Что делать с деньгами при угрозе дефолта? — Финансы

Куда вкладывать рубли в 2022?

Сначала определите срок инвестиций и их цель. Вы должны выбирать более надежные и менее доходные инструменты, чем короче ваш инвестиционный горизонт.

На срок 1-2 года

Это инвестиции в рублях в различные чрезвычайно ликвидные акции очень крупных компаний, и они могут найти хороший спрос, если инвестиционный горизонт составляет от одного до двух лет.

Идеальное время для этого — начало 2022 года. С осени капитал России значительно сократился, что дает возможность инвестировать в высококачественные акции минимум на один год. Прогнозируется до 50% потенциальной доходности. Инвесторам следует обратить пристальное внимание на ценные бумаги, которые, как ожидается, будут приносить дивиденды.

Мы не должны упускать из виду риск, связанный с акциями. Весь портфель будет приносить стабильный доход, даже если один из секторов будет стагнировать или снижаться.

В дополнение к акциям необходимо иметь надежные, не обесценивающиеся активы. Это облигации государственного займа или облигации крупных эмитентов с гарантированной стоимостью погашения и доходностью, которая незначительно выше, чем у банковских депозитов.

Облигации должны составлять не менее 90% ваших инвестиций, если вы планируете держать их менее двух лет, поскольку ни один аналитик не может предсказать будущее, и фондовый рынок может испытывать долгосрочные спады.

На длительный срок

Конвертируйте свои сбережения в евро и доллары, если вы собираетесь инвестировать на срок от пяти до десяти лет.

То, что они отвечают требованиям роста и выплаты дивидендов в 2022 году, является объяснением.

Я бы выделил такие отрасли, как потребительские услуги, энергетика и финансовые услуги (поскольку банкиры получают прибыль от роста ставок).

В настоящее время Россия находится на завершающем этапе цифровизации. Однако важно обратить пристальное внимание на долги компании. При повышении тарифов будет сложнее расплатиться с долгами.

Лучше выбирать хорошо зарекомендовавших себя лидеров рынка, таких как Amazon и Apple.

Нужно ли что-то делать с валютными сбережениями? Если их нет, то какую валюту выбрать?

Нет абсолютно никакой необходимости обменивать доллары на рубли, если у вас есть валютные сбережения, которые вы не собираетесь использовать в ближайший год.

В долгосрочной перспективе предпочтительнее хранить деньги в долларах и евро, оставляя небольшую сумму в рублях. Для долгосрочных инвестиций благоприятны европейский франк и японская иена.

3 самых главных правила для непрофессионального инвестора

• Имейте запас наличности в той валюте, в которой вы обычно тратите деньги. Финансовая подушка безопасности, равная сумме ваших расходов на 3, а лучше на 6 месяцев, предотвратит вас от необходимости продавать активы по невыгодному курсу в случае потери работы или другой срочной необходимости.
• Играйте в долгосрочную игру, не паникуйте и не поддавайтесь желанию избавиться от всего при первом же падении курса. Взгляните на ситуацию в долгосрочной перспективе.
• Положите яйца в разные корзины. Чем короче планируемый инвестиционный горизонт, тем выше должен быть процент акций с высокой степенью надежности.

Изображение на обложке: lupmotion / Shutterstock

Данный текст не является инвестиционной рекомендацией.

Самые защищенные активы. В чем хранить деньги во время войны

Глеб елкунов, «Коммерсантъ»

Самые боязливые (и восприимчивые) люди уже рассматривают потенциальные инвестиции для своих сбережений. «Фонтанка» объясняет, как функционируют новости портала.

Несмотря на сильную девальвацию рубля во время блокады Ленинграда, продукты питания все еще можно было купить. При наихудшем сценарии украинского конфликта мгновенно обесценятся только те активы, которые невозможно быстро конвертировать в реальные материальные ценности. Однако некоторые из них по-прежнему будут финансово стабильными.

Фиксированная цена на хлеб была в 300 раз дороже «рыночной» цены во время блокады. Однако хлеб был самым ценным и легко превращался в денежную единицу. На него покупали ювелирные изделия, мебель и одежду.

Вообще говоря, хранящиеся продукты всегда будут пользоваться спросом. Поэтому, если вас вдруг охватит сильное желание что-то сделать, купите коробку тушенки, дешевые хлопья или много шоколада.

Однако если сумма на вашем счету больше, чем остаток вашей зарплаты, и вы чувствуете себя состоятельным, вы будете сожалеть о том, что что-то потеряли, совершив эти покупки. Какие активы следует рассматривать как защитные в худшем случае? «Фонтанка» обратилась за советом к экспертам.

В природе не существует инструментов, обеспечивающих полную защиту. Существуют специализированные инструменты для защиты от девальвации. Есть такие, которые обеспечивают полную или различную степень защиты от инфляции. Существуют инструменты, обеспечивающие защиту от падающих рынков. По словам Евгения Когана, управляющего директора инвестиционной компании «Московские партнеры», «нет универсального средства, которое защищало бы от всего сразу, в том числе и от наркотиков». — В этой ситуации поможет только самообладание и долгосрочный план. Ведь тревожные люди тратят деньги впустую. Те же, кто придерживается своей хорошо спланированной стратегии, добиваются успеха при любых обстоятельствах.

В качестве иллюстрации он использует золото, которое исторически считалось хорошим средством хеджирования инфляции. Но на этот раз все оказалось сложнее. Цена действительно значительно выросла с начала кризиса, достигнув отметки в 1600 долларов за тройскую унцию, а затем стремительно упала к лету 2020 года. Этот актив не спасал, когда учитывалась стоимость конвертации от инфляции (8,39% в России).

