Что это такое простыми словами?

Банковский счет — это инструмент количественного учета прав или требований клиента к кредитному учреждению по договору обслуживания. Для каждого вида вклада предусмотрены свои особенности.

Гражданский кодекс разъясняет, что такое банковский счет: под БСЧ понимаются счета бухгалтерского учета, которые открываются на балансе кредитных организаций для исполнения договора, заключенного с клиентом. Он создается банковским учреждением и используется непосредственно для осуществления безналичных переводов денежных средств либо для обеспечения сохранности денег (параграф 1 ГК РФ).

Распорядителем денег, которые поступают на БСЧ, является его владелец — лицо, по заявлению которого создан этот БСЧ в банковской организации.

Счета для простых граждан

Если инициатором создания БСЧ выступает гражданин, то речь идет о банковских реквизитах физлиц. Обратите внимание, что физическим лицом признаются не только российские граждане, но и представители иностранных государств. Также к категории физлиц следует относить самозанятых и индивидуальных предпринимателей.

Доступны такие виды счетов в банке для физических лиц:

• текущий;
• расчетный;
• кредитный (ссудный);
• депозитный.

Текущий

Действующий текущий счет в банке — это стандартный финансовый инструмент, используемый гражданином для получения заработной платы или иных доходов, в т.ч. и от осуществления предпринимательской деятельности ИП.

Банк зачисляет поступившие клиенту деньги не позднее дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа (ст. 849 ГК РФ). Некоторые клиентские договоры по БСЧ предусматривают и более короткий срок зачисления средств. Зарплатная карта открывается на текущий СЧ для физлица, так как он позволяет совершать быстрые операции с денежными средствами.

В любом банке вам объяснят, что зарплатный счет — это вид счета текущего, зарплатную дебетовую карту оформляют в любом банке по запросу клиента или подключают его текущий счет к зарплатному проекту.

Расчетный

Это особый вид текущего счета, который использует ИП для осуществления расчетных операций. Например, через расчетный БСЧ предприниматель осуществляет оплату товаров, работ и услуг, приобретаемых для ведения бизнеса.

Открывать отдельный расчетный СЧ предприниматель не обязан. Он вправе использовать для бизнеса частную карточку. Но отдельный БСЧ для бизнеса гораздо удобнее. Позволяет разделять средства.

Кредитный

Популярное направление в сфере кредитования — оформление кредитной карты с ограниченным лимитом средств. Кредитные отношения между держателем карты и банком возникают только с момента использования кредитного лимита (например, оплата картой в магазине). Пока клиент не пользуется кредиткой, проценты не начисляются. Банковский сотрудник подтвердит, кредитная карта — это вид счета стандартного для кредита, точнее, электронное средство платежа (Положение ЦБ РФ №266-П от 24.12.2004). Понятие «кредитный БСЧ» законодательно не определено, банки открывают ссудные счета при выдаче потребительских или ипотечных кредитов.

Сберегательный или депозит

Депозитный счет по вкладу — это способ сбережения и приумножения накоплений. По сути, деньги физлица вносятся в банк под определенный процент. По истечении срока вклада клиент получает назад средства и начисленные проценты.

Ключевое отличие от текущего и расчетного БСЧ — операции по депозиту ограничены по времени. Например, деньги нельзя снять до истечения срока вклада либо клиент потеряет проценты. Некоторые депозиты не предусматривают даже поступлений. Например, внести дополнительно деньги на закрытый депозит нельзя до окончания срока договора.

Счета организаций и фирм

При создании нового юридического лица требуется открыть отдельный расчетный БСЧ. Без этого деятельность компании невозможна.

Компания обязана уведомить налоговую инспекцию в течение 10 дней с момента открытия нового расчетного счета. А вот учреждения бюджетной сферы от этой обязанности освобождены. За них ФНС уведомляет Казначейство или финансовый отдел.

Для юридических лиц классификация банковских счетов такова:

• расчетные;
• валютный;
• ссудный;
• депозитный.

Расчетные

Для организации расчетный тип счета в банке — это основной финансовый инструмент. Причем одно юрлицо вправе открывать сразу несколько РСЧ, их количество не ограничивается на законодательном уровне.

Ключевые функции РСЧ:

• поступление выручки и иных доходов от ведения предпринимательской деятельности;
• оплата налогов, сборов, взносов и иных бюджетных платежей;
• расчеты по заработной плате с персоналом, подоходному налогу и страховым взносам;
• расчеты с контрагентами, заказчиками, поставщиками и покупателями;
• поступление кредитов, займов и инвестиционных капиталов, в том числе и целевого финансирования;
• перечисление оплаты по полученным кредитам и займам, в том числе уплата процентов;
• платежи по решениям судов, судебных приставов и иных госорганов;
• иные расчеты и денежные операции.

