В каком банке лучше открыть расчетный счет ИП

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2023 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

• Входить в систему страхования вкладов. Предприниматели приравниваются к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
• Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
• Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2023 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: бонус на рекламу в Яндекс.Бизнесе, скидку на Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса.

Точка. Сравнительно молодой участник  рынка, но у него уже есть своя хорошая история. Это цифровой банк, без офисов для посетителей. Такой вид интернет-обслуживания популярен у малого бизнеса, особенно у индивидуальных предпринимателей.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Для более точного выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

В связи с ростом популярности безналичных платежей, а также требованиями к индивидуальным предпринимателям использовать для своей работы расчетный счет, РКО стало неотъемлемой частью ведения бизнеса.

Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой систему банковских услуг, позволяющих сопровождать счета частных и корпоративных клиентов, осуществлять денежные переводы в разной валюте.

Чтобы получить доступ к этим сервисам, клиенту необходимо предоставить банку пакет документов, а также заключить соответствующий договор. Без РКО нельзя обойтись при проведении безналичных операций, снятии или внесении на счет наличности, получении выписок об операциях и т.п.

Где лучше открыть РКО для ИП?

При выборе банка для открытия расчетного счета предпринимателю необходимо обращать внимание на следующие параметры:

• репутация и надежность финучреждения;
• стоимость открытия расчетного счета и ежемесячного обслуживания, а также размер комиссии за внесение наличных на счет и совершение различных операций;
• дополнительные услуги и сервисы (начисление процентов на остаток, акции и специальные предложения партнеров, кэшбек за оплату покупок, возможность выбора из нескольких тарифных планов, кредитные программы);
• удобство и функционал мобильного и Интернет-банка, с помощью которых можно выполнять основные операции дистанционно.

Рейтинг банков для РКО ИП

Выбор банковского учреждения для своего бизнеса является непростым и ответственным делом. Далее рассмотрим актуальные тарифы и выберем лучшие условия для ИП в российских банках.

Подробнее об РКО для ИП

Чтобы подобрать лучшее РКО для ООО или ИП, достаточно прикинуть, какие операции и в каком количестве планируется ежемесячно совершать, и на основании этого сформулировать основные требования к банку и тарифному плану. К ним можно отнести возможность зарегистрировать ИП и открыть расчетный счет в онлайн-режиме без посещения налоговой и банковского отделения, современные и многофункциональные дистанционные сервисы, приемлемые комиссии за проведение платежей, снятие и внесение наличных, а также условия обслуживания и дополнительные привилегии. Экономить на ведении счета и пользовании различными сервисами можно, принимая участие в регулярных акциях банка и компаний-партнеров.

Выбирая самое выгодное РКО для ИП, также можно ориентироваться на реальные отзывы клиентов о качестве обслуживания и актуальные рейтинги расчетных счетов для ИП от ведущих аналитических агентств. Но нужно помнить, что все – индивидуально, поэтому окончательное решение должно оставаться за предпринимателем и основываться исключительно на его пожеланиях и требованиях.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Открыть расчетный счет в Тинькофф банке для юридических лиц также предлагается удаленно, с предоставлением минимума документов и быстрой активацией услуги.

Преимущества

У всех расчетных счетов, независимо от банка, есть общие, постоянно доступные функции:

• сдача выручки в банк для зачисления на расчетный счет;
• перевод на расчетный счет средств в рамках торгового эквайринга;
• получение денег со счета для текущих расходов, выдачи зарплаты наличными и других целей;
• проведение платежей поставщикам, оплата за товары и услуги;
• переводы прочим контрагентам и государственным органам;
• денежные переводы в адрес неопределенного круга лиц по иным основаниям;
• получение на расчетный счет оплаты от контрагентов;
• прием иных переводов;
• зачисление денег на зарплатные карты сотрудников;
• проведение автоматической оплаты;
• хранение денежных средств клиента на расчетном счете.

Но, выбирая банк для регистрации расчетного счета, клиенты склонны оценивать дополнительные возможности сервиса, цену и удобство обслуживания. Для новых клиентов Тинькофф банка особым достоинством будет ознакомительный период работы с расчетным счетом. 2 или 3 первых месяца не нужно платить ни за обслуживание счета, ни за проведение операций. А для индивидуальных предпринимателей открывшихся не более полугода назад, бесплатный период продляется до полугода.

Регистрация счета начинается с заявки. Она подается буквально в «два клика» на сайте Тинькофф банка. Долго разбираться, как открыть счет в Тинькофф банке, не нужно, сервис весьма прост и обеспечен подсказками на каждом этапе. Бумажные документы на подпись клиенту доставит представитель банка.

