Это уже не вариант. Куда положить деньги, чтобы надежно их вложить

В условиях санкций, обвала рубля и общей экономической неопределенности многие решили снять наличные, другие стали опустошать полки в магазинах, третьи меняли рубли на доллары по высокому курсу. Но какая стратегия правильная? Как грамотно распорядиться финансами, чтобы сберечь накопления и защитить от инфляции? Рассказывает финансовый эксперт и основатель телеграм-канала об инвестициях AngelovCapital Илья Ангелов.

Пробовать заработать на колебаниях курса, если вы не профессиональный трейдер, не стоит – тут высокий риск просто потерять вложенные средства. Другое дело – перевести часть средств в валюту с целью сохранения. Сейчас курс относительно стабилизировался, доллар опустился ниже 80 рублей, а евро – ниже 90, но все же котировки резко меняются на фоне новостей и обострения геополитической ситуации. В таких обстоятельствах есть смысл обратить внимание на другую иностранную валюту – юань, которая относительно рубля показывает положительную динамику последние несколько лет. Минус в том, что далеко не во всех банках можно совершать операции с юанем, пока такую возможность предлагают Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф. Чтобы разнообразить свой портфель, можно приобрести и другие валюты, например, японские иены.

В марте был отменен НДС в размере 20% на покупку золотых слитков для физических лиц, после этого в большинстве крупных банков отмечали, что интерес к золоту вырос в 5-10 раз. Среди преимуществ – физические драгоценные металлы мало зависят от валютного курса, в кризис с ними ничего не случится. Золото можно использовать в качестве защитного актива, но спрогнозировать цену довольно сложно. Сейчас за 1 унцию она максимально высокая – $1990. Когда экономика выйдет из состояния кризиса, велика вероятность, что золото упадет в цене. Имеет смысл вкладываться на долгий срок – 5-10 лет, это не тот актив, который легко можно обналичить. К тому же, его необходимо правильно хранить – добавьте к покупке стоимость банковской ячейки.

Пока акции многих российских компаний подешевели, можно присмотреться к крупным эмитентам. Перспективные отрасли – рынок ИТ, нефтегазовая отрасль. Фондовый рынок работает циклично и со временем перейдет к росту. Здесь горизонт инвестиций составляет примерно 3-5 лет.

После возобновления торгов на Московской бирже можно приобрести ОФЗ (облигации федерального займа) со сроком погашения в несколько месяцев и фиксированной процентной ставкой. По коротким облигациям доходность сейчас составляет до 15-17%.

Консервативный способ – положить деньги под процент в банк. 8 апреля Центробанк снизил ключевую ставку с 20% до 17%, это значит, что и ставки по рублевым вкладам будут уже не такими привлекательными, как в марте, когда они достигали 20-21%. Большинство банков пересмотрели условия и теперь предлагают клиентам доходность по депозитам около 15-16%. От реальных темпов инфляции, которая в этом году по прогнозам будет не меньше 20%, такие ставки не спасут. Однако лучше иметь такую доходность, чем не иметь вовсе. Тем более за доход по вкладам, полученный в 2021-2022 годах, по новому закону не нужно будет платить НДФЛ.

Если посмотреть на динамику последних 10-20 лет, квадратный метр стабильно дорожает, и этот тренд сохранится. По данным портала «Мир квартир», в 2021 год стоимость квартиры в новостройке в крупных городах России в среднем выросла на 32%, вторичное жилье — на 19%.

Растет сама себестоимость строительства – сказываются и сложности с логистикой, и повышение цен на импортные материалы. Недвижимость считается ликвидным объектом, который в будущем можно не только оставить для себя, но и перепродать или сдать в аренду, получая пассивный доход. Но тут важно выбирать перспективные локации – объекты недалеко от метро, в районе, который активно развивается и застраивается.

Санкции побудили многих посмотреть в сторону криптовалют. Но тут есть свои подводные камни и оговорки. Во-первых, криптобиржи могут ввести ограничения в отношении россиян и заблокировать кошельки. Поэтому после совершения операций средства лучше выводить на холодный кошелек – непосредственно на устройство.

Вложиться в образование

И еще один, может быть, не столь очевидный вариант – вкладывать в себя. Точнее, в свои профессиональные навыки и знания. Пройти обучение, освоить востребованную специальность. В будущем это даст свои дивиденды – повысит вашу ценность на рынке труда и позволит претендовать на более высокую зарплату. Знания всегда останутся при вас и позволят в любой кризис обеспечить себя источником дохода.