В дальнейшем только самые удачливые и опытные спекулянты извлекали выгоду из умеренно значительных колебаний в период 1750-1900 годов. Золото, однако, не уменьшилось в цене. Похоже, что на ранних этапах войны оно стало бы вполне состоятельным, если бы речь шла о металлических слитках (а не об их «бумажных» производных).

В настоящее время золотые слитки продаются банками по 4,8 миллиона рублей за килограмм. Выкупают они его только за 4,3 миллиона. Слиток может доставить сексуальное удовлетворение, если его погладить, поэтому Евгений Коган советует не покупать его сразу. Впрочем, не поможет и обсуждение реальных ценностей в случае реальной катастрофы.

Однако одна проблема заключается в том, что мы не знаем точного времени для всего. Мы понесем серьезные потери, если ошибемся в отсутствие кризиса». Евгений Коган говорит: «На таких инструментах люди обычно проигрывают.

Мы можем предположить чисто умозрительно — никто не знает наверняка, — что стоимость криптовалют возрастет, если мы потеряем веру в фиатную валюту. Это вполне осуществимо, но где вы обменяете свой биткоин на реальные деньги? — задается вопросом эксперт.

Яков Миркин: Конфликт в Украине будет напряженным в самом начале.

Что может произойти с имуществом россиян в «День пересечения границы» — день, когда происходит

Б) Если биржа будет открыта, рубль обесценится;

C) Снижение стоимости облигаций, акций и ОФЗ;

В) Несмотря на остановку, биржа может оставаться «временно закрытой»;

Ключевая ставка будет повышена центральным банком на двузначную величину.

Д) цены взлетят двузначно;

(e) Карты Visa и MasterCard могут быть аннулированы, особенно при выезде за границу.

На снятие депозитов наложены ограничения, обмен валюты на рубли также запрещен.

H) Будущее Интернета и возможные сбои в его работе неизвестны.

Очереди, дефицит в магазинах.

Никто не знает о планах властей, но обычно все так и происходит, утверждает Яков Миркин.

Если вы сразу же приобретете акции, они будут ничего не стоить. Какое-то время не будет иметь значения, сколько денег у вас на банковских счетах. Когда доступ к ним будет вновь открыт, они значительно потеряют в цене. Вероятность владения иностранными активами станет более спекулятивной, поскольку приобрести их можно будет только в том случае, если вы получите к ним доступ. В общем, все электронные способы оплаты сразу же рухнут. Только наличные.

Управляющий партнер Management Developments Group Дмитрий Потапенко более конкретен в своей оценке подлинных ценностей. «Тушенка и пули», — таков его рецепт. Все остальное стоит меньше. Он не считает, что сложный, требующий электронных затрат биткоин можно использовать в качестве законной формы оплаты. Как и любая роскошь, золото испытает резкое падение цен, «если грянет гром».

» Антикварная мебель в блокаду имела определенную ценность, потому что позволяла согреться, топя печку. Во время войны экономика — это не «здесь и сейчас», а скорее экономика в данный момент. Ценятся только те вещи, которые можно съесть прямо сейчас. Стоимость всего остального будет снижаться.

Денис Лебедев, «Фонтанка. ру»

Банковские вклады

Ключевая ставка в Банке России была повышена до 20%. Россияне хотят вкладывать деньги в банки по ставкам 18, 20% или даже 22% годовых.

Такие вклады отсутствуют в течение года и более. Вклады с полугодовой доходностью до 20% приемлемы для банков. В любом случае, перед открытием вклада необходимо ознакомиться с условиями.

Представление Агентством по страхованию вкладов средств на депозитах подкрепляется государственной гарантией их сохранности. Даже если банк кажется очень надежным, в случае банкротства вкладчикам будет возмещено только до одного миллиона рублей вложенных средств.

Николай Н. из Самары принял решение разместить деньги в трех банках до тех пор, пока не сможет приобрести новую квартиру. Он положил 1,4 миллиона рублей на каждый счет, а оставшиеся 50 000 — во второй банк.

Валютные депозиты

Многие банки предлагают вклады в иностранной валюте со ставками до 10% годовых. Вы можете выиграть больше, если стоимость иностранной валюты увеличится. Однако возможен и обратный вариант. Курс рубля может сделать валютный вклад менее выгодным в ближайшие месяцы.

В марте Банк России временно ввел порядок проведения валютных операций. Если у вкладчика до 9 марта был открыт валютный вклад, то в период с 10 мая по 1 сентября 2022 года ему будет разрешено снять только 5 000 долларов в наличной валюте. Любая сумма сверх этого будет выплачиваться в рублях по текущему курсу.

После 9 марта 2022 года валютные вклады можно будет снять в течение шести месяцев только в рублях.

Граждане могут открывать и пополнять новые валютные счета, но снимать деньги можно только по курсу на день их открытия.

Вложения в золото

Россиянам не придется платить НДС при покупке золота, по данным Министерства финансов РФ, начиная с марта 2022 года. Это повысило ценность инвестиций в драгоценные металлы. Инвестиции в золото могут осуществляться различными способами. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Покупка золотых слитков в банке. Для тех, кто ценит надежность и хочет сделать долгосрочные инвестиции, это хороший выбор. Вы можете физически потрогать и продать золотые слитки, если захотите. Однако перед покупкой слитков следует подумать о хранении. Слитки можно хранить дома в сейфе. Не следует упускать из виду значительную разницу между ценой покупки и ценой продажи. Например, 10-граммовый слиток можно купить в Сбербанке за 68 750 рублей и продать за 62 380.

Путешествия в Россию Каковы преимущества и недостатки покупки монет? За 27 430 рублей, например, вы можете приобрести золотую монету с изображением Святого Георгия Победоносца. Продажная цена составит 22 000 рублей.

Металлический счет, не имеющий индивидуальности. По сути, он функционирует как аналог рублевого счета на основе золота или серебра. Перед открытием ОМС крайне важно понимать, что эти инвестиции не защищены системой страхования вкладов. Деньги со счета с нераспределенным металлом не будут возмещены Агентством по страхованию вкладов.

