Звонок из банков и предложение открытия расчетного счета для ИП и нежелательные звонки после регистрации ИП

Как открыть счет

Перед открытием расчетного счета необходимо выбрать банк. ВТБ предлагает оптимальные условия для открытия расчетного счета для индивидуального предпринимателя:

• Бесплатное открытие и обслуживание счета в составе одного из пяти пакетов услуг

• Удобное мобильное приложение и онлайн-банк для управления средствами

• Круглосуточная служба поддержки

• Большой выбор дополнительных опций, услуг и бизнес-сервисов.

После выбора банка остается подать заявку на открытие счета.

Открытие. Два звонка.

Неприятно удивили попав в эту компанию.

Ещё около 10 звонков не успевали назвать банк, который они представляют. Но многие делали на упор, что они занимаются поддержкой бизнеса и государственный банк.

Стоимость регистрации и обслуживания расчетного счета

При открытии необходимо быть готовым к дополнительным расходам. Пожалуй, это единственный минус этого банковского счета для плательщика НПД. Банки берут оплату за открытие, обслуживание, а иногда за проведение операций. Рассмотрим подробнее сумму расходов:

1. Стоимость открытия: в большинстве банков бесплатное.
2. Стоимость мобильного банка: от 0 до 200 рублей ежемесячно за оповещения, которые приходят на приложение в смартфоне.
3. Стоимость интернет-банкинга: до 3000 рублей ежемесячно.
4. Стоимость платежных поручений: зависит от банка – до 99 рублей за 1 поручение. Некоторые банки ставят ограничения по количеству документов, например, 10 «платежек» в месяц бесплатно, а далее – по обговоренному тарифу.
5. Процент за вывод денежных средств на лицевой счет. В зависимости от банка предприниматель платит до 8% от суммы.

Таким образом, обычные граждане на самозанятости не могут открыть РС, им можно пользоваться текущим (лицевым). Самозанятые ИП вправе это сделать и, как правило, используют все возможности этого банковского инструмента. Также стоит помнить, что открытие РС увеличит расходы предпринимателя – у него появится обязанность по ежемесячной уплате сумм за обслуживание.

2016

Кражи с банковских карт опасаются 65% россиян

Специалисты Всероссийского центра изучения общественного мнения также выяснили, что пользователи «пластика» опасаются столкнуться с потерей денег из-за информации, распространяемой злоумышленниками через СМС или по электронной почте (56%).

Кроме того, каждый третий россиянин сталкивался с противоправными действиями, связанными с сотовой связью и интернет-сервисами. Наиболее высоки доля таких случаев среди молодежи (36% 18-34-летних), москвичей и петербуржцев (37%), активных интернет-пользователей (38%) и жителей средних городов (43%).

Чувство безопасности при использовании банковских карт испытывают лишь 36% респондентов, 58% скорее ощущают свою беззащитность.

Цены взлома банковских карт

Компания Dell SecureWorks, которая специализируется на оценке и анализе информационной безопасности компьютерных систем, опубликовала летом 2016 года «прейскурант» цен на услуги хакеров по всему миру.

«Услуги» на взлом банковских карт значительно подешевели. Так доступ к картам Visa и Master Card американского банка будет стоить 7$, европейского банка – 40$. Взлом кредитки Premium Visa и MasterCard обойдется в 30-80$.

Масштабы несанкционированных операций по банковским картам впечатляют – за 2015 год в России было совершенно более 260 тыс. мошеннических операций на сумму 1,14 млрд. рублей.

Смотрите также: Расценки пользовательских данных на рынке киберпреступников

2020

Банки вернули клиентам лишь 11,3% от объема переводов, списанных мошенниками

Банки в 2020 году смогли возместить своим клиентам 11,3% от общего объема денежных переводов, проведенных без их согласия, сообщал ЦБ. В 2019 году показатель возврата похищенных мошенниками средств был выше — 14,6%. Реальный показатель еще хуже, банкиры не сообщают регулятору часть информации.

Задержание подозреваемых подозреваемых в хищении 122 млн рублей со счетов клиентов Сбербанка

Полиция задержала подозреваемых в краже более 122 млн рублей со счетов клиентов Сбербанка. Об этом 12 декабря 2020 года сообщили в МВД РФ. Подробнее здесь.

Изъяты 80 сотовых телефонов при попытке их ввоза в «Бутырку»

В декабре 2020 г в «Бутырку» не дали пронести партию мобильных телефонов для организации колл-центра. Сотрудники изолятора нашли и изъяли более 80 сотовых телефонов. Они были спрятаны в банках с краской и мешках с сухими смесями.

Запрещенные предметы обнаружили при досмотре фургона Citroen, который завозил на территорию изолятора строительные материалы для проведения ремонтных работ.

Ранее в камерах заключенных московского СИЗО «Матросская Тишина» уже обнаруживали мошеннический колл-центр. Сидельцы обзванивали клиентов банков и пытались похитить у них денежные средства. Обычно такие колл-центры работают с санкции руководства СИЗО и ФСИН. Они приносят сотни миллионов прибыли. Мошенники есть в каждом втором СИЗО в России. Один колл-центр из 50 „сотрудников` совершает около 20 тысяч звонков в неделю, в половине случаев абонент снимает трубку.

