчитываемой согласно п.6. При переводе в иностранной валюте комиссия рас считывается по курсу Банка России на дату проведения операции. Банк вправе изменять указанные лимиты в зависимости от количества и характера совершаемых Клиентом операций. Перевод на счета физических лиц в рамках безналичных расчетов включает, но не ограничивает, переводы денежных средств по форме расчетов инкассовыми поручениями. В случае перевода денежных средств по форме расчетов инкассовыми поручениями Плата начисляется после полного исполнения таких поручений. Банк вправе взимать Комиссию/Плату по любому открытому Расчетному счету.
• 8.3. Взимается в момент обработки операции Банком.
• 9.2.2. Взимается ежемесячно в первый календарный день месяца.
• 11.2. Взимается ежемесячно в первый календарный день месяца.
• 12, 13. Взимается в момент предоставления услуги Банком.

Тарифы по продукту «Пакет услуг для малого бизнеса — «Продвинутый»

• 1.2. Взимается единовременно в момент подключения и предоставления доступов.
• 4. Рассчитываются на минимальный входящий баланс на Расчетных счетах, открытых в рублях РФ, за календарный месяц и выплачиваются один раз в последний день календарного месяца. В месяц открытия Расчетного счета проценты рассчитываются, начиная со дня, следующего за днем первого поступления денежных средств на Расчетный счет. Максимальная сумма процентов, которая может быть начислена за календарный месяц, не более 5000 руб.
• 5.2. Взимается ежемесячно в первый календарный день месяца.
• 6.3. Комиссия взимается в момент обработки операции Банком. Десять переводов предоставляются один раз в календарный месяц, неиспользованный остаток на следующий календарный месяц не переносится.
• 7. Пакет включает в себя неограниченные по количеству и сумме внешние переводы, произведенные в календарном месяце с Расчетного счета.
• 7, 10. При превышении оборота по счетам Клиента в Банке в 30 000 000 руб. в календарный месяц за каждое следующее пополнение и/или перевод взимается Комиссия согласно п. 6.3. и п. 9. Плата взимается ежемесячно, первый раз в момент подключения пакета, далее в первый день календарного месяца, если пакет подключен. Подключение и отключение пакета производится по инициативе Клиента посредством каналов Дистанционного обслуживания.
• 8. Сумма 300 000 руб./400 000 руб./2 000 000 руб. предоставляется на календарный месяц и на следующий календарный месяц не переносится. Если в момент обработки операции сумма всех обработанных операций изъятия превысит 300 000 руб./400 000 руб./2 000 000 руб. за календарный месяц, то Комиссия взимается только с суммы, превышающей 300 000 руб./400 000 руб./2 000 000 руб. Комиссия за переводы физическим лицам взимается дополнительно к Комиссии, рассчитываемой согласно п.6. При переводе в иностранной валюте Комиссия рассчитывается по курсу Банка России на дату проведения операции. Банк вправе изменять указанные лимиты в зависимости от количества и характера совершаемых Клиентом операций. Перевод на счета физических лиц в рамках безналичных расчетов включает, но не ограничивает, переводы денежных средств по форме расчетов инкассовыми поручениями. В случае перевода денежных средств по форме расчетов инкассовыми поручениями Плата начисляется после полного исполнения таких поручений Банк вправе взимать Комиссию/Плату по любому из открытых Расчетных счетов.
• 9.3. Комиссия взимается в момент обработки операции Банком вне зависимости от наличия подключенного пакета «Безлимитные пополнения» и предоставленного объема денежных средств согласно п.
• 9.4. Взимается в момент обработки операции Банком.
• 9.4.1. Сумма 100 000 руб. предоставляется один раз в календарный месяц и на следующий календарный месяц не переносится.
• 9.4.2. Сумма 300 000 руб. предоставляется автоматически, в случае превышения суммы денежных средств, согласно п. 9.4.1, либо ранее предоставленной и израсходованной суммы денежных средств в 300 000 руб. При подключенном пакете «Пополнения — все включено» сумма 300 000 руб. не предоставляется.
• 10. Пакет включает в себя 3 пополнения Расчетного счета за месяц, поступивших от физических лиц — Клиентов Банка с договора, имеющего Тарифный план «Специальный счёт для пополнений» или с использованием Карты через банкоматы других кредитных организаций. При подключенном пакете Плата, установленная п. 9.3, не взимается. В случае превышения предоставленного пакета в течение месяца новый пакет предоставляется автоматически с взиманием Платы, указанной в п. 10.1. Не израсходованный в течение месяца пакет наследующий месяц не переносится.
• 11.2.2. В случае, если вторая и последующие Карты были выпущены по истечении второго календарного месяца с момента открытия первого Расчетного счета, Плата взимается в момент выпуска Карты. Далее Плата взимается ежемесячно в первый календарный день месяца.
• 13. Взимается ежемесячно в первый календарный день месяца.
• 14.2. Взимается в момент предоставления услуги Банком.

