Тинькофф проценты на остаток по текущему счету

Пример расчета процентов

Например: на счету 150.000 руб. Если эта сумма будет лежать на карте месяц, то каждый день на неё начисляется по 7%, умножить на 365 дней в году и равно, но равно 0,18 процентов в день. Это примерно 28 руб. в сутки.

За месяц на капает 868 руб. и за весь год получится 10400 руб пассивного заработка. Если в какой-то день прошла приличная покупка, то сумма соответственно будет меньше 150.000. За те дни, когда сумма была меньше, бонус будет другой, что повлияет на конечный результат.

Сколько можно заработать максимально

Что означает остаток на счёте?

Остаток средств на счете — это количество денег, которое осталось у вкладчика на банковском или любом другом счете после изъятия определенной суммы.

Как происходит начисление процентов в 2022 году?

Проценты начисляются, если соблюдается два важных условия:

• Первое: по пластику проходят покупки от 3000 руб (в зависимости от карты минимальный порог отличается)
• Второе: остаток на счёте должен быть не более 300 тысяч руб.

Внимание! При наличии на счету суммы больше 300 000 руб начисления идет по меньшей ставке, то есть 4%.

Денежные средства переводятся в момент формирования по пластику ежемесячной выписки. По валютной карте остаток должен быть не более 10 000 долларов или евро. По ним процент будет 0,1.

На некоторых картах начисления процентов идет в виде бонусов, а не деньгами. Не рекомендуется держать на карте более 300 тысяч руб. Для оставшихся средств можно открыть вклад или вторую карту.

До конца 2018 года была акции для новых клиентов- 10% на остаток по карте Тинькофф. Сейчас только лишь максимально 7% годовых.

Какие операции не входят в расчёт процентов

Не учитывается ниже перечисленные операции:

• перевод между пластиками
• операции проведенные через интернет-банкинг
• перечисление денежных средств на электронные кошельки различных платежных систем: КИВИ, Яндекс Деньги, WebMoney
• платежи через мобильный банк

Способы заработка по картам Тинькофф Банка

По большинству карт, Тинькофф позволяет своим клиентам получать дополнительный заработок. Для этого необходимо пользоваться картой, и следовать конкретным условиям. Как правило, эти условия одинаковые для не премиальных продуктов.

Зарабатывать на карте можно при помощи опций cashback и получения процентов на остаток по карточному счету. Это две отдельные программы, которые действуют автономно друг от друга, и никак не влияют на количество бонусных начислений.

По программе cashback Тинькофф Банк начисляет на счет клиента реальные рубли. Cashback бывает стандартным (1%), повышенным (5%), и по специальным предложениям банка (до 30%) — за покупки в партнерских торгово-производственных предприятиях. Сумма за расчетный период (месяц) строго ограничена.

Cashback нельзя называть до конца пассивным доходом. По данной опции держатель должен совершать определенные действия — делать покупки на минимальную сумму в месяц. Проценты на остаток в Тинькофф Банке — так же, не совсем пассивный заработок, но для его получения достаточно выполнить простейшие условия, установленные банком.

Проценты от Тинькофф

Тарифы по дебетовым картам Тинькофф имеют индекс «ТПС» (это следует из описания программ лояльности банка). Сейчас действуют рублевые тарифы:

Первый из указанных тарифов – ТПС 3.0 – предусматривает начисление процентов на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей. Ставка – 4% годовых. Условие: картой в течение расчетного периода нужно оплатить покупки на сумму не менее 3 тыс. рублей. Расчетный период в терминологии Тинькофф банка – ровно месяц между числами, соответствующими числу того месяца, в котором карта была выпущена.

Дебетовая карта Иванова от Тинькофф выпущена 5 сентября 2021 года. Расчетный период по ней — с 5 числа текущего месяца по 5 число следующего месяца. Дебетовая карта Петрова выпущена 7 сентября 2021 года. Расчетный период — с 7 по 7 число.

У банка также есть отдельные тарифы для карты Tinkoff Black в валюте — долларах и евро. Но по ним процентная ставка довольно скромная: и в долларах, и в евро она составляет 0,1% годовых.

По тарифу ТПС 5.3 также начисляются проценты на остаток в сумме не более 300 тыс. рублей. Ставки, независимо от суммы трат за расчетный период, составляют:

• в общем случае — 4% годовых;
• при условии пользования сервисом Tinkoff PRO/Premium/Private — 7% годовых.

Доступ к указанным сервисам предоставляется на платной основе. Например, подписка Tinkoff PRO стоит 199 руб. в месяц.

В случае с «зарплатной» картой с тарифом ТПС 6.2 проценты начисляются на остаток, находящийся в интервале между 100 и 300 тыс. рублей. Как и в случае с картой Tinkoff Black — при условии совершения с помощью карты покупок на сумму от 3 тыс. рублей за расчетный период. Применяются ставки:

• — при пользовании сервисами Tinkoff PRO/Premium/Private;
• — без использования указанных сервисов.