Что приятно – номер нового расчетного счета присваивается уже в начале регистрации. И на него сразу возможно переводить денежные средства.

Пополнение счета самим клиентом доступно в устройствах партнеров Тинькофф банка. Их порядка 3-х сотен.

Работа банка с клиентом происходит через сервисы дистанционного банковского обслуживания (ДБО):

• интернет-банк для компьютеров на Windows;
• приложения для планшетов и смартфонов на iOS и Android.

Удобство пользования услугами Тинькофф банка не ограничивается ДБО как средством простой передачи информации, но имеет дополнительные полезные возможности.

• У каждого владельца расчетного счета в Тинькофф банке есть личный менеджер. Он помогает в работе, дает консультации, решает, в пределах своей компетенции, возникающие проблемы.
• Услуга встроенной бухгалтерии в интернет-банке дает возможность считать налоги по упрощенной системе, подписывать и отправлять декларации.
• Тинькофф банк сам рассчитывает для предпринимателей взносы по страхованию и сообщает о приближении срока платежа.
• Информацию одного аккаунта в Тинькофф банке можно перенести в личный кабинет другого счета, если он принадлежит тому же клиенту.
• Тинькофф банк предупреждает своих клиентов, если в числе их контактов появляются лица не вызывающие доверия, недобросовестные контрагенты.
• Тинькофф банк распознает счета в формате jpeg и pdf. Эта возможность иногда заметно ускоряет работу, клиент просто фотографирует или сканирует нужную бумагу и шлет в банк.

Тарифы РКО в Тинькофф банке

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) составляет основной объем услуг, которые банки оказывают предпринимателям и организациям. Общение бизнеса с банками по другим основаниям: получение ссуд, хранение средств на депозитах и др., занимает гораздо меньше времени. Через расчетный счет может проходить до 100% оборота предприятия. И эта величина многократно варьируется с учетом скорости прохождения операций.

Плата за расчетно-кассовое обслуживание начисляется по 3 разным принципам:

• плата за обслуживание в течение определенного отрезка времени (чаще – за 1 месяц);
• плата за совершение конкретных операций, в процентах от их суммы;
• фиксированная плата за количество определенных операций.

Все эти варианты обычно применяются для одного и того же клиента. Что-то оплачивается фиксировано, что-то пропорционально сумме транзакций.

Другим критерием назначения платы становится выбранный клиентом тариф обслуживания. К такому выбору подходят индивидуально, исходя из специфики будущей деятельности. Здесь прослеживается одно общее правило: чем выше оборот – тем ниже плата за проведение платежей и переводов.

Это основные сведения о тарифах с официального сайта Тинькофф банка. Там же хранится полная информация обо всех услугах по каждому тарифу и стоимости этих услуг.

Яркое преимущество предложения Тинькофф банка – начисление процентов на остаток средств на расчетном счете.

Условия тарифа «Простой»

Тариф «Простой» подходит для ИП или юридических лиц с небольшим денежным оборотом. Стоимость платежей – по 49 рублей.

Так как это самый дешевый тариф в плане стоимости годового обслуживания, то расценки на все операции выше, чем у более дорогостоящих эквивалентов («Продвинутый» и «Профессиональный»), а лимиты ниже.

Первые два месяца можно использовать расчетный счет бесплатно, затем стоимость обойдется в 490 рублей в месяц. Если заплатить сразу всю стоимость за год, то будут предоставлены еще два дополнительных бесплатных месяца.

Другие условия тарифа:

• комиссия за переводы на счета физических лиц – 1,5% + 99 рублей;
• пополнение счета в банкоматах банка – 0,15% от суммы операции (мин. 99 рублей);
• бесплатный денежный перевод на собственные счета – до суммы в 400 000 рублей.

Премиальное обслуживание в Тинькофф

Крупным клиентам (компании с оборотом свыше 120 млн рублей) банк предлагает премиальное обслуживание. Такое обслуживание доступно только при выборе тарифа «Профессиональный». Стоимость пакета услуг заметно повышается – 24 990 рублей.

Что входит в премиальное предложение?

• условия обслуживания подстраиваются под клиента, а не под банк (например, индивидуальная тарификация);
• не берется плата за переводы физическим лицам;
• бесплатной становится и выплата заработной платы;
• возможность кредитования на выгодных условиях;
• предоставление технологии Open API.

Тарификация премиального обслуживания заметно отличается от пакета «Простой». Например, проценты за остаток на счету – 3%, а не 0,5%.

Сколько стоит

Стоимость открытия счета по любому тарифному плану бесплатна. При этом за обслуживание каждого тарифного плана предусмотрена своя плата. Обслуживание счетов, открытых в валюте бесплатное.