Отдельные РСЧ открывают для обособленных структурных подразделений и филиалов компаний. Например, для обособленного подразделения, выделенного на отдельный баланс. В таком случае учет операций по БСЧ ведется отдельно по каждому субъекту. Но иногда структурные подразделения не выделяют самостоятельный баланс. Для удобства и детализации учета в банке открывается субрасчетный СЧ. Операции отражаются в рамках одного счета, но позволяют детализировать информацию по структурным подразделениям.

Спецсчета организации

Спецсчетами принято называть отдельную категорию БСЧ. Назначение их отличается от стандартного набора операций. Например, спецсчет открывают для участия в госзакупках. Компанию не допустят к участию в торгах без спецсчета, если в условиях закупки прописано такое требование.

Когда потребуются спецсчет:

• при участии в госзакупках, если заказчик — получатель бюджетных средств;
• для перечисления обеспечения контракта;
• прочее.

Спецсчет требуется далеко не всем организациям. Основная причина для его открытия — конкретные нормативные акты.

Правила нумерации и расшифровка

По общим правилам, номер БСЧ представляет собой 20-значный код, который состоит из определенных групп символов. Каждая группа символов позволяет расшифровать категорию и назначение СЧ. Например, кодовая классификация по назначению и структуре определяется следующим образом:

ХХХ.ХХ.ХХХ.Х.ХХХХ.ХХХХХХХ, из них:

Правила составления нумерации отражены в Положении Банка России №579-П от 27.02.2017 (ред. от 14.09.2020).

Лучшие РКО других банков Москвы

Переводы от 1.5% + 99*

Прозрачные условия на эквайринг

Новый банк для бизнеса с обслуживанием за 0 ₽ навсегда!

Счёт всего за минуту!

Расчетно-кассовое обслуживание в СберБанке в Москве

Для успешного ведения бизнеса любому предприятию СберБанк предлагает открыть расчетный счет в Москве. С его помощью производится оплата товаров и услуг подрядчикам и поставщикам, снятие и хранение наличных денег. СберБанк может предоставить не только основные услуги, но и дополнительные, например, инкассацию, перерасчет и эквайринг. Выгодное предложение касается и ведение зарплатного проекта.

Открывая расчетный счет в банке в СберБанке жители Москвы получают также возможность:

• регулировать сделки импорта и экспорта;
• контролировать конверсии;
• осуществлять операции с иностранной валютой.

СберБанк предоставляет своим клиентам и бонусы. Они распространяются на ведение онлайн-бухгалтерии, электронный документооборот, бесплатные карты.

РКО СберБанка в городах

Открытие расчетного счета для ООО в Тинькофф

• 30 июня 2021
• Автор статьи:

Обществам с ограниченной ответственностью в 2023 году необходим расчетный счет. Благодаря ему можно проводить безналичные расчетные операции с государственными органами, контрагентами и сотрудниками.
Открыть счет для бизнеса в Тинькофф достаточно просто. Счет будет открыт при регистрации ООО с одним участником через наш бесплатный онлайн-сервис или при подготовке нашим сервисом регистрационных документов для ООО.
Если организация уже действует, просто оставьте заявку, чтобы открыть расчетный счет в Тинькофф Банке на выгодных условиях!

Документы для открытия расчетного счета компании

Для открытия расчетного счета в Тинькофф обществу с ограниченной ответственностью подготовьте такие документы:

• Паспорт руководителя ООО
• Приказ о назначении руководителя компании
• Устав общества

Иногда необходимо предоставить дополнительные документы — банк сообщит вам об этом. Например, может понадобиться копия бухгалтерской отчетности и налоговой декларации, справка об уплате налогов.

Сообщать в налоговую инспекцию и фонды об открытии счета в 2023 году вы не должны. Эта обязанность с 2014 года возлагается на банк.

Процесс открытия расчетного счета для ООО

Процесс открытия расчетного счета в Тинькофф для общества с ограниченной ответственнотью разнится в зависимости от того есть ли у вас уже действующий бизнес. Тинькофф подарит вам два месяца бесплатного обслуживания, чтобы вы смогли оценить качество оказываемых услуг.

• При регистрации ООО
  Если вы зарегистрируете ООО с помощью бесплатного онлайн-сервиса от Тинькофф, то банк откроет вам расчетный счет бесплатно, как только компанию зарегистрирует ФНС.
• При открытии расчетного счета уже созданному ООО
  В этом случае просто переходите по ссылке и оставляйте заявку, чтобы открыть счет для ООО бесплатно в Тинькофф на выгодных условиях.

Откройте расчетный счет для ООО в Тинькофф

И получите 2 месяца бесплатного обслуживания.

Оставьте заявку, чтобы получить расчетный сче в Тинькофф на выгодных условиях. Вам будут предоставлены два бесплатных месяца, чтобы вы сами смогли оценить качество обслуживания в Тинькофф и принять решение о продолжении работы.