Последнее, но не по значению

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы. Главное правило инвестора, которым стоит руководствоваться: «не хранить все в одной корзине». Диверсифицировать, то есть распределять средства по разным активам, так шансов приумножить капитал будет больше. Второе – распоряжаться только свободными деньгами – не теми, которые отложены в качестве финансовой подушки на крайний случай.

Хороший вариант обезопасить себя – найти новые источники дохода, чтобы сохранить привычный уровень жизни. Возможно, вы можете за деньги обучать других своим навыкам, писать экспертные статьи, взять дополнительный проект на фрилансе или монетизировать давнее увлечение. Все это позволит вам преодолеть кризис без существенных последствий.

Если деньги еще не съел кризис и инфляция, можно разложить сбережения по разным «корзинам», максимально разнообразив свой портфель

С начала военной спецоперации России на Украине национальная валюта обрушилась почти вдвое, Московская фондовая биржа из-за сильного падения взяла месячный перерыв, а от изобилия заявлений об уходе или приостановке работы в России зарубежных компаний стало рябить в глазах. Спустя месяц боевых действий ситуация начала проясняться: несмотря на то что Центробанк сохранил ключевую ставку в 20%, крупные российские банки стали опускать ставки по вкладам. А Московская биржа в первые после месячного перерыва дни торгов даже начала расти. Курс доллара немного упал — до 84 рублей за американскую валюту.

Корреспондент E1. RU вместе с экспертами и финансовыми аналитиками разбирался, куда стоит вложить свои деньги, чтобы не потерять их в это сложное время.

Считается, что если вложиться в недвижимость, особенно в центре — деньги не потеряешь. Но, по данным анализа рынка от уральской палаты недвижимости, цены за квадратный метр в среднем по Екатеринбургу и пригороду стали замедляться. И если на 3 января они составляли 94 395 рублей за квадратный метр, то к началу военной спецоперации на Украине — 97 712 рублей за квадрат, а на 21 марта цена выросла лишь на 0,5% (98 166 рублей за квадратный метр). 28 марта цена за квадрат начала падать, по сравнению с предыдущей неделей, впервые с августа прошлого года.

В последние недели недвижимость в Екатеринбурга начала падать в цене

Инфографика: Филипп Сапегин / E1

Причем сокращается и спрос. На 21 марта, указывает палата, за месяц предложение на вторичном рынке сократилось на 16,9%, из них в городах-спутниках (Арамиль, Березовский, Верхняя Пышма и Среднеуральск) — на 15,7%. И если в центре цены традиционно растут — на 2,8% за месяц (130 239 рублей за квадратный метр), то в районах «второго и третьего поясов» города квартиры подешевели на 0,7 и 0,8% — до 90 127 рублей и 80 530 рублей за квадрат.

Директор юридической компании «Аргумент» Владимир Пономарев в беседе с E1. RU предполагает, что вкладываться в недвижимость сегодня — не самый выгодный вариант. Но если это делать, то лучше покупать однокомнатные квартиры и студии, которые потом можно сдать, отбив часть вложенных денег на длинной дистанции.

— В случае, если ставки по ипотеке будут находиться на прежнем уровне (с 1 апреля ставка по льготной ипотеке поднимется до 12%. — Прим. ред. ), возникнет неминуемая стагнация рынка недвижимости с последующей корреляцией цен на 10–15%, — считает Пономарев. — И это только при условии, если операция не перерастет во что-то масштабное. А в этом случае недвижимость перестанет быть ценным активом, и главной целью для человечества будет спасение душ.

Вложения в криптовалюту стали очень популярными с 2016 года в России. Как грибы после дождя тогда стали появляться майнинговые фермы, а в любой компании обязательно находился приятель, который мониторил курс биткоина или другой популярной «монеты» — Ethereum (эфириум) канадско-российского программиста Виталия Бутерина.

За это время крипта падала в цене в 2017–2018 годах и резко взлетела в 2020-м и в начале 2021 года. Но за последний месяц стоимость одной «монеты» биткоина даже просела: с 4,536 миллиона рублей на 28 февраля до 3,977 миллиона рублей на 3 апреля. А эфириум — с 306,9 тысячи рублей до 299,3 тысячи рублей.

Аналитик группы «Финам» Леонид Делицын в разговоре с E1. RU сравнил вложения в крипту с игрой в казино, где «одному из миллиона обязательно повезет». Вкладывать в этот инструмент стоит разве что «лишние» деньги, если они у вас есть и вам не сильно жаль их потерять.

