Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Почему нельзя снять наличные с карты Сбербанка?

Согласно новому закону, отныне с любых банковских карт анонимного типа, которые не закреплены за кем-либо конкретным, нельзя никоим образом абсолютно никак снимать наличные деньги, потому что действия такого рода в полной мере целиком и полностью запрещены.

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

  • Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?
  • Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?
  • Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Сейчас читают:  «Знак надежды в море бед» — у Германии растет экспорт, в том числе в Россию

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

  • Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
  • По решению суда.

Сбербанк заблокировал Предпринимателю счета (счет ИП и личный счет физического лица), доступ  к банк-клиенту (СбербанкОнлайн и СберБизнес), удерживал на р/с крупную сумму денег, не позволял оплачивать «ипотеку» за жилье

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

В конце 2020 года предприниматель получил сообщение от Сбербанка о необходимости предоставления пояснений по финансово-хозяйственной деятельности. Объяснение было представлено, однако Сбербанк заблокировал Предпринимателю все счета (счет ИП и личный счет физического лица), доступ к банк-клиенту (СбербанкОнлайн и СберБизнес), удерживал на р/с крупную сумму денег, не позволял осуществлять расчеты с контрагентами. Более того банк заблокировал даже возможность дистанционно оплачивать выданный им же самим кредит за жилье. Расчеты за кредит допускались только в обслуживающем офисе банка по поручениям, оформляемым на бумажном носителе, что крайне неудобно для Клиента.
Устные и письменные обращения в банк не помогали. Контрагенты требовали оплату, партнеры отказались от сотрудничества – бизнес потерпел крах, в результате чего предприниматель был вынужден прекратить статус ИП.

За помощью предприниматель обратился в ЦПО групп. Нами проанализирована переписка с банком и документы. Поскольку причину блокировки банк сообщить отказывался – нами также проведен анализ финансово-хозяйственной деятельности на предмет выявления возможных сомнительных операций.

ЦПО групп проведена переписка с банком, которая позволила получить официальные отказы банка в реабилитации Клиента.

На основании имеющихся ответов банка и ранее поданных объяснений нами подготовлено заявление в Межведомственную комиссию Центрального Банка РФ, обоснованы неправомерные действия банка, выразившиеся в блокировке счета и отказе в реабилитации.

Нами раскрыта вся цепочка взаимоотношений контрагентов, документально подтверждена каждая финансовая операция, доказано отсутствие нарушений закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Объем приложенной документации был значителен, поэтому принято решение направить объяснение на бумажных носителях.

По тексту правового обоснования (объяснения) мы указали, какими конкретно документами подтверждаются обстоятельства, опровергающие доводы банка, на какой странице находятся доказательства, разложили закладки (дополнительно снабдив закладки пояснениями).

Учитывая невысокий процент положительных решений ЦБ РФ и объем приложенной документации, мы полагали, что получим формальный отказ ЦБ. В итоге так и произошло, ЦБ отказался принимать к рассмотрению заявление клиента по формальным основаниям, указав, что не завершена стадия переписки с банком. Юристам ЦПО групп пришлось готовить и направлять дополнительное объяснение относительно того, что все документы были приложены первоначально и указывать их место их нахождения в пакете документов.

Продуктивный результат все-таки наступил. В результате повторного рассмотрения ЦБ РФ нашего обращения принято решение об отсутствии оснований в отказе Сбербанка в проведении банковских операций с нашим Клиентом и процедура реабилитации была успешно завершена.

Рекомендуем ознакомиться с материалами нашего вебинара по вопросам блокировки счетов, а также придерживаться рекомендаций по минимизации рисков инициирования банком проверки в рамках 115-ФЗ.

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.

С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.

С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

Если планируется осуществление финансово-хозяйственной деятельности, то открывается корпоративный расчетный счет на компанию, в то время, как счет для физического лица может быть открыт только для личных общебытовых нужд.

Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы. Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.

Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно. После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств. Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д. привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке. Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета, как это можно сделать досрочно, приведет ли к каким-то финансовым потерям. Про это и не только на личном примере отказа от РКО в Сбербанке.

Открыв ИП, я на протяжении 4-х лет обслуживался в Сбербанке. Закрыть счет решил не из-за претензий к «Сберу», а потому, что один из банков (не буду называть, чтобы не посчитали рекламой, скажу только, что нашел банк на сайте rko-online.ru) «выстрелил» лучшими условиями. До даты окончания договора оставалось еще несколько месяцев, поэтому пришлось отказываться от РКО досрочно.