Тарифы по продукту «Пакет услуг для малого бизнеса — «Профессиональный»

• 1.2. Взимается единовременно в момент подключения и предоставления доступов.
• 4. Рассчитываются ежедневно на входящий остаток на Расчетном счете. При сумме остатка денежных средств свыше 10 000 000 руб. проценты в размере 6% годовых начисляются на сумму 10 000 000 руб. Выплата процентов осуществляется один раз в последний день календарного месяца.
• 5.2. Взимается ежемесячно в первый календарный день месяца. В случае, если с даты открытия первого Расчетного счета в рублях РФ или иностранной валюте не было произведено операций, Плата не взимается.
• 6.3. Комиссия взимается в момент обработки операции Банком.
• 7. Пакет включает в себя неограниченные по количеству и сумме внешние переводы, произведенные в календарном месяце с Расчетного счета.
• 7. При превышении оборота по счетам Клиента в Банке в 30 000 000 руб. в календарный месяц за каждое следующее пополнение и/или перевод взимается Комиссия согласно п. 6.3. Плата взимается ежемесячно, первый раз в момент подключения пакета, далее в первый день календарного месяца, если пакет подключен. Подключение и отключение пакета производится по инициативе Клиента посредством каналов Дистанционного обслуживания.
• 8.1, 8.2. Сумма 100 000 руб. предоставляется на календарный месяц и на следующий календарный месяц не переносится. Если в результате обработки операции сумма всех обработанных операций изъятия превысит 100 000 руб. за календарный месяц, то комиссия взимается только с суммы, превышающей 100 000 руб.
• 8.3. Комиссия за переводы физическим лицам взимается дополнительно к Комиссии, рассчитываемой согласно п.6.
• 9.3. Комиссия взимается в момент обработки операции Банком вне зависимости от наличия подключенного пакета «Безлимитные пополнения» и предоставленного объема денежных средств согласно п.
• 9. Сумма 500 000 руб./800 000 руб./2 000 000 руб. предоставляется на календарный месяц и на следующий календарный месяц не переносится. Если в момент обработки операции сумма всех обработанных операций изъятия превысит 500 000 руб./800 000 руб./2 000 000 руб. за календарный месяц, то Комиссия взимается только с суммы, превышающей 500 000 руб./800 000 руб./2 000 000 руб. Комиссия за переводы физическим лицам взимается дополнительно к Комиссии, рассчитываемой согласно п.6. При переводе в иностранной валюте Комиссия рассчитывается по курсу Банка России на дату проведения операции. Банк вправе изменять указанные лимиты в зависимости от количества и характера совершаемых Клиентом операций. Перевод на счета физических лиц в рамках безналичных расчетов включает, но не ограничивает, переводы денежных средств по форме расчетов инкассовыми поручениями. В случае перевода денежных средств по форме расчетов инкассовыми поручениями Плата начисляется после полного исполнения таких поручений. Банк вправе взимать Комиссию/Плату по любому из открытых Расчетных счетов
• 10.2.2. В случае, если вторая и последующие Карты были выпущены по истечении второго календарного месяца с момента открытия первого Расчетного счета, Плата взимается в момент выпуска Карты. Далее Плата взимается ежемесячно в первый календарный день месяца.
• 12. Взимается ежемесячно в первый календарный день месяца.
• 13.2. Взимается в момент предоставления услуги Банком.

Как открыть счет

Оформить расчетный счет в банке Тинькофф достаточно просто. Индивидуальному предпринимателю для этого потребуются только заявление, паспорт и свидетельство о регистрации ИНН.

Переходим на сайт Тинькофф Банк для Бизнеса, прокручиваем до формы и заполняем следующие данные:

• Название организации (например, ИП Иванов Иван Иванович)
• ИНН
• Контактный номер телефона
• Имя и фамилия
• Электронная почта

Нажмите кнопку «Отправить».После этого откроется страница с сообщением что заявка принята.Далее вам позвонит менеджер, сверит указанные данные и попросит выслать сканы следующих документов:

• Паспорт (главный разворот и прописка)
• ОГРН или ОГРНИП
• ИНН
• Выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП

Также могут понадобится:

• Уведомление о переходе на УСНО
• Налоговая декларация за предыдущий год
• Страховое свидетельство (зеленая карточка) для ИП

Через нескольких дней вам снова позвонит менеджер и назначит время и место встречи (например, у вас в офисе) для подписи документов.

На встрече вы подпишете договор расчетно-кассового обслуживания, который составит представитель банка. Также вы подпишете договор расчетно-кассового обслуживания. Перед встречей нужно подготовить определенный пакет документов — их список вы получите заранее. Обычно в него входят:

• Справки о постановке на учет в налоговом органе
• Выписка из ЕГРЮЛ
• Свидетельство о регистрации ИП с номером ОГРНИП
• Справка из Росстата о присвоении персонального кода
• Круглая печать (если есть)

Также менеджер передаст вам нужные документы и банковские карты.После подписания договора специалисты банка откроют расчетный счет и предоставят вам доступ к нему и входящим в тариф услугам. Вы сможете управлять своим счетом в личном кабинете интернет-банка для бизнеса. Ссылку на него вы получите по электронной почте:

Преимущества открытия РКО в Тинькофф Банке для ИП

Решение открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф Банке предоставляет сразу несколько преимуществ:

• отсутствие необходимости лично посещать банк – все необходимые для подписания документы по указанному клиентом адресу привезет сотрудник банка;
• длинный операционный день, который предусматривает возможность круглосуточного проведения операций внутри банка и остальных платежей – с часа ночи до 9 вечера по Москве;
• ежемесячное снятие наличных без комиссии в размере от 0,4 до 1,0 млн. руб. – в зависимости от выбранного тарифа;
• обеспечение безопасности проведения операций системой одноразовых СМС-паролей;
• предоставление льготных условий кредитования, в том числе — в рамках овердрафта;
• закрепление за каждым ИП личного менеджера;
• несколько вариантов тарифов, позволяющих подобрать оптимальный.