Как открыть счет в Тинькофф банке онлайн?

Тинькофф банк стремится к тому, чтобы открытие расчетного счета в нем происходило максимально комфортно и быстро. Перечень необходимых для этого бумаг минимален, специальных знаний не требуется.

Алгоритм открытия расчетного счета довольно прост, большинство необходимых шагов состоят из одного простого действия. Подать заявку на расчетный счет можно прямо с нашего сайта, нажав зеленую кнопку ниже.

Далее в открывшемся окне нужно заполнить поля, необходимые для подачи заявки.

Отличий между регистрацией расчетного счета индивидуального предпринимателя и юридического лица немного, они состоят в разных списках необходимых документов и регистрации доступа к счету для сотрудников предприятия.

Документы для открытия расчетного счета

Важное место при открытии расчетного счета занимает набор документов.

Открытие расчетного счета для ИП

От предпринимателя желающего открыть расчетный счет в Тинькофф банк потребуется:

• личный паспорт (копия);
• документ о постановке на налоговый учет с ИНН.

Другие документы для подачи заявки не требуются. Сканировать и посылать нужно только их.

Но при встрече с представителем Банка будет нужно иметь при себе:

• названную справку с ИНН;
• выписку о регистрации в качестве предпринимателя из Госреестра;
• свидетельство ОГРНИП;
• справку о персональном коде из Федеральной службы государственной статистики (Росстат);
• при наличии печати, следует взять и ее.

Эти требования выглядят весьма скромными в сравнении с правилами некоторых других банков России.

Открытие расчетного счета для ООО

Общества с ограниченной ответственностью и другие юр. лица регистрируют расчетные счета в Тинькофф банке на общих основаниях. Действует приведенный выше алгоритм, отличия от регистрации счета для ИП только в наборе документов.

ООО и другим юр. лицам понадобятся:

• учредительные документы, Устав организации;
• свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика, с номером ИНН;
• свидетельство о записи в ОГРН;
• приказ о назначении директора на должность.

При встрече сотрудник Банка также проверит личность клиента, потому следует иметь с собой паспорт.

Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банке

Для своих клиентов Тинькофф банк вместе с открытием и ведением счета предлагает следующие услуги для успешного ведения бизнеса.

Эквайринг

Тинькофф банк предлагает бесплатное предоставление, доставку и настройку терминалов для приема платежей.Также банк предоставляет круглосуточную поддержку и консультации персонального менеджера. При поломке терминалов банк обещает заменить на новый. Средства поступают на счет уже на следующий день. Покупатели могут получать кэшбэк и скидки при оплате картами.

Зарплатный проект

Зарплатный проект от Тинькофф банка предлагает удобную выплату зарплат сотрудникам. Банк предлагает бесплатный выпуск и доставку карт, зачисление заработной платы без комиссии, поддержку персонального менеджера даже, если расчетный счет не открыт.

Бизнес-карты

Для удобства ведения расчетов банк предлагает своим клиентам бизнес-карты. Они сразу привязываются к счету, поэтому не нужно переводить средства на карту. При оплате картой или снятии наличных не снимается комиссия. При активном использовании обслуживание счета становится бесплатным. При Простом тарифе необходимо потратить от 50 000, при продвинутом от 200 000 рублей.

Онлайн бухгалтерия

Для тарифов «Продвинутый» и «Профессиональный» банк предлагает бесплатный сервис Онлайн бухгалтерии. Для тарифа «Простой» услуга платная – 990 рублей в год.

Сервисом можно пользоваться на компьютере или в мобильном приложении.

Чем поможет онлайн бухгалтерия?

• рассчитает налоги и страховые взносы;
• оформит поручение и поставит напоминание о своевременной оплате;
• осуществит сверку документов с налоговой.

Преимущество системы – не нужно держать бухгалтера для расчета налогов и заполнения деклараций.

Валютный счет

Расчетный счет в Тинькофф банке не ограничивается только рублевым. Здесь можно бесплатно открыть валютный счет и бесплатно его вести. Причем не один, а любое количество. Для этого нужно всего лишь оставить заявку на сайте.

За переводы иностранному партнеру в другой банк придется заплатить:

• за перевод в рамках тарифа «Простой» – 0,2% от суммы операции;
• за перевод в рамках других тарифов – 0,15 от суммы операции.

Такие же комиссии предусмотрены и для валютного контроля.

Бонусы при открытии счета

При открытии расчетного счета в Тинькофф клиент получает целый комплекс дополнительных услуг и привилегий:

• бесплатное сопровождение по вопросам 115-ФЗ;
• бесплатную бизнес-карту;
• возможность использования сервиса онлайн бухгалтерии;
• дистанционное открытие счета;
• предоставление овердрафта;
• персональный менеджер (в более дорогих тарифах);
• встроенная бухгалтерия (1С, Контур, Кнопка и Мое дело).