С этой процедурой я раньше не сталкивался, но опыт имелся у хорошего знакомого. Правда, он закрывал счет по истечении срока действия договора. Проблем никаких не возникло. Единственное, что предупредить сотрудников банка нужно было за месяц-два. Иначе договор бы продлили автоматически.

Я, в свою очередь, решил, что и при досрочном закрытии все пройдет гладко. Изучив законодательство убедился, что имею полное право в любой момент расторгнуть договор и начал сбор необходимых документов.

На этом моменте хотел бы остановиться подробней. Вообще, есть возможность все сделать онлайн. Но, покопавшись в сети и пообщавшись со знакомым сотрудником банка, решил все предоставить в бумажной форме. Потому как вышеназванные источники дали понять, что при отправке документов в электронном виде банк может помурыжить пару-тройку дней, а потом все равно заставит прийти лично. Итак, для прекращения отношений со Сбербанком мне потребовалось:

• заявление о закрытии р/с. Бланк, кстати, присутствует на сайте Сбера. Распечатал, заполнил;

• далее следует паспорт и документы о регистрации ИП. Без проблем;

• у меня была оформлена карта, привязанная к счету, ее тоже нужно сдать. Сдать также нужно и чековую книжку, но я не открывал (Да и кто из индивидуальных предпринимателей открывает? ))));

• следом идет договор на РКО. Положил в файлик к остальным документам;

• на следующем этапе нарисовалась проблемка. Нужна справка из ФНС о том, что ничего не должен бюджету. Вышеупомянутый приятель рассказывал, что банк сам отправил запрос в налоговую и ему эту справку самостоятельно получать не пришлось. Забегая вперед скажу, что у меня «не проканало». После подачи всех документов позвонили и попросили «донести» злополучную справку, скорее всего потому, что закрывал досрочно, вот и решили заставить побегать напоследок. Пришлось ехать в налоговую, где ее и выдали, на удивление, без проволочек;

• да, в налоговой также взял до подачи документов справку из ЕГРИП, которую еще и надо заверить у нотариуса.

С документами вроде все. Теперь о заполнении заявления. Тут следует быть особо внимательным. Мне повезло, у меня был человек, который всю процедуру уже прошел. Его опыт здорово помог. Сам он заявление переписывал несколько раз. Он же мне порекомендовал заполнить два экземпляра, на всякий случай, хотя банк требует один. На втором, для себя, попросил банковского клерка проставить отметку, что я им заявление принес.

Далее по пунктам, что писать в заявлении:

  • В заявлении обязательно нужно указать полное наименование ИП (никаких сокращений);
  • номер счета, который закрывается;
  • перечислить все подключенные сервисы (карту, кредиты, вклады, обслуживание валютных счетов и т. п.);
  • счет, на который следует перевести остаток;
  • внятно объяснить причину закрытия (я честно написал, что перехожу в другой банк);
  • Ну и напоследок полное ФИО, подпись и дата.

Ни один банк не заинтересован в потере клиентов, поэтому после подачи всех документов Сбербанк активно начал предлагать индивидуальные условия обслуживания. Но я уже твердо был настроен закрывать счет. Да и, честно говоря, эти «индивидуальные условия» все равно были хуже тех, что предлагали в другом банке, что я и озвучил. После этого и начались сложности.

Долгов перед бюджетом у меня на момент подачи заявления не было. Здесь придраться не к чему. Документы собрал полностью (плюс мне в карму)). За все оказанные банком услуги рассчитался, кредитов не было как и вкладов. То есть чист я был перед «Сбером» как младенец.

Единственное, что не удосужился сделать до закрытия счета – перевести остаток (около 57 000 рублей). И именно с остатком пришлось понервничать. Переводили средства около месяца, скармливая мне всяческие «завтра» и «ваше заявление потерялось», «перенаправлено в другое отделение», «менеджер на больничном». Хотя вся процедура закрытия счета не может по закону занимать более 7 дней.

И еще. У меня оставалось еще 4 проплаченных месяца за РКО (если быть честным, то 2, еще два за годовую предоплату предоставлялись бесплатно). Получить эти деньги оказалось сложнее, чем взять кредит, находясь в «черном списке» банков по причинам каких-то положений внутренней политики банка. Так что махнул рукой. Не обеднел.

