Втб как снимать наличные с расчетного счета

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 НК РФ. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Права потребителя: возврат некачественного товара

Права потребителей: претензии по некачественным услугам и работам

Мне нужна справка с информацией о наличии счетов в Банке и остатках на них. Я хочу получить информацию в одной справке, сколько я заплачу?

В Банке предусмотрено два вида отдельных справок:

— справка о наличии (открытии, закрытии) счетов — 400 рублей

— справка об остатках и движении денежных средств по счетам за определенный период — 500 рублей

При необходимости, всю информацию можно указать в одной справке, в этом случае ставки тарифов суммируются.

Зачем нужен мастер-счет ВТБ-24?

Главное назначение мастер-счета – предоставление полного комплекса банковских услуг, предлагаемых ВТБ 24, а также обеспечение доступа к личному кабинету на официальном сайте кредитной организации и интернет банкингу, позволяющему дистанционное обслуживание клиента с использованием интернета.

Какие бонусы у РКО для клиентов ВТБ

ВТБ и его партнеры предоставляют клиентам, открывшим расчетный счет в банке, внушительный набор бонусов:

• скидку в размере 20% на тарифный план 1С: БизнесСтарт;
• 5 тыс. руб. на рекламную кампанию в Яндексе;
• скидку на сумму 3 тыс. руб. при подключении Цифровой бухгалтерии;
• бесплатное подключение двух сервисов: «КонтурФокус» для проверки контрагентов и «Проверь себя» по №115-ФЗ;
• удвоение баланса в пределах 50 тыс. руб. на сервисе myTarget.

Можно ли подключить дополнительные опции к расчетному счету без пакета услуг?

Дополнительные опции подключаются только к действующим пакетам услуг.
Без наличия действующего пакета услуг опции к расчетному счету
не подключаются.

В каких случаях дополнительная комиссия за переводы на счета физических лиц не применяется?

Дополнительная комиссия за переводы не применяется:

— к платежам, отнесенным к 1 — 4 очередности платежа в соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса РФ

— к выплатам социального характера (пособия, материальная помощь, пособия на детей и т.д.)

— при перечислении дохода от предпринимательской деятельности индивидуальными предпринимателями на собственные счетакарты, открытые как физическому лицу (Важно: условие выполняется в случае совпадения ФИО или ИНН отправителя и получателя средств)

— при выплатах на командировочные расходы и/или суточных

— к дивидендам и приравненным к ним выплатам

— к вознаграждениям по результатам коммерческой деятельности предприятия (премии, бонусы и т.п. Выплаты)

— к переводам на основании Свидетельства о праве на наследство

— при перечислении денежных средств по договору с Банком о перечислении заработной платы сотрудникам

— при перечислении денежных средств с отдельных банковских счётов с балансовыми позициями 40506, 40606,40706,40825 и счётов источниками формирования которых являются средства фондов капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах

— при перечислении денежных средств с расчётных счётов организаций, находящихся в государственной собственности (в том числе федеральной собственности), а также со счётов негосударственных финансовых организаций

— при перечислении денежных средств с публичных депозитных счётов нотариусов

— при переводе денежных средств со специального счёта эскроу/номинального/залогового и с расчётного счёта застройщика

— по операциям полной, либо частичной оплаты в рамках исполнения инкассовых поручений

— при перечислении денежных средств в соответствии с требованиями Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)

— при перечислении средств с целью приобретения юридическим лицом имущества у физического лица, за счёт средств, полученных в рамках кредитного договора в ВТБ, целью которого является приобретение имущества (инвестиционные цели), а также собственные средства клиента, являющихся частью полной оплаты в рамках данного приобретения, при исполнении платежного поручения на бумажном носителе, не позднее операционного дня, следующего за днем выдачи кредита (Обращаем Ваше внимание, что данное исключение действует не во всех точках продаж Банка, применяется при предоставлении определенных кредитных продуктов. Подробные условия можно уточнить в обслуживающей точке продаж.)

Как тарифицируются операции, не входящие в пакет услуг?

Операции, не входящие в пакеты услуг, тарифицируются по базовым тарифам.
Актуальная информация по тарифам Банка, в том числе по пакетам услуг,
размещена в Сборнике тарифов на официальном сайте Банка в разделе
«Тарифы и комиссии».

Будет ли произведен возврат комиссии, если я решил отключить пакет услуг раньше срока окончания оплаченного периода?

Если отключение пакета услуг и/или опции производится по инициативе
Клиента до истечения срока действия оплаченного Клиентом периода
использования пакета услуг и/или опции, пересчет и возврат ранее
уплаченной стоимости пакета услуг/опции, не осуществляется.

Какой тариф выбрать в ВТБ Банке для юридических лиц?

Исходя из особенностей тарифов можно выбирать наиболее подходящий пакет услуг. По отзывам клиентов-юридических лиц:

• Пакет «Самое важное» подойдет молодым и/или небольшим фирмам, которые только начинают свою деятельность или не планируют большого числа оборотов по счету.
• «Все включено» является универсальным тарифом, подходящим всем компаниям, при условии относительно небольшого числа оборотов.
• Тариф «Большие обороты» наиболее оптимальный вариант для сравнительно крупных предприятий, ведущих активную деятельность и совершающих большое количество операций по счету.

Как расширить лимит услуг, включенных в пакет услуг?

Расширить лимит услуг, включенных в пакет услуг, можно подключив
дополнительные опции.

Подключение опций возможно только при наличии Пакета услуг «Все
включено» или Пакета услуг «Большие обороты».

Дополнительные опции могут быть подключены к пакету услуг не более
одной опции каждого вида к одному пакету услуг. При подключении после 15
числа календарного месяца, действует скидка на стоимость опции
в размере 50%.

Срок действия каждой опции — 1 календарный месяц, с последующей
автоматической пролонгацией на новый период. Автоматическая
пролонгация не осуществляется в следующих случаях:

— направлено заявление на смену пакета услуг

— направлено заявление на отключение пакета или опции

— недостаточно средств на оплату комиссии за обслуживание Пакета услуг
и всех подключенных опций по счету

Как рассчитывается комиссия по пакету услуг «На старте»?

Первые 3 месяца обслуживания на пакете услуг «На старте», осуществляется
бесплатно без каких-либо дополнительных условий.

В первый день 4-го — 12-го месяца для расчета комиссии за обслуживание
пакета услуг, проводится анализ кредитовых оборотов по счету,
подключенному к пакету услуг, по операциям в предыдущем месяце
обслуживания.

Стоимость обслуживания с 4-го месяца действия пакета услуг:

— при оборотах 10 000 рублей и более комиссия за обслуживание пакета
услуг в текущем месяце не взимается

— при оборотах менее 10 000 рублей взимается комиссия за обслуживание
в текущем месяце в размере 199 рублей

Таким образом, важно понимать, что для бесплатного обслуживания по пакету
услуг «На старте» необходимо поддерживать кредитовые обороты по счету
в размере 10 000 рублей и более уже с 3-го календарного месяца действия
пакета услуг.