Вложения в фондовый рынок

После трехнедельного перерыва Московская биржа возобновила торги 21 марта. В настоящее время торговля ценными бумагами регулируется. Риски при инвестировании в фондовый и валютный рынки всегда присутствуют, особенно для новичков. Тщательно проверьте все инструменты фондового рынка, прежде чем решиться на этот способ вложения денег.

Покупка недвижимости

Покупка недвижимости — еще один способ защитить свои деньги от обесценивания. Вы можете приобрести что-то для продажи, например, квартиру, гараж или складское помещение. В последние годы рост стоимости недвижимости стал общеизвестен.

Однако это не обязательно говорит о том, что стоимость квадратных метров будет расти в будущем. Стоит рассмотреть возможность приобретения квартиры в недостроенном здании, если у вас есть такая возможность. Рост стоимости строительного оборудования и материалов может создать некоторые проблемы для строителей.

Не существует единого и эффективного способа экономии денег. Распределение ваших денег между несколькими корзинами противоречит золотому правилу диверсификации. Например, вы можете внести некоторую сумму денег и получить часть выручки от продажи золота или ОФЗ.

Откуда растут ноги кризиса?

Эксперты оспаривают возможность еще одного дефолта по национальному долгу, подобного тому, что произошел в 1998 году. Нынешняя ситуация и финансовые системы отличаются.

По мнению Олега Комолова, финансовое образование в России будет усиливаться.

Россия в то время была совсем другой. За последние семь лет стало еще хуже. Это была катастрофа. Капиталовложения в производство были уничтожены. массовая безработица Когда произошел дефолт ГКО, в 1998 году?

Краткосрочные государственные облигации известны как ГКО. Они были спекулятивными, поскольку создавались для получения высокой доходности. Поскольку ГКО приносили высокую доходность, инвестировать было не во что. Деньги вкладывали российские и иностранные инвесторы. По сути, ГКО представляли собой денежную пирамиду. Большая часть кредитов использовалась для погашения уже выпущенных ценных бумаг.

В результате азиатский финансовый кризис 1997 года вызвал уход денег с периферийных рынков. ГКО имели тесную связь с иностранными деньгами. Государственный долг России вышел из-под контроля. Результатом стали девальвация и дефолт.

Урок усвоен

С тех пор нация добилась больших успехов, пережив еще четыре кризиса.

Текущий уровень государственного долга составляет 1,5 триллиона рублей, или 1% ВВП. Российские банки и предприятия владеют большей частью долга страны, который носит государственный характер. 20-25% государственных облигаций принадлежат нерезидентам. Доходность существенно не увеличится, если иностранные инвесторы уйдут. К другим ограничениям относится тот факт, что внешние обязательства страны покрываются золотовалютными резервами в размере 125%.

Рынок государственных облигаций сейчас неспекулятивен. Эти факторы говорят о том, что в ближайшее время дефолта по государственному долгу не будет.

Как объясняет Комолов:

Я не вижу в этом ничего спекулятивного. По сравнению с Западом, внутренний долг России довольно низкий.

Резервные фонды также создают ощущение безопасности.

Стабильности нет

В последнее время дефициту бюджета уделяется много внимания. Некоторые эксперты считают, что это лишь краткосрочное явление и что у правительства достаточно денежных резервов для его покрытия.

Конечно, в изменчивом мире невозможно делать идеальные прогнозы. Санкции, войны и другие глобальные потрясения будут наносить ущерб мировой экономике. Серьезность обстоятельств и продолжительность негативных последствий определят, насколько серьезными будут проблемы.

Поэтому не было причин торопиться. Снятие денег с банковского депозита не принесет никакого дохода, они только потеряют в цене. Неправильно выходить на валютный рынок, когда цены находятся на самом высоком уровне.

Важно учитывать экономию денег, инвестирование и будущее.

Глаза боятся, а руки подписывают нас в Дзен

Наращивать финансовую подушку

Подушка служит в качестве чрезвычайного фонда. Она позволит вам свести концы с концами в случае потери работы, непредвиденных расходов и т.д. Сегодня подушка особенно важна.

Мы советуем держать в резерве по крайней мере трехмесячный запас средств на проживание, включая выплаты по кредитам. В идеале — шесть месяцев.

Было бы разумно добавить больше денег к вашей подушке, если бы она была меньше. Инвестировать в это стоит, если вы хотите, чтобы подушка прослужила дольше — не менее года. Очень важно отложить хотя бы часть, если у вас нет подушки.

Имейте в виду, что добраться до подушки безопасности должно быть просто. Часть денег вы можете хранить наличными в рублях и других валютах, а часть — на депозитах с частью стоимости покупки.

Неудобная подушка безопасности не подходит для подушки безопасности. Падение рынка и прекращение торгов на Московской бирже служат тому подтверждением.

Правильно использовать банковские продукты

Счета и депозиты. 28 февраля 2022 года Центральный банк повысил ключевую ставку до 20% годовых, что заставило банки повысить доходность по вкладам и счетам. Через банковскую систему доступны сберегательные счета и рублевые вклады с годовой процентной ставкой более 20%.

Они могут помочь сохранить ваши деньги от инфляции. Например, вы можете использовать кредитную карту с беспроцентным периодом для покупки товаров и сохранить деньги. Самое главное — погасить кредитную карту до истечения льготного периода.

Решение перейти с низкой ставки на высокую может быть целесообразным. Однако сначала необходимо определить, будет ли это выгодно. Текущие вклады с высокими ставками, как правило, рассчитаны на короткий срок, например, на три-шесть месяцев, и вы потеряете процентный доход.