В итоге все закончилось относительно благополучно. Сотрудничаю с другим баком. Пока доволен. К «Сберу» у меня, как ни странно, претензий нет. Их даже можно уважать за такую «ожесточенную» борьбу за клиента. Но, если вы будете закрывать счет в Сбербанке, обязательно перед началом процедуры обнулите счета или, если оплатили тариф наперед за полгода или год, дождитесь конца действия договора или соглашайтесь на «индивидуальные условия. По сути, они реально неплохие.

Что касается других банков, то я думаю, там тоже зубами держаться за клиентов-предпринимателей. А кое-где даже взимается дополнительная комиссия за закрытие счета. Поэтому читайте внимательно договор. Да, и напоследок. Если раньше об открытии и закрытии счета требовалось уведомлять налоговую, Пенсионный фон и соцстрах, то теперь это делает банк.

Можно ли снять деньги через кассу?

Как получить наличные на кассе магазина

Перед покупкой нужно озвучить продавцу сумму, которую необходимо снять с карты. Продавец проверит, есть ли в кассе нужные номиналы. Если все в порядке, к стоимости товаров в чеке добавится запрашиваемая сумма. После оплаты картой кассир выдаст деньги на руки.

Сколько минимально можно снять в Сбербанке?

Максимальная сумма к выдаче составляет 5 000 рублей, минимальная — 100 рублей.

Как снять деньги в кассе Сбербанка?

Как снять наличные

  • Перед покупкой назовите кассиру сумму, которую хотите снять. Она должна быть кратной 100 ₽ и не больше 5000 ₽
  • Введите ПИН-код, чтобы подтвердить покупку и снятие наличных
  • Получите деньги и чек у кассира

Обязанности при открытии счетов в иностранном банке

При открытии счета в иностранном банке резиденты обязаны уведомить налоговые органы:

  • об открытии такого счета;
  • о закрытии такого счета;
  • об изменении реквизитов счета;
  • о наличии в иностранном банке счета, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось;

Помимо этого, надо подавать отчет:

  • о движении денежных средств (для резидентов РФ);
  • о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг;

Для данных отчетов установлена одна и та же форма.

Также если вы налоговый резидент и получаете дивиденды, проценты, доход от продажи ценных бумаг и другие доходы из иностранных источников, вам нужно подать декларацию 3-НДФЛ (пп. 5 п. 3 ст. 208, ст. 209, пп. 3, 4 п. 1, п. 3 ст. 228 НК).

Как снять наличные со счета в Сбербанке?

В кассе банка; Сначала перевести на личный счет, затем снять деньги в банкомате или в кассе Сбербанка или другой кредитной организации; Если есть бизнес-карта, деньги можно снимать с картсчета:

  • Авторизоваться в банкомате;
  • Выбрать «Получить наличные»;
  • Ввести сумму;
  • Подтвердить операцию;
  • Забрать чек.

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

  • Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
  • Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять. Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты. Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных». Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения. Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Сколько денег можно снять через кассу Сбербанка?

С карт Classic клиент может обналичить до 50 тысяч в банкомате и до 100 тысяч в кассе. Аналогичные лимиты у платежных инструментов Standard. С кредитной карточки Gold получится снять до 100 тысяч в банкомате и до 300 тысяч в кассе.

Сколько можно снимать денег в Сбербанке без процентов?

300 тыс. рублей в сутки по Золотым кредитным картам; 500 тыс. рублей в сутки по Премиальным картам.

Где обналичить деньги?

Снять деньги на кассе в аптеке

Можно ли снять деньги со сберкнижки без владельца?

Снять деньги со сберегательной книжки может либо только владелец книжки лично при визите в банк с паспортом и книжкой, либо лицо, на которое была оформлена доверенность.

Сколько денег можно снять в Сбербанке?

В течение одного дня в банкомате Сбербанка, согласно установленным лимитам, клиент имеет право снимать с собственного счёта не более 40 тысяч рублей за одну операцию и не более 150 тысяч рублей в общем.

Сколько денег можно снять со счета в Сбербанке без заказа?

По умолчанию у каждого клиента СберБанка суточный лимит — 1 млн ₽, но вы можете установить своё собственное ограничение от 0 ₽ до миллиона.

Как снять большую сумму денег со счета в Сбербанке?

