Сколько я могу инвестировать в рублях для получения ежемесячного дохода?

В себя, на карту с процентом на остаток, на ИИС, в драгмет, в ОФЗ.

В этой статье я расскажу вам о нескольких способах грамотно вложить небольшую сумму денег – сто тысяч рублей. Хотя, для кого-то она может быть и очень большой. Допустим, что вы успешно накопили эти деньги и хотите как-то их использовать, чтобы они не лежали без дела. Давайте подумаем, что с ними можно сделать.

В себяСто тысяч рублей – не такая уж и крупная сумма. Поэтому огромных доходов вы от нее не получите, куда бы вы эти сто тысяч не вложили. Вложить в себя – значит вложить, например, в свое образование, повышение квалификации. Я специально ставлю этот пункт на первое место, потому что он мне кажется наиболее выгодным и безопасным. На сто тысяч рублей вы можете купить несколько курсов по удаленной работе и освоить совершенно новую для себя интернет-профессию. Курсы, естественно, вы будете покупать постепенно – сначала один, потом другой, третий и так далее. Какие именно курсы покупать? В интернете их сейчас полно, но большая часть всего, что предлагается – некачественный и неперспективный учебный материал. В рунете сегодня есть три крупных онлайн-университета с реально качественными обучающими программами. Это Нетология, Скиллбокс и Geekbrains. В Гикбрейнсе курсы очень дорогие, хотя по качеству они не лучше, чем материалы от Нетологии и Скиллбокса. Поэтому обратите внимание в первую очередь на эти два проекта. Вот ссылки на общие страницы с курсами Нетологии и Скиллбокса. Там перечислено вообще всё, что эти онлайн-университеты предлагают. Побродите по сайтам, посмотрите. Geekbrains тоже можете посмотреть для сравнения. Если сразу сложно сориентироваться – вот наши подборки с курсами, посмотрите их. Мы там даем к каждому курсу краткое описание, указываем стоимость, возможность покупки в рассрочку. Это были «общие» подборки, где описываются учебные материалы разных направлений. А вот уже более «специализированные». Как не выбросить деньги на ветер, покупая курсы? Надо сначала очень хорошо определиться с направлением, которое вам интересно. Вот ссылки на бесплатные интенсивы от Скиллбокса и Нетологии – обязательно их посмотрите. На интенсивах в течение 1-3 дней происходит «погружение» в профессию, ученики «изнутри» смотрят, как работают те или иные специалисты, и «присматриваются». Всё абсолютно бесплатно, так что пробуйте и выбирайте. Пару слов скажу по поводу «дипломов». Нетология и Скиллбокс выдают дипломы своим ученикам, но это «внутренние» дипломы этих онлайн-университетов, они не приравниваются к дипломам вузовским. Я лично звонил в Скиллбокс и Нетологию, спрашивал, можно ли с их дипломом, например, поехать работать за рубеж. Они сказали, что нет, рабочую визу на основании этого диплома не дадут, потому что он «не вузовский». Но обучение на названных проектах очень классное, на 100 000 рублей можно купить 1-5 курсов в зависимости от специальности. И трудоустроиться. Отдел трудоустройства вам в этом поможет. В ИИСИИС – это инструмент для инвестирования, который появился в России несколько лет назад. Суть его в следующем – вы открываете ИИС и помещаете на него деньги, которые нельзя будет снимать в течение минимум трех лет. Когда вы решите вывести свои деньги – ИИС будет закрыт. У ИИС есть два больших преимущества. Первое – можно вернуть себе часть подоходного налога. Если вы работаете как физическое лицо и отдаете государству 13 % от своей зарплаты, часть этих денег можно будет получить обратно. Смотрите, как это происходит. Вот я открыл ИИС, положил на него свои сто тысяч. 13 % от 100 000 – это 13 тысяч рублей. Когда я буду закрывать ИИС, я запрошу «вычет категории А» и получу свои 13 тысяч. Максимальная сумма налогового вычета не может превышать 52 тысячи рублей. Такой «доход» можно получить, если перевести на ИИС за все время 400 000 рублей. Если вы не платите подоходный налог (например, являетесь самозанятым), то вы можете запросить другой вычет – категории Б. Он позволит вам не платить налог с прибыли. При этом с дивидендов, например, налог платить всё равно придется. Почему ИИС выгоден? Потому что вы можете практически не инвестировать или инвестировать в очень надежные инструменты (типа государственных облигаций) и в любом случае получить 13 тысяч прибыли. Вот моя статья про индивидуальный инвестиционный счет. Прочитайте обязательно о том, как он работает. Даже если сейчас не будете инвестировать, сможете вернуться к этой теме в будущем. В облигацииОблигация – это как бы кредит для компании, который ей дают обычные люди (мы с вами). Но проценты по облигации для компании ниже, чем в банке. А для нас – выше, чем можно было бы получить, если положить деньги на банковский вклад. Поэтому «кредит» в форме облигации выгоден и компаниям, и обычным людям, которые эти облигации покупают. Облигации превращаются в очень хороший инструмент для инвестирования, если вкладывать в них деньги с ИИС. Их основной минус – отсутствие страхования. Облигации, в отличие от банковских вкладов, не страхуются. Но когда вы будете выбирать компанию для покупки облигаций, вам будет представлена информация о платежеспособности компании, о её долгах и прочих финансовых показателях. Плюс, компании будут «рассортированы» по степени надежности. Если вкладывать в очень надежные компании наподобие того же Сбербанка, то риск потерять деньги – практически нулевой. Эти компании не заплатят вам только в том случае, если начнется какая-то всероссийская катастрофа или война. Но тогда любые инвестиции пострадают, а «кэш» (наличка) тем более обесценится. Еще более надежный