Банки имеют право снижать ставки по сберегательным счетам и картам, по которым выплачиваются проценты на открытый остаток. Депозиты имеют преимущество в этом отношении, поскольку ставка по ним фиксирована. Если вы можете найти долгосрочный депозит с высокой ставкой, который допускает пополнение и рассчитан на год или два.

Лучше всего иметь счета и вклады в нескольких банках, как государственных, так и частных. Помните, что каждый банк имеет страховой лимит АСВ в размере 1 400 000 Р на человека.

Налог на проценты, полученные по вкладам и счетам, отменен на 2021 год, поэтому имейте это в виду. Налог не нужно платить сразу, и это не указано в уведомлении. Новые правила будут использоваться для расчета налога на недвижимость, начиная с 2023 года. Эта тема была затронута в предыдущем выпуске.

Кредиты. В настоящее время ставки по кредитам растут. Имеет смысл воспользоваться возможностями получения кредитов на выгодных условиях, например, предлагаемых государственными программами. Однако если вам действительно необходимо совершить крупную покупку.

В то же время платеж по кредиту должен быть посильным для вас, и вы не должны просто увеличивать свой долг без веской причины. Ваш финансовый резерв должен быть достаточно большим, чтобы оплачивать такие платежи в течение нескольких месяцев в дополнение к вашим обычным расходам.

Разумно инвестировать

План действий. Возможно, у вас есть план или стратегия инвестирования. Чтобы лучше понять свою позицию, прочитайте этот документ. Если у вас его еще нет, вам следует его составить. Вы уже знаете, что должно быть в нем.

Ваши цели, толерантность к риску и приемлемые активы должны быть пересмотрены. Вдруг что-то меняется, и вы решаете изменить свое мнение об активах или выбрать другие инструменты. Но сначала вам нужно сделать паузу и дать себе время подумать.

Покупка со скидкой. В настоящее время нет возможности приобрести дорожающие акции и облигации, поскольку российские биржи не работают. Но вы можете рассмотреть возможность инвестирования после возобновления торгов. В мае 2020 года рынок совершит покупку. Однако если вы готовы подождать несколько месяцев или даже лет и готовы к некоторой волатильности, стоит инвестировать в российские ценные бумаги. Прибыль от инвестиций не гарантирована.

Счета за рубежом могут открыть новые возможности, включая множество различных видов обмена.

Россияне не могут открывать счета у иностранных брокеров. Вы должны открыть счет в банке, проинформировать российские налоговые органы и представить отчетность в конце года.

Кроме того, недавние указы президента могут сделать невозможным получение валютных средств на такие счета. Законность ведения бизнеса с гражданами других государств также является предметом дискуссии.

Проверяйте указы, прежде чем отправлять что-либо за границу или проводить там какие-либо операции. Мы ожидаем, что это произойдет в ближайшее время.

Всегда существует вероятность того, что иностранные брокеры прекратят вести дела с россиянами на всякий случай. В худшем случае у россиян могут закончиться деньги.

Альтернативные ресурсы Британские биржи могут представлять интерес для криптовалютных инвесторов. Если и существует способ блокировать и отслеживать криптовалютные биржи, то сделать это не так просто. Однако это рискованный актив, поскольку он волатилен.

Золото будет доступно инвесторам в виде слитков и инвестиционных монет. Они не облагаются НДС, в отличие от слитков.

Активом, номинированным в долларах, который должен вырасти в цене во время кризиса, является золото. Учитывая, что доллар укрепляется по отношению к рублю, рублевая доходность будет выше долларовой. Физическое золото имеет то преимущество, что оно продолжает существовать и быть доступным даже тогда, когда биржа или банк закрыты. Самое главное — хранить его в надежном месте и избегать царапин и потертостей.

В настоящее время цена на золото находится на самом высоком уровне как в долларах, так и в рублях. В случае стабилизации мировой экономики и роста ВВП России инвестор в золото окажется в невыгодном положении в долгосрочной перспективе.

Знания. Стоит понимать процесс инвестирования, даже если биржи не функционируют. Эта информация не будет лишней и поможет предотвратить многочисленные ошибки.

Вы можете воспользоваться нашими бесплатными курсами по инвестированию для начинающих и рекомендуемыми книгами по инвестированию. У нас есть ряд книг по психологии и мышлению инвестора; сейчас самое время для этих ресурсов.

Купить нужные вещи

Цены на некоторые товары зависят от курса валют, поскольку они импортируются или производятся с использованием оборудования и материалов из других стран. Инвестировать в что-то более дорогое, но не слишком дорогое — хорошая идея.

В интернет-магазине можно приобрести следующие товары:

• Электроника и бытовая техника. Нет смысла покупать три стиральные машины или четыре телевизора. Но если вам действительно нужен новый смартфон или бытовая техника для только что купленной квартиры или тому подобное — соглашайтесь, особенно если вы можете найти их по разумной цене;
• Фармацевтические препараты, витамины, контактные линзы и другие товары для здоровья;
• Качественные корма и другие товары для домашних животных;
• Одежда и обувь;
• Питание и спортивное оборудование;
• Материалы и запчасти для автомобиля, если он нуждается в ремонте;
• Строительные и отделочные материалы, инструменты.

Запасаться продуктами питания — не самая лучшая идея. Например, в помещении есть кофе, шоколад и сухофрукты.

Крупы и другие продукты питания, которые производятся в России, не стоит покупать, потому что они часто производятся здесь. Однако вы можете купить их, если это поможет вам чувствовать себя спокойнее. То же самое относится и к обычным химическим веществам.

Инвестировать в себя и помогать близким

Здоровье. В медицине широко распространено использование иностранных продуктов и оборудования. Стоимость медицинского обслуживания может возрасти.

Не откладывайте оплату таких услуг, как стоматологические работы или лазерная коррекция зрения, если вам придется за них платить. Не тратьте деньги на дорогостоящие косметические процедуры в то же время.