По окончанию 12 календарных месяцев использования пакета
услуг «На старте» обслуживание счета будет осуществляться по базовым
тарифам Банка.

Как вывести деньги со счёта ИП

Есть четыре законных способа вывести деньги с расчётного счёта ИП.

1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платёжное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».

придётся заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.

2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчётному счёту. По ней можно снимать наличные с расчётного счёта в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.

3. Перевести деньги на личный банковский вклад В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.

4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придётся заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.

Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчётного счёта на карту другого человека, придётся заплатить НДФЛ 13%.

Переводить деньги с расчётного счёта на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчётный счёт.

Как рассчитывается комиссия за обслуживание счета в долларах США и ЕВРО?

За обслуживание счётов в долларах США и ЕВРО комиссия установлена в зависимости от среднемесячных остатков (на текущем и соответствующем ему транзитном счете).

Размер комиссии отличается для счёта, подключенного к ДБО (дистанционное банковское обслуживание) и не подключенного.

Тариф может быть определен либо в фиксированном размере, либо в виде % от суммы среднемесячного остатка на счёте.

Среднемесячный остаток рассчитывается, как сумма входящих остатков на счёте клиента на начало каждого календарного дня, поделенная на количество календарных дней в месяце.

При расчёте среднемесячного остатка учитываются все остатки на расчётном и транзитном счёте клиента, в т.ч. НСО* и т.д. Комиссия взимается в первый рабочий день месяца, следующий за отчетным.

*НСО — неснижаемые среднемесячные остатки.

Сколько я буду платить за пакет услуг после окончания акции «Начнем с лучшего»?

После завершения 3-х календарных месяцев бесплатного обслуживания
начнет взиматься стандартная стоимость пакетов услуг:

— ПУ «Самое важное» — 1280 руб/мес.

— ПУ «Все включено» — 2000 руб/мес.

При этом, Вы можете сэкономить до 15% от стоимости пакетов услуг в случае
оплаты пакета услуг авансом за период от 3 мес.

Взимается ли комиссия за перечисление дохода от долевого участия единственному учредителю?

Комиссия не взимается при перечислении физическому лицу его дохода от долевого участия, полученного при распределении чистой прибыли, так как такой доход в соответствии с п.1. ст. 43 Налогового кодекса РФ признается дивидендом.

Важно: при необходимости, Банк имеет право запросить у клиента подтверждающие и/или иные документы для исполнения требований Законодательства.

Преимущества обслуживания ИП в ВТБ

Открытие счета в ВТБ предоставляет предпринимателю ряд важных преимуществ:

• оперативность заключения договора на РКО – в течение 20 минут – при личном визите в банк;
• возможность дистанционного открытия счета;
• удлиненный операционный день;
• бухгалтерия на мобильном устройстве;
• льготное предоставление других услуг банка – кредитования, открытия вкладов, реализации зарплатных проектов.

Какие дополнительные опции можно подключить к пакету услуг?

Для подключения доступны следующие виды опции:

• Опция «Платежи плюс»
• Опция «Касса плюс»
• Опция «Персональные переводы»
• Опция «Выдача наличных»

Вы можете подключить/отключить опцию, обратившись в офис Банка. Для Клиентов, использующих Интернет-Банк «ВТБ Бизнес-онлайн», подключение/отключение опций доступно в личном кабинете.

Дополнительные опции по Вашему выбору могут быть подключены к пакету услуг, но не более одной опции каждого вида к одному пакету услуг. Без пакета услуг опции к счету не подключаются.

Если я закрою расчетный счет сегодня, то могу ли я завтра открыть счет c пакетом услуг «На старте»?

Нет, подключение пакета услуг «На старте» возможно только для новых
клиентов Банка, открывающих первый расчётный счет в рублях РФ в Банке.

Какой размер дополнительного тарифа за перевод со счёта юридического лица/индивидуального предпринимателя на счёт физического лица?

Размер дополнительного тарифа зависит от объема выполненных платежей в разрезе каждого вида с начала календарного месяца:

— до 150 000 рублей (включительно) в месяц — без взимания вознаграждения

— свыше 150 000 до 300 000 рублей (включительно) в месяц — 1 % от суммы

— свыше 300 000 до 2 000 000 рублей (включительно) в месяц — 1,7 % от суммы

— свыше 2 000 000 до 4 000 000 рублей (включительно) в месяц — 3,5 % от суммы

— свыше 4 000 000 до 5 000 000 рублей (включительно) в месяц — 6 % от суммы

— свыше 5 000 000 рублей в месяц — 10 % от суммы.

При наличии подключенного к счёту пакета услуг «На старте» ставка тарифа увеличивается на 1%, бесплатного лимита в этом случае не будет.

Тарифы и стоимость обслуживания в ВТБ

Банк ВТБ после объединения ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы существенно расширил перечень предлагаемых услуг для представителей бизнеса. Сегодня ИП и ООО могут выбрать один из трех пакетов услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Общим для них выступает возможность бесплатного открытия р/с после заключения договора на РКО. Характерные особенности каждого из тарифных планов заключаются в следующем:

• На старте. Интересен для юридических лиц и ИП, которые только начали предпринимательскую деятельность. Бесплатная стоимость обслуживания, 5 платежек проводятся каждый месяц бесплатно. Внесение наличных на счет осуществляется с комиссией 1%. Комиссия за снятие – от 2,5% от обналиченной суммы;
• Самое важное. Ежемесячное обслуживание стоит 1,2 тыс. руб. Оно включает бесплатное проведение 30 платежек, возможность внесения до 50 тыс. руб. на счет без комиссии, а также снятие средств с него от 1,5%;
• Все включено. Стоимость обслуживания равняется 1,9 тыс. руб./мес. При этом 60 платежных поручений проводятся бесплатно, наличные на счет в размере до 250 тыс. рублей вносятся без комиссии. Плата за обналичивание – стандартная и равняется 1,5%;
• . Предназначен для ИП, имеющих серьезные обороты и большое количество регулярно осуществляемых финансовых операций. Стоимость обслуживания равняется 7 тыс. руб./мес. При этом 150 платежных поручений проводятся бесплатно, наличные на счет в размере до 750 тыс. рублей вносятся без комиссии. Плата за обналичивание 300 тыс. руб./мес. – бесплатно, а далее стандартная и равняется 1,5%.

Все перечисленные тарифы предоставляют возможность ИП или ООО бесплатно получать следующие виды услуг:

• проведение налоговых и других обязательных платежей в бюджеты разного уровня;
• подключение и использование мобильного и интернет-банкинга;
• подключение к предлагаемым ВТБ зарплатным проектам.