тип облигаций – ОФЗ (облигации федерального займа). Их выпускает наше с вами государство. Деньги с ОФЗ идут на финансирование разных муниципальных проектов. Пока государство не разорилось, вы точно сможете получить с ОФЗ прибыль. Вот моя подробная статья про облигации – почитайте. В акцииЭто самый рискованный инструмент для вложения денег. Акции могут очень резко повышаться в цене и так же резко «обваливаться». Я ни в коем случае не рекомендую вам вкладывать все свои капиталы в акции. Но если вы решили заняться инвестированием, то часть своих денег вам все же нужно будет вложить в эти ценные бумаги. Вложить на «долгосрок», на период как минимум в пять лет. Если вы хотите вложить свои 100 000 рублей на короткий период времени, скажем, на год или два, то акции лучше вообще не покупать. Ограничьтесь облигациями. Если же вы готовы инвестировать долгосрочно, то стоит задуматься о вложениях в ETF на акции. Вот моя статья о том, что такое акция и как происходит ценообразование на рынке акций. Вот еще один хороший (как мне кажется) текст – «Можно ли заработать на акциях». Я специально вынес туда несколько очень дискуссионных вопросов, почитайте. Про ETF я статью пока не написал, поэтому вот вам запись хорошего вебинара на эту тему. А вот более короткий ролик. Посмотрите его, если нет времени на двухчасовой вебинар. Ролик разбит на «секции», можно сразу промотать, куда нужно. В банк на дебетовую карту с процентом на остатокЕсли не хотите углубляться в тему инвестиций, просто положите свои деньги на карту с процентом на остаток. Работает это так. Банк ежедневно смотрит, сколько денег у вас лежит на карте, и начисляет часть годового процента. Если процент на остаток – 5 % годовых, то в день вы будете получать 5/365 этого процента, то есть 0,01369 процента. Со ста тысяч это 13,69 рубля в день, примерно 416 рублей в месяц, 5 000 рублей в год. Деньги обычно выплачиваются ежемесячно. Вам это может показаться крохотной суммой, но. На одном из курсов по финансовой грамотности преподаватель мне говорила: «Представьте, что вы встретили прохожего на улице и он вам просто так дал 5 000 рублей. Вы откажетесь от этих денег?»Деньги на карте с процентом на остаток – это намного лучше, чем деньги под ковром дома. Процент на остаток будет, по крайней мере, защищать вас от инфляции. Кроме того, с карты деньги можно будет в любой момент снять. И еще одно их преимущество – они накапливаются с учетом сложного процента, то есть проценты начисляются не только на исходную сумму, но и на «проценты с процентов». Получается как бы «снежный ком», который все разрастается и разрастается. Я лично пользуюсь дебетовой картой Тинькофф Блэк (ссылка ведет на нашу статью про эту карту), там процент на остаток – 3,5 %, а с тарифом PRO, который я пару месяцев назад все-таки себе подключил – 5 %. Я фрилансер и перевожу на эту карту зарплату, с нее же плачу НПД (я самозанятый), ей же расплачиваюсь в магазинах. Кстати, на многих картах с процентом на остаток есть кэшбек – вам возвращается небольшой процент с тех сумм, которые вы тратите в магазинах. В Тинькофф я получаю кэшбек в размере 1 % с любых покупок, плюс раз в месяц выбираю три категории с повышенным кэшбеком – например, 3 % с покупок в аптеках, 3 % с трат в «Пятёрочке», 5 % с покупок в Читай-Городе. В банк на депозитБанковский вклад хорош тем, что он застрахован. Каждый банк страхует деньги своих вкладчиков на сумму до 1,4 миллиона рублей. Даже если банк обанкротится, 1,4 миллиона вы в любом случае получите назад. Если вы хотите положить деньги на банковский счет, узнайте, по какой схеме начисляются проценты. Процент обязательно должен быть «сложным». Еще уточните, можно ли снимать часть денег со счета или закрывать счет раньше срока. В некоторых банках проценты «сгорают», если вкладчик закрывает счет раньше времени. В трейдингЯ не советую вам вкладывать в трейдинг, потому что это гарантированный путь к сливу всех денег. Трейдеры – это люди, которые пытаются зарабатывать на спекуляциях, они покупают финансовые активы по одной цене, а продают по другой. Например, покупают евро по 91 рублю, чтобы продать по 92. Или акции Газпрома по 250 рублей, чтобы продать по 260. Для заработка на трейдинге надо предвидеть будущее. Надо понимать, что будет дорожать, а что будет дешеветь. Если бы хоть один человек умел предвидеть будущее – все биржи уже давно перестали бы существовать. Но они существуют. Несмотря на то, что трейдеров – миллионы по всему миру. Я недавно написал статью «Можно ли заработать на трейдинге». Она получилась дискуссионной, со мной далеко не все согласны, но, как мне кажется, статья заставляет о многом задуматься и бережет многим людям и нервы, и деньги. Прочитайте. В ФорексФорекс – это валютный рынок. Там продаются валюты разных государств. Люди приходят на Форекс для того, чтобы обменять там одну валюту на другую и заработать на этом. На Форексе происходит, по сути, тот же трейдинг. Я не рекомендую вам вкладывать свои кровные сто тысяч в Форекс. Потому что вы не знаете, что будет в будущем, укрепятся валюты в цене или ослабнут. Например, вот динамика курса американского доллара к рублю.

Если бы вы купили доллар в начале 2016 года по 85 рублей, вы бы до сих пор сидели в минусе. Пять с половиной лет сидели бы в минусе. Вам оно нужно? Я не думаю. А я, кстати, очень хорошо помню 2016 год. Все покупали доллары. Все аналитики говорили по телевидению, что доллар укрепится к рублю. Кто остался в дураках? Люди. Вот курс евро к рублю. Аналогичная ситуация. Можно было купить евро по сто рублей в начале 2015 или по 94 рубля в начале 2016. Результат примерно одинаковый.