Контроль и отслеживание расчетного счета

Тинькофф создал онлайн-банк, с помощью которого можно управлять счетом, а также другими инструментами для бизнеса. В личный кабинет можно заходить через компьютер, планшет или телефон.

Онлайн-банк – это два похожих сервиса:

• интернет-банк;
• мобильный банк (мобильное приложение «Тинькофф Бизнес»).

По сути эти сервисы выполняют одни и те же функции. Отличие – учет особенностей гаджетов, с которых клиент входит в личный кабинет.

• переводить деньги на другие счета или карты;
• оплачивать счета (многие данные вставляются автоматически с помощью черновиков платежей);
• изменять лимиты на операции;
• общаться с персональным менеджером и получать консультативную помощь;
• вести налоговую отчетность.

В интернет-банкинге можно делать то же самое, а также пользоваться:

• конструктором сайтов;
• онлайн-кассами;
• мультибанкингом (то есть получать информацию из банкинга другого банка).

Отзывы об РКО в Тинькофф банке

В отличие от других крупных банков, у Тинькофф банка в сети интернет встречаются больше благодарностей, чем отрицательных отзывов.

Клиенты банка отмечают:

• квалифицированные консультации, особенно при получении их от персонального менеджера;
• удобное мобильное приложение для управление счетом;
• быстрое реагирование банка на мошеннические операции;
• оперативное открытие счета.

Негативные моменты связаны с техническими сбоями в работе банка и навязчивой рекламой.

Как закрыть расчетный счет в Тинькофф банке?

Закрытие не обязательно связано с какой-то проблемой, это может быть естественным итогом какой-то деятельности, или переходом к новым занятиям. Но действительно ненужный расчетный счет лучше закрыть.

Закрытию будет предшествовать несколько обязательных процедур.

• Подать заявку на закрытие счета в личном кабинете интернет-банка.
• Сообщить счет, на который нужно перевести остаток средств.
• Дождаться ответа сотрудника банка, который все проверит и закроет счет.

Касательно закрытия счета нужно знать, что:

• Индивидуальному предпринимателю следует закрывать счет лично. Совершить операцию через представителя нельзя.
• Счет юридического лица может закрывать только руководитель. Бухгалтер и другие сотрудники, имеющие доступ к работе со счетом, закрывать его не имеют права.
• Арестованный счет можно закрыть, только если на нем нет денежных средств.
• Документы, которые затребует Банк для проверки при закрытии счета, предоставлять обязательно нужно. За неисполнение законных требований в этом отношении Тинькофф банк может назначить дополнительную комиссию в 15% за вывод средств с закрывающегося счета.

Если нет уверенности в том, что счет следует закрыть, если остается надежда на возобновление работы, то вместо закрытия можно перевести его на тариф «Простой» и оплатить обслуживание на год. Это даст право на скидку, обойдется дешевле, а счет останется готовым к работе в любой момент.

Расчетный счет в Тинькофф банке можно заморозить, поставить на паузу. По нему нельзя проводить операции, но плата за обслуживание взиматься не будет. Для заморозки счета или возвращения его в активное состояние следует обратиться к личному менеджеру через интернет.

Принимая решение «закрывать или не закрывать счет» полезнее руководствоваться не эмоциями, но расчетами. Технический сбой или грубый сотрудник – скорее частный случай, но не система. А вот большая, чем в других банка сумма за РКО – с принципами экономии не согласуется. Однако, если учесть в расчете потраченное на работу с банком время, качество и скорость удаленного доступа, то сравнение выйдет заметно более сложным и неоднозначным. Еще труднее учитывать комфорт обслуживания. Потому выбор – «открыть, закрыть, перейти» останется личным решением, особенно для клиентов с небольшим оборотом по счету.

Благодаря сервису Бробанк вы можете сравнить тарифы и получить полную информацию о банковских продуктах в рамках РКО. Подать заявку на открытие расчетного счета после выбора банка можно через сервис Brobank. Это быстро и удобно, поскольку не требуется посещение банковского офиса, а все необходимые сведения и контакты вы узнаете, перейдя на страницу выбранного банка.

Ведение бизнеса, по сути, невозможно без открытия расчетного счета, поскольку все транзакции проходит именно через него.

Расчетный счет необходим:

• для участия в госзаказах;
• взаиморасчетов с контрагентами;
• хранения выручки;
• уплаты налогов;
• перевода зарплаты сотрудникам;
• получения прибыли от безналичной оплаты (при подключении эквайринга).