Особенности мастер-счета

Главной особенностью мастер-счета ВТБ 24, что единодушно признается практически во всех отзывах клиентов банка, выступает его мультивалютный характер, позволяющий производить финансовые операции не только в рублях, но и в долларах, и в евро.

Я впервые хочу открыть расчетный счет в Банке. Что Банк может мне предложить?

В зависимости от объемов бизнеса Вы можете
воспользоваться одним
из предложений Банка для новых клиентов и получить от 3 до 12 месяцев
бесплатного обслуживания, а именно:

— если Вы только начали свой бизнес и не планируете на первом этапе
активные расчеты, то Вам подойдет пакет услуг «На старте».

В рамках этого пакета услуг осуществляется бесплатное открытие
и обслуживание счета с использованием ДБО на срок до 12 месяцев, кроме
этого, в пакет включены в неограниченном количестве внутрибанковские
платежи и 5 платежей в месяц на счета в других банках (без учета
платежей, которые и так предоставляются бесплатно, например, платежи
в бюджетную сферу)

— если Вы активно развиваете свой бизнес и осуществляете большое
количество операций, то Вам подойдет пакет услуг «Самое важное» или
«Все включено (на выбор), к тому же в рамках акции «Начнем с лучшего!»
его можно бесплатно использовать в течение первых 3-х месяцев.

Данные пакеты также, как и пакет услуг «На старте», содержат базовый
набор услуг, необходимых при открытии и обслуживании счета с ДБО.
Кроме этого, в них включены дополнительные услуги и платежи
в большем объеме, чем в пакете услуг «На старте».

Преимущества и недостатки мастер-счета в ВТБ24

Сложно назвать какие-либо недостатки мастер-счета ВТБ 24. При этом преимущества подобного банковского продукта достаточно очевидны. Они заключаются в том, что клиент, не прилагая каких-либо дополнительных усилий, получает полный комплекс услуг, предоставляемых одним из ведущих финансовых институтов страны, просто подписав договор комплексного обслуживания. При этом практически все доступные дополнительные сервисы предоставляются либо бесплатно, либо с минимальной комиссией, назначаемой сторонними кредитными организациями.

Как рассчитывается комиссия за обслуживание счета в китайских юанях?

За обслуживание счёта в китайских юанях установлена фиксированная сумма комиссии. Размер комиссии отличается для счёта, подключенного к ДБО (дистанционное банковское обслуживание) и не подключенного к ДБО.

За текущий месяц комиссия за обслуживание счёта взимается в первый рабочий день месяца, следующим за отчетным.

Раньше у меня был расчетный счет в Банке. Могу ли я воспользоваться акцией «Начнем с лучшего!» или подключить пакет услуг «На старте» при открытии счета?

Если с момента закрытия расчетного счета в Банке ВТБ прошло более 12
месяцев Вы можете воспользоваться условиями акции «Начнем с лучшего!»
и подключить бесплатно на 3 месяца пакет услуг «Самое важное» или «Все
включено» (по Вашему выбору) или подключить пакет услуг «На Старте»
и получить до 12 месяцев бесплатного обслуживания.

Что делать, если расчётный счёт ИП заблокирован

Если вы узнали, что ваш счёт заблокирован, сначала действуйте через банк. Если не поможет — идите выше.

1. Узнайте, почему заблокировали счёт. Если вы, как Сергей, узнали о блокировке счёта случайно, позвоните в банк. Но обычно банки сами оповещают клиента — звонят или отправляют письмо на электронную почту.

Такое письмо присылает банк «Ренессанс кредит», когда блокирует счёт. В письме — документы, которые нужно предоставить, чтобы счёт разблокировали

2. Соберите документы, которые попросит банк: договор, счёт, акт, чеки об уплате налогов и документы о поступлении денег на личный счёт. Передайте бумаги в банк и подождите 5 дней, пока их проверит специальный отдел банка — финмониторинг. Часто на этом история заканчивается: банк проверит ваши документы и разблокирует счёт.

3. Если через 5 дней счёт не разблокируют, а из банка не позвонят, напишите заявление в банк. В заявлении попросите объяснить причину блокировки. Бессмысленно звонить и расспрашивать об этом менеджера банка: сотрудник действует по инструкции финмониторинга и деталей не знает. Зато он может проконсультировать, как правильно написать заявление, чтобы узнать причину блокировки. Если ответ нужен срочно, звоните в финмониторинг.

Банк должен ответить по телефону или письменно, почему ваш счёт до сих пор не разблокировали и что вам делать дальше. Но так бывает не всегда.

Что будет при неуплате комиссии за опции?

При отсутствии денежных средств для полной оплаты стоимости пакета услуг
и подключенных опций, счет клиента отключается от пакета услуг и опции
и переводится на обслуживание по базовым тарифам.

В случае недостаточности денежных средств для оплаты пакета услуг, оплата
опций отдельно не осуществляется. Частичная оплата пакета услуг и опций
не осуществляется.

Порядок списания комиссий, в зависимости от периода оплаты пакета услуг:

— при ежемесячной оплате – общей суммой за пакет услуг + подключенные опции;

— при авансовой оплате в дату пролонгации пакета услуг – общей суммой за весь период пакета услуг + все подключенные опции;

— при авансовой оплате в дату пролонгации опций — общей суммой за все подключенные опции.

Счет в долларах

Для пополнения счета в долларах достаточно предоставить соответствующие реквизиты для совершения платежа. В остальном, обладание счетом в американской валюте предоставляет клиенту ВТБ 24 такие же права, что и рублевым. Естественно, с учетом существующих ограничений на сделки с иностранными валютами.

Есть ли в Банке отдельная комиссия за прием монет?

Нет, в Банке не предусмотрена отдельная комиссия за приём и пересчёт монеты. При тарификации услуг приема и пересчета наличных денежных средств в виде банкнот и/или монеты действует одинаковый тариф.

Могу ли я перевести бесплатно денежные средства с расчётного счёта на свою личную карту физического лица, указав «доход от предпринимательской деятельности»? Запрашивает ли Банк какие-либо документы?

Да, вы можете перевести денежные средства со своего счёта индивидуального предпринимателя на свою личную банковскую карту без дополнительной комиссии.

Все перечисления денежных средств с вашего счёта, открытого как индивидуальному предпринимателю, на свои счета, открытые как физическому лицу, при условии совпадения в платежном документе фамилии, имени, отчества (при наличии) или ИНН отправителя и получателя платежа (индивидуального предпринимателя и получателя — ФЛ) будут определяться Банком как Ваш доход от предпринимательской деятельности.

При оформлении документа обязательно проверьте правильность оформления платежного документа, в т.ч. наличие ИНН в поле «Отправитель» и в поле «Получатель», либо наличие ФИО или ИНН получателя средств в назначении платежа.

Ограничения по сумме перевода отсутствуют.