Если вы хотите узнать о том, как работает валютный рынок и как некоторые люди пытаются на нем зарабатывать, вот моя статья про Форекс, почитайте. А вот еще один материал – «Можно ли заработать на Форексе». Рекомендую. В драгоценные металлыДрагоценных металлов четыре: золото, серебро, палладий и платина. Их можно покупать на биржах и в банках. Приобретать драгмет на сто тысяч рублей нужно только в том случае, если вы хотите передать его потомкам. То есть обналичить через несколько десятилетий, не раньше. Не надо думать, что драгоценные металлы защищают деньги от инфляции. Да, они защищают в случае глобальных катастроф или военных действий, когда валюта обесценивается в несколько десятков или сотен раз. В остальных случаях драгоценные металлы – не самый лучший защитник сбережений. Почему? Потому что курс их цены может уходить в глубокие коррекции. Например, если бы вы купили золото вот тут в 2011 году, вам пришлось бы ждать десять лет, чтобы продать его с прибылью. И получили бы вы 100-200 долларов с унции (1 унция – примерно 28,4 грамма).

В долгосрочной перспективе всё, конечно, весьма оптимистично.

За 30 лет рост был весьма неплохой. Правда, будет ли так дальше – никто не знает. А вот динамика курса серебра. Посмотрите, какие огромные спады после резких всплесков.

Если вы купите серебро «на пике», вам придется целую вечность ждать, пока оно вернется к прежним значениям. Давайте еще посмотрим платину и палладий.

Палладий в последние пять лет резко идет вверх, но до этого он всё время колебался в боковом тренде.

Так что подумайте, прежде чем превращать свои сто тысяч рублей в несколько граммов золота или другого драгоценного металла. В антиквариатВ предметы антиквариата деньги нужно вкладывать тоже для сбережения на длительный срок. На несколько десятилетий. Иначе инвестиция теряет смысл. Чтобы покупать антикварные предметы, надо очень хорошо в них разбираться. И уметь оценивать их состояние. Например, есть люди, которые покупают старинные велосипеды или собирают их по частям. Они хорошо разбираются в этих велосипедах, знают, чем отличаются ЗиФы от ПВЗ и ХВЗ, могут по форме рамки определить год, в который велосипед был выпущен. Для «непосвящённых» (типа меня) это вообще тёмный лес. Проблема антиквариата еще в том, что его надо где-то хранить. Более того, многие антикварные предметы требуют особых условий хранения. Например, надо учитывать уровень влажности воздуха, температуру, иногда даже воздействие прямых солнечных лучей на антикварный предмет. За десятки лет солнце, вода и воздух могут сильно подпортить стоимость антиквара. Сможете ли вы обеспечить своему антиквариату такие условия, как, например, Ватикан древним манускриптам и книгам?

Новички зачастую не знают, куда вложить небольшие суммы. Например, ₽100 тыс. О перспективных вариантах расскажет финансовый консультант и автор книги «Когда плохо — это хорошо» Исаак Беккер

Moderna

MRNA

-0,66%

Честно говоря, недостатка в предложениях нет. Любой потенциальный инвестор, перед которым стоит задача удачно вложить свои деньги, может легко найти десятки «горячих» вариантов. Например, можно инвестировать в криптовалюты — их много и есть инвесторы, которые хорошо на этом заработали. Можно торговать акциями — есть российские, а можно еще купить бумаги США, Европы, Китая и даже Австралии. Существует большое количество обучающих книг и курсов, где вас научат, когда покупать ту или иную бумагу, а когда фиксировать доход. Есть еще такие вещи, как биржевые фонды — ETF, а также разнообразные ПИФы, ЗПИФы и другие инструменты.

Можно, конечно, совсем ни о чем не думать, а просто следовать за действиями того или иного гуру или товарища по работе. Он, например, покупает акции Apple, и вы следом за ним. Он с головой уходит в GameStop, и вы туда же. А есть еще такие заманчивые варианты, где риска вроде бы и нет, а деньги, как говорят, можно заработать — те же структурные продукты.

Возможностей на рынке масса, но разобраться в этом «изобилии» начинающему инвестору крайне сложно. Вот почему, на мой взгляд, для удачного старта ему не помешает простой и понятный «компас», который поможет выбрать правильный путь и не допустить ошибок. Я предлагаю разобраться.

Вложение в индексные и отраслевые фонды
ETF

Допустим, что вам 35 лет и ваша цель накопить деньги на обеспеченную старость. В этом случае ₽100 тыс. могут быть началом длинного пути к достижению поставленной цели. Куда инвестировать эти деньги? Вот один из самых простых и надежных сценариев — сделать основную ставку на индекс S&P 500, который отражает динамику акций 500 крупнейших американских компаний.

Существует много биржевых фондов, которые можно использовать для этого. Я, например, являюсь сторонником SPDR S&P 500 ETF Trust. За последние десять лет его среднегодовая доходность составила 14,3%. Сейчас стоимость одной акции этого фонда равна приблизительно $425, так что наших ₽100 тыс. может хватить только на три бумаги. Однако, это очень достойный «камень» в фундамент вашей будущей пенсии. Правда, потом не нужно забывать регулярно докупать еще и делать это при любой «погоде» на рынке.

Не следует забывать, что у молодого инвестора, который начинает, например, в 30-35 лет откладывать себе на пенсию и инвестировать эти деньги, есть большое преимущество — это время. Вот почему чем раньше вы начинаете инвестировать, тем больше возможностей для роста капитала у вас есть.