Group-IB совместно с Европолом предотвратили ущерб для банков на €40 млн

Group-IB, международная компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, 26 ноября 2020 года сообщила о том, что приняла участие в международной операции Европола и полиции Великобритании Carding Action 2020, направленной на борьбу с подпольным рынком продаж данных краденных банковских карт. Подробности спецоперации Carding Action 2020 раскрыл представитель структурного подразделения Европола — Европейского центра по борьбе с киберпреступностью (EC3) — Тобиас Вилох.

Сама операция длилась три месяца и в ней, кроме Европола, приняли участие полицейские Италии, Венгрии, Великобритании, в частности, отдел по борьбе с платежными преступлениям службы столичной полиции Лондона и полиция Сити.

Group-IB, единственная частная компания в сфере кибербезопасности, участвовавшая в операции, предоставила европейским правоохранительным органам информацию о 90 000 банковских картах, скомпрометированных с помощью фишинговых веб-сайтов, банковских троянов под ПК, Android, а также JS-снифферов, которые злоумышленники внедряют на сайт интернет-магазинов для перехвата вводимых пользователем данных — номеров банковских карт, имен, адресов, логинов, паролей и др. Весь этот огромный массив разрозненной информации, был тщательно собран из закрытых источников хакерского андеграунда — кардшопов, форумов, ботнетов, JS-снифферов, и проанализирован системой для исследования киберугроз и охоты за атакующими Group-IB Threat Intelligence & Attribution.

Чтобы предотвратить незаконное использование украденных данных, сотрудники Европола в режиме реального времени координировали обмен информацией между правоохранительными органами Италии, Венгрии, Великобритании, банками и платежными системами. В результате операции Carding Action 2020 европейским финансовым учреждениям, по данным Европола, удалось предотвратить потенциальные убытки на сумму около €40 млн.

Объем рынка продаж краденых данных банковских карт приблизился к $2 млрд

Компания Group-IB, международная компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, исследовала ключевые изменения, произошедшие в сфере киберпреступлений в мире и 25 ноября 2020 года поделилась своими прогнозами по развитию киберугроз на 2021 год. Подробнее здесь.

Согласно данным отчета Group-IB Hi-Tech Crime Trends 2020-2021, объем рынка кардинга за исследуемый период вырос на 116% — с $880 млн до $1,9 млрд — по сравнению с 2019 годом. Высокие темпы роста характерны как для текстовых данных (номер, дата истечения, имя держателя, адрес, CVV) и дампов (содержимое магнитных полос карт). Количество предлагаемых к продаже текстовых данных выросло на 133% — с 12,5 до 28,3 млн карт, а дампов на 55% —с 41 млн до 63,7 млн. Средняя цена за текстовые данные банковской карты — $12, дампы — $17. Максимальная цена за текст – 150$, за дамп – 500$.

Основным способом компрометации данных магнитной полосы является заражение компьютеров с подключенными POS-терминалами специальными троянами, собирающими данные из оперативной памяти. За отчетный период была выявлена активность 14 троянов, используемых для этих целей. Основной целью мошенников являются банковские карты, выпущенные банками США: на их долю приходится более 92% всех взломанных карт, затем с большим отрывом идут Индия и Южная Корея. За исследуемый период объем рынка дампов вырос с $700 млн на 119% и достиг $1,5 млрд.

Текстовые данные воруют с помощью фишинговых сайтов, банковских троянов под ПК, Android, а также в результате взломов сайтов электронной коммерции и использования JavaScript-снифферов. Каждое семейство JS-снифферов – это совокупность семплов с незначительными отличиями в коде, которые внедряются злоумышленниками на сайт для перехвата вводимых пользователем данных — номеров банковских карт, имен, адресов, логинов, паролей и др. За прошедший год именно использование JS-снифферов для кражи банковских карт стало одним из основных способов получения больших объемов платежной информации. На их рост также повлиял тренд на перепродажу доступов к различным сайтам и организациям в даркнете. Всего на ноябрь 2020 года специалистами Group-IB отслеживается 96 семейств JS-снифферов, что в 2,5 раза больше, чем в 2019 году, когда было известно только о 38 семействах. В целом, по данным Group-IB, за прошедший год было обнаружено почти 460 тыс. банковских карт, скомпрометированных при помощи JS-снифферов. В целом за исследуемый период объем рынка текстовых данных банковских карт вырос с $179 млн на 101% и достиг $361.

Угроза кражи данных банковских карт наиболее актуальна для классического ритейла, имеющего онлайн-канал продаж, для eCommerce-компаний, продающих продукты и услуги через интернет, а также для банков, которые оказываются вовлечены в инцидент, как с точки зрения нивелирования последствий для своих клиентов, так и в части потенциальных мер со стороны регуляторов.

Основные схемы получения банковских карт и атакуемые страны (США, Индия, Южная Корея и др.) останутся без изменений. Регионом с растущей активностью кардеров может стать Латинская Америка, где уже достаточно сильны сообщество хакеров и опыт использования троянов для этих целей.

Врач НИИ Склифосовского перевела лжесотрудникам ВТБ 6,6 млн рублей

В середине ноября 2020 года стало известно о том, что мошенники выманили у сотрудника НИИ скорой помощи имени Склифосовского почти 6,7 млн рублей. Подробнее здесь.

Мошенники начали платить чужими картами и получать наличные от покупателей

17 ноября 2020 года в московском МВД предупредили о новом виде мошенничества в магазинах. На кассе к покупателю из очереди подходит человек, который предлагает заплатить за покупки банковской картой, а взамен от потенциальной жертвы получить деньги наличными.

