Тарифы расчетов по наличному расчету для ИП, ООО и юридических лиц

Кто может открыть счет в Тинькофф Бизнесе? Обязательно ли быть резидентом РФ?

Открываем счет только компаниям и ИП, зарегистрированным в РФ. Владельцу компании не обязательно быть резидентом РФ.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет?

На карту удобно принимать платежи и сразу пользоваться деньгами. Учесть доход в налоговой можно в кабинете самозанятого. Там же можно посмотреть и отправить чек.

Личный кабинет самозанятого в Тинькофф

Можно ли открыть счет для бизнеса в Тинькофф удаленно?

Если вы уже клиент Тинькофф, у вас есть любой наш продукт и с вами встречался наш представитель, счет в Тинькофф Бизнесе можно открыть дистанционно, дополнительная встреча не понадобится. Каждую такую заявку мы рассматриваем индивидуально. Если встреча все‑таки будет нужна, сообщим об этом.

В других случаях по закону для открытия расчетного счета наш представитель должен провести личную встречу с вами. Это нужно, чтобы подтвердить, что вы — это действительно вы.

Встречи проходят только на территории России.

Какие документы и данные нужны для открытия счета?

Зависит от формы собственности.

нужен только паспорт.

— паспорт директора, приказ о его назначении и устав.

Мы сообщим, если потребуются дополнительные документы. Например, может понадобиться копия бухгалтерской отчетности и налоговой декларации, справка об уплате налогов.

Как долго открывается расчетный счет? Как скоро я получу реквизиты счета?

Реквизиты счета пришлем сразу после заявки — они не изменятся, можно отправлять их контрагентам.

Счет в среднем открываем за 7 дней. Но можно успеть и за 3 дня, для этого нужно:

• Оставить заявку и назначить встречу с представителем банка.
• Подписать документы на встрече.
• После встречи мы проверяем заявку и активируем счет.

Кто такой бенефициарный владелец?

Бенефициарный владелец — физлицо, которое прямо или через посредников владеет более чем 25% компании, — так сказано

Чтобы определить бенефициара, посмотрите доли учредителей компании.

У компании «Юпитер» четыре учредителя. Иванову принадлежит 40% компании, Петрову — 30%, Сидорову и Коробейникову — по 15%. В таком случае бенефициары ООО «Юпитер» — Иванов и Петров: их доля больше 25%.

Бенефициар может контролировать юрлицо косвенно, даже без доли в компании.

Иванов и ООО «Лютик» поровну владеют компанией «Юпитер». В компании «Лютик» два участника: у Петрова — 65% уставного капитала, у Сидорова — 35%. Петров и Сидоров владеют долей в компании «Юпитер» косвенно, соразмерно своим долям в ООО «Лютик». Если посчитать косвенные доли, выйдет так:

• 65% Петрова в «Лютике» — это 32,5% в «Юпитере». 65% разделили на 2;
• 35% Сидорова в «Лютике» — это 17,5% в «Юпитере». 35% разделили на 2.

Бенефициарами ООО «Юпитер» будут:

Зачем знать бенефициарных владельцев?

Государство борется с отмыванием денег и финансированием терроризма, поэтому налоговая, Росфинмониторинг или банки во время проверки могут запрашивать у компании информацию о бенефициарах. Предоставлять информацию нужно только по их запросам.

Данные о бенефициарах нужно обновлять раз в год и хранить минимум 5 лет.

Вот какая информация обычно нужна:

• серия, номер, дата выдачи паспорта;
• данные миграционной карты или документа, который разрешает иностранцу или человеку без гражданства пребывать в РФ;
• фактический адрес места жительства или по прописке;

Если не предоставить данные, можно получить штраф по ст. 14.25.1 КоАП РФ. Для должностных лиц — от 30 000 до 40 000 ₽, для юрлиц — от 100 000 до 500 000 ₽.

Могут ли отказать в открытии счета и почему?

Да, могут. Но для отказа у банка всегда есть веская причина, и он принимает решение индивидуально в каждом случае. Например, это может быть связано с соблюдением закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ. Это закон, который помогает бороться с нелегальным обналичиванием денег. По нему банки обязаны проверять все компании и ИП.

Возможных причин для отказа много. Вот некоторые из них:

• компания или ИП представили неполный комплект документов или в них есть ошибки, например в дате регистрации компании или ИП в налоговой;
• в документах указан неверный юридический адрес, его не существует или он признан адресом массовой регистрации;
• организация имеет признаки компании-однодневки — указала много кодов ОКВЭД, которые не связаны между собой, или долгое время подает нулевую отчетность.

Это не значит, что, если, например, представить не все документы, сразу откажут. Скорее всего, банк предложит дослать недостающие документы или задаст уточняющие вопросы. Чтобы спокойно открыть счет и уменьшить вероятность отказа, советуем перепроверить документы перед подачей и убедиться, что они в порядке.

Читатель Антон спрашивает: «Слышал, что бывает лицевой и расчетный счет. Какая между ними разница? Для бизнеса лучше открыть и лицевой, и расчетный счет? Или нужен какой-то один?»

Чем расчетный счет отличается от лицевого

Лицевой счет и расчетный счет — разные понятия. Разберем ниже самые частые вопросы, которые возникают у предпринимателей и компаний.

Почему нельзя путать счета. На расчетный можно получить деньги от клиентов, с него же расплачиваться с поставщиками за сырье. А лицевой счет можно использовать только для хранения денег, перечисления зарплат и получения кредитов.

Объясняем в таблице, в чем заключается разница между расчетным и лицевым счетом.

Что такое счет получателя, он расчетный или лицевой. Счет получателя — это 20 цифр, на которые поступают деньги, когда их переводят в банк. Расчетный это счет или лицевой, зависит от того, кто ваш получатель. Если это человек без статуса ИП, у него лицевой счет. Если ИП или компания — расчетный.

Где просмотреть номера расчетного и лицевого счетов. Есть несколько способов, как выяснить номер расчетного или лицевого счета.