То есть расчетный счет нужен для ведения деятельности в целом, а отсутствие расчетного счета накладывает на нее ограничения.

В каком банке лучше открывать расчетный счет

Предпринимателю очень важно открыть счет в надежном банке, который предложит самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, которые будут полезны при ведении бизнеса.

Сегодня на финансовом рынке довольно большое количество банков, и выбрать лучший из них достаточно сложно. Однозначного и верного ответа на вопрос, — в каком банке лучше открыть расчетный счет, — нет, потому что все индивидуально. Однако мы выделили основные критерии, которые помогут вам выбрать «свой» банк.

Надежность

О надежности банка говорит участие государства в деятельности банка. Это означает, что ваши денежные средства находятся под защитой и не исчезнут в случае отзыва лицензии у банка. Однако нужно учесть, что банк в этом случае предложит клиентам достаточно высокие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, навязывание дополнительных услуг банка. Коммерческие банки более лояльны в этом вопросы и предлагают более выгодные условия по РКО. Вам сразу нужно определиться, что важнее — экономия или безопасность капитала.

Второй параметр надежности — размер активов. Чем больше активы, тем надежнее банк. Третий — срок существования компании в банковском секторе. Если банк ведет деятельность более 20 лет, это говорит об успешном преодолении ряда финансовых кризисов и, соответственно, есть надежда на то, что он преодолеет их и в будущем.

Еще одним параметром надежности банка можно назвать наличие филиалов за рубежом. Это тоже весомый аргумент в пользу банковской организации, особенно, если бизнесмен планирует вести внешнеэкономическую деятельность. Отделения за границей говорят о том, что банк открыт для международных организаций и готов сотрудничать с ними.

Качество работы с клиентами

Несмотря на то, что большинство финансовых сегодня можно осуществлять, не выходя из дома через Интернет, предпринимателю все же необходимо периодически посещать банк для решения тех или иных проблем.

Посетите отделения нескольких банков и оцените уровень обслуживания юридических лиц. В некоторых банках представители МСБ могут воспользоваться услугами индивидуального менеджера, что позволит получать консультации в любое время.

Территориальное расположение

При выборе банка не забудьте учесть территориальное расположение его офисов. Чем ближе, тем лучше, поскольку вы сможете оперативно решить все возникающие в ходе деятельности, связанные с РКО, вопросы.

Бонусы и акции

Для привлечения клиентов банки зачастую используют различные акции, которые могут заключаться, например, в бесплатном годовом обслуживании, выгодных тарифах на эквайринг, зарплатный проект, кредитование и т.д. Изучите историю проведения различных акций и их периодичность.

Что касается бонусов, то узнайте, какие бонусы предлагают банки и их партнеры при подключении к расчетно-кассовому обслуживанию (например, деньги на рекламу, бесплатная онлайн-бухгалтерия и прочие).

Дополнительные услуги и сервисы

Возможно в ходе деятельности вам могут понадобиться следующие услуги банка:

• эквайринг (торговый, мобильный и интернет-эквайринг);
• зарплатный проект;
• валютный контроль;
• кредитование;
• бухгалтерские и юридические консультации;
• доступ к программам онлайн-бухгалтерии;
• интернет-банкинг;
• Клиент-Банк;
• персональный менеджер;
• проверка контрагента;
• выпуск бизнес-карты с кэшбэком.

Определите для себя, какие услуги вы бы хотели подключить, а затем узнайте, какие решения для вашего бизнеса и на каких условиях готов предложить банк.

Сроки открытия расчетного счета

Как правило, открыть расчетный счет можно в течение 1 часа, собрав полный пакет документов и лично посетив отделение банка. Однако иногда процедура может затянуться до нескольких дней. Заранее уточните, каков срок открытия расчетного счета во всех выбранных вами банков. Это не совсем важный критерий, но может стать определяющим, если расчетный счет нужен срочно.

Кстати, ускорить процедуру открытия счета можно отправив онлайн-заявку на сайте банка. В этом случае вы в течение 5 минут зарезервируете счет и получите реквизиты и данные для входа на электронную почту. Уточните эту возможность перед выбором ФКО.

Выдача банковских гарантий

Если вы планируете участвовать в госзакупках и тендерах, могут потребоваться банковские гарантии. Согласно 44-ФЗ выдавать банковские гарантии могут только банки, внесенные в специальный реестр.

Естественно вам будет проще получить банковскую гарантию в той банковской компании, в которой вы планируете обслуживаться. Заранее узнайте, внесена ли эта организация в реестр банковских гарантий или нет. Если да, то это еще один бонус для вашего потенциального банка, который в будущем может пригодится.