Не забудьте заявить налоговый вычет по социальному страхованию за любые платные медицинские услуги.

Знания. Ваши навыки, опыт работы и знания не просто ухудшаются со временем. Вы можете либо научиться чему-то с нуля, что со временем превратится для вас в подработку, либо приобрести или изучить учебные материалы (или курсы), которые помогут вам зарабатывать больше денег на вашей работе и найти лучшую работу.

Полезны также бесплатные и другие обучающие ресурсы. Кроме того, вы можете самостоятельно выполнить часть работы по учебным видеоматериалам, если вам нужно сделать ремонт и вы хотите сэкономить деньги. Однако, если учесть возможные временные и трудовые затраты, наем специалистов станет более доступным.

Помощь членам семьи. Помогайте своим друзьям и родственникам; не забывайте о них. Они могут быть полезны вам. Вместе нам легче преодолевать кризисы, чем по отдельности.

Это не всегда должна быть помощь; иногда достаточно здравого совета, ссылки на полезную банковскую услугу или слова поддержки. Ваши друзья, несомненно, найдут эту статью полезной, если вы для начала покажете ее им.

Чего не стоит делать

Часто проверяйте свой портфель. Не стоит постоянно проверять стоимость своих ценных бумаг, потому что это только расстроит вас и может привести к принятию глупых решений.

Реже заходите в приложение брокера или торговый терминал. В крайнем случае вы можете удалить их, чтобы предотвратить беспокойство.

В панике продавайте падающие инвестиции. Продажа активов на дне и фиксация значительных потерь — лучший вариант действий для инвесторов. Если у вас нет срочной финансовой необходимости и вы не знаете, куда вложить деньги, делать это бессмысленно.

Вы должны попробовать, если хотите быстро получить прибыль от биржи. Существует повышенный риск, а также значительное беспокойство. Особенно рискованно использовать для этого свои плечи.

Не стоит играть в короткую игру или сокращать позицию.

Досрочное погашение предыдущих кредитов. Многие из ранее взятых кредитов казались выгодными в свете текущей ситуации. Например, это могла быть ипотека со ставкой 6-10% годовых или автокредит со ставкой 10-15%.

Стоимость автомобилей и недвижимости выросла, а вместе с ней выросли и процентные ставки по новым кредитам. В то же время ставки по ранее выданным кредитам не растут, а наоборот, снижаются в результате роста инфляции.

В свете этого не стоит досрочно погашать кредиты с низкой процентной ставкой. Выгоднее отправлять свободные деньги на сберегательные и расчетные счета или начислять более высокую процентную ставку по старым кредитам. Долг будет погашен только в том случае, если он причиняет вам дискомфорт.

Желательно снизить платеж до наступления срока платежа, если вы решили погасить кредит досрочно. Это уменьшит вероятность того, что, если у вас возникнут финансовые трудности, вы не сможете вовремя внести платежи.

Самое главное

Россия переживает кризис не в первый раз. Его нужно пережить, не допуская простых ошибок.

Выйдите за пределы себя и рассмотрите варианты, прежде чем принимать какие-либо решения. Сохраняйте спокойствие, не поддавайтесь паническим настроениям и, если есть возможность, покупайте деньги или технику, когда они стоят дороже всего.

Старайтесь быть настолько разнообразными, насколько это возможно. Используйте различные ресурсы, включая наличные деньги, ценные бумаги и недвижимость. Это может значительно снизить вероятность потери всего, но при этом увеличить риск потери конкретных активов.

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Когда население напугано из-за экономической нестабильности, в России могут возникнуть ситуации. Даже при наличии финансовой подушки безопасности капитал все равно может быть потерян из-за незнания некоторых определений. Рассмотрим наиболее употребительные слова экономического словаря.

Инфляция

Увеличение средней цены на товары и услуги — вот что определяет инфляцию как явление в экономике. Таким образом, за одну и ту же сумму денег можно приобрести все меньше и меньше товаров в год.

Основные причины инфляции

• Дефицит государственного бюджета;
• Падение объемов производства;
• Увеличение долгового бремени государства;
• Падение уровня ВВП.

Очень важно понимать, что рост цен вследствие инфляции не во всех случаях одинаков. Стоимость отдельных продуктов может варьироваться как с ростом цен, так и без него.

Существует инфляция, которая варьируется в зависимости от темпов роста:

• Умеренный. Рост не более 10% в год.
• Галопировать. Ежегодное увеличение стоимости товаров и услуг на 10-200%.
• Гиперинфляция. Очень сильное повышение уровня цен. От 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

Покупка валюты или открытие банковского счета — два способа защитить свои деньги от инфляции.

Экономия денег не всегда зависит от доходности инвестиций. Идеальные инвестиции — это те, которые приносят доход, превышающий уровень инфляции.

Девальвация

Девальвация — это обесценивание валюты одной страны по отношению к валюте другой страны. В реальном мире в качестве эталона обычно используется твердая валюта.

Доллар США, евро и британский фунт стерлингов являются примерами твердых валют.

Пример девальвации рубля

В начале года за один евро давали 80 рублей. Затем разразился экономический кризис, что привело к ослаблению рубля. Теперь 120 рублей эквивалентны 1 евро.

Какие выводы можно сделать в свете этого обстоятельства?

• Цены на иностранную продукцию выросли.
• Когда вы обмениваете рубли на иностранную валюту, вам теперь приходится платить на 50% больше за ту же сумму иностранных денег.

Хотя девальвация имеет множество пагубных последствий для экономики, у нее есть и один положительный аспект. Как правило, это предприятия, расходы и доходы которых выражены в иностранной валюте. Российская валюта все еще улучшает положение российских предприятий. Когда валюта конвертируется, получается больше денег.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Идеально, если вы сможете приобрести золото или иностранную валюту в 2022 году.