• Найти в мобильном приложении банка.
• Посмотреть в личном кабинете на сайте банка.
• Посмотреть в справке, которую выдавали во время открытия счета.
• Запросить в офисе банка лично.

Если решите узнать счет в офисе банка, не забудьте взять паспорт.

Дальше рассказываем подробнее про каждый счет.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет — это банковский счет для компаний и ИП. На расчетный счет приходят доходы: деньги от партнеров и клиентов. А еще — другие поступления, например авансы или займы, которые вам вернули.

С этого же счета можно тратить деньги бизнеса: оплачивать поставки товара, аренду офиса, работу сотрудников и налоги. Получается, что большинство денежных потоков бизнеса проходят через расчетный счет.

Расчетный счет — место, куда будут стекаться почти все деньги предпринимателя или компании

К расчетному счету можно подключить разные сервисы. Например, торговый эквайринг, чтобы принимать оплату картами в магазине, или бизнес-карту, чтобы ИП мог расплачиваться прямо с расчетного счета где угодно. Условия по подключению дополнительных опций у каждого банка свои.

Как открыть расчетный счет

Кто может открыть расчетный счет. Его могут открыть все, кто ведет бизнес: индивидуальные предприниматели и компании разных форм собственности. Еще расчетный счет могут открыть НКО — некоммерческие организации, чтобы принимать на него пожертвования и оплачивать текущие расходы.

Открыть расчетный счет не смогут физлица и самозанятые без статуса ИП.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета. Набор документов зависит от того, кто открывает счет, и от конкретного банка. Обычно нужны такие документы.

Документы для ИП:

• Паспорт.
• ИНН.
• Лист записи в ЕГРИП — госреестре предпринимателей. Форма — Р60009.

Документы для ООО:

• Решение об учреждении ООО.
• Паспорт директора.
• Решение о назначении директора.
• Устав компании.
• Новые компании дают лист записи в ЕГРЮЛ — едином госреестре юрлиц. Форма — Р50007. Старые компании — выписку из ЕГРЮЛ.

За точным списком обращайтесь в банк, где хотите открыть расчетный счет. Например, в Тинькофф Бизнесе для ИП нужен только паспорт, а для ООО — паспорт директора, решение о его назначении и устав.

Порядок открытия расчетного счета зависит от конкретного банка.

Если открываете расчетный счет в банках, которые ориентируются на офлайн-обслуживание, придется посетить офис. Нужно прийти в отделение банка с пакетом документов и написать заявление, менеджер оформит документы и откроет расчетный счет.

Если открываете расчетный счет онлайн, процедура открытия проще. Нужно заполнить заявку на сайте, а затем передать представителю банка документы в любом удобном для вас месте — он приедет сам в назначенное время.

Что такое лицевой счет

Понятие «лицевой счет» более широкое — обычно это цифры, которые обозначают внутренний номер пользователя в какой-то системе.

На иллюстрации лицевой и расчетный счета. Все цифры вместе — это расчетный счет. Последние семь цифр — внутренний номер клиента в банке, а не отдельный счет

Если вы придете в банк и просто попросите открыть такой счет, скорее всего, сотрудники не поймут, что вы имеете в виду. В разных сферах под лицевым счетом понимают разное, рассмотрим на примерах.

Примеры лицевых счетов в госсфере. В Социальном фонде России есть индивидуальные лицевые счета. На них начисляется пенсия. СНИЛС — это номер этого счета.

ЕЛС — единый лицевой счет. Его используют в системе ГИС ЖКХ, чтобы оплачивать коммунальные услуги.

Еще подобные счета используют на таможне. Импортеры или таможенные брокеры кладут деньги на лицевой счет таможни, чтобы уплатить пошлины, НДС, акцизы с ввезенных товаров и сборы. Такой счет позволяет ускорить процесс для всех, кто перевозит товар через таможню: не надо формировать платежку каждый раз.

Лицевые счета есть у школ, больниц и других бюджетных учреждений. Федеральное казначейство открывает их для всех, кому поступают бюджетные деньги, чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи.

Примеры лицевых счетов в телекоммуникациях. Сотовый оператор открывает лицевой счет клиенту, чтобы тот мог перечислять туда деньги и платить за связь и интернет.

Интернет-провайдер открывает лицевой счет, чтобы клиент мог перечислять деньги и платить за интернет и аренду роутера.

Примеры лицевых счетов в бухгалтерии. В компаниях иногда ведут лицевой счет для каждого сотрудника — в трудовом праве это называется форма Т-54. В него вписывают все о зарплате сотрудника: например, сколько часов отработал и сколько получит за это.

Примеры лицевых счетов в банках. В банке лицевым счетом обычно называют последние семь цифр расчетного счета.

Когда в банке дают кредит для бизнеса или физлиц, открывают лицевой счет, на который перечисляют деньги.

Компания оформляет в банке зарплатный проект, и банк открывает лицевые счета каждому работнику, чтобы они могли получить на них зарплаты.

Лицевым счетом иногда называют депозитный счет — отдельный счет для бизнеса или физлица. На нем можно хранить деньги и получать за это проценты.

Как открыть лицевой счет

Порядок открытия лицевого счета зависит от того, для чего он нужен. Давайте разберем два примера.

Лицевой счет для сим-карты может открыть любой человек с паспортом. Отдельно оформлять счет не нужно: после покупки сим-карты мобильный оператор откроет лицевой счет автоматически.

Депозит в банке может открыть физлицо, ИП или компания. Физлицу для этого нужно обратиться в банк, заполнить заявку и показать паспорт. Бизнесу тоже нужно обратиться в банк, но перед этим надо открыть расчетный счет в банке, где он планирует открыть депозит.

Набор документов при открытии лицевого счета в каждом случае тоже будет разный.

Использование лицевого счета ИП в коммерческих целях

Принимать на личный счет оплату от клиентов нельзя, это запрещает Центробанк. Исключение — самозанятые без статуса ИП, им так можно. У предпринимателей, которые для работы пользуются лицевым счетом, могут возникнуть проблемы.