— Можно в автоматы поиграть, можно в карты. Если разрешается, можно в казино сходить. С тем же успехом можно вложиться в криптовалюты, — считает Делицын. — Сюда вкладываются деньги, с которыми не жалко расстаться. Самый известный пример — миллиардер Мэтью Мэллон. Потомок очень знатного финансового американского рода. Прадед казначей, дед — основатель нефтяной компании. Мэтью однажды вложил деньги в криптовалюту, заработал миллиард, но умер от передозировки в 2018 году. Яркий пример инвестора в криптовалюты.

По его словам, успешные инвесторы в криптовалюту вкладывали одну сотую или пять тысячных от общего объема своих средств — «почти игровые деньги». Инструмент был популярен в последние годы потому, что, как считает аналитик, деньги инвесторам доставались легко.

Еще один вариант сохранить деньги — инструменты фондового рынка. В отличие от вкладов, деньги человек может потерять на падении стоимости портфеля (набора акций или паев в инвестиционном фонде) и их никто не вернет. Однако для игры вдолгую, то есть на два-три года, это неплохой инструмент, считают аналитики.

В условиях нынешнего кризиса, вызванного последствиями военной спецоперации на Украине, на фондовом рынке сохраняется очень высокая волатильность. Однако, отмечает лицензированный ЦБ эксперт по фондовому рынку Ольга Бородина, Банк России пообещал поддержку рынку в 1 триллион рублей. Поддержать рынок может и частичный выкуп компаниями своих дешевых акций — это повысит их стоимость. И это уже происходит. Главбух «Лукойла» Вячеслав Верхов приобрел на Мосбирже акции компании на сумму почти 50 миллионов рублей, следует из сообщения компании. А глава «Новатэка» Леонид Михельсон купил 112,8 тысячи глобальных депозитарных расписок (GDR) компании за 10,347 миллиона евро. Котировки «Лукойла» между тем выросли на 1,38% с 24 марта по 1 апреля, а «Новатэка» — на 3,45%. Доллар на бирже торгуется по 83,9 рубля за единицу валюты США.

Если играть вдолгую, то можно рассчитывать на доходность до 20% годовых, а может, и выше. Но очень многое зависит от внешней политики

Управляющий активами инвесткомпании Cresco Finance Степан Сумин считает, что если вложить деньги в акции на три-пять лет, то возможная доходность может составить по отдельным эмитентам около 40–60%. Но это если «геополитические проблемы будут решены и получится избежать серьезного экономического кризиса». Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — уже собранные наборы (портфели) акций и других ценных бумаг компаний или стран за вас управляющей компанией — при тех же условиях могут дать около 20% годовых.

— Но это только при условии разрешения ситуации в экономическом и политическом пространстве, — отмечает Сумин. — Риски потерять свои деньги на вложении в ПИФы высоки, высокая волатильность, а также нестабильность фондового рынка не позволяют сейчас наделяться на высокую доходность.

Из-за высоких рисков, считает руководитель группы компаний «Содействие» Алексей Лашко, лучше не спешить с тем, чтобы вкладываться в фондовый рынок без опыта и соответствующего обучения.

— Про ПИФы, акции и другие возможности фондового рынка: я всегда считал, что необходимо сначала пройти обучение, после поэкспериментировать с виртуальными счетами, чтобы понять принципы, — объясняет свою позицию Лашко. — Но люди часто пропускают первые два этапа. Я встречал много народа, кто потерял достаточно денег даже тогда, когда фондовый рынок рос. Сегодня все, кто был в акциях, в моменте потеряли от 50 до 70% своего капитала. Понятно, что в будущем стоимость может обратно вырасти.

Традиционным и одним из самых надежных банковских инструментов для хранения сбережений считается банковский вклад. После того как Банк России 28 февраля повысил ключевую ставку с 9,5% до 20%, поползли вверх и ставки по вкладам в российских банках. Однако от ключевой ставки ЦБ это не зависит, уверяет вице-президент ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков.

— В этот раз так совпало, что Банк России повысил ключевую ставку ставку до 20% годовых, очевидно, решая текущие задачи денежно-кредитной политики, — объясняет он. — При этом регулятор попросил банки поднять ставки по депозитам частных лиц до уровня 20% и выше, чтобы успокоить зарождающиеся среди вкладчиков панические настроения.

Рублевые вклады под довольно большой процент пока остаются привлекательнее, чем крипта или игра на бирже

Но после того, как 18 марта ЦБ сохранил ключевую ставку на прежнем уровне, ряд банков понизил ставки по вкладам. По данным портала Banki. ru, средневзвешенная ставка по вкладам просела с 23,5 до 22,5%. Крупные и популярные «Газпромбанк», «Московский кредитный банк», ВТБ, «ЮниКредитБанк» и Сбер понизили ставки до 18,5, а то и вовсе до 17% годовых.