В кассе банка деньги с карты можно снимать без ограничений по сумме: в пределах суточного лимита — бесплатно, сверх лимита — с комиссией 0,5% от суммы превышения. Чтобы снять наличные в кассе, при себе нужно иметь паспорт. Если требуется снять крупную сумму, стоит заранее позвонить в банк и заказать средства.

Нужно ли подавать отчет о движении денежных средств

Отчет о движении денежных средств должны подавать как физические, так и юридические лица, имеющие счета за границей. Однако есть некоторые исключения.

Начнем с физических лиц. Обязанность, предоставлять данную отчетность установлена в ч. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ. Отчет, как правило, предоставляется до 1 июня года, следующего за отчетным годом. Однако в 2022 году срок сдачи отчета продлен до 01.12.2022.

  • в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через ЭДО;
  • в электронной форме через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС России;
  • на бумажном носителе непосредственно в налоговый орган;
  • по почте заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Отчет предоставляется по форме, утвержденной постановлением Правительства от 12.12.2015 № 1365. Предоставлять надо один отчет по в отношении всех счетов (вкладов), открытых в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории РФ, а также в отношении всех электронных средств платежа.

Но не все физические лица должны подавать такой отчет, исключения предусмотрены для следующих граждан:

  • резидентов РФ, срок пребывания которых за пределами РФ составит более 183 дней в течение календарного года;
  • банк находится в ЕАЭС (ином государстве, в котором есть автоматический обмен информацией с РФ) и общая сумма за отчетный год не превышает 600 тыс. рублей.

Указанные требования распространяются на отчеты о переводах денежных средств без открытия банковского счета, с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг.

Виды ответственности за несоблюдение порядка представления отчетов и сроков:

  • штраф в размере от 2 тыс. до 3 тыс. рублей;
  • за повторное нарушение – 20 тыс. рублей;
  • за нарушение срока представления отчетов – в размере от 300 до 3 тыс. рублей (ч. 6–6.3, 6.5 ст. 15.25 КоАП).

Что касается юридических лиц (ИП), то обязанность представлять указанные отчеты также предусмотрена для них ч. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ. Но непосредственно порядок отличается от подачи отчетности физическими лицами.

Во-первых, другие сроки и частота подачи.

Юридическое лицо – резидент, индивидуальный предприниматель – резидент ежеквартально, в течение 30 дней по окончании отчетного квартала, представляют в налоговый орган отчет и документы, подтверждающие сведения, указанные в отчете, по состоянию на последнюю календарную дату отчетного квартала.

Отчет о переводах денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа представляется в течение 30 дней по окончании отчетного квартала, в котором сумма средств, зачисленных на электронное средство платежа, превысила начиная с 1-го числа отчетного года сумму в денежном выражении 600 тыс. рублей. Сроки установлены частью 4 правил, утвержденных постановлением Правительства от 28.12.2005 № 819.

В отношении каждого счета, открытого в банке, представляется отдельный отчет.

  • в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи через оператора ЭДО;
  • через личный кабинет налогоплательщика;
  • в бумажном виде через представителя;
  • заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении.

Во-вторых, форма отчетов утверждена другим документом – в частности, постановлением Правительства от 28.12.2005 № 819. Ответственность регулируется теми же статьями, что и для физлиц. Но размеры штрафов более серьезные. А именно:

– штраф от 40 тыс. до 50тыс. рублей;

– за повторное нарушение – от 400 тыс. до 600 тыс. рублей;

– за нарушение срока представления отчетов – в размере от 5 тыс. до 50 тыс. рублей.

Сколько денег можно снять с карты Сбербанка в сутки в 2022 году?

По картам международных платежных систем (кроме Visa Gold, MasterCard Gold) — не более 150 000 руб. в сутки; по картам Visa Gold, MasterCard Gold — не более 300 000 руб. в сутки; по картам СБЕРКАРТ — не более 150 000 руб.

Как можно снять деньги со счета?

Как снять деньги с расчетного счета или вывести:

  • В кассе банка посредством бумажного распоряжения (объявление о внесении денежных средств — бланк определяется банком).
  • В кассе банка через выписку чека.
  • В банкомате банка, обслуживающего расчетный счет.
  • В банкомате стороннего банка с cash-карты.

Как снять все деньги с карты Сбербанка?

Если вам нужно снять с карты Сбербанка 1 000 000 и больше, рекомендуем обращаться не к банкоматам, а к банковским кассам. В любом отделении Сбера по обслуживанию физических лиц есть кассы, где можно снять нужную сумму при наличии паспорта.