Начисление процентов по всем указанным тарифам происходит ежедневно. Но добавляются они к имеющимся деньгам на карте по завершении расчетного периода. Это следует из пункта 1.1 Правил применения тарифов по картам Тинькофф.

Для подсчета начисленных процентов на определенную сумму денег применяется следующая общая формула:

где:
сумма — сумма остатка за период начисления процентов;
дни — период начисления процентов в днях.

На карте Tinkoff Black Иванова по состоянию на 5 ноября 2021 года было 100 000 рублей, и эта сумма не изменилась до 9 ноября (то есть, в течение 5 дней подряд). Тинькофф начислит ему (по ставке 4% годовых):

проценты = (100 000 * 4 * 5 / 365) / 100 = 54,79 рубля.

На карте Tinkoff Black Metal Петрова на 7 сентября есть 200 000 рублей, и она осталась неизменной до 16 сентября (в течение 10 дней подряд). Банк начислит ему (по ставке 7% годовых):

проценты = (200 000 * 7 * 10 / 365) / 100 = 383,56 рубля.

Указанные расчеты актуальны, если соблюдены все условия начисления процентов, что предусмотрены тарифами.

Что выгоднее Тинькофф или Сбербанк?

В итоге, Сбербанк выгоднее, если вы не будете хранить на карте более 30 тысяч рублей. Если будете — выгоднее Тинькофф. Также Тинькофф выгоднее, если вы пользуетесь активно другими продуктами банка. Тогда обслуживание также вообще бесплатно.

Вклад, накопительный счет, проценты на остаток

Дебетовая карточка Блэк — уникальный и универсальный продукт. Держатель может получать проценты на остаток, а может открыть накопительный счет или вклад и тоже получать по ним прибыль. Стандартно по вкладам ставка выше, по накопительным счетам — ниже всего. И это три совершенно разных продукта.

Сравним их подробно в таблице:

Если к вашей карточке Блэк согласно тарифам на ее обслуживание подключен автоматический процент на остаток, лучше им и пользоваться. Если нет, тогда можно за пару кликов в приложении банка открыть накопительный счет и откладывать деньги на него. Также в пару кликов можно выводить с него деньги в любом объеме на карту.

Вклады — это уже отдельные продукты, которые открываются на определенный срок. Если снять эти деньги раньше отведенного срока, доходность будет аннулирована. Как вариант, вклады можно использовать для долгосрочного и капитального инвестирования, а накопительные счета и проценты на остаток — для получения небольшой доходности по текущему счету.

Как считаются проценты на остаток по счету?

Как рассчитать процент на остаток.

Доход по ставке 3% = число дней в периоде * ставка * Сумма на карте/Число дней в году.

КАК ЗАРАБОТАТЬ НА БАНКЕ
Платежи за ЖКУ

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000  в месяц, плюс комиссия — 1%. он переводил деньги через приложение Тинькофф, сэкономить 960  в год.

Как получить 1000 рублей от Тинькофф за друга?

Например, чтобы получить бонус на Tinkoff Black, другу нужно потратить на покупки 300 ₽, а на Тинькофф Платинум — 1000 ₽. Условия будут указаны у вас и у вашего друга в приложении Тинькофф в разделе «Приглашайте друзей». Пригласить можно столько друзей, сколько хотите.

На какие карты начисляются проценты на остаток Тинькофф Банк

Кредитное учреждение предлагает несколько видов кредитных и дебетовых карт у которых начисляются проценты на остаток. Большинство из них предназначены для покупок в интернет магазинах например: eBay, Lamoda, AliExpress. Также эти карты участвуют в программах лояльности партнёров банка. Более подробные данные приведены в таблице:

Самой популярной дебетовой картой для клиентов считается Тинькофф Black. На ней предусмотрено начисление 6% на большинство покупок и операций. Начисление процентов идёт в конце каждого расчетного периода. Обратите внимание: проценты начисляются лишь в том случае, когда владелец карты в течение месяца регулярно пользовался ей для оплаты покупок.

У карт Тинькофф Блэк бывают разные тарифы!

Указанные выше условия начисление дохода на остаток актуальны для массовых карт Блэк, которые присылаются гражданам в рамках классического оформления. Но у этих карт могут быть разные тарифы в зависимости от обстоятельств.

Например, если Блэк оформлена как зарплатная карта, она обслуживается по тарифу 6.2. Согласно его условиям доходность дается только при остатке на счету более 100000:

Социальная карта Тинькофф Блэк, оформляемая для зачисления различных пособий и льгот, обслуживается по тарифу 1.0. Детская карточка Джуниор, которая привязывается к Блэк, по тарифу 1.1. По этим платежным средствами доходности нет.