Что делать, если банк молчит и бездействует

А помните Сергея из начала статьи? Пока вы читали, он пришел в отделение банка — узнать, что происходит. В банке не объяснили, почему заблокировали счёт, но зато потребовали собрать документы. Предприниматель собрал, отвёз в банк — там пообещали перезвонить через две недели. Но прошло три недели, а Сергею никто не позвонил.

Перевести деньги с расчётного счёта Сергей по-прежнему не мог. Знакомый юрист посоветовал обратиться с жалобой в Центробанк. Если не поможет — пойти в суд.

Пожаловаться в Центробанк

Подать заявление можно двумя способами:

• через интернет-приемную Центробанка . Это самый быстрый способ.
• лично в Общественной приемной Банка России по адресу Москва, Сандуновский переулок, дом 3, строение 1.

В заявлении напишите:
— какой банк вас обслуживает, когда вы заключили договор и какой у вас номер счёта;
— что именно банк сделал — отказал в проведении операций, запросил документы;
— что предприняли вы — принесли документы;
— как обстоят дела сейчас — ничего не изменилось;
— какой помощи вы ждете — чтобы Центробанк разобрался и дал банку указание разблокировать счёт или объяснил вам, почему это нельзя сделать;
— куда отправить ответ — адрес вашей электронной почты.

К заявлению нужно приложить копии документов, которые вы отнесли в банк.

Такое обращение Сергей отправил через интернет-приёмную Центробанка, когда его счёт заблокировали

По закону вам должны ответить в течение 30 дней. Если Центробанк решит, что ваш счёт заблокировали без причины, он потребует это исправить. Если нет — посоветует вам решать вопрос напрямую с банком.

На форумах бизнесмены рассказывают о печальном опыте: писали в Центробанк, а тот ответил, чтобы разбирались сами. Мол, банк сам решает, какую сделку считать сомнительной. Если Центробанк вам не помог, обращайтесь в суд.

Обратиться в суд

Нужно подать иск в арбитражный суд по месту нахождения банка или в суд, указанный в договоре.

Можно использовать текст жалобы в Центробанк, но необходимо собрать как можно больше ссылок на законы. Для этого лучше нанять юриста. Он поможет составить иск правильно и будет отстаивать ваши интересы в суде.

К иску приложите:
— учредительные документы ИП;
— договоры и закрывашки по сделкам;
— выписку об оплате налогов и страховых взносов, чеки за оплату аренды;
— письменные доказательства, что вы передали в банк всё, что требовалось — попросите у банка официальное письмо, что он получил все документы;
— письмо от банка с объяснениями, почему он запрещает переводить деньги.

Могут понадобиться и другие бумаги — точнее об этом расскажет юрист.

В суде банк должен объяснить, почему он подозревает вас в незаконных операциях. Если суд решит, что банк неправ, банк разблокирует счёт и возместит понесённые убытки (например, за просрочку платежа по договору). Кроме того, заплатит проценты за задержку и за использование ваших денег.

Закрыть счёт

Если вы не хотите ждать ответа от Центробанка и тратить деньги на юриста, можете закрыть расчётный счёт. В этом случае банк переведет деньги с расчётного счёта за семь дней. Для этого нужно написать заявление — бланк дадут в банке.

Когда индивидуальный предприниматель закрывает счёт, банк может установить повышенную комиссию за перевод денег. Это называется «заградительные тарифы». Размер тарифа доходит до 30% от суммы — это законно, если прописано в договоре.

Такие условия по договору расчётного счёта в «Уральском банке реконструкции и развития». Комиссия при закрытии счёта — 10% перевода

Если заградительных тарифов нет или они вас не пугают, закрывайте счёт — это проще, чем ходить по инстанциям.

Что значит тариф «по соглашению»?

Этот тариф рассчитывается индивидуально в зависимости от условий договора
с клиентом, сложности и объема оказываемых услуг.

Что учесть при снятии денег с расчётного счёта ИП

Если вам необходимо рассчитаться с партнёрами или работниками именно наличными деньгами, то надо учесть следующее:

• За снятие наличных денег с расчётного счёта банк взимает комиссию. Если деньги обналичиваются для выдачи зарплаты, то размер комиссии небольшой, обычно не превышает 1%. А вот если предприниматель снимает деньги для других целей, в том числе, на личные нужды, то комиссия может достигать 2% и более, в зависимости от суммы.
• Все операции с наличными деньгами должны выполняться в рамках соблюдения кассовой дисциплины. Хотя по действующим правилам, установленным Центробанком, в 2023 году индивидуальные предприниматели вправе не вести кассовые документы, на практике такой упрощённый порядок может привести к спорам с налоговыми органами при определении налоговой базы. Подробнее о правилах наличных расчётах читайте в статье «Кассовые операции».
• Если вы часто снимаете наличные деньги с расчётного счёта ИП на крупные суммы (от 100 000 рублей), то будьте готовы к тому, что банк может затребовать у вас подтверждение дальнейших расходов этой наличности. Такой контроль банки осуществляют в рамках закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Получить наличные деньги вы можете в кассе своего банка, заполнив чековую книжку или платёжное поручение. Далее полученная наличность должна быть оприходована в кассу ИП по приходному кассовому ордеру (ПКО), а затем выдана из кассы по расходному кассовому ордеру (РКО).

Чтобы подтвердить расходование наличных денег в предпринимательских целях, надо оформлять и сохранять договоры с партнёрами, кассовые и товарные чеки, счёта-фактуры, товарные накладные, другие платёжные документы. Выдача зарплаты наличными подтверждается платёжной ведомостью по форме Т-53. При снятии наличных с расчётного счёта предпринимателю не надо составлять проводки, т.к. это инструмент бухгалтерского учета, который ИП не ведут.

Учитывая сложность оформления кассовых операций и необходимость выплаты комиссии банку, мы рекомендуем проводить наличные расчёты с контрагентами и работниками в крайних случаях. Что касается снятия наличности для личных нужд ИП, то сделать это проще.

Какая комиссия будет взиматься за снятие наличных по корпоративной карте?

Комиссия за снятие наличных с корпоративной карты через банкоматы ВТБ составит — от 1,5% от суммы, через банкоматы других банков — 1,5% от суммы, минимум 300 рублей.

Мне нужно, чтобы комиссия за услуги Банка списывалась с конкретного счёта, я могу дать такое распоряжение Банку?

Да, вы можете в момент открытия счёта, или позднее, в процессе его
обслуживания в Банке, дать распоряжение о счёте списания комиссии, указав
любой свой расчётный счёт, открытый в ВТБ, условия ведения которого
не предусматривают ограничений на такие операции.

Обращаем ваше внимание, что при отсутствии средств на счёте списания
комиссии Банк имеет право списать средства в оплату комиссии с любого
вашего счёта открытого в ВТБ.