Проблемы с банками. Банк, в котором у предпринимателя открыт лицевой счет, приостановит операцию или вовсе заблокирует счет, если узнает, что он используется для работы. Отклонить операцию может и банк контрагента, если при перечислении денег контрагент оставит пометки, которые указывают на коммерческую деятельность — например, «перевод за отгрузку товара», «перевод ИП Иванову».

Проблемы с клиентами. Сложности могут возникнуть с поставщиками и партнерами. Многие отказываются сотрудничать с предпринимателями, у которых нет расчетного счета.

В теории бизнес может не открывать расчетный счет и работать с наличкой. Однако здесь тоже есть ограничения: на один договор может приходиться не более 100 000 ₽. Чтобы провести 101 000 ₽, нужно заключить два договора. Не каждый контрагент согласится на такую волокиту.

Так что на практике работать без расчетного счета крайне сложно, поэтому для ведения полноценного бизнеса расчетный счет нужен.

Как Тинькофф Бизнес поможет мне вести бизнес?

В Тинькофф есть все, что нужно для работы бизнеса: расчетные счета в рублях и валюте, торговый и интернет-эквайринг, кредиты и депозиты для бизнеса, онлайн-бухгалтерия и сервисы для участия в госзакупках. Со всем можно работать в приложении или  Тинькофф Бизнеса.

Тинькофф входит в список банков, уполномоченных для работы с АУСН. Поэтому, если у вас АУСН, можно вести бизнес со счетом в Тинькофф и пользоваться всеми сервисами.

Бесплатная регистрация ИП. Без оплаты госпошлины, похода в налоговую и банк.

Расчетный счет онлайн. В Тинькофф Бизнесе онлайн-обслуживание — у нас нет отделений, все делаем удаленно. Отправить деньги контрагенту, открыть дополнительный рублевый или валютный счет, взять кредит, заказать выписку, подключить эквайринг и другие продукты — все можно сделать в приложении Тинькофф Бизнеса или

Реквизиты в день заявки. Сразу после подачи заявки на открытие счета пришлем реквизиты. Вы можете отправить их контрагентам для выставления счетов или выставить счет самостоятельно — реквизиты уже не поменяются.

Вы не будете платить за следующий месяц:

Подарим бесплатный месяц обслуживания за каждого контрагента, которого приведете в Тинькофф. Переводы контрагентам на счет в Тинькофф зачисляем мгновенно и без комиссии. Как сэкономить на обслуживании расчетного счета

Чтобы вам было удобно пользоваться деньгами на счете, выпустите бесплатные карты для себя и сотрудников. Для чего нужна бизнес-карта

Карты привязаны к расчетному счету, это удобно по двум причинам:

Выпуск пластиковой бизнес-карты

1 шт. — бесплатно, каждая следующая карта — 490 ₽ за 1 шт.

2 шт. — бесплатно, каждая следующая карта — 490 ₽ за 1 шт.

3 шт. — бесплатно, каждая следующая карта — 490 ₽ за 1 шт.

Выпуск виртуальной бизнес-карты

Бесплатно на всех тарифах

Принимаем платежи круглосуточно в любой валюте. Отправляем и зачисляем платежи внутри банка тоже круглосуточно. В другие банки отправляем платежи в рублях с 01:00 до 21:00 по московскому времени.

Платежи в долларах и юанях отправляем с 10:00 до 20:30, в фунтах стерлингов — до 18:30, в евро — до 16:30 по московскому времени. Когда европейские страны переходят на зимнее время, платежи в евро отправляем до 17:30 — обычно это с ноября по конец марта.

Вы можете открыть любое количество валютных счетов бесплатно. Для переводов до 600 000 никакие документы не нужны. Укажем на ошибки в документах и поможем пройти валютный контроль. Подскажем, когда ставить контракт на учет при работе с иностранными контрагентами. Для чего нужен валютный счет

Персональный менеджер и круглосуточная поддержка. С клиентом Тинькофф Бизнеса работает персональный менеджер. Его задача — помогать клиенту развивать бизнес, отвечать на любые вопросы по работе с банком и рассказывать про продукты, которые могут быть полезны клиенту.

Персональный менеджер всегда на связи: ему можно написать в чат или позвонить. Если у вас возник вопрос ночью или персональный менеджер в отпуске, ответит дежурный менеджер.

Также менеджер заинтересован в том, чтобы у внутренних служб банка не было вопросов к деятельности компании, — он помогает разобраться с нюансами финансового мониторинга и валютного контроля. В случае сложных вопросов менеджер обратится к руководству банка.

Наши клиенты часто пишут в отзывах, что персональный менеджер в Тинькофф — будто свой человек в банке.

Персональный менеджер не только подсказал, как лучше платить за рубежом, но и посоветовал хорошую сим‑карту в Японии

Вывод наличных без комиссии для ИП. ИП может выводить на личную карту до 1 000 000 рублей без комиссии. Конкретная сумма зависит от тарифа.

На Простом тарифе можно вывести 150 000 ₽ на дебетовую карту и еще 250 000 ₽ — на кредитную. На Профессиональном тарифе можно каждый расчетный период переводить 500 000 ₽ на дебетовую карту и еще 500 000 ₽ — на кредитную.

Другие продукты банка. Кроме расчетного счета в Тинькофф Бизнесе целая экосистема продуктов под разные задачи бизнеса: для бухгалтерии, автоматизации процессов, приема платежей, участия в госзакупках, расширения бизнеса, выплаты сотрудникам заработной платы и поиска клиентов.

РКО в Тинькофф Банке

Для удобных взаиморасчетов между физическими и юридическими лицами, а также для проведения внутренних финансовых операций, ИП и ООО подключают в банках расчетно-кассовое обслуживание. Данную услугу предоставляют многие банки России. Особо выгодные условия на РКО предлагает крупный российский коммерческий банк Тинькофф.