Стандартный тариф имеет обозначение 3.0. Если ваша карточка обслуживается по нему, значит, она имеет стандартные условия получения доходности:

Если Тинькофф Блэк выдается в рамках каких-то акций, например “Бесплатное обслуживание навсегда”, она будет иметь нестандартный тариф. Перед оформлением нужно изучить его, условия начисления процентов могут быть другими.

Если карточка обслуживается по тарифу 3.3, доходность по ней не предусмотрена. Такие платежные средства выдают тем, кто, например, получает эту карточку для зачисления кредита наличными.

Что значит снятие только процентов?

Частичное снятие подразумевает то, что вы можете снимать часть средств со своего счета без потери накопленных процентов. Вклады, предусматривающие возможность частичного снятия, позволяют вам свободно распоряжаться своими сбережениями без опасений потерять на процентах.

Когда дата выписки Тинькофф?

В последний день текущего расчетного периода банк формирует выписку по счету, после чего начинается уже новый расчетный период. Сформированную выписку банк в течение трех дней отправляет клиентам по электронной почте, а также в СМС либо в пуш-уведомлении. Например, банк установил датой выписки 15 число каждого месяца.

Как начисляются проценты

Начисление процентов за месяц идёт на карту Тинькофф в день выписки. Часто встречаются ситуации, когда на карте у клиента одна сумма на остатке, а процент банк насчитывает значительно меньше. Попробуем в этом разобраться.

Банк рассчитывает проценты с остатка ежедневно. В один день сумма одна, на следующий день другая. И процент на остаток по дням будет разным. В конце расчетного периода все дни суммируются. Сумма переводится клиенту.

Если нет выплат

Проверьте, если нет выплат, покупали ли вы на минимальную сумму 3000 руб в прошлом месяце. Это одно из условий начисление бонуса.

Возвращайте до 30% по акциям от партнеров

В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:

• Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.<
• Оплатите покупку картой Тинькофф и дождитесь начисления кэшбэка. Обычно начисляем кэшбэк в ближайшую дату выписки по карте, но можем и в другой день — в этом случае срок указан в условиях спецпредложения. В истории операций покупки, оплаченные по спецпредложению, отмечены желтой иконкой с короной.

Новые акции от партнеров появляются в специальной подборке в разделе «Кэшбэк у партнеров». В карточке любой акции указаны срок и условия покупки — например, способ оплаты и максимальная сумма кэшбэка

Проверяйте раздел акций раз , чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.

Где действует акция

Доставка еды из «Вкусвилла»

Что можно купить

Магазин одежды Bat Norton

Утепленная куртка, 15 490

Смартфон iPhone Х, 53 800

Сервис для бронирования туров Level.Travel

Тур в Прагу на одного, 24 000

Как повысить доходность

Единственный вариант повысить прибыль с 4% до 7% — подключить платную подписку Тинькофф PRO. Она стоит 199 рублей в месяц (первый месяц после подключения — бесплатно). По сути подписка дает много преимуществ, она не только повышает процент на остаток.

Если вы используете карту Тинькофф Блэк как основную, хотите получать повышенные кэшбэк и проценты на остаток, рассмотрите преимущества подписки. Они быстро перекрывают плату за опцию.

Что в целом дает подписка PRO:

• убирается плата за обслуживание Тинькофф Блэк;
• услуга СМС-информирования становится бесплатной;
• повышается ставка по вкладам и накопительным счетам;
• повышается процент на остаток с 4 до 7%;
• больше возможностей для получения высокого кэшбэка.

Для наглядности сравним реальную доходность с подпиской и без нее. Без подписки доходность составляет 0,011% в день. С ней — 0,019%:

Проценты на остаток по Тинькофф Блэк с подпиской ПРО выше, чем по вкладам многих банков. При этом клиент свободно пользуется своими деньгами без ограничений.

Что значит процент на остаток по карте Тинькофф Блэк

Блэк — дебетовая карта, которую клиент может использовать для хранения собственных средств, для любых расходных операций, для накоплений. За то, что гражданин пользуется карточкой, располагает на ней свои деньги, Тинькофф дает вознаграждение — проценты на остаток.

Эти проценты выражаются в годовом эквиваленте. Например, 4% годовых. Для справки: в момент написания материал Сбербанк предлагает практически аналогичную доходность для своих вкладчиков.

Если на карточном счету сегодня есть деньги, банк начисляет доход в те же условные 4% годовых. Соответственно, это 4/365, то есть округленно 0,011% в день. Если на счету лежит всего рубль, банк все равно начисляет доход. Если баланс отрицательный или равен нулю, прибыли не будет.

Большой плюс, что по продукту Блэк даются не только проценты на остаток, но и высокий кэшбэк с любимыми категориями и партнерскими предложениями.

Расчетный счет

Тинькофф банк начисляет проценты на остаток денежных средств на расчетных счетах ИП и юрлиц, открытых в этом банке. Сейчас там есть 3 тарифа на расчетно-кассовое обслуживание:

• (проценты на остаток – по ставке 0,5% годовых);
• (ставка – 1% годовых);
• (ставка – 2% годовых).