Начисление процента на остаток денежных средств на счете

Если вы желаете, чтобы деньги не просто лежали на счете, а приносили прибыль, узнайте, какие банки предоставляют такую услугу. Кстати, за счет накоплений вы сможете, например, компенсировать инфляцию или издержки за снятие наличных.

Стоимость обслуживания счета

Вы можете вообще не пользоваться расчетным счетом, однако банк будет ежемесячно взимать плату за его обслуживание. Средняя стоимость РКО для представителей МСБ колеблется в пределах от 500 до 3 тысяч. Итоговая цена зависит от набора опций, включенных в пакет. Определите, какие из них вам потребуются, и сравните тарифы выбранных банков.

Выберите тариф с учетом количества проводимых операций, стоимости ежемесячного платежа, комиссии за переводы и платежи, стоимости дополнительных услуг, скорости обработки платежей, длительности операционного дня.

Комиссия за вывод средств с расчетного счета

Все банки стараются установить комиссию на одном уровне. Однако для привлечения клиентов часть из них задает определенные лимиты, в рамках которых вы можете снимать день бесплатно или по минимальной ставке. Поэтому рекомендуем обратить внимание на этот параметр, если планируете периодически выводить наличные со счета, не переплачивая при этом.

Сравнение тарифов РКО в популярных банках

Каждая финансовая организация устанавливает свои тарифы на РКО, а также предлагает особые условия обслуживания представителям малого и среднего бизнеса. Изучите их, чтобы выбрать лучший расчетный счет для ИП и ООО в банке.

Модульбанк

Модульбанк работает только с клиентами малого бизнеса и предлагает целый комплекс услуг: Торговый и интернет-эквайринг, зарплатный проект, валютный контроль, банковские гарантии, кредиты.

Новым клиентам МодульБанк подарит 315 000 рублей, которые можно потратить на рекламу в социальных сетях или создание сайта. К преимуществам можно отнести: открытие расчетного счета онлайн за 5 минут, бесплатный тариф, страхование счетов и депозитов, бесплатная бухгалтерия для ИП на упрощенке без сотрудников, эквайринга и валютных сделок. При подключении вы можете выбрать три тарифа: Стартовый — бесплатный, Оптимальной — 690 рублей в месяц и Безлимитный — 4 900 рублей в месяц.

Точка Банк

В 2019 году Forbes внес его в Топ-60 самых надежных банков России, поэтому рекомендуем обратить на него внимание. Новые клиенты получают бонус — 50 тысяч на рекламу в социальных сетях. Банк также предлагает эквайринг, зарплатный проект, кредитования, валютный контроль и прочие услуги. Доступны 4 тарифа: Свое дело — бесплатное обслуживание (для начинающих бизнесменов, у которых еще нет оборотов по счету или они минимальны), Новый старт — 490 рублей ежемесячно, Оптима — за 990 рублей в месяц, Безлимит — 4 990 рублей в месяц.

Это первый банк без отделений, который оперативно решает все вопросы дистанционно по телефону или онлайн. В РКО входит торговый и интернет-эквайринг, банковские гарантии, овердрафт, зарплатный проект, кредиты и рассрочки, POS-кредитование. Также банк предлагает услугу, с помощью которой вы можете увеличить свои продажи за счет клиентов банка Тинькофф. Новые клиенты получают подарки: 10 000 на рекламу в Яндексе, 50 000 на таргет в ОК и В, 30 дней бесплатного размещения вакансий на HH.ru. Тинькофф предлагает 3 тарифа: Простой — 490 рублей в месяц, Продвинутый — 1 990 рублей и Профессиональный — 4 990 рублей (на всех тарифах первые 2 месяца — бесплатно).

Совкомбанк

РКО включают в себя кредиты и депозиты, валютный контроль, инкассацию, эквайринг, зарплатный проект. Вам доступны 3 тарифа: Старт — бесплатно, Мастер — 490 рублей в месяц, Успех — 1 490 рублей. В качестве бонуса вам будет предложено участвовать в акции «Приведи друга», по условиям которой за каждого друга, открывшего расчетный счет по вашему приглашению вам подарят месяц бесплатного обслуживания. Подключившиеся друзья также получат один месяц РКО в подарок.

Как открыть расчетный счет

Вы можете открыть его сразу после регистрации ИП или ООО. Для этого необходимо подготовить пакет документов, предусмотренный банком и подать заявку на сайте. Обработав ее, банк в течение 5-10 минут зарезервирует счет и отправит его реквизиты на e-mail.

Для завершения процедуры открытия расчетного счета отправьте электронные копии документов в банк или предоставьте их на бумажном носителе, лично посетив отделение банка. Сотрудники подготовят договор, вам останется только подписать его.