Дефолт

Неспособность заемщика осуществлять выплаты по финансовому долгу представляет собой дефолт. Он может быть объявлен компанией, частным лицом или даже правительством.

• Технический. Возникает из-за временных трудностей. Обычно деньги на погашение кредита есть, но погасить долг по кредиту сейчас невозможно.
• Высший. Этот вид дефолта относится к государству и означает его банкротство.
• Бизнес. Она характерна для частных компаний и свидетельствует об их финансовой несостоятельности.
• Кросс-дефолт. Невыполнение определенных пунктов кредитного договора ведет к невыполнению обязательств по другим кредитным программам.

Как избежать потери денег при банкротстве государства?

Причины неплатежеспособности финансовых обязательств нации

• Отток иностранных инвестиций.
• Обесценивание национальной валюты.
• Высокая инфляция.
• Увеличение государственных расходов.

Кредитный рейтинг России от Standard Poor’s составляет BB+. Это говорит о том, что у России достаточно финансовых ресурсов для выполнения своих обязательств.

Кредитный рейтинг — это оценка агентством уверенности в способности правительства или бизнеса выполнить свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Диверсификация средств — самый безопасный способ действий в случае риска дефолта. Иностранная валюта, драгоценные металлы или облигации иностранных корпораций — это то, на что ссылаются экономисты.

Рублевые банковские вклады чреваты опасностью.

Санкции

В настоящее время под санкциями понимается ограничение экономической деятельности против государства в попытке повлиять на его политику.

Список санкций, введенных против других стран, возглавила Россия.

Экономические санкции включают замораживание капитала и инвестиционных активов, а также отсечение государства или нации от мировой финансовой системы.

Россияне рассматривают способы экономии денег в период ограничений в связи с санкциями.

Что купить, чтобы не потерять деньги? В рублях люди могут приобрести инвестиционные монеты и драгоценные металлы.

По мнению экспертов, закройте банковские счета, на которых хранится иностранная валюта, чтобы избежать глобального запрета на транзакции.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются самой простой формой инвестиций, поскольку они могут приносить пассивный доход и защищать сбережения от инфляции.

В последнее время на российском рынке недвижимости преобладают низкие темпы роста. Есть две причины плохого поведения людей.

• Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам (20-24% в год с марта 2022 года).
• Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Подходящее ли сейчас время для покупки недвижимости? Вы можете приобрести торговые площади на первых этажах многоквартирных домов или однокомнатные квартиры, если у вас есть лишние деньги.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Покупка ювелирных изделий и драгоценных металлов — еще один способ сохранить рублевую валюту.

Самыми дорогими рынками являются рынки золота. Экономический кризис повышает цену на золото, делая инвестиции выгодными. За три месяца цена на металл выросла на 10%.

Решение российского правительства об отмене налога на добавленную стоимость на покупку золотых слитков с 9 марта 2022 года стало еще одной причиной для инвестиций в золото.

Для приобретения ювелирных изделий обычно необходим инвестиционный капитал (не менее $5 000-$10 000) и намерение хранить деньги в течение длительного времени. Выбирать ювелирные изделия с камнями от 1 карата — хорошая идея.

Криптовалюта и обход санкций

Цифровые монеты, известные как «криптовалюта», используются в качестве формы электронных платежей. Криптовалюта не находится под контролем Федеральной службы безопасности, и ее финансовые операции невозможно отследить.

Поскольку инвесторы ищут стабильные активы во время экономических спадов, криптовалюты являются одним из таких защитных финансовых инструментов.

Что купить, чтобы сохранить деньги Биткоин — самая распространенная криптовалюта для сохранения денег.

Преимущества владения криптовалютой

• Абсолютная анонимность.
• Децентрализация финансовых активов.
• Невозможность подделки.
• Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

• Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
• Недоступность отмены транзакций.
• Отсутствие правосубъектности во многих странах.

Позвольте мне объяснить, что криптовалюта все еще не полностью регулируется в России.

В настоящее время криптовалюту можно только купить или продать; ее нельзя использовать для оплаты товаров и услуг. Российский рубль является единственной валютой, принимаемой к оплате в Российской Федерации.

Запрет криптовалют в России поддерживает Центральный банк РФ. Предположительно, Государственная Дума рассмотрит еще один законодательный проект.

В связи с существующими рисками Россия может не опасаться криптовалютных вкладов. Европейские криптовалютные биржи утверждают, что они открыты для всех стран и их граждан, опровергая мировые политические тенденции.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

Центральный банк Российской Федерации прогнозирует, что к 2022 году инфляция достигнет 20%. Центральный банк предоставляет краткосрочные депозиты на 3-6 месяцев с высокой доходностью 18-24% годовых.

Важно помнить, что доходы от банковских вкладов облагаются в России налогом в размере 13%. Используя следующее уравнение: НДФЛ = Сумма, подлежащая налогообложению

Доход: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку Центрального банка на 1 января.

На 1 января 2022 года ключевая ставка составляла 8,5%, в результате чего проценты по данному доходу составили 85 000 рублей (1 млн. рублей 8,3%).

Новый бизнес в условиях кризиса

Россия может стать менее стабильной в 2022 году. Многие люди сейчас размышляют о том, стоит ли начинать бизнес, учитывая эти проблемы.

В России насчитывается более 5 миллионов предприятий малого и среднего бизнеса. Около половины из них заняты в индустрии гостеприимства, на которую и будут наложены штрафные санкции. Основная причина — снижение платежеспособности граждан на фоне растущей инфляции.

Санкции иногда могут быть истолкованы негативно. Сейчас хорошее время для многих людей, которые хотят начать свой собственный бизнес.

• Государство готовит финансовые программы для поддержки малых и средних предприятий;
• Предпринимателям предлагаются налоговые льготы;
• Сокращается количество проверок бизнеса.