В статье мы рассмотрим, как открыть РКО и расчетный счет для бизнеса в Тинькофф Банке, документы, условия и стоимость обслуживания.

О Тинькофф Банке

Банк Тинькофф был основан в 2006 году. Он не имеет стационарных отделений и сфокусирован исключительно на дистанционном обслуживании.
В 2014 году Тинькофф банк внедрил новую услугу для юрлиц – «Зарплатный проект». В 2015 был запущен эквайринг и стали приниматься заявки на расчетно-кассовое обслуживание от ИП и представителей ООО.

Преимущества РКО для ИП и ООО в Тинькофф

Предлагаем рассмотреть все преимущества РКО от надежного банка России – Тинькофф.

• начисление % на остаток по р/с;
• мобильный банк + интернет-банкинг с личным кабинетом для удобного управления счетом и выполнения различных финансовых операций;
• продолжительный операционный день;
• бесплатное подключение зарплатного проекта;
• эквайринг и другие полезные услуги для бизнеса;
• невысокие тарифы на обслуживание р/с.

Тарифы на РКО в Тинькофф банке

Тинькофф Банк предлагает предпринимателям и юридическим лицам подключение РКО по одному из трех доступных тарифов.

Тарифный план «Простой»

Предназначен для начинающих предпринимателей. Первые два месяца обслуживания — бесплатно. С 3-го — 490 рублей в месяц. Но при соблюдении ряда условий РКО будет бесплатным всегда. Например, при покупках по бизнес-карте от 50 тыс. рублей в месяц. Также плата не взимается при отсутствии операций по счету.

Сэкономить на обслуживании можно, внеся плату сразу за год — она составит 4 900 рублей. Стоимость обслуживания действует для любого количества счетов в любых валюта.

• выпуск одной бизнес-карты;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы на свои карты Тинькофф — до 150 тыс. руб.;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• пополнение счета безналичным путем от физлиц и юрлиц;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

Комиссии за операции:

• платежи контрагентам в другие банки — 49 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 79 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 79 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,1%, но не менее 79 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,3%, но не менее 290 рублей за операцию.

Тинькофф начисляет процент на остаток в размере 0,5%. но не более 1 тыс. рублей. Процент начисляется в годовых на минимальный остаток по рублевым счетам за месяц, если клиент пользовался счетом и подключил опцию в личном кабинете.

Тарифный план «Продвинутый»

Тариф для представителей малого бизнеса, который позволит сэкономить на банковском обслуживании. Первые два месяца можно пользоваться счетом бесплатно. Далее стоимость пакета услуг — 1 990 рублей в месяц. Но если вы будете тратить по бизнес-карте от 200 тыс. руб. в месяц, то обслуживание будет бесплатным.

Если внести оплату за год, то абонплата составит 19 900 рублей.

• выпуск двух бизнес-карт;
• платежи в налоговую и бюджет;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• пополнение счета безналичным путем от физлиц и юрлиц;
• внесение наличных — до 300 тыс. руб.;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

• платежи контрагентам в другие банки — 29 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 79 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 400 тыс. руб. — 1,5%, до 1 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 79 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,15%, но не менее 79 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,25%, но не менее 290 рублей за операцию.

Процент на остаток — 1%, максимум 4 тыс. рублей в месяц. Выпуск 3-ей и последующей бизнес-карты — 490 рублей. Обслуживание — бесплатно.

Тарифный план «Профессиональный»

Тариф для ИП и юрлиц с большими оборотами и широкой базой контрагентов. Стоимость обслуживания 4 990 рублей, при оплате за год — 49 900 рублей.

• выпуск трех бизнес-карт;
• платежи в налоговую и бюджет;
• переводы на свои карты Тинькофф — до 500 тыс. руб.;
• внутренние переводы на счета или карты ИП и юрлиц;
• перевод зарплаты сотрудникам на карты Тинькофф;
• внесение наличных — до 1 млн руб.;
• СМС-информирование — первые 2 месяца.

• платежи контрагентам в другие банки — 19 рублей;
• переводы физлицам в другие банки: до 800 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 15% (кроме комиссии еще 59 рублей за каждую операцию);
• снятие наличных: до 800 тыс. руб. — 1,5%, до 2 млн руб. — 5%, свыше — 15%, плюс 59 рублей за операцию;
• внесение наличных: через банкомат Тинькофф — 0,1%, но не менее 59 рублей за операцию, через банкомат другого банка — 0,15%, но не менее 290 рублей за операцию.

Процент на остаток — 2%, но не более 10 тыс. рублей в месяц. СМС-информирование с 3-го месяца — 99 рублей.

Подобрать оптимальный тариф для РКО с учетом потребностей бизнеса помогут опытные менеджеры банка, консультирующие по всем вопросам по телефону горячей линии.

Как открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк принимает заявки на открытие расчетного счета в режиме онлайн на официальном сайте. Заявка оформляется в течение 5 минут.

• На главной странице выбираем вкладку «Расчетный счет».
• Нажимаем кнопку «Открыть счет».
• Заполняем форму, указывая контактный номер телефона, адрес электронной почты, ФИО и название ООО или ИП.
• Отправляем заявку в один клик.

Необходимые документы

Открытие расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц осуществляется после подачи заявки и предоставления пакета документации.

• гражданский паспорт предпринимателя;
• дополнительные документы по запросу банка.

• уставная документация;
• паспорт руководителя и протокол назначения на должность;
• документы на недвижимость по юридической регистрации адреса организации (право собственности или договор аренды).

О перечне дополнительных документов уведомит банковский специалист (если потребуются).

Услуги расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф предлагает клиентам РКО с расширенным комплексом услуг. Подключить необходимые сервисы, предусмотренные выбранным тарифным пакетом на обслуживание РКО, можно в процессе работы с р/с.

Регистрация ИП и ООО

В Тинькофф Банке функционирует бесплатный сервис по подготовке документации, необходимой для регистрации ИП и ООО. Данная услуга актуальна для клиентов, только планирующих открыть собственный бизнес.