— Резкое повышение ставок по банковским депозитам было экстренной мерой, которая должна была убедить вкладчиков не выводить деньги из банковской системы, — считает Войлуков. — Паники больше нет, а постоянно держать ставки по вкладам на максимальных значениях банкам экономически невыгодно — привлеченные по высокой цене деньги практически невозможно разместить в виде кредитов с приемлемым уровнем риска.

Глава группы компаний «Содействие» Алексей Лашко рассказал, что люди, у которых имеются большие сбережения, часто могут раскладывать свои деньги по разным банкам — по 1,4 миллиона рублей в каждый, но не смотрят на возможные риски. Например, на завышенную по сравнению со среднерыночной процентную ставку по вкладам. И в случае, если у банка отзывается лицензия, вкладчикам платит государство. Он считает, что это не совсем верно.

Если деньги еще не съел кризис — лучше положить их на вклад, пока ставка еще высокая

— Есть целая профессия — профессиональный вкладчик. Это люди, которые раскладывают свои деньги по банкам, где есть страховка АСВ, по сумме не более 1,4 миллиона, — рассказывает Лашко. — Проблема в том, что вкладчики вообще не задумываются, куда нести свои деньги, если видят вывеску АСВ, независимо от уровня ставок. В итоге за всё платит государство, и это неправильно.

Он рекомендует сегодня открывать «короткие вклады» на три месяца с пока еще большой ставкой.

— Сейчас еще очень непонятная ситуация и высокая доля неопределенности на любом рынке, — считает Алексей Лашко. — Вложения в любую валюту: непонятны ситуации с дальнейшими курсами, для вложения в инвестиционную недвижимость или дефицитные товары (например, авто) нужно быть профессиональным участником этого рынка. Поэтому лучше выбрать рублевый депозит на три месяца и потом посмотреть на ситуацию еще раз.

Вложить деньги в банковские вклады рекомендует и вице-президент АБР, называя их надежным инструментом, с помощью которого сегодня можно даже частично потери от инфляции.

В любой кризис, подчеркивает аналитик «Финама» Леонид Делицын, базовые принципы для сохранения денег незыблемы. Грубо говоря, надо хранить все сбережения по разным активам. Надо понимать, во что вкладываться.

— Надо диверсифицировать активы — разнообразить, — рассказывает аналитик. — Но это нужно сделать так, чтобы они не зависели друг от друга. А если они так или иначе про одно и то же — это не спасет. То есть обычно, когда диверсифицируют активы, то часть денег вкладывается в золото, часть — в недвижимость, часть — в образование детей, часть — в собственное здоровье, а часть — в акции. Вот пример широкой диверсификации.

Мы уже рассказывали, как прошел для домашних инвесторов первый день торгов на Московской фондовой бирже 24 марта. Кто проиграл и почему выгодно вкладываться в навоз — читайте в нашем материале.

После начала спецоперации на Украине США и страны ЕС ввели ряд санкций, в том числе против российских банков. И если акции российских компаний на бирже с начала боевых действий резко упали, то цены на продукты из-за обесценивания рубля стали расти. Из-за чего с полок магазинов стал пропадать сахар, потом прокладки. Сейчас пропала и офисная бумага. Дефицит подогревает и ажиотаж, когда одни запасаются продуктами впрок, другие пытаются спекулировать, считают торговые сети и ограничивают продажу ряда товаров в одни руки. Почему это вряд ли поможет и что позволит усмирить покупательский спрос, объяснил российский экономист.

Военные действия в Украине серьезно повлияли на российскую экономику: цены на акции российских компаний упали, Московская биржа приостановила торги, рубль рухнул, а потребительские цены с начала года официально выросли более чем на 5 %. В этих условиях россияне в феврале сняли со своих банковских счетов 2 триллиона рублей.

Есть ли надежные способы защитить накопления? «Бумага» поговорила с экспертами о том, куда сейчас лучше вложить деньги на срок от пары месяцев до нескольких лет.

Вложить накопления можно и иначе — например, потратить их на образование или здоровье. Кроме того, многие эксперты рекомендуют создавать «подушки безопасности» — финансовый резерв на случай непредвиденных ситуаций.