Если инвестор еще не определился с «глобальной» целью своих вложений, я бы использовал метод, который в свое время пропагандировал легендарный инвестор Питер Линч. Он утверждал, что очень полезно, например, ходить по магазинам в поисках чего-нибудь нового и интересного, а затем внимательно изучать компанию, которая производит то или иное «чудо». В наше время все это можно делать, как говорится, не вставая с дивана, и не стоит ограничивать себя только магазинами.

Для более опытных инвесторов — тех, кто хочет чего-нибудь более «острого», я хочу рассказать еще о некоторых акциях.

Интересный вариант для вложений — Clorox Company. Это американская компания, крупнейший в мире производитель чистящих средств. Основная инвестиционная идея здесь базируется на том, что сейчас бумаги торгуются на уровне $180, что соответствует доковидным ценам марта 2020 года, а это — хорошая возможность для покупки, имея в виду большую востребованность продукции компании.

Кроме того, Clorox входит в число дивидендных аристократов и по нынешним временам имеет весьма приличную дивидендную доходность для рынка США — 2,69%.

Johnson & Johnson

Johnson & Johnson — один из крупнейших фармацевтических гигантов, капитализация которого составляет почти $450 млрд. Эксперты считают, что сейчас акции компании недооценены. Одним из аргументов здесь является не совсем удачный старт их вакцины против коронавируса, которая предполагает только один укол и более щадящие условия хранения по сравнению с конкурентами.

1 июля компания заявила, что однокомпонентный препарат Johnson & Johnson от коронавируса эффективен для борьбы со штаммом «дельта». Согласно результатам проведенных исследований, после вакцинации организм получает защиту на восемь месяцев. Кроме того, Johnson & Johnson имеет большой портфель лекарств, выручка от которого в прошлом году составила более $45 млрд, что на 8% больше, чем годом ранее. Текущая стоимость акций находится в районе $170, что вполне нам по «карману».

Smith & Wesson Brands

И последняя идея — это Smith & Wesson Brands. Знаменитая компания разрабатывает, производит и продает огнестрельное оружие по всему миру. Ее акций привлекают внимание своей дешевизной и взрывным ростом спроса на продукцию.

Недавно ФБР сообщило, что в мае было проведено 3,2 млн проверок на наличие судимости у американцев — потенциальных покупателей оружия, что является самым высоким уровнем за один месяц. В этом году уже выполнено более 19 млн проверок — для сравнения, за весь прошлый год было сделано 39,7 млн проверок (тогда этот показатель стал рекордным).

Правда, с этой идеей нужно быть очень осторожными, так как за последний месяц акции Smith & Wesson Brands взлетели более чем на 25%.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Биржевой фонд, вкладывающий средства участников в акции по определенному принципу: например, в индекс, отрасль или регион. Помимо акций в состав фонда могут входить и другие инструменты: бонды, товары и пр.

Инвестирование для всех и каждого

Если ищете альтернативу банковским депозитам

Поможем вложить деньги в перспективные инвестиционнные идеи с минимальным риском и ответим на все сложные вопросы

Хотите инвестировать, но не знаете с чего начать

Сформируем первоначальный портфель ценных бумаг и поможем инвестировать в дальнейшем

Опытным трейдерам, которым нужен брокерский счёт

Предоставим доступ к финансовым инструментам, аналитике по рынкам и торговым платформам.

Альтернатива денежным вкладам

Инвестируйте в акции ведущих зарубежных компаний, облигации, ETF и другие финансовые инструменты.

Получайте дивиденды и зарабатывайте на изменении стоимости акций.

Ценные бумаги торгуются в долларах, поэтому ваши накопления защищены от девальвации тенге.

Рост Акции за 2020 год

743. 44 %

Стать акционером зарубежной компании — легко

Coinbase Global, Inc.

272. 95 $

Bed Bath & Beyond

Advanced Micro Devices

154. 81 $

Marathon Digital Holdings Inc

10 самых торгуемых акций среди клиентов Freedom Finance

Доступ к (число) финансовых инструментов на всех ведущих фондовых биржах мира.

Доходность в долларах.

Покупайте акции через персонального инвестиционного консультанта или в торговой платформе.

Участие в IPO

Участвуйте в IPO и покупайте ценные бумаги компаний, которые впервые размещаются на бирже.

Начать можно с 2 000 долларов.

Онлайн-подача заявки на участие, подробная аналитика по каждому размещению и рекомендации специалистов компании.

Zoom Video Communications Inc

Только в 2020 году на американских биржах состоялось 400 IPO

Поддержка специалистов компании

У каждого клиента есть свой персональный инвестиционный консультант, который подскажет, куда вкладываться и ответит на все вопросы.

Бесплатный доступ к актуальной аналитике и инвестиционным идеям.

Доступ к торговым платформам, в которых вы сможете самостоятельно инвестировать, отслеживать цены на акции и работать с брокерским счётом.

Открыть счет
Открыть счет

Инвестирование во Freedom Finance Global PLC

Деятельность компании регулируется Комитетом Международного финансового центра “Астана” по регулированию финансовых услуг (Astana Financial Services Authority, AFSA).

Холдинг регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC, США).

Ваши средства и ценные бумаги хранятся в Центральном депозитации ценных бумаг, дочерней организации Национального банка РК.

Лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг №AFSA-A-LA-2020-0019

Рейтинг “В-/В”. Прогноз “Позитивный”

Открыть счет
Открыть счет

Тарифы за обслуживание

012 за акцию, но не менее $1. 2 за сделку

5% + $0. 012 за акцию, но не менее $1. 2 за сделку

по согласованию с Компанией

За использование заемных денежных средств

Тарифы за использование заемных денежных средств и ценных бумаг при переносе позиции на следующий день («Маржинальное Annex 3 to the Regulation on provision of brokerage (agency) services on the securities market COMMISSIONS AND FEES SCHEDULE кредитование»)

Если Клиент использовал маржинальный кредит внутри одного торгового дня, т. закрыл все свои торговые позиции с использованием маржинального кредитования, то плата за услугу «Маржинальное кредитование» не взимается.