Регистрация ООО и ИП с услугой банка:

• Клиенту нужно заполнить специальную форму на официальном сайте банка в разделе «Регистрация бизнеса».
• Банк подготовит все необходимые документы и отправит клиенту по указанному электронному адресу.
• Начинающий предприниматель распечатывает документы и подает в ФНС. Также нужно оплатить государственную пошлину за регистрацию бизнеса.
• В налоговой клиенту выдадут документ, подтверждающий открытие ИП или ООО. Теперь можно подать заявку в Тинькофф Банк на открытие расчетного счета.

Онлайн-бухгалтерия

Для удобного ведения бухгалтерских отчетов Тинькофф Банк внедрил специальный сервис – «Онлайн-бухгалтерия», доступный для всех клиентов, имеющих открытый р/с.

• сдача отчетов и деклараций в ФНС без личного посещения;
• подготовка документов для сдачи в налоговую;
• ведение бухгалтерского учета.

Сервис бесплатный, доступен в личном кабинете и через мобильное приложение. Доступ из любой точки мира через интернет.

Личный кабинет и мобильное приложение

Доступные опции в личном кабинете:

• рублевые/валютные платежи (внутренние, на счета сторонних банков);
• выставление счетов контрагентам;
• создание документации;
• подготовка и сдача отчетности;
• история платежей;
• выписки, остаток по счету;
• валютный контроль (оформление документации);
• настройка лимитов по картам;
• круглосуточная служба поддержки (онлайн-консультации);
• дополнительные функции – зарплатный проект, эквайринг, кредиты для бизнеса и т.д.

Аналогичные опции доступны в мобильном приложении банка Тинькофф. Загрузить приложение можно на мобильный телефон или планшет.

Зарплатный проект

Своим клиентам Тинькофф Банк предлагает подключение сервиса «Зарплатный проект», благодаря которому значительно упрощается процесс начисления и перечисления заработной платы безналичными платежами на пластиковые карты сотрудников.

Условия и тарифы зарплатного проекта:

• Бесплатное подключение.
• Без абонентской платы за обслуживание.
• Пополнение счета для начисления заработной платы – без комиссии банковскими переводами. 0 рублей – пополнение через банки-партнеры на сумму до 300 тыс. рублей. Через сторонние банки – комиссия 2% от суммы зачислений.
• Снятие наличных – без комиссии от 3 тыс. рублей в банкоматах Тинькофф. В остальных случаях – комиссия составляет 2%, но не менее 90 рублей с транзакции.
• СМС-оповещения – 59 рублей.

Бесплатный выпуск пластиковых карт Тинькофф для сотрудников. Доставка по всей России.

Эквайринг

В банке Тинькофф можно подключить торговый и интернет-эквайринг, что позволит принимать оплату безналом за товар или услуги.

Условия и тарифы по торговому эквайрингу:

• Для торговли на стационарных и выносных точках банк предоставляет для работы терминалы двух видов: проводные и беспроводные (мобильные). Стоимость оборудования – 18500 и 19500 р.
• Комиссия с платежей по тарифу «Профессиональный» – 1.79%, «Продвинутый» пакет услуг – 2.29%, «Простой» — 2.69%.
• Зачисление денежных средств на р/с компании – 1 день.

• Без абонентской платы.
• Комиссия с платежей – 2.19% по тарифу «Профессиональный», 2.49% — «Продвинутый» и 2.69% — «Простой».
• Зачисление средств – на следующий день после проведенной транзакции.

Корпоративные карты

Для удобной оплаты товаров и услуг с р/с компании Тинькофф Банк предлагает клиентам выпуск корпоративных карт, функционирующих по всему миру. Руководитель может самостоятельно устанавливать лимит на снятие средств с карты для командировочных сотрудников.
С пластиковой корпоративной карты можно снимать наличные и вносить деньги на счет через банкоматы.

Абонентская плата за обслуживание не взимается:

• На тарифе «Простой» при ежемесячных тратах от 50 000 рублей.
• На тарифе «Продвинутый» — от 200 тысяч рублей в месяц.

Кредиты и овердрафт

В Тинькофф банке индивидуальные предприниматели и юридические лица, представляющие интересы ООО, могут получить выгодный овердрафт на короткий срок на покрытие кассовых разрывов.

• Доступен для всех клиентов, имеющих открытый расчетный счет в банке Тинькофф.
• Максимальный лимит овердрафта – 1 млн. рублей.
• Пользоваться деньгами можно в течение 45 дней. За первые 7 дней не взимается комиссия.
• Плата за пользование деньгами – 490 р. в неделю.
• Быстрое оформление овердрафта в режиме онлайн.

Тинькофф Банк также выдает ИП и ООО выгодные кредиты на различные бизнес-цели по трем кредитным программам.

Доступные программы кредитования:

• Оборотный кредит — до 3 млн. рублей на срок до 6 месяцев. Процентная ставка – от 1% в месяц.
• На любые цели – до 2 млн. рублей на срок до 6 лет. Ставка – от 12% годовых.
• Под залог недвижимости – до 15 млн. рублей на срок до 15 лет. Ставка – от 9% годовых.

Банковские гарантии

Тинькофф Банк оформляет банковские гарантии на участие в коммерческих закупках, в тендерах и исполнении контрактов. Оформление через интернет. Гарантийный проект можно получить в течение часа после отправки заявки.

Валютный контроль

В банке Тинькофф клиенты могут открыть р/с в евро, долларах и фунтах. В банке работает удобный сервис, выполняющий функции агента по валютному контролю. Услуга платная. Стоимость зависит от выбранного тарифа на РКО.

Тарифы на валютный контроль:

Как снять и положить деньги на счет ИП и ООО в Тинькофф Банке

Тинькофф Банк не имеет собственных стационарных отделений, но это не является проблемой для клиентов, желающих положить или снять деньги с расчетного счета.