Изменяются условия обслуживания в рамках вашего пакета услуг. Подробно рассказываем, что изменится.

С 01.10.22 стоимость sms-оповещений в рамках пакета уведомлений «Карты+» составляет 79 ₽ в месяц

Пакет уведомлений «Карты+» — это расширенный набор оповещений по 20 событиям: оплата покупок с отображением остатка по карте, поступление и списание денег, платежи и переводы, операции в ВТБ Онлайн, проценты по вкладам, овердрафт и прочие. Информирование предусмотрено в виде sms или push-уведомлений.

Вместо платных sms-оповещений по пакету «Карты+» можно подключить бесплатные push-уведомления в мобильном банке ВТБ Онлайн. Кликните на иконку профиля в верхнем левом углу главного экрана приложения, перейдите в «Настройки», «Уведомления».

Отключить sms-оповещения можно:

• позвонив в контактный центр 8 (800) 500-24-24
• в интернет-банке: кликните на иконку профиля в верхнем правом углу, далее перейдите в меню «Настройки», «Другие настройки», «Уведомления», «Отключить»

Также вы можете переключиться на бесплатный пакет уведомлений «Базовый», включающий уведомления по основным событиям: окончание срока действия карты, овердрафты по карте и мастер счету, зачисление заработной платы на карту и мастер счет, регистрация или изменение пакета услуг. Переключить пакет можно так же в интернет банке.

Другие изменения условий по пакету услуг

Комиссия за пакет услуг без выполнения критериев бесплатности

Бесплатное предоставление пакета услуг по среднемесячной сумме активов в рублях

Бесплатное предоставление пакета услуг по объему сделок на брокерском обслуживании

1. Портфель более 500 тыс. ₽ и объем сделок на основном и внебиржевом рынке не менее 10 млн ₽

Объем сделок на основном и внебиржевом рынке не менее 10 млн ₽

Бесплатное предоставление пакета услуг по объему средних ежемесячных поступлений на счет

От 120 тыс. ₽ (или эквивалент в других валютах по курсу Банка России на дату зачисления средств) в течение отчетного календарного месяца.
В качестве поступлений учитываются:

• поступления на Мастер-счет/текущий счет от юридических лиц
• поступления на Мастер-счет/текущий счет со счетов физ. лиц из другого банка
• переводы с карты другого банка на карту, привязанную к Мастер-счету/текущему счету в ВТБ
• взносы наличными на карту, привязанную к Мастер-счету/текущему счету
• взносы наличными на Мастер-счет/текущий счет через кассу
• поступления, имеющие признак «зарплатных» на счета Банка, отличные от Мастер-счета/текущего счета (только для клиентов, открывших Пакет банковских услуг до 16.05.2016)

От 200 тыс. ₽ (или эквивалент в других валютах по курсу Банка России на дату зачисления средств) в течение отчетного календарного месяца;

В качестве поступлений учитываются поступления на Мастер-счет/текущий счет от юридических лиц

Условие по тарифу

Комиссия за проведение операций в офисе банка в пользу организаций, на счета индивидуальных предпринимателей (договор на прием переводов с ВТБ (ПАО) не заключен)

Комиссия за проведение операций в интернет-банке или мобильном банке в пользу организаций, на счета индивидуальных предпринимателей (договор на прием переводов с ВТБ (ПАО) не заключен)

Комиссия за оплату Жилищно-коммунальных услуг

через банкоматы 2% от суммы операции, минимум 20 ₽ (при оплате картами сторонних эмитентов и наличными денежными средствами)

через банкоматы 1,5% от суммы операции
минимум 200 ₽, максимум 3 000 ₽ (при оплате картами сторонних эмитентов и наличными денежными средствами)

Комиссия за оплату:

• Товаров по каталогам;
• Образования (кроме детских садов и школ);
• Парковок (пополнение парковочного счета);

• через банкоматы 2% от суммы операции, минимум 20 ₽ (при оплате картами сторонних эмитентов и наличными денежными средствами);
• в интернет-банке или мобильном банке 0,9% от суммы операции, максимум 1000 ₽

• через банкоматы 1,5% от суммы операции, минимум 200 ₽, максимум 3 000 ₽ (при оплате картами сторонних эмитентов и наличными денежными средствами);
• в интернет-банке или мобильном банке 0,9% от суммы операции, максимум 3000 ₽

Комиссия за оплату штрафов ГИБДД в офисе банка и через банкоматы

• в офисе банка 2% от суммы операции, минимум 75 ₽, максимум 2 000 ₽;
• через банкоматы 2% от суммы операции, минимум 20 ₽ (при оплате картами сторонних эмитентов и наличными денежными средствами)

через банкоматы (при оплате картами сторонних эмитентов и наличными денежными средствами) и в офисе банка 2% от суммы операции, минимум 75 ₽, максимум 3 000 ₽