Комиссия за перевод денег на карту

К сожалению, некоторые банки, не желая терять деньги, вместо комиссии за снятие наличных взимают с клиента комиссию за перевод в адрес физического лица. При этом далеко не всегда из перечня этих физических лиц исключают ИП при переводе денег с р/с на свою карту, даже если карта оформлена в этом же банке.

С учетом этого советуем при выборе банка для ИП учитывать не только стоимость тарифного плана, но и размер этой комиссии. В таблице ниже мы приводим данные о комиссии за перевод на личную карту ИП по некоторым крупным банкам.

Есть ли у Банка комиссия за получение наличных день в день (без предварительного бронирования)?

Комиссия за получение наличных денежных средств без предварительного бронирования у Банка отсутствует, но суммы свыше 1 млн. рублей необходимо предварительно заказать.

С какого расчетного счёта списывается комиссия за обслуживание счёта в долларах США

Базово комиссия списывается со счёта, по которому оказывается услуга,
то есть комиссия за обслуживание счёта в долларах США будет списана
со счёта в долларах США.

При необходимости списания комиссии за обслуживание счёта с другого
расчётного счёта нужно обратиться в Банк и дать распоряжение о смене счёта
списания комиссии.

Как открыть расчетный счет для ИП в ВТБ?

Предлагаемая ВТБ процедура открытия р/с для ИП является одной из самых простых и удобных. Это подтверждается как мнением аналитиков, так и большим числом положительных отзывов от клиентов. Она предусматривает выполнение предпринимателем следующих действий:

• заполнение онлайн-заявки, доступ к которой возможен либо на портале банка (www.vtb.ru), либо с использованием сервисов нашего сайта. От клиента требуется предоставить только самую общую информацию и указать действующий e-mail для дальнейшей связи;
• подготовка пакета документов, которые требуются для оформления договора на РКО и составления карточки клиента. Перечень требуемой документации приведен ниже;
• визит в расположенный поблизости офис ВТБ для подписания подготовленных сотрудниками банка документов.

Перечень документов, которые требуются в ВТБ для открытия расчетного счета для ИП и заключения контракта на РКО, включает:

• заявление на открытие р/с;
• паспорт ИП;
• заполненную по форме банка анкету клиента;
• выписку из ЕГРИП и свидетельства о постановке на учет и регистрации предпринимателя;
• карточку, в которой содержатся образцы подписей ИП или его сотрудников, которые будут работать с банком, а также оттиск печати;
• документы о наличии лицензий, разрешений или допусков, которые требуются для осуществления конкретного вида предпринимательской деятельности.

Важно отметить, что в число основных преимуществ сотрудничества с ВТБ для ИП входит не только простая и удобная для клиентов процедура открытия р/с и выгодные тарифы на обслуживание, но и стабильное финансовое состояние банка. Это подтверждается тем, что он занимает 2-е место в рейтинге крупнейших кредитных организаций страны.

Какие операции входят в состав пакетов услуг?

Пакеты услуг ВТБ «На старте», «Всё по делу», «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты» содержат:

• базовый набор услуг (открытие и обслуживание счета, подключение и обслуживание ДБО, обслуживание бизнес-карты, оформление карточки образцов подписей, неограниченное количество внутрибанковских платежей)
• лимитированные услуги (платежи на счета в другие банки, прием и выдача наличных денежных средств). Объем и наличие в пакетах указанных услуг различается в зависимости от пакета. Также для пакетов услуг доступно подключение дополнительных опций, которые расширяют лимит операций по услугам, включенным в пакет услуг, либо дополняют пакеты новыми услугами

Полный состав пакетов услуг и опций, условия обслуживания и правила оплаты пакетов услуг размещены на сайте Банка в разделе «Малый и средний бизнес», а также в 17 разделе сборника тарифов ВТБ. Вы всегда можете обратиться в офис или колл-центр Банка для получения разъяснений по условиям и обслуживанию пакетов услуг.

Срок действия подключенной дополнительной опции/пакета услуг?

Срок действия пакета услуг может составлять от 1-го до 12-ти календарных
месяцев, по Вашему выбору.
Срок действия каждой опции всегда составляет
1 календарный месяц.

В случае, если Вы не изъявили желание сменить пакет
услуг, изменить условия действующего пакета услуг, отключить пакет/опции,
действие пакета услуг/опции автоматически пролонгируется на новый период
использования на условиях, действующих для данного вида пакета
услуг/опции на момент пролонгации

Могу ли я изменить в дальнейшем пакет услуг и на каких условиях?

Смена пакета услуг на любой другой пакет услуг действующей линейки (кроме пакета услуг «На старте») может быть произведена в любой период обслуживания в Банке, на следующих условиях:

• при ежемесячной оплате комиссии — с нового календарного месяца
• при авансовой оплате комиссии — с нового периода действия пакета услуг (при пролонгации)

Заявление о смене пакета услуг предоставляется в Банк в месяц, предшествующий месяцу, в котором планируется смена пакета, в срок не позднее, чем за 3 рабочих дня до истечения срока оплаченного периода.
Заявление может быть подано дистанционно (если Вы используете систему «ВТБ Бизнес Онлайн») или при обращении в офис Банка.

Обращаем внимание, при переходе на пакет услуг с меньшей стоимостью обслуживания будет взята разовая комиссия:

• при переходе с пакета услуг «Большие обороты» на пакет услуг «Все включено», «Всё по делу» или «Самое важное» взимается комиссия в размере 1 500 рублей
• при переходе с пакета услуг «Все включено» на пакет услуг «Самое важное» или «Всё по делу» взимается комиссия в размере 1 500 рублей
• при переходе с пакета услуг «Самое важное» на пакет услуг «Всё по делу» взимается комиссия в размере 2 000 рублей

Оплата комиссии производится не позднее последнего рабочего дня месяца, предшествующего месяцу смены пакета услуг. Если оплата не будет произведена, то Банк не исполнит заявление на смену пакета.

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за закона 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.

Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не  наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

ВТБ и его многочисленные партнеры предоставляют новым клиентам банка следующие бонусы:

• бесплатный доступ к сервисам «Проверь себя» (по №115-ФЗ) и «КонтурФокус» (для проверки контрагентов);
• скидка в размере до 20 процентов на продукты 1С в рамках тарифа БизнесСтарт;
• скидка на сумму до 3 тыс. руб. на Цифровую бухгалтерию;
• удвоение баланса на онлайн-сервисе myTarget в пределах 50 тыс. руб.;
• 5 тыс. руб. на проведение первой рекламной кампании на Яндексе.

Какая комиссия предусмотрена за внесение наличных на корпоративную карту через банкомат?

Комиссия за внесение наличных средств на корпоративную карту через банкоматы ВТБ составляет — 0,3% от суммы, минимум 150 рублей

Взимается ли комиссия за проведение «бюджетных» платежей?