Мошенник объясняет это тем, что банкомат не работает, а ему срочно нужны деньги, рассказали ТАСС в пресс-службе столичной полиции. Нередко просьба исходит от молодой обаятельной женщины. Многие идут навстречу, так как большинство людей бывали в аналогичных ситуациях, когда банкомат не работает, а оплатить покупку необходимо. Однако карты, которыми пользуются аферисты, украденные. Они не знают PIN-кода и расплачиваются чужими деньгами, еще и получая взамен чужие наличие.

Мошенники в московских магазинах начали платить чужими картами и получать наличку от покупателей

В полиции посоветовали не быть доверчивыми, даже если человек вызывает искреннее сочувствие.

Во время пандемии коронавируса COVID-19 выросло количество схем обмана клиентов. Банки сообщают в автоматизированную систему ЦБ данные о всех попытках операций, совершаемых без ведома клиентов. Регулятор собирает данные об атаках и пересылает их банкам в обобщенном файле. Такая обработка информации занимает несколько часов и даже дней, отмечает вице-президент АБР Алексей Войлуков. А мошеннику для снятия денег с карты иногда хватает около часа. После этого банк не может вернуть их.

Для решения этой проблемы Ассоциация банков России (АБР) предложила ЦБ создать централизованную систему для прямого обмена информацией о попытках краж с клиентских карт. Это позволит в пять раз ускорить реагирование на кражу денег и предотвратить их вывод со счета. Время на получение важной информации может сократиться до 20–30 минут, уверены в ассоциации.^[24]

Как в России крадут деньги у пользователей Zoom

6 октября 2020 года стало известно о новой мошеннической схеме, направленной на пользователей сервиса видеоконференций Zoom. О киберугрозе рассказали в компании Group-IB. Подробнее здесь.

Раскрывается лишь 8% случаев хищения средств с банковского счета

По данным прокуратуры, каждый пятый факт кражи в России связан с хищением денежных средств с банковского счета — прежде всего звонки от фальшивой службы безопасности. По итогам января – августа 2020 года выявлено 107200 хищений. Это вдвое больше прошлогодних показателей. Раскрывается лишь 8% таких преступлений.

Новый вид мошенничества в РФ — кража денег при помощи поддельных QR-кодов

10 августа 2020 года стало известно о новом виде мошенничества с банковскими картами в России. Речь идёт о схеме с использованием QR-кодов. О ней было рассказано в сюжете «Первого канала».

Одна из жертв рассказала журналистам о том, что ей подбросили листовку с рекламой магазина электроники, на которой было написано, что покупатель может получить скидку, отсканировав QR-код.

Кража денег при помощи поддельных QR-кодов

Еще одной жертвой такой схемы мошенничества стало питейное заведение. В баре решили упростить для посетителей процедуру оплаты заказа: на меню был помещен QR-код. Злоумышленники наклеили свой код поверх кода бара и получали деньги посетителей вместо заведения. В итоге за выходные владельцы бара потеряли около 30 тысяч рублей — эти деньги посетители перевели злоумышленникам, говорится в сюжете «Первого канала».

В условиях роста числа подобных преступлений в России эксперты рекомендуют пользоваться специальными приложениями, отсеивающими «подозрительные» QR-коды, проверять, не наклеен ли один на другой, или же вовсе воздержаться от сканирования кодов, вызывающих подозрения.

Мошенничество с использованием QR-кодов было замечено в период самоизоляции в условиях пандемии корнавируса COVID-19. Аферисты под видом социальных работников обращались к банковским клиентам, особенно людям пожилого возраста, с предложением «помочь» оформить необходимое разрешение на передвижение по Москве и Московской области через QR-код. При этом истинной целью звонка является получение персональных данных собеседника для их дальнейшего преступного использования.^[25]

Греф: кибермошенники украли у меня $2000

В конце июня 2020 года Герман Греф рассказал, что однажды после зарубежной поездки кибермошенники украли у него $2 тыс. Главе Сбербанка удалось вернуть деньги, но сразу. Подробнее здесь.

Жители Воронежской области похитили 1,5 млн руб. с помощью «клонов» банковских карт

Двое жителей Воронежской области обвиняются в незаконном «клонировании» банковских карт, с помощью которых они пытались похитить средства с чужих банковских счетов. Об этом стало известно 8 июня 2020 года.

Как сообщается на сайте МВД РФ, с помощью вредоносного ПО в 2015-2016 годах фигуранты похитили данные банковских карт и информацию о счетах, принадлежащих неустановленным лицам. Затем они изготовили 32 дубликата карт и приехали в Республику Беларусь, чтобы с их помощью обналичить денежные средства. В результате противоправных действий банкам и их клиентам мог быть причинен материальный ущерб на общую сумму около 4 млн руб. Однако банкоматы выдавали деньги по поддельным картам не всегда, поэтому злоумышленникам удалось похитить только 1,5 млн руб.

В ходе следствия удалось установить местонахождение подозреваемых. Им была избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении, но один из них нарушил условие и сбежал в Литву. Тем не менее, в феврале 2019 года беглец был экстрадирован в РФ и заключен под стражу.

Фигуранты обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 187 («Неправомерный оборот средств платежей»), частью 3 статьи 30 («Приготовление к преступлению и покушение на преступление») и пунктом «б» части 4 статьи 158 («Кража, совершенная в особо крупном размере») УК РФ.