Евро и доллар выросли. Может быть, просто купить валюту? ↓

Доллар и евро резко выросли к рублю с началом военных действий в Украине: 23 февраля валюты торговались на уровне 78,8 и 89,4 рубля, а к 22 марта они стоили уже 104 и 114 рублей соответственно. То есть, купив доллары 23 февраля и продав их 22 марта, можно было нарастить свой рублевый капитал почти на 32 %. При этом в середине марта курс рубля преимущественно рос. Издание BCS Express связывает это с антикризисным решением Минфина: теперь все российские экспортеры обязаны продавать 80 % валютной выручки и покупать рубли. Это существенные суммы, которые могут доходить до половины ежедневного объема валютных торгов. «Принятая Минфином мера может оказать существенную поддержку российскому рублю в период турбулентности и удержать курсовые колебания в разумных границах», — считают аналитики BCS Express. Это значит, что дальнейший рост евро и доллара к рублю не гарантирован. Стоит учесть и дополнительную комиссию, которую Центробанк ввел на покупку иностранных валют через брокеров: с 4 марта она составляет 12 %. Приобрести валюту в онлайн-банках можно без дополнительных комиссий.

А что с вкладами, по которым теперь обещают 20 %? ↓

Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5 до 20 %. Вслед за ней выросли и проценты по депозитам — многие банки предлагают клиентам вклады с доходностью в районе 20 % годовых. Так, на вкладах и накопительных счетах в «Сбере» можно заработать до 19 %, в «ВТБ» — до 25 %, в «Альфа-Банке» — до 20 %, а в банке «Тинькофф» — до 23,14 % годовых. Аналогичные предложения есть и у других кредитных организаций. Такие ставки действуют только для краткосрочных вкладов — в основном на три месяца, ведь в случае снижения ключевой ставки сегодняшние предложения станут невыгодными для банков. Например, у «Тинькофф» при вкладе на четыре — шесть месяцев максимально возможная ставка снизится до 18,83 %, при вкладе на срок от полугода до года — до 10,47 %. Также у многих банков существуют ограничения по минимальной сумме вклада: обычно от 10 до 100 тысяч рублей. Насколько выгоден такой вклад на три месяца? При ставке 20 % годовых за это время ваши рублевые сбережения вырастут на 5 % – это примерно соответствует инфляции за первый квартал 2022 года. По депозитам в валюте в российских банках ставки меньше, обычно не более 1 % годовых.

Как купить золото? ↓

С 1 марта в России отменили НДС 20 % при покупке драгоценных металлов в слитках. После этого спрос на покупку слитков золота в «Сбербанке» вырос в 30 раз, сообщила агентству «РИА Новости» пресс-служба финансовой организации. В Москве у отделений банков выстроились очереди на покупку слитков: металл закончился и люди записываются в листы ожидания. Эксперты и аналитики считают золото «защитным» активом — когда падают рынки, золото зачастую растет. «Идеальной альтернативой доллару» драгоценные металлы называл, например, глава Минфина Антон Силуанов. За последние три года золото подорожало почти на 50 %. После начала военных действий в Украине золото в долларовом эквиваленте сначала резко подорожало, потом подешевело — в рублях рост продолжается. «Сбербанк» продает золото от 1 грамма — он стоит около 6,5 тысяч рублей. В «ВТБ» минимальная покупка — от 1 килограмма. Купив слитки, можно организовать их хранение самостоятельно или оставить их в банке. Кроме золота, в банках можно купить и другие металлы: серебро, платину, палладий. А также — инвестиционные монеты и обезличенные металлические счета (ОМС). Такие счета удобны тем, что их можно купить или продать в любой момент, вообще не думая о хранении физических слитков. Еще одна возможность вложиться в золото — акции или паи инвестиционных фондов, стоимость которых привязана к котировкам драгоценного металла на рынке. На Московской бирже представлены, например, фонды с тикерами FXGD, TGLD и VTBG. Держателю такого актива принадлежит не сам драгоценный металл, а часть фонда, владеющего золотом. По состоянию на 25 февраля стоимость бумаг начиналась с 92 рублей за один биржевой лот FXGD. Позднее Мосбиржа приостановила торговлю этими инструментами, приобрести их пока нельзя. Какую форму покупки золота выбрать, зависит от того, как быстро вы хотите иметь возможность его продать, пояснил «Бумаге» начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. «Акции и паи биржевых фондов можно быстро конвертировать в деньги, и в тот же день приобрести другой актив, если этого требует ситуация. По операциям с физическим золотом оборачиваемость будет гораздо медленней», — добавил он. Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков считает, что вложения в золото подойдут долгосрочным инвесторам — тем покупателям, которые не собираются продавать этот металл в ближайшее время.