Где можно снять деньги со сберкнижки?

Процедура получения денег стандартная: специалисту банка нужно предоставить сберкнижку вместе с паспортом владельца и назвать сумму, которую вы хотите снять со счёта. Деньги будут выданы через кассу.

Какая комиссия при снятии наличных с карты Сбербанка?

2. За снятие наличных с карт Сбербанка в банкоматах других банков взимается комиссия: для дебетовых карт — 1% от суммы, минимум 100 руб. для кредитных карт — 4% от суммы, минимум 390 руб.

Запрещено ли в 2022 году иметь иностранные счета

Само по себе наличие иностранного счета у резидента не является нарушением. Валютное законодательство не содержит запрета на открытие счета в 2022 году. Указы Президента от 28.02.2022 № 79 и от 01.03.2022 № 81, а также принятые в дополнение к ним указы также не содержат ограничений на открытие зарубежного счета.

Но одно дело – иметь счет, другое дело – соблюдать валютное законодательство.

Рассмотрим, какие сегодня валютные операции возможны в отношении резидентов и нерезидентов. Многое действительно зависит от резидентства, поэтому стоит разбить их на категории.

Операции между резидентами

Согласно действующему законодательству валютные операции между резидентами запрещены, о чем указано в ч. 1 ст. 9 закона № 173-ФЗ. Но есть исключения, которые прописаны в этой же 9 статье. Вот что они из себя представляют:

  • перевод рублей со счета резидента за пределами РФ на счет другого резидента на территории РФ (и наоборот), а также со счета резидента за пределами РФ на счет другого резидента за пределами РФ;
  • расчеты в иностранной валюте в дьюти-фри;
  • операции с внешними ценными бумагами на торгах;
  • перевод иностранной валюты в РФ со счета в банке за пределами РФ в пользу иных физических лиц – резидентов на их счета в уполномоченных банках;
  • перевод иностранной валюты из РФ в пользу иных физических лиц – резидентов на их счета в банках за пределами РФ в суммах, не превышающих установленного лимита (5 тыс. долларов). Исключения: перевод физлицу, пребывающему более 183 дней, (предпринимателю) в счет оплаты товаров, перевод между супругами или близкими родственниками;
  • валютные операции, совершаемые за пределами РФ физическими лицами – резидентами, срок пребывания которых за пределами РФ в течение календарного года в совокупности превышает 183 дня, между собой, а также с российскими государственными вузами и их филиалами за пределами РФ по договорам об образовании;
  • получение валютных ценностей в порядке наследования;
  • валютные операции с уполномоченными банками;
  • расчеты по договорам перевозки пассажиров между физическими лицами – резидентами, находящимися за пределами РФ, и российскими транспортными организациями;
  • дарение валютных ценностей супругу и близким родственникам;
  • приобретение и отчуждение единичных денежных знаков и монет в целях коллекционирования;
  • перевод из РФ и получение перевода в РФ, осуществляемые в установленном порядке (с ограничением суммы перевода) без открытия банковского счета. Ограничение – 5 тыс. долларов.

Операции между резидентами и нерезидентами

Как правило, валютные операции с данной категорией лиц осуществляются без ограничений. Однако некоторые ограничения все же имеют место быть.

Например, перевод между резидентом и нерезидентом без открытия банковского счета на территории РФ (п. 9 ч. 3 ст. 14 закона № 173-ФЗ). Или ограничения на переводы в зарубежные банки или по системам денежных переводов.

Без привязки к резидентству

К данной категории относятся следующие валютные операции (пп. «г», «д» п. 9 ч. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ):

  • ввоз в РФ и вывоз из РФ валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг;
  • перевод иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории РФ, на счет того же лица, открытый на территории РФ, и со счета, открытого на территории РФ, на счет того же лица, открытый за пределами территории РФ.

Однако тут тоже есть различные ограничения, которые касаются зачисления физическими лицами – резидентами иностранной валюты на свои счета в банках за пределами территории РФ. Это касается и средств, связанных с получением дивидендов от российских компаний – в частности, ограничение до 1 млн долларов.

Также это связано с вывозом из России наличных средств (в пределах 10 тыс. долларов). Ну и конечно, ограничение на снятие с валютного счета наличной валюты, тоже в пределах 10 тыс. долларов.

Как снять деньги с карты в кассе банка?