Три отрасли получат новый импульс развития в России: туризм, сельское хозяйство и информационные технологии.

Популярные вопросы

Куда лучше не вкладывать?

Во время кризиса лучше избегать инвестиций в валюты развивающихся рынков, облигации с низким рейтингом и акции развлекательных компаний.

Какой текущий обменный курс является наиболее надежным?

Швейцарский франк — лучшая валюта в мире, где доллар США является преобладающим платежным средством.

Снимать ли сейчас наличные?

Инвесторы-аналитики не советуют снимать наличные деньги, поскольку высокая инфляция приведет к тому, что некоторые валюты быстрее потеряют в цене.

Оценка за статью 3. 8 из 5

Как обезопасить капитал?

Когда кризисов не так много, а государство или время на вашей стороне, вам все равно нужно знать, как защитить капитал от обесценивания.

Финансовая подушка и финансовые карманы

Финансовая подушка безопасности — это деньги, отложенные на три-шесть месяцев на случай внезапного прекращения основного источника дохода.

Деньги — это запас, но они должны использоваться только для краткосрочных, повседневных целей. для поездки на выходные, ежегодного визита к стоматологу или осмотра и ремонта автомобиля.

Почему вы их храните? Лучше всего откладывать деньги наличными или на другой банковский счет, где вы сможете быстро получить их в случае необходимости.

То есть, поскольку они могут быть конвертированы только в деньги, страховочная сетка не может быть в виде золотых слитков или иностранных акций.

Банки используют маркетинг, чтобы убедить клиентов в том, что деньги, которые они вкладывают в банк, застрахованы. Да, правительство и центральный банк оказывают банкам большую поддержку. Когда кризис усиливается, банки оказываются не в состоянии справиться с обстоятельствами.

Для этого желательно разделить сумму между несколькими организациями. Всегда есть деньги на случай штрафов или технических трудностей.

. Те, у кого есть активы в долларах, могут извлечь выгоду из роста стоимости, делая деньги. Санкции и технические трудности не могут иметь одинаковых компонентов. Имеет значение, если валюта также во что-то вложена.

Как покупать валюту?

• Решите, сколько рублей и как часто вы будете инвестировать. Покупка с целью заработать деньги в ближайшие два месяца — не самая лучшая идея. Валюту покупают, чтобы хранить деньги на длительный срок — от 5 до 10 лет и более.
• Покупайте валюту через брокера на бирже, где курс обмена всегда благоприятный. Вы также можете купить через банк, но это дороже.
• Чтобы снять деньги с биржи, необходимо открыть в банке валютный счет. До 9 сентября действует ограничение: вы не можете снять более $10 000 наличными.

Вклады на сумму до 1,4 млн рублей будут защищены государством. Выберите несколько банков и положите в них деньги. Поскольку банковские вклады строго регулируются законом, они всегда обеспечивают определенную финансовую безопасность.

С какими опасностями может столкнуться компания?

• Для некоторых вкладов возможны гибкие условия, позволяющие банкам снижать процентную ставку по вкладам. Поэтому существует риск, что, открыв депозит под 20% годовых, клиент через месяц узнает, что сейчас он составляет 17%.
• Ваши деньги могут быть заморожены из-за политической ситуации. Поэтому лучше выбирать вклады сроком до 6 месяцев и с возможностью снять деньги в любое время.
• Государство будет в основном поддерживать банки с государственным участием — Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ и др. Поэтому в этих банках могут быть низкие процентные ставки. Негосударственные банки могут привлекать клиентов более высокими процентными ставками. С одной стороны, такой банк не будет подвергаться санкциям, поскольку он никак не связан с государством, а с другой стороны, государство не будет так активно его поддерживать.

В любом случае, важно следить за состоянием мира, особенно вашего банка.

Фото на обложке: Shutterstock / LanaMais

Где хранить деньги?

По мнению Григория Сосновского, инвестирование в государственные долговые обязательства, выпущенные с использованием национальной валюты, является наиболее безопасным вариантом. Облигации федерального займа известны как ОФЗ. С момента возобновления торгов их средняя доходность выросла до 13-16%. Но по сравнению со ставками по депозитам это гораздо ниже.

С одной стороны, Центральный банк хочет сразу же снизить ставки по вкладам, чтобы защитить вкладчиков после резкого изъятия средств в конце февраля. С другой стороны, он поощряет людей сберегать деньги сегодня и стимулирует их возвращение к ним: Центральный банк должен ограничить текущие расходы людей, повысив их доходы. Кроме того, консервативная часть капитала будет размещена в будущем по ставке около 20%.

Александр Бородкин: В нынешних экономических условиях лучший способ сохранить деньги — вложить их в рублевые депозиты на тот срок, который позволит высокая ставка. В 2021 и 2022 годах Россия намерена отменить налог на проценты по вкладам. Однако стоит выбирать инвестиции, срок которых заканчивается в 2022 году или процентный доход по которым может быть зафиксирован только при выплате процентов в начале инвестиционного периода.

Более мелкие суммы можно разделить на депозиты, и при необходимости досрочно снять деньги с одного из них.

Владимир Чернов: Когда ситуация неопределенная, банковские депозиты могут быть практичным вариантом. Однако сейчас они более выгодны, чем в момент покупки акций. Долгосрочные вклады стоят 16-18%, а краткосрочные (1-6 месяцев) — 20-23%. Кроме того, существуют ОФЗ с доходностью от 16 до 21% годовых.

А золото покупать?

Евгений Локтюхов: Обезличенный металлический счет, позволяющий приобрести любой грамм металла, является наиболее экономически эффективным инструментом инвестирования в драгоценные металлы. Покупка серебряных монет подходит для крупных инвесторов, располагающих значительными суммами. Можно приобрести фьючерсы на драгоценные металлы на Московской бирже, но важно отметить, что риск для инвесторов значительно возрастает.