Комиссия за оплату в офисе банка или через банкоматы в бюджеты всех уровней (кроме налогов и сборов в соответствии с Налоговым Кодексом РФ, штрафов ГИБДД), в том числе в Пенсионный Фонд РФ в рамках программы по софинансированию пенсионных накоплений

• через банкоматы 2% от суммы операции, минимум 75 ₽, максимум 3000 ₽ (при оплате картами сторонних эмитентов и наличными денежными средствами);
• в интернет-банке или мобильном банке 0,9% от суммы операции, максимум 3000 ₽;
• в офисе банка 2% от суммы операции, минимум 75 ₽, максимум 3000 ₽

Переводы денежных средств физических лиц, осуществляемые в пользу ТСЖ «Сократ»

• в офисе 1% от суммы перевода, минимум 30 ₽;
• в интернет-банке или мобильном банке 0,9% от суммы операции, максимум 1000 рублей

• в офисе банка 1,5% от суммы перевода, минимум 200 ₽, максимум 3000 ₽;
• в интернет-банке или мобильном банке 0,9% от суммы операции, максимум 3000 ₽

Комиссия за оплату в интернет-банке или мобильном банке ВУЗов, являющихся клиентами Банка ВТБ (ПАО)

1,5% от суммы операции, минимум 75 ₽, максимум 1 000 ₽

1,5% от суммы операции, минимум 200 ₽, максимум 3 000 ₽

Стоимость sms-оповещений для пакета оповещений «Карты+»

Горячая линия «Привилегии»

Если у вас возникли вопросы по новым тарифам, можете обратиться на круглосуточную линию поддержки клиентов по номеру: 8 (800) 500-24-24

Подробные условия тарифов

Изменение тарифов

Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

На старте (12 мес.)

Бонусы для клиентовОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

% на остаток по счетуОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживание счетаПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽

Оптимальный (для ИП)

Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание

бонусы для клиентовОткрытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание

Уральский Банк реконструкции и развития

Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживание счетаДистанционное банковское обслуживание

Открытие счёта онлайнДистанционное банковское обслуживание

Тариф «Большие обороты»

Тариф «На старте» (12 мес.)

Увеличьте ваши шансы, мы поможем найти самое выгодное предложение, отправьте заявку на получение расчетно — кассового обслуживания

Название организации или ИНН

АО «Тинькофф Банк»

Филиал «ПростоБанк» Банка «КУБ» (АО)

Открытие р/с за один день дает два важных плюса. Первый — элементарная экономия времени, второй — возможность практически сразу же начать бизнес, например, выписать счет на оплату. Причем реквизиты для последнего можно получить еще быстрее – минут через 5-10 после обращения в банк.

Важно, чтобы за оперативность финансовой организации клиенту не пришлось дополнительно платить. Услуга должна предоставляться бесплатно и не вести к появлению скрытых комиссий – в таком случае она окажется интересной клиенту банка.

Что важно знать об открытии расчетного счета за 1 день

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет – это банковский инструмент, функционал которого включает совершение различных финансовых операций, прежде всего – с применением безналичных расчетов. В числе последних – банковские переводы, получение средств от контрагентов, обналичивание денег, внесение наличных на счет и т.д.

Можно ли ООО и ИП открыть расчетный счет за 1 час?

Кто сможет открыть счет ООО и ИП в день обращения?

Где открыть расчетный счет за 1 день для ООО и ИП?

Сколько стоит расчётный счёт для ООО и ИП?

Преимущества открытия расчетного счета за один день

Первым и основным достоинством решения открыть расчетный счет за 1 день становится элементарная экономия времени. Важно понимать: оперативность предоставления услуги не означает снижения качества. Более того, некоторые финансовые учреждения готовы открыть расчетный счет еще быстрее – за 1 час.

Другими немаловажными достоинствами такого формата работы с банком становятся:

• доступность полного комплекта банковских услуг;
• получение льгот и преференций от банка, причем достаточно существенных, например, кредитования по пониженной ставке;
• повышение статуса компании, имеющей расчетный счет в известном и солидном российском банке.

Как открыть расчетный счет за 1 день для юридического лица и ИП

Порядок открытия счета за 1 час/день юр лицом/ИП выглядит следующим образом:

• Внимательное изучение размещенного на нашем сайте перечня банков, предлагающих ИП и ООО открыть счет за один день.
• Выбор оптимальных для конкретного клиента условий сотрудничества. Критерии отбора – тарифы и комиссии, уровень обслуживания, доступность банкоматов и офисов, перечень дополнительных услуг и многое другое.
• Формирование комплекта необходимой документации (подробный перечень представлен ниже).
• Заполнение заявки на заключение договора на РКО и отправка ее вместе с остальными документами в банк.
• Ожидание решения сотрудников кредитного учреждения.
• В случае положительного решения – подписание договора и получение банковских реквизитов, необходимых для оформления платежных документов.
• Дальнейшее использование расчетного счета в полноценном режиме.