Хочу вложиться в акции и облигации. Что для этого нужно? ↓

Чтобы участвовать в торгах на фондовом рынке, вам необходимо открыть инвестиционный счет у одного из российских брокеров: либо у банков, либо у одной из брокерских компаний. Рейтинг крупнейших брокеров опубликован на сайте Московской биржи, информацию об условиях обслуживания можно найти на сайтах компаний или в специализированных сервисах — например, на портале banki. Клиенты могут открыть как обычный счет, так и ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, предполагающий налоговые вычеты. Наиболее популярный вариант — ИИС типа A, позволяющий вернуть 13 % от суммы пополнений, но не больше 52 тысяч рублей. Он подойдет тем, кто имеет официальную зарплату и платит НДФЛ. Вернуть эти деньги можно по итогам года: за 2022 год — в 2023-м. На российской бирже по-прежнему можно купить и иностранные акции. Для этого брокер должен быть подключен к Санкт-Петербургской бирже (список таких брокеров можно найти на сайте площадки). Для покупки на счету должна быть иностранная валюта.

Снова можно купить облигации. Какие есть варианты? ↓

21 марта Московская биржа возобновила торги облигациями федерального займа (ОФЗ), остановленные после падения российского фондового рынка. С помощью ОФЗ российские власти привлекают заемные средства. Доход держателей облигаций складывается из двух частей: купонных выплат и номинальной стоимости. Купонные выплаты — проценты по долгу — держателям выплачивают регулярно, обычно два раза в год. Номинал облигации — основной долг — инвесторы, как правило, получают при погашении ценной бумаги. Центробанк поддерживает ОФЗ — он объявил, что какое-то время сам будет покупать их, обеспечивая стабильный спрос. Еще на прошлой неделе многие аналитики отмечали, что облигации федерального займа могут стать интересным инструментом для частных инвесторов. Согласны с этим и опрошенные «Бумагой» эксперты. Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков советует обратить внимание на облигации со сроком погашения от 3 до 5 лет. Сейчас доступны 11 таких ОФЗ — годовая доходность по этим бумагам составляет до 14,2 %. Василий Карпунин из «БКС Мир инвестиций», в свою очередь, считает наименее рискованными облигации с постоянным купоном и самым коротким сроком. Сейчас это выпуск ОФЗ 26209 с погашением 20 июля — доходность к погашению по нему утром 23 марта составляла 16,91 %. Также Карпунин рекомендует обратить внимание на выпуски ОФЗ с переменными купонами (ОФЗ-ПК) и так называемые инфляционные линкеры (ОФЗ-ИН). Первые хороши тем, что купоны по ним привязаны к ключевой ставке: чем она выше, тем выше доходность по облигации. А у вторых купон не меняется, зато номинал индексируется по инфляции. Купить облигации федерального займа можно в любом брокерском приложении. Для этого подойдут и ИИС, и обычные счета.

Какие еще ценные бумаги доступны? И что с иностранными акциями? ↓

Российские инвесторы могут купить иностранные ценные бумаги — к примеру, акции Apple, Tesla и других компаний. Эксперты считают, что вложение денег в зарубежные активы по-прежнему безопасно для россиян. — Основные санкции и ограничения по финансовому рынку уже позади. Мы не ждем осложнений с доступом к иностранным ценным бумагам. Из российских бумаг покупателям доступны пока только ОФЗ, но с 24 марта на торги выставят также акции 33 крупных российских компаний: «Русгидро», «Сбера», «Татнефти» и других предприятий. Таким образом, инвесторы смогут приобрести, например, акции российских дивидендных компаний, цена которых резко упала в конце февраля. Из-за экономических проблем многие компании могут изменить дивидендную политику: отложить выплаты, снизить их или вообще отменить. Такие госкомпании, как «Роснефть» или «Газпром», вряд ли сделают это, а вот некоторые российские банки могут отказаться от дивидендов в 2022 году, считает начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин. Кроме того, дивиденды могут отменить компании с высокой долговой нагрузкой или те фирмы, которые имеют высокую долю нерезидентов в акционерном капитале, добавил эксперт. Но, даже без дивидендов, на акциях можно будет заработать, если вырастет их цена. Василий Карпунинначальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций»— На мой взгляд, рынок акций сейчас является одним из лучших инструментов, который может защитить инвестора от инфляции. Примеры Аргентины или Ирана показательны. Там рынок акций рос быстрее инфляции на длинном горизонте.