По всем указанным тарифам на РКО процент начисляется на минимальный остаток, зафиксированный на расчетном счете в течение месяца (в данном случае, расчетным периодом выступает календарный месяц — с первого по последнее число). Есть условие — фактическое пользование счетом в течение соответствующего месяца.

На тарифе «Профессиональный» также есть отдельная опция «Премиальное обслуживание». При ее подключении на остаток начисляются проценты по ставке 3% годовых. Максимальная сумма начисленных процентов при этом — 10 тыс. рублей.

Где лучший процент на остаток?

ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток:

• My Life (УБРиР)
• Aurum (Ак Барс)
• Купил-Накопил (Таврический)
• Прибыль (Уралсиб)
• Альфа-Карта Premium (Альфа-Банк)
• Польза (Хоум Кредит)
• Tinkoff Black (Тинькофф)
• Зеленый мир (Почта Банк)

Лимиты карты Тинькофф Black и Platinum

Пластик имеет преимущество: перевод денег на любой пластик, любого банка без комиссии, но есть ограничение до 20 000 руб за перевод. При превышении суммы берется комиссия полтора процента, но не менее 30 руб. В течение месяца можно снимать наличные до 500 000 руб. в месяц бесплатно банкоматах Тинькофф или банков партнеров. В сторонних банкоматах бесплатно снимается сумма свыше 3000 руб. или берется комиссия 90 руб. или 2% от суммы, лимит 100 000 руб.

Возможно бесплатное пополнение карты в банкоматах любого банка, но ограничение 150 000 руб. в месяц. Если сумма больше то идёт комиссия 2%.

Как получить проценты на остаток по карте Тинькофф Банка

По основному количеству карт банка процент на остаток составляет 5%. Это годовая ставка, которая начисляется на бонусный счет каждый месяц. Проценты на остаток — не баллы, и не бонусы, а реальные деньги, которыми клиент может воспользоваться по своему усмотрению. Получить начисления по карте Tinkoff Black и остальным продуктам можно при выполнении следующих условий:

• Совершать каждый месяц покупки на сумму от 3000 рублей.
• Хранить на счете карты любую сумму денежных средств.

При этом важно учитывать основное условие: проценты начисляются до лимита в 300 000 рублей. Если на карте храниться больше денег, то имеющийся излишек при расчете суммы начислений не учитывается.

Как начисляются проценты на остаток Тинькофф Банка

5% — годовая ставка. Она не предполагает получение каждый месяц суммы, эквивалентной 5% от остатка по счету. Это неверная трактовка условия программы часто вводит потенциальных клиентов в заблуждение.

Чтобы рассчитать примерную сумму начислений, необходимо годовую ставку разделить на количество месяцев в году. Таким образом, в месяц выходит примерно по 0,41%, которые начисляются на остаток. Примеры расчета (первый столбик — среднемесячный остаток, второй — сумма начислений за год):

• 30 000 — 1500.
• 100 000 — 5000.
• 300 000 — 15 000.

Следовательно, максимальный процент на остаток в банке Тинькофф составляет 15 000 рублей в год. При этом сумма трат в месяц не привязывается к сумме денег на счете. Имея на счете более 5000 рублей или 300 000 рублей, клиенту достаточно тратить в месяц не менее 3000 рублей.

Когда начисляются проценты по счету

Для подведения итогов и подсчета конечной суммы, банк отталкивается от расчетного периода. Как и в большинстве остальных случаев, за расчетный период берется один месяц.

По каждой карте — отдельный период. Все зависит от того, когда клиент получает выписку по счету. Как правило, начисление процентов совпадает со днем получения выписки. В отдельных случаях деньги переводятся на следующий день.

Проценты рассчитываются и начисляются не чаще одного раза в месяц (30/31 день). Ускорить этот процесс нельзя. При остатке в 30 000 рублей в месяц клиент получает порядка 120 рублей в виде процентов. Если на карте храниться 100 000 рублей, конечная сумма составит уже порядка 400 рублей. Посредством подобного достаточно простого расчета можно вывести примерную сумму за год пользования картой.

Следите за категориями с повышенным кэшбэком до 15%

Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.

Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 .

Так могут выглядеть семь категорий покупок с кэшбэком в приложении Тинькофф

Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:

Аптеки и специализированные магазины медикаментов

Товары и услуги в специализированных спортмагазинах

Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000

Магазины сети «Пятерочка»

Продукты за месяц, 12 000

Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:

Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847  вернет на счет 15 442 .

Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.

Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Что будет если не брать трубку от Тинькофф?

✅ Если не брать трубку, кредитное дело будут передавать всё более и более настойчивым сотрудникам, вплоть до суда. ❌ Если звонит банк, он потребует вернуть сразу всю сумму долга. ✅ Банк попросит внести хотя бы минимальный платеж. Если нет такой возможности — предложит реструктуризировать долг.