Для снятия наличных и пополнения счета можно использовать банкоматы Тинькофф, а также сторонних банков. Положить деньги на р/с можно через кассы, банкоматы и терминалы банков-партнеров и переводом с других банковских счетов межбанковскими платежами.

Частые вопросы

Заявку на открытие счета нужно подать онлайн на сайте банка. Клиент заполняет форму, указывая свои контакты для связи.

Как быстро я получу реквизиты?

Все счета предпринимателей застрахованы на единую сумму – 1 млн. 400 тысяч рублей.

Как сменить тариф?

Тариф на РКО предприниматель всегда может поменять на сайте Тинькофф Банка в личном кабинете.

Как снять наличные без комиссии?

Без комиссии можно снимать наличные в банкоматах Тинькофф и банков-партнеров. По каждому тарифному пакету установлен ежемесячный лимит на снятие средств без оплаты комиссии.

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Преимущества открытия расчетного счета в Тинькофф Банке

Экосистема Тинькофф включает полный спектр финансовых и околофинансовых сервисов, необходимых для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Высокотехнологичная компания создает одни из лучших цифровых продуктов в России. Искусственный интеллект участвует практически во всех процессах, включая обработку обращений. Клиентам гарантируется:

• Выдача реквизитов в день подачи заявки.
• Открытие счета в течение одного дня.
• Начисление до трех процентов на остаток.
• Доступный овердрафт при необходимости срочной оплаты.
• Персональный менеджер, оперативно решающий вопросы.
• Увеличенный платежный день (моментальные платежи на счета в других банках с 01:00 до 21:00 по московскому времени). Внутренние операции проводятся круглосуточно.
• Дистанционное управление финансами из любой точки мира.

Банк предлагает воспользоваться бесплатной бизнес-копилкой, с ее помощью можно откладывать средства на любые цели, например, на налоги, аренду или просто формировать денежный резерв. В Тинькофф нет очередей. Современное, полнофункциональное мобильное приложение и личный кабинет решают все финансовые задачи предпринимателей.

Условия Тинькофф Банка на открытие и обслуживание РКО для юридических лиц

Дистанционные сервисы позволяют управлять финансами без территориальной привязки. Сразу после оформления договора на РКО в Тинькофф Банке можно подключать дополнительные услуги. К основным плюсам сотрудничества относятся следующие критерии:

• Бесплатное открытие любого количества счетов.
• Обслуживание без комиссии при отсутствии оборотов или при ежемесячных тратах по карте свыше 50 тысяч рублей на простом тарифе и более двухсот тысяч – на продвинутом.
• Оформление бизнес-карты с бесплатным обслуживанием, привязанной к счету в Тинькофф.
• Техническая и клиентская поддержка в режиме 24/7.
• Эффективная помощь при ведении ВЭД.
• Дополнительные сервисы от партнеров.
• Бухгалтерское обслуживание для бизнеса любой организационно-правовой формы и масштаба.

На всех тарифных планах бесплатно открывается расчетный счет, выпускается бизнес-карта, проводятся налоговые и бюджетные платежи.

Начать работу очень просто:

• Заполняете заявку онлайн.
• Отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали.
• Назначаете встречу с представителем банка, который доставит договор.
• Подписываете договор расчетно-кассового обслуживания.
• Пользуетесь счетом.

Сразу после отправки заявки резервируется номер счета. Получить реквизиты можно по запросу.

Акции и подарки для новых и действующих клиентов

Партнеры банка предоставляют до 500 тысяч рублей бонусами для новых клиентов. Количество специальных предложений, которыми можно воспользоваться, не ограничено. К наиболее популярным относятся:

• Яндекс — до десяти тысяч рублей на проведение рекламной кампании.
• ВКонтакте — до восьми тысяч на рекламу и помощь в настройке рекламных кампаний.
• myTarget — до пятидесяти тысяч на организацию первой рекламной кампании в социальных сетях.
• Онлайн-бухгалтерия Контур.Эльба — до года бесплатного обслуживания ИП и юридических лиц с небольшими оборотами.
• Атол — скидка 10 200 руб. на годовое обслуживание и 3 месяца аренды и ОФД в подарок.

Для активации предложений партнеров необходимо открыть расчетный счет в Тинькофф.

Ознакомиться с полным перечнем специальных предложений, действующих в 2023 году, можно на официальном сайте банка.

Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф Банке

Бизнес-клиенты могут выбрать любой из тарифных планов с учетом своих целей и задач:

ИП могут бесплатно выводить на личную карту до 500 тыс. рублей. Точная сумма зависит от выбранного тарифного плана.

Какие есть тарифы на дополнительные услуги банка для ИП и ООО

Банком создана система экопродуктов для решения различных задач бизнеса — бухгалтерия, проведение платежей, участие в госзакупках, зарплатный проект, конструктор сайтов, программы кредитования и многое другое.

Цена сервисов для бизнеса от 0 рублей. Точный расчет стоимости осуществляется индивидуально после оформления заявления. Банк всегда идет навстречу, предоставляя максимально выгодные условия сотрудничества и требуемый пакет услуг.

Перечень документов

Кредитно-финансовое учреждение упростило процедуру открытия расчетного счета. От клиентов требуется минимум документов.

ИП должны подготовить:

Юридические лица предъявляют:

• паспорт директора,
• приказ о его назначении,
• устав.

При необходимости сотрудники Тинькофф сообщат, какие документы необходимы дополнительно. Это может быть отчетность, декларации, подтверждение уплаты налогов.

Валютный контроль счета

Банк бесплатно обслуживает любое количество валютных счетов. Можно открывать счета в Тинькофф банке в разных валютах, например, рублевый, долларовый и в евро. Документы для прохождения контроля загружаются онлайн, в том числе через мобильное приложение. С Тинькофф удобно и комфортно работать, банк не требует заверять перевод у нотариуса, если сможет обойтись без этого. На продвинутых тарифах банковские сотрудники проверяют контракты до начала сделки, еще до проведения первого платежа, выявляют и исправляют ошибки.