Я верю в биткоин. Как теперь купить криптовалюту? ↓

Платежные системы Visa и MasterCard ограничили работу в России — теперь из России нельзя ничего купить за рубежом. Это касается и покупки криптовалюты на биржах — все они зарегистрированы не в России, и на них нельзя расплатиться ни выпущенной в России банковской картой Visa или MasterCard, ни картой китайской платежной системы UnionPay. Несмотря на это, россияне все еще могут купить криптоактивы за рубли, доллары и другие валюты — через обменники. На них пользователи выбирают нужное количество криптовалюты и получают реквизиты для платежа банковской картой. Когда транзакция проходит, на криптовалютный кошелек покупателя начисляются приобретенные активы. Информация о многих обменниках представлена здесь, но пользователям нужно проявлять осторожность и выбирать надежные платформы. Кроме того, россияне могут воспользоваться P2P-торговлей — децентрализованным механизмом, при котором пользователи и продавцы взаимодействуют напрямую. P2P-платформа есть, например, на крупнейшей бирже Binance — продавцы публикуют там объявления о продаже криптовалют, покупатели выбирают подходящие предложения, а площадка гарантирует защиту средств до тех пор, пока обе стороны не подтвердили транзакцию. На P2P-платформе Binance покупают и продают биткоин и другие валюты: USDT, BUSD, Binance Coin, Ethereum и Shiba Inu. Оплатить их можно с карт российских банков, не попавших под санкции, а также с помощью некоторых платежных систем. Более подробная информация доступна по ссылке. Кроме того, на бирже Binance принимают оплату с помощью сервисов Payeer и Advcash. Остается доступным и обмен одних криптовалют на другие.

Насколько рискованно покупать криптовалюты? ↓

Криптовалюты — не стабильный актив, их стоимость меняется часто и резко. Риски здесь выше, чем на фондовом рынке. Кроме того, после начала боевых действий в Украине некоторые централизованные биржи ввели ограничения для российских пользователей: например, популярная биржа Coinbase заблокировала свыше 25 тысяч адресов, связанных с российскими гражданами и компаниями, которые, по мнению площадки, «занимаются незаконной деятельностью». На отдельных площадках были заморожены аккаунты всех российских пользователей. Это значит, что сейчас хранить криптовалюты на централизованных биржах особенно рискованно. Заменить их могут сторонние криптовалютные кошельки — к примеру, популярное приложение MetaMask или аппаратные кошельки, безопасность которых превосходит прочие решения. Есть и децентрализованные сервисы по обмену криптовалют: Uniswap, PancakeSwap, Sushi Swap и другие. Такие проекты не могут изъять ваши средства из-за своей архитектуры: пользователи совершают все транзакции с помощью собственных кошельков, которые не контролируются биржами. Главный недостаток децентрализованных платформ — невозможность оплаты в рублях, долларах и других национальных валютах: можно обменять только одни криптовалюты на другие.

Получайте главные новости дня — и историю, дарящую надежду

Что еще почитать:

• Чем платить за границей вместо Visa и MasterCard? Инструкция.
• «Сегодня закрыли мой магазин». Петербуржцы — о потере работы из-за кризиса и санкций.
• Минфин выплатил купонный доход по еврооблигациям в валюте. Что это значит? Дефолт откладывается? Объясняет экономист.

Куда вложить доллары? Инвестиции в валюте

Сегодня поговорим про инвестиции в валюте, о том, куда вложить доллары или евро. Не секрет, что с целью защиты личных финансов от инфляции и девальвации многие люди переводят свои свободные средства в иностранную валюту. Но даже в долларах и евро финансы подвергаются инфляции, только не так сильно, как в национальной валюте. Поэтому люди задумываются, куда вложить доллары, и правильно делают. В данной публикации давайте рассмотрим наиболее распространенные варианты инвестиций в валюте (Больше материалов по финансам и инвестициям на нашем портале Бизнес-идеи современности )

Банковские вклады в валюте

Самый доступный и понятный, но самый бесперспективный способ инвестирования валютных средств. Практически каждый банк предлагает разные виды вкладов в иностранной валюте.

• Самый простой вариант валютных инвестиций, не требующий каких-то специальных знаний;
• Большой выбор банков и вкладов с разными сроками и доходностью;
• Минимально возможная сумма вклада невелика — доступно для небольших сумм;
• Не требует дополнительных расходов;
• Доходность четко определена и гарантирована.

• Крайне низкая доходность (до 1-2% в год);
• Риски перевода вклада в национальную валюту при принятии каких-либо валютных ограничений в стране;
• Риски перевода вклада в национальную валюту при отзыве лицензии у банка и выплаты через государственную систему страхования вкладов.