На 8 июня 2020 года уголовное дело с утвержденным прокурором обвинительным заключением направлено в Новоусманский районный суд Воронежской области для рассмотрения по существу^[26].

Задержано 5 подозреваемых в краже 20 млн руб. с банковских карт

27 мая 2020 года стало известно, что полиция Санкт-Петербурга задержала пятерых подозреваемых в краже средств с банковских карт на общую сумму в 20 млн руб.

Как сообщается на сайте МВД России, злоумышленники отправляли своим жертвам SMS-сообщения, в которых утверждалось о блокировке банковской карты. Мошенники под видом сотрудников службы безопасности банка предлагали «разблокировать», но для этого необходимо было позвонить на указанный в SMS-сообщении номер и указать свои банковские реквизиты. Таким образом подозреваемые похищали средства с денежных счетов.

Для осуществления мошеннической схемы участники преступной группировки разработали специальное программное обеспечение, генерировавшее номера получателей сообщений. Один из участников группировки предоставил сообщникам около 5 тыс. SIM-карт, оформленных на несуществующих лиц. Звонки исходили из временно арендованных квартир в Петербурге.

В ходе обысков в квартирах задержанных сотрудники полиции изъяли 1,5 тыс. SIM-карт, мобильные телефоны, GSM-модемы и портативные компьютеры.

Возбуждены уголовные дела по признакам преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 158 УК РФ (кража). Двое злоумышленников находятся под стражей, трое под подпиской о невыезде^[27].

Разоблачены три мошеннических колл-центра в Киеве, «маскировавшихся» под службы безопасности Сбербанка

Украинская киберполиция разоблачила три мошеннических колл-центра, которые «маскировались» под службы безопасности банков. В основном Сбербанка.

Злоумышленники звонили потерпевшим, представлялись работниками службы безопасности банковского учреждения и выпытывали полную информацию о реквизитах банковской карты: номер, CVV-код, срок действия. Кроме этого, фигуранты побуждали владельцев карт устанавливать на телефон ПО для удаленного контроля мобильного телефона.

В дальнейшем производилось несанкционированное списание денежных средств с карт потерпевших на подконтрольные счета.

Киберполиция установила, что организаторами преступной деятельности являются три лица – жители Днепропетровской и Киевской областей. Мошеннические колл-центры, где работало более 150 человек, они разместили в Киеве.

В Group-IB выявили схему «Двойной обман» по краже данных банковских карт

9 апреля 2020 года Group-IB, компания, специализирующаяся на предотвращении кибератак, сообщила о распространении волны мошенничества, в котором пользователям, уже пострадавшим от интернет-преступников, предлагают получить компенсацию ущерба, но вместо этого списывают деньги и похищают данные банковских карт. Злоумышленники действуют под видом несуществующих организаций — Международной службы «Единый центр возвратов», «Национального Лотерейного Содружества», «Центра финансовой защиты» и др. Помимо стандартного привлечения жертв через рассылку по почте, в мессенджерах или соцсетях, мошенники для формирования доверия используют фейковые СМИ с интервью тех, кто якобы уже получил возврат денег. CERT-GIB Computer Emergency Response Team — Group-IB продолжает блокировку мошеннических ресурсов и призывает пользователей быть бдительными.

Цинизм крепчал: за опрос не бьют в нос

На фоне тревожной новостной повестки, вызванной пандемией коронавируса и финансовых трудностей в отдельных сегментах бизнеса, интернет-мошенники активнее используют проверенные психологические приемы с социальной инженерией. Одной из самых успешных интернет-афер остается схема «Двойной обман», которая этой весной активизировалась в интернете.

Суть схемы состоит в том, что людям, однажды уже ставших жертвами интернет-мошенников предлагают помощь в получении компенсации за ущерб. Сценариев у схемы несколько – мошенники предлагают возместить деньги за участие в популярных фейковых опросах, give away или «недобросовестных» лотереях. В другом случае обещают компенсацию НДС за расходы на покупку иностранных товаров: лекарств и БАДов, одежды и обуви, продуктов питания, топлива, стройматериалов, бытовой техники и т.д. Мошенники активно используют «синдром обманутого вкладчика» — так, в 90-е годы, жертвы финансовых пирамид, поддавшись на вирусную рекламу возврата потерянных средств, добровольно несли оставшиеся деньги в структуры типа «МММ» и вновь оказывались жертвами аферы.

CERT-GIB исследовал инфраструктуру одного из мошеннических ресурсов — Международной службы «Единый центр возвратов» (ЕЦН), и обнаружил целую сеть связанных сайтов, включавшую более 170 доменных имен, зарегистрированных на одно и то же лицо. Параллельно с ЕЦН работает ее схема-клон: от лица `Национального Лотерейного Содружества` посетителям обещают страховую выплату за `недобросовестную` деятельность организаторов лотерей.

Пытаясь избежать блокировок, мошенники уходят из Рунета. Если два года назад доменной зоне ru. были зарегистрированы всего несколько сайтов с предложением компенсаций, то в конце 2019 года появились порядка 200 доменов в международной доменной зоне .xyz (именно здесь часто регистрируют образовательные, инженерные и юридические ресурсы, —прим Group-IB), чтобы избежать быстрой блокировки. В марте 2020 года появились три десятка новых доменов под схему с компенсацией НДС.