Необходимые документы

Перечень предоставляемых для открытия счета за один день ИП или ООО документов несколько разнится и включает:

• заявку на получение РКО;
• паспорт (для ИП) или учредительную документацию (для ООО);
• регистрационные документы;
• карточку с образцами оттиска печати и подписями ответственных лиц (от последних требуется предоставление паспорта);
• дополнительно для ООО – документы о полномочиях руководителя.

Преимущества выбора РКО в Сравни

1. Открытие онлайн

• Сравните тарифы от ведущих банков онлайн!
• Откройте РКО онлайн

3. Лучшие предложения

• Подберите лучший тариф РКО
• Лучшие тарифы РКО

Мастер счет ВТБ что это? Простыми словами

Мастер счет в банке ВТБ является обязательным компонентом договора комплексного банковского обслуживания. Этот счет предназначен для осуществления нескольких видов банковских услуг по упрощенной схеме и предоставляет его владельцу возможность проводить большее количество банковских операций самостоятельно.

Что значит мастер счет в банке ВТБ?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Клиенту банка предлагается подписать договор комплексного обслуживания в следующих случаях:

• Открытие расчетного счета (рубли, евро, доллары);
• Оформление дебетовой или кредитной карты;
• Заключение кредитного или ипотечного договора;
• Внесение денег на депозитный счет или открытие вклада.

В этом случае основным элементом комплексного обслуживания становится мастер счет, который будет в обязательном порядке участвовать в движении денежных средств. Помимо мастер-счета в рамках комплексного обслуживания клиент банка получит:

• Накопительный счет с процентом на остаток средств;
• Система СМС оповещения;
• Отсутствие комиссии за переводы и платы за обслуживание.

Накопительный счет может открываться в трех видах валюты – рубли, евро или доллары. У клиента банка есть возможность за отдельную плату открыть вклад и на четвертый вид валюты (юани или фунты стерлингов, например).

Платежные операции совершаются только в одном виде валюты. На остаток средств на накопительном счете начисляются проценты по прогрессивной ставке, чем дольше деньги лежат на счете – тем выше процент.

Мастер счет в рублях

Для основного счета клиент может выбрать только один вид валюты (рубль, доллар или евро). Как правило, большинство останавливает свой выбор на рублевом счете, потому что так удобнее вести расчеты и делать платежи.

Стоит отметить, что сегодня законодательство охраняет отечественную валюту. Многие другие денежные единицы как бы ограничены в возможностях на территории РФ.

Кроме того, сам ВТБ24 поддерживает гос. политику в данном плане. Поэтому мастер счета открываются по умолчанию в рублях, в основном своем виде.

Мастер счет в долларах в ВТБ

Тем, кто часто выезжает за границу, имеет дело с заграничными контрагентами или ведет свой бизнес в другой стране, удобнее будет использовать доллары или евро в качестве основной валюты счета и вести расчеты в долларах или евро.

Чтобы пополнять долларовый мастер счет, надо заранее предоставить реквизиты. В остальном же, никаких ограничений нет. Так как по закону сами счета одинаковые в основных правах.

Но могут быть внутренние сдерживания, связанные с особенностями финансовой политики, указанными выше.

Преимущества мастер счета

Самым главным преимуществом ведения отдельного основного счета для клиента ВТБ банка является безопасность средств находящихся на нем.

Мастер счет служит промежуточным звеном при движении денежных средств со счета на счет, что обеспечивает большую их сохранность.

Если кредитная карта клиента утеряна или украдена, мошенникам удастся воспользоваться только теми средствами, которые находятся на карте в текущий момент времени. Средства мастер- или накопительного счета останутся в безопасности.

Данный инструмент — это ключ к возможностям банка, замена работы операциониста. С его помощью через интернет можно:

• Открыть вклад, депозитный счет;
• Воспользоваться инвестиционными продуктами ВТБ;
• Также можно открывать брокерские счета;
• Участвовать в паевых инвестиционных фондах.

Все эти действия клиент банка может совершать в любой удобный для него момент времени на своем домашнем компьютере или ноутбуке.

Немного о бонусах

В рамках комплексного обслуживания можно стать участником бонусной программы банка ВТБ, используя дебетовую или кредитную карту.

У банка ВТБ24 одна из самых выгодных бонусных программ среди российских аналогов. Количество бонусов зависит от денежного оборота по карте и начинается от 5000 рублей (с этой же суммы начинается бесплатное обслуживание кредитной или дебетовой мультикарты банка).

Максимальное количество бонусов получает клиент, денежный оборот карты которого превосходит 75 000.