Что делать, чтобы проценты не «сгорали»

Как было отмечено, проценты рассчитываются только на сумму до 300 000 рублей. Если у клиента по карте среднемесячный остаток больше этого лимита, он теряет в прибыли.

Решение у этой проблемы есть. По рекомендации банка Тинькофф, излишек лучше и выгоднее всего размещать на банковский вклад. Таким образом, держатель карты сможет получать гарантированный доход со всей суммы своих сбережений.

Заполните заявку, чтобы тоже зарабатывать на дебетовой карте

Больше всего денег — 69 890  — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 . За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне за железнодорожные билеты, рестораны и такси и  отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.

Спецпредложения. Помимо обычного кэшбэка в Тинькофф Банке есть кэшбэк за покупки по спецпредложениям. Это работает так: банк договаривается с партнерами, и они возвращают часть денег за траты клиентам. Процент обычно выше, чем обычный кэшбэк: деньгами вернут до 30% от покупки.

Партнеров сотни: супермаркеты, бренды одежды, онлайн-сервисы, доставки еды. Когда я пишу эту статью, Тинькофф предлагает мне такие категории:

• Invitro — 10% на покупки от 2000 .
• «Сбермегамаркет» — 10% на одну покупку.
• «Самолет» — 20% на сумму бронирования квартиры.

Я часто забываю заглядывать в спецпредложения, поэтому покупаю по ним редко, но метко. Однажды мне нужно было сразу несколько предметов бытовой техники. Я открыла страницу со спецпредложениями и увидела, что в «Технопарке» клиентам Тинькофф дают повышенный кэшбэк — 5%. После этого я проверила, сколько стоят нужные мне товары в других магазинах, и, убедившись, что цена в «Технопарке» не завышена, купила их там. В итоге мне начислили кэшбэк 5524 .

Максимально за расчетный период по спецпредложениям можно получить 6000 . Все, что сверх этой суммы, банк начислит в следующем месяце.

Сервисы — еще один раздел в приложении Тинькофф, с помощью которого можно экономить. Для этого нужно купить билет, оплатить товар или услугу через приложение, и часть стоимости вернется на ваш счет. Цены при оплате в Тинькофф , как у партнеров.

В разделе есть несколько категорий:

• Услуги. За покупки начислят кэшбэк до 50%.
• Афиша — кино, концерты, театры и спорт — до 40%.
• Товары — до 30%.
• Путешествия — авиабилеты, туры, отели. Можно получить обратно до 10% от стоимости покупки.
• Рестораны — до 10%.

Лимит кэшбэка зависит от категории. Например, в ресторанах он суммируется с кэшбэком за покупки по спецпредложениям — 6000  за расчетный период. Если сумма превысит 6000 , сумму сверх лимита банк зачислит в следующем периоде.

Карта, накопительный счет или вклад

Имея в распоряжении большую сумму денежных средств, клиенты Тинькофф Банка часто колеблются. Ключевой вопрос — как лучше распределить деньги, чтобы безопасно и гарантированно получать хороший пассивный доход. При этом зарабатывать вполне можно и на кредитных картах.

Специалисты кредитной организации рекомендуют использовать все три варианта одновременно. Дело в том, что проценты на остаток — это что-то вроде побочного эффекта, который гарантируется банком при выполнении клиентом определенных условий.

Деньгами на карте необходимо пользоваться, чтобы иметь возможность получать положенные бонусные начисления. Следовательно, это должны быть «свободные» деньги, потратить которые клиент может в любой момент.

Что касается вклада и накопительного счета — это две подушки безопасности, которые клиент заводит для увеличения суммы своих собственных сбережений. Максимальный доход доступен по вкладам, но в данном случае клиент не будет иметь доступа к деньгам в течение всего срока действия договора с банком Тинькофф.

Сколько можно хранить.

Процент на остаток — на сумму до 300 000 ₽ в рублях. На накопительном счете и вкладе — без ограничений.

Тарифы по расчетному счету Тинькофф Банк

Добавить в сравнение

Не платите за обслуживание счета

Карта стоит 99  в месяц. Но обслуживание будет бесплатным, если:

• каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ;
• вы взяли кредит наличными в Тинькофф;
• вы подключили подписку Tinkoff Pro, которая улучшает условия основных банковских продуктов.

Чтобы получить от карты максимум, используйте акции, следите за категориями повышенного кэшбэка, тратьте с карты как можно больше и храните на карте от 50 000 до 300 000 .

Как работает процент на остаток Тинькофф пример?

Процент на остаток — 3% годовых.

Процент на остаток рассчитываем каждый день от суммы на счете, а зачисляем в дату выписки вместе с кэшбэком. Главное условие — чтобы получать процент на остаток, тратьте не меньше 3000 ₽ на покупки со счета Tinkoff Black в течение месяца (в банке он называется расчетный период).