За участие в IPO

Комиссия за участие в IPO зависит от стоимости активов на торговом счете Клиента на конец рабочего дня, предшествующего дате заключения контракта:

Менее $20 000

5% от суммы сделки

От $20 000 до $50 000

4% от суммы сделки

От $50 000

3% от суммы сделки

Стать клиентом и открыть брокерский счёт онлайн

Оставьте завявку на открытие брокерского счета. Это займет не более 5 минут. Вам понадобится только паспорт. Если у вас остались еще вопросы, наши менеджеры с радостью вас проконсультируют

Как я могу выводить средства?

Чтобы быстро пополнять брокерский счет и выводить средства вы можете оформить карту Freedom Finance

Как я могу следить за состоянием счета?

Что важно знать тем, кто планирует переезд в Казахстан

Рассказываем, как добраться до страны и где искать жильё и работу.

ДокументыКоронавирусные ограничения при въезде больше не действуют. Так что ни результат ПЦР-теста, ни сертификат о прививке не понадобятся. Вид на жительство выдают на стандартных основаниях:

• трудоустройство;
• заключение брака;
• воссоединение с семьёй (подойдут только близкие родственники — родители, дети, бабушки и дедушки, братья и сёстры);
• обучение;
• открытие бизнеса.

Для долгосрочной аренды есть OLX, «Крыша», Market и другие сервисы. Цены, что ожидаемо, увеличиваются вместе с ростом числа желающих снять жильё. Сейчас в зависимости от района средняя цена — 170–200 тысяч тенге. Это 21–25 тысяч рублей. ЕдаБюро национальной статистики в середине года назвало цены на социально значимые товары. Получилось так:

• Мука — 220 тенге за 1 килограмм (28 рублей).
• Сахар — 517 тенге за килограмм (65 рублей).
• Пшеничный хлеб — 188 тенге за булку (24 рубля).
• Гречка — 501 тенге за 1 килограмм (64 рубля).
• Сливочное масло — 3 256 тенге за 1 килограмм (415 рублей).
• Мясо курицы — 1 138 тенге за 1 килограмм (145 рублей).
• Говядина — 2 200 тенге за 1 килограмм (280 рублей).
• Пастеризованное молоко — 307 тенге за 1 литр (39 рублей).
• Картофель — 183 тенге за 1 килограмм (23 рубля).
• Морковь — 206 тенге за 1 килограмм (36 рублей).
• Яйца — 369 тенге за десяток (47 рублей).

РаботаСредняя зарплата в Казахстане составляет 312 тысяч тенге (40 тысяч рублей). Официальный уровень безработицы не очень высокий — 4,9%. Что, впрочем, не значит, что иностранцу будет легко найти здесь место. Но это и не невозможно. Особенно для высококвалифицированных специалистов. Разрешение на работу россиянину, чтобы трудиться в Казахстане, не нужно. Искать работу можно на HeadHunter, Rabota. kz, RabotaNur, Superjob. При этом остаётся опция работать на компанию, которая находится в другой стране. Просто тогда нужно придумать обоснование, почему вы долго находитесь в Казахстане. ЗдоровьеПосольство РФ в Казахстане предупреждает, что российские полисы медицинского страхования в Казахстане не действуют. Бесплатно помощь окажут только в экстренном случае и только чтобы устранить угрозу жизни пациента. При этом счета за лечение могут достигать сотни тысяч рублей. Поэтому лучше оформить медицинскую страховку — международную или местную. СервисыЕду можно заказывать через Glovo или «Яндекс. Еду». Такси вызывать — через «Яндекс. Такси», InDriver. Специалистов для выполнения услуг — искать на «Яндекс. Услугах», Profi, Market.

• Взять нельзя оставить: какие вещи брать с собой при переезде за границу
• Как сложить вещи в чемодан, чтобы всё влезло и ничего не помялось
• На что обратить внимание, если собираетесь переехать в Армению
• 7 удобных сайтов для покупки ж/д билетов онлайн

Что происходит в мире?

• Блокировка счетов и ограничения возможности их открывать, переводить и получать деньги, оплачивать счета гражданам России и Беларуси во Франции, Швейцарии и Великобритании. Сложности испытывают даже люди с ВНЖ и двойным гражданством, давным давно эмигрировавшие и имеющие легальный статус проживания.
• Приостановка выдачи туристических виз в ряде европейских стран — Чехии, Латвии, Литве, Норвегии, Эстонии. В планах ввести такое ограничение у Польши. Усложнилась выдача испанских, французских, словенских туристических виз россиянам, а в Финляндии теперь не так просто получить разрешение на пребывание.
• У попавших в санкционные списки россиян изымают имущество, в том числе деньги со счетов, яхты, недвижимость во Франции и других странах Европы, Великобритании, США, Канаде. Также недвижимость планируют изымать в Польше.
• В Испании запретили выдавать «золотые визы» за инвестиции. ЕС призывает отозвать полученные за инвестиции паспорта у попавших под санкции россиян. Ряд стран ЕС, включая Германию, Гренаду, Грецию, Мальту и Чехию, отменили программы выдачи видов на жительство инвесторам или покупателям недвижимости («золотые визы»). Еврокомиссия не призывает к прекращению этих программ, но считает необходимым ввести строгие проверки и не выдавать ВНЖ гражданам России и Белоруссии.
• Ограничения на торговлю иностранными бумагами для российских инвесторов из-за санкций.
• Ограничения валютных торгов в России — теперь брокеры должны платить за них 30% комиссии.
• Иностранным инвесторам сейчас запрещено продавать купленные в России ценные бумаги, что также негативно отразилось на рынке.
• Инциденты с блокировкой счетов со всеми активами, принадлежащих россиянам, у иностранных брокеров.
• В Евросоюзе планируют запретить россиянам покупать недвижимость.