Бонусы могут быть следующими:

• Бонусные мили (1миля = 1рублю, тратить можно на сайте трэвел ВТБ на покупку авиабилетов или бронирование гостиниц, бонусные мили начисляются за каждые целые потраченные по карте 100 рублей.)
• Повышенная ставка по накопительному счету (прогрессивная шкала от 0,5% до 1,5%, в зависимости от денежного оборота по карте)
• Кэшбек на выбранные категории (от 5% до 10% в зависимости от оборота)
• Бонусные баллы коллекция (тратить баллы можно на покупку билетов в кинотеатр, например).

В целом, комплексное обслуживание в банке облегчает клиенту ведение финансовых дел, и наличие мастер счета несет в себе гораздо больше плюсов, чем минусов.

В дополнение темы:

Можно ли отказаться от мультикарты ВТБ?

Сколько дней ВТБ рассматривает заявку на ипотеку?

Коллективная страховка в ВТБ

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Cрок поступления денег на расчетный счет с другого счета, с карты или после внесения наличных через кассу, иногда становится причиной сильного волнения. Деньги, которые не поступили на расчетный счет в ожидаемый срок, вызывают подозрения между партнерами по бизнесу, задерживают коммерческие операций, иногда вовсе срывают сделки.

Обычная, знакомая многим ситуация:

• Машина за товаром приезжает быстрее, чем появляются деньги на расчетном счете поставщика.
• Если загрузка происходит не «за минуту», ее начинают заранее.
• Ближе к концу процесса опять начинают искать деньги на счете, потом требуют от покупателя выслать платежное поручение с отметкой банка.
• Когда копия поручения уже пришла, а деньги еще не появились, начинается нервное разбирательство – кто возьмет на себя ответственность и согласится отпустить машину.
• Если никто из руководителей или сотрудников рисковать не готов – водитель неприкаянно бродит по конторе, покупатель молит о доверии по телефону, все нервничают, ругают банк и друг друга.

Указать единственно верный выход из такой ситуации пока никому не удалось, мы тоже не рискнем делать это, но только опишем механизм прохождения платежа и назовем некоторые нормативы для таких операций.

Сколько времени идут деньги на расчетный счет?

Деньги на расчетном счете – это не обязательно сумма в хранилищах банка. Достаточно чтобы российский банк имел в своих реестрах запись о том, что на платежном аккаунте клиента есть необходимая сумма.

Перевод с одного расчетного счета на другой это только передача информации:

• Банк, ведущий счет плательщика, уменьшает сумму в реестре на величину платежа.
• Банк, в котором размещен счет получателя средств, увеличивает запись в реестре на сумму поступления денег.
• Процесс заканчивается, когда клиент может увидеть на своем счете поступившую сумму.

Зачисление денег на счет может происходить очень быстро, т.к. передаются не сами деньги, но информация из одной компьютерной системы в другую. Препятствием может быть лишь недоверие между отправителем и получателем информации.

Однако в пределах одного банка, и тем более – в рамках одного регионального отделения банка, степень доверия и передачи информации высока. Потому внутрибанковские переводы бывают практически мгновенными.

Обычный норматив времени для переводов между банками – «сегодня на завтра».

Это означает что:

• банк, из которого переводят средства, обещает передачу информации не позднее, чем на следующий день после получения от клиента указания о переводе;
• банк, получающий деньги на один из размещенных у него расчетных счетов, обещает зачислить их не позже, чем на следующий день с момента получения информации о переводе.

В течении какого времени деньги поступают на счет зависит не только от желания банков, но подчиняется правилам системы с участием Центрального банка Российской Федерации. Все банки России имеют в ЦБ свои корреспондентские счета. Процесс перевода через ЦБ происходит так:

• Банк-отправитель передает в Центральный банк информацию о переводе и списывает деньги с расчетного счета плательщика.
• Центральный банк списывает средства с корсчета отправителя и зачисляет деньги на корсчет банка-получателя.
• Банк, получающий средства, зачисляет их на расчетный счет получателя.

В такой цепочке сложения двух «завтра», у банка-отправителя и у банка-получателя, может превратиться в «послезавтра». Этому есть несколько причины:

• Информация о переводах уходит в ЦБ не сразу же, а во время «рублевых рейсов» с интервалом в полтора-два часа.
• Обработка информации тоже отнимает время. Так платежные поручения оправляемые банком в 13 00, поступают в Центробанк в 14 00, затем проверяются и подтверждаются ЦБ в 15 00. Подтвержденные поручения отправляются в банк получателя средств.
• В связи с тем, что Центральный банк проводит операции по московскому времени, принимает первые платежи в 13 00 и подтверждает последние в 22 00, некоторые операции переносятся на следующий день.

Как банки проводят быстрые платежи, если срок поступления денег на расчетный счет ИП или ООО, это отрезок времени на РКО, передачу информации в ЦБ и обратно, и время зачисления на счет получателя?