Вознаграждение не взимается при исполнении расчётных документов по осуществлению платежей в бюджетную систему Российской Федерации (в т.ч. налоги, сборы, пени, штрафы, таможенные платежи, безвозмездные перечисления на счета бюджетов всех уровней).

Также комиссия не взимается в оплату страховых взносов, пени и штрафов в государственные и другие внебюджетные фонды (в т.ч. Пенсионный Фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования, Фонды социальной поддержки населения и т.д.), при перечислении (зачислении) добровольных взносов в пользу благотворительных фондов.

Как снять наличность с расчётного счёта на хозяйственные нужды

Если говорить о снятии денежных средств с расчётного счёта ООО на хозяйственную деятельность, то здесь нет никаких проблем. Существует указание Центробанка от 11 марта 2014 г. № 3210-У, в котором расписано, как обналичить средства, соблюдая кассовую дисциплину. Чтобы получить наличные с расчётного счёта юридического лица в кассе банка, директору или главбуху надо заполнить платёжное поручение или чековую книжку. Далее они приходуются в кассу компании по приходному кассовому ордеру (ПКО). При снятии денег с расчётного счёта общества придётся уплатить банковскую комиссию, которая может достигать 2% от суммы.

Когда специфика вашего бизнеса позволяет получать оплату наличностью, необязательно сдавать всю выручку в банк, можно хранить её в кассе или сейфе в пределах самостоятельно установленного лимита на конец рабочего дня.

Деньги предприятия из кассы выдаются по расходному кассовому ордеру, причём, если это именно наличная выручка, то она может расходоваться только на определённые цели (указание ЦБ от 9 декабря 2013 г. № 5348-У), такие как:

• зарплата;
• оплата товаров, работ, услуг;
• выдача работникам под отчёт (хозяйственные нужды, командировки и пр.).

Важно: в отличие от индивидуального предпринимателя, собственник общества с ограниченной ответственностью не вправе снять с расчётного счёта или взять из кассы деньги на свои личные нужды. Активы принадлежат обществу, как юридическому лицу, а не учредителям.

Именно поэтому, говоря про обналичивание денежных средств ООО, часто имеют в виду не просто получение наличности для хозяйственных нужд, а вывод денег для передачи их собственнику в личных целях. Вот в этом вопросе и предлагаем разобраться подробнее.

Как применяется комиссия за переводы на счета ФЛ при подключенном пакете услуг?

При подключенном пакете услуг «Самое важное», «Все включено», «Большие обороты» комиссия за перевод средств ФЛ в другие банки взимается по базовым тарифам Банка (услуга не входит в пакеты услуг).

Для пакетов услуг «Все включено» и «Большие обороты» доступно подключение дополнительной опции «Персональные переводы», в рамках которой предоставляется дополнительный бесплатный лимит для переводов на счета физических лиц:

— открытые в ВТБ — плюс 100 000 рублей в месяц

— открытые в других банках — плюс 100 000 рублей в месяц

Стоимость опции «Персональные переводы» составляет 2000 рублей в месяц, дополнительно к стоимости пакета услуг.

Можно ли брать деньги из кассы?

Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы. ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера.

Если еще не купили онлайн-кассу, пройдите наш короткий курс.

Статья актуальна на 

20.01.2022

Где я могу самостоятельно ознакомиться с тарифами Банка?

С полной информацией по тарифам вы можете ознакомиться на сайте Банка в разделе Тарифы или в офисах ВТБ.

Другие легальные способы обналичивания

Конечно, естественным будет вопрос — как вывести деньги с компании без дополнительных затрат? Если говорить о законных способах, которые не повлекут ответственность за уклонение от налогов, то их не существует. На практике широко применяются другие варианты распоряжения наличными средствами предприятия, однако их нельзя признать именно выводом денег из бизнеса.

• Выдача подотчётных. Наличные из кассы под отчёт выдаются работникам, поэтому учредитель оформляется в штат организации. Полученную наличность он вправе тратить на хозяйственные расходы, командировки, закупку ТМЦ. Все произведённые затраты должны подтверждаться документально и соответствовать целевому назначению. То есть учредитель распоряжается наличными временно и должен отчитаться за них или вернуть неизрасходованную сумму.
• Оформление беспроцентного займа. Учредитель может получить через ООО беспроцентный заём. Его, разумеется, надо будет вернуть в указанный в договоре срок. Кроме того, учредитель в этом случае получает материальную выгоду в размере той суммы процентов, которую он выплатил, если бы они взимались. Материальная выгода рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, на эту сумму начислят НДФЛ – 35%.
• Оплата представительских расходов. Собственник, если он оформлен в штат, может получить деньги с ООО на представительские расходы: поездки, рестораны, гостиницы и даже на дорогую одежду. Главное – доказать перед налоговой инспекций, что эти расходы действительно имеют деловой, а не развлекательный характер.
• Оказание управленческих услуг своей компании. Этот способ не является запрещённым, но находится под пристальным вниманием налоговых органов. Суть его заключается в том, что учредитель ООО, имея статус индивидуального предпринимателя, заключает гражданско-правовой договор на оказание управленческих услуг своей компании. Как правило, такие ИП работают на УСН Доходы, поэтому со своего вознаграждения управляющий платит всего 6% налога, что в два раза меньше налоговой ставки на дивиденды. Некоторые учредители не видят в этой схеме ничего криминального (ведь прямого запрета в законе на такой вариант нет), поэтому переводят себе в качестве вознаграждения всю прибыль компании. Это гарантированный способ оказаться под подозрением в уклонении от налогов и подмене трудовых отношений гражданско-правовыми. Если вы используете такой вариант, то надо правильно составлять договор на управление и обосновывать размер вознаграждения реальными высокими финансовыми показателями.

Все остальные способы вывода денег со счетов ООО считаются нелегальными. Мы категорически не советуем их использовать в связи с налоговой и уголовной ответственностью за незаконные способы вывода активов.

Как снять деньги с мастер-счета ВТБ24

Самый простой и удобный способ снятия средств с мастер-счета – воспользоваться привязанной к нему картой мгновенной выдачи. С ее помощью получить необходимую сумму можно в любом банкомате ВТБ 24. Другой вариант обналичивания – заказ наличных денег в отделении банка.

Что будет при неуплате абонентской платы за пакет услуг?

В случае неуплаты абонентской платы за пакет услуг в срок Банк отключает
счет Клиента от пакета услуг и переводит его на обслуживание по базовым
тарифам.

Установленные сроки по оплате комиссии за обслуживание по пакетам услуг:

— первичная оплата осуществляется не позднее последнего дня
календарного месяца, следующего за месяцем подключения пакета услуг

— последующая оплата (при пролонгации пакета услуг на новый период):

для ежемесячной оплаты — осуществляется не позднее последнего дня
календарного месяца пролонгации пакета услуг.