Платежи по валютным контрактам зачисляются сразу после прохождения валютного контроля, даже в выходные дни.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг подключается независимо от оборотов. Деньги на счет зачисляются уже на следующий день. Комиссия – от 1,2%. Платежные терминалы могут выдаваться бесплатно. При необходимости производится их замена или ремонт.

Тинькофф предлагает специальные тарифы для отдельных сфер бизнеса — медицинских клиник, ресторанов. Компании и индивидуальные предприниматели, работающие в данных отраслях, подключают торговый эквайринг и обслуживаются по сниженным ставкам. Рассчитать стоимость услуги поможет калькулятор на сайте. Вводите количество оборотных средств, терминалов, узнаете, сколько стоит эквайринг.

Управление эквайрингом осуществляется через личный кабинет. Для анализа продаж формируются таблицы с возможностью сортировки по периодам, операциям, датам, суммам. Составляются аналитические отчеты.

С 1 июля 2021 года все ИП, принимающие наличные платежи от физических лиц, обязаны иметь кассу.

Интернет-эквайринг и мобильное приложение

Принимать оплату онлайн поможет интернет-эквайринг. Сервис работает даже без сайта. По запросу формируется ссылка на оплату, которую можно отправлять через социальные сети, мессенджеры, по СМС. Реализован вариант интеграции в мобильное приложение (Тинькофф предлагает готовые решения для iOS и Android).

Интернет-эквайринг подключается дистанционно, настройку выполняют специалисты Тинькофф. Возможно принимать платежи уже через 2 дня. Подходит для бизнеса с расчетным счетом в любом банке. Деньги зачисляются на следующий рабочий день. Никаких комиссий за возврат и отмену.

Нужен сайт? У Тинькофф есть решение. Бесплатный конструктор поможет запустить сайт в течение получаса и сразу же подключить интернет-эквайринг.

Мобильный эквайринг

Принимать оплату по банковским картам на выезде, в такси, на дому поможет подключение мобильного эквайринга. Небольшие беспроводные терминалы работают на аккумуляторах, через сим-карты. Тинькофф сам оформляет и выдает симки, а также оплачивает услуги связи. Деньги поступают на следующий день. Комиссия списывается со счета.

Кредит и овердрафт

Получить кредит можно на любые цели, включая инвестиции, реконструкцию и расширение производства, открытие нового бизнеса, овердрафт. Подобрать наиболее выгодный кредитный продукт помогут менеджеры. Достаточно оставить свой номер телефона, сотрудник перезвонит и предоставит полную консультацию.

Малый бизнес оформляет кредиты удаленно. Клиенты с расчетным счетом в Тинькофф получают одобрение мгновенно, а деньги на счет поступают в течение нескольких минут.

Для проведения срочных расчетов возможно подключение овердрафта. Для этого необходимо подать заявку в банк в личном кабинете или мобильном приложении. Лимит рассчитывается с учетом средних оборотов, максимум — 10 миллионов рублей. Срок овердрафта — до 45 дней. Оплата фиксирована — от 490 рублей в неделю. Оплата за овердрафт не взимается в следующих случаях:

• оплата налогов с использованием овердрафта;
• вы погасили долг в тот же день, когда взяли деньги;
• использовали из лимита меньше 490 рублей.

Факторинг

Сервис позволяет приобретать товары или услуги без оплаты, в рассрочку, с отсрочкой платежей. Банк берет на себя обязательство перевести продавцу оплату, а долг получить с покупателя в течение оговоренного периода. В настоящее время Тинькофф прорабатывает вопрос запуска факторинга.

Факторинг для поставщиков

Основное преимущество факторинга для поставщиков — возможность увеличить количество покупателей, сразу получать деньги за поставку или оказанную услугу, при этом предоставляя покупателю отсрочку платежа. В этом случае кредитно-финансовое учреждение берет на себя решение вопросов с дебиторской задолженностью, но требует оплату за услуги. Стоимость факторинга может быть достаточно высока, поскольку включает риски невозврата.

Факторинг для покупателей

Факторинг позволяет покупателям получать необходимые товары, услуги без оплаты, с рассрочкой. Деньги вносить они будут уже не на счет продавца, а возвращать банку.

Депозиты для бизнеса

Тинькофф предоставляет депозиты бизнесу по фиксированной ставке с гарантированным доходом. Срок депозита может быть разным — два дня, две недели, год. Максимум – два года. Минимальная сумма депозита – 100 000 рублей, максимальная – 500 млн рублей. Для более крупных сумм предлагаются индивидуальные условия. Все параметры депозита можно подстроить под свои требования: пополняемый или нет, с изъятием или без. Максимальная доходность до 15,18%. Отдельно стоит упомянуть о таком варианте депозита, как овернайт, т.е. на одну ночь. Этот вариант подойдет, если в бизнесе ненадолго появились свободные деньги, но они в любой момент могут понадобиться. Годовая ставка зависит от подключенного тарифа (на «Простом» тарифе эта услуга недоступна).

Бизнес-карты для снятия и пополнения

Для личных и бизнес расходов банк выпускает бизнес-карты. Обслуживание карт бесплатно при выполнении ряда условий. Покупки отражаются в личном кабинете в истории расчетных операций. Для ИП карта используется как обычная дебетовая, позволяет проводить классические финансовые операции, включая снятие наличных, а также дает возможность пополнить счет. Юридические лица могут расплачиваться картой только для решения бизнес-задач. Заказ и управление картами осуществляется через приложение. Там же можно изменить код доступа, получить реквизиты, отследить операции. Карта может быть как стандартной, так и виртуальной.

Регистрация бизнеса

Банк предлагает услуги по регистрации ИП и ООО с единственным учредителем. Сотрудники проконсультируют по вопросам выбора кодов ОКВЭД, наиболее выгодного режима налогообложения. После отправки документов в ФНС бизнес регистрируется в течение трех дней.