Чтобы получить наличные, необходимо кассиру назвать сумму, которую хотите снять, она должна быть от 100 до 5000 рублей, и подтвердить операцию пин-кодом, деньги спишутся с карты, а продавец выдаст наличные из кассы вместе с чеком.

Как перевести большую сумму денег через Сбербанк без комиссии?

В СберБанк Онлайн

Вы можете увеличить лимит и переводить по номеру счета клиентам СберБанка более 50 000 ₽ без комиссии. Для этого выберите и подключите подходящую подписку. Переводы без комиссии доступны владельцам пакетов услуг СберПервый и Sber Private Banking, а также клиентам СберПервый и Sber Private Banking.

Можно ли снять деньги со сберегательного счета?

Если у вас есть сберегательный счет, вы можете использовать с ним свою дебетовую карту. Банк удержит сумму покупки с вашего сберегательного счета, и с вас не будет взиматься комиссия. Можно ли снять деньги со сберегательного счета в банкомате? Да, вы можете снять деньги со сберегательного счета в банкомате.

Как заказать наличные деньги в Сбербанке?

Понадобится лишь телефон с установленным мобильным приложением СберБанк Онлайн. Чтобы воспользоваться услугой нужно выбрать на экране банкомата опцию «Снять через СберБанк Онлайн» и отсканировать появившийся код камерой смартфона — все остальные действия (ввод суммы и выбор карты) выполняются в телефоне.

Как снять наличные деньги с расчетного счета?

Существует четыре законных способа вывода денег с расчётного счёта ИП:

  • Способ 1. Перевод на карту физического лица.
  • Способ 2. Перевод на cash-карту.
  • Способ 3. Получение наличных в кассе банка по чеку или платёжному поручению.
  • Способ 4. Перевод на депозит.

Сколько идут деньги через кассу Сбербанка?

Срок зачисления денег на счет — от 10 минут до 3 дней (Сбербанк). В пределах одного региона переводы на счет делаются мгновенно, на карту — в течение 1 дня.

Нужно ли уведомить налоговую об открытии счета

Но есть исключения. Если срок пребывания физических лиц за пределами РФ составит более 183 дней, то на них обязанность уведомления не распространяется.

Помимо указанных уведомлений, есть еще одно – о наличии в иностранном банке счета, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось. Речь идет о счете, открытом в иностранном банке до вступления в силу закона о валютном регулировании на основании разрешения, с тем условием, что действие разрешения прекратилось.

Уведомление нужно подать, если вы собираетесь использовать счет и в дальнейшем для проведения установленных ст. 12 закона № 173-ФЗ операций. Срок подачи уведомления – месяц со дня прекращения действия указанного разрешения (ч. 10 ст. 28 закона № 173-ФЗ).

Можно добавить, что если вы по какой-либо причине не уведомили налоговую инспекцию, она может об это узнать с помощью системы автоматического обмена финансовой информацией.

В данной системе участвует большое количество разных стран. Также есть стандарт обмена финансовой информацией. Благодаря этим системам налоговые органы получают информацию об иностранных счетах налогоплательщиков из других стран.

Поэтому не стоит удивляться, если вам придет запрос из налоговой, в случае если вы проигнорировали подачу уведомления.

Кто может открывать счета в иностранных банках

Право на открытие счетов в иностранных банках имеют валютные резиденты. В соответствии с валютным законодательством резидентами считаются (п. 6 ч. 1 ст. 1 закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»):

  • физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
  • постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, иностранные граждане и лица без гражданства;
  • юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Иными словами, открывать такие счета могут организации (ИП) и граждане при соблюдении требований действующего законодательства. Помимо счетов можно использовать так называемые платежные системы.

Каких-либо разрешений на открытие счета (использование платежной системы) в иностранном банке запрашивать не нужно, но есть другие требования.

О том, какие именно, мы и расскажем дальше.

Как снять деньги в Сбербанке сейчас?

Для получения денег в банкомат нужно вставить карту и ввести пин-код. В открывшемся меню выбрать на клавиатуре или сенсорно (зависит от типа банкомата) опцию «Операции с наличными» — «Выдача наличных». В большинстве банкоматов действия клиента направляет голосовая пошаговая инструкция.