для авансовой оплаты — в первый календарный день месяца пролонгации.

При оплате пакета услуг после первого рабочего дня месяца пролонгации
условие авансовой оплаты стоимости пакета услуг (при его наличии)
аннулируется, стоимость пакета услуг пересчитывается и переводится
на условиях ежемесячной оплаты.

Сколько счетов можно бесплатно открыть в рамках одного пакета услуг?

В рамках одного пакета услуг бесплатно открывается только 1 расчетный счет
в рублях, обслуживание счета входит в состав пакета услуг.

Т.е. расчетный счет,
к которому подключается пакет услуг, открывается и обслуживается
бесплатно на протяжении всего периода действия пакета услуг.

Расчетный счет в иностранной валюте.

В рамках одного пакета услуг бесплатно открывается неограниченное
количество расчетный счетов в иностранной валюте, обслуживание счета
в долларах США входит только в состав дополнительной опции «ВЭД».

Т.е. в рамках одного пакета услуг можно бесплатно открыть любое количество
счетов в иностранной валюте, но обслуживание счета будет бесплатным
только при подключении дополнительной опции «ВЭД» и только для одного
счета в долларах США.

Какие услуги и возможности входят в РКО?

В рамках РКО юрлица получают возможность:

• Открывать счета.
• Получить доступ к эквайрингу.
• Заниматься внешнеэкономической деятельностью.
• Проходить валютный контроль.
• Совершать конверсионные операции.
• Работать со счетом на удаленной основе.
• Открывать бизнес-карты.
• Выплачивать средства в рамках зарплатного проекта.
• Совершать расчеты с контрагентами.
• Переводить деньги со счета на счет.
• Открывать и обслуживать кредитные или депозитные счета.
• Оформлять гарантии для взаиморасчетов с клиентами.
• Получать доступ к услугам инкассации.
• Работать с аккредитивами.

Взимается ли комиссия в случае оплаты услуг арбитражным управляющим?

Если оплата услуг производится в рамках Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, то дополнительная комиссия за перевод на счёт физического лица не взимается.

Как пополнить мастер-счет?

Для пополнения мастер-счета клиент может воспользоваться множеством различных способов:

• при помощи интернет банкинга, указав реквизиты счета, с которого будут списаны средства, а также мастер-счета;
• банковским переводом, для осуществления которого достаточно прийти в любой банк, предоставить реквизиты мастер-счета и необходимое количество наличных денежных средств;
• с использованием различных систем денежных переводов, в частности, Юнистрим;
• путем перечисления с электронного кошелька Киви или Яндекс.Деньги;
• при помощи банкомата на карту, привязанную к мастер-счету, и т.д.

Как подключить РКО в ВТБ?

Для подключения РКО в ВТБ любое ООО обязано выполнить следующие условия:

1. На сайте банка заполнить онлайн-заявку.

• ФИО.
• Контактный телефон.
• Адрес электронной почты.
• Населенный пункт, где будет обслуживаться клиент. От этого зависит, какие тарифы будет предлагать банк.

2. Подготовить требуемый пакет документов.

• Свидетельство о госрегистрации.
• Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
• Устав и другие учредительные документы.
• Выписка из реестра юрлиц.
• Карточка с образцами подписей.
• Документы, на основании которых действует руководитель компании и/или представитель, который будет взаимодействовать с банком.
• Письмо из Росстата.
• Лицензии на деятельность предприятия.
• Паспорта руководителя/представителя.
• Письмо в свободной форме о том, какие именно средства будут находиться на счету и каким образом их планируют использовать.
• Другие документы по запросу банка.

3. Представитель компании или ее владелец обязан лично посетить любое подходящее отделение.

4. На основании заявки и полученных документов менеджер банка открывает счет и предоставляет клиенту к нему доступ.

5. При необходимости можно подключить дополнительные услуги.

Как производится расчёт комиссии за выдачу наличных на «прочие нужды» (не заработная плата)?

Ставка тарифа вознаграждения определяется исходя из суммы выданных в текущем месяце наличных денежных средств с учетом вновь выдаваемой суммы.

Вы получаете 100 000 рублей, при этом ранее вы уже получили 600 000 рублей. Таким образом, к сумме текущей выдачи в 100 000 рублей будет применена ставка, указанная для диапазона, в который попадает сумма 700 000 рублей (600 000 рублей + 100 000 рублей = 700 000 рублей, а именно — 3,5% от выдаваемой суммы (диапазон: свыше 600 000 рублей до 1500 000 рублей). Размер комиссии составит 3500 рублей.

Вы получаете 1 500 000 рублей, при этом ранее вы уже получили 300 000 рублей. Таким образом, к сумме текущей выдачи в 1 500 000 рублей будет применена ставка, указанная для диапазона, в который попадает сумма 1 800 000 рублей (1 500 000 рублей + 300 000 рублей = 1 800 000 рублей), а именно — 5,5% от выдаваемой суммы (диапазон свыше 1 500 000 до 3 000 000 рублей в месяц.). Размер комиссии составит 82 500 рублей.

Обращаем ваше внимание, что денежные средства, выданные в течение месяца на заработную плату, для осуществления выплат социального характера, стипендий, пенсий, пособий и страховых возмещений и на командировочные расходы, в расчёт ставки тарифа вознаграждения не включаются.

Можно ли открыть счёт без подключения к пакету услуг? Сколько стоит открытие счёта без подключения пакета?

Да, вы можете открыть расчётный счёт без подключения пакета услуг.

Стоимость минимального стандартного набора услуг при открытии счёта
в рублях (без подключения пакета услуг) составит:

— открытие счёта — 3000 рублей;

— подключение ДБО — без взимания вознаграждения;

— получение одного ключа ЭП (электронная подпись)
— от 350 рублей;

— подтверждение подписи в карточке с образцами подписей и оттиска
печати — 200 рублей за подпись.

Отличаются ли тарифы при обслуживании ИП и ООО?

Тарифы для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (в т.ч. для ООО — общество с ограниченной ответственностью) одинаковые.

Мастер счет ВТБ-24 в рублях

Основанием для того, чтобы открыть мастер-счет выступает одно из следующих действий клиента:

• оформление в Банке ВТБ 24 кредитной или дебетовой карты;
• открытие счета и заключение договора на комплексное банковское обслуживание;
• заключение кредитного договора с Банком ВТБ 24;
• открытие депозита или накопительного вклада в финансовой организации и т.д.