В целом, мы придерживаемся «бычьих» взглядов на золото и серебро. В первой половине 2022 года цены на золото могут достичь 2 000 долларов за унцию. Особое значение для промышленного спроса имеют палладиевые элементы. В результате стоимость этого металла может вырасти до $3 000 за унцию, что приведет к увеличению производства и росту цен на металл до $3 500.

По мнению Григория Сосновского, золото является надежной инвестицией. Этот актив также имеет связь с курсом доллара. Во-вторых, это физический актив, что является минусом с инвестиционной точки зрения, но огромным плюсом с психологической. В-третьих, золото превращается в тихую гавань.

Безрисковая ставка по государственным долговым обязательствам США составляет 25%, в то время как инфляция в долларах составляет примерно 8%. Когда существует такой разрыв между номинальной и реальной доходностью, консервативный капитал обращается за утешением к другим инструментам. Самый главный — золото, в золоте. Когда стоимость золота почти удвоилась в период с 2009 по 2012 год, ситуация была именно такой. Возможно, так будет и сейчас.

Покупка акций золотодобывающих компаний — лучший способ приобретения золота. Цена золота напрямую влияет на их прибыль. Они выигрывают от ослабления рубля, поэтому они успешны. Они помогают оценить эффективность своего бизнеса. Я бы сказал, что все недостатки покупки золота сочетаются в металлических счетах.

Александр Бородкин: Покупка золота долгое время считалась защитной инвестицией. Однако золото и другие драгоценные металлы — это всего лишь товар, а не актив на рынке. Но если вы инвестируете свои деньги на долгосрочную перспективу, вы можете и должны вкладывать часть своих сбережений в такие вещи, как золото или серебро.

Иметь золото в «виртуальной» форме выгоднее, чем иметь реальное золото. В конце концов, существуют дополнительные расходы на хранение и консервацию, связанные с фактической покупкой слитков или монет.

По мнению Александра Джиоева, золото является полезным инструментом для удержания стоимости в условиях роста цен во всем мире. В инвестиционном портфеле у золота должно быть свое место, с учетом рисков, связанных с конкретным участником рынка.

Примечательны также редкоземельные металлы. Россия контролирует значительную часть мирового рынка таких металлов, как никель и палладий. Санкции против предприятий, добывающих эти редкие минералы, приведут к еще большему росту мировых цен на них!

Владимир Чернов: В условиях напряженной геополитической обстановки цена на золото будет продолжать расти, но как только напряжение начнет ослабевать, его котировки начнут падать. Нераспределенные металлические счета имеют один существенный недостаток, в результате которого возникают риски для сбережений. Федеральная резервная система будет повышать ставку в течение года, что приведет к удорожанию долларов и деноминации в них золота.

По мере восстановления экономики после пандемии стоимость серебра, платины и палладия будет расти. В солнечных батареях и электромобилях используется серебро, поэтому в долгосрочной перспективе ожидается рост спроса. Из-за дефицита в машиностроительном секторе платина и палладий станут очень дорогими.

В настоящее время развитые страны разрабатывают долгосрочные правительственные инициативы по переходу на «зеленую» энергетику, которая в значительной степени использует медь и железо. Ожидается долгосрочный рост цен на никель из-за спекулятивного спроса и опасений по поводу перебоев в поставках из России.

А что с недвижимостью?

Григорий Сосновский: Исторически сложилось так, что одной из самых популярных инвестиционных стратегий является недвижимость. Это единственный способ передачи капитала от поколения к поколению, доступный широким слоям населения в России.

После пандемии, низких депозитных ставок и низких ипотечных ставок рынок в настоящее время перегрет. Напомню, что в марте 2021 года ставка ЦБ составляла 4%. В конце февраля 2022 года панические покупки на рынке даже привели к льготной ипотечной ставке. В ближайшие годы ожидается снижение располагаемых доходов населения в результате прогнозируемого сокращения ВВП.

Скорее всего, в течение следующих 6-12 месяцев на рынке недвижимости произойдет заметное охлаждение.

Евгений Локтюхов: Интерес к недвижимости по-прежнему высок, потому что она имеет историю стабильного роста цен. В феврале стоимость нового жилья в Москве выросла на 27,8% в годовом исчислении. Это выше, чем 9,2% годовой инфляции по состоянию на девятое число. Программа льготного ипотечного кредитования по-прежнему поддерживает рынок жилья. В целом, рынок долгосрочных инвестиций выглядит привлекательным для инвесторов.

Инвестиции в недвижимость уже давно считаются одними из самых надежных, считает Владимир Чернов.

Россияне ищут возможности безрискового инвестирования. В ближайшие месяцы можно ожидать снижения покупательской активности, но ставка в 7% действует до конца марта. В связи с высокой инфляцией в 2022 году цены в России могут вырасти очень быстро. По темпам роста цен строительные материалы входят в топ-5. При этом годовой уровень инфляции уже составляет 14,5% и может увеличиться более чем на 10% до конца года.

Что если взять кредит перед дефолтом?

Просроченная и текущая задолженность по кредитам не будет списана в случае дефолта. И только в том случае, если правительство проводит определенную поддерживающую политику. В этой ситуации кредит должен быть погашен.

Что такое дефолт для простых граждан?

Дефолт наступает, когда нарушается кредитное соглашение. Иногда это означает неуплату процентов или основной суммы долга. Эта фраза может относиться к людям, предприятиям или правительствам. Однако из-за широкого распространения этого события в повседневной жизни оно чаще ассоциируется со странами.

Что происходит в случае дефолта?

Дефолт наступает, когда долг или проценты по нему не выплачиваются. Принято различать дефолт государства и частного лица. Дефолт государства происходит потому, что оно не выполняет свои обязанности. Процедура банкротства может быть инициирована отказом компании выплачивать свои долги.