Рассчитайте выплату и будет вам счастье

Атака, как правило, начинается с рассылки в мессенджерах, по почте или в соцсетях. Эксперты CERT-GIB предполагают, что мошенники проводят свои рассылки, как «на холодную» , так и таргетировано, по жертвам прошлых афер, поскольку в различных схемах (например, «Кроличья нора») злоумышленники специально собирают данные пользователей — ФИО, телефоны или адреса электронной почты, чтобы использовать их повторно для рассылки спама или ссылок на новые мошеннические акции.

В кейсе с компенсацией НДС была выбрана более изощренная модель продвижения: мошенники рекламировали в группах local.yandex фейковое интервью со специально созданного сайта-клона популярного издания Лента.ру: «76 летняя пенсионерка получила 170 000 руб компенсации НДС и потратила все деньги на стрептизера» (орфография сохранена). Публикацию сопровождали новости о коронавирусе, самоизоляции и отзывы «счастливчиков», получивших деньги. Из интервью ссылка вела на посадочную страницу, где посетителям предлагали рассчитать сумму компенсации НДС — на сайт «Центра финансовой защиты».

На сайте «Единый центр возвратов» говорится, что максимальная сумма компенсации составила 250 000 рублей. В «лотерейной схеме» пострадавшим от лица несуществующего «Национального Лотерейного Содружества» обещают выплатить чуть больше — до 280 000 рублей, на сайте «Центра финансовой защиты» — до 300 000 рублей.

Чтобы получить возврат за участие в опросе или лотерее, посетителям необходимо рассчитать сумму компенсации, вбив последние 4 цифры своей банковской карты (на сайте «Центра финансовой защиты» — 6 цифр ). По легенде мошенников, сумма возврата якобы рассчитывается, исходя еще и из IP-адреса посетителя и его локации (страна, город), что, конечно же, является фейком.

Введя вымышленные цифры, специалисты Group-IB обнаружили, что могут рассчитывать на сумму возврата в 231 926 рублей (компенсация 181 700 рублей + 50 228 рублей «страховка»). Наличие подобной «уязвимости» — ввести можно абсолютно любые цифры — свидетельствует о том, что мошенники не только завлекали реальных жертв прошлых кампаний, но и просто любопытных посетителей, решивших испытать судьбу. Понятно, что выплаты были одобрены абсолютно всем. Для большей убедительности на сайтах были опубликованы многочисленные позитивные отзывы и «истории успеха» тех «счастливчиков», которые якобы смогли получить компенсацию и не скрывали своей радости..

После расчета и одобрения суммы компенсации, пользователю необходимо ответить на вопросы «юриста отдела страховых выплат». Его аватарка появлялась тут же во всплывающем окне «чат-бота» — юрист предлагал пользователю заполнить анкету, указав ФИО и телефон, а затем оплатить его «услуги» за оформление документов. Разумеется, разговор с «юристом» — имитация живого диалога, все сообщения представляют собой заранее подготовленный скрипт для чат-бота, что еще раз свидетельствует о технологичности придуманной схемы.

Чтобы у жертвы не было желания покинуть сайт, злоумышленники угрожают потерей денег, ссылаясь на несуществующий документ — «О страховых возмещениях №319» п22, согласно которому, если в течение 24 часов обманутый пользователь не получит деньги, вся сумма якобы вернется организаторам интернет-опроса.

Продолжение классическое: для получения компенсации, жертве нужно внести небольшую сумму — как правило до 1000 рублей за юридических помощь в заполнении анкеты. Перейдя по ссылке на новую страницу — пользователь попадал на фишинговый сайт. Здесь уже организаторы «Двойного обмана» запрашивают данные банковской карты — номер, имя владельца, срок действия, CVV-код. Таким образом, как и в более ранних схемах мошенничества, со счета жертвы списывается небольшой «взнос», а данные банковской карты остаются в руках интернет-преступников.

Эксперты Group-IB предупреждают, что сайты схемы «Двойной удар» продолжают появляться в Интернете: наиболее активные ресурсы, часть из которых заблокирована, часть в процессе блокировки, приведены ниже:

r24compencationscenter.xyz
rmoneybackservice.xyz
rvozvratmoment.xyz
rcashbackk0.ru
rdengikompencation.ru
rloteryhappy.ru
rvozvratonline1.ru
rcashpower.ru
rchep1pc.ru
rcashe.ru
rcsmxpqh.ru
rcpi51roc.ru
rc0p9xvc.ru
rhappywinner2020.ru

В Москве задержали мошенников, похитивших с карт 25 млн рублей

7 апреля 2020 года МВД России сообщило о задержании в Москве подозреваемых в краже более 25 млн рублей с банковских карт. Большую часть похищенных сумм злоумышленники вкладывали в покупку криптовалюты.

Аферисты звонили на сотовые телефоны граждан и представлялись сотрудниками службы безопасности банков. Затем сообщали, что по карте клиента проводится подозрительный платеж на крупную сумму. Чтобы его остановить, звонившие попросили немедленно перевести денежные средства на резервный счет. Если жертва осуществляла эту операцию, с её карты списывались все деньги.^[28]

Сотрудники полиции в Москве задержали подозреваемых в краже 25 млн рублей с банковских карт

Следственной частью Следственного управления УВД по ЮЗАО Главного управления МВД России по Москве возбуждены уголовные дела по статье 158 УК РФ (кража).

Подозреваемые задержаны, в результате обысков у них изъяты банковские карты, более 25 млн рублей, компьютерная техника, мобильные телефоны, огнестрельное оружие и документы. Злоумышленники находятся под стражей. Полицейские проводят комплекс мероприятий, направленных на выявление всех эпизодов противоправной деятельности.

В МВД рассказали об одном из случаев мошенничества с оформлением онлайн-кредитов. На одном из сайтов женщина оставила заявку, указала все персональные данные. В конце февраля 2020 года ей позвонила женщина, представилась сотрудником банка и сообщила, что для получения кредита необходимо внести первоначальный внос в сумме свыше 5 тыс. рублей. Затем от жертвы потребовали назвать реквизиты банковской карты и сообщили, что необходимо оплатить страховую часть в сумме более 13 тыс. рублей, следующим шагом была активация карты, на которую потребовалась сумма в 10 тыс. рублей , после этого женщине сообщили, что произошел сбой и необходимо внести аналогичную сумму денежных средств. Только к началу марта женщина осознала, что ее обманули. Ущерб для нее составил порядка 45 тыс. рублей.

ЦБ РФ рассказал о способах кражи денег с карт под предлогом коронавируса

7 марта 2020 года Центробанк РФ рассказал о новых способах мошенничества, которые используются для кражи денег с банковских карт под предлогом коронавируса COVID-19. Схемы построены на принципах социальной инженерии — психологических методах выманивания у граждан необходимых мошенникам сведений.

По данным Банка России, мошенники звонят по телефону жертвам и обещают им «отсрочки по выплате кредитов, разного рода компенсации, пособия, возврат денег за авиационные билеты, услуги по диагностике заражения коронавирусной инфекцией, волонтерство». Таким образом они пытаются выяснить данные банковской карты или пароль из SMS, а также самостоятельно осуществить платеж на сторонний счет.

ЦБ РФ: мошенники используют тему коронавируса для кражи денег у клиентов банков

Злоумышленники также рассылают письма со ссылками на фишинговые сайты. Зачастую эти сайты подделывают бренд и фирменный стиль финансовых организаций и структур системы здравоохранения: Минздрав, Роспотребнадзор, Банк России и др. Таким образом у пользователей выманиваются сведения банковских карт.

Чтобы не стать жертвами мошенников, в ЦБ рекомендуют не сообщать посторонним людям и не вводить на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароли из SMS, под каким бы предлогом эти данные ни пытались узнать.

Заместитель председателя Банка России Дмитрий Скобелкин, слова которого приводятся в сообщении, отметил, что тема вируса может использоваться злоумышленниками на всем протяжении пандемии, при этом не исключено появление новых приемов введения граждан в заблуждение. Регулятор продолжает следить за ситуацией и находится в постоянном контакте с банками и иными организациями финансового рынка, добавил он.

В Центробанке также заявили, что всплески киберпреступности на фоне коронавируса фиксируются и в других государствах.^[29]

В России действует новая схема кражи денег с банковских карт. Она называется «Белый кролик»

10 марта 2020 года стало известно о набирающей популярность в России новой схеме кражи денег с банковских карт. Она называется «Белый кролик» — по аналогии со сказкой «Алиса в Стране чудес», так как все начинается с безобидных шагов.

Как рассказал «Известиям» руководитель департамента инновационной защиты бренда Group-IB Андрей Бусаргин, начинается с того, что в соцсетях мошенники от имени звезд или с помощью поддельных роликов в новостном формате предлагают потенциальной жертве пройти опрос на каком-нибудь брендированном сайте, обещая вознаграждение.

Мошенники разработали новую схему фишинга под названием «Белый кролик», по которой жертве предлагают пройти опрос на одном из брендированных сайтов, а затем крадут деньги с банковской карты.

После прохождения опроса людям приходит сообщение о выигрыше. Ссылка ведет на сайт без логотипов, где мошенник может попросить «тестовый» платеж на сотни рублей, а также уточнить CVC-код или логин и пароль от интернет-банка. Эта схема опасна тем, что каждый отдельный этап не вызывает подозрений и его сложно отследить службе безопасности банка. Атаки по такой схеме адресные: с клиента собирается информация о браузере, устройстве, провайдере интернета, языке, геолокации, исходя из чего формируется одноразовая ссылка для конкретного пользователя.

Для убеждения клиента используются не только звезды, но видеоролики, похожие на телевизионные новости главных телеканалов страны. Также могут применяться сайты, оформленные как официальные страницы госорганов.

Директор департамента информбезопасности Росбанка Михаил Иванов подтвердил газете, что данная схема фишинга известна большинству кредитных организаций, которые постоянно мониторят социальные сети, собирая информацию о новых видах киберугроз и мошенничеств, а также контролируют неправомерное использование бренда.

Директор департамента информбезопасности банка «Открытие» Владимир Журавлев рассказал изданию, что украденные суммы зачастую небольшие, а жертвы потом не всегда жалуются в правоохранительные органы.^[30]

Экс-сотрудник ВТБ и его мать сели в тюрьму за мошенничество с банковскими картами на 57 млн рублей

В конце февраля 2020 года Ангарский городской суд Иркутской области приговорил к тюремным срокам бывшего сотрудника ВТБ и его мать за мошенничество с банковскими картами.

Как сообщает «Интерфакс» со ссылкой на пресс-службу суда, во время работы начальником отдела продаж одного из офисов ВТБ-24 обвиняемый организовал выпуск по фиктивным документам зарплатных и кредитных карт с установленными на них кредитными лимитами до 300 тыс. рублей. В рамках этой мошеннической схемы, которая реализовывалась с 2013 по 2016 годы, было выпущено 624 банковские карты на имя 415 вымышленных граждан.

Экс-сотрудник ВТБ и его мать осуждены за мошенничество на 57 млн рублей

Мать обвиняемого снимала деньги с этих карт в банкоматах в Ангарске и Иркутске, преимущественно в ночное время, чтобы не вызывать подозрений. За три года таким способом было обналичено свыше 57 млн рублей. Какое-то время преступникам удавалось скрывать свою аферу за счёт внесения небольших платежей по кредитным картам. Похищаемые таким образом денежные средства злоумышленники тратили на собственные нужды.

В итоге обвиняемых признали виновными по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество). Экс-работник ВТБ был приговорён к четырём годам и шести месяцам лишения свободы и выплате штрафа в размере 300 тыс. рублей. Его мать была отправлена в тюрьму на шесть лет, ей также придётся заплатить штраф в 700 тыс. рублей. Мать и сын будут отбывать в исправительной колонии общего режима.

Суд удовлетворил исковые требования банка ВТБ, взыскав с виновных 56 млн рублей в счет возмещения ущерба: у виновных изъяты квартиры, автомобиль, гаражный бокс, мобильные телефоны и часы. При этом в качестве смягчающих обстоятельств суд учел частичное признание подсудимыми вины, раскаяние в содеянном и частичное возмещение ущерба.^[31]

Мошенники в России начали по-новому красть деньги с банковских карт

0 февраля 2020 года стало известно о новом мошенничестве, при котором у россиян крадут деньги с банковских карт.

Как пишут «Известия» со ссылкой на ЦБ РФ и представителей банков, по новому сценарию аферисты звонят жертве и говорят ей, что банк получил от нее заявление о закрытии счета. Когда клиент отрицает, что писал такое заявление, злоумышленники предлагают вывести все средства с карты на «безопасный счет», чтобы исключить кражу. Для этого они просят все детали по карте.

По словам директора Банковского института ГУ-ВШЭ Василия Солодкова, возможно, клиентов банков специально выманивают в определенное отделение с целью грабежа.

Cтало известно о новом мошенничестве, при котором у россиян крадут деньги с банковских карт

Заместитель директора департамента ЦБ РФ по информационной безопасности Артем Сычев говорит, что новая схема общения мошенников регулятору уже известна и никаких физических контактов она не подразумевает.

В пресс-службе банка «Открытия» рассказали изданию, что новый механизм по цели не отличается от предыдущего, поскольку главная задача преступников — выяснить персональные данные для увода средств.

Это частный случай социальной инженерии, которая, по словам начальника управления клиентского опыта «БКС Премьер» Екатерины Тихоновой, сегодня является основной угрозой для кошельков банковских клиентов. При этом вполне естественно, что мошенники видоизменяют сценарии общения с потенциальными жертвами, подчеркнула она.

Новая методика опаснее предыдущих схем, поскольку некоторые банки иногда действительно звонят клиентам, чтобы сообщить о закрытии ближайшего отделения, тогда как о подозрительных операциях со счетом звонками не предупреждают, отметили эксперты. В случае, когда поступает звонок, необходимо не сообщать собеседнику коды для подтверждения операций, CCV-код и срок действия карты — все эти данные могут быть использованы для хищения средств. ^[32]

Каждый год с банковских счетов россиян воруют 1 млрд рублей

Каждый год с банковских счетов россиян воруют около 1 млрд рублей, заявил 22 января 2020 года эксперт Уральского управления ЦБ РФ Александр Сальников на совещании в ГУ МВД РФ по Свердловской области.

Он также привёл статистику, согласно которой 7 из 10 совершеннолетних россиян имеют хоть одну банковскую карту. Объем операций по карточным счетам оценивается в 100 трлн рублей. Для сравнения, бюджет России — 15 трлн рублей.

Каждый год с банковских счетов россиян воруют около 1 млрд рублей

Как уточнил Сальников, есть трудности в объективной оценке масштабов мошенничества, потому что не все пострадавшие обращаются в полицию. Также он отметил тенденцию снижения суммы одного преступления, но увеличения их масштабов.

Представитель Уральского ГУ Банка России сообщил об активной использовании так называемой социальной инженерии (манипулирование поведением человека с использованием социальных и психологических навыков). В основе преступлений, по словам Александра Сальникова, лежит утечка персональных данных и отсутствии у граждан понимания, как их правильно хранить.

Он отметил, что только за шесть месяцев 2019 года было обнаружено свыше 13 тыс. предложений о продаже различных баз данных.

Начальник отдела по связям с общественностью Уральского управления ЦБ РФ Ирина Арефьева подтвердила рост количества и объема несанкционированных операций с использованием платежной карты. Так, в 2018 году объём таких операций увеличился на 44%, а число — на 33%, сообщила она, ссылаясь на данные ФинЦЕРТа (Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки).^[33]

Частые вопросы

подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. для пенсионного фонда и ФСС.

Как пополнять расчетный счет наличными? ИП могут пополнять счет из личных денег: через банковское отделение или через банкомат на , привязанную к счету.

На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.

Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:

1. В отделении банка. Правда, банки устанавливают комиссии и лимиты на снятие денег с расчетного счета ИП.
2. Переводить деньги со счета на личную карту. Тут тоже свои лимиты, которые указаны в тарифах. Например, ИП с расчетным счетом и дебетовой картой Тинькофф может переводить на личную карту без комиссии только определенную сумму. И потом уже снимать эти деньги в банкоматах.
3. Пользоваться , привязанной к счету: оплачивать закупки, рассчитываться в магазинах и кафе, в путешествиях. С  можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, чтобы банк не заподозрил вас в обнале.

На практике пользоваться проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.

Если у банка отзывают лицензию, что будет с расчетным счетом? Если банк входит в систему страхования вкладов, застрахованы , как деньги физлиц: до 1,4 млн рублей. Страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Оно выбирает , который вернет предпринимателю деньги. Его адрес размещают на сайте агентства. ИП пишет заявление в , и деньги переводят на расчетный счет предпринимателя.

Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет  — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и  человеку.

Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.

Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.

Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД? Единый налог на вмененный доход отменен с 1 января 2021 года, но даже до этой даты ИП на ЕНВД мог сам решать, нужен ему расчетный счет или нет.

Нужен ли расчетный счет для ИП на патенте? ИП на патенте может не открывать расчетный счет, как и любой другой ИП. Если счет нужен, чтобы платить поставщикам, принимать деньги от заказчиков и через терминал, перечислять работникам зарплату на карту — счет понадобится.

Сколько расчетных счетов можно открыть ИП? Законодательство никак не ограничивает число расчетных счетов ИП. Их можно иметь столько, сколько предприниматель сам считает нужным.

Несколько расчетных счетов позволяют комбинировать достоинства тарифов разных банков.

Минусы во множестве счетов тоже будут — контрагенты могут ошибаться и присылать деньги не на счет, который удобен предпринимателю. Если ИП получает деньги на разные счета, а налоги и взносы платит только с одного счета, банки, которые не видят налоговые платежи, могут посчитать его деятельность подозрительной и попросить предоставить объяснения и документы, подтверждающие уплату налогов.

Как закрыть расчетный счет ИП? Для закрытия расчетного счета ИП обычно должен представить в банк заявление, предъявить паспорт, погасить долги или распорядиться остатком денег. Деньги можно снять наличными или перевести на другой счет. Банк потребует вернуть открытые к счету бизнес-карты и чековую книжку, если в ней остались незаполненные чеки.

Уведомлять о закрытии счета ИП не обязан. Если на закрытый счет придут деньги, банк вернет их отправителю.

В некоторых случаях банк может расторгнуть договор и закрыть счет в одностороннем порядке:

1. если банк запросил документы, заподозрив отмывание денег, а клиент их не предоставил;
2. если на счете в течение 2 лет не было операций и его баланс нулевой. Банк должен предупредить ИП, и если после этого на счет в течение двух месяцев не поступят денежные средства, он будет закрыт. В договоре банковского счета банк может отказаться от одностороннего закрытия счета;
3. расчетный счет могут закрыть по решению суда.

Может ли самозанятый открыть расчетный счет

Плательщики НПД могут сотрудничать не только с физическими лицами, но и субъектами малого и среднего бизнеса. Организациям проще работать через расчетно-кассовое обслуживание и перечислять оплату на РС. Конечно, в этих ситуациях самозанятому стоит открыть РС для коммерческих операций. Сделать это несложно. Необходимо лишь обратиться в банк, предоставить банковскому сотруднику необходимый пакет документов.
РС могут открыть только ИП, перешедшие в режим НПД – налога на профессиональную деятельность. Гражданам на самозанятости эта «опция» не доступна.

Как выбрать расчетный счет для ИП

Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.

Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.

Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.

Например, банк предлагает два тарифа: один с бесплатным обслуживанием, но за каждую платежку придется платить 90 . На втором обслуживание 450 , но платежки по 10 .

Если планируете перевода, берите бесплатный тариф — потратите . Если в месяц шесть переводов или больше — удобнее работать на платном тарифе.

Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, «» составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.

Страхование вкладов. Если вклады застрахованы, предприниматель получит деньги с расчетного счета, даже если банк обанкротится или лишился лицензии. В 2021 году счета ИП страхуют до 1,4 млн рублей.

Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.

Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.

Пример расчетного счета для ИП

Расчетный счет ИП состоит из 20 цифр. Номер счета формирует банк, который открывает счет. Каждая группа цифр в счете шифрует определенные сведения о нем. Поясню на примере.

Номер расчетного счета ИП 40802 810 4 6442 0129813 означает следующее.

40802 — номер балансового счета, на котором банк учитывает средства, поступившие на счета ИП. 40802 означает «счета ИП». Банк России постановил, что все расчетные счета ИП начинаются с этих цифр.

810 — код валюты по общероссийскому классификатору валют, сокращенно ОКВ. 810 — это код рубля. Если счет в иностранной валюте, код будет другим.

4 — контрольная цифра. Ее считает банк по специальным алгоритмам. Этот знак может принимать любые значения, от 0 до 9.

6442 — внутренний код филиала банка, в котором открыт счет.

0129813 — номер лицевого счета клиента в данном подразделении банка. Уникальными для каждого номера расчетного счета являются эти 7 цифр.