Частые вопросы

Необходимо следить за новостями банка. В конце 2021 года банк проводил повышение процентов по накопительным счетам и вкладам в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ РФ. Если ЦБ продолжит политику увеличения, стоит ждать и повышение уровня доходность по вновь открываемым картам и счетам.

Как считается процент на остаток по Тинькофф Блэк?

Расчет идет по каждому дню, когда на карточке лежали деньги. После начисления суммируются и передаются клиенту одной суммой раз в месяц.

Сколько процентов на остаток дает Тинькофф по карте Блэк?

Они начисляются при условии расхода на покупки от 3000 за отчетный месяц. На стандартных условиях это 4% годовых. Если клиент подключил подписку ПРО — 7%.

Когда приходит процент на остаток Тинькофф Блэк?

По итогу расчетного месяца, который у каждого клиента разный. Например если это с 19 числа по 18, то за период 19 января — 18 февраля держатель получить деньги 19 февраля.

Какой процент предусмотрен по карте Блэк Метал?

Это премиальный продукт, поэтому условия доходности другие. На остаток до 300000 клиент получает 7% годовых. На сумму более 300000 — 4%. Условий по тратам на покупки нет.

Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 . Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.

Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 . Банк разделит эту сумму на две:

Если же на «лишние» 200 000  открыть вклад в Тинькофф под 7%, то сможете заработать на них 14 458  за год.

По каким картам проценты на остаток не начисляются

Опция предусматривается по большинству дебетовых карт. Кредитные карты не участвуют в программе, даже в том случае, если клиент по ним планирует использовать только собственные средства. По этой продуктовой категории предусматривается получение ежемесячного cashback. Следующие дебетовые карты так же не обладают данной опцией:

• Tinkoff Drive.
• S7-Tinkoff.
• Азбука Вкуса.
• Google.Play.

По карте All Airlines минимальная сумма трат в месяц составляет от 20 000 рублей. Премиальные карты не подпадают под описанные условия — в их отношении действует отдельная программа, предусматривающая другие, более выгодные условия.

Что значит проценты начисляются на минимальный остаток по счету?

Начисление процентов на минимальный остаток в течение месяца. Почти все банки, предлагающие накопительные счета, делают это. Данное правило означает, что заявленные проценты начисляются не на среднюю сумму на счёте, не на начальную и не на конечную, а на минимальную, что была на нём в любой день месяца.

Держите на карте больше денег

Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 6% годовых с подпиской Tinkoff Pro и до 3% без нее.

Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.

Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:

Ежемесячные выплаты с подпиской

Доход за год с подпиской

Как сделать чтобы карта Тинькофф была бесплатной?

Если на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится от 50 000 ₽, обслуживание карты будет бесплатным.

Чем хороша карта Тинькофф?

Какие преимущества у дебетовой карты Tinkoff Black? Карта Tinkoff Black — универсальная: с ней удобно получать зарплату, пособия или пенсию, оплачивать повседневные покупки и решать финансовые задачи. А еще карта помогает зарабатывать кэшбэк с покупок и проценты на остаток.

Условия обслуживания карт с процентами на остаток

• Для рублевых счетов обслуживание пластиковых карт стоит 99 руб. в месяц. Счета в долларах и евро обслуживается бесплатно.
• Рублёвый счёт обслуживается бесплатно при условии, если за весь расчетный период остаток по карте не будет менее 50 000 руб.
• Еще рублевый счет обслуживаются бесплатно, если Вы являетесь держателем вклада от 50 000 руб. или кредита.

Дополнительно оплачивается SMS оповещения— 59 руб каждый месяц. На телефон приходят СМС по всем операциям по картам Тинькофф. От услуги можно отказаться, но информационные SMS по пополнению всё равно останутся и будут бесплатны.

Информация по всем операциям находится в личном кабинете или в мобильном приложении и доступна бесплатно.

Плата за обслуживание пластика снимается в день выписки. Каждому клиенту он устанавливается свой. Обычно она на отсчитывает со дня получения карты Тинькофф .Если в день выписки нужной суммы на карте нет, то банк снимает все доступные денежные средства. Недостающие снимает в следующем в расчетном периоде, сразу же при поступлении на счёт.

Условия обслуживание карты мы уже рассмотрели, процент на остаток. Ещё клиенты получают следующие «Плюшки»: кэшбэк с любых покупок в размере 1%, за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф до 15%.

На спецпредложения от 3 до 30% от партнеров банка. Округление кэшбэка в меньшую сторону до целого числа. Поэтому не начисляется за покупки малой стоимостью от 20 до 100 руб в категориях повышенного кэшбэка. Категории для увеличенного Cash Back можно подключить в интернет банке.