На фоне этих ограничений число вариантов для инвестиций существенно снизилось. Мы подобрали несколько потенциально выгодных решений в новых реалиях.

1 место. Зарубежная недвижимость

События последних месяцев привели мир к очередному кризису. Безопасных для инвестиций стран осталось не так уж много. Наиболее привлекательны сейчас — страны, сохраняющие нейтралитет. Это означает, что вложенные в недвижимость или бизнес деньги будут в безопасности, гражданином какой бы страны ни был инвестор.

Логично, что теперь внимание многих инвесторов, особенно выходцев из России, Беларуси и Украины, привлекает Грузия.

По данным МВД Грузии, начиная с конца февраля в страну въехало более 30 000 россиян, около 15 000 белорусов и 8600 граждан Украины. Об этом сообщил министр МВД страны Вахтанг Гомелаури. В связи с этим грузинские экономисты прогнозируют новый рост цен на грузинскую недвижимость на 50% уже в ближайшие несколько месяцев. Среди причин — не только рост инфляции и повышение цен на стройматериалы, но и взлетевший спрос на жилье. Согласно официальным данным правительства Грузии, за последние четыре года 40% всей недвижимости, зарегистрированной иностранцами, приходится на граждан РФ. А в связи с последними событиями спрос иностранцев на недвижимость возрастет еще сильнее. И среди них все выше доля инвесторов и экспатов. Причины такого выбора:

• Нет санкций. Грузия неоднократно заявляла о том, что не будет вводить против граждан России ограничительных мер — они по-прежнему могут въезжать в страну, оформлять ВНЖ, покупать недвижимость, открывать счета и компании. Также Грузия сохраняет нейтралитет в ситуации текущего политического конфликта.
• Легко открыть счет. Все граждане России, как и другие иностранцы, могут подать заявление на открытие банковского счета в коммерческих банках Грузии без обязательства подписывать докуенты о своих политических взглядах.
• Свободное пребывание в стране. В Грузию большинство иностранцев может свободно въезжать и находиться в стране 365 дней в году без оформления вида на жительства или каких-то других документов. Не нужна даже регистрация по месту жительства. Когда 365 дней истекут, можно просто пересечь границу с любым другим государством и въехать снова в тот же день. А покупка недвижимости стоимостью от 100 тысяч долларов дает право получить вид на жительство.
• Бюрократические процедуры в стране сведены к минимуму. А купить квартиру, дом или землю можно даже без справки о происхождении доходов. А еще, если вы владеете жилой недвижимостью, платить налоги за нее не нужно.
• Легко вести бизнес. Страна имеет полуофшорный статус. Это проявляется в налоговых льготах для бизнеса и физлиц. Работать можно без специальных разрешений. Открыть ИП или компанию можно за один-два дня, так как бюрократия сведена к минимуму.

Но не всякая недвижимость в Грузии способна не просто сохранить деньги инвестора, но и приносить доход. Такую возможность дают только эксклюзивные объекты.

Особенности: гарантия на все виды работ, прописанная в договоре купли-продажи. Технологии, позволяющие эксплуатировать дом до 200 лет. Гарантии дохода и капитализации.

Эксклюзивность: единственный застройщик в элитном сегменте частной застройки, которых на рынке приморской недвижимости дефицит. Строит исключительно из кирпича, использует мрамор и натуральный камень. Уникальные локации — в шаговой доступности от моря, в зоне самых чистых пляжей и природы.

Кто инвестирует: иностранные инвесторы. В основном это представители бизнеса и истеблишмента Евросоюза, стран бывшего СССР, Канады, Израиля, стран Персидского залива.

Капитализация: от 30% в год. Только с июля 2021 года по апрель 2022 года капитализация объектов компании составила 86%. Это несомненный рекорд не только для рынка недвижимости в Грузии, но и для других международных рынков. Возможность обратного выкупа прописана в договоре — застройщик гарантированно выкупит дом обратно, если планы покупателя изменятся. Причем цена выкупа будет уже выше.

Прибыль: от 8% годовых. Компания прописывает гарантии дохода при покупке виллы 8% прямо в договоре купли-продажи, регистрируемом в Доме Юстиции.

Преимущество: низкие риски благодаря низкому уровню преступности, лояльности налогового режима и эксклюзивности предложения.

Минусы: чтобы вложить деньги, необходимо располагать суммой от 15 млн рублей.

2 Место. Облигации

Российские облигации тоже сильно упали в цене после февральских событий. Опытные инвесторы считают, что это лучший момент для покупки.

Особенности: самый близкий к формату банковского депозита способ заработать: вы покупаете облигацию за определенную сумму, которую вам вернут по истечению срока облигации. Но зарабатывают не на этом, а на изменениях цены на облигации на фондовом рынке.

Кто инвестирует: в отличие от инвесторов в акции, большая часть инвесторов в облигации более старшего возраста и менее склонны к риску. Ведь облигации дают меньше дохода, но менее рискованны.

Капитализация и прибыль: доходность 7,5-8,5% годовых.

Преимущество: небольшой стартовый капитал: цена одной облигации стартует от 1000 рублей. Цена народной облигации — от 30 тысяч. Приятный бонус – доходы по гособлигациям не облагаются налогами.