Ради скорости переводов многие банки не ждут окончания всего процесса и указания из ЦБ, но налаживают прямые доверительные контакты между собой. Это выглядит примерно так:

• Банк отправителя денег сообщает банку получателя, что на один из его расчетных счетов делается платеж.
• Банк-отправитель замораживает на сумму платежа на р/с плательщика.
• Банк-получатель добавляет на счет своего клиента эту сумму.

В конце дня банки учитывают операции за день, проводят зачет взаимных требований и переводят сумму разницы от банка к банку в установленном порядке.

Однако обязанности поступать так, у банков нет. Они вправе проводить переводы в установленном порядке, проводить проверку данных отправителя и получателя средств. Единственное, чего требует от банков Гражданский кодекс (ст.849) – зачислять поступившие средства на расчетный счет не позднее следующего дня и также перечислять деньги со счета.

Сколько поступают деньги на расчетный счет Сбербанка и других банков?

Максимальный срок зачисления денег на расчетный счет Сбербанка может составлять до 3-5 дней. Хотя такое ожидание редкость, но это тоже случается при сбоях в системе, тщательной проверке, ошибках и др.

Поскольку задержки платежей дело не особенно частое, опишем не экстремальные ситуации, а обычную практику на примете ПАО «Сбербанк»:

• Деньги с одного расчетного счета на другой в пределах одного регионального подразделения Сбербанка поступают в течение дня, или назавтра – при платеже в конце рабочего периода.
• Переводы между счетами Сбербанка в разных регионах тоже могут поступать в течение дня, но чаще – на следующий день.
• Операции между Сбербанком и другими банками обычно идут в 1-2 дня. Задержки могут быть связаны с характером отношений между банками, а чаще с необходимостью проверки информации или сбоями в системе

Сроки перевода денег между банками на расчетный счет примерно такие же. Быструю работу внутри банка обеспечивают учреждения с развитой операционной системой, в т.ч. программами интернет-банкинга. По некоторым отзывам, платежи быстро идут между клиентами Тинькофф Банка, Почта Банка, ТачБанка.

Банки с малым числом региональных подразделений и быстрой обработкой информации обещают клиентам проведение внутрибанковских переводов в течение нескольких секунд. Однако обещать такую же скорость взаимодействия с другими банками они не могут, эти процессы не в их власти.

В течение какого времени приходят деньги на карту с расчетного счета?

Перевод с расчетного счета на карту нужен в нескольких ситуациях. Например, когда индивидуальный предприниматель хочет вывести часть выручки себе на пластик или юрлицо – перевести зарплату сотрудникам. Для этих целей карту и р/с обычно открывают в одном банке, что освобождает от комиссии и ускоряет время зачисления. Внутри одной организации оно составляет несколько часов. Деньги, отправленные утром, поступают на карту к обеду. Изредка зачисление происходит на следующий операционный день.

Почему могут задержать перевод?

На практике частные и юридические лица сталкиваются с ситуацией, когда платеж на расчетный счет идет очень быстро, буквально за минуты, а иногда «застревает» на несколько дней. Попробуем разобраться в причинах:

• Перевод между разными банками занимает больше времени – от нескольких часов до суток. Иногда транзакция может длиться и 5 дней, если банки сложно взаимодействуют между собой;
• Банк может быть один и тот же, но получатель и отправитель находятся в разных регионах. Это затягивает зачисление;
• Влияет и сумма перевода. Чем крупнее платеж, тем тщательнее проверка со стороны банка и тем более длительный срок потребуется на одобрение операции;
• Случаются технические сбои платежных систем, а отправители допускают ошибки в реквизитах.

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите участок текста.

не нашёл то, что искал

содержание не соответствует заголовку

информация сложно подана

Расскажите, что вам не понравилось на странице:

Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!

Выбрать банк для юридического лица – дело непростое, гораздо более непростое, чем для ИП. Предприниматели, как физические лица, находятся под защитой системы страхования вкладов. Случись что с банком, ИП вернут деньги с расчётного счёта, в пределах действующего лимита (в 2022 году это 1 400 000 рублей). Клиенты-организации ничем не защищены, всё, что им гарантируют, – это место в очереди кредиторов. Часто решение открыть счёт в Сбербанке для юридического лица вызвано именно стремлением избежать риска потери денег.

Плюсы и минусы Сбербанка

Сбербанк – структура неповоротливая, громоздкая и за клиентами не гоняется. Секрет успеха Сбербанк не скрывает – снизить ставки по депозитам физических лиц и организаций, сократить персонал и количество отделений.

Если вас, в первую очередь, интересует качество обслуживания и низкие тарифы, то открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО – не лучшая идея. Зато у банка есть другой неоспоримый плюс — основным его акционером и учредителем является Центробанк. В условиях затянувшейся санации финансового рынка, когда лицензии у кредитных организаций отзывают чуть ли не каждый месяц, преимущество серьёзное.