Открытие мастер-счета является обязательным при желании клиента получать полный комплекс банковских услуг, включая интернет банкинг. Основными особенностями счета в рублях являются следующие:

• кредитная организация производит открытие совершенно бесплатно;
• отсутствует плата за обслуживание;
• при осуществлении переводов на счета юридических или физических лиц комиссия отсутствует, что позволяет с легкостью и совершенно бесплатно производить коммунальные платежи, выплаты за сотовую связь и другие подобные услуги;
• привязанная к мастер-счету карта позволяет осуществлять покупки в любых интернет магазинах и розничных торговых точках, а также осуществлять операции пополнения и снятия при помощи устройств самостоятельного обслуживания;
• автоматически происходит подключение тарифа «Базовый», включающего популярную и удобную услугу оповещения при помощи СМС сообщений;

Как рассчитывается дополнительный тариф за перевод со счёта юридического лица/индивидуального предпринимателя на счёт физического лица?

Расчёт ставки тарифа для применения к текущему платежу осуществляется исходя из общей суммы денежных средств, перечисленных с начала календарного месяца, с учетом текущего платежа и за исключением сумм переводов, к которым тариф не применяется (например, перечисление заработной платы, перевод дивидендов, платежи по исполнительным документам и т.д.)

При расчёте ставки тарифа объем переводов, выполненных на счета ФЛ (физических лиц), открытые в ВТБ, не суммируется с объемом переводов, выполненных на счета ФЛ, открытые в других Банках.

Вы переводите 600 000 рублей на счёт ФЛ (клиента другого банка) за аренду помещения. В текущем месяце других переводов не было. К сумме перевода в 600 000 рублей будет применена ставка, указанная для диапазона, в который попадает сумма полностью, а именно — 1,7% от суммы перевода (диапазон: свыше 300 000 рублей до 2 000 000 рублей). Соответственно, комиссия за перевод на счёт ФЛ составит 600 000 рублей * 1,7 % = 10 200 рублей.

Вы переводите 600 000 рублей на счёт ФЛ (клиента Банка ВТБ) за аренду помещения. Ранее, в текущем месяце вы выплатили заработную плату на сумму 500 000 рублей и перевели на счёт ФЛ сумму займа на сумму 500 000 рублей. Все эти платежи были на счета ФЛ, открытые в Банке ВТБ.

Считаем объем платежей с начала месяца (исключаем перевод заработной платы, к нему комиссия не применяется). Сумма оставшихся платежей составит: 600 000 рублей + 500 000 рублей = 1 100 000 рублей. Данная сумма попадает в диапазон свыше 300 000 рублей до 2 000 000 рублей, для которого ставка тарифа составляет — 1,7% от суммы перевода.

Применяем ставку к сумме текущего перевода: 600 000 рублей * 1.7 % = 10 200 рублей (комиссия за перевод).

Если я подключу пакет услуг в середине месяца, то будет ли с меня взиматься в этом месяце стандартная плата за обслуживание счета и дистанционное банковское обслуживание (интернет-банк) в этом месяце?

Если Вы подключили и обслуживаетесь по пакету услуг, то отдельная комиссия
за обслуживание расчетного счета в рублях с использованием системы ДБО
не взимается.

При этом, обращаем внимание, что обслуживание валютных
счетов в состав пакетов услуг не входит. Бесплатное обслуживание расчетных
счетов в иностранной валюте предусмотрено в дополнительной опции «ВЭД».

Взимается ли дополнительная комиссия за перевод на счёт ФЛ дивидендов?

Комиссия за перечисление на счёт физического лица дивидендов, а также приравненного к ним дохода, полученного от распределения чистой прибыли — не взимается.

Нужен ли вообще расчётный счёт ИП

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

30 дней Эльбы в подарок

Оцените все возможности онлайн-бухгалтерии бесплатно

Сколько стоят пакеты услуг?

Ежемесячная абонентская плата за пакет услуг составляет от 0 до 7000 рублей
в зависимости от Ваших потребностей и типа подключенного пакета услуг.

При авансовой оплате за пакет услуг от 3 месяцев Вы получаете скидку от 5
до 15% на абонентскую плату в зависимости от выбранного периода авансовой
оплаты.

Как Банк информирует клиентов об изменениях в сборнике тарифов?

Информирование клиентов об изменении в сборниках тарифов производится путем размещения соответствующей новости с учетом внесенных изменений в разделе Тарифы за 5 рабочих дней до даты вступления в силу вносимых изменений, если иной способ информирования не предусмотрен условиями договора с клиентом.

В отдельных случаях Банк информирует клиента о вносимых изменениях путем рассылки писем или новостей по системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Однако такой канал информирования клиентов является дополнительным, а не обязательным.

Правильно ли понимаю, что я смогу без комиссии переводить зарплату своим сотрудникам, если к р/с у меня подключен пакет услуг «На старте»?

Верно, дополнительная комиссия за переводы на счета физических лиц при перечислении заработной платы не применяется, в т.ч. в рамках пакета услуг «На старте».

На сайте размещено несколько сборников тарифов для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, как выбрать нужный?

Сборники тарифов сформированы в разрезе филиалов Банка, в которых открыт счёт клиента. Название филиала, для которого предназначен сборник тарифов, можно увидеть на титульном листе сборника.

Можно ли подключить 2 пакета услуг к одному счету?

Для одного расчетного счета возможно подключение только одного вида
пакета услуг. Использовать два пакета услуг по одному расчетному счету
одновременно — невозможно.

Как рассчитывается комиссия за обслуживание счета в прочих иностранных валютах кроме долларах США, ЕВРО и китайских юанях?

За обслуживание счёта в иностранной валюте (кроме долларов США, ЕВРО и китайских юанях) комиссия установлена в виде % от суммы среднемесячного остатка на расчётном счёте и соответствующем ему транзитном счёте.
Размер комиссии отличается для счёта, подключенного к ДБО (дистанционное банковское обслуживание) и не подключенного к ДБО (в настоящий момент различие заключается в размере минимального значения тарифа).

Для расчёта комиссии вычисляется среднемесячный остаток на расчётном счёте и связанном с ним транзитном счёте за прошедший календарный месяц (отчетный период). Среднемесячный остаток рассчитывается как сумма входящих остатков на счёте клиента на начало каждого календарного дня, поделенная на количество календарных дней в месяце.

При расчёте среднемесячного остатка учитываются все остатки на расчётном и транзитном счёте клиента, в т.ч. НСО* и т.д. Общая сумма среднемесячного остатка умножается на % ставку тарифа. Размер тарифа устанавливается с учетом минимального значения тарифа. Комиссия взимается в первый рабочий день месяца, следующий за отчетным.

Мастер счет в валюте

Мастер-счет фактически является комплексным банковским продуктом, состоящим из трех счетов – один из которых открывается в российской валюте, то есть рублях, а два других – в иностранной: долларах и евро. По сути, все три счета являются равноправными, однако, наиболее активно используется рублевый, что не удивительно, учитывая особенности российского законодательства, существенно ограничивающего любые платежи в иностранных валютах. Это в полной мере относится даже к самым распространенным из них, которыми являются доллар США и денежная единица Евросоюза евро.