Минусы: Народные облигации можно купить только в офисах Сбербанка и ВТБ24. Остальные можно купить с помощью брокера или открыв индивидуальный инвестиционный счет. Покупая российские облигации, вы оставляете все активы в России, а значит пренебрегаете диверсификацией.

3 место. Акции

Нефть, газ и металлургия — в какие российские акции инвестировать, когда иностранные больше недоступны.

Особенности: российский фондовый рынок специфичен. В феврале схлопнулся в два раза всего за сутки и Московская биржа приостановила торги. Тем не менее на рынке остались компании, в акции которых выгодно инвестировать.

Эксклюзивность: Россия обеспечивает более 12% мировых поставок нефти и 27% всего импорта в Евросоюз. Инвестировать можно в такие компании как #ROSN Роснефть , #LKON, Лукойл #SNGSP Сургутнефтегаз. А еще стоит обратить внимание на газовые компании — более 30% мирового рынка и 47% рынка Евросоюза обеспечивает компания #GAZP Газпром. Отдельно интересна металлургия — Россия обеспечивает поставки 40% палладия, 12% никеля и 10% алюминия. Компании #CHMF – Северсталь, #MAGN Магнитогорский металлургический комбинат, #GMKN Норникель, #NLMK Новолипецкий металлургический комбинат. Также стоит обратить внимание на деревоперерабатывающую сферу, медицинский и банковский сектор.

Кто инвестирует: большая часть инвесторов живут в городах миллионниках, они инвестируют в акции, чтоб найти альтернативу депозитам с низкими процентными ставками.

Капитализация и прибыль: акции нефтяных компаний дали от 127% до 246% за 5 лет без учета дивидендов, газовых — до 300%, металлургия — от 250% до 380%.

Преимущество: небольшой стартовый капитал: большинство начинающих инвесторов стартуют с суммой в 50 тысяч рублей.

Минусы: горизонт инвестиций — 5 лет, есть риски обвалов, как это было в феврале 2022 года, когда индекс Мосбиржи рухнул на 45%, а цена многих акций — на 50%. Чтобы проводить сделки на бирже, вам понадобится профессиональный посредник – брокер или доверительный управляющий. У них обязательно должна быть лицензия Банка России для работы на фондовом рынке. А еще, покупая акции российских компаний, вы кладете все яйца в одну корзину — сосредотачиваете в России все активы. Также акции — инструменты с повышенным риском. Что касается иностранных акций, то на Московской бирже торги по иностранным ценным бумагам идут в режиме переговорных сделок либо не ведутся.

4 место. Золото

На фоне текущего мирового политического кризиса цены на золото растут. С начала года золото стремительно дорожает: еще в середине февраля оно достигло максимального уровня с июня 2021-го, перешагнув стоимость $2000 за унцию на Лондонской бирже металлов. Причины — мировой политический кризис из-за российско-украинского конфликта и скачок инфляции в США до рекордных 8,5%.

Особенности: цену сложно спрогнозировать, сейчас она на пике, но велика вероятность, что по окончании кризиса золото вновь упадет в цене. Цены на золото слабо волатильны, но в кризисные времена обычно растут

Кто инвестирует: как частные инвесторы, так и фонды — с помощью золота инвесторы надеются сохранить свои деньги в кризисные времена.

Капитализация и прибыль: прибыль спрогнозировать сложно, но эксперты рекомендуют вкладывать деньги в золото с перспективой на 5-10 лет. Нужно учитывать, что цены на золото растут в кризис, поэтому покупать этот актив на пике — не рекомендуется. Например, из-за вызванного пандемией кризиса на мировых рынках, снижения процентных ставок и сокращения производств в 2020 году цены на золото поднялись более чем на 40% и составили 1900 долларов за унцию, а к августу 2020 года цена и вовсе взлетела до 2075 долларов за унцию. С появлением вакцин и стабилизации экономики цена актива просела на 16%.

Преимущество: в марте в России отменили НДС в размере 20% на покупку золотых слитков для физлиц, после этого по данным банков интерес к золоту вырос в 5-10 раз. А еще цены на золото мало коррелируют с курсом валют.

Минусы: Золото сложно обналичить, а для хранения нужна банковская ячейка или сейф. Хранить его можно в слитках, монетах или вложив деньги в инвестиционные фонды, фьючерсы или акции золотодобывающих компаний.

5 место. Биткоин

Первая и самая известная криптовалюта до сих пор бьет рекорды по показателям прибыли. Около 70% капитализации всех существующих криптовалют приходится на биткоин.

Особенности: хранить монеты можно только на специальном криптовлатном кошельке, причем безопаснее на холодном — отключенном от сети. А покупают биткоины на биржах. Курс от одной биржи к другой может варьироваться.

Эксклюзивность: это децентрализованный актив, работающий на базе технологии блокчейн. Новые монеты в сети добывают майнеры с помощью вычислительных мощностей своих видеокарт и процессоров. А трейдеры покупают криптовалюты на специальных биржах.

Кто инвестирует: криптотрейдеры со всего мира изучают основы теханализа и пытаются зарабатывать на курсе биткоина. А еще есть инвесторы, которые держат в крипте часть средств.

Капитализация: За 5 лет капитализация криптомонеты выросла в 3 раза и составила 605 млрд долларов.

Прибыль: в марте 2022 года биткоин обновил курс до 48 тысяч долларов за монету. В мае курс упал до 32 тысяч долларов. Высокая волатильность — характерный признак криптовалют. Покупать их стоит на падении, а продавать на повышении.

Преимущество: в 2013 году монета выросла в 7 раз всего за 3 месяца. В 2021 году биткоин вырос с 31 тысячи долларов за монету до 64 тысяч.