Еврооблигации

Рассматривая, куда можно вложить доллары, рекомендую обратить внимание на еврооблигации. Это облигации отечественных эмитентов (государства и крупных компаний), которые номинированы в иностранной валюте, долларах и евро, поскольку предназначены, в первую очередь, для привлечения иностранных инвесторов. Но их точно так же может приобрести и национальный инвестор.

• Более высокая доходность, в сравнении с банковскими вкладами;
• Величина дохода четко определена и гарантирована;
• Большой выбор еврооблигаций с разной доходностью и сроками;
• Хорошая возможность начать инвестировать в ценные бумаги и осваивать фондовый рынок;
• Можно получать как купонный доход, так и спекулятивный — от роста стоимости самих облигаций.

• Нужно изучать рынок еврооблигаций, уметь выбрать бумаги с оптимальным сочетанием риска и доходности;
• При дефолте эмитента вложения пропадут;
• Минимальная стоимость еврооблигации начинается от 1000 долларов;
• Необходимо будет открывать брокерский счет и нести расходы на его обслуживание;
• Доход по еврооблигациям облагается налогом.

ETF-фонды

Думая о том, куда вложить доллары, стоит рассмотреть и этот вариант. ETF (Exchange Traded Fund) — это разновидность инвестиционных фондов, которая выступает биржевым активом индексного типа, то есть, объединяет в себе целый ряд всевозможных реальных активов. Например, акции ТОП-100 компаний, акции компаний определенной отрасли, государственные ценные бумаги и т.

ETF-фонды торгуются преимущественно на Нью-йоркской бирже NYSE, всего их там более 1,5 тысяч. Приобрести их можно или через отечественного брокера, имеющего представительство за рубежом и допуск к торгам на этой бирже, или через иностранного брокера с таким доступом, имеющего представительство в вашей стране.

Небольшое количество ETF-фондов участвуют в торгах и на Московской бирже.

• Очень привлекательный по доходности инструмент с одновременно высокой диверсификацией рисков;
• При помощи ETF-фондов, инвестор, даже вложив относительно небольшую сумму, может приобрести активы большого количества компаний по всему миру;
• Инвестиции в ETF-фонды существенно усилят ваш опыт инвестирования и разнообразят ваш инвестиционный портфель;
• ETF-фонды можно покупать и продавать в любой момент, выбирая оптимальный срок вложений и цену.

• Для большинства людей это сейчас совершенно непонятный вариант вложения средств, и прежде чем вкладывать, нужно очень хорошо в этом разобраться;
• Минимальная сумма для инвестирования в ETF-фонды достаточно велика — как правило, не менее 5 тысяч долларов;
• Достаточно сложная процедура выхода на западные биржи через посредников;
• Могут возникнуть трудности с законодательными аспектами при инвестировании за рубеж;
• Доходность не гарантирована;
• Полученный доход подлежит налогообложению.

Акции американских компаний

Наиболее распространенный вариант инвестиций в валюте среди более-менее опытных инвесторов — это приобретение акций американских компаний. Можно и не американских, компаний других стран, просто именно США являются наиболее развитым центром мировых транснациональных корпораций, поэтому американский фондовый рынок — всегда центр сосредоточения инвесторов со всего мира.

Выбор акций еще существенно шире, чем выбор ETF-фондов, но доступ к ним для отечественных инвесторов тоже не столь простой, как к национальным ценным бумагам. Однако, ряд американских ценных бумаг торгуется, например, на Санкт-Петербургской бирже, и там приобретать и продавать их будет проще.

• Очень интересный и перспективный инструмент для инвестиций в валюте;
• Широчайший выбор активов на любой «вкус и цвет», можно формировать портфель под индивидуальные предпочтения каждого инвестора;
• Максимальная ликвидность — акции можно покупать и продавать в любой желаемый момент;
• Отличный опыт в работе на фондовом рынке, который однозначно будет полезен.

• Нужны хорошие знания и понимание фондового рынка;
• Непростая процедура доступа на зарубежные биржи для отечественных инвесторов;
• Минимальная сумма для открытия брокерского счета, как правило, довольно велика;
• Акция — рисковая ценная бумага, которая может упасть в цене даже до нуля;
• Полученный доход подлежит налогообложению.

В заключение хочу отметить, что инвестиции в валюте, как и любые инвестиции вообще, необходимо диверсифицировать для снижения рисков. То есть, не вкладывать все средства в один инструмент, а распределять их в разные направления и разные активы внутри каждого направления.

Хотите узнать как лучше распорядиться деньгами? Добро пожаловать в нашу дружную команду 🙂