При анализе банковских продуктов и сравнении Тинькофф и Сбера сервис Бробанк не сотрудничал ни с одним из них. Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернета.

Показатели Тинькофф и Сбербанка

Тинькофф и Сбербанк — два системно значимых банка Российской Федерации, которые строят вокруг своих продуктов и услуг экосистемы. Сравним финансовые показатели банков по данным на январь 2022 года:

Показатели Сбера во много раз превышают характеристики Тинькофф банка. При этом в народном рейтинге банки.ру ситуация противоположная: Тинькофф занимает 5 место, а Сбер даже не попал в первую десятку, он только на 21 месте.

Тинькофф начал свою деятельность в 1994 году, Сбербанк получил лицензию в 1991 году. При этом история Сбера началась намного раньше — в 1842 году.

Банки входят в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что сумму до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов гарантированно вернут вкладчику в случае, если банк обанкротится. Хотя Тинькоффу и Сбера в ближайшее время это не грозит.

Рейтинги, присвоенные банкам:

Агентства могут в любой момент изменить рейтинг банка, актуальные данные можно найти на официальных сайтах агентств.

Главные преимущества банков

Сбер и Тинькофф входят в перечень системно значимых банков для банковской системы России. На данный момент в списке 13 банков, в октябре 2021 год в перечень включили и Tinkoff.

Центробанк РФ при добавлении нового банка в список проверяет компанию по нескольким показателям:

• объём активов банковской организации;
• соотношение вкладов частных лиц ко всем вкладам банковской системы;
• объем средств, привлеченных банком и переданных другим организациям.

В 2021 году Сбербанк в пятый раз стал самым дорогим брендом в России по версии Brand Finance. Банк обогнал даже нефтегазовые компании. Сбербанк — самый востребованный банк на территории Российской Федерации. На сентябрь 2020 года клиенты Сбера составляют 87,1% пользователей банковских услуг. Ближайший конкурент Сбербанка — ВТБ, но по показателям Сбер в несколько раз превышает параметры ВТБ. Осенью 2020 года компанию переименовали в Сбер.

Концепция Тинькофф банка разительно отличается от большинства кредитных организаций. Банк позиционируется как полностью дистанционный. Все услуги и продукты можно получить через сайт или мобильное приложение. В 2020 году Tinkoff выиграл в номинации «Инвестиционная компания года» по версии банки.ру.

Инфраструктура Тинькофф и Сбера

Сбербанк — крупнейшая организация с большим количеством офисов. Тинькофф функционирует дистанционно, физических отделений почти нет:

Разница в инфраструктуре Тинькофф и Сбера огромная. Тинькофф делает упор на качество и удобство предоставляемых услуг, поэтому эффективно развивает сайт и мобильное приложение. Карты доставляют курьеры или отправляют по почте.

У Tinkoff 18,2 млн клиентов. В 2021 году по результатам исследования НЭО Центра банк занял 3 место по числу активных клиентов — 8,9 млн на январь 2021 года. По размеру активов Тинькофф занимает 16 место — 812 тыс. рублей.

По этому же исследованию на январь 2021 года у Сбера 99 млн активных клиентов. Это в 11 раз больше, чем у Тинькофф. По размеру активов Сбербанк тоже лидирует — 33 млн рублей.

Тинькофф по количеству клиентов и размеру активов не может конкурировать со Сбером. Между ними слишком большая разница.Однако качество и уровень дистанционного сервиса у него значительно выше, по отзывам клиентов, которые пользуются услугами обоих банков одновременно.

Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф

Сбербанк и Тинькофф предлагают широкий выбор банковских услуг:

Сравним основные условия по каждой группе продуктов, чтобы понять, что лучше: Тинькофф или Сбер.

Вклады

Вклады в обоих банках защищены на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вкладчика на счёте больше денег, можно разделить сумму на несколько вкладов в разных банках. У Тинькофф банка 1 вклад, у Сбербанка — 10, если учитывать вместе с накопительными счетами.

Вклад можно открыть также и в иностранной валюте — долларах или евро:

• Тинькофф: доллары — под 0,3%, евро — под 0,01%;
• Сбербанк: доллары — 0,35%, евро — 0,01%.

Ставки минимальные, но и ни один другой банк в России не предлагает высокие проценты по валютным вкладам.

Основные условия по вкладам и накопительным счетам, которые предлагают Сбер и Тинькофф:

У Сбера и Тинькофф практически одинаковая максимальная процентная ставка, у Сбербанка чуть выше. Но это не значит, что вкладчику одобрят именно максимальную ставку. Банк устанавливает индивидуальные условия для каждого клиента.