Предоставим некоторые из них:

Клиенту даётся на выбор 6 категорий из которых он выбирает себе 3 необходимые категории, они работают в течение квартала, затем выбирается новые категории. Начисляется сумма Cash Back на дату выписки. Клиентов зачастую интересует вопрос о получении повышенного кэшбэка за покупки в некоторых магазинах.

Попытаемся разобраться есть или нет повышенный кэшбэк в определённой торговой точке. Каждый магазин отнесён банком эквайером к определённой категории и зависит от кода МСС. Код присваивается в зависимости от направления бизнеса. Некоторые крупные торговые сети имеют несколько эквайер и МСС кодов.

Чтобы узнать МСС код любой операции, нужно зайти в интернет банк или мобильное приложение и посмотреть там. Если Вы только планируете совершить покупки и уже интересуетесь повышенным кэшбэком, Вы можете поискать в Интернете специальные сайты форумы. На них покупатели уже обмениваются известными кодами.

Как связаться с оператором Тинькофф банк?

Телефон горячей линии Тинькофф 8 800 555-777-8.

Особенности начисления

Клиенту Тинькофф следует знать ключевые особенности начисления процентов на остатки по «карточным» счетам. Прежде всего, учитывать, что:

• Проценты начисляются на остаток, не превышающий разрешенную сумму.По большинству тарифов для дебетовых карт «лимит» составляет 300 тыс. рублей. Нет смысла размещать на карте Тинькофф больше: проценты не начисляются на сумму, превышающую его. Лучше оформить обычный банковский вклад, и проценты будут начисляться на всю его сумму.
• Проценты по отдельным тарифам могут начисляться только при совершении с помощью карты расходов на минимальную сумму, установленную банком.Так, по тарифам для карты TinkoffBlack и «зарплатных» карт это расходы на сумму от 3 тыс. рублей. Карта с соответствующими тарифами не должна быть в чистом виде накопительной. Если клиент не предполагает в определенном месяце трат по такой карте, то на ней невыгодно размещать суммы в целях получения процентов: они попросту не будут начислены. Лучше, опять же, разместить их на вкладе.

Накопительный счет в Тинькофф — финансовый инструмент, выполняющий в какой-то мере психологическую функцию: клиент банка, положив деньги на такой счет, решит для себя, что не будет их тратить. Процент на остаток здесь меньше, чем по карте — но деньги будут «копиться». А размещенные на карте с высокой вероятностью будут потрачены: таковы потребительские установки современного человека.

Что касается расчетных счетов, то проценты по ним у Тинькофф довольно скромные. ИП, у которого открыт расчетный счет в Тинькофф, выгоднее выводить свободные денежные средства на обычную дебетовую карту от этого же банка (а затем при необходимости размещать их на вкладах). Тогда он получит заметно больший процент на заработанное от ведения бизнеса.

Тинькофф банк регулярно меняет условия начисления процентов по различным финансовым продуктам. Чтобы быть в курсе соответствующих изменений, нужно время от времени читать новостные публикации на сайте банка. Например, в одной из них было рассказано о возможности повысить ставку по карте Tinkoff Black до 5% годовых (относительно действовавшей на момент публикации ставки в 3,5% годовых) при подключении сервисов Tinkoff PRO и PREMIUM. В новости были указаны конкретные тарифные планы, в которые банк внес изменения.

Где самый большой процент на остаток?

Дебетовые карты с процентом на остаток

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000  в месяц, других банков — 100 000 . Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 . Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежных систем «Виза», «Мастеркард» и «Мир». За рубежом работает только «Мир», правда, такие карты принимают не везде — только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99  за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

• Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
• Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 .
• Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
• Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
• Дети и подростки младше 18 лет.
• Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199  в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000  за раз, до 5 000 000  в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 , если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 , если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 .

Проценты на остаток по премиальным картам Тинькофф Банка

Держатели премиальных карт — клиентская категория, которой доступны специальные условия по процентам на остаток. По карте Tinkoff Black Edition установлена стандартная процентная ставка — 5% годовых, которые разделяются на 12 месяцев в году.

При этом ограничений по сумме — нет. Проценты начисляются в любом случае, независимо от того, сколько денег клиент хранит на счете.

Это крайне выгодное предложение, так как, имея на счете большую сумму среднемесячного остатка, можно получать достаточно хороший дополнительный доход. К примеру, с 5 000 000 рублей сумма начислений в год составит 100 000 рублей, — чуть больше 8000 рублей в месяц.

Чем больше остаток — тем больше начисления. Траты в месяц можно делать на любую сумму. Каких-либо лимитов, как по не премиальным продуктам, банк не устанавливает. Главное, чтобы клиент пользовался картой, а не просто хранил на ней свои деньги.

Как начисляется процент на остаток по карте в Тинькофф?

Каждый день банк фиксирует остаток на карте и рассчитывает проценты от этой суммы. Начисляет раз в месяц — в дату выписки — прямо на счет карты. Чтобы получать процент на остаток, храните деньги на карте и оплачивайте покупки хотя бы на 3000 ₽ в месяц — тогда банк будет начислять проценты годовых ежемесячно.