Минусы: из-за высокой волатильности биткоин — высокорискованный актив. На инвестициях в биткоин можно как приумножить свое состояние в несколько раз, так и потерять огромную сумму денег.

Перед тем как инвестировать деньги, стоит сопоставить прибыль и потенциальные риски. В нашем рейтинге чем выше позиция, тем ниже риски для инвестора. Также выбор зависит от капитала, который готов выделить инвестор.

Сколько нужно денег, чтобы жить на проценты от вклада

Может ли доход от банковского вклада заменить зарплату? Жить в свое удовольствие, не заботясь о заработке, – это действительно возможно. Предлагаем узнать, как стать рантье.

Как не нуждаться в деньгах, совсем не работаяРантье – это человек, основной источник доходов которого слагается из прибыли от сдачу в аренду недвижимости, инвестирования в ценные бумаги или бизнес, а также от процентов по банковским вкладам. По сути, это воплощение мечты доброй половины человечества, поскольку многие считают, что быть рантье – значит иметь много свободного времени, ни от кого не зависеть и не считать деньги от зарплаты до зарплаты. Конечно, это не исчерпывающая картина. Почти все перечисленные способы получения прибыли требуют:

• готовности усердно и ненормированно работать (над проектом, бизнесом, взаимоотношениями, собой);
• активности и инициативности;
• серьезного опыта и глубокого знания предмета заработка.

Отсутствие у человека любого из этих качеств в абсолютном большинстве случаев закроет ему дорогу к вожделенной «работе мечты». Но теоретически стать рантье может любой человек, если откроет вклад в банке. Нынешние высокие процентные ставки делают теорию еще более приближенной к реальности. Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 8,1% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!Сколько денег нужно для беззаботной жизниВсе очень субъективно и зависит от ваших жизненных приоритетов. Самый простой способ определить, сколько вам нужно – взять карандаш, лист бумаги и расписать все свои типовые расходы в месяц. Например: оплата ЖКУ, за учебу или детский сад ребенка, затраты на продукты, одежду, бензин и бытовую химию, развлечения или содержание домашнего питомца. Отдельно нужно учитывать выплаты по текущим кредитам и отчисления на будущий отпуск или крупные приобретения (автомобиль, первоначальный взнос за недвижимость и т. Суммируйте все пункты и умножьте на коэффициент 1,15 – заложим дополнительные 15% на форс-мажоры и инфляцию. Далее, чтобы рассчитать минимальную сумму, которую необходимо внести на банковский депозит, можно воспользоваться формулой:S х 12 х 100% / Р,где S – требуемый ежемесячный доход, а Р – ставка по депозиту в процентах. Рассмотрим конкретный пример. Предположим, для полного счастья вам ежемесячно необходима сумма в 50 000 рублей, а ставка по лучшему вкладу составляет 10%. Тогда получаем: 50 000 х 12 х 100% / 10% = 6 млн рублей – такую минимальную сумму нужно положить в банк под проценты. Если у вас имеются свободные финансы в таком объеме, то это хорошо. Однако следует учесть и ряд других факторов, пренебрежительное отношение к которым может поставить под угрозу ваше безоблачное будущее. Чтобы не переживать о личных накоплениях, позаботьтесь о них уже сегодня. С онлайн-калькулятором от Совкомбанка вы легко рассчитаете прибыль от вложений именно на тот срок, который вам нужен. А для держателей карты «Халва» доход будет еще выше. Какой выбрать вкладВо-первых, необходимо максимально снизить риск потери денег в результате форс-мажоров. Вы ведь собираетесь отказаться от стабильной работы, а значит, в случае неожиданной проблемы быстро решить финансовые трудности может оказаться не под силу. Примеры таких форс-мажоров – банкротство кредитной организации, которой вы доверили свои сбережения, или отзыв у нее лицензии. К счастью, государство в обязательном порядке страхует любые банковские депозиты и начисленные по ним проценты через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), но на сумму не более 1,4 млн рублей. При этом законодательство не ограничивает количество депозитов, по которым могут быть выплачены страховые выплаты одному и тому же человеку. Оптимальным вариантом будет разбить крупную сумму на несколько меньших (не более 1,4 млн рублей каждая) и положить их в разные банки. Это немного добавит хлопот, зато значительно повысит вашу финансовую безопасность. Во-вторых, стоит потратить время на поиск наиболее выгодных предложений от банков. Очевидно, что главным критерием будет размер процентной ставки. Помимо этого нужно учитывать и ряд других нюансов. В отличие от иностранных, российские кредитные учреждения редко предлагают оберегать ваши средства на своих счетах в течение более трех лет. Конечно, в большинстве случаев банк сам предложит пролонгировать депозит после окончания этого срока. Однако условия программы могут измениться и стать менее выгодными.

Включение каждого из этих пунктов в банковский договор, как правило, снижает процентную ставку. Поэтому, если вы уверены в том, что деньги вам не пригодятся, и вы не намереваетесь их докладывать, лучше остановиться на самом консервативном предложении.

Всегда помните, что жить ради денег — бессмысленно. Всегда есть вещи, которые ни за какие деньги не купить. Узнайте о них подробнее.

Какой суммы в банке будет достаточно, чтобы жить на проценты от вкладаДля того, чтобы облегчить принятие непростого решения, представим в виде таблицы расчет возможной ежемесячной прибыли при различных процентных ставках. Выглядит неплохо, но не забывайте, что полученную сумму следует скорректировать с учетом значения инфляции. Если предположить, что она составит 5%, то реальный доход будет немного скромнее. Однако в условиях неопределенности в экономике, когда доходность инвестиций падает, а то и вовсе убыточна, лучше найти тихую гавань — вклад под высокий процент. В Совкомбанке пока еще можно открыть вклад на максимально выгодных условиях. Успейте получить максимальную выгоду!