Ипотека

У Тинькофф банка на февраль 2022 года нет ипотечного кредитования, но можно оформить рефинансирование ипотеки другого банка.

У Сбера 16 видов ипотечных кредитов. Кроме того, банк предлагает рефинансирование и реструктуризацию ипотеки. Поэтому вопрос, где взять ипотеку в текущей ситуации не возникает.

Основные условия по ипотеке в Сбере:

• максимальная процентная ставка — до 13,9%;
• минимальный срок — 1 год;
• максимальный срок — 30 лет;
• максимальная сумма ипотеки — 100 млн рублей;

Сравнение условий рефинансирования в Сбере и Тинькофф:

У Сбербанка процентная ставка по рефинансированию ниже.

Подавайте заявку на рефинансирование в оба банка, чтобы сравнить, где предложенные лично вам условия окажутся лучше.

Кредиты наличными

Тинькофф предлагает 3 тарифа по кредиту наличными, у Сбера один. Сравним условия по кредитованию наличными в обоих организациях:

В Тинькофф можно оформить кредит наличными под залог жилья, поэтому и максимальная сумма выше — 15 млн рублей. Но без залога максимальная сумма кредитования выше у Сбера. Также в Сбербанке более низкая максимальная процентная ставка, которую могут утвердить заемщику.

Дебетовые карты

У Сбера 14 дебетовых карт, у Тинькофф банка 31. Банки выпускают карты, ориентированные на разные категории клиентов: геймеры, путешественники, водители. Выпускают также и карты для детей.

Сравним основные условия обслуживания дебетовых карт Тинькофф банка и Сбера:

Премиальные карты с дорогим обслуживанием предлагают оба банка. Комиссии и лимиты зависят от типа карты.

Кредитные карты

Тинькофф банк предлагает 26 кредиток, Сбер в пять раз меньше — всего 5 карт. В таблице приведены основные условия по обслуживанию и кредитованию по картам:

Грейс-период по СберКарте больше, чем у Tinkoff — 120 дней. Но не платить проценты получится только при покупках с карты. Если вы снимете деньги наличными, бесплатный период закончится. Чтобы снизить процентную ставку по кредитке, предъявите документы о вашей платежеспособности. Минимальная ставка по кредитной карте у Сбера — 9,8%.

Бесплатные карты банков

Оба банка предлагают карты с полностью бесплатным и условно бесплатным обслуживанием. Полностью бесплатная дебетовая карта у Тинькофф только одна — Tinkoff Junior. Бесплатные карты Сбера:

• Детская СберКарта;
• Цифровая СберКарта;
• Цифровая карта.

Чтобы не платить за обслуживание карты в Тинькофф нужно выплатить одна из нескольких условий:

• обеспечить неснижаемый остаток на всех картах и счетах не менее 50 тысяч рублей;
• оформить действующий кредит;

Условия для бесплатного обслуживания в Сбербанке меняются в зависимости от типа карты.

Кредитных карт у Тинькофф банка с бесплатным обслуживанием нет. Сбер предлагает 3 бесплатные кредитки:

• Кредитная СберКарта;
• Классическая карта Подари жизнь;
• Золотая карта Подари жизнь.

Остальные карты у Сбера платные.

Автокредиты

Сбербанк не предлагает клиентам автокредит. На официальном сайте банка оформлено предложение партнёра — Сетелем банка.

У Tinkoff 3 тарифа по автокредитам. Основные условия по автокредитованию:

• максимальный процент — 21,9%;
• сумма кредита — до 3 млн рублей;
• срок кредитования — 5 лет.

Тинькофф выдает кредиты на новые автомобили, на машины с пробегом и без первого взноса.

В Сбербанке 3 тарифа расчетно-кассового обслуживания, в Тинькофф тоже 3. Бесплатное открытие счета возможно только в Сбербанке, у Тинькофф все тарифы платные.

Виды РКО в Сбере:

• «Лёгкий старт» — бесплатно;
• «Набирая обороты» — 1290 рублей;
• «Полным ходом» — 3990 рублей.

Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф:

• «Простой» для начинающих предпринимателей — 490 рублей;
• «Продвинутый» для малого бизнеса — 1990 рублей;
• «Профессиональный» для крупного бизнеса — 4990 рублей.

В Сбербанке тарифы на РКО дешевле, чем в Тинькофф. При этом тарифы отличаются лимитами операций по счету, количеством бесплатных перевода физлицам и комиссиями за операции.

Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк

Чтобы подвести итог, сравним условия по банковским продуктам в каждом предложении:

Актуальные данные по условиям обслуживания банковских продуктах можно найти на официальных сайтах кредитных организаций. Проверяйте конкретные условия по предложениям, чтобы выбрать наиболее выгодное.