Что значит 7% на остаток?

Процент на остаток — это вознаграждение от банка за то, что клиент хранит деньги на карточном счёте. К этому способу накопления переходят всё больше клиентов, поскольку проценты по картам часто выше, чем ставки по вкладам.

Условия и размеры процентов

Самое главное — ознакомиться с условиями процентов на остаток по Тинькофф Блэк, чтобы потом не удивляться, что банк ничего не начисляет. Точные критерии и размеры ставок смотрите в тарифах на свою карточку. Они могут быть разными, несмотря на то, что пластик будет называться идентично — Блэк.

Для начала рассмотрим тарификацию опции для массовой карты, которая оформляется гражданами для повседневных операций. Проценты по карте Тинькофф Блэк даются на следующих условиях:

• начисляются только на остаток до 300000. То есть если на карточке 500000, доход все равно будет начислен с 300000 рублей;
• чтобы опция сработала в текущем расчетном месяце, нужно потратить в нем на покупки минимум 3000 рублей;
• стандартная доходность банка по этому продукту — 4% годовых;
• если держатель карточки подключился к платной подписке Тинькофф PRO за 199 руб/мес, доходность увеличивается до 7% годовых. Остальные моменты тарификации остаются прежними.

Проценты начисляются именно за каждый день, так как изо дня в день остаток на счету может быть разным. Например, сегодня там лежат 100000, завтра — 5000, а послезавтра — 3 рубля. Далее начисленный доход за каждый день суммируется и выплачивается раз в месяц.

Если рассматривать, когда начисляется процент на остаток Тинькофф Блэк, то это следующий день после формирования итоговой выписки. Например, если отчетный месяц с 5 числа текущего месяца по 4 следующего, доход будет даваться 5 числа ежемесячно.

Для понимания реального уровня доходности можно сделать расчеты. Стандартный процент на остаток — 4% годовых, то есть округленно 0,011% ежедневно. В рублях это:

• остаток 5000 — 55 копеек в день;
• если это 10000 — 1,1 рубль;
• на 30000 банк ежедневно будет давать 3,3 руб;
• на 50000 — 5,5 руб;
• на 100000 — 11 рублей;
• на 200000 — 22 рубля;
• на максимальные 300000 — 33 руб.

Например, если держать на карте 50000 каждый день фиксировано, то в месяц процент на остаток по Тинькофф Блэк суммарно составит 165 рублей. Кажется, что немного, но эти деньги даются просто так, человек для их получения ничего не делает, просто держит деньги на карте.

Как узнать, какой процент на остаток мне начисляют

Точные сведения о тарифах на обслуживание вашей карточки Блэк отражены в личном клиентском кабинете. Как посмотреть информацию:

Калькулятора процентов на остаток по карте Блэк не существует, так как доходность начисляется на текущий остаток ежедневно. Это весьма динамичный показатель. Самостоятельно клиенту тоже ничего считать не нужно. Тинькофф делает расчеты сам и раз в месяц зачисляет доход на карточный счет или иной, указанный клиентом.

Как не платить за обслуживание карты Тинькофф?

Обслуживание дебетовой карты бесплатно, если:

• оформлена подписка Tinkoff Pro;
• на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 ₽;
• вы взяли кредит в Тинькофф, который зачислили на карту Tinkoff Black;
• вам меньше 18 лет;
• вы получаете пенсию на карту Tinkoff Black.

Накопительные счета

Накопительный счет в Тинькофф банке представляет собой финансовый продукт, по своим характеристикам занимающий промежуточное положение между дебетовыми картами и вкладами. С картами его сближает бессрочность и пополняемость, а с вкладами — ежемесячная капитализация дохода (то есть, регулярное автоматическое добавление начисленных процентов на общий остаток по завершении расчетного периода).

Сейчас у Тинькофф один «накопительный» тариф — ТПН 8.0. Он предусматривает начисление процентов на сумму, размещенную на накопительном счете (которая может быть любой) по ставкам:

• — в общем случае;
• — при использовании сервисов Tinkoff PRO/Premium/Private.

Формула начисления процентов будет та же, что и в случае с картами. При этом, проценты, начисленные в расчетном периоде, «докапитализируют» по его завершении остаток на счете. Они будут учтены при расчете процентов в следующем периоде.

Платите с карты хотя бы раз в месяц

Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 6% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 .

Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.

Какой процент по карте Тинькофф?

Банк назначает процентную ставку индивидуально для каждого клиента и указывает ее в тарифе кредитной карты. Самые распространенные ставки по тарифу карты Тинькофф Платинум: от 12% годовых на покупки за счет кредитного лимита; от 30% годовых на снятие наличных переводы с кредитки свыше 50 000 ₽ за расчетный период.