Регистрация ИП проводится дистанционно, помощь банка является бесплатной для всех. Счет в Тинькофф открывается сразу после регистрации, никаких дополнительных документов собирать и отправлять не нужно. Также сразу доступны карты для бизнеса и возможность подключения онлайн-бухгалтерии. Для желающих работать на УСН банк подготовит соответствующее заявление и отправит его в ФНС вместе с другими документами.

Регистрация ООО с единственным учредителем бесплатна, даже госпошлину платить не нужно. В процессе работы консультанты помогут подобрать систему налогообложения, определить виды деятельности в соответствии со справочником ОКВЭД.

При регистрации юридического лица банк сразу открывает расчетный счет и предоставляет до четырех месяцев бесплатного расчетно-кассового обслуживания.

Какие могут быть подводные камни при заключении договора

Если вы отправили заявку на открытие расчетного счета, но не получили ответ, необходимо позвонить по телефону клиентской службы поддержки и уточнить статус. Кредитно-финансовое учреждение имеет право отказаться заключать договор. Наиболее частые причины — недостоверные данные в заявлении, других документах, невыплата налогов, вынесение запрета на предпринимательскую деятельность.

Вопросы и ответы

Для чего открывать счет для малого бизнеса?

Использовать для предпринимательской деятельности личный сберегательный счет нельзя. Поэтому компании и ИП, работающие по безналу, открывают расчетный счет. После открытия счета и заключения договора на РКО, клиенты могут пользоваться всеми банковскими услугами, кредитами на особых условиях, юридической поддержкой, онлайн бухгалтерией, подключить эквайринг и принимать оплату по картам.

Можно ли подключить онлайн-кассу?

Да, банк предоставляет такую услугу. Вы сможете оформить арендный договор, рассрочку платежа или приобрести оборудование по полному расчету. Все модели соответствуют требованиям 54 ФЗ, могут использоваться для любой сферы бизнеса ИП и ООО, работают с любыми ОФД. Доставку и настройку оборудования осуществляют банковские специалисты. Возможна настройка выдачи электронных чеков и отправка их покупателям на e-mail или в СМС.

Нерезидент РФ может открыть счет?

Открыть счет могут только индивидуальные предприниматели и юр. лица, зарегистрированные в Российской Федерации. Владелец компании может быть нерезидентом.

В Тинькофф есть зарплатный проект?

ИП и ООО могут подключить зарплатный проект и выплачивать зарплату сотрудникам в один клик. Сервис работает с любыми счетами, картами, независимо от того, каким кредитно-финансовым учреждением они выданы. Тарифы оптимальны, каждый бизнес найдет для себя вариант. Платеж проводится сразу после отправки реестра. Доступна автоматизация операций.

Можно получить банковскую гарантию?

Банк выдает все виды банковских гарантий на любые суммы. Кроме того, доступно оформление у партнеров. Статус заявок отображается в личном кабинете в режиме реального времени. Для работы открывается спец. счет. Стоимость рассчитывается индивидуально по каждому контракту, в зависимости от срока, суммы. Для упрощения расчетов на сайте размещен калькулятор, где можно уточнить предварительную цену.

Читатель Сергей спрашивает: «Я индивидуальный предприниматель, у меня своя мастерская по ремонту обуви. До недавнего времени оборот был маленьким, а клиенты расплачивались наличными. Сейчас количество клиентов растет, некоторые хотят расплачиваться картой. Значит, надо открыть счет, чтобы принимать платежи по терминалу. Слышал, что есть разные виды счетов в банке. Какой мне надо открыть?»

Основной счет для бизнеса — расчетный

На расчетный счет приходят деньги от клиентов и партнеров. С этого же счета можно оплачивать поставщикам товары, услуги и работы, налоги, аренду.

Еще к расчетному счету можно подключить банковские услуги. Например, торговый эквайринг — прием безналичных платежей в торговой точке. Клиент прикладывает карту к терминалу, банк списывает деньги с его личного счета и отправляет на расчетный счет торговой точки.

Расчетный счет могут открыть все, кто ведет бизнес: и компании, и предприниматели. Компании обязаны открывать счет сразу, как только начинают деятельность. ИП может работать без расчетного счета, но с ограничениями. Например, если принимает только наличные и оплата по одному договору не превышает 100 000 ₽.

В большинстве банков открыть расчетный счет можно онлайн. Для этого надо оставить заявку на сайте банка или в приложении.

Спросите у эксперта

Валютный счет — это счет для работы с деньгами другого государства. Например, если предприниматель закупает обувь в Китае, понадобится валютный счет: без него не выйдет получить деньги или отправить их за границу.

В разных банках требования к открытию валютного счета различаются. Например, тем, у кого есть рублевый расчетный счет в Тинькофф, достаточно написать в чат о своем желании открыть счет в валюте или оставить заявку в личном кабинете.

Все операции по валютному счету банк тщательно проверяет. Это называется валютным контролем. Поэтому важно открывать валютный счет в тех банках, которые могут помочь пройти валютный контроль и избежать штрафов.

Если бизнес участвует в госзакупках, может понадобиться спецсчет

Спецсчет для госзакупок — это счет, который используют только для участия в торгах.

Работает это так: когда участник подает заявку на участие в закупке, он переводит деньги на спецсчет. После окончания приема заявок площадка эти деньги замораживает.

Если участник выиграл и подписал контракт, деньги на счете размораживаются. Если он отказывается подписывать контракт, заказчик забирает деньги со спецсчета себе в качестве компенсации. У всех остальных участников деньги размораживаются сразу после объявления победителя.

Иногда бизнесу нужен номер корреспондентского счета

Корреспондентский счет открывает Центральный банк для коммерческих банков. Такие счета нужны, чтобы клиенты одного банка быстро переводили деньги в другой банк.

Когда ИП переводит деньги партнеру в другой банк, надо указать номер корреспондентского счета, чтобы банк ИП знал, куда передавать информацию о переводе.

Узнать номер корреспондентского счета можно в личном кабинете, приложении банка или в документах, которые банк выдает после открытия расчетного счета.