Кроме того, своими плюсами сам Сбербанк называет:

• самую крупную в России филиальную сеть (юридические лица обслуживают 800 отделений, а физические – около 15 000);
• активное кредитование малого и среднего бизнеса (около 33% корпоративного кредитного портфеля приходится на субъектов МСП);
• дочерние банки на территории СНГ (Украина, Казахстан, Беларусь) и за рубежом (Австрия, Швейцария, Турция);
• быстрое открытие валютных счетов — в день предоставления клиентом полного пакета документов.

По статистике портала banki.ru Сбербанк занимает первое место в финансовом рейтинге кредитных учреждений России.

А вот в народном рейтинге, который составляется по отзывам клиентов, его позиции гораздо ниже – едва дотягивают до третьего десятка. Больше всего клиенты недовольны нерасторопностью и низкой квалификацией служащих, долгим прохождением платежей, плохо работающим онлайн-банкингом, высокими тарифами на обслуживание.

Справедливости ради надо сказать, что абсолютно довольных клиентов нет ни у одного банка. Что касается тарифов, то они больше ощутимы для ИП с низкими доходами, чем для организации с хорошими оборотами.

Процедура открытия расчётного счёта

Если вы приняли решение в пользу крупнейшего кредитного учреждения России, то узнайте, как открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО.

Открытие счёта для юридических лиц в любом банке происходит по Инструкции ЦБ РФ от 30.06.2021 N 204-И. Информация о том, какие документы нужны для этого, есть и на самом сайте банка. Для открытия расчётного счёта ООО необходимо представить:

• устав;
• карточку с образцом печати и подписей;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя (кадровый приказ или решение учредителей);
• подтверждение полномочий на распоряжение счетом других лиц, чья подпись фиксируется на карточке (чаще всего, приказ о назначении главного бухгалтера);
• паспорт руководителя и других лиц, имеющих доступ к безналичным денежным средствам;
• лицензия на отдельные виды деятельности, если она выдана.

Дополнительно для открытия расчётного счёта ООО менеджер предложит заполнить заявление клиента и анкету для идентификации выгодоприобретателя.

Сбербанк (документы для открытия счёта)

Документы представляются в оригинале, снять и заверить с них копии может операционист за отдельную плату. Принимаются и нотариальные копии, но оригиналы всё равно надо иметь с собой для сравнения.

Все полученные сведения о клиенте тщательно проверяются, но на сайте сообщается, что открытие счёта в Сбербанке для юридических лиц возможно даже в день подачи документов. Однако, если добросовестность клиента оказалась под вопросом, договор на обслуживание могут и не заключить. Причины отказа банк вправе не сообщать.

Стоимость открытия расчётного счёта для ООО составляет 0 рублей при подключении пакета услуг расчётно-кассового обслуживания, ежемесячная стоимость которых составляет от 0 до 6990 рублей. За каждую дополнительную опцию (чековая книжка, электронный ключ, подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» и др.) взимается отдельная плата.

Предварительное резервирование счёта

Зарезервировать расчётный счёт для ООО в Сбербанке можно ещё до подачи документов. Сервис онлайн-резервирования позволяет получить нужные реквизиты за несколько минут без посещения банковского отделения.

Это особенно удобно, если вы не успеваете открыть расчётный счёт для ООО при личном визите, а вам срочно необходимы реквизиты для получения денежных средств. Просто заполните форму, указав сведения об организации, с вами свяжется менеджер банка, поможет выбрать подходящий тариф и зарезервирует для вас расчётный счёт.

Счёт сразу начинает работать на зачисление денежных средств. На то, чтобы подготовить документы и открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО в выбранном отделении, даётся 30 календарных дней. Однако, если на зарезервированные реквизиты поступили деньги, то срок оформления счёта сокращается до 5 дней, иначе средства будут возвращены отправителю.

Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.

Пошаговый план открытия расчетного счета

В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.

Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.

Как открыть счет в отделении банка

Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.

Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.

Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.

Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.

Это общий порядок открытия счета в большинстве банков

Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.

Как открыть расчетный счет онлайн

Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.

Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.

Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.

Шаг 1. Оставить заявку на сайте

В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.

Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации

Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.

В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.

Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.

Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.

Шаг 3. Передать документы представителю банка

Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.

В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.

Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.

Шаг 4. Подписать договор

Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.

Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.

Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.

Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.

Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.

Шаг 5. Дождаться окончания проверки

Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.

Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.

Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.

В каких случаях банк может отказать в открытии счета

Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:

Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.

Вот несколько примеров таких ситуаций:

• банк нашел ошибку в документах;
• не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
• паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
• налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.

Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:

• компания работает не по адресу регистрации;
• компания зарегистрирована по массовому адресу;
• руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
• у компании или ИП много исков;
• другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
• компания долгое время сдает нулевую отчетность;
• руководитель компании или ИП признан недееспособным.

Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.

Что делать, если нужно срочно открыть счет

Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.

Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.

Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.

Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.

В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.