Штраф за открытие счета за рубежом без уведомления

Для физических лиц. За нарушение срока подачи уведомления или за представление уведомления по неустановленной форме налагается штраф в размере от 1 000 до 1 500 рублей. Если уведомление не предоставлено вообще, то штраф составит от 4 тыс. до 5 тыс. рублей (ч. 2, 2.1 ст. 15.25 КоАП).

Для юридических лиц. За нарушение срока и формы штраф составит от 50 тыс. до 100 тыс. рублей. Если уведомление не представлено, грозит штраф от 800 тыс. до 1 млн рублей (ч. 2, 2.1 ст. 15.25 КоАП).

Помимо указанных штрафов, существует и другие виды ответственности. В частности, при непредставлении резидентом в налоговый орган обязательного отчета о переводах денежных средств без открытия банковского счета, с использованием электронных средств платежа (ч. 1.1 ст. 15.25 КоАП), штраф составит для граждан, должностных лиц и юридических лиц от 20% до 40% от суммы средств, зачисленных на электронное средство платежа, предоставленное иностранным поставщиком платежных услуг, за отчетный период.

Срок давности привлечения к ответственности за валютные нарушения – два года со дня нарушения (ст. 4.5 КоАП).

Сколько можно снять через кассу?

Какую сумму можно снять? Для большинства дебетовых карт лимит на снятие наличных — 50 000, для некоторых зарплатных карт он ниже — 30 000 рублей, для премиальных карт — выше, от 150 000 до 1 млн рублей. В 2021 году ряд банков снизил лимиты выдачи наличных, в том числе, на снятие наличных на кассах магазинов.

Можно ли снять деньги в Сбербанке без карты по паспорту?

Подытожим и кратко ответим на вопрос: «Можно ли снять деньги по паспорту без карты?». Можно, если вы её заблокируете и обратитесь в любое отделение банка для её перевыпуска — только в этом случае вам выдадут деньги при наличии паспорта.

Можно ли снять деньги со счета в банке без карты?

Для этого нужно будет приложить телефон к банкомату, который поддерживает бесконтактные операции, и снять средства, как и обычно. Если NFC у вас нет, то можно воспользоваться QR-кодами. Некоторые банки позволяют отсканировать в приложения QR-код на банкомате для идентификации.

Лучшие предложения

Росбанк Мир #120наВСЁ Плюс

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

18 796 заявок

Газпромбанк 180 дней

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

80 652 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

728 601 заявок

Альфа-Банк 365 дней без %

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

599 461 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

221 003 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

206 737 заявок

Почта Банк кредит

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

255 201 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

317 730 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

262 209 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

42 804 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

51 744 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

11 049 заявок

Займ в До зарплаты

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

27 327 заявок

Веб-займ (0% первый займ)

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

191 109 заявок

Займер (0% первый займ)

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

168 437 заявок

Монеза (0% первый займ)

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

26 541 заявок

СберВклад в Сбербанке

4 206 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

2 042 заявок

Вклад в Альфа-Банке

6 960 заявок

Вклад в Тинькофф Банке

9 873 заявок

ВТБ рефинансирование кредитов

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

149 640 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

29 882 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

30 781 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

15 192 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

179 549 заявок

РКО в Модульбанке

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

69 301 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

50 629 заявок

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

Лицензия: № 30 43 042 заявок

Семейная ипотека Росбанк Дом

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ. Что делать? 8 советов для частных лиц

33 200 заявок

Сколько денег можно снять в банке?

По числу банкнот при снятии в банкомате — за одну операцию система выдаст не более 30 или 40 купюр по максимальной сумме операции — при лимите в 150 000 рублей в банкомате за один раз можно снять только 50 000. по принадлежности банкоматов — при выдаче через банкоматы сторонних банков доступный лимит ниже

Можно ли снять деньги со счета без карты Сбербанк?

В офисе банка:

  • Взять с собой паспорт и, желательно, договор на обслуживание карты.
  • Обратиться к ближайшему менеджеру в отделении банка и попросить снять деньги без карты.
  • Предоставить документы.
  • Подписать заявление на снятие без платежного средства.
  • Получить нужную сумму в кассе структурного подразделения.

Вывод

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

  • Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
  • Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
  • Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Читайте мои статьи по теме 115 — ФЗ.

Комиссия банка при закрытии счета по 115-ФЗ. Чек-лист. Судебная практика.

Блокировка счета банком по 115-ФЗ. Что делать? 5 советов для бизнеса

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Черные списки банков по 115 ФЗ – ЦБ описал механизм выхода из